Как сделать легальный обменник криптовалют

Обновлено: 08.07.2024

Непосредственно из названия можно сделать вывод, что это интернет-сервисы, оказывающие услуги обмена криптографических монет. При этом их можно обменивать и на другие криптоденьги, и на фиатные валюты (обмен возможен в обоих направлениях).

Основные типы обменников

Используются для обмена цифровых валют на наличные средства, к примеру, на евро. Пользователь на сайте оставляет специальную заявку, затем получает наличные в реальном отделении обменника. К сожалению, таких сервисов немного, и они не особо популярны.

Реализована возможность покупки-продажи криптоденег по назначенному системой курсу. На идентичном принципе базируется работа всем известных электронных обменников. Криптовалютные обменники отличаются лишь возможностью работы не только с фиатными и электронными валютами, но и с криптомонетами.

Схема обмена

Перед покупкой криптовалюты пользователю необходимо позаботиться о создании специального кошелька, на который будут направлены средства. Если пользователь хочет продать криптоденьги, само собой разумеется, что криптокошелек у него уже имеется.

Далее пользователь регистрируется на сайте обменника. В большинстве случаев достаточно просто указать логин, пароль и email.

Варианты режима работы

Если рассматривать механизм обмена не со стороны пользователя, а со стороны обменника, то здесь тоже все достаточно просто. Пользователь оставляет заявку на обмен, система удостоверяется, что у него есть обозначенная сумма средств и выполняет перевод. В разных обменниках может быть реализован разный режим обработки переводов.

Пользователь переводит средства на реквизиты, указанные диспетчером. Сотрудник обменника проверяет платежную операцию и вручную отправляет деньги на клиентский счет. При таких условиях криптовалюты можно обменивать исключительно в дневное время, то есть на протяжении рабочего дня. Весь процесс может занимать от пары минут до часа в зависимости от загрузки сервиса и числа сотрудников. Однако существуют и обменники, работающие 24 часа в сутки.

Пользователь переводит платеж через сайт. Диспетчер проверяет платеж и вручную переводит деньги на клиентский счет. От режима, рассматриваемого в предыдущем пункте, отличается весьма незначительно.

Наиболее комфортный режим работы для клиентов. Пользователь переводит платеж через сайт и уже через несколько минут получает средства на свой счет. Задержки, которые иногда случаются при таком режиме, зачастую спровоцированы работой не самого обменника, а платежной системы, используемой пользователем.

Что такое криптовалютный обменник

Криптовалютный обменник — это сервис, который позволяет обменивать криптовалюту на реальные деньги или другие криптовалюты. Большинство обменников — онлайн-сервисы, работающие с электронными кошельками или банковскими картами. С помощью обменника вы можете купить основные виды криптовалют за фиатные деньги.
Как правило, такие сервисы предлагают обмен по наиболее популярным направлениям. Например, обменять Bitcoin или Ethereum на доллары США можно практически в любом обменнике, а вот менее известные криптовалюты придётся сначала конвертировать в биткоин (и то с помощью бирж).

В этом есть доля здравого смысла: обменники физически не могут иметь в своих резервах все существующие криптовалюты, так как в данный момент на рынке их количество уже превысило 1100.

Плюсы и минусы обменников

Перед тем, как открыть обменник криптовалют и электронных валют, следует разобраться, чем он отличается от других сервисов подобного направления. В первую очередь, речь идет о криптовалютных биржах, на которых тоже можно купить-продать цифровые средства.

Биржа обеспечивает торговую площадку и оказывает посреднические услуги между покупателями и продавцами. Пользователи, покупая-продавая активы, сотрудничают с такими же частными владельцами средств, как и они сами.

Важно!Обменник – непосредственный участник торговли. Пользователи не взаимодействуют между собой, а сотрудничают с обменником (вернее, с его собственниками).

Исходя из всего вышесказанного, можно выделить следующие недостатки использования обменников.

Высокий курс Несмотря на то, что обменники в основном ориентируются на курс бирж, их курс в большинстве случаев все равно выше. Обусловлено это устанавливаемой ими наценкой.
Неудобный график работы Биржи работают круглосуточно, а большинство обменников функционируют только днем, у них есть перерывы и выходные. Пользователь не всегда можно обменять средства именно в тот момент, когда они ему нужны.
Небольшие запасы Запасы средств для осуществления торговых операций, у обменников, в отличие от бирж, ограничены. Особенно остро этот вопрос стоит в случае обмена криптовалют.
Ограниченный выбор криптомонет Обменники предлагают для обмена на порядок меньшее количество торговых пар, чем биржи. И зачастую это самые востребованные криптографические валюты. С менее известными они попросту не работают.
Меньший уровень надежности Если биржи хранят свои запасы криптоденег в холодных кошельках, а фиатных средств – на защищенных банковских счетах, то утверждать то же самое о запасах обменников не может никто.

К тому же в крупных биржах реализованы надежные механизмы защиты от атак хакеров и многоуровневая идентификация пользователей. Обменники же в своем большинстве не предоставляют гарантий безопасности.

С другой стороны, обменники имеют и свои преимущества.

Простота использования Для покупки-продажи в обменнике пользователю не всегда даже приходится проходить процедуру регистрации на сайте. А если и приходится, то все равно это существенно легче, чем зарегистрироваться и идентифицироваться на бирже. Стоит отметить и более понятный интерфейс обменников.
Поддержка популярных платежных систем Обменники в своем большинстве работают со всеми известными электронными платежными системами и международными карточными платежными системами.
Быстрый обмен В обменниках, функционирующих в автоматическом режиме, средства можно обменять за считанные минуты, сделав при этом всего несколько нажатий мышкой.
Скидки и бонусы Некоторые сервисы разрабатывают целые программы скидок и бонусов для новых и постоянных клиентов.

Поэтому неудивительно, что многие пользователи предпочитают пользоваться услугами именно обменников.

Что нужно для обмена

Криптовалютный кошелёк. Понятное дело, если вам нужно обменять криптовалюту на реальные деньги, то кошелёк у вас уже есть (иначе, где бы вы её хранили). Но если вы собираетесь прикупить немного биткоинов или другой цифровой валюты, то кошелёк нужно завести.
Кошелёк электронной платёжной системы (ЭПС) или банковская карта. Криптовалютные обменники работают с популярными ЭПС — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги. Деньги также можно переводить на банковские карты.
При выводе средств на электронные кошельки в большинстве случаев нужно указывать только номер кошелька. Если же деньги выводятся на карту — нужно будет помимо номера указать также ФИО.

Пошаговая инструкция по созданию обменника

Подсчет расходов

Чтобы открыть обменник криптовалюты как бизнес, следует проанализировать финансовый вопрос, чтобы понять, сколько именно средств понадобится. Прежде всего, это затраты на создание и настройку сайта обменника. На покупку шаблона потребуется до 5000 рублей, оригинальный дизайн обойдется гораздо дороже. Существенная статья расходов – покупка соответствующего ПО. Не стоит забывать и о расходах на SEO-продвижение и рекламу сайта, которые могут достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Также следует учесть сумму, необходимую для закупки криптовалют, и сумму фиатных денег, которые нужно положить на счет. Цифры здесь могут варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллионов рублей в зависимости от ваших возможностей и запросов. Иными, словами, вам стоит позаботиться о наличии сумы от 1 млн. руб.

Юридическое оформление

Так как в нашей стране до сих пор этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, часто обменники функционируют без каких-либо лицензий и документов. С формальной точки зрения закон тут не нарушается. Создать обменник и зарабатывать на нем может даже физическое лицо. Однако целесообразно все же обезопасить себя в юридическом плане и вести бизнес в правовом поле, выбрав одну из нижеприведенных схем работы.

Для осуществления электронного обмена, заключайте договор бессрочного займа. Работа многих обменников базируется именно на такой схеме. Так работать проще всего, а сами договора не требуют нотариального заверения. Составление договора рекомендуется поручить юристу.

Вы можете зарегистрировать ИП в сфере информационных технологий и легально оказывать услуги по обмену денег. Единственный нюанс: нашим государственным законодательством не предусмотрена работа с криптографическими валютами, что теоретически может вызвать проблемы в будущем.

Японская лицензия на осуществление обмена криптовалют весьма дорогая. Сумма может достигать сотни тысяч долларов. Поэтому этот способ больше подходит для открытия криптовалютной биржи

Запуск сайта

В первую очередь следует выбрать хостинг. Не стоит экономить, используя бесплатный хостинг. В этом случае не гарантируется бесперебойность работы, да и раскручивать такой сайт на порядок сложнее. Целесообразней также выбирать тарифы под отдельный сайт, а не их группу. Под такие тарифы зачастую провайдером отводятся отдельные сервера, что способствует увеличению скорости работы и повышает надежность сайта.

Запреты и прочие нюансы

Тематика криптовалют в экономике России и большинства других стран мира считается потенциально запретной. В некоторых странах (Индонезия, Вьетнам, Киргизия) криптографические деньги запрещены на законодательном уровне. В других же тема запрета может становиться все более актуальной по мере значительного роста оборота криптовалют на фоне государственной валюты.

Что касается непосредственно России, то осенью 2020 года президент России В. Путин поручил кабинету министров подготовку поправок к законодательству, которые будут направлены на регулирование криптографического рынка. На выполнение данного поручения у правительства осталось совсем немного времени, ведь изменения должны быть готовы до июля 2020 года. Согласно законопроекту, уже получившему одобрение правительства, правила торгов криптовалютой должны быть разработаны Центробанком.

Внимание!Росфинмониторинг уже выступил против свободного обмена криптографических денег на территории РФ, объяснив это высокими рисками, отсутствием реальной стоимости данной валюты и ее спекулятивным характером.

Такая реакция государственных властей обусловлена следующими свойствами криптоденег:

Создает благоприятные условия для процветания теневой экономики. Поэтому власти и стремятся в реальном времени контролировать все движения на счетах своих граждан или юридических лиц. Криптомонеты способны сделать все их усилия бесполезными. Решить эту проблему без существенных изменений в функционировании государственной системы невозможно.

Государство не может контролировать миграцию криптовалютных капиталов, которые уходят из некомфортной обстановки. Государственные органы должны не просто обещать высокие ставки доходности, а выполнять эти обещания. В противоположном случае инвесторы не сочтут нужным вкладывать средства в юридическом поле той или иной страны. Да и сами граждане данного государства будут стараться выводить свою прибыль из-под юрисдикции своих властей.

Проблемы технической реализации

Важно!Основной проблемой технического обеспечения обменников криптовалют является необходимость в наличии ПО, следящего за биржевыми котировками.

Имеется в виду комплекс приложений-роботов, в задачи которых входит выдача среднего курса по нескольким торговым площадкам, уведомление о необходимости в изменении курса в обменнике.
Еще одна проблема заключается в правильном выборе ПО, обеспечивающего режим работы обменника. Здесь возможны два варианта.

Будет осуществлять контроль над всеми операциями. Владельцу обменника или сотруднику не придется делать ничего самому. А клиентов будет привлекать высокая скорость обработки заявок. Однако такое программное обеспечение стоит достаточно дорого.

Клиенты сами будут переводить средства на счет обменника посредством специальной формы на сайте. Владельцу или сотруднику придется выполнять проверку данных пользователей и вручную переводит деньги на их счета. Стоит софт дешевле, поэтому многие предприниматели, думающие, как создать обменник криптовалют, выбирают именно эту схему работы.

Как выбрать обменник?

Источник: coinspot.io

В сети представлено огромное количество криптовалютных обменников, поэтому неподготовленные пользователи часто путаются и выбирают не самый подходящий или выгодный проект. В многообразии сервисов можно попасть на мошенников, но соблюдение определенных рекомендаций позволит этого избежать. При выборе обменного сервиса учитывать необходимо такие критерии, как:

Листинг с криптовалютами, которые поддерживаются на обмен. Почти все сервисы используют ключевые монеты BTC, ETH, ДЕС и другие проекты из топа. Несмотря на это, перед использованием обменника лучше удостовериться что в нем есть необходимая криптовалюта.
Курс обмена. Перед оформлением заявки следует изучить несколько обменников. Не исключено, что вам удастся найти в одном из них наиболее выгодный курс. С этим стоит быть внимательным. Если курс сильно отличается от конкурентов, не торопитесь менять криптовалюты или деньги. Ни один обменник не будет работать в убыток, поэтому не исключен риск мошенничества.
Скорость проведения транзакций. Чем меньше задержки при обработке заявок, тем лучше. Проверить это можно только опытным путем.
Размер комиссии. Это еще один ключевой параметр при выборе криптовалютного обменника. Комиссионные сильно варьируются, поэтому сравнивайте доступные сервисы и подбирайте подходящий.
Платежные системы, интегрированные в обменный сервис.
Наличие технической поддержки. Ответы службы ТП на русском языке – это однозначный плюс в копилку обменника криптовалют.
Репутация. Если обменник работает честно, не обманывая пользователей, они непременно будут оставлять положительные отзывы об этом сервисе.

Также обращайте внимание на период работы сайта. Если проект появился менее года назад и не имеет отзыва, несколько раз подумайте перед заключением сделки с другим участником через посредника.

Итоги: все за и против открытия обменника

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что бизнес по организации обмена криптовалют – это достаточно интересный проект сравнительно с другими вариантами инвестирования. Конечно, торговля криптографическими деньгами на данный момент находится в несколько подвешенном состоянии, особенно в нашей стране, однако и незаконным такое предпринимательство не является.

Данная сфера деятельности весьма перспективна и выгодно отличается высоким уровнем ликвидности. Осталось дождаться каких-то определенных сдвигов на законодательном уровне, чтобы более ясно понимать, в каком направлении двигаться дальше.

Минусы быстрых обменников

Абсолютным недостатком таких сервисов является относительно высокая комиссия за сделки и неточности в определении цены обмена.

За свои услуги установленное у меня приложение Changelly берёт 0.5 процента комиссии. Binance требует всего 0.09 процента за открытие торгового ордера и 0.1 процента за выполнение ордера другого трейдера.

На Binance у меня уровень VIP 1, так как на балансе есть больше 50 BNB

Отзывы пользователей приложения Changelly

Обменник криптовалют — перспективное направление бизнеса. Создать его собственными силами вполне реально, нужно только знать некоторые тонкости и подводные камни процесса.

Принцип работы обменника криптовалют

Сначала нужно разобраться, что такое обменник криптовалют, и как он функционирует.

Как известно, все криптовалюты существуют только в виртуальном мире, не имея физического воплощения в виде банкнот или монет. Поэтому все действия с ними осуществляются только онлайн.

Функции обменника криптовалют идентичны тем, что осуществляют обычные банковские. Их четыре:

Покупка. Может осуществляться за валюту любой страны, но на практике целесообразно использовать рубли, доллары и ещё 2–3 самых распространённых валюты.
Продажа. Для этого пункта справедливо всё вышесказанное.
Обмен. Количество криптовалют в мире постепенно увеличивается. Даже такие страны, как Венесуэла и Беларусь, анонсировали создание своих собственных.
Перевод с кошелька на кошелёк. Сегодня есть множество сервисов, предоставляющих пользователям услугу “электронный кошелек”. Самые известные в России — Webmoney и Яндекс.Деньги. Но в разных странах популярны разные сервисы, к тому же, не все из них работают биткоинами и другими криптовалютами, поэтому услуги по переводу всегда популярны.

За все вышеперечисленные услуги сайт-посредник берёт комиссию, которая может составлять от 2 до 10%.

Где брать скрипт для создания обменника

Скрип можно скачать, купить или написать своими силами

Существует три способа получить скрипт. У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Качество. Многие бесплатные скрипты имеют массу багов и недоработок, и далеко не все из них безобидны. К примеру, один из бесплатных скриптов позволяет клиенту положить на свой счёт в обменнике 100 рублей, выбрать валюту “доллары”, и на счету у него будет лежать 100 долларов. Этот баг может быстро разорить владельца обменника;
Безопасность. Бесплатные скрипты могут быть уязвимы к DDoS-атакам, или, что хуже, включать в себя шпионский код, позволяющий получить доступ к панели администрирования или к базе персональных пользовательских счетов.

Купить. К недостаткам этого способа относится цена. Хороший скрипт может стоить несколько десятков тысяч рублей. Однако существуют более бюджетные варианты:

Аренда. Некоторые разработчики предоставляют свое ПО за ежемесячную абонентскую плату;
Партнёрские программы.

Написать своими силами. Самый безопасный вариант. К тому же, полученный таким образом скрипт будет полностью кастомизирован под запросы будущего владельца. Однако этот способ потребует включения в штат как минимум одного программиста, и работа над скриптом займёт минимум месяц.

Как правильно оформить

Чтобы легализовать обменник криптовалют, возможно, придётся раскошелиться на лицензию японского центробанка

Любителей делать всё по закону можно огорчить — в настоящее время легализовать обменник криптовалют в России невозможно. Закона, касающегося криптовалют, еще не приняли, поэтому получить лицензию нельзя — нет правовой базы. До принятия закона все онлайн-обменники криптовалют существуют вне правового поля, работая на свой страх и риск.

Ни один из отечественных банков не работает с криптовалютами — такова политика Центробанка.

В Украине с криптовалютами работает ПриватБанк, но единого алгоритма, как договориться с ним, не существует.

Однако есть несколько лазеек, позволяющих минимизировать риск:

Купить лицензию японского центробанка. Стоить это будет недёшево — больше ста тысяч долларов;
Оформить стартап в любом государстве, где операции с криптовалютами не запрещены.

Особенности обслуживания обменника криптовалют

В целом обслуживание обменника криптовалют мало отличается от администрирования сайта, имеющего дело с финансами пользователей, но есть свои нюансы.

Особое внимание стоит уделить безопасности и правильной работе персональных пользовательских счетов. Любая ошибка идентификации клиента и сбой движения средств на его персональном счёте могут привести либо к убыткам обменника, либо к обвинениям в мошенничестве;
Важно проверять ответы от платёжных систем по ip и соответствие выставленного при транзакции типа валюты фактически отправленному на счёт или снятому с него;
Новичкам на рынке обмена криптовалют рекомендуют брать за свои услуги процент, близкий к минимальному. Это снизит прибыль, однако привлечёт новых клиентов. Когда ежедневный оборот превысит тысячу транзакций в день, процент можно будет поднять.

Несмотря на то, что в создании и обслуживании обменника критовалют множество нюансов, грамотно поставленное дело может приносить стабильный пассивный доход с минимальными затратами на администрирование и поддержку.

Оборот криптовалют регулируется в соответствии с законодательством вашей страны.

На Bestchange представлены 444 обменника. Но этот список не полный: там нет централизованных и P2P-обменников, которые предпочитают анонимные офлайн-сделки.

ForkLog: Как появилась идея обменника для крупных клиентов?

VIP|BTC: Мы начали работать в 2017 году. Тогда был криптовалютный бум, все покупали биткоин, а рынок криптообменников только начал формироваться. Обменники того времени не заботились о сервисе: клиенты часами ждали криптовалюту, техподдержка отвечала через раз, обменники-однодневки исчезали с биткоинами клиентов.

Мы решили сделать упор на качестве сделок, а не на их количестве. Установили целевую аудиторию: крупных и средних трейдеров, владельцев бизнеса и инвесторов. Выяснили, что они ценят надежность и анонимность сделок, и постарались им это дать.

ForkLog: Почему вы предпочитаете офлайн-сделки?

VIP|BTC: В онлайне трудно проводить крупные операции. Банки ставят лимиты на переводы, а если их обойти, то будет риск попасть под финмониторинг. Мы знаем о случаях, когда банк заблокировал счета клиентов из-за одного перевода на 600 000 рублей. Поэтому решили сделать упор на сделки с наличными: это быстрее и безопасней. А еще — только в офлайне можно обеспечить анонимность сделки.

ForkLog: Как изменился VIP|BTC с момента открытия? Какие у вас планы по развитию?

VIP|BTC: Мы начинали с офиса в Москве, а теперь у нас есть офисы в 5 странах мира. Три месяца назад открыли офис в Дубае, так как там есть спрос на крупные операции с криптовалютой. Еще планируем открыть офисы в Стамбуле и Праге, а также расширить сеть офисов в России.

ForkLog: Сделки происходят только в офисах VIP|BTC?

VIP|BTC: Большинство клиентов предпочитают приехать в офис, поскольку это самый удобный вариант. Сейчас у нас 6 офисов в охраняемых бизнес-центрах с удобным расположением: в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве, Барселоне и Дубаи.

Обмен происходит на глазах у клиента: сотрудник пересчитывает деньги, проверяет транзакцию и подтверждает завершение сделки. На это уходит 10-30 минут, в зависимости от загруженности сети. Это самый быстрый и прозрачный вариант, поэтому клиенты пользуются им чаще всего.

Еще есть услуга курьерской доставки, когда клиент передает деньги курьеру, а мы отправляем ему криптовалюту. Или наоборот, клиент отправляет нам криптовалюту, а курьер привозит ему деньги. Услугой курьерской доставки часто пользуются клиенты из Европы: так удобней, чем лететь в Москву или Барселону.

ForkLog: Ваши сотрудники работают с крупными суммами. По каким критериям вы набираете сотрудников в команду?

ForkLog: Какие есть трудности в работе обменника? Как вы с ними справляетесь?

VIP|BTC: Самое трудное — грамотно выстроить график. Нужно правильно распоряжаться временем менеджеров, чтобы они успевали выполнить все задачи. Менеджеры согласовывают время сделок с учетом форс-мажоров, например, задержки транзакции в мемпуле.

Еще была трудность с обменом особо крупных сумм. Клиенты боялись ездить по городу с мешком денег, поэтому мы ввели услугу инкассации. За клиентом приезжает автомобиль с охраной и доставляет его в офис. А если клиент продает много криптовалюты, то инкассаторы сопроводят его с деньгами до дома или банка.

ForkLog: Как вы соблюдаете анонимность сделок?

VIP|BTC: У нас собственные правила для проведения сделок, мы предпочтем их не разглашать. Скажу, что охрана на входе в бизнес-центр может попросить отметиться в журнале посетителей, но это не влияет на анонимность сделки.

ForkLog: Проверяете ли вы средства клиента с помощью процедур KYC/AML?

Для проверки не нужен доступ к кошельку. Когда клиент отправляет нам криптовалюту, мы передаем хеш этой транзакции в проверочный сервис. Если он находит монеты из транзакции подозрительными — возвращаем криптовалюту владельцу и отменяем сделку.

ForkLog: Как вы рассчитываете комиссии?

VIP|BTC: Учитываем курс рубля к доллару, курс доллара к китайскому юаню, уровни спроса и предложения на криптовалютном рынке. Другие обменники пытаются переманить к себе клиентов и занижают комиссии до предела. По их комиссиям и определяем текущие спрос и предложение.

Из-за такого количества переменных у обменника VIP|BTC нет фиксированного процента. Для клиентов это плюс, так как мы подстраиваемся под ситуацию на рынке и предлагаем конкурентные комиссии, а не берем цифры с потолка. Были периоды дисбаланса спроса и предложения, когда мы давали отрицательную комиссию и клиент получал больше, чем отдавал.

При особо крупных сделках мы бесплатно предоставляем дополнительные услуги, например, ту же инкассацию. При обмене минимальной суммы тоже можно приехать домой в сопровождении охраны, но за это нужно будет заплатить отдельно.

ForkLog: Как вы считаете, торговля в обменниках как-то влияет на цену криптовалюты?

VIP|BTC: Обменники слабо влияют на курс биткоина в мире. По нашим данным, чтобы толкнуть цену биткоина, нужно провести операцию минимум на 10 000 BTC, а для таких объемов придется воспользоваться биржевыми OTC-сервисами. Так что манипулировать общерыночной ценой биткоина с помощью обменников не получится.

Зато обменники влияют на локальную цену криптовалюты в стране или регионе. Теоретически инвестор может скупить все биткоины на обменниках одной страны и поднять курс биткоина к местной валюте. Но курс BTC/USD на крупных биржах от этого не изменится.

ForkLog: Все больше криптовалютных бирж и кошельков добавляют возможность быстрого обмена криптовалюты на фиат. В будущем такие сервисы смогут заменить обменники?

VIP|BTC: Думаю, они выпадают из рынка. У них слабая инфраструктура, высокие комиссии и нет возможностей для развития. Большинство людей продолжат пользоваться централизованными обменниками, потому что им так удобней. Не переживайте — обменники не вымрут.

Сколько на криптовалюту ни смотри, понятнее от этого она не становится. Ее основная особенность — чрезвычайная волатильность — превращает виртуальные деньги в весьма спекулятивный инструмент заработка. Это не плохо, просто не для всех. И нужно отметить, что акции некоторых компаний могут дать фору криптовалютам, если оценивать скачки цен на них в процентном соотношении.

Коротко, о чем пойдет речь

Надо отчитаться, пока не поздно, а поздно наступит 31 марта 2021 года — к этому моменту необходимо сдать налоговую декларацию за 2020-й. В вопросе нам помогает разобраться юрист криптобиржи Free2ex Артур Костюшко.

Скорее всего, весточка прилетит в виде предписания, в котором будет указано на несоответствие расходов по отношению к доходам. После этого появится требование уплатить подоходный налог или в письменной форме пояснить, откуда деньги: рассказать об источниках доходов, за счет которых было приобретено имущество.

Надо бояться? Нет.

— При необходимости дать пояснения вы должны помнить, что на сегодня и до 1 января 2023 года доходы физического лица, которые оно получило от продажи любой криптовалюты, в том числе биткоинов, подоходным налогом не облагаются, — поясняют наши собеседники.

«…до 1 января 2023 года не признаются объектам налогообложения:

Из этого следует, что вне зависимости от того, сколько сот тысяч или миллионов долларов внезапно оказались в вашем распоряжении, платить подоходный налог с них не нужно.

Второй вопрос: нужно ли декларировать доходы от продажи криптовалют?

Теперь нужно честно рассказать, откуда у вас деньги (та сумма, которая не могла появиться у вас с вашими доходами от основной работы и превышает их). Хотя рассказать мало, нужно предоставить документальное подтверждение факта получения дохода от торговых операций именно с криптовалютами.

— Криптовалюты хранятся на уникальных публичных идентификаторах, транзакции по каждому из которых можно просмотреть за все время его существования, — эта информация вам и необходима. Отправляетесь, например, к нотариусу, которому с помощью специального программного обеспечения показываете историю операций по публичному идентификатору принадлежащей вам криптовалюты, и подтверждаете подлинность скриншотов.

Но налоговая не была бы налоговой, если бы все было так просто.

При отчуждении криптовалюты в истории торговых операций в публичном идентификаторе не будут указаны ни получатель, ни сумма фиатных денег за оплату криптовалюты. Выходит пробел, который необходимо закрыть.

В этом вам может помочь оператор криптоплатформы, в системе которого вы продали криптовалюту, получив фиатные деньги, которые затем перевели на счет в банке или иной кошелек. Криптоплатформа и банк имеют возможность предоставить подтверждение движения средств, а криптоплатформа в дополнение — еще и подтверждение наличия договорных отношений на участие в торгах.

Следующий шаг подтверждения — курсовая разница, на которой вы и заработали свои миллионы. Для этого необходимо обратиться к доверенному открытому источнику уровня CoinMarketCap, где надо выбрать даты приобретения и продажи криптовалюты — разница и будет доказательством получения доходов.

Правда, рассматривать будем условия, близкие к идеальным.

Далее идут финансовые операции по обмену, поэтому алгоритм тот же, что описан в первой части материала (за исключением информации о покупке крипты — начинать нужно с момента ее продажи).

В теории, собрав все необходимые документы, вы упростите собственную жизнь в случае интереса к вам со стороны налоговых органов.

Данная статья не является рекламой, консультацией или руководством, а создана в качестве информационно-просветительского материала. Подчеркнем, что деятельность, связанная с операциями с токенами, характеризуется высоким уровнем риска вплоть до полной потери вложенных средств. Кроме того, правовое регулирование сделок с токенами отличается в разных странах и регулируется согласно их законам.

NVIDIA GeForce RTX 3060, базовая частота 1320 МГц, макс. частота 1837 МГц, 3584sp, частота памяти 15000 МГц, 192 бит, доп. питание: 8 pin, 2 слота, HDMI, DisplayPort

Читайте также: