Как уволиться из ломбарда

Обновлено: 02.07.2024

Я управляющий сетью ломбардов. Лет мне 28. Образование высшее юридическое. Работаю в том числе по специальности. До нынешней работы вел свое дело. Моя работа заключается во всем подряд: управление, маркетинг, решение конфликтов и даже немного строительство.

— Что необычного вам заносили?
— Именные кольца, часы 19 века, медали, монеты царские. Зубы. Целую верхнюю челюсть, наверное. Цепи из 90-х под 120 граммов весом.

— Сколько зарабатываете?
— Около ста тысяч.

— Как попали в бизнес?
— Женился. У тестя этот бизнес. Я особо не хотел, а он звал и звал.

— Получается, этот бизнес не полностью ваш?
— Да, всё так. Я управляющий, не хозяин бизнеса. Хотя к тому идем, я так понимаю. Родственник же. Надо сказать, что я не шибко горел работать здесь. Чтоб не думали, что я женился из-за работы.

— Нарушали закон на работе? Как?
— При работе с клиентом его трудно нарушить — я ж могу отказать в принятии вещи без объяснения причин. С государством мы просто выкручиваемся, чтобы платить меньше налогов.

— Присутствует ли тяжелый моральный аспект в вашей работе?
— Бывает. Когда кольца приносят, а сдатчику около 25 лет, т.е. развелись, или кто-то средних лет приносит женское золото старое — от мамы.

— Как и кем определяется стоимость принесенных вещей?
— Закон и биржа. Цена золота определяется биржей, мы проверяем пробу и рассчитываем цены.

— Хотели бы иметь нелегальный ломбард? Принимать оружие, наркотики и вести подпольный бизнес?
— Я — нет. Найдут — прилепят по полной. Хотя у меня были ребята, которые вообще никак не регистрировали ломбард — и ничего. А оборот оружия слишком слаб, у нас регион спокойный.

— Есть информация, что в некоторые ломбарды принимали оружие времён Второй Мировой войны (немецкие пистолеты Люгеры, Маузеры и т.д.). Было ли у вас подобное?
— Мы принимаем только ювелирные изделия, лом. Про оружие не слышал.

— Какая сумма за вещь была самой большой?
— Трудно вспомнить. У нас два критерия — вес и проба. Чаще так: человек заказывает сумму под свои изделия, и мы ее обеспечиваем. Больше миллиона.

— Драгоценности самое безопасное капиталовложение? Никто же ведь внезапно не напечатает камни.
— А камни без сертификатов в два раза дешевле. Так что я за них вообще не плачу — клиент может их выковырять. Золото для накоплений — это пенсионная инвестиция, слишком стабильно. А ломбард — слишком геморройно, чтобы быть инвестицией.

— Ломбард — хороший бизнес? Как быстро окупается?
— Если один или два — долго и риски большие. Если сеть, то годовая доходность около 200%.

— Как часто конфликты возникают?
— С людьми, только если они пропускают сроки и требуют вернуть изделие. В таких случаях идем навстречу, если человек нормальный. С правоохранительными органами не ссоримся.

— Какие люди являются вашими клиентами?
— Самые разные. Есть даже ювелирные магазины, хозяева которых сдают изделия, а потом выкупают — такой кредит на операционные нужды. Все те, кому нужны деньги.

— Часто клиенты выкупают свои вещи?
— Конечно. В 70-80 % случаев.

— Куда деваются вещи, если клиент их обратно не выкупает?
— Мы продаем их. У нас и ювелирная торговля, так что мы платим, и заводы делают нам новые изделия. Редко что-то оставляем.

— Всем известна ситуация с продажей наград пенсионеров. Берете ли их или совесть не позволяет?
— Два случая было. Оба раза — сами пенсионеры. Мы их спрашиваем, уверены ли они в том, что делают. Если да — берём и сохраняем, они в сейфе лежат.

— И как долго награды там лежат? Что случается с ними дальше?
— Ничего. Мы их просто храним. Не знаю, что будет с ними дальше — слишком малый удельный вес. Пусть лежат.

— Охрана в ломбарде серьёзная? Были ли попытки ограбления?
— Ломбард грабить — глупо. Все на датчиках, тревожных кнопках, физической охране. А прибыль низкая, никто на точке не держит много лома. Гораздо сложнее с кражами среди персонала.

— Среди ваших сотрудников были случаи воровства?
— Примерно раз в год крупно и постоянно по мелочи. На мелочи не смотрим, их дешевле оставить, чем с ними бороться. А крупное стараемся решать миром. Возместит вред и пускай идёт с миром.

— Про самый запоминающийся конфликт расскажете? Или про самого странного, необычного клиента?
— Да с клиентами нет проблем. С персоналом — одна квартиру продала, чтоб кражу закрыть.

— Выносила килограммами?
— Да не, там другая схема. Мутки с вещами, сроками выкупа. Например, пишет, что золото, а на самом деле хрень, под которую она сама себе деньги даёт.

— По каким критериям набираются продавцы?
— Это самая большая проблема. Тяжело найти людей на такую работу. Просто ищем, как все.

Работа ломбардов окружена множеством домыслов и стереотипов. Впрочем, население все равно пользуется их услугами, хотя и не так активно, как банковскими и микрофинансовыми сервисами. По данным ЦБ, на конец третьего квартала 2020 года займы в ломбардах оформили чуть больше 2,2 млн россиян — примерно на 39,2 млрд рублей.

Мы разобрались, как же все-таки правильно и безопасно сотрудничать с ломбардами.

Что такое ломбард?

В первую очередь, ломбарды — это участники рынка микрокредитования. Они выдают деньги под залог ценного имущества, и возвращать полученный заем нужно с процентами.

Как раз на получение процентов в первую очередь и нацелены ломбарды. Ведь им нужны деньги, которые можно пустить на выдачу новых займов, а не вещи должника. Поэтому невостребованное имущество быстро продается, чтобы пополнить баланс.

В этом основное отличие ломбардов от комиссионных магазинов, которые просто продают сданные вещи и получают за это вознаграждение — комиссию.

При этом недобросовестные комиссионки могут маскироваться под ломбарды, покупая у людей вещи якобы "с правом обратного выкупа", напоминают в проекте ЦБ по финансовой грамотности. На деле же они могут продать такой "залог" в любой момент, потому что фактически залогом тот не является. Ломбарды так сделать не могут — у них есть ограничения.

И какие? Как работают ломбарды?

Ломбарды оказывают два вида услуг. Кроме выдачи займов под залог имущества они также берут вещи на хранение.

С займами схема работы довольно простая.

Вы приносите ценные вещи в ломбард.
Там их бесплатно оценивают.
Вам выдают залоговый билет, в котором будет описан предмет залога и прописаны условия потребительского займа. Раньше это было два отдельных документа, но с 10 июля 2021 года их объединили в один. Если вам предлагают оформить что-то другое, то это повод заподозрить мошенничество. Также могут составляться акты приема-передачи, помогающие избежать потом споров, была ли тут эта царапина или нет. Региональный руководитель в Национальном центре финансовой грамотности Нина Култышева напомнила, что нужно максимально детально описывать предмет залога: что это, есть ли повреждения, царапины, сколы и т.п.
Чтобы вернуть свои вещи, вы должны вернуть сумму кредита и проценты за каждый день пользования им в срок, о котором договорились с ломбардом.

Если вы сдаете вещь на хранение, то денег за нее не получаете, а, наоборот, платите за то, что ломбард обеспечивает соответствующие условия ее содержания. Например, ломбарды предлагают летнее хранение меховых вещей, которым требуется низкая температура и определенный уровень влажности.

В этом случае человек получает сохранную квитанцию, в которой среди прочего прописываются срок хранения и условия. Если срок вышел, а хозяин за вещью не пришел, то ломбард имеет право продать ее — через два месяца.

Но если нет денег возвращать заем?

Если заемщик не возвращает долг, то ломбард продает заложенную вещь. Но сначала он должен подождать месяц — этот период называется льготным и отсчитывается с первого дня просрочки.

Если вещь стоит дороже 300 тыс. рублей, то ломбард выставляет ее на открытый аукцион. Начальная стоимость — то, во сколько ее оценили при займе. А заберет себе тот, кто предложит больше.

А если сумма продажи не покроет сумму долга?

Это уже задача ломбарда — успешно реализовать вещь. Заемщик отвечает перед организацией только заложенным имуществом. Так что в худшем случае он рискует его просто потерять.

Даже если вы должны больше, чем ломбард сумел выручить за ваши вещи, он не имеет права требовать доплату.

При этом бывший владелец, в свою очередь, имеет право узнать, за сколько ломбард реализовал его собственность. Если тот, наоборот, очень успешно продал вещи и доход от продажи превышает сумму долга, то заемщик вправе потребовать выплатить ему разницу. Сделать это можно в течение трех лет со дня продажи.

И сколько процентов придется заплатить за заем?

Все зависит от процентной ставки ломбарда. Она не может превышать максимального значения, которое ЦБ устанавливает каждый квартал. Так, в третьем квартале 2021 года ломбарды могут кредитовать россиян максимум под 82,185% (если залог — транспорт) и 123,375% (если залог — любое другое имущество) годовых. Меньше можно, больше — нет.

А конкретная ставка в конкретном ломбарде зависит от его условий и предмета залога. Например, если клиент заложит фотоаппарат за 20 тыс. рублей на месяц под 80% годовых (примерно 0,22% в день), то через месяц, чтобы вернуть технику, он должен будет заплатить около 21,3 тыс. рублей.

Но если не вернуть заем, это ведь испортит кредитную историю, так?

По закону, информацию о займах в Бюро кредитных историй (БКИ) обязаны передавать кредитные, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, а также операторы инвестиционных платформ. Все остальные участники кредитного рынка должны это делать только по тем займам, информация о которых уже есть в каком-нибудь БКИ.

То есть нет, ломбарды не обязаны сообщать в БКИ о выданных займах, но они могут это делать по своему усмотрению. И если выбранный вами ломбард это все-таки делает, то невозврат долга появится в кредитной истории и будет висеть там до тех пор, пока кредитор не продаст залог и не закроет долг. А любая информация о просрочках, естественно, портит кредитную историю и рейтинг.

Так что, обращаясь в ломбард, узнайте, сотрудничает ли он с БКИ. И регулярно проверяйте свою кредитную историю — мы рассказывали, зачем и как это делать.

Долг закрыт, а вернули вещь, которой, очевидно, пользовались. Можно требовать какую-то компенсацию?

Ломбард не имеет права пользоваться оставленной ему вещью — он ее должен только хранить и обеспечивать подходящие условия.

Для начала вещь нужно очень подробно описать еще в момент, когда вы будете оформлять заем. Это позволит потом точнее определить степень износа.

А когда вы придете возвращать заложенную вещь, тщательно проверяйте ее состояние. Ломбарды могут потребовать подписать заявление о получении с формулировкой "претензий к принятому залогу нет". Соглашаться на него ни в коем случае нельзя, подчеркивает Нина Култышева. Иначе будет очень трудно предъявить ломбарду жалобу, если обнаружите дефект позднее.

Впрочем, по мнению эксперта проекта ОНФ "За права заемщиков" Михаила Алексеева, чаще всего очень сложно доказать, что вещью так или иначе пользовались, если на ней нет видимых повреждений.

Но если ломбард все-таки пользовался вещью, испортил ее или вообще продал раньше срока, жалуйтесь в ЦБ. Штрафы за нарушение законодательства для организаций составляют от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.

Окей, а если вещь украдут из ломбарда? Возместят ли ее стоимость?

Ломбард должен самостоятельно застраховать заложенное имущество от риска утраты или повреждения. И он не должен требовать с клиентов дополнительно оформить подобную страховку. Если вещь украдут, то страховая компания возместит заемщику ущерб. Или это сделает сам ломбард, если ситуация окажется нестраховым случаем.

Компенсировать ущерб организация будет исходя из оценки, которую вещь получила при сдаче, уточнил Михаил Алексеев.

Какие вещи можно сдать в ломбард? И на какую сумму?

Ломбарды принимают только движимое имущество. То есть сдать можно что угодно — от кольца или браслета до автомобиля. А вот недвижимость — квартиры, комнаты и т.п. — они не имеют права принимать в залог. При этом с 1 ноября 2019 года микрофинансовые организации тоже не могут выдавать займы под залог жилья. Так что если ломбард перенаправляет вас на МФО как своего партнера, чтобы оформить залог на недвижимость, это незаконно.

Также не пытайтесь сдать медали своих родственников-ветеранов — приобретение или сбыт государственных наград предполагает уголовную ответственность.

Кроме того, размер займа не должен превышать оценочную стоимость заложенной вещи.

Ломбарды могут быть разными — есть специализированные, например ювелирные, есть более широкого профиля. Обычно на сайте организаций можно найти конкретный список того, что они принимают в залог. Чаще всего, по словам Нины Култышевой, в ломбарды несут ювелирку, ноутбуки и фотоаппараты.

Кстати, для ювелирных ломбардов есть дополнительное требование — они должны состоять на учете в Пробирной палате, то есть иметь право работать с драгоценными металлами.

Как не попасться мошенникам?

Во-первых, если вам предлагают заложить любую недвижимость — дом, землю, квартиру, то это стопроцентный признак мошенников. Почти гарантированный способ лишиться имущества.

Во-вторых, чаще всего мошенничество происходит на этапе оценки залогового имущества и определения процентной ставки по займу. Поэтому внимательно изучайте все условия сделки, договора займа и хранения.

Некоторые эксперты также рекомендуют обращаться в ломбарды, которые оформлены как общества с ограниченной ответственностью (ООО), а не индивидуальные предприниматели (ИП). Проверить регистрацию компании можно в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Кроме того, у ЦБ есть отдельный реестр в целом для ломбардов.

Кроме того, помните:

в названии легального ломбарда должно быть слово "ломбард";
ломбарды могут работать только с 8:00 до 23:00. Круглосуточных легальных ломбардов нет.

Но в целом на классические легальные ломбарды россияне практически не жалуются, отметил Михаил Алексеев. Во-первых, из-за простой схемы взаимодействия с клиентами и сравнительно небольших сумм, а во-вторых, из-за довольного жесткого контроля ЦБ.

Как в ломбарде оценивают вещи?

У каждого оценщика в ломбарде есть внутренний прайс, на который он ориентируется, отметила Нина Култышева. По ее словам, рассчитывать обычно можно на сумму до 50% от рыночной.

У некоторых ломбардов примерный прайс можно найти непосредственно на сайте. Но конкретную стоимость вещи оценщик все равно установит только на месте после осмотра.

Вообще ее определяют по согласованию сторон. То есть сотрудник называет максимальную сумму, которую ломбард готов одолжить клиенту. Например, вы принесли смартфон, и его оценили в 20 тыс. рублей. Если вам нужно меньше, то ломбард без проблем оформит заем.

Стоит ли вообще обращаться в ломбард?

Чаще всего в ломбард обращаются те, кому деньги нужны срочно.

"Если в банке кредит не дают, то между микрофинансовой организацией и ломбардом я бы выбрала второй. Проценты в ломбарде обычно ниже, чем в МФО, а деньги можно получить практически со стопроцентной вероятностью и очень быстро", — объяснила Нина Култышева. Все, что нужно, — это паспорт.

С одной стороны, в худшем случае заемщик рискует только лишиться своей собственности, и никаких коллекторов и назойливых требований вернуть долг. С другой — ломбарды, как правило, оценивают залог ниже рыночной стоимости, так что скорость и простота получения займа все равно будут стоить денег.

Паспорт, украшения и никаких лишних вопросов. Редактор Сравни.ру Валентина Фомина узнала, кому нужны сегодня ломбарды и почему они есть уже буквально в каждом дворе.

Павел Евгеньевич – единственный владелец ломбарда, кто согласился со мной побеседовать. Я отправляла запросы в несколько организаций, ещё с декабря писала им на Facebook, кидала запросы по электронной почте, но никто не откликнулся. Посетители ломбардов с посторонними беседовать тоже не любят – за 4 часа, что я провела в этом заведении, рассказать о своём опыте согласился только один.

Кто ходит в ломбарды

Первые ломбарды открылись во Франции. Их основали в XV веке ростовщики из итальянской провинции – Ломбардии.

Посетителей ломбардов можно разделить на два крупных сегмента, объясняет президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. Это клиенты, которые берут займы в ломбарде на неотложные нужды, и мигранты.

Кстати, о такой клиентке рассказал оценщик из ещё одного ломбарда Михаил.

– Она риелтор и ей периодически нужны деньги под конкретную сделку, чтобы всё оформить. А когда покупается квартира, она получает свои проценты и с них выкупает залог. Но, естественно, так как экономическая ситуация у нас может быть разная, то деньги за проведённую сделку могут вовремя и не заплатить. Ну и начинается – она приходит, перезакладывает вещь, приносит другие украшения, уже для следующей сделки. Потом выкупает их, повторно приносит. Наш постоянный клиент уже года два.

По словам Павла Баранника, наплывы бывают в понедельник и субботу. А вообще, здесь, как и везде есть свои горячие периоды – в декабре, перед самым новым годом, в конце весны и начале лета, когда начинается пора отпусков, и в сентябре, когда она заканчивается, приходит следующая волна. Как уточнил один из сотрудников ломбарда, в особо загруженные дни приходят 10-15 клиентов.

Как это работает

Если же не платить их, то через два месяца ломбард продаёт их в розницу или же выставляет невостребованные вещи на публичные торги, чтобы вернуть себе выданные средства (по закону о ломбардах, залог дороже 30 тыс. рублей может реализовываться только через аукцион). И любой может прийти, сделать своё предложение по цене и купить её, если она окажется лучшей. В принципе, так и дорогие, и дешёвые вещи реализовываются.

Невостребованные украшения выкупают и частные лица для себя, и индивидуальные предприниматели для перепродажи. Цены, по которым с аукционов у ломбардов выкупаются вещи, сильно отличаются от цен на прилавках ювелирных магазинов.

Но в основной массе клиенты ломбардов всё-таки выкупают залоги. По оценкам Национального объединения ломбардов, доля невостребованных вещей составляет в среднем от 10% до 30%.

Ломбарды не имеют права заниматься скупкой. Но они могут предложить продать вещь в партнёрской организации.

В антикварном ломбарде клиенту называют три цены. Первая – та, которую люди могут получить под залог, другими словами размер кредита. Вторая – за сколько такую вещь можно продать за наличные сразу, она будет чуть выше первой, потому что сумма кредита всегда чуть меньше от рынка реальной стоимости вещи. Есть небольшая перестраховка. Третья – по какой цене можно выставить изделие в магазине.

Альтернатива кредиту

Впрочем, за это приходится платить высокой ставкой. Сейчас ставка в ломбардах не может превышать 0,46% в день (её ограничивает ЦБ). Это 167% годовых. При этом средний размер займа в ломбарде составляет 7 тыс. рублей и выдаётся он на 2 недели. В банках сложно найти потребительский кредит со ставкой выше 30% годовых.

Несмотря на дороговизну, количество ломбардов из года в год только растёт. Практически у любой станции метро можно легко найти минимум 2-3 их вывески. По словам Алексея Лазутина, который ссылается на консенсус-оценку профессиональных объединений, общее количество розничных ломбардов в России составляет порядка 20 000. А к 2020 году их число должно вырасти до 40 000 объектов (речь идёт о числе точек выдачи, а не о количестве самих компаний – прим.Сравни.ру), в том числе за счёт усиления доли сетевых операторов. Для сравнения, сейчас в стране около 35 тысяч отделений банков.

Однако количественное сокращение рынка не влияет негативно на динамику его развития – она самая что ни на есть положительная. За девять месяцев прошлого года, по данным регулятора, суммарный размер портфеля займов (сумма, которую должны заёмщики) увеличился на 19,7% до 35,2 млрд рублей.

Могут ли ломбарды использовать механизмы дистанционного обслуживания клиентов (с выездом в место нахождения потребителя финансовой услуги)? Допустимы ли оформление договора займа, прием/передача залогового имущества вне отделения ломбарда?

Таким образом, закладываемые вещи передаются в ломбард.

На основании частей статьи 2 Закона № 196-ФЗ в ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.

Полагаем допустимым прием предметов залога от физических лиц работниками ломбарда с целью доставки (сопровождения) принятого движимого имущества до указанных мест хранения, в которых созданы соответствующие условия, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц, при соблюдении следующих условий:

заключение договора займа с залогодателем до момента начала осуществления транспортировки предмета залога;
заключение с указанными работниками договоров о полной индивидуальной (коллективной) материальной ответственности за недостачу вверенного имущества;
страхование в пользу заемщика за счет ломбарда риска утраты и повреждения вещи, принятой в залог, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Закона № на протяжении всего срока транспортировки предмета залога до соответствующего места хранения.

При этом обращаем внимание, что частью 3 статьи 2 Закона № ломбарду запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Следовательно, ломбард не вправе взимать с залогодателя дополнительную плату за доставку (сопровождение) принятого в залог движимого имущества до места хранения заложенных вещей.

Указанные ломбарды не ограничены в осуществлении прав и исполнении обязанностей, следующих из ранее заключенных ими договоров, в том числе они вправе принимать от заемщиков платежи во исполнение обязательств заемщиков по ранее заключенным договорам, обращать взыскание на заложенное имущество в установленном Законом № порядке, заключать соглашения, которые направлены на изменение ранее заключенных договоров и не связаны с увеличением сроков исполнения обязательств по ним. Кроме того, все ломбарды вправе заключать договоры хранения вещей, сдавать в аренду (субаренду) недвижимое имущество, принадлежащее ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), а также осуществлять деятельность банковского платежного агента и оказывать консультационные и информационные услуги.

Как приобрести статус ломбарда?

Частью 2 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 № установлено, что за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов уплачивается государственная пошлина в размерах и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Где можно ознакомиться с перечнем документов, представляемых в Банк России юридическим лицом для внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов?

Одновременно сообщаем, что Указание Банка России от 19.11.2020 № опубликовано в установленном порядке и доступно на официальном сайте Банка России.

Какие требования предъявляются к наименованию ломбарда?

Одновременно обращаем внимание, что согласно пункту 2 статьи 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности.

Каким образом будет осуществляться внесение сведений о юридических лицах в государственный реестр ломбардов, имеющих одинаковые наименования?

Указанные требования не содержат запрета на использование юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда (ломбардом), полного и (или) сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием ломбарда, или сходного с ним до степени смешения.

Таким образом, наличие в государственном реестре ломбардов полного и (или) сокращенного фирменного наименования ломбарда, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, не будет являться основанием для принятия решения об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов.

В соответствии с частью 2 статьи 2.8 Федерального закона от 19.07.2007 № Банк России исключает сведения о юридическом лице из реестра в течение сорока пяти календарных дней со дня получения заявления ломбарда.

Юридическое лицо считается исключенным из реестра со дня внесения соответствующей записи в реестр в соответствии с частью 7 статьи 2.8 Федерального закона от 13.07.2020 №

Ограничивается ли деятельность ломбардов, включенных в государственный реестр ломбардов до 11.01.2021, до момента внесения сведений о них в государственный реестр ломбардов в соответствии с новым регулированием?

Одновременно ломбарды, сведения о которых были исключены из реестра в соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 № не ограничены в праве сформировать и представить в Банк России необходимый комплект документов в целях внесения о них сведений в реестр после исключения.

В случае получения юридическим лицом отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов и повторной подачи документов для внесения сведений в государственный реестр ломбардов, требуется ли уплачивать государственную пошлину за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов повторно?

Согласно статье 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации государственной пошлиной признается сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации, при их обращении в государственные органы за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с тем, что отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов признается юридически значимым действием, в случае повторной подачи в Банк России документов для внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов юридическому лицу, намеревающемуся приобрести статус ломбарда, необходимо уплатить государственную пошлину повторно.

В какие сроки Банк России рассматривает заявление и документы, представленные в Банк России юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда?

— заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении на бумажном носителе и на электронном носителе информации (флеш-накопителе), с учетом требований, установленных абзацами вторым — седьмым подпункта 6.1 пункта 6 Указания Банка России от 19.11.2020 №

При этом юридические лица, не имеющие личного кабинета, направляют в Банк России уведомление об использовании личного кабинета, размещенное на сайте Банка России и содержащее обязательные для заполнения реквизиты, в соответствии с пунктами 1.2 и 2.5 Указания Банка России от 19.12.2019 №

Какой документ выдается ломбарду в качестве подтверждения, что сведения о нем содержатся в государственном реестре ломбардов?

Где найти форму заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов? (Инструкция по подаче заявления о внесении сведений о юридическом лице (ломбарде) в государственный реестр ломбардов с использованием электронного шаблона)

Учитывая вышеуказанное требование, соответствующая форма заявления интегрирована в Личный кабинет участника информационного обмена.

а) документ, удостоверяющий личность;

б) документ, подтверждающий избрание на должность (назначение в орган управления) (приказ, распоряжение, протокол (выписка из него) (в отношении лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (далее — ЕИО), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — СДЛ);

г) документы, содержащие сведения о трудовой деятельности лица, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству, предшествующей дате представления в Банк России документов (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО — в течение 5 лет, СДЛ (кандидата на должность СДЛ) — в течение 2 лет);

д) в отношении кандидата на должность СДЛ — документ заявителя о кандидате на должность СДЛ, содержащий информацию о планируемой дате подписания трудового договора с указанным кандидатом, составленный в произвольной форме и подписанный лицом, осуществляющим функции ЕИО заявителя и кандидатом на должность СДЛ.

Документы, прилагаемые к анкетам дополнительно (в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства):

б) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ);

в) документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).

Требуется ли в составе комплекта документов, представляемого в Банк России юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда (далее — заявитель) в целях внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов, представлять справку о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования, составленную в отношении должностных лиц юридического лица (его акционеров (участников)?

В отношении российских граждан — не требуется представление указанной справки.

Дополнительно представляются документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).

В каком размере установлена государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов? И где найти реквизиты для оплаты указанной пошлины?

Реквизиты для оплаты за совершение юридически значимых действий по администрируемым Банком России платежам размещены и актуализируются на официальном сайте Банка России.

Каким образом должна быть сформирована и представлена в Банк России годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность?

Читайте также: