Как ускорить оформление ипотеки в сбербанке

Обновлено: 30.06.2024

В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Реструктуризация

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:

Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
Травма или утрата трудоспособности.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

отсрочка выплаты процентов и основного долга;
увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

кредитные каникулы;
отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
пролонгация ипотеки;
изменение графика погашения долга;
поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
разные комбинации перечисленных методов;
уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Рефинансирование в другом банке

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Уменьшение ставки через Агентство ИЖК

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Уменьшение процентной ставки через суд

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в СберБанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

быть гражданином РФ;
в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в СберБанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:

В рамках Господдержки 2020

Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;
за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.

Господдержка для семей с маленькими детьми

Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;
за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

По специальной программе с застройщиками

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

при оформлении в электронной форме – 5,4%;
за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Порядок оформления

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Заявление

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность;
оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

текущая процентная ставка – менее 12%;
отсутствует договор страхования жилплощади;
нет страхования трудоспособности гражданина;
есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:

недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
предоставление заемщиком недостоверных сведений.

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку СберБанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Многие заемщики, которые приобрели квартиры под достаточно высокий процент (в пределах 12-16%) замечают, что ощутимо переплачивают по своему кредиту. Дело в том, что договор банка на ипотеку, как правило, включает условие, по которому на протяжении всего срока выплаты займа его условия не меняются.

Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.

Условия для снижения процентной ставки

Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.

Рефинансирование ипотечного кредита

Каждая заявка на рефинансирование ипотечного займа рассматривается индивидуально, однако, если вы оформили ссуду на покупку жилья в другом банке и не допускали просрочек, скорее всего, ваши шансы высоки.

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

Реструктуризация долга

Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.

За счет пролонгации ипотеки сумма ежемесячного платежа заметно снизится. Ставка при этом не меняется. Идти на этот шаг стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете выплачивать займ в течение долгого времени.

Участие в госпрограммах

Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:

Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.

Инвалиды,
Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
Участники военных действий,
Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.

В программах государственной поддержки также участвуют семьи, решившие применить материнский капитал для погашения части задолженности и, как следствие, сокращения срока или размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Для обращения в суд у вас должны быть очень веские обоснования. Как правило, в судебном порядке рассматриваются жалобы на комиссионные сборы, не прописанные в договоре ипотеки, а также на увеличение процентной ставки.

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

При этом помните, что в течение судебного разбирательства вам придется вносить ежемесячные платежи по условиям ранее заключенного договора. В противном случае вы не только испортите кредитную историю, но и получите штрафные санкции.

Рефинансирование через сервис ДомКлик

ДомКлик – это сайт Сбербанка для поддержки ипотечных клиентов, работающий как с гражданами, так и с риелторами и застройщиками. Кроме оформления заявки на ипотеку, сервис позволяет оформить и рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Что для этого нужно сделать?

На сайте работает калькулятор ипотеки, который и поможем рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке. Выберите цель кредита (рефинансирование), укажите стоимость приобретенной недвижимости, остаток долга и срок, на который вы брали займ. Для того, чтобы снизить ставку, воспользуйтесь страхованием жизни. Если предварительный расчет вас устраивает, оформите рефинансирование прямо на сайте.

Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.

Документы для снижения ставки

Договор по ипотеке,
Справки о доходе,
Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
Выписка из Росреестра.

Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.

Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает не только несколько удобных программ ипотеки, но и варианты облегчения финансовых обязательств заемщиков, при этом не только в других банках, но и для своих клиентов. Вне зависимости от ваших обстоятельств, вы сможете выбрать подходящую программу рефинансирования или перекредитования. Для молодых семей с двумя и более детьми доступна господдержка – о ней мы уже писали ранее.

При покупке ипотечного жилья потенциальные заемщики часто задают вопрос: сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке? Зная сроки рассмотрения заявки, клиенты смогут выбрать квартиру либо дом и собрать все необходимые для предоставления в кредитную организацию документы. На сроки оформления ипотеки могут влиять условия займа. Так, на рассмотрение заявок до 3,0 млн рублей обычно затрачивается меньше времени, нежели на займы, сумма которых превышает 3-5 млн рублей.

Сводная таблица! Срок одобрения ипотеки в сбербанке

Сроки могут значительно отличаться:

рассмотрение заявления 3-5 дня;
срок действия самого одобрения условий банка до 90 дней;
оценка недвижимости (подготовка отчета) от 1 дня;
рассмотрение док-тов по ипотеке от 3 до 5 дней.

Предъявляемые к заемщикам требования

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

наличие российского гражданства;
расположение офиса банка по месту нахождения недвижимости, работодателя либо регистрации клиента;
возраст: не менее 21 года и не более 75 лет (если заём предоставляется без представления справки по ф. 2-НДФЛ, предельный возраст составляет 65 лет);
продолжительность непрерывного стажа – от 6 месяцев при общем трудовом стаже за истекшие пять лет – от одного года.

Если потенциальному заемщику заработную плату перечисляют на карту, то на получение предварительного одобрения ипотечного займа уйдёт всего 1-6 часов.

Этапы рассмотрения ипотеки

Сроки рассмотрения заявок на ипотеку в Сбербанке регламентируются. Вот этапы их рассмотрения.

Подача и рассмотрение документов: до пяти дней (без учета выходных).
Если банк положительно решил вопрос о предоставлении кредита, то клиенту дается до 90 дней для поиска жилья и сбора необходимых справок.
Когда клиент выбрал жильё, то на проверку документов и оформление займа уйдет до 5 дней.

Документы для составления заявки

Для составления заявки понадобятся следующие документы:

Анкета.
Паспорт с отметкой о регистрации.
Вторым документом может быть загранпаспорт, удостоверение военнослужащего либо водителя, военный билет (для мужчин до 27 лет), свидетельство пенсионного страхования.
Документы по залоговому имуществу (они нужны в случае, если в качестве обеспечения предоставляется иная недвижимость).

Причины отказа одобрения

Отказать в одобрении ипотеки в Сбербанке могут в следующих случаях:

Плохая кредитная история. У клиента имелись многократные длительные просрочки.
Недостаточный уровень платежеспособности. Чтобы получить ипотеку, ежемесячный размер платежей по кредиту должен быть не более 50 процентов от зарплаты.
Недостоверная информация, содержащаяся в заявке.

Решение банк принимает после того, как заявка рассмотрена. О нем заёмщик узнает из SMS. Одобрения обычно ожидают до пяти дней. Действует оно до пяти дней, причем время его действия начинается с момента, когда было вынесено решение. Со дня окончания этого периода у клиента имеется время для решения вопроса с подбором жилья, а также представлением документов в кредитное учреждение.

Как продлить одобрение ипотеки

Банк может это сделать, если клиент не виноват в задержке. Продлевается срок одобрения автоматически. Как правило, по окончании этого срока кредитная организация информирует клиента о его продлении.

Что делать после одобрения ипотеки

С того момента, как кредит одобрен, начинается отсчитываться время на поиски подходящего жилья и представление в кредитную организацию документов. Далее покупатель:

подбирает жильё;
ждет одобрения недвижимости банком;
получает ипотечный кредит.

Проще всего выбирать недвижимость на портале Домклик. Войти в аккаунт можно по Сбер id или вводом логина и пароля

Войти или создать личный кабинет

Клиентам, уже выбравшим жильё, можно сразу перейти к этапу одобрения ипотеки. С того момента, как было получено SMS-уведомление об одобрении займа, у клиента есть 90 дней на то, чтобы оформить сделку. Если заемщик после одобрения желает поменять условие договора, следует обратиться в кредитную организацию.

Оценка объекта

Чтоб узнать рыночную стоимость квартиры для получения ипотечного кредита, необходимо получить оценку. Срок подготовки отчета об оценке — от 1 дня, примерная стоимость — от 5 000 рублей.

Не проводить оценку жилья можно в следующих случаях.

При стоимости имущества, не превышающей 20,0 млн. руб. (в Москве и Петербурге), 10,0 млн. руб. (в крупных городах), 5,0 млн. руб. (в остальных населенных пунктах).
Если в доме три и больше этажей, а в квартире перекрытия и стены не деревянные.
Сайт содержит хотя бы одну фотографию объекта.
Указанная информация соответствует Росреестру.

Итоговое решение о необходимости оценки недвижимости принимается банком.

Документы по ипотеке

Если приобретается вторичная недвижимость, продавец либо его представитель должен предоставить документы на жильё. Вот их перечень.

Документы, которые подтверждают право собственности.
Домовая книга либо документ из ЖЭКа о прописке.
Технический паспорт.
Выписка из Росреестра.

Могут также потребовать предоставления:

Страховка

Страхование недвижимости – обязательное условие при оформлении ипотеки. Страховка повышает стоимость кредита, поэтому при наличии страхового полиса ставка будет несколько ниже. Полис оформляется в компаниях, которые являются партнерами банка.

Подписание документов и регистрация собственности

После того, как заявку оформили, а ипотеку одобрили, нужно подписать документы.

Причины задержек на каждом из этапов

Причин длительного рассмотрения договора банк не раскрывает. В некоторых случаях на одобрение ипотеки уходит больше заявленного времени. Задержки могут быть следствием ошибок в процессе заполнения документов, предоставления недостоверной информации от заемщика, а также долгой проверки кредитной истории. В некоторых случаях при одобрении сделки клиенты долго ожидают отчета оценщика (больше 90 дней). В этом случае просрочку Сбербанк не учитывает. Сделка также может затянуться при регистрации собственности по вине МФЦ либо Росреестра.

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке через Домклик или напрямую могут варьироваться, поэтому стоит заранее подготовиться к возможному длительному оформлению недвижимости.

Сбербанк является крупнейшим финансовым конгломератом России. Банк предоставляет широкий спектр услуг. А в общем объеме активов банковского сектора кредитный портфель соответствует почти 40 % выданных кредитов населению.

Статистика свидетельствует о высокой степени доверия клиентов банка. Граждане предпочитают использовать услуги Сбербанка по ипотечному кредитованию. Если заемщик соответствует условиям и требованиям банка, остается только дождаться его решения.

Далее речь пойдет о том, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими вы можете столкнуться трудностями и как их решить.

Особенности оформления ипотеки

Процесс поучения ипотеки достаточно долгий, сложный и многоэтапный. Выдача жилищного кредита на очень длительный срок связана с большими рисками и для кредитора, и для заемщика.

Но россияне все же идут на этот шаг, потому что ипотека является едва ли не единственным шансом улучшить жилищные условия. Участвуя во всех этапах оформления ипотеки, кандидаты более все томятся временем ожидания вердикта банка.

Регламент всей процедуры основывается не только на рассмотрении и принятии справок, банку предстоит провести оценочную экспертизу жилья, а это может увеличить срок принятия решения.

Знание всех нюансов оформления позволяет заявителю планировать свои действия в долгосрочной перспективе — подготовки пакета документов за определенный промежуток времени без ущерба работе. Могут также возникнуть непредвиденные обстоятельства или задержки.

Сбербанк предлагает своим клиентам способы ускорения процесса без лишних затрат посредством предоставлении информации через интернет.

Срок рассмотрения решения по ипотечному кредиту Сбербанка

Точно обозначить срок одобрения ипотеки в Сбербанке сложно. Общее время взаимодействия с финансовым учреждением со дня первого обращения до выдачи одобренной суммы зависит от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура оформления включает в себя несколько этапов.

Этапы одобрения ипотеки в Сбербанке

Если Сбербанк одобрит вам ипотеку, следующими этапами будут:

Поиск и выбор жилья.
Подготовка документов по недвижимости и передача их в банк.
Проведение специалистами экспертной оценки.
Страхование объекта.

Результатом последних двух этапов должно стать согласование объекта недвижимости.

Нехитрые подсчеты показывают, что все эти циклы можно преодолеть от 2 до 5 дней. Но если учесть, что на любом из этапов могут произойти свои сложности и нюансы, общее время взаимодействия с банком может затянуться до месяца и более.

Клиент, рассчитывавший на быстрый результат, может оказаться в неловкой ситуации. Можно ли избежать такого сценария? Рассмотрим далее.

Факторы, влияющие на рассмотрение заявки

Первый фактор, от которого зависит, насколько быстро вам оформят ипотеку, является тип ипотечной программы. Регламентируемое Сбербанком время одобрения ссуды на строительство дома или покупку квартиры составляет от 2 до 5 дней, исключая выходные и праздничные дни.

До 6 дней рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования кредитов, полученных в других финансовых организациях.

На этом этапе рассматривается уровень стабильности, материальное и социальное положение заемщика. Имеет колоссальное значение наличие постоянной работы и достаточной уровень дохода.

Банк должен быть уверен, что взятые заемщиком обязательства будут исполнены. Не менее важная роль отводится кредитной истории и отсутствию действующих кредитов.

Весомое преимущество имеют зарплатные клиенты Сбербанка, которые получают заработную плату на карточку банка. Факт перечисления зарплаты подтверждает уровень их доходов, и такие клиенты освобождаются от необходимости представлять справки о трудоустройстве и своих доходах. Это ускоряет процедуру оформления.

Так, ипотеку вам могут одобрить в течение 1-2 дней. Все остальные категории граждан должны будут подавать стандартный пакет документов, куда будут входить справки с работы и о доходах.

Сложные ситуации на этапах одобрения ипотеки

На любом из этапов рассмотрения заявки на ипотеку могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или другими сложностями:

Скоринговая оценка. Проводится в автоматическом режиме. Является частью программы со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности заемщика. В системе анализируются сведения, представленные клиентом, относительно его семейного положения, детей, постоянного и дополнительного дохода, основного места работы, наличия объектов имущества в собственности. В этот этап включена также проверка кредитной истории.
Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Специалисты отделов банка проводят проверки подлинности предоставляемых заемщиком документов и справок. В процессе проверки могут поступать телефонные звонки на работу и вашим родственникам. Сотрудники отдела рисков изучают нюансы трудоустройства, оценку платежеспособности в перспективе, проводят аналитику всех данных.

Когда окончательный вердикт будет вынесен, клиент получит СМС-уведомления на телефон. Возможно личное общение.

Если решение будет положительным, не обнадеживайтесь — впереди вас ожидает еще более трудоемкая часть оформления ипотеки. Это выбор и согласование объекта недвижимости.

По утвержденному регламенту Сбербанка рассмотрения документов по жилью составляет 10 дней. Однако и этот срок может быть увеличен из-за несоответствия жилого объекта требования финансового учреждения.

Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?

Ответ на вопрос, сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке, во многом будет зависеть от корректности поданных банку документов. Для ускорения этого этапа процедуры уже при первичном посещении банка стоит иметь с собой документы.

В их число входят:

Если в получении ипотечного займа участвуют поручители, им также предстоит собрать аналогичный пакет документов.

Супруги автоматически становятся созаемщиками. Если у обоих супругов стабильная работа и хороший заработок, это будет играть роль положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

Если банк одобрит первоначальную заявку клиента на ипотеку, с этого момента предоставляется 90 дней на поиск жилья и оформление документации.

Если жилье найдено, нужно обратиться в Сбербанк для назначения оценочной экспертизы. Время проведения оценки зависит от типа и состояния жилого объекта.

Быстрее всего согласовываются квартиры в новостройках, аккредитованных Сбербанком. У застройщиков жилых комплексов и банка партнерские отношения — это упрощает оценочную экспертизу и заключение сделки.

Если новостройка сдана и прошла все комиссии, проблем с кредитором не возникнет. А если дом находится на стадии незаконченного строительства, потребуется дополнительное обеспечение.

Документы для дома, в котором бронируется квартира в ипотеку, готовит застройщик. Среди них следующие бумаги:

договор с информацией по объекту недвижимости;
разрешение на возведение здания и сведения об обеспечении;
акт о перераспределении квартирного фонда;
свидетельство о праве частичной собственности на участок, где ведется строительство дома;
разрешение на продажу квартиры.

Особенности одобрения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке в 2022 году вызывает больше сложностей, а, следовательно, слегка затягивает процесс одобрения жилищного займа.

У банка на счет такого жилья возникает ряд требований:

дом не должен находиться в аварийном состоянии и не быть непригодным для проживания;
объект должен соответствовать установленным техническим характеристикам;
отдельное внимание уделяется юридическим тонкостям — отсутствию ареста, перепланировок, обременений, согласие на продажу всех собственников.

Если жилье не будет соответствовать требованиям Сбербанка, заявка может быть подана повторно, если не истекли отведенные для этого 90 дней.

Как избежать проволочек и затягивания времени?

Необходимость подачи расширенного пакета документов может повлиять на увеличения срока рассмотрения ипотеки. Также повлияет и не до конца сформированный пакет документов.

Чтобы избежать проволочек на этапе оценки жилья, эксперты рекомендуют предоставить следующие документы в банк:

купчую или преддоговор с отсрочкой платежа;
отчет комиссии по оценке жилья;
техпаспорт объекта;
выписку из ЕГРП;
копию свидетельства о праве собственности;
документы продавца жилья о том, что члены его семьи не возражают против продажи, при долевой собственности должны быть отказы всех участников;
справка об отсутствии долгов за собственностью, о том, что жилье не находится под арестом и по ней не назначено судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

К причинам длительного рассмотрения заявки кандидата относится человеческий фактор — нерасторопность заемщика. Также пакет документов может быть неверно собран. Или если сделка вызывает сложности, одобрение также получится долго ждать.

К другим причинам затянувшегося рассмотрения можно отнести следующие позиции:

наличие нескольких поручителей — по каждому представителю предстоит тщательная проверка всех документов;
долгий поиск подходящей недвижимости или его несоответствие требования Сбербанка;
недоукомплектованный пакет документов или необходимость сора дополнительных бумаг;
длительный процесс аналитики или сбора всех документов из-за того, что истек срок годности справок, представленных при первичном обращении;
проблемы взаимодействия — нерасторопность менеджеров банка или невозможность в установленные сроки связаться с кредитополучателем.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки?

Что делать, если вам отказали?

Заменить неверные данные и получить новые справки будет нетрудно.

Если ваш доход показался банку недостаточным, привлеките больше созаемщиков с хорошим уровнем доходов. Потребуется оформление участия еще одного поручителя. Также можно предложить банку залог в виде ликвидной недвижимости.

Заключение

Сколько потребуется времени на одобрение ипотеки в Сбербанке, зависит от индивидуальных условий кандидата и выбранного им объекта недвижимости.

Стандартная процедура занимает от 5 до 8 дней, если сложностей не возникнет, все пройдет гораздо быстрее — за 1-2 дня.

Предварительна подготовка, ваша внимательность при сборе документов и подача заявки в режиме онлайн ускорит процедуру одобрения.

Читайте также: