Как взять кредит в чехии гражданину россии

Обновлено: 17.05.2024

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%. Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже. Поговорим об этом подробнее.

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

заемщик должен быть не моложе 18 лет;
иметь постоянный источник дохода;
иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
разрешение на постоянное жительство в Чехии;
справку о доходах за последние три месяца;
письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.

Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
Ожидаем решение чешского Сбербанка.

Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.

При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Ипотечное кредитование в Чешской Республике по праву считается одним из самых доступных и выгодных в мире. И, хотя в последнее время ставки по займам растут, а иностранцам предоставляются чуть более строгие условия, чем гражданам страны, получить кредит на покупку недвижимости в Чехии по-прежнему очень выгодно и удобно. Рассмотрим, как обстоит ситуация с чешской ипотекой на начало 2018 года.

Коротко о главном

Ипотечное кредитование в Чехии можно назвать настоящим феноменом: ставка для граждан страны в недавние годы снижалась до показателя 21% годовых. При сроке погашения 30 лет такие условия можно назвать исключительно выгодными. Доступность кредитов привела к заметному росту спроса на недвижимость, увеличению объемов продаж и, как следствие, дефициту наиболее востребованного сегмента рынка недвижимости Праги — доступных квартир не очень большой площади.

Что изменилось

В ноябре 2016 года в Чешской Республике сменилось кредитное законодательство, и ипотечные займы стали относиться к потребительским кредитам. В связи с этим изменились как условия ипотечного кредитования, так и его регулирование со стороны Чешского Центробанка. Отныне Центробанк стал непосредственно контролировать ипотечных консультантов, которые предоставляют физическим лицам консультации по ипотечным кредитам и / или оказывают полный комплекс услуг по оформлению займа. Деятельность консультантов по кредитованию стала централизованно фиксироваться в едином ресурсе — на специальном сайте Центробанка. Для того чтобы быть включенным в список аффилированных консультантов, претендент должен предоставить специальный список документов и сдать официальный экзамен на профпригодность, который проходит в форме теста.

Таким образом, государство защищает потребителей от недобросовестных консультантов, которые могут предоставить заемщику ложную информацию и обмануть его. Любое физическое лицо может зайти на этот сайт — и проверить, есть ли в списке компания или индивидуальный предприниматель, оказывающий услуги по оформлению ипотечного кредита. Если их официальном списке Центробанка не оказалось, лучше воздержаться от получения их услуг.

Из значительных перемен, которые произошли на рынке кредитования в Чехии за последние пару лет, стало и увеличение суммы первоначального взноса. Так, если прежде граждане страны могли получить в банке 100% займа, то в ноябре 2016 года Центробанк рекомендовал установить минимальный взнос в размере 20%. То есть отныне чехи могут получить кредит на 80% от стоимости недвижимости. Исключение представляют клиенты с очень благоприятной кредитной историей и многолетним сотрудничеством с конкретно взятым банком.

Что касается иностранцев, то эти изменения их не затронули, поскольку по умолчанию граждане других государств, не получающие доход на территории Чешской Республике, получают кредиты на других условиях. Ипотечные кредиты для иностранцев ограничены в редких случаях 30%-м первоначальным взносом, в подавляющем большинстве эта сумма составляет 40%. При этом для более дорогих объектов недвижимости стоимостью примерно от CZK 5-10 млн (€196 000-393 000), сумма первоначального взноса, скорее всего, составит 50%.

До недавнего времени в Чехии не было практики досрочного погашения ипотечных кредитов, согласно условиям договора. Это было возможно лишь с применением штрафных санкций в размере 7-10% от суммы кредитования. С 2016 года заемщики имеют право один раз в год погашать до 25% от суммы займа без применения штрафных санкций. А в случае, если они хотят погасить весь кредит целиком, то штраф составит всего CZK 50 000 (около €2000).

Средние процентные ставки на начало 2018 года

Сегодня цены на недвижимость в Чехии растут. Повышаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. Эксперты отмечают, что, в связи с нововведениями, представляющими собой послабления для клиентов, рекомендованные чешским Центробанком, банки лишились заметной доли своего заработка. В связи с этим стали расти проценты по кредитам.

Для сравнения, до ноября 2016 года, к началу 2017-го, чешские заемщики получали кредит в среднем по ставке от 1,5% до 1,7%. А в случае хороших отношений с банком можно было получить ипотеку даже под 1%. В этот период физическим лицам были проданы в ипотеку огромные объемы недвижимости.

Что касается среднего срока, на который чехи берут ипотеку, то это всегда максимально возможное количество лет. Оно рассчитывается по возрасту заемщика, и выдается на 30 лет лицам возрастом до 67 лет. То есть максимально долгий кредит может получить заемщик возрастом до 36 лет. Что касается иностранцев, то для них этот срок составляет 20 лет — для старшего заявителя возрастом также до 67 лет.

Чешская ипотека для иностранцев

Как говорилось выше, для иностранцев чешские банки предоставляют займы при наличии 40% первоначального взноса, или 50% для дорогостоящих объектов. Заявку каждого клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому заранее определить условия, которые предложит кредитная организация, практически невозможно: на это влияет множество факторов.

Помимо кредитного договора и договора о залоге недвижимости, банк подписывает с клиентом Нотариальный протокол в присутствии нотариуса — заверенное им заявление кредитного договора. На основании этого документа банк имеет право, в случае, если иностранец не будет выплачивать кредит, продать заемную недвижимость без решения суда. Стоит уточнить, что подписание этого документа осуществляется для возникновения исключительных случаев — к примеру, когда заемщик просто-напросто исчез и оказался недоступен ни по каким видам связи. Банк зарабатывает на процентах по кредитам, и для него невыгодно и неинтересно заниматься продажей недвижимости.

Условия кредитования для иностранцев

Список документов

Список документов для иностранцев, которые хотят получить ипотечный кредит в Чехии, достаточно простой:

Подтверждение дохода: трудовой договор с предприятием, лучше, заключенный на неограниченный срок. Если это невозможно, то стоит предоставить предыдущие договоры, впоследствии продляемые работодателем.
Выписка с банковского счета о получении официальных доходов за последние шесть месяцев — или расходные кассовые ордера или ведомости в случае получении зарплаты наличными средствами.
Подтверждение данных о заемщике со стороны его работодателя по форме банка — данные работника, указание заработной платы, должность, подпись руководителя;
Копия заграничного паспорта;
Заявление на кредит.

Процедура получения ипотеки

В случае девелоперского проекта на стадии офф-план, в момент разрешения получения о строительство застройщик заключает с клиентом договор о намерении — он и потребуется в банке. Если покупается уже готовый объект, можно предоставить предварительный договор купли-продажи, не обязательно подписанный сторонами, но с обязательным указанием счетов девелопера и всех деталей сделки. Если приобретается жилье вторичного фонда, то необходим предварительный договор купли-продажи с подробно расписанными ключевыми пунктами договора, включая процесс оплаты.

Когда все документы собраны, они переводятся судебным переводчиком на чешский язык и подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк. После получения пакета документов банк отправляет оценщика на объект недвижимости. Процесс оценки занимает три-пять рабочих дней. Как правило, оценочная стоимость объекта подтверждается оценщиком — или корректируется им. После этого банк подает в отдел по кредитным рискам, который оценивает заявку. Период ожидания от подачи документов до одобрения кредита занимает около 30 дней. Если клиент спешит, можно попросить банк рассмотреть заявку побыстрее.

Когда кредит одобрен, банк высылает документацию для ознакомления и предоставляет заемщику срок 30 дней на согласие и подписание документов. Внимание, на этом этапе присутствие заемщика в Чехии обязательно и настоятельно рекомендуется экспертами. В случае, если заявителей на кредит несколько, должен приехать хотя бы один из них. Это тот момент, когда заемщик должен очень четко ознакомиться и понять все детали и условия кредитования.

Ипотека в Чехии для россиян – выгодный вариант в случае приобретения недвижимости. В предлагаемом материале рассматриваются особенности оформления подобного кредита, требуемая документация, преимущества и недостатки, другие сопутствующие моменты.

Особенности ипотеки в Чехии

Большинство иностранных граждан, приобретая недвижимость в Чешской Республике (Праге и других городах), хотят оформить ипотечный кредит. Это объясняется не только недостаточным количеством средств, требующихся к одномоментному перечислению полной стоимости жилья, но и нежеланием выводить деньги из оборота.

Ипотечное кредитование по-чешски характеризуется относительно небольшими процентами по причине большой конкуренции между банками. Особенности чешского ипотечного займа предусматривают такие возможности:

продления срока возврата средств до сорока лет;
погашения ранее оговоренных сроков;
взять кредит без вложения дополнительных денег от клиента (по причине мирового кризиса подобная возможность на какое-то время приостановлена).

Размер ставок зависит от следующих факторов:

продолжительности периода расплаты по договору;
на какой срок производится фиксация кредитных ставок;
уровня рисков, в зависимости от платежеспособности иностранца и соотношения размеров займа с залоговой суммой.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку в Чехии, от россиянина (жителя Москвы или другого региона России) потребуется подготовка следующей документации:

заграничного и внутреннего паспорта;
шенгенской визы или документов, разрешающих временное или постоянное проживание в данном государстве;
бумаг по приобретаемой квартире (апартаментах) или другой недвижимости: контракта с продавцом, результатов оценочной экспертизы, выписки из Кадастра;
документов, подтверждающих платежеспособность клиента: справки по форме 2-НДФЛ за полугодовой период – для наемных работников, налоговой декларации – предпринимателям; выписки из счета в банке, куда перечисляются деньги по аренде – сдающим жилье.

Обратите внимание!

Вся документация предоставляется в чешском переводе. Допускается учитывать доходы близких родственников заемщика.

Требования банков к заемщикам

К лицу, которое берет кредит, установлены следующие основные требования:

возрастные параметры – от восемнадцати до шестидесяти пяти лет, но на дату полного расчета лицу не должно быть менее семидесяти;
размер общего семейного дохода – от восьмидесяти тысяч рублей.

Условия ипотеки для россиян

Предоставление займа характеризуется следующими условиями:

действительной шенгенской визой на момент заключения контракта (не относится к обязательным требованиям наличие ВНЖ или ПМЖ);
кредит можно получить только для покупки недвижимости, расположенной в пределах границ Чешской Республики;
покупкой квартиры первичного или вторичного чешского рынка;
если подтверждается необходимый размер дохода в России или Чехии.

На территории Чешской Республики функционирует отделение российского Сбербанка. Для ипотеки в Чехии от Сбербанка предусмотрены следующие условия:

выплаты производятся чешской кроной;
допускаемый размер суммы – от пятисот тысяч до двадцати семи миллионов;
сроки возврата – от пяти до двадцати пяти лет;
фиксирование ипотечной ставки на три года, пять и десять лет;
ежемесячно вносить платежи;
условия досрочного погашения: если оставшаяся сумма не превышает десятую часть от общей или по истечении срока фиксированных ставок;
обеспечение кредита – приобретаемая квартира с заключением дополнительного договора, разрешающего банку продажу недвижимости при несвоевременной уплате взносов;
варианты страховки: Стандарт (пять процентов от одного ежемесячного взноса) и Плюс (семь процентов – дополнительная страховка от потери работы).

Размер первоначального взноса устанавливается от тридцати процентов. Возможны отдельные особенности заключения контракта, в зависимости от банка или индивидуальных обстоятельств.

Процентные ставки

Размер процентной ставки при покупке недвижимости Чехии в ипотеку зависит от банковского учреждения и характера документов, позволяющих находится в стране. Средний размер ставок составляет:

от двух до трех процентов – россиянам, оформившим ПМЖ или ВНЖ;
три – шесть процентов – находящимся в стране по шенгенской визе.

Не следует забывать о необходимости учесть дополнительные расходы, связанные со следующими обстоятельствами:

оценкой квартиры – от двухсот до пятисот евро;
заключение нотариального договора – до шести десятых процента от общей суммы;
за услуги брокера – до одного процента, но иногда предоставляются бесплатно.

Обратите внимание!

При получении займа необходимо учесть необходимость некоторых дополнительных расходов.

Инструкция по оформлению ипотеки

Процедура приобретения квартиры в ипотеку в Чехии следующая:

найти квартиру, дом или другой необходимый объект;
заключить договор с продавцом;
определиться с банком и подготовить необходимую документацию;
сдать в банк пакет документов, ответ о принятом решении сообщается клиенту в течение не более двух недель;
в случае принятия положительного решения – заключить договор с банком и перечислить средства продавцу.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Чехии для россиян, покупающих жилье, связано со следующими преимуществами:

значительным сроком предоставления кредита;
разумными размерами кредитных ставок;
необязательностью страхования для большинства финансовых учреждений данного государства;
возможностью приобретения квартиры без большого разового вложения собственных средств;
широкими возрастными границами и другими плюсами.

К недостаткам можно отнести повышенную кредитную ставку для заемщиков, не оформивших документы, позволяющие временное или постоянное проживание на территории страны и невозможность оформления ипотеки лицам преклонного возраста, неизбежные потери времени на заключение договора. Однако недостатки чешского ипотечного кредитования не представляют особенных сложностей и проблем при приобретении недвижимости подобным способом.

Как видно из представленного материала, взять ипотечный кредит, чтобы купить жилье в Чехии, россиянину не так уж и сложно, к тому же подобный способ приобретения недвижимости здесь характеризуется выгодными условиями для заемщика. Подобная процедура не растянется на несколько месяцев. Немаловажно, что такая возможность предоставляется чешским отделением Сбербанка.

Ипотечные кредиты в Западной и Центральной Европе, в частности, в Чехии, намного выгоднее, чем в России. Это объясняется и более низким уровнем инфляции, и большими возможностями иностранных банков по получению финансирования. Поэтому многие россияне присматриваются к приобретению недвижимости в Чехии, считая это выгодной инвестицией. Благо чешский рынок недвижимости переживает сейчас подъем, поэтому получить ипотеку даже иностранцу становится все проще. Так ли это на самом деле? И как можно взять ипотеку в Чехии? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Условия кредитования для граждан России

Чешские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам, однако в целом предлагают для них более жёсткие условия, чем для граждан своей страны. Одним из банков, который предлагает интересные условия для иностранцев, традиционно читается Česká spořitelna.

Другие учреждения, предлагающие оформить ипотеку нерезидентам:

Raiffeisen Bank;
UniCredit Bank;
Hypoteční banka;
Fio Banka;
LBBW;
GE Money.

Однако россиянину, возможно, имеет смысл обратиться в Сбербанк. Благо главное кредитное учреждение страны имеет представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе и в Чехии. Его условия довольно привлекательны благодаря низким процентным ставкам и не слишком жестким требованиям к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 тыс. до 27 млн чешских крон. Срок кредитования по ипотеке от Сбербанка– от 5 до 30 лет, а процентная ставка составляет 4,99%.

Стандартные условия кредитных организаций из Чехии для иностранных заемщиков:

Обязательное предоставление первоначального взноса в размере не менее 30%-50% (в зависимости от стоимости недвижимости). Для сравнения, для местных жителей он составляет не менее 10%.
Среднерыночные процентные ставки составляют примерно 4-5% и фиксируются на этом уровне на срок 5 лет. Однако часто встречаются и более высокие процентные ставки. Местным жителям доступны кредиты под 2-3%.
Отсутствие требования обязательного страхования (в отличие от российских банков).
Срок кредитования – от 5 до 30 лет. По статистике, обычно россияне оформляют ипотеку в банках Чехии на срок 10-15 лет.

Отдельно следует отметить такой непривычный для российского кредитного рынка момент, как фиксация процента. Она происходит раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под фиксацией следует понимать период, в течение которого клиент вправе выплатить долг или некоторую его часть без штрафных санкций. Также ему предоставляется возможность изменить срок фиксации или внести корректировки в кредитный договор.

Как это обстоит на практике? К примеру, гражданин России оформил ипотеку в чешском банке со сроком фиксации 5 лет. Соответственно, через этот срок он вправе полностью выплатить кредит или погасить его часть. Но до этого он должен обязательно уведомить банк о своем намерении. Сделать это он должен не позднее чем за месяц. Кредитная организация пересчитает проценты в интересах клиента.

Выгодным условиям кредитования иностранцев способствует жёсткая конкуренция между чешскими банками. При этом оформить ипотеку можно практически на любой вид недвижимости, в частности, на:

Обычно ипотеку иностранцам выдают в основном в Праге и ее пригородах. Однако в последнее время стремительно развивается в этом плане и другой крупный чешский город – Брно.

Однако в целом банки подходят к каждому заемщику индивидуально, поэтому точные условия вам никто не назовет. Все зависит от платежеспособности заемщика, выбранного объекта недвижимости и других факторов.

Документация

Для получения кредита в Чехии не нужно иметь вид на жительство. Достаточно простой туристической визы. Также для получения кредита необходимо, чтобы у заемщика отсутствовала плохая кредитная история в чешских банках. Ниже приведем стандартный список документов для получения ипотечного кредита в Чехии:

Трудовое соглашение с работодателем (желательно, чтобы оно было заключено на неограниченный срок).
Выписка со счета в банке за последние полгода (для подтверждения официального дохода). Также могут подойти расходные ордера или ведомости, если заемщик получает зарплату в виде наличных средств.
Подтверждение работодателем сведений о сотруднике, желающем оформить ипотеку. Для этого используется фирменный бланк банка. В форме необходимо указать данные работника, его заработную плату, должность.
Копия заграничного паспорта.
Заявку на получение кредита.

После одобрения заявки составляются следующие документы:

Кредитный договор.
Соглашение о залоге.
Нотариальный протокол (подписываемый в присутствии нотариуса). Этот документ позволяет банку продать предмет залога без решения суда в случае невыплаты заемщиком кредита.

Стандартные требования банков

В среднем банки предъявляют следующие требования к заёмщикам-нерезидентам при выдаче им ипотеки:

возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
наличие разрешения на длительное проживание в Чехии;
счет в чешском банке, имеющий положительный баланс;
платежеспособность;
стабильная работа в Чехии;
возможность приобретения уже готовых объектов недвижимости, а также жилья на стадии строительства;
наличие хорошей кредитной истории.

Более лояльно чешские банки относятся к россиянам, которые официально работают в Чехии и получают доход на счета в чешских банках. Также преимущество получают лица, имеющие вид на жительство или ПМЖ. Эти субъекты фактически приравниваются к гражданам Чехии и имеют все шансы на получение более выгодных условий кредитования, фактически наравне с самими чехами.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в Чехии для россиян

В получении ипотечного кредита в чешском банке поможет следующая пошаговая инструкция:

Таким образом, чешские банки предлагают более доступные кредиты для иностранцев, чем российские финансовые учреждения для своих граждан. Поэтому приобретение недвижимости в ипотеку в Чехии может стать хорошей инвестицией на будущее или удачным приобретением для собственного проживания. Также можно купить квартиру в ипотеку в Чехии для сдачи в аренду.

Читайте также: