Как взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса россельхозбанк

Обновлено: 30.06.2024

Не должна превышать меньшую из величин: - 75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости/75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости и договорной стоимости земельного участка (при одновременном приобретении земельного участка); - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

от 25% (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке, либо +1,2% - если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости

+1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости

+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Мы хотим построить дом в деревне на земле, которая досталась нам по наследству. Слышали, что можно взять кредит на строительство по ставке 3% по программе сельской ипотеки.

Как понять, подпадаем ли мы под эту программу и можно ли построить жилой дом с нуля? Что стоит учесть?

Иван, действительно в России заработала программа сельской ипотеки, с помощью которой можно получить льготный кредит, в том числе и на постройку дома. Это новая программа, поэтому информации о ней пока мало, но в Т⁠—⁠Ж уже были статьи на эту тему:

По этой программе можно взять кредит на строительство жилого дома на земельном участке, который у вас уже есть. Если участка нет, можно оформить такой кредит и на покупку земли, и на строительство на ней жилого дома. Но это будет непросто.

В вашем случае задача усложняется тем, что для начала нужно выяснить, подпадает ли именно ваш земельный участок под программу сельской ипотеки и можно ли построить на нем дом. А затем подобрать строительную организацию с хорошей репутацией и успеть завершить строительство в течение 24 месяцев.

Сельскую ипотеку выдают всего несколько банков. На июль 2020 года это Россельхозбанк и Сбербанк, но к ноябрю лимит выделенных Сбербанку денег закончился, и такие кредиты он пока не выдает. Требования к строительным организациям можно посмотреть на сайтах этих банков. А вот про требования к земельному участку и строительству я расскажу подробнее.

Требования к земельному участку для сельской ипотеки

Земельный участок должен был расположен на территории населенного пункта, который включен в программу сельской ипотеки. Он может находиться в собственности или аренде. Список населенных пунктов утверждает правительство каждого региона. О том, как проверить, относится ли ваш участок к одному из таких населенных пунктов, мы очень подробно писали в статье про покупку готового дома по этой программе, так что повторяться я не буду.

Если вы все проверили и ваш участок территориально подпадает под программу, дальше нужно определиться с его характеристиками. О конкретном земельном участке необходимо знать следующее:

К какой категории земель он относится.
Какой у него вид разрешенного использования.

Объясню, как это выяснить.

Земельный кодекс РФ делит все земли на определенные категории в зависимости от целевого назначения. Например, есть земли лесного или водного фонда, земли населенных пунктов или специального назначения.

Земельный участок, на котором можно возвести дом для проживания, может относиться только к двум категориям: землям населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. На остальных землях построить дом тоже можно, но оформить его как дом для проживания не получится.

Кроме категории земли необходимо выяснить вид разрешенного использования земельного участка. Так можно понять, что можно делать на данном участке, а что нельзя. Виды разрешенного использования бывают самыми разными, все возможные перечислены в классификаторе. Например, бывают земли для ведения садоводства, огородничества, личного подсобного хозяйства, малоэтажной застройки, для предоставления коммунальных услуг и др.

Идеальный вариант для сельской ипотеки:

Земельный участок находится в границах населенного пункта, попадающего под сельскую ипотеку.
Категория земель — земли населенных пунктов.
Вид разрешенного использования — для жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

А вот земельные участки из земель сельхозназначения всегда находятся за границами населенного пункта. Об этом прямо говорится в Земельном кодексе РФ, поэтому эти земли под программу сельской ипотеки не подпадут.

Как правило, земельные участки в СНТ относятся к землям сельскохозяйственного назначения, но не всегда. Иногда бывает, что СНТ находится на землях населенных пунктов. Тогда нужно смотреть градостроительные регламенты, правила землепользования и застройки для данного муниципального образования.

Поэтому всегда уточняйте юридические характеристики конкретного земельного участка.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как узнать категорию и вид разрешенного использования земельного участка

Есть несколько способов.

Первый — запросить выписку из ЕГРН или посмотреть на сайте Росреестра. Для этого вбейте кадастровый номер земельного участка. Появится меню с данными о категории земель, а также виде разрешенного использования.

Вбив кадастровый номер земельного участка, слева можно увидеть категорию земли, а также вид разрешенного использования. Категория земель сельхозназначения для сельской ипотеки не подходит

Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для ведения личного подсобного хозяйства. Подходит для строительства по программе сельской ипотеки

Категория земель — земли населенных пунктов, вид разрешенного использования — для индивидуального жилищного строительства. Участок подошел бы для строительства по программе сельской ипотеки, если бы находился в населенном пункте, попавшем в перечень программы сельской ипотеки

Если у вас нет кадастрового номера земельного участка, например вы только присматриваете землю, то подойдет другой способ. В целом я рекомендую всегда перепроверять данные из Росреестра этим способом.

Чтобы узнать, к какой категории земель относится земельный участок, необходимо открыть генеральный план соответствующего поселения, в котором расположен земельный участок.

Вид разрешенного использования земельного участка можно узнать, если изучить правила землепользования и застройки соответствующего поселения (ПЗЗ), в котором расположен участок.

Виды разрешенного использования устанавливаются органами местной власти в ПЗЗ. Там, исходя из территориальных зон, указываются основные виды разрешенного использования, а также градостроительные регламенты, где приводятся ограничения по этажности, минимальным отступам от границ земельных участков и другим параметрам, с которыми стоит ознакомиться, прежде чем начинать строительство.

Дальше я расскажу, где взять все эти документы.

Где искать генеральный план и ПЗЗ

Чтобы найти генеральный план и ПЗЗ соответствующего поселения, необходимо зайти на сайт ФГИС ТП.

Разберем на примере.

Нажав на генеральный план, мы сможем найти карту категорий земель. Ее можно скачать, нажав на кнопку справа

Перед нами открывается карта категорий земель Веревского сельского поселения. Справа указаны условные обозначения

Наглядно видно, что земельные участки в деревни Дони относятся к категории земель населенных пунктов, — они выделены на карте светло-оранжевым . В то время как земельные участки, расположенные в СНТ, относятся к категории земель сельскохозяйственного назначения и выделены светло-желтым

На карте схематично указываются территориальные зоны. Например, желтым выделены зоны Ж-3 для застройки индивидуальными жилыми домами. А зона СХ-1 — для ведения садоводства и дачных хозяйств

Итак, по карте мы определили, в какой территориальной зоне находится наш земельный участок. Дальше переходим к самим ПЗЗ, чтобы установить вид разрешенного использования.

Мы видим, что в зоне Ж-3 можно строить индивидуальные жилые дома. Там можно найти ограничения по этажности, размеру самого земельного участка и другие важные характеристики для строительства

В зоне СХ-1 можно возводить садовые дома и жилые строения. В связи с тем, что данные земельные участки находятся на землях сельхозназначения, под программу сельской ипотеки они не подпадают, но строительство не запрещено

Сельская ипотека — это целевой кредит

Если органы местного самоуправления не согласуют строительство, то вы не сможете оформить дом в собственность, а значит, банк может потребовать вернуть деньги, поскольку это будут нецелевые расходы.

Поэтому, прежде чем взять сельскую ипотеку на строительство дома, обязательно выясните категорию и вид разрешенного использования земельного участка, а затем определитесь с разрешенными параметрами строительства будущего дома. Это должно быть отдельно стоящее здание не выше трех этажей, высотой не более 20 метров и не предназначенное для разделения на самостоятельные объекты недвижимости.

Ознакомьтесь с ПЗЗ, так как именно там указаны все важные критерии для строительства. Например, минимальные размеры земельного участка, высота жилого дома, расстояние до других домов, отступы от красных линий, а также иные требования снипов и сводов правил.

Что в итоге

Если берете сельскую ипотеку на строительство дома, то земельный участок должен находиться в населенном пункте, который входит в программу сельской ипотеки. Это можно и нужно проверить по документам.

Участок должен иметь относиться к землям населенных пунктов и иметь определенный вид разрешенного использования — для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Чтобы понимать, что и как можно строить, всегда нужно учитывать градостроительные регламенты, которые устанавливаются на муниципальном уровне в правилах землепользования и застройки.

Всегда смотрите выписку из ЕГРН на земельный участок. Проверяйте информацию на сайте Росреестра, а также генплан и ПЗЗ.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

А по факту банк просто не даёт кредит под строительство дома, тем более самостоятельное. Интересовалась, когда только началась эта акция невиданной щедрости. У нас выдавал только Россельхозбанк, и они под самостоятельное строительство не дают, под договор с застройщиком дают, но застройщик должен банку нравиться, а у нас на тот момент такого застройщика не было. Это мой личный опыт, возможно, все уже изменилось или в ваших краях все будет по-другому. Но узнать это можно только в банке.
Короче, вариант взять кредит на покупку готовой квартиры/дома в селе у родной и любимой бабушки, бабушку оставить на месте, а на полученные деньги строить.

Юлия, облом, у близких родственников покупать нельзя

Юлия, ни ипотеку сельскую никогда никому, ни кредитов нормальных. В нулевые кредиты через откаты только можно было взять . Сейчас и подавно. Вы совершенно правы. Да, что говорить: даже землю многодетным не дают (только через взятки всё).
Мы сами в итоге купили землю ижс, сами строим . А мелкие кредиты, которые набрали на стройматериалы: какие-то вернём, а какие-то банки пусть отдыхают . И так все делают. По другому никак.

Юлия, изменилось, указал, что именно.

Статья написана человеком, который не подавал заявку на данную ипотеку, то есть взгляд со стороны. Дополню:

- Узнать ИЖС ли у Вас участок и его назначение, можно глянув в выписку ЕГРН, которая должна быть у каждого. Но если покупать участок под эти цели, то вышеуказанная информация может быть полезна.

- у банков в открытом доступе есть четкий перечень поселений, подходящих под программу. Все СНТ и так далее, которые могут говорить, что подходят - скорее всего лукавят (чтобы Вы приобрели у них участок)

- Банка всего 2, Это Россельхозбанк и Сбербанк. Было две волны подачи заявок на сельскую ипотеку - весной 2020 и вторая волна идёт сейчас.

- сейчас выделены бОльшие средства от государства, по отношению к 1, весенней волне, но они распределены между банками примерно так - у Сбербанка 1:10, у Россельхозбанк - все остальное. У Сбербанка окно приема заявок 2 волны закрылось за 1 рабочий день, у Россельхозбанк продолжается до сих пор.

- для строительства дома на подходящем участке недостаточно получить одобрение от банка в выдаче кредита (это первый этап - рассмотрение ФЛ без пакета документов по дому) - далее нужно организовать строительство в одной из аккредитованных организаций, список которых можно получить только в самом банке. В Ленинградской области - это три страницы листа А4 с мобильными телефонами, именами и названиями организаций. Большинство из них - это строители каркасных домов, часто встречаются некомпетентные люди или организации, не заинтересованные в работе с Россельхозбанком (не готовы работать по схеме постоплаты с банком и нести ответственность за неизменение цены договора).

- Многие из действующих строительных организаций даже не знали, что есть такая процедура, как аккредитация в банке Россельхозбанк, а те, кто узнал - не особо торопятся ее пройти. Попытка уговорить двух подходящих мне строителей пройти эту аккредитацию пока что не принесла никакого результата.

- на текущий момент по 1 волне не выдано ни одного ипотечного кредита для строительства дома, но есть одобренные кредиты, деньги по которым банк обещает, но ещё не перечислил строителям. Как минимум такая задержка потому, что ранее не было списка аккредитованных организаций, которые появились сейчас.

В случае, если будет интерес и грамотные вопросы - в ответ на них могу предоставить больше информации на этот счет.

Ипотеку на возведение дома получить сложнее, чем кредит на городскую квартиру. Дело в недоверии российских банков к сегменту малоэтажной недвижимости, которое связано с невозможностью точно оценить ликвидность домов до начала строительства.

В Россельхозбанке ипотека на строительство жилого дома выдается наравне с займами на покупку квартир. Потенциальные заемщики также могут стать участниками льготных программ или получить кредит с господдержкой.

Особенности кредитования под возведение жилья в РСХБ

В Россельхозбанке нет особых программ для возведения частного дома.

Специальных программ кредитования для постройки объектов недвижимости в Россельхозбанке нет.

Отличия ипотеки на строительство дома от обычной

Несмотря на преимущества дома (индивидуальную планировку, большую площадь комнат), получить кредит на строительство сложнее, чем на готовую квартиру.

Такая ипотека отличается от стандартной:

жесткими требованиями к земельному участку (новостройка должна находиться на земле, предназначенной для индивидуального строительства и постоянного проживания);
необходимостью предоставить на утверждение проект, затем — документы, подтверждающие окончание стройки;
более высокими процентными ставками (ликвидность квартиры гораздо выше, чем дома, который только планируется построить);
необходимостью предоставить дополнительное обеспечение (поручительство, залог иного объекта недвижимости) на период проведения работ;
возможностью получать деньги по частям, по мере завершения очередных этапов строительства.

В рамках государственной программы по развитию сельских территорий в 2020 г. начала действовать льготная ипотека. Одним из первых банков, которые разработали соответствующий кредитный продукт, является РСХБ. За месяц банк предварительно одобрил 64 тыс. заявок на сумму свыше 140 млрд руб. Больше 5,2 тыс. заемщиков уже получили средства на сумму более 10,4 млрд руб.

Условия Сельской ипотеки в Россельхозбанке:

кредитная ставка — 2,7% (без страхового полиса — 3%);
сумма — 100 тыс.-5 млн руб. (до 3 млн руб. — кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО);
максимальный срок выполнения обязательств — 25 лет;
первый взнос — от 10%.

При выполнении некоторых условий, предусмотренных договором с банком, льготный процент может измениться на базовый (текущая ставка + ключевая ЦБ) или стандартный (11,5%).

Доход можно подтвердить по форме РСХБ. В качестве созаемщиков привлекаются не более 3 человек, включая не состоящих в родственной связи. Супруг / супруга автоматически становятся созаемщиками.

Условия выдачи кредита

Условия стандартного кредитования на строительство:

сумма — до 60 млн руб.;
ставка — от 7,5% годовых;
срок исполнения обязательств — до 30 лет;
первый взнос — от 15% общего размера займа;
отсутствие комиссий за выдачу средств.

Для многодетных семей и при использовании маткапитала действуют специальные условия.

Процентные ставки

Ставка рассчитывается индивидуально для каждой заявки.

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Факторы, которые влияют на годовую процентную ставку, следующие:

наличие / отсутствие обеспечения;
страхование заемщика / отказ от полиса;
вид кредитования, программа;
срок действия договора и сумма;
уровень риска банка;
кредитная история (КИ);
пакет документов и др.

Для кредитных договоров, предусматривающих заем до 3 млн руб. на возведение дома или приобретение участка, действуют такие ставки:

Если сумма кредита превышает 3 млн руб., предлагаются следующие условия:

Процент не меняется на продолжении всего срока кредитования, если соглашением между банком и заемщиком не предусмотрено иное. В случае нарушения условий договора РСХБ может в одностороннем порядке увеличить ставку.

При отказе от страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 1%.

Требования к заемщику

Заемщик должен иметь общегражданский паспорт с регистрацией в одном из регионов присутствия Россельхозбанка.

Заемщик должен иметь паспорт с регистрацией.

Требования к возрасту:

от 21 года на момент оформления договора до 65 лет на дату внесения последнего платежа;
21-75 лет (если до того, как клиенту РСХБ исполнится 65 лет, пройдет не менее половины срока кредитования и до исполнения созаемщику 65 лет средства будут возвращены банку полностью).

Решение по заявке зависит от размера дохода (он должен быть достаточным, чтобы обслуживать заем) и долговой нагрузки (в РСХБ откажут, если имеются просроченные кредиты).

Если нет возможности подтвердить занятость и размер дохода, можно подать заявку на кредит по 2 документам (до 8 млн руб. под 8,8%). Но такая программа кредитования не предусматривает использования средств для строительства (разрешается приобрести жилой дом с участком).

К имуществу

Участок должен находиться на территории населенного пункта с разрешенным ИЖС и принадлежать заемщику (на правах собственности или аренды у органов местного самоуправления). Заявку одобрят, если срок аренды превышает период действия договора. Вести строительство разрешается собственными силами или с привлечением подрядчиков.

Участок должен принадлежать заемщику.

При рассмотрении сметы строительства учитываются планируемое физическое состояние и капитальность итогового объекта.

благоустройство, наличие коммуникаций и инфраструктуры (круглогодичный подъезд, интенсивная застройка близлежащих территорий);
используемые материалы (например, для фундамента допускаются камень, кирпич, бетон), планировка, количество этажей, качество систем;
наличие документов (включая оформленные договоры с поставщиками коммунальных услуг).

Возможные варианты получения ссуды в Россельхозбанке

Получение ипотеки на возведение жилья — сложная процедура с высокой вероятностью отказа или завышения процентной ставки, т.к. банк идет на большой риск (заемщик может не достроить дом или готовое строение окажется неликвидным). Поэтому часто бывает проще и выгоднее оформить кредит по другой программе (например, с привлечением семейного капитала или под залог другого объекта недвижимости).

Потребительский кредит

Если строительство не требует привлечения кредитных средств в большом размере (например, заемщик самостоятельно накопил часть суммы), то лучше оформить потребительский кредит.

Для возведения дома можно взять потребительский кредит.

Преимущества такой программы:

возможность использовать средства на любые цели;
меньшая кредитная ставка (в сравнении с целевыми жилищными программами);
упрощенная схема получения средств, отсутствие необходимости готовить большой пакет документов;
отсутствие необходимости передавать собственность в залог.

Кроме того, банки чаще оформляют потребительские кредиты, чем займы по целевым программам.

Условия потребительского кредитования в Россельхозбанке представлены в таблице:

Ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также категории, к которой относится клиент.

Стандартный процент для физических лиц, не получающих зарплату на карты РСХБ и не являющихся работниками бюджетных организаций (указана ставка при подаче заявки в офисе банка / онлайн) следующий:

Надбавка к процентам на основную сумму кредита:

отсутствие положительной КИ — +2%;
отказ от страхования, если размер займа не превышает 1 млн руб., — +4,5%;
отказ от страхования жизни и здоровья при сумме кредитования свыше 1 млн руб. — +2,5%.

Материнский капитал

Для семей, в которых один из супругов не старше 35 лет, и обладателей материнского капитала предусмотрены специальные условия:

средства семейного капитала разрешается направлять в качестве первого взноса или для досрочного погашения имеющегося долга;
недвижимость оформляется в долевую собственность;
молодые семьи могут воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка (до окончания декретного отпуска матери).

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса.

срок кредитования — 12 месяцев-30 лет;
сумма — 100 тыс.-60 млн руб.;
минимальная ставка — 7,5%;
первый взнос — 10%.

В последнем случае исключения такие: 0%, если размер маткапитала соответствует 10%-ной стоимости строительства дома или превышает этот показатель; 20%, если банком учитывались доходы от ведения хозяйства).

Залоговая ипотека

Кредитный договор может быть обеспечен залогом в виде участка, на котором предполагается возведение жилого дома.

В таком случае действуют следующие условия:

срок действия кредитного договора — 12 месяцев-30 лет;
сумма — 100 тыс.-20 млн руб. (но максимум 70% стоимости объекта, передаваемого в залог);
первый взнос отсутствует;
минимальная ставка — 9,1%.

Кредит можно взять с залогом в виде участка.

Стандартная

Стандартные условия подходят, если потенциальный заемщик уже владеет земельным участком и собирается привлечь кредитные средства для строительства частного дома.

Этапы оформления

Оформлять ипотеку для строительства жилого дома самостоятельно необязательно. Часть организационных вопросов берут на себя кредитные брокеры. Но потенциальный заемщик во всем может разобраться и без помощи посредников.

Этапы оформления ипотечного договора:

Заявка на оформление ипотеки.

Необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи и предоставлять в банк документы о ходе строительства, если это прописано в условиях кредитного договора.

Необходимые для одобрения документы

Стандартный пакет документов:

анкета-заявление на получение кредитных средств;
паспорта заемщика и созаемщиков;
СНИЛС;
копия трудовой книжки и оригинал для сверки;
трудовой договор;
подтверждение дохода;
военный билет (для мужчин призывного возраста);
водительское удостоверение (если имеется);
свидетельства о браке / разводе, рождении детей (при наличии).

В стандартный пакет документов входит СНИЛС.

Если предоставленных сведений будет недостаточно для принятия решения об оформлении ипотеки, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие анкетные данные или финансовое положение клиента.

Дополнительно предоставляется пакет бумаг на участок и планируемый объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Все документы должны быть оформлены надлежащим образом.

свидетельство регистрации права собственности на земельный участок;
кадастровый паспорт;
выписка из Росреестра;
официальное разрешение на выполнение строительных работ;
договор подряда (если планируется привлекать подрядчика);
проект дома, смета (РСХБ может предоставить сумму, не превышающую 80% сметной стоимости частного дома).

Дополнительно может понадобиться проект дома.

Особенности страхования

Способы внесения платежей

Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения.

Чаще всего предлагаются такие варианты:

Аннуитетные платежи. Ежемесячная сумма к оплате не меняется на протяжении всего периода кредитования. Это облегчает планирование бюджета. Недостатком является то, что основная сумма кредита гасится медленнее, поэтому придется заплатить больше процентов (чем при дифференцированной схеме).
Дифференцированная схема. Каждый платеж — часть тела кредита и проценты на остаток. С каждым месяцем сумма ипотеки постепенно уменьшается, в соответствии с чем снижается и процентная часть. При использовании такой схемы можно меньше переплатить на процентах, если получится досрочно погасить долг.

Заемщик может выбрать схему внесения платежей.

Калькулятор предварительных расчетов

Калькулятор предназначен для самостоятельного расчета полной суммы кредита и ежемесячных платежей. Онлайн-инструмент позволяет сравнить банковские продукты и схемы внесения платежей, понять, какая сумма переплачивается в каждом случае, оценить выгоды выбранной программы кредитования.

Возможность рефинансирования

РСХБ предлагает заемщикам, у которых открыта ипотека в других банках, получить новый заем на более выгодных условиях для покрытия предыдущего, т.е. рефинансировать.

максимальная сумма — 20 млн руб.;
срок — 12 месяцев-30 лет;
минимальная ставка — 8%.

В РСХБ есть возможность рефинансирования кредита.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования на постройку загородного дома в РСХБ

Преимущества ипотеки на ИЖС:

квартирный вопрос решается быстро;
можно сэкономить на процентах, если заемщик попадает под льготу (молодые семьи, военные и др.);
после выполнения долговых обязательств заемщик получает в собственность дом, построенный по индивидуальному проекту;
при снижении ключевой ставки ЦБ в дальнейшем можно рефинансировать заем и платить меньше;
досрочное погашение возможно без дополнительных комиссий и позволяет сэкономить на процентах (при дифференцированной схеме).

Недостатки ипотечных кредитов:

высокая стоимость обслуживания долга;
необходимость получать официальный доход;невозможность продать дом или распорядиться им другим образом до исполнения обязательств без согласия банка;
риск потерять жилье (для пятой части должников через какое-то время выплаты по разным причинам становятся неподъемными);
сложность заключения сделки.

выбор участков под строительство ограничен, т.к. в программе участвуют села, поселки городского типа, которые не входят в состав городских округов, и города с населением менее 30 тыс. человек;
воспользоваться льготной ставкой можно только 1 раз;
процент может быть пересмотрен в сторону увеличения в одностороннем порядке;
заявки рассматриваются дольше, чем на стандартную ипотеку.

Оформление кредита на ИЖС происходит только в индивидуальном порядке. Многое зависит от стабильности доходов заемщика и перспектив дальнейшего роста личного благосостояния. Поэтому стоит тщательно взвесить все преимущества и недостатки ипотеки, прежде чем принять окончательное решение.

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс. Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома. Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2022 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

Наличие постоянной регистрации в России;
Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2022 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

Читайте также: