Как забрать ценности из ячейки банка у которого отозвали лицензию

Обновлено: 28.06.2024

Многие люди сталкиваются с проблемами при поиске надежного места для хранения ценных вещей. Некоторые предпочитают арендовать индивидуальные сейфы, благодаря чему могут быть уверены в сохранности сбережений.

Перед тем, как арендовать банковскую ячейку, стоимость которой зависит от ее размера, нужно провести мониторинг местного финансового рынка. При выборе учреждения, предлагающего услугу, стоит обращать внимание на тарифы, условия, а также правила использования индивидуальных сейфов.

Что такое банковская ячейка?

Самым надежным местом для хранения сбережений и драгоценностей является банк. Финансовое учреждение предлагает клиентам арендовать металлические сейфы, в которые они могут класть материальные ценности, документы. Такие ячейки находятся в специальной комнате, надежно защищенной от посторонних.

Порядок аренды индивидуальных сейфов регулируется со стороны ГК РФ. Клиентам финансовых учреждений банковскую ячейку можно арендовать двумя способами:

  • На условиях абсолютной конфиденциальности. Клиент самостоятельно открывает ячейку, кладет в нее или забирает ценные вещи.
  • Без соблюдения анонимности. Материальные ценности передаются сотруднику банка, который перемещает их в сейф для последующего хранения.

Если из ячейки будет исходить неприятный запах, звук или у сотрудников банка возникнут подозрения о хранении в ней запрещенных предметов, она будет вскрыта. Процедура оформляется протоколом, проводится с соблюдением установленных законодательством правил.

Что можно хранить

Решив арендовать банковскую ячейку в Сбербанке или в любом другом финансовом учреждении, клиент должен ознакомиться с правилами предоставления данной услуги.

Все требования прописываются в договоре, в частности в соглашении указывается перечень ценностей, которые можно хранить в индивидуальном сейфе (размер подбирается по габаритам объекта, влияет на величину арендной платы):

  • деньги в любой валюте
  • личные и деловые документы
  • драгоценные металлы, камни
  • правоустанавливающую документацию, завещание
  • ценные бумаги – облигации, акции, векселя
  • рукописи, личные письма
  • семейные реликвии
  • ювелирные украшения
  • государственные награды
  • произведения искусства, предметы старины
  • именные подарки
  • другие вещи, которые, по мнению владельца, имеют ценность.

При подписании договора клиент должен быть оповещен о списке запрещенных предметов. В него включены продукты питания, живые организмы, предметы, имеющие биологическое происхождение. Также запрещено хранить в ячейке огнестрельное, холодное оружие, токсичные, взрывчатые вещества, наркотики, яды.

В список включены выведенные из гражданского оборота предметы, изделия, для хранения которых требуется особый температурный режим, климатические условия.

Обратите внимание! За нарушение условий хранения ценностей в индивидуальных сейфах применяются санкции, предусмотренные российским законодательством и внутренним распорядком банка.

Размеры банковских ячеек

Клиент перед подписанием договора должен уточнить у сотрудника финансового учреждения размеры металлического сейфа. Стандартная ячейка имеет габариты, идентичные пачке бумаги формата А4 – высота 5 см, глубина 34 см, ширина 21 см.

В нее можно поместить 30 пачек с бумажными купюрами, эквивалент которых составляет 300 тысяч американских долларов или 15 миллионов российских рублей.

Важно! При необходимости клиент может арендовать банковскую ячейку большего размера, если ценные вещи не будут помещаться в стандартный сейф. В такой сейф (высота 20 см) можно вместить до 1 200 000 долларов или 60 000 000 рублей.

Плюсы, минусы, риски банковской ячейки

Преимущества высокий уровень безопасности разные размеры любые сроки аренды
Недостатки отсутствие ответственности у финансового учреждения за содержимое ячейки отсутствие возможности получать пассивный доход со своих сбережений

Каждого клиента финансового учреждения должно интересовать не только то, сколько стоит арендовать банковскую ячейку. Ему стоит обращать внимание на преимущества и недостатки такого способа хранения ценностей. Также важно учесть все возможные риски, благодаря чему удастся предотвратить лишние финансовые издержки.

К плюсам металлических сейфов можно причислить:

  • высокий уровень безопасности
  • разные размеры (можно выбрать сейф под размеры своих ценностей)
  • любые сроки аренды (хранить сбережения можно один день или годами)
  • конфиденциальность (обеспечивается при условии соблюдения правил, установленных банком)
  • удобство использования
  • невысокую арендную плату, размер которой может снижаться с каждым годом
  • переданные на хранение ценные вещи принадлежат клиенту, поэтому их ему вернут в полном объеме в случае банкротства финансового учреждения или отзыва у него лицензии.

К недостаткам индивидуальных металлических сейфов можно причислить отсутствие ответственности у финансового учреждения за содержимое ячейки. По условиям классического договора банк отвечает только за то, что индивидуальный сейф не будет вскрыт.

К минусам можно также отнести отсутствие возможности получать пассивный доход со своих сбережений. В отличие от вкладов, средства, хранящиеся в ячейках, не работают и могут обесцениваться на фоне инфляции.

Что касается рисков, то каждый клиент должен осознавать последствия отсутствия у банка ответственности за сохранность содержимого сейфа. Если однажды он откроет свою ячейку, и она окажется пустой, то ему придется в судебном порядке доказывать факт хищения. При этом будет крайне сложно убедить суд в том, что похищены были действительно ценные вещи.

Также стоит учесть, что банк может вскрывать металлические сейфы, за которые перестают платить клиенты, чтобы передать в пользование другим людям. Такое правило обычно прописывается в соглашении, как другие исключительные случаи – землетрясение, пожар, наводнение.

Безопасность банковской ячейки

Мониторинг местного финансового рынка позволит человеку узнать, где арендовать банковскую ячейку с минимальной комиссией. Анализ информации поможет подобрать самое надежное учреждение, гарантирующее максимальную безопасность сбережениям.

Банки выделяют под хранилище отдельную комнату, размер которой зависит от количества индивидуальных сейфов. Она оснащается современной сигнализацией, бронированной дверью. Также финансовыми учреждениями могут предприниматься дополнительные меры, обеспечивающие сохранность имущества клиентов.

Ввиду того, что банк не несет ответственности за содержимое ячеек, клиент, желающий обезопасить ценные вещи от хищения, может заключить договор ответственного хранения. Такое соглашение предусматривает создание описи имущества, присутствие сотрудника при любых операциях, поэтому о соблюдении конфиденциальности придется забыть.

Чтобы минимизировать риски потери ценностей их можно застраховать, но тогда у клиента возрастут издержки на содержание индивидуального сейфа.

Как арендовать ячейку в банке

Процесс аренды индивидуального сейфа предусматривает заключение договора. Клиент должен лично посетить офис финансового учреждения с документами, после оформления соглашения ему передадут ключи от ячейки.

Некоторые банки выдают арендаторам специальные карточки, без предъявления которых не удастся получить доступ к комнате с сейфами. Если клиент арендует ячейку для сделки, например, при покупке или продаже объекта недвижимости, то подписывать договор должны будут три стороны, банк, покупатель и продавец.

Как правильно пользоваться ячейкой

По условиям договора металлическим сейфом может пользоваться клиент, поставивший на нем подпись. Ему выдается один ключ, а второй остается на хранении в банке.

Когда возникает необходимость в использовании ячейки, клиент приходит в финансовое учреждение, сотрудник проводит его в специальную комнату, отпирает своим ключом сейф и выходит. Человек делает то, что ему нужно, после чего закрывает ячейку и покидает хранилище.

Если у него возникнет необходимость в передаче прав пользования сейфом другому лицу, то на его имя необходимо выдать доверенность, которая заверяется в обязательном порядке нотариусом.

Инструкция: как арендовать банковскую ячейку в Сбербанке

Чтобы узнать, как арендовать банковскую ячейку в Сбербанке, и стоимость данной услуги, нужно перейти на официальный сайт финансового учреждения. Решившись на сотрудничество с этим банком, клиент сохранит конфиденциальность, ему будет гарантирована сохранность ценных вещей.

Воспользоваться данной услугой может любой российский гражданин, которому на момент подписания договора исполнилось 18 лет. При себе нужно иметь личный паспорт, данные из которого вносятся в соглашение. Клиенту предложат два варианта договора (на заключение уходит не более 15 минут):

  • Хранения. Банк будет в курсе того, какие ценности клиент будет класть и изымать из ячейки.
  • Аренды. Соблюдается конфиденциальность, физическое лицо имеет единоличный доступ к содержимому сейфа.

После подписания договора клиент получит ключ, при помощи которого сможет в любое время получать доступ к сейфу.

Сбербанк позволяет присутствие третьего или доверенного лица при посещении хранилища в таких случаях: в соглашении указаны их ФИО, у человека есть нотариальная доверенность, предъявлен оригинал договора купли-продажи недвижимости.

Сколько стоит арендовать банковскую ячейку в Сбербанке

На официальном сайте указано, сколько стоит арендовать банковскую ячейку в Сбербанке, а также перечислены факторы, способные повлиять на тариф. Цена может изменяться в зависимости от целей использования сейфа, его габаритов, условий предоставления услуги, срока действия соглашения. Постоянные клиенты банка могут рассчитывать на скидки.

Анна Хмылова

Глава 1. Операции кредитной организации после отзыва лицензии

1.1. Со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России (далее - подразделения Банка России), прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 и 13 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

(в ред. Указания Банка России от 15.06.2017 N 4409-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.2. В целях исполнения положений статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России со дня отзыва у кредитной организации лицензии проверяют соответствие назначения платежей операциям, разрешенным законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, в поступающих распоряжениях о переводе денежных средств (далее - распоряжения), суммы которых подлежат зачислению на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала) или списанию с корреспондентского счета (субсчета) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала).

(в ред. Указания Банка России от 15.06.2017 N 4409-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.3. Кредитные организации - корреспонденты и подразделения Банка России прекращают прием распоряжений, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления денежных средств на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат денежных средств на счета плательщиков в банках-отправителях с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России.

(п. 1.3 в ред. Указания Банка России от 15.06.2017 N 4409-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.4. В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), возвращает платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала).

(в ред. Указания Банка России от 15.06.2017 N 4409-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Согласование территориальным учреждением Банка России возврата денежных средств, ошибочно зачисленных после отзыва лицензии, осуществляется по представленному кредитной организацией заявлению, составленному в произвольной форме.

1.5. Со дня отзыва у кредитной организации лицензии поступающие распоряжения на списание денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), за исключением распоряжений, связанных с исполнением текущих обязательств ликвидируемой кредитной организации, возвращаются подразделениями Банка России, кредитными организациями - корреспондентами отправителям указанных распоряжений с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России.

(п. 1.5 в ред. Указания Банка России от 15.06.2017 N 4409-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.6. В случае если в соответствии со статьей 189.51 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Комитетом банковского надзора Банка России согласован план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) в урегулировании обязательств кредитной организации, которым предусмотрена передача банку-приобретателю в составе передаваемого имущества денежных средств, поступивших в кредитную организацию в результате возврата обязательных резервов, депонированных кредитной организацией на отдельных счетах в Банке России по учету обязательных резервов, и обязательных резервов, депонированных на отдельном счете в Банке России при невыполнении обязанности по усреднению (далее - обязательные резервы кредитной организации, депонированные в Банке России), Банк России переводит указанные денежные средства на корреспондентский счет ликвидируемой кредитной организации, открытый в Банке России, на основании заявления Агентства.

После заключения в соответствии со статьей 189.54 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" договора (договоров) передачи имущества и обязательств кредитной организации между временной администрацией по управлению кредитной организацией и банком-приобретателем по согласованию с Банком России (Департаментом банковского надзора) денежные средства переводятся с корреспондентского счета ликвидируемой кредитной организации, открытого в Банке России, на корреспондентский счет банка-приобретателя, открытый в Банке России на основании распоряжения временной администрации по управлению кредитной организацией.

Казалось бы, в мире, стремительно превращающемся в электронный, банковская ячейка все больше становится атавизмом. Тем не менее для хранения неденежных ценностей — а в отдельных случаях и денег — ячейки по-прежнему популярны. Разбираемся, как ими пользоваться, насколько такие хранилища надежны и что будет, случись что.

Что такое банковская ячейка?

Предоставление банковской ячейки — достаточно консервативная и простая, на первый взгляд, услуга. У каждого банка есть отделения, оборудованные сейфовыми ячейками, — депозитарии.

В банковских ячейках можно хранить ценности: деньги, украшения и драгметаллы, документы, семейные реликвии — одним словом, все, что дорого клиенту и что он не хотел бы утратить в случае, допустим, ограбления квартиры. Впрочем, все — громко сказано. Ограничений того, что можно поместить в ячейку, два. Первое — размер ячейки. Второе — запрещенные для хранения в банковских ячейках предметы.

У большинства банков размеры ячеек варьируются в пределах нескольких десятков сантиметров в глубину, ширину и высоту. Бывают ячейки кубический метр и более, но для хранения чего-то большого — например, масштабных картин, придется воспользоваться специальным хранилищем.

Что касается списка запрещенных для хранения предметов , то он устанавливается банком и всегда указывается в договоре. Как правило, это наркотики, взрывчатые вещества, холодное и огнестрельное оружие, живые организмы, продукты, требующие специальных условий хранения, и так далее. У каждого банка могут быть свои исключения, поэтому важно внимательно изучить договор.

Сколько стоит банковская ячейка?

Для использования ячейки нужно заключить с банком договор, в котором прописывается срок аренды ячейки, ее размер и другие условия, от которых будет зависеть цена услуги. В среднем стоимость аренды ячейки, в зависимости от размера и еще ряда условий, составляет 40–150 руб. в сутки.

Чем длительнее срок, на который арендуется ячейка, тем дешевле будет стоить аренда. Так, если вы бронируете ячейку среднего размера на срок до месяца, аренда сейфа обойдется примерно в 40 руб. в день. Если же на срок до полугода — чуть более 20 руб. в сутки.

После заключения договора с банком клиент получает ключ от ячейки, за который, как правило, нужно оставить залог, чтобы в случае утери возместить расходы банка на замену замка.

Доступ к одной ячейке могут иметь несколько человек. Для этого нужно оформить доверенность, по которой выбранный вами родственник или друг сможет открыть сейф.

Скрытная ячейка

Все, что хранится в банковской ячейке, принадлежит клиенту и только ему. Он имеет полное право не сообщать банку, что он кладет на хранение. Но есть случаи, когда банк может вскрыть сейф и извлечь содержимое без клиента.

Например, ячейку могут вскрыть, если клиент вовремя не оплатил сейф, или не продлил договор и не освободил ячейку. Кроме того, вскрыть ячейку могут по постановлению суда. Также банковскую ячейку могут вскрыть в отсутствие клиента и в других случаях, предусмотренных законодательством РФ, поэтому важно прочитать все условия хранения в сейфе или его аренды внимательно.

Надежность

Банковская ячейка производит впечатление надежного хранилища ценностей. А как на самом деле? В большинстве случаев, если не вести речь о недобросовестности, да.

Но если все же из ячейки что-то пропало, то исход стараний по возврату пропажи будет зависеть от договора, указывают эксперты.

Сегодня банки предлагают два вида, казалось бы, одной услуги. Согласно российскому законодательству, они могут предоставлять как услугу аренды банковского сейфа, так и услугу хранения в нем ценностей.

В первом случае банк не знает, что хранится в сейфе, и не несет ответственности за сохранность его содержимого. Это значит, что в случае пропажи из ячейки имущества вернуть его за счет банка клиент не сможет.

Во втором случае — когда клиент сдает ценности именно на хранение — банк берет на себя ответственность за их сохранность. Поэтому, подписывая договор с банком, нужно обращать внимание, о чем именно это соглашение — об аренде банковской ячейки или о хранении имущества в ней.

Но при заключении договора хранения, или, как он еще называется, договора ответственного хранения, клиент должен быть готов к тому, что банк составит полную опись имущества, в том числе пересчитает деньги, которые будут храниться в сейфе. Это дополнительная услуга, за которую придется заплатить: за опись и оценку имущества порядка 2–3 тыс. руб. Кроме того, доступ к ячейке будет производиться только в присутствии работников банка.

Зато даже в случае ограбления банка у клиента есть шансы вернуть украденное за счет кредитного учреждения. В договоре должен быть прописан срок, в который банк обязан возместить ущерб клиенту в случае пропажи имущества из ячейки.

Что будет с содержимым ячейки в случае отзыва лицензии?

Если банковский вклад застрахован Агентством по страхованию вкладов, то ячейка нет. Но обычно, согласно договору аренды сейфа или договору хранения ценностей в ячейке, банк обязуется предоставить клиенту доступ к ней в любое время в режиме работы депозитария даже в случае введения в него временной администрации из сотрудников ЦБ (чаще всего это происходит после отзыва у банка лицензии).

Впрочем, на практике доступа к ячейке после отзыва у банка лицензии придется все же какое-то время подождать. По словам экспертов, после отстранения руководства банка, лишенного лицензии, от управления и прихода сотрудников Центробанка начинается перепись имущества, что может занять дополнительное время.

Чтобы период ожидания не затянулся, в договоре с банком должен быть прописан максимальный срок ожидания клиентом доступа к ячейке. По истечении этого срока он имеет право обратиться в суд и потребовать свое имущество назад.


Если от бабушки вам достались фамильные драгоценности, можно, конечно, спрятать их под обивкой ореховых стульев. Но сегодня есть куда более надежный способ хранить золото и бриллианты — банковская ячейка. Рассказываем, кому она может пригодиться и как воспользоваться этой услугой.

Что такое банковская ячейка и что можно в ней хранить?

Фактически, банковская ячейка — это личный сейф в банке. Вы можете арендовать его для безопасного хранения ценностей: денег, украшений, коллекции драгоценных монет или яиц Фаберже.

Спрятать в ячейку можно что угодно, кроме запрещенных предметов вроде оружия, наркотиков, взрывчатки, токсичных или радиоактивных веществ. Продукты или другие скоропортящиеся вещи в ячейке тоже хранить нельзя. Такой пункт всегда есть в договоре с банком.

Зачем хранить деньги в ячейке, разве это выгодно?

Просто держать в ячейке деньги, конечно, нет смысла: проценты на них не капают. Но можно использовать банковский сейф для хранения и безопасной передачи денег при оформлении крупных сделок — например, при покупке недвижимости.

Сколько времени можно хранить ценности в ячейке?

Ячейку можно арендовать на любое время. Обычно договор заключают на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью продления (пролонгации). И здесь нужно быть внимательным. Банк может пролонгировать договор по умолчанию, тогда ваши ценности остаются в ячейке, а вы лишь доплачиваете нужную сумму за хранение.

Если же автоматической пролонгации нет, все зависит от договора. Одни банки напомнят вам, что срок аренды истекает, а другие нет.

В любом случае, если вы не заберете имущество вовремя, банк может вскрыть сейф и поместить содержимое в единое закрытое банковское хранилище. А когда вы решите забрать свои вещи, у вас могут потребовать компенсацию — штраф и плату за хранение по более высокому тарифу.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей, стоит тщательно изучить все условия договора.

Сколько стоит ячейка?

Чем больше размер ячейки, тем дороже аренда. В среднем сейф обойдется вам от 40 до 90 рублей в день.

Банки нередко дают скидку до 50% на аренду ячеек. Например, клиентам, которые открывают праздничные вклады, или владельцам премиальных пакетов обслуживания.

Дополнительно у вас могут попросить залог за ключ и использование ячейки. Тут цифры могут различаться на порядок: в одних банках залог составляет 500 рублей, в других — 3000. Залог вернут, когда вы освободите сейф.

Все ли ячейки одинаково безопасны?

И, несмотря на все усилия банков, иногда случается, что их грабят, а банковские ячейки взламывают. Причем это происходит как в крупных, так и в небольших банках. Никакой закономерности здесь нет. Шанс, что мошенники нацелятся именно на ваш банк, очень мал, но совсем исключать его нельзя.

Что будет, если грабители все же украдут ценности из моей ячейки?

Шансы вернуть украденное или получить деньгами его стоимость зависят от того, какой договор вы заключили с банком.

Безопаснее использовать договор ответственного хранения. В этом случае банк отвечает за сохранность содержимого. Ценности принимают и выдают по описи. Если вы кладете в ячейку деньги, банк пересчитает их и проверит подлинность. Если собираетесь хранить другое имущество, банк привлечет оценщика, чтобы вписать в договор справедливую стоимость. За это придется заплатить отдельно. Зато если из ячейки что-то пропадет, банк должен полностью компенсировать ущерб. Но такую услугу предоставляют не все банки.

Гораздо чаще предлагают обычный договор аренды. Это значит, что банк не контролирует, что находится в сейфе: закладка происходит без описи и без участия сотрудников банка. Банковская ячейка открывается двумя ключами: один хранится у вас, другой — в банке. Поэтому банковский служащий вместе с вами войдет в хранилище, чтобы открыть сейф своим ключом. Затем он выйдет из помещения, и у вас будет время, чтобы положить в ячейку свои ценности.

Банк в любом случае отвечает за сохранность сейфа. По закону, если ячейку ограбят, банк обязан возместить вам убытки, то есть полностью компенсировать сумму пропавшего имущества. И вы можете подать на банк в суд. Но по факту доказать без описи, что в ячейке было бриллиантовое ожерелье, а не пакетик чипсов, будет трудно. В этой ситуации вся надежда только на полицию.

Таким образом, по договору аренды безопаснее всего хранить только то, что не представляет интереса для грабителей банка — например, документы. Другой выход — отдельно застраховать имущество. Если эту услугу не предложит вам сам банк, можно обратиться к сторонней страховой компании.

Как арендовать ячейку в банке?

1. Сначала нужно оформить договор, для этого потребуется паспорт. Если вы хотите использовать ячейку для передачи денег, например, за земельный участок, то должны прийти в банк вместе с продавцом и заключить трехсторонний договор.

2. Выберите размер ячейки и срок аренды. Для оформления сделки ячейка нужна на небольшой срок, обычно не больше месяца, но в случае необходимости аренду можно продлить.

Лучше выбирать договор с автоматической пролонгацией (продлением), иначе вам (или даже вдвоем с продавцом) нужно будет снова приходить в банк, чтобы продлить аренду.

3. После этого вам выдадут ключ от ячейки. Второй ключ остается у банка. Дополнительно вам могут дать, например, одноразовый электронный пропуск для прохода в хранилище к ячейке.

Если вы собираетесь с помощью ячейки передать деньги за покупку квартиры или участка, то ключ вы можете сразу вручить продавцу. Но воспользоваться им он сможет только после того, как недвижимость станет вашей.

4. Чтобы положить что-то в ячейку или взять из нее, вы вместе с сотрудником банка заходите в хранилище. Служащий открывает ячейку своим ключом, вы — своим. В зависимости от того, какой у вас договор — аренды или хранения ценностей, — представитель банка либо контролирует, что вы кладете или достаете, либо оставляет вас наедине с сейфом.

Если вы выбираете договор хранения ценностей, банк пересчитывает деньги и проверяет их подлинность, составляет опись, а затем при вас закладывает их в ячейку. Если же это договор аренды, сотрудник банка не проверяет, что вы туда кладете.

5. После того как вы поместите в ячейку или заберете имущество, вы (или продавец) закрываете ее своим ключом, а сотрудник — своим.

6. Для повторного доступа к ячейке вы должны будете снова предъявить паспорт.

Смогут ли родственники получить доступ к ячейке, если со мной что-то случится?

Проще всего сразу оформить доверенность на другого человека, чтобы разрешить ему доступ к сейфу. Банк либо сам оформит ее по вашей просьбе, либо попросит доверенность, удостоверенную нотариусом.

Можно составить доверенность, которая будет действовать только при определенном условии. Например, при предъявлении свидетельства о смерти человека, который выдал доверенность, — тогда она фактически становится аналогом завещания.

Если такую доверенность не оформить, то ваши близкие могут попытаться получить ценности из вашей ячейки через нотариуса. Схема действий в этом случае будет такая:

1. В течение полугода со дня смерти родственники должны обратится к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Тот отправит запрос в банк, чтобы выяснить, какие счета, вклады и ячейки были оформлены на умершего. Если точно известно, в каком банке он обслуживался, нотариус пошлет запрос именно туда. Но обычно нотариусы на всякий случай рассылают запросы во все банки своего региона, которые работают с частными лицами.

2. Если был заключен договор ответственного хранения, банк сразу ответит, что хранится в ячейке. В случае договора аренды банк вскроет ячейку, опишет содержимое и отправит акт описи нотариусу.

3. Наследник должен получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство и прийти с ним в банк. С этим документом и паспортом он сможет получить ценности.

Но стоит иметь в виду: банк может потребовать доказательств, что ценности в ячейке принадлежали ее арендатору. Ведь теоретически человек мог положить туда и чужие вещи — например, яйцо Фаберже, которое купил на аукционе старый приятель и попросил подержать его у себя какое-то время.

Если банк отдаст эту драгоценность наследникам, а затем появится ее настоящий владелец с чеком о покупке и распиской о том, что передал ее другу, у банка будут большие проблемы. Суд может обязать банк вернуть собственность владельцу или компенсировать ее стоимость.

Поэтому иногда банки перестраховываются и, если наследники не могут предъявить доказательства собственности, оставляют вещь у себя на бессрочное хранение.

Плюсы

  • Безопасность. В банке действует многоступенчатая система защиты. Ячейка — это металлический сейф в помещении с бронированной дверью, охраной, сигнализацией и видеонаблюдением. Так что хранить здесь ценности намного надежнее, чем дома, хотя риски все же остаются. Ведь Оушена и его друзей можно встретить и в обычной жизни.
  • Сохранность имущества. Содержимое ячейки — это ваша собственность, а не банка. Даже если у банка отзовут лицензию, ячейку не вскроют без вас, а ценности вернут вам целиком — ограничение в 1,4 млн рублей на то, что хранится в сейфах, не распространяется. И ваши ценности в банковской ячейке не учитываются при расчете компенсации от АСВ, если у вас был счет в этом же банке. Обратно ваши сокровища вы получите в течение нескольких дней.
  • Режим банковской тайны. Банк не имеет права раскрывать посторонним информацию о том, что у вас есть банковская ячейка и что в ней лежит. Исключение — требование МВД, ФСБ или суда.

Риски

  • Кража. Вероятность крайне мала, но все же есть. Если вы заключили договор ответственного хранения ценностей, банк вернет стоимость этих ценностей. Но если это договор аренды, вам придется в суде доказывать, что именно было украдено из ячейки. Плюс к этому договор с банком может предусматривать компенсацию в случае, если ячейку ограбили. Но это условие есть не всегда, и даже если есть, компенсация может быть очень небольшой.
  • Нарушение конфиденциальности. В исключительных случаях банк имеет право вскрыть ячейку без арендатора и описать содержимое. К ним относятся стихийные бедствия и чрезвычайные происшествия — например, землетрясение или нападение террористов. Но гораздо чаще такое происходит, когда владелец ячейки просто забывает продлить договор. Если вы не хотите афишировать, что хранится в ячейке, внимательно следите за сроком аренды.
  • Повреждение ценностей. Например, вы не забрали свои вещи вовремя и банк, перенося ваши нефритовые статуэтки из ячейки в хранилище, по дороге уронил одну. По закону в этом случае банк обязан полностью возместить вам стоимость этого имущества.
  • Изъятие. По решению суда или с разрешения прокурора ячейку могут не только вскрыть, но и изъять все, что в ней хранится. Законопослушным гражданам это, конечно, не грозит.
  • Штрафы. Если вы повредите ячейку, потеряете ключ или не вернете его в срок, залог останется у банка.
    Санкции грозят и в случае, если вы не освободите ячейку вовремя и не продлите договор. Банк потребует повышенную плату за хранение сверх срока — стоимость аренды плюс неустойку (нередко в том же размере, что и сама аренда). Кроме того, банк может начислять штраф за каждый день просрочки.
  • Мошенничество. Банк не проверяет законность вашей сделки и не проводит экспертизу подлинности документов, которые приносит продавец. Поэтому нельзя исключать вариант, что мошенники получат доступ к ячейке по поддельным бумагам. Хотя в случае сделок с недвижимостью банки чаще всего делают дополнительный запрос в Росреестр, чтобы удостовериться, что права собственности перешли к покупателю.

АКЦИЯ ПРОДЛЕНА

Что делать вкладчику физическому лицу при отзыве лицензии у банка

А1. Действия Агентства по страхованию вкладов при отзыве лицензии у банка

А2. Документы для получения вклада в банке, у которого отозвана лицензия

Первый документ. Заявление по форме, определенной Агентством

1. фамилия, имя, отчество вкладчика
2. дата рождения;
3. реквизиты документа, удостоверяющего личность,
4. нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
5. сумма и основание предъявляемого требования,
6. в обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции,
7. контактный телефон

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

  • договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
  • вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
  • ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
  • документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
  • выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
  • иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Второй документ - документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад.

Если один из перечисленных документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени.

А3. В какой срок необходимо вкладчику обратиться в банк, у которого отозвана лицензия?

После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, законом определен его срок в 1 год, но на практике конкурсное производство фин.учреждения длится около 2 лет. В любом случае не тянем и обращаемся в первые 1-2 мес. При тяжелой болезни, длительной командировке срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.

Действия физлица (вклад более 700 тыс. руб) и юрлица при отзыве лицензии банка

Б1. Действия юридического лица при отзыве лицензии. Действия вкладчика банка, у которого отозвана лицензия, если сумма вклада превысила 700 тысяч рублей

1) Определяем сумму задолженности банка на день отзыва лицензии;

2) Готовим документы, подтверждающие сумму задолженности. Список документов для физического лица тот же, но адресат другой. Список документов для юридического лица:

  • договор банковского счета (вклада) или договор на расчетно-кассовое обслуживание;
  • документы подтверждающий поступление денежных средств на расчетный счет (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
  • хорошо иметь выписку по счету с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения банком денежных средств.

3) На основании вышеуказанных документов готовим письменное заявление. Его мы можем предъявить либо временной администрации (срок существования которой очень мал), либо ликвидатору (при принудительной ликвидации, но с достаточным количеством имущества), либо конкурсному управляющему (в рамках дела о банкротстве кредитной организации).

Б2. Сроки предъявления требований физического и юридического лиц для истребования средств из банка, у которого отозвали лицензию

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.

По истечении указанного выше срока реестр требований кредиторов для целей определения участников первого собрания кредиторов считается закрытым.

Подали заявления, что дальше? О внесении кредитора в реестр кредиторов ликвидатор информирует организацию в течение 30 рабочих дней. В случае отказа признать требования полностью или частично, кредитор вправе в течение 15 календарных дней обжаловать решение конкурсного управляющего в том же арбитражном суде, в котором рассматривалось дело о банкротстве. Далее кредитору остается только ждать. Часто банкротство кредитных организаций растягивается на несколько лет: несмотря на то, что по закону срок производства составляет год и может быть продлен еще на шесть месяцев, как правило, процесс затягивается из-за дополнительных судебных разбирательств.

Ликвидация фирм от Фирммейкер, декабрь 2013
Алексей Кузнецов
При использовании материала ссылка обязательна

Читайте также: