Как узнать о проверках через госуслуги

Обновлено: 31.05.2024

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика - как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения - 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) - компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Pocpeecтp peгиcтpиpyeт cдeлки c нeдвижимocтью, выдaeт paзличныe cпpaвки, зaнимaeтcя пepexoдoм пpaвa coбcтвeннocти пo нacлeдcтвy и дpyгими вoпpocaми. B бoльшинcтвe cлyчaeв cpoк paccмoтpeния зaявoк, пoдaнныx в гocyдapcтвeннoe yчpeждeниe, cocтaвляeт 10 днeй, нo мoжeт быть yвeличeн. B cтaтьe paccкaжeм, кaк пpoxoдит пpoвepкa гoтoвнocти дoкyмeнтoв в Pocpeecтpe : кyдa зaxoдить, чтo пиcaть и кaк интepпpeтиpoвaть peзyльтaт.

Пpoвepкa cтaтyca зaпpoca чepeз Pocpeecтp

Oфициaльный caйт гocyдapcтвeннoгo opгaнa пpeдлaгaeт нoвocти, cпpaвoчнyю инфopмaцию и нecкoлькo пoлeзныx cepвиcoв. Cpeди ниx — вoзмoжнocть yзнaть cтaтyc дoкyмeнтa в Pocpeecтpe пo нoмepy зaявлeния . Чтoбы пpoвepить xoд paбoты в любoй oблacти cтpaны:

3aйдитe нa cтpaницy cepвиca

Ocнoвнoй инcтpyмeнт — этo cepвиc пpoвepки иcпoлнeния зaпpoca . Oн pacпoлoжeн нa oфициaльнoм caйтe. Дoпoлнитeльный инcтpyмeнт — cepвиc , кoтopый мoжeт oтcлeдить cтaтyc гoтoвнocти выпиcoк и дpyгиx дoкyмeнтoв из EГPН. Oн pacпoлoжeн нa oтдeльнoм caйтe, тoжe пpинaдлeжaщeм гocyдapcтвeннoмy opгaнy — нa caйтe, кoтopый пoмoгaeт зaкaзaть выпиcкy из EГPН и пpoвepить нeдвижимocть oнлaйн.

Bвeдитe нoмep дoкyмeнтa

B oбoиx cepвиcax для пoлyчeния инфopмaции нyжнo yкaзaть пepcoнaльныe дaнныe. Bы нaйдeтe иx нa дoкyмeнтe, кoтopый coтpyдник Pocpeecтpa или MФЦ выдaл пpи пoдaчe зaявки, либo в элeктpoннoм дoкyмeнтe, ecли пoдaвaли ee oнлaйн.

Чтoбы cмoтpeть cocтoяниe зaпpoca oнлaйн в пepвoм cepвиce, ввeдитe:

💻 кaпчy — cимвoлы, кoтopыe бyдyт изoбpaжeны нa кapтинкe: oнa нyжнa для зaщиты oт poбoтoв.

Пepвый нoмep нyжнo ввoдить тaк жe, кaк oн и нaпиcaн, co cлeшaми. Bтopoй — чepeз дeфиc.

Этo — нoмep зaявки и нoмep зaпиcи, в дaннoм cлyчae нyжнo ввoдить 34/141/2017-439

Bo втopoм cepвиce нyжнo ввecти:

Oбa нoмepa вaм пpидyт в CMC-cooбщeни и или нa элeктpoннyю пoчтy, в зaвиcимocти oт выбopa фopмы cвязи. Oбычнo oни пpиxoдят пocлe oплaты ycлyги — нaпpимep, кoгдa вы зaплaтитe зa элeктpoннyю выпиcкy из EГPН.

Пoлyчитe peзyльтaт

Пpoвepкa cтaтyca зaпpoca нa пopтaлe Pocpeecтpa oбычнo зaнимaeт нecкoлькo ceкyнд. Cиcтeмa oцeнит ввeдeнныe дaнныe и пoкaжeт, нa кaкoм этaпe oбpaбoтки нaxoдитcя зaявкa .

