Как стать агентом сбербанк страхование

Обновлено: 06.05.2024

Стань страховым агентом автострахования е-ОСАГО. Мы расскажем, что нужно для успешного старта в сфере продаж полисов и, возможно, именно для вас карьера агента станет работой мечты.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для любого водителя, а это означает, что спрос на страховки просто не может упасть. Поэтому и профессия агента в сфере автострахования всегда будет востребована. Вы заинтересовались профессией агента страховой компании? Давайте для начала разберемся, как стать страховым агентом по ОСАГО – представителем нескольких компаний, который работает на себя и помогает автовладельцам подобрать и приобрести полис на максимально выгодных условиях. Мы расскажем об обязанностях агентов, о необходимых им качествах и навыках, а также пошагово разберем, что делать для успешного старта в этой профессии. Во второй части статьи мы расскажем о нашем сервисе, который поможет как начинающему, так и опытному работнику построить эффективное сотрудничество с множеством страховых компаний online.

Страховой брокер и агент страховой компании – это одно и то же?

Представитель конкретной компании мало чем отличается от наемного сотрудника, даже если работает не в офисе, а в интернете. Поэтому мы почти не будем касаться работы страхового агента одной компании, а расскажем именно о том, как стать агентом автострахования Е-ОСАГО.

И еще один нюанс. Иногда специалистов, у которых заключен договор с несколькими компаниями, называют Единый агент ОСАГО. Это неверно, поскольку это название используется для обозначения не человека, а системы, которая позволяет страховой компании продавать своему клиенту ОСАГО другой организации.

Особенности поступления на работу в компании:

Росгосстрах

– старейшая компания в России. Преимущество при приеме на работу у людей с богатым опытом в любой сфере деятельности и большим списком знакомых. Работать можно удаленно по всей стране.

Ингосстрах

– достаточно заполнить анкету на сайте и пройти собеседование. Дальше вас ждет обучение от компании. Курс длится 3-5 дней. После этого для вас назначат куратора. План по продажам новичкам не ставят.

Тинькофф

– поступить на работу очень просто. Обучение длится несколько рабочих дней. Компания гарантирует своевременную выплату комиссионных вознаграждений. Сайт удобен и интуитивно понятен.

РЕСО-гарантия

– после собеседования нужно пройти психологическое тестирование. Затем обучение 14 дней и чтобы начать работать вы обязаны застраховать жизнь за 1500 рублей. Стажировка 3 месяца с наставником.

В чем суть работы страхового агента?

Страховой агент – это независимый консультант, посредник между страховой компанией и её клиентом. Он представляет интересы автовладельца, помогая ему в выборе компании по ОСАГО. А со стороны страховой ему положена комиссия за каждый заключенный договор.

Поиск клиентов (самостоятельно, через интернет на специализированных сервисах).
Первичная консультация клиента – выяснение его потребностей и ожиданий.
Подбор подходящего предложения от одной из страховых компаний. Расчет стоимости полиса (для этого можно воспользоваться калькулятором на сайте страховой), разъяснение клиенту условий договора.
Продажа (оформление) полиса.

Если наступает страховой случай, некоторые агенты продолжают сопровождение клиента по получению выплат. Но для большинства такая работа находится вне зоны их ответственности: главной задачей является продажа полиса, а в дальнейшем автовладелец контактирует с компанией, чью страховку он приобрел.

Плюсы работы страховым агентом

Есть два основных преимущества этой профессии:

Могу ли я стать агентом? Необходимые качества и навыки

Если вам понятны и близки должностные обязанности, а преимущества профессии кажутся пределом мечтаний, остается последний вопрос: подходит ли вам эта профессия? Какими личными качествами должен обладать страховой агент по ОСАГО?

Страховой агент, работающий с одной компанией, должен быть прежде всего хорошим продажником:

Важна общительность: нужно найти общий язык с любым клиентом, провести переговоры грамотно и убедительно.
Важна стрессоустойчивость: учитесь корректно реагировать на негатив, приводить подходящие аргументы при возникших возражениях.
Знание законодательной базы. Профессионал должен тщательно разобраться в законах, касающихся автострахования – это потребуется для того, чтобы вести диалог с клиентом грамотно и обстоятельно. Например, некоторые водители в принципе не считают нужным приобретать полис ОСАГО – ведь штраф за его отсутствие не превышает 800 рублей. В подобной ситуации вы должны объяснить автовладельцу, что последствия езды без страховки могут оказаться гораздо серьезней.
Внимательность. Страховой агент автострахования должен быть готов к работе с бумагами: хотя договор всегда заполняется по образцу, эта задача требует максимальной собранности и аккуратности.

Для агента, который работает на себя и получает вознаграждение от нескольких страховых, нужны все те же качества, которые мы перечислили выше. А также необходима ответственность и инициативность: ведь над вами нет начальника, который будет требовать выполнения плана. Вы работаете на себя и должны понимать, что доход зависит только от вас.

Хотите ли вы освоить новую профессию или поручить вести переговоры с банком посреднику – банковскому агенту, у Совкомбанка есть отличное предложение. Банковским агентом может стать и домохозяйка, и профессионал банковского дела, решивший работать на себя.

Банковский агент – относительно новая для российского рынка профессия, позволяющая заработать человеку без специального образования и опыта уже через несколько месяцев после начала работы.

Предприниматель или компания поручает агенту приобрести для него банковский продукт, агент сопровождает клиента на всех этапах работы – от сбора документов и подачи заявки до завершения сделки. Заказчику, тому самому предпринимателю или компании, остается только подписать документы, получить кредит или гарантию, не занимаясь переговорами самостоятельно.

Банковским агентом может стать любой. Эта работа со свободным графиком, а заработок зависит только от самого агента

Кто такие банковские агенты

Банковские агенты (БА) – это посредники между финансовой организацией и клиентом – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Их задача – помочь выбрать подходящую услугу, вести все переговоры, представляя интересы заказчика. Они решают все вопросы с банком и максимально комфортно подводят нанимателя к финальном этапу переговоров – подписанию договора.

Василий, владелец цеха по изготовлению мебели, хочет получить кредит в банке на 5 млн руб. Но времени заниматься сбором документов и формальными процедурами у него нет. Пока Василий подбирал новое оборудование, продумывал оптимальные условия доставки древесины, агент вел консультации с кредитной организацией. Получив одобрение, предприниматель уплатил вознаграждение посреднику и смог расширить свое дело.

За свою работу БА получает комиссионное вознаграждение. Например, сейчас в Совкомбанке проходит акция: если сделка на получение гарантии закрыта до 31 декабря 2021 года, БА получит вознаграждение до 75% от суммы комиссии банка. Такой новогодний бонус!

Если вам нужны деньги на крупную покупку под низкий процент, то рекомендуем оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому, а одобрение дают на долгий срок. Это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.

Виды агентов

Банковским агентом может стать каждый желающий. Это отличный вариант основного и дополнительного заработка на удобных условиях, а также возможность для деловых людей быстро и безопасно заключить договор с финансовой организацией, поручив техническую работу надежному посреднику.

БА делятся на несколько видов:

физические лица, непрофессионалы – фриселлеры;
юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица – профессионалы.

Фриселлеры

Как стать фриселлером

Оставьте заявку на сайте банка.
Зарегистрируйтесь в личном кабинете.
Пройдите обучение.
Начните работать.

Совкомбанк выплачивает БА вознаграждение за продажу предпринимателям услуг расчетно-кассового обслуживания, кредита, банковских гарантий юридическому лицу, за привлечение других фриселлеров.

Преимущества работы фриселлера:

возможность работать удаленно, неполный день;
свободный график;
самостоятельное планирование работы;
отсутствие начальника, плана продаж;
доступное и быстрое обучение;
профессиональное развитие, работа с крупным банком;
доход от 5 тысяч руб. за каждую закрытую заявку;
среднемесячный доход – от 40 тысяч через 3 месяца до 150 тысяч позже.

Продукты для юрлиц, ИП

Дополнительная мотивация фриселлера:

обучение за 3 рабочих дня – до 3 тысяч руб.;
привлечение более 5 клиентов в месяц – 3 тысячи руб.;
рекомендация фриселлера – 500 руб.

Агенты – индивидуальные предприниматели, юридические лица, физические лица

Агенты – ИП, юрлица, физлица выступают посредниками между банком и бизнес-клиентами, помогают получить банковские гарантии, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, электронную цифровую подпись.

Размеры комиссионного вознаграждения для БА – профессионалов:

гарантии – 20–30% (здесь и далее – от комиссии банка);
кредиты – 30%;
РКО (за каждый открытый счет) – 4 тысячи руб.

БА – физические лица могут получить комиссионное вознаграждение до 5%, заполнив всего несколько информационных полей о клиенте на площадке. Далее сотрудник банка сделает все за вас и доведет сделку до финальной выдачи.

Площадка прикрепляет к БА куратора, который помогает, объясняет нюансы работы.
БА используют возможности цифровой площадки, предлагают выгодные финансовые продукты.
Работа из любой точки России, в удобное время.
Доход зависит только от объема заключенных сделок, потолка нет.
Дополнительные виды мотивации после регистрации в качестве БА.
Полностью электронный документооборот.

Важно: агентам-физлицам не нужна электронная цифровая подпись, они подтверждают свои действия кодами из СМС, а ИП, юрлица работают с ЭЦП.

Как агент оформляет отношения с банком

БА – фриселлеры оформляют сотрудничество с Совкомбанком по договору гражданско-правового характера (на базе договора оферты – для физлиц, рамочного агентского соглашения – для юрлиц и ИП). Договор ГПХ позволяет совмещать агентскую работу с основной занятостью. В отличие от самозанятых, банковские агенты не занимаются налоговыми отчислениями – за них это делает банк.

Как агенты получают доход

Куда поступают деньги:

для физлиц – перевод на Халву;
для ИП, юрлиц – на расчетный счет (любого банка).

Важно: комиссионное вознаграждение приходит на счет получателя в следующем месяце после закрытия сделки.

Как клиент работает с агентом

Агенты проводят сложные переговоры с банком, помогают бизнесу быстрее и проще получить кредит или гарантию

После того как предложение принято, банк перечисляет деньги (кредит) или направляет продукт (банковскую гарантию) получателю услуг.

Банковский агент – перспективная профессиональная сфера для тех, кто хочет увеличить доход, работать самостоятельно, поменять сферу деятельности. Эта работа подойдет активным людям без профильного опыта и тем, кто уже знаком с банковской сферой, имеет наработанную базу. А клиенту посредник позволит экономить время, делегируя сложные переговоры с банком.

Многие страховые компании распространяют услуги автострахования не только через официальные офисы, но и через сеть агентов. Поэтому они постоянно расширяют свою агентскую сеть и предлагают стать партнерами широкому кругу людей. Если вы решили стать агентом по автострахованию ОСАГО и КАСКО, то в первую очередь надо определиться со страховой компанией, с которой вы хотите работать. Можно стать представителем сразу нескольких страховых, законом это не запрещено. А чтобы быстро разобраться в предстоящей работе, можно проконсультироваться с опытными специалистами.

Как выбрать страховую компанию?

Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.

Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:

РЕСО;
Росгосстрах;
ВСК;
Согласие;
Ренессанс Страхование;
Ингосстрах и др.

Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.

Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.

Какие требования предъявляют к будущим агентам?

Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:

опыт работы с людьми;
желание работать с людьми;
опыт в активных продажах;
самодисциплина;
ответственность;
внимательность;
аккуратность;
уверенное владение ПК;
желание обучаться;
стрессоустойчивость;
желание развиваться в страховании;
нацеленность на результат.

Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.

Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.

Суть работы агента по автострахованию

Страховой агент — это посредник между страховой компанией и ее клиентами, независимый консультант по автострахованию. Работа агента заключается в активном поиске новых клиентов, консультировании, помощи в подборе продукта, проведении встреч и переговоров, заключении договоров и оформлении документов. Помощь клиентам при наступлении страхового случая уже не входит в обязанности специалиста, но многие это делают. Это помогает стать успешным агентом и дает высокий процент повторных клиентов, что, в свою очередь, влияет на стабильный заработок.

Важно понимать, что работа страхового агента — это, по сути, работа на самого себя. Вы сами себе определяете график, когда и сколько вы работаете. И только от этого зависит ваш заработок. Фиксированных окладов у агентов нет, только комиссионное вознаграждение (процент от стоимости полиса). Но нет и предельной планки по заработку. Первое время, пока не наработана клиентская база, работать придется очень много. Заниматься автострахованием можно в свободное время, совмещая основную работу с работой в страховой. И только тогда, когда вы станете опытным страховщиком, можно будет отказаться от первой работы.

Несмотря на то, что агенты являются внештатными сотрудниками страховой, за них во многих случаях платят налоги и делают отчисления в Пенсионный фонд.

Этапы устройства на работу страховым агентом

Для начала, необходимо подать заявку на сайте выбранной страховой компании, после этого с вами свяжется ее представитель, который подробно расскажет, как стать агентом. Следующим этапом будет собеседование и/или тестирование. После успешного прохождения второго этапа нужно будет ждать проверку, которую проведет служба безопасности (СБ). Стать агентом по автострахованию вы сможете только после одобрения СБ страховой, т.к вы будете иметь дело с деньгами и бланками строгой отчетности.

После оформления агентского договора необходимо будет пройти обучение. Каждая страховая компания проводит бесплатные курсы для своих агентов. Есть как очные форматы, так и дистанционные формы обучения. Даже если вы хотите работать только в автостраховании и оформлять только полисы ОСАГО, обучение в страховой необходимо будет пройти по всем продуктам компании. Это даст вам в будущем возможность расширить свой портфель клиентов и, соответственно, заработок.

Также нужно будет изучить информационные системы, в которых происходит расчет и оформление полисов. Если вы решили стать агентом сразу в нескольких страховых, обучение придется проходить в каждой из них. Сроки обучения различаются и зависят от страховой, может быть несколько рабочих дней, а может и две недели. После обучения начинается работа под присмотром опытного наставника. В интересах компании, чтобы вы стали успешными, поэтому вам будут оказывать поддержку на начальных этапах.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Мы вкладываем деньги не столько в активы, сколько в самих себя: в собственное ощущение защищенности или — скажем без иронии! — в чувство уверенности в завтрашнем дне.

Дает нам такое чувство едва ли не в первую очередь обладание финансовым резервом —достаточной суммой работающих на нас денег. Какие средства формирования запасов наиболее популярны?

Паевые
инвестиционные
фонды

Все эти инструменты довольно хорошо известны. А вот у второго не так давно появился интересный вариант — гибрид инвестиции и страховки, где риск остается низким, а доходность потенциально высока.

Инвестиционное
страхование жизни
(ИСЖ)

Новая стратегия капиталовложений — одновременно инвестировать деньги в активы, приносящие доход и страховать свою жизнь. Это позволяет нам не только рассчитывать на заметную прибыль и личную победу над инфляцией, но и спокойнее относиться к будущему.

Налоговые льготы
и вычеты

Здесь нет опасности потерять деньги. Максимум, чем мы рискуем, - получить дополнительный доход меньше ожидаемого или, в случае падения рынка, не получить его вовсе, но при этом вернуть 100% вложенных средств.

Гарантийный фонд: страховая компания вкладывает средства в консервативные инструменты (депозиты, государственные облигации) — риска нет.

Рисковый фонд: средства инвестируются в выбранный клиентом актив для дополнительного дохода — риск есть.

Cредства, вложенные в консервативные инструменты

Cредства, вложенные в рисковые активы

За счет того, что часть суммы страхового взноса инвестирована в консервативные финансовые инструменты, вложенные средства полностью вернутся клиенту по окончании срока договора. Это гарантируется в любом случае, даже если выбранный клиентом актив не принесет, вопреки ожиданиям, вообще никакого дохода.

В свою очередь, страховая составляющая ИСЖ дает нам уверенность в том, что, скажем, в результате несчастного случая мы будем обеспечены солидной страховой выплатой и с ее помощью проскочим возможную финансовую яму.

Например, вы решаете сменить работу, и ваш семейный бюджет временно не будет пополняться. Тут как раз и выручит депозит. Ради текущих трат закрывать долгосрочный инвестиционный счет категорически невыгодно. А вот если сумма, которую вы планируете инвестировать, превышает ваш годовой заработок или равна ему, то стоит задуматься о ее долгосрочном и доходном размещении.

Кроме того, не забываем: ИСЖ — это страховой продукт. И он хорош для тех, кто готов принять мысль о том, что случиться может всякое, и поэтому желательно обеспечить финансовую защиту для себя и близких.

Немаловажные юридические нюансы:
— страховая выплата не может быть предметом имущественных споров;
— если в договоре страхования указан выгодоприобретатель, ему не придется ждать 6 месяцев для получения страховой суммы в виде наследства.

В силу максимальной безопасности инвестиций (ведь часть взноса вкладывается в консервативные инструменты), ИСЖ удобно для начинающих инвесторов, пока не готовых самостоятельно формировать портфель потенциально высокодоходных, но зато и высокорисковых активов.

Если забрать деньги досрочно

В принципе, ИСЖ — долгосрочный продукт, минимальный период инвестирования составляет 5 лет. Но при желании клиент может расторгнуть договор раньше, чем запланировано его окончание. Тогда он получит только выкупную сумму. Этот вариант тоже вполне может оказаться доходным, если конъюнктура рынка была удачной уже в первые годы инвестирования.

Например, владельцы страховых полисов, вложившие рисковую часть взноса в валюту и закрывшие договора досрочно в 2014 году, смогли получить двукратный доход. Впрочем, они могли бы заработать и больше, подождав еще год, но не пожелали рисковать, ведь валютный курс мог качнуться и в другую сторону.

Таким образом, клиент, оформив полис и наблюдая за рыночной ситуацией, может контролировать как свои риски, так и, аналогично, свои возможности получения высокой прибыли.

Один из способов регуляции доходности полиса — смена базового актива. Например, подержав первые два-три года деньги в акциях, вы можете затем перебросить их в рынок, который стали считать более перспективным, например, в драгоценные металлы или валюту. Ну, или, решив отказаться от высокодоходных, но потенциально рискованных инвестиций, перевести свои вложения в консервативные инструменты.

Как не стоит обращаться с ИСЖ

Расторгать договор без серьезной необходимости

Часто менять активы под влиянием слухов

Фиксировать минимальный доход при первой возможности

Рассчитывать, что потенциальная доходность гарантирована

Как желательно обращаться с ИСЖ

Вкладывать деньги в фонд, который считаете перспективным

Менять стратегию только в случае серьезного изменения экономических условий

Наметить целевую доходность и спокойно ждать ее достижения, несмотря на временные колебания рынка

Выбрать длительность и валюту договора с учетом личного финансового плана

Читайте также: