Как закрыть счет в восточном банке после погашения кредита

Обновлено: 12.05.2024

Я взял кредит, погасил, а его не закрыли. Теперь он висит как действующий. Как такое может быть? И является ли это нарушением со стороны банка?

Как я понимаю, информацию о том, что кредит не закрыт, вы узнали из бюро кредитных историй — БКИ. В этом случае, чтобы разобраться, почему так произошло, вам нужно обратиться в банк, в котором вы брали кредит.

Есть всего четыре причины, из-за которых кредит может числиться действующим:

1. Банк еще не успел передать информацию о погашении кредита.
2. Информация в кредитной истории не обновилась.
3. Платеж по кредиту не поступил в банк.
4. Погашена не вся сумма кредита.

Разберу каждую причину подробнее.

9 нескучных курсов на каникулы

Банк не успел передать информацию в бюро

По закону источник формирования кредитной истории — организация или человек, которые вправе передавать информацию в БКИ, — обязаны сообщать в бюро любую новую информацию о заемщике в течение пяти рабочих дней с момента, как она стала известна.

На практике же бывает, что данные в кредитной истории могут передаваться и обновляться с задержкой — в течение 2—3 недель. Это может быть связано с какими-то техническими особенностями работы банка или БКИ.

Например, так бывает при закрытии кредитных карт. Как правило, чтобы закрыть кредитный договор, нужно обратиться в банк и узнать точную сумму долга на дату погашения. Затем выплатить ее и оставить заявку на расторжение договора. Далее в течение 30 дней с даты подачи заявки банк расторгнет договор, но только если нет никакой, даже маленькой, задолженности. Уже после этого банк передаст информацию в БКИ.

Если вы совсем недавно закрыли кредит, вероятно, информация в бюро еще не обновилась. В таком случае сделайте повторный запрос в БКИ через месяц, чтобы информация наверняка была актуальной.

Информация в кредитной истории не обновилась

Если после погашения кредита прошло несколько месяцев, а информация в бюро все еще не обновилась, причина может быть в технических ошибках или задержках со стороны бюро или банка.

Платеж не поступил в банк

Другая причина, из-за которой кредит может числиться действующим, — платеж не поступил в банк. В этом случае нужно выяснить, по чьей вине так получилось.

По вашей вине. Такое могло произойти, если вы ошиблись в реквизитах. Тогда оплату нужно совершить повторно: банк не виноват в ошибке заемщика.

Чтобы вернуть отправленный по ошибочным реквизитам платеж, нужно обратиться к банку — получателю платежа и выяснить, куда поступили деньги и как их вернуть.

По вине банка получателя платежа. В этом случае банк должен самостоятельно выяснить причину, из-за которой в системе не отразилось, что деньги поступили. Вам останется только ждать, когда он разберется с ошибкой.

По вине организации, через которую совершался платеж. В этом случае нужно обратиться в эту организацию — она должна выяснить, куда делся потерянный платеж, и зачислить его.

Увы, если организация не сможет это быстро сделать, может появиться просрочка по кредиту. Поэтому лучше повторно внести платеж в банк, чтобы ваша кредитная история не испортилась. Когда потерянный платеж найдется, вы сможете вернуть излишне уплаченные банку деньги.

Погашена не вся сумма кредита

Иногда заемщики думают, что полностью погасили кредит, хотя на самом деле это не так. Например, если ориентируются на сумму, указанную в графике платежей или личном кабинете.

В итоге остаются небольшие начисления, из-за которых кредит числится невыплаченным. Некоторые банки в рамках лояльности списывают небольшие задолженности, например до 100—150 Р : проще указать такой долг как погашенный, чем тратить время и деньги на поиск заемщика и объяснять, почему ему нужно заплатить 38 Р . Но так делают не все кредитные организации.

Что делать в будущем, чтобы наверняка знать, что кредит выплачен

Есть несколько правил, которых стоит придерживаться при погашении кредита. Это поможет избежать ошибок в кредитной истории.

Проконтролируйте, что долг полностью выплачен. Перед внесением последнего платежа по кредиту всегда обращайтесь в банк, чтобы узнать точную сумму долга. Обязательно просите рассчитать сумму на момент, когда вы планируете вносить платеж. Например, если будете вносить деньги 30 декабря, просите рассчитать сумму долга на эту дату.

Не забывайте оставлять заявку на расторжение договора, если планируете закрывать кредитную карту. Иногда заемщики только вносят сумму долга, но не оставляют заявку на расторжение договора. В итоге кредитная карта остается действующим договором.

Запрашивайте справку о закрытии кредита. После погашения любого кредита можно запросить у кредитной организации справку о расторжении договора. С одной стороны, это поможет убедиться, что долг погашен. С другой — если вдруг в кредитной истории по ошибке появится информация, что кредит не выплачен, у вас будет дополнительное документальное подтверждение, которое ускорит процесс исправления ошибки.

Запрашивайте свою кредитную историю через месяц после расторжения договора. Через месяц в кредитной истории наверняка должна появиться информация о закрытии договора.

К сожалению, эти рекомендации не смогут полностью защитить от ошибок при зачислении платежа или сбоев со стороны БКИ или банка. Но они точно уменьшат риск, что долг не будет погашен по вашей вине, и, более того, помогут быстро принять меры, если что-то пойдет не так.

Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте.

Закрыть расчетный счет (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка. После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

• более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
• внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
• неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
• потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
• предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
• неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Последствия закрытия счета по инициативе банка

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

• Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
• Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Как закрыть расчетный счет в банке?

Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.

Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.

Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально

Если у человека несколько кредиток, то он считается ненадёжным заёмщиком и скорее всего получит отказ при подаче заявки на крупный кредит, например, ипотеку. Закрыть кредитку совсем не сложно, если соблюдать ряд правил и подготовиться к расторжению договора с банком.

Деньги просто так на кредитке не лежат: за обслуживание придётся платить ежегодную комиссию даже при нулевом балансе. Если карту просто порезать на куски или где-то оставить лежать без использования, закрытием кредита это считаться не будет.

Банк может установить плату:

за хранение денег меньше минимальной суммы (при этом наличные клиент снял, то есть услугами банка воспользовался).

за минимальные траты по карте (ей нужно хоть иногда пользоваться).

если не клиент не успел погасить долг в льготный период: в этом случае начисляются проценты.

Поэтому лучше закрыть карту правильно. То есть выплатить долг, расторгнуть кредитный договор с банком и аннулировать счёт.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Чтобы избежать проблем при закрытии карты, рекомендуем:

Узнать, если ли еще непогашенные долги по кредитке либо положительный баланс. Банк расторгнет договор только при нулевом балансе. Даже если вы так ни разу не воспользовались картой, все равно проверьте остаток. За это время могли быть начислены проценты или взыскана комиссия за снятие наличных.

Отключить платные услуги.

Алгоритм закрытия кредитной карты

Правильно закрыть карту можно разными способами: в отделении, по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Как закрыть кредитку в отделении банка

Чтобы закрыть кредитку в отделении банка, нужно подготовить:

Сотрудник на месте проверит баланс и уничтожит карту. А через полтора месяца рекомендуем прийти в офис за справкой о расторжении договора и отсутствии задолженности.

Как закрыть кредитку по телефону

Контакт-центр Альфа-Банка работает в том числе и с обращениями по поводу закрытия кредитных карт. Сотрудники проверят личность клиента. Для этого нужно назвать паспортные данные или кодовое слово, которое было указано при оформлении кредитки. Еще необходимо заранее погасить остаток долга.

Как закрыть кредитку через интернет-банк или приложение

С банковской карточкой можно расстаться, заполнив специальную форму в интернет-банке. Для этого нужно:

Проверить остаток по карте и погасить задолженность.

Подождать 45 дней, после этого проверить закрытие кредита. Банк должен удалить его из списка продуктов, оформленных клиентом.

После закрытия кредитки запросите в отделении банка справку об отсутствии долгов перед финансовой организацией.

Аннулировать банковскую карту можно в приложении Альфа-Банка. В целом процедура такая же, как с интернет-банком, немного отличаются названия разделов.

Популярные вопросы

Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность?

Можно обнаружить задолженность по кредитке, даже если она не использовалась. Это происходит по ряду причин:

Обслуживание карты платное. Обычно банк снимает деньги за год использования пластика, но бывают ежемесячные тарифы. У некоторых банковских продуктов обслуживание бесплатное, но если забыть выполнить условия, то за него придётся платить. Так появляется долг.

Клиент согласился на подключение дополнительных услуг, а потом про них забыл. Например, при оформлении кредитки настроили смс-уведомления об операциях по счёту или подключили страховку по договору. Обычно такие услуги стоят недорого, но если их вовремя не оплачивать, набегает долг. Поэтому проверьте, какие услуги у вас подключены, пополните счёт на нужную сумму, и банк спишет долг по комиссиям автоматически.

Кредитка оформлена с пост-платежом по графику, то есть за карту клиент платит в следующем месяце. Процент за прошлый месяц начислят только в начале нового.

Как закрыть карту с истекающим сроком действия?

Если срок действия кредитки подходит к концу, это не означает, что договор об обслуживании карты будет расторгнут автоматически. Счёт остается активным, поэтому если нет желания дальше пользоваться пластиком, сообщите об этом банку.

В любом случае кредитная организация не будет закрывать карту, если на ней остались деньги или клиент ушел в минус. Более того, при наличии долга по карте банк продолжит начислять проценты, которые клиент обязан выплатить.

Можно ли закрыть кредитную карту с просроченным долгом?

Задолженность по кредитке отрицательно скажется на кредитной истории. Надёжность заёмщика окажется под сомнением даже в том случае, если он всего на один день просрочил обязательный платёж. Более того, в договоре на обслуживание кредитной карты банки обычно пишут о штрафах за просроченные платежи. Организация вправе начислить неустойку, пени и другие виды санкций. Впоследствии они увеличат долг, если вовремя не решить эту проблему.

Банки выделяют разные типы просроченного долга.

Если клиент впервые задержал плату по кредиту буквально на один или пару дней, то в финансовом учреждении отнесутся к такой ситуации лояльно. Не всегда деньги доходят вовремя, особенно если клиент платит со счёта другого банка. Но если такие просрочки у заёмщика регулярны, то можно попасть в категорию ненадёжных клиентов и получить отказ при оформлении новых кредитных продуктов.

Ситуационная просрочка от 10 до 30 дней. Если клиента уволили с работы, он заболел или доход резко снизился, нужно объяснить представителю банка свою ситуацию, попросить предоставить кредитные каникулы или рефинансировать долг по карте. В противном случае банк сначала напомнит о долге, а потом подаст иск в суд.

Чтобы восстановить репутацию надёжного плательщика, достаточно вовремя платить минимальный платёж по кредитной карте или договориться с банком о новом графике платежей. Иногда банк идёт навстречу и меняет график бесплатно, но будьте готовы к дополнительной комиссии за смену даты платежа.

Еще можно настроить автоплатёж в приложении банка ― тогда банк автоматически спишет заранее установленную сумму в счёт долга.

Как закрыть кредитку в случае её утери?

Если при потере дебетовой карты её достаточно сразу заблокировать в приложении и подать заявку на перевыпуск, то с потерей кредитного пластика этого мало. Клиент должен лично прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление на закрытие счёта. Но сначала придётся погасить задолженность. Узнать остаток по счёту можно в приложении или по телефону. Оператор попросит назвать кодовое слово или паспортные данные.

Есть ровно сутки на оспаривание мошеннической транзакции. Банк должен дать ответ в течение 30 дней, если мошенники сняли деньги на российской территории, и 60 дней, если такая транзакция была совершена за границей.

Форму заявления можно взять в самом банке.

Нужно ли закрывать неактивированную карту?

Если вы получили кредитную карту, но не активировали её, при этом не заключая договор с банком, то такой банковский пластик недействителен. А значит, его можно закрыть по истечении определенного срока.

Но если клиент заключил договор с банком, получил карту, но не активировал, то могут быть проблемы:

Обслуживание по карте платное, поэтому можно уйти в минус, на который банк начислит процент за использование кредита. Лучше заранее пополнить счёт карты на сумму годового обслуживания и внимательно отслеживать баланс.

Если хотите расстаться с банковским продуктом, верните карту в банк и напишите заявление на закрытие. У клиентов Альфа-Банка есть шесть месяцев на активацию кредитной карты. Если этот срок прошёл, то карта будет неактивной, а банк сочтёт, что клиент отказался от договора по карте.

Условия кредитования устраивают не всегда. Кредитная карта прежде всего выгодна банку, поэтому он активно продвигает её. Как оформить кредитную карту знают многие, но с правильным алгоритмом закрытия знакомы далеко не все.

Важность процедуры

Кредитная карта представляет собой полноценный банковский продукт, на получение которого пользователь даёт согласие в письменной форме. В комплекс услуг кредитных карт Восточного банка входит следующее:

• ведение лицевого счёта, связанного с кредиткой;
• предоставление финансирования за определённую плату и на конкретный период времени;
• список индивидуальных услуг, которые улучшают пользование картой.

Независимо от того, пользуется клиент кредиткой или нет, по регламенту банка, он считается активным получателем услуг, за которые он должен оплачивать.

Перестать платить деньги за то, чем клиент не пользуется, он может только после расторжения договора с банком, и только тогда, как произойдёт полное закрытие кредитной карты восточного банка. Обозначенные действия обязаны быть предприняты пользователем независимо от типа продукта, которым он больше не желает пользоваться.

Способы закрытия

К сожалению, сведения о том, как правильно закрыть кредитную карту, на официальном интернет портале Восточного Экспресса не указаны. При этом руководство банка работает по следующему сценарию:

• пользователь подаёт запрос непосредственно в офисе Восточного банка;
• оформляет свою просьбу дистанционным способом на сайте банка.

Пошаговая инструкция

Перед тем как закрыть кредитную карту восточного банка и обратиться в офис, желательно заранее проконсультироваться по вопросам организации по горячей телефонной линии Восточного банка.

В офисе сотрудники предварительно займутся отключением всех активных услуг и предложений, подключённых к пластику. Без этого шага закрытие карты не представляется возможным.

Расторжение договора и закрытие кредитки в Восточном Экспрессе осуществляется по идентичному алгоритму, который используется и в иных финансовых организациях, и основывается на следующих этапах:

• вначале клиент уточняет остаточную задолженность. Она может образоваться не только из-за не уплаты сервисного обслуживания, но также после снятия денег за получения дополнительного набора услуг. Верные сведения о долгах предоставляются в офисе, и по горячей телефонной линии банка, на основании сведений паспорта;
• далее он оплачивает долг. Важно, чтобы пользователь не только во время вносил оплату по кредиту, но и не допускал скопления лишних денег. Иногда при их наличии возникают трудности с закрытием карты;
• обращается с кредитной картой и паспортом в офис компании для составления соответствующего заявления. Бланк заявления предоставляется работником офиса;
• заявление отдаётся в банк, после чего кредитка уничтожается в присутствии пользователя.

Главное, чтобы с собой у клиента обязательно имелся паспорт и сама кредитка. К моменту закрытия её счёт должен быть нулевым. Если выяснится, что у клиента на карточке имеются лишние средства, работники банка выдадут их в кассе.

С согласия клиента, сотрудники направляют остаток денег в благотворительные организации. При отрицательном балансе, счёт пополняется в кассе или банкомата компании.

Встречаются сотрудники, которые предлагают клиенту уничтожить продукт самостоятельно, ещё перед обращением в банк с заявлением. На самом деле, это решение не самое лучшее, поскольку компания отвечает за каждую изготовленную кредитку.

Если выкинуть продукт раньше времени, это может стать препятствием в закрытии кредитного счёта. Дело в том, что для полного завершения операции, требуется целый и неповреждённый продукт.

Действия после закрытия

Закрытие кредитной карты ВТБ 24.

Кредитные карты банк восточный закрыть кредитную карту может не раньше одного месяца. Но при этом заявление у человека берут при первом визите, и карту уничтожают в тот же момент.

На руки предоставляются документы, об отсутствии долгов перед банком. Именно этот фактор заставляет людей требовать дополнительных справок, поскольку за целый месяц, на кредитном счёте может опять появиться задолженность, за что в дальнейшем привлекают к ответственности.

Грамотное закрытие кредитного договора – залог спокойствия пользователя и уверенности в будущем. Если есть возможность, лучше обратиться в отделение, поскольку данный способ считается наиболее безопасным.

Необходимо получить в банке документы об отсутствии задолженностей и о том, что счет по кредитке был полностью закрыт. Пока эти данные не предоставят, ошибочно полагать, что операция полностью завершена.

Читайте также:

  
• Сколько детей должно быть в группе в детском саду по закону в 2021 году
  
• В уставах каких университетов было предусмотрено право присуждения академической степени магистра
  
• Что является элементом институциональной подсистемы политической системы правовые
  
• Как получить двойной вычет на детей если супруга в декрете
  
• Не доверять же такое ответственное дело кому попало