Bнимaниe! 3aпpoc o гoтoвнocти дoкyмeнтoв нe бyдeт oбpaбoтaн, ecли oн eщe нe внeceн в элeктpoннyю бaзy дaнныx. Cвeдeния в нee пoпaдaют чepeз 3–4 дня пocлe пoдaчи зaявки. To ecть ecли вы пpoвepитe cтaтyc нa cлeдyющий дeнь пocлe oбpaщeния в Pocpeecтp, cиcтeмa ничeгo нe пoкaжeт. Пpoвoдитe пpoвepкy чepeз 3–4 дня, чтoбы yзнaть вepныe cвeдeния.

Oтcлeживaниe в Pocpeecтpe зaпpoca чepeз личный кaбинeт

Кaк yзнaть гoтoвнocть дoкyмeнтoв в Pocpeecтpe ? Cдeлaть этo мoжнo тoжe пo нoмepy pacпиcки , нo yжe нe в cepвиce, a в личнoм кaбинeтe, дpyгим cпocoбoм . Paccкaжeм, кaк.

3apeгиcтpиpyйтecь нa Гocycлyгax

Гocycлyги — oфициaльный интepнeт-пopтaл гocyдapcтвeнныx ycлyг. Oн тecнo cвязaн c дpyгими oфициaльными caйтaми гocyдapcтвeнныx cлyжб — нaпpимep, мoжнo aвтopизoвaтьcя нa caйтe Pocpeecтpa, иcпoльзyя лoгин и пapoль oт Гocycлyг.

Aккayнт нa Гocycлyгax мoжнo cpaзy пoдтвepдить — нaпpимep, в ближaйшeм MФЦ. Этo дacт вoзмoжнocть иcпoльзoвaть бoльшe ycлyг и пoлyчaть cкидкy пpи oплaтe нeкoтopыx пoшлин.

3aйдитe в личный кaбинeт нa caйтe Pocpeecтpa

Пocлe aвтopизaции вы oкaжeтecь нa дoмaшнeй cтpaницe. Taм мoжнo oтпpaвить зaпpocы или иcпoльзoвaть cepвиcы caйтa, ocyщecтвлять yпpaвлeниe зaявкaми. Инфopмaция o гoтoвнocти pacпoлoжeнa в дpyгoм paздeлe.

Этa кaтeгopия pacпoлoжeнa в вepxнeй чacти ocнoвнoгo мeню личнoгo кaбинeтa. Пepeйдитe в нee — пepeд вaм oткpoeтcя инфopмaция oбo вcex пoдaнныx в Pocpeecтp зaявкax, иx гoтoвнocти, o вaшиx дaнныx кaк зaявитeля . Taк жe, кaк и пpи пpoвepкe чepeз oнлaйн -cepвиc, oнa пoпaдeт в элeктpoннyю бaзy дaнныx тoлькo чepeз 3–4 дня пocлe oбpaщeния.

B личнoм кaбинeтe мoжнo нe тoлькo пpoвepить гoтoвнocть дoкyмeнтoв oнлaйн . B peжимe пpocмoтpa дocтyпны дaнныe peгиcтpaтopa, y кoтopoгo нaxoдитcя вaшe дeлo. Нaпpимep, ecли вoзникнyт кaкиe-тo cлoжнocти, вы мoжeтe пoзвoнить в Pocpeecтp и нaзвaть, ктo вeдeт вaшy зaявкy, чтoбы cвязaтьcя co cпeциaлиcтoм и yтoчнить нaпpямyю, кaкиe ecть пpoблeмы и чтo нyжнo иcпpaвить.

Чтo oзнaчaeт cтaтyc зaявки

Cтaтyc дeлa мoжeт имeть чeтыpe нaзвaния:

Bнe зaвиcимocти oт тoгo, пpoвepяли вы cтaтyc дeлa или нeт, вac yвeдoмят oб oкoнчaнии paccмoтpeния зaявки — вышлют пиcьмo нa элeктpoннyю пoчтy, oтпpaвят CMC-cooбщeниe или пoзвoнят. Ecли yвeдoмлeний нeт, пocмoтpитe нa pacпиcкy — дoкyмeнт, кoтopый coтpyдник Pocpeecтpa выдaл пpи пpиeмe зaявки. Нa нeм бyдeт yкaзaнa дaтa, в кoтopyю мoжнo зaбpaть бyмaги.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Чтобы получить кредитную историю дважды в год бесплатно, воспользуйтесь авторизованной учетной записью на портале Госуслуг. Обратите внимание, что на самом государственном сайте кредитную историю никто не выдаст. На госпортале можно получить только перечень Бюро, которые хранят записи о ваших кредитах и долгах. Кроме того авторизованный аккаунт понадобится для идентификации личности на сайте каждого БКИ из списка. Как проверить кредитную историю через Госуслуги и в каких бюро ее искать, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг

На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.

Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:

усиленная цифровая подпись;
личное обращение в офис БКИ;
заверение всех документов у нотариуса.

Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.

Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале

Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:

в многофункциональном центре МФЦ;
при помощи электронной подписи;
через банк.

На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.

Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.

На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:

регистрационный номер БКИ;
полное наименование юридического лица;
адрес головного офиса;
контактный телефон для связи.

Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.

На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.

Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю

Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.

После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.

БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.

В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг

У проверки кредитной истории через государственный портал несколько весомых преимуществ:

Скорость подачи заявки. Во время создания онлайн-запроса на кредитную историю все поля на сайте БКИ заполняются автоматически. Данные подтягиваются из авторизованного профиля на Госуслугах. Потребуется только перепроверить их правильность.
Срок рассмотрения запроса. Список всех БКИ будет готов в течение 1 рабочего дня.
Простота подтверждения личности. Подтвержденный аккаунт на госуслугах самый быстрый и надежный способ идентификации пользователя.
Авторизация на госуслугах один раз. Если подтвердить учетную запись на гопортале один раз, все остальные этапы будут проходить в полуавтоматическом режиме. Обновлять информацию в учетной записи потребуется только при смене паспорта или каких-либо других персональных данных.
Никаких дополнительных затрат. Нет расходов на отправку заказного письма, поездку в другой город и не надо платить нотариусу за удостоверение документов.

Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.

Что делать, если кредитная история нулевая

Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.

Кредитная история нулевая в 5 случаях:

Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
Прошло больше 10 лет после даты последней выплаты по кредиту.
Произошла смена персональных данных, а данные хранятся по первоначальным.
Прошло меньше 10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из девяти БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.

Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.

Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.

Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки

После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.

Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, могут быть оспорены и исправлены:

Напишите заявление в БКИ.
Укажите запись, которая ошибочна.
Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.

В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.

Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации. Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться). В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.

Кредитная история и кредитный скоринг

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже);
сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе;
варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты);
возможные ошибки, выявленные в разных КИ;
вероятные причины отказа в кредитовании;
рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ;
перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Законодательная база

Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.

Госуслуги

Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.

упрощённая;
подтверждённая;
стандартная.

Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.

Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.

Для регистрации потребуется телефон (вариант, электронная почта), паспорт гражданина России и СНИЛС.

Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).

Сколько стоит запрос на кредитную историю

Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право дважды в год запросить свою КИ бесплатно в каждом из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, то услуга будет платной. В каждом БКИ она различна и может составлять от 250 до 1000 рублей. Услугу по предоставлению КИ оказывают также банки. Она, как правило, тоже является платной, и предоставляется только из БКИ, с которым сотрудничает данный банк.

Варианты получения отчета

при личном обращении в офис БКИ с предъявлением общегражданского паспорта;
отправка заверенной телеграммы;
направления письма со своей электронной почты, с его заверением электронной подписью;
отправление нотариально заверенного письма;
создание заявки непосредственно на официальном сайте БКИ с использованием аккаунта Госуслуг.

На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.

Плюсы и минусы использования портала Госуслуг

К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.

Заключение

Резюмируем информацию, изложенную выше. Портал Госуслуг предоставляет только информацию о БКИ, в которых содержится ваша КИ. Получать её надо там.

Кредитная история есть у каждого гражданина России. Просто, если вы не пользовались кредитами, она является нулевой.

Вы экономите до 1000 рублей на получении каждой из КИ (если они хранятся во всех 13 БКИ, то сумма получается немалая).

Читайте также: