Как продать долг коллекторам по исполнительному листу

Обновлено: 30.06.2024

Банковский кредит многими из наших соотечественников рассматривается как наиболее доступный способ повышения своего материального благосостояния. Кредиты берутся на покупку машины, квартиры, на организацию отпуска, на проведение свадьбы — словом, поводов находится множество. Но, увы, не все заемщики способны реалистично оценить свою будущую платежеспособность, в результате они просто перестают вносить платежи по кредиту. И банки решают эту проблему по-своему.

На каких основаниях банк продает долг коллекторам?

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) утверждает, что количество граждан, взявших кредиты и не вносивших платежи по ним в течение трех и более месяцев, в России достигает цифры примерно в семь миллионов человек [1] . Наибольшее число неплательщиков отмечается в Карачаево-Черкессии, Бурятии, Кабардино-Балкарии, Хакасии и Тыве.

Некоторые крупные банки самостоятельно работают с неплательщиками, штат сотрудников им это позволяет, но очень многие кредитные организации, столкнувшись с вопросом неплатежей, продают проблемные долги. И это решение отнюдь не является незаконным, как ошибочно думают многие потенциальные и реальные должники.

В Гражданском кодексе РФ существует статья 382, которая законодательно закрепляет за кредитором возможность переуступить право без согласия должника [2] третьему лицу. Банк обязан письменно уведомить последнего о такой переуступке — больше от него ничего не требуется. То есть по закону для должника продажа его долга коллекторскому бюро означает только смену кредитора, все финансовые обязательства при этом сохраняются, и платить все равно придется. Кстати, возможность продажи долга зачастую прописывается в кредитном договоре.

Обычно банки прибегают к этому средству в том случае, если ранее предпринятые ими меры по возврату долга не привели к положительному результату. Банк таким образом частично возвращает сумму выданного кредита и улучшает собственные текущие финансовые показатели. Чаще всего продают относительно небольшие долги, по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества, например потребительские кредиты с остатком долга не более 300 000 рублей или кредиты, выданные без обеспечения.

Однако способов, с помощью которых банк может попытаться вернуть долг, существует всего два:

агентский договор . В этом случае соглашение между коллекторским агенством и банком подразумевает лишь оказание коллекторами платных услуг по возвращению долга. В качестве кредитора по-прежнему выступает сам банк, все поступившие от должника средства перечисляются на его реквизиты. Коллекторские бюро только выступают в роли посредников и получают определенное вознаграждение;
договор цессии . В этом случае банк и в самом деле продает долг заемщика коллекторам, о чем говорилось выше. И теперь именно коллекторское агентство становится новым кредитором и получает право на законных основаниях взыскивать проданную задолженность от своего имени и в свою пользу.

На заметку
Согласно статье 384 ГК РФ, объем права, переданного банком третьим лицам, должен оставаться неизменным.

Как быть, если долг передан коллекторскому агентству?

После получения уведомления о том, что долг отныне будет взыскиваться не банком, а коллекторским агентством, не стоит сразу впадать в панику. Самое главное в этой ситуации — убедиться, что предъявленные коллекторами требования абсолютно законны.

Во-первых , необходимо уточнить, какое именно агентство беспокоит должника, и запросить у него договор цессии, чтобы исключить всякие сомнения в законности сделки.

Кроме того , можно обратиться в банк, выдавший кредит, и уточнить, действительно ли долг был продан. Обращение в банк будет нелишним еще и для того, чтобы взять справку о сумме проданной задолженности с детализацией всех штрафов, неустоек и платежей.

Если факт переуступки долга подтвержден соответствующими документами, а коллекторское агентство имеет официальный статус, то заемщику следует понимать, что у коллекторов имеются все права на получение долга. Смена кредитора не означает освобождение от обязательств по кредиту, некогда взятому добровольно. Долг по кредиту — обязательство бесспорного характера, и об этом обстоятельстве свидетельствует подпись заемщика в договоре. Оптимальный выход из ситуации — это согласование платежей с коллекторским агентством и аккуратное внесение требуемых сумм. Способы погашения долга могут быть такими же, что и в ситуации с возвратом долга банку.

Как не стоит вести себя с коллекторами

В интернете можно найти сотни рекомендаций, как вести себя с коллекторами, но почему-то все они основаны на противодействии представителям агентств. Однако, если коллектор к должнику пришел на совершенно законных основаниях, ведет себя корректно и профессионально, ни одна из этих рекомендаций не подойдет.

Обычно первую попытку связаться с должником коллекторы делают по телефону. Кстати, даже при первом общении можно понять, кто именно выкупил ваш долг. Профессиональные коллекторы никогда не позволяют себе хамства и запугивания в адрес клиента. Официальный коллектор обязательно полностью представится, сообщит, от какого именно агентства он работает и прочее.

В первом разговоре рекомендуется внимательно выслушать коллектора, а не бросать трубку и не пытаться блокировать входящие звонки с номера. Лучше всего постараться объяснить свою ситуацию и дать четкий ответ, как именно и когда должник планирует платить. Сотрудничество с официальным агентством дает должнику возможность не только выплатить долг, но и сделать это в максимально удобной форме. Обычно у коллекторского бюро есть несколько схем погашения долгов. И с теми, кто добровольно идет на сотрудничество, коллекторы готовы обсуждать не только сроки выплат, но и суммы и даже скидки.

Во-первых, коллекторские агентства нередко предлагают обсудить режим погашения и выбрать наиболее удобный вариант для клиента. При этом могут увеличиться сроки выплаты долга.
Во-вторых, можно прибегнуть к перезайму, то есть оформлению нового кредита, чтобы погасить старый. Некоторые коллекторские агентства готовы оказывать помощь в получении перезайма.
В-третьих, коллекторы могут помочь продать залоговое имущество и даже подготовить документы для сделки.

Если должник не желает добровольно общаться с коллекторским бюро, оно вполне может решить проблему, направив исковое заявление в суд. Как только коллекторы подают заявление, на все имущество должника накладывается арест до момента принятия решения. После вынесения решения проблемой погашения задолженности занимаются уже судебные приставы, к которым обращаются коллекторы, получив исполнительный лист. Кстати, решение суда снимает все количественные ограничения на контакты с должниками, принятые законом о коллекторах. К тому же после вынесения решения о взыскании приставы имеют право продать арестованное имущество и полученные средства передать в пользу коллекторского агентства. Распространены случаи запрета должникам на выезд из страны. И еще один нюанс: ответчику после рассмотрения дела в суде придется оплатить и часть судебных издержек, сумма которых может быть весьма значительной.

Итак, как показывает практика, в большинстве случаев выгоднее оказывается все же платить, чем не платить. Тем более многие коллекторские агентства охотно идут навстречу должникам и готовы облегчить тем или иным способом долговое бремя. Главное — подтвердить свое добровольное желание закрыть задолженность.

За время изоляции многие потеряли доход и начали копить долги. Банки и поставщики коммунальных услуг наперебой отчитываются о растущих просрочках и прогнозируют, что дальше будет хуже. Чем это грозит самим неплательщикам, могут ли их долги "продать" и что за этим последует – об этом и не только юристы рассказали читателям сайта "РИА Недвижимость".

Нет, не любые, но многие. По общему правилу, ГК РФ допускает продажу любых прав требования за исключением тех, в отношении которых в законе или договоре (из которого вытекает это долговое обязательство) прямо установлен запрет.

Если отталкиваться от второго, в любом договоре должник может установить по согласованию с кредитором, что право требования по этому договору не может отчуждаться в принципе, либо не может передаваться третьим лицам без согласия должника. Эти ограничения создадут основания для признания такой уступки недействительной, если кредитор этот запрет или ограничение нарушит.

Запретов, предусмотренных законом, не очень много, как правило, это те обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника. К ним относятся: алиментные требования, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, требования по коммунальным платежам, требования о компенсации морального вреда и некоторые другие.

Самыми распространенными видами долгов, продаваемых коллекторским агентствам являются долги по кредитным договорам и договорам займа. Главное помнить, что в первоначальном договоре должно быть оговорено такое право на продажу долга. Если в кредитном договоре запрета на продажу (уступку) кредитной задолженности нет, банк вправе уступить (продать) долг, не получая согласие должника.

Всегда ли покупателями будут коллекторские агентства? Возможно ли, например, что один банк "продаст" своих должников другому или просто другой компании?

Законодательство в принципе не содержит понятие "коллектор", "коллекторское агентство". Используется либо "кредитор" либо "лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах".

В декабре 2018 года в закон о потребительском кредите были внесены изменения, ограничивающие круг лиц, которым может быть продана (уступлена) задолженность граждан по потребительским кредитам. В их перечень входят:

- юридические лица, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов – кредитные организации, некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы);

- юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности – коллекторские агентства;

- специализированные финансовые общества или физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика.

Соответственно, ситуация при которой банк может продать (уступить) задолженность физического лица по потребительскому кредиту другому банку законом допускается, однако на практике в большинстве случаев банки передают проблемные кредиты граждан коллекторским агентствам, поскольку для последних взыскание долгов является профессиональной деятельностью, в то время как для кредитной организации работа с длительной просроченной задолженностью – не основной вид деятельности, которая при этом требует значительных трудовых, финансовых и временных ресурсов и затрат.

Нужно ли беспокоиться, если ваш долг (например, банковский кредит) продан, но вы не допускали просрочки?

С точки зрения права никаких оснований для беспокойства нет. Появление нового кредитора обязательство оставляет неизменным, следовательно у должника нет необходимости оформлять новые документы, а у нового кредитора нет права у изменять условия. С точки зрения бытовой, конечно, появление нового кредитора, например, неизвестной должнику структуры вместо именитого банка, может вызывать тревогу и в этом смысле желательно подтвердить статус существующего обязательства. Возможно, стоит самому инициировать переписку, чтобы сверить состояние задолженности и избежать трудностей в дальнейшем.

Если возникнет необходимость в переоформлении документов (например, внесение изменений о залогодержателе в Россреестр по договору ипотеки) – это уже вопрос для нового кредитора, потому что именно ему придется собирать необходимый пакет документов и заниматься этим.

Что касается изменения условий договора – любое изменение условий договора в одностороннем порядке невозможно, оно допускается только по соглашению сторон.

В последнее время все банки чаще привлекают к взысканию долгов коллекторские агентства. Заемщику важно помнить, что деятельность кредитных организаций и коллекторов ограничена законодательными нормами. Что делать, если банк продал долг коллекторам, а денег на возврат кредитов у должника нет?

Банк продал долг коллекторам — что делать?

Как происходит подобная сделка? Банк договаривается с коллекторским агентством, стороны подписывают договор цессии, то есть переуступки прав по договору. Так все права на взыскание задолженности переходят к новому кредитору — коллекторскому агентству.

Важные особенности таких договоров заключаются в следующем:

Заемщика не спрашивают. Должен ли вообще банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Да, должен. Но просто уведомить. Законодательство предусматривает, что долг может быть продан с согласия заемщика, но стандартные договоры займов обычно содержат условие о согласии на переуступку прав третьим лицам. А иначе кредит не выдадут.
После цессии банк теряет права на это долг. То есть теперь взысканием будут заниматься исключительно коллекторы, а значит — меняются реквизиты для оплаты.
Условия договора не могут быть изменены в худшую сторону. Если должник был должен 50 000 рублей, то после перехода долг не может внезапно вырасти до 100 000 рублей. Это незаконно.
После перехода прав банк и коллекторское агентство уведомляют должника об этом факте. Как правило, уведомления приходят на почту заказным письмом. В документах сообщается о сделке, о новых реквизитах и контактах кредитора.

Может ли должник оспорить факт
продажи долга коллекторам?
Закажите звонок юриста

Кому платить и как рассчитывать долги?

Соответственно, если состоялась передача кредитной задолженности, меняются и реквизиты, а значит, теперь должнику потребуется контактировать с коллекторами.

Важно учесть один момент — банки часто привлекают коллекторов в качестве вспомогательной силы, но при этом передача прав на долг не осуществляется. Как это выглядит?

Договор цессии. В данном случае все официально — то есть должник получит соответствующие извещения и документы по почте. Больше он не имеет к банку отношения —коллекторы выкупили долг, а значит, теперь все проблемы необходимо решать только с ними.
Привлечение коллекторов посредством агентского договора. Банк обращается к коллекторам за услугами по взысканию долга — коллектору выдается доверенность, но получателем денег остается банк. Реквизиты на оплату не меняются, права на долг к коллекторам тоже не переходят.

Как часто коллекторы могут беспокоить
должника напоминаниями о долге?
Спросите юриста

Пришли коллекторы: как с ними общаться?

Почему мне вообще звонят коллекторы,
если я брал кредит не у них, а в банке?
Спросите юриста

Нормативный акт устанавливает рамки, которые защищают должников:

Как избавиться от бесед с коллекторами?
Закажите звонок юриста

Должника не могут запугивать, применять в отношении его шантаж, психологическое насилие и вымогательство. Запрещены нецензурная брань и попытки порчи личного имущества.

Не секрет, что некоторые агентства нарушают законодательные положения. С целью предупреждения таких ситуаций следует при любых контактах с коллекторами вести аудио и видеозаписи. В дальнейшем, если удалось зафиксировать какие-либо нарушения с их стороны, можно обратиться с жалобой в НАПКА, в Роскомнадзор, в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами? Важно придерживаться следующих рекомендаций:

Можно ли избавиться от коллекторов
раз и навсегда? Закажите
звонок юриста

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Если банк продал кредит (долг) коллекторам, заемщику предстоит общаться с новым кредитором.

Как должнику не стоит поступать

Узнав о продаже кредитной задолженности коллекторской фирме, не нужно в панике менять место жительства, скрывать или распродавать имущество. Новый адрес коллекторы все равно узнают, так как имеют доступ к базам МВД и ФМС.

Прятать или продавать собственность тоже нет смысла. Коллекторы не могут забирать вещи и предметы, переоформить права на недвижимость и транспорт. Такие полномочия по закону принадлежат только приставам.

Сидеть, сложа руки, тоже не стоит. Бездеятельность заемщика никак не решит вопрос с требованиями, звонками и личными визитами коллекторов. Пока долг не погашен, сумма штрафных санкций будет расти. Вот несколько рекомендаций, которые помогут подготовиться к общению с коллекторами:

не уклоняйтесь от получения почтовой корреспонденции — вы не только вовремя получите уведомление о смене кредитора, но и сможете узнать о датах судебных заседаний, о предложениях со стороны коллекторов;
обязательно обратитесь к юристу , чтобы получить разъяснения по своим правам, обязанностям сборщиков долгов — даже разовая консультация позволит чувствовать себя уверенно, ссылаться на нормы закона, а не взывать к жалости;
не бойтесь подавать жалобы по малейшим нарушениям со стороны сотрудников коллекторских фирм — это не только защитит вас в случае их произвола, но и в перспективе может привести к исключению коллекторской компании из реестра, запрету заниматься сбором задолженности.

Как минимум, если в действиях коллекторах будут зафиксированы нарушения, вам будет проще договориться о погашении долга со значительной скидкой к его сумме;

Как договориться с коллекторами о скидке
на погашение долга? Закажите
консультацию специалиста

Обратите внимание! Если нечем платить даже по текущим обязательствам, и имущества для продажи нет, а общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., банкротство позволит списать долги. Как только будет назначено первое судебное заседание, любая попытка коллекторов связаться с вами и выбивать долги будет нарушением закона.

Часто спрашивают, а по какому праву банк вообще продает долг не кредитной организации, законно ли это. Да, это законно, если в договоре с банком есть оговорка, что вы согласны. Оспорить договор цессии между банком и коллекторской компанией крайне сложно.

Продажа кредитной задолженности является законной сделкой, на которую не приглашают заемщика. Но вот уведомить о переходе прав к новому кредитору банк и микрофинансовая организация обязаны.

Гражданский кодекс РФ, статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Также вы вправе запросить информацию об основаниях взыскания долга при первом же разговоре с представителем коллекторской компании.

Имеет ли право коллекторская компания
подать на меня в суд за неуплату долга?
Спросите юриста

Не рекомендуем использовать сомнительные и откровенно криминальные способы защиты от коллекторов. Эти услуги, гарантирующие на словах освобождение от требований коллекторов, можно легко найти в Интернете.

Стоит ли пользоваться услугами
раздолжнителей? Закажи звонок юриста

Обратившись к таким посредникам, вы можете потерять деньги, оказаться без имущества, столкнуться с претензиями правоохранительных органов. Гарантией освобождения от долгов может быть только их полное погашение, либо признание банкротства.

Можно ли не платить новому кредитору

Если коллекторы выкупили долг по цессии, они станут таким же кредитором, каким ранее был банк. Это означает, что для взыскания просрочки вам могут направлять требования по почте или электронке, взыскивать задолженности через суд (если банк это не сделал ранее).

Специальные права и обязанности коллекторских организаций предусмотрены Законом № 230-ФЗ. Если сборщики долгов соблюдают этот нормативный акт, привлечь их к ответственности невозможно.

Есть несколько важных моментов:

для предъявления каких-либо претензий к должнику коллекторское агентство должно не только официально выкупить долг, но и состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
работа коллекторов сводится к давлению на гражданина, чтобы он рассчитался по долгам, однако кредитор не может принудительно забирать деньги или имущество, вводить арест активов и счетов, вводить ограничения и запреты;
после выкупа задолженности коллекторы не могут менять размер штрафных санкций и другие условия, которые содержал исходный кредитный договор. Поставить на счетчик означает просто начислять те же проценты, что были раньше прописаны по договору по кредиту банком или по микрозайму.

Какие долги перед коллекторами
спишут мне в процедуре банкротства?
Спросите юриста

Если ваши доходы официально упали из-за коронавируса, вы уволены или ушли как бы по собственному желанию — обратитесь в центральный офис взыскателей. Возможно, вам удастся списать часть долга или согласовать отсрочку либо приемлемый график погашений.

Алгоритм взаимодействия зависит от того, подавал ли банк в суд на вас до продажи долга либо кредиторы ранее не обращались в суд, не получали судебный приказ или исполнительный лист. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Но покупка должна быть оформлена документально и должника об этом должны известить. Коллекторы имеют право подать на взыскание долга в суд, но изымать ваше имущество они не могут. Это работа приставов.

Что делать, если долг продан без суда

Для крупных банков процедура обращения в суд и взыскание задолженности является стандартной практикой. Поэтому продажа коллекторам долга, не прошедшего судебное взыскание, характерна для следующих случаев:

когда для обращения в суд истек срок давности (3 года), что лишает возможности подать иск;
когда к коллекторам обращаются микрофинансовые организации;
когда у небольшого банка или МФО нет собственной службы взыскания или же штата юристов для сопровождения судебных процедур.

Совет юриста. Если вы получите повестку из суда, желательно лично принять участие в процессе, либо подготовить аргументированный отзыв с возражениями.

В судебном разбирательстве ответчик может существенно снизить размер процентов при их несоразмерности основному долгу, отбить часть сумм по пропуску срока давности, добиться рассрочки или отсрочки.

Как отменить судебный приказ, мы рассказали в этой статье.

Как разобраться в том, что я имею право опротестовать,
если коллектор требует долг, по которому суд уже
вынес решение после иска банка?

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Взыскав долг в судебном порядке, банк может обращаться к приставам, удерживать деньги через исполнительное производство. Но если исполпроизводство прекращено в связи с отсутствием сведений о должнике, его имуществе и месте работы, банк продаст безнадежный долг.

Коллекторы смогут сами собирать сведения о неплательщике, использовать способы воздействия по Закону № 230-ФЗ. Также новый кредитор вправе обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Если долг подтвержден решением суда и продан по цессии, можно использовать следующие варианты защиты:

или отсрочку по платежам. Если вы испытываете денежные проблемы, которые можете обосновать, — суд обяжет отложить взыскание на срок или установить график платежей, при котором у вас остается не меньше суммы одного МРОТ на члена семьи. Приставы и коллекторы обязаны подчиняться определению суда; .

Куда я могу пожаловаться на коллекторов
и что нужно написать в заявлении?

Продажа долга по исполнительному листу/приказу

Исполнительный лист и приказ мирового судьи подтверждают взысканный долг. Эти документы коллекторы смогут предъявить приставам в течение 3-х лет со дня взыскания. Если за это время исполнительные документы не будут предъявлены в ФССП, принудительное удержание будет невозможно.

Самое неприятное событие будет вас ожидать в том случае, если вы решите подать заявление на банкротство — коллекторы могут включиться в реестр требований кредиторов, и это сильно осложнит прохождение процедуры.

Как правило, коллекторы в современных обстоятельствах уже не пропускают сроки давности для обращения за возвратом долга в суды.

От знакомых слышала, что можно выгодно погасить кредит не через банк, а через коллекторов. Схема должна выглядеть так: не выплачиваешь кредит несколько месяцев, потом оформляешь заявление в коллекторском агентстве, чтобы они выкупили долг. За счет этого снижается процентная ставка, и вроде как путем такой махинации можно даже улучшить свою кредитную историю.

Как работает схема на самом деле? Какие есть выгоды, в чем риски?

Судя по вопросу, вы сами понимаете, что это махинация. Схема, которой вы хотите воспользоваться, не новая — банки о ней отлично знают. Если ни с того ни с сего коллекторы обратятся в банк, чтобы выкупить долг, сотрудники банка основательно все проверят. Нет никаких гарантий, что банк пойдет на сделку. Зато вероятность отказа вполне реальна.

Сами вы тоже не сможете уступить долг: нужно согласие банка. Без него сделка — если предположить, что вы ее все-таки заключите, — ничтожна. То есть недействительна сама по себе, без необходимости оспаривать в суде.

Расскажу подробнее о рисках и последствиях для заемщика, который решит выкупить свой долг перед банком через коллекторов.

Что произойдет, если вы перестанете платить по кредиту

Стандартная схема работы банков с заемщиками — должниками по потребительским кредитам выглядит так.

Уже на первом этапе начисляются неустойка и штрафы согласно условиям кредитного договора. Этот процесс запускается на следующий день после просрочки платежа.

Если заемщик не погашает просрочку и долг нарастает, банк может еще какое-то время пытаться установить контакт с должником своими силами. Наряду с требованиями погасить долг банки иногда направляют заемщику предложение реструктуризировать задолженность.

Если банк выбрал судебное взыскание, то при сумме долга до 500 000 Р он обращается к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Если долг 500 000 Р и больше — с исковым заявлением в районный суд. Если должник не исполнит решение суда, то дальше работа по взысканию долга передается судебным приставам-исполнителям.

Если банк привлекает коллекторскую организацию, ее сотрудники вправе звонить должнику, направлять письменные требования, инициировать личную встречу — в пределах установленных норм и ограничений. Стандартный срок коллекторской работы — до 120 дней.

Безуспешные попытки досудебного взыскания в любом случае приводят банк к одному из двух решений: обратиться в суд или продать долг. Но, как правило, продажа, или уступка, долга — это уже крайняя мера. Она применяется к проблемным задолженностям, вероятность взыскать которые близится к нулю. Воспользоваться такой мерой банк вправе в любое время, в том числе на стадии исполнительного производства.

Таким образом, пока банк решит уступить долг, может пройти много времени. Но при этом банки не продают долги направо и налево. А любое предложение выкупить долг оценивают с разных сторон, особенно в плане заинтересованности и выгод покупателя. Причем обычно банки продают сразу несколько задолженностей — портфелем, а не какую-то конкретную.

Как победить выгорание

Почему выкупить долг через коллекторов — рискованная схема

Теоретически в том, чтобы выкупить свой долг у банка через коллекторов, нет ничего противозаконного, если все грамотно оформить юридически. Но во-первых , это может быть невыгодно банку, поэтому высока вероятность, что сделка не состоится. Во-вторых , у многих крупных банков есть свои коллекторские агентства, которым они продают долги. А в-третьих , заемщик-должник рискует не только потерять деньги, но и сохранить и приумножить долг. Вот что грозит должнику.

Можно попасть на мошенников. Заемщиком могут просто воспользоваться — взять деньги за услугу и исчезнуть.

Схема выкупа долга через коллекторов появилась во многом из-за того, что сам должник не может выкупить свой долг у банка. Такая сделка заключается только с третьим лицом. А поскольку спрос на подобный способ разобраться с долгами есть, появились многочисленные посредники — за деньги они готовы посодействовать. К сожалению, появились и мошенники — они любят разные схемы, когда человек находится в проблемной ситуации и действует на эмоциях.

Нет никаких гарантий. Банк может продать долг, а может и не продать — это его решение. Поэтому все, что заранее пообещают коллекторы, — пустые слова.

Можно потерять деньги и остаться с долгом. Должник заплатит за услугу, которая, скорее всего, будет выглядеть как юридическое сопровождение, но результата не получит. Коллекторы во всех красках распишут, как они старались выкупить долг, но не получилось. Даже могут показать направленное банку предложение и полученный отказ. Мол, юридические услуги, за которые заплатил должник, они оказали, поэтому и претензий быть не может.

Выкуп долга может обойтись втридорога. Даже если предположить, что коллекторы смогут выкупить долг у банка-кредитора, это вовсе не значит, что с должника потребуют меньше, чем сумма долга, процентов и неустойки. А к этой сумме добавят плату, например, за юридические услуги. И неизвестно что еще накрутят за посредничество.

Кредитная история ухудшится. То, что долг окажется у коллекторов, никак не улучшит кредитную историю. Наоборот. Кроме того, просрочки и рост задолженности точно ее испортят.

Должника могут обвинить в мошенничестве. Это возможно, если заемщик сознательно перестал вносить платежи по кредиту, чтобы уйти от погашения долга в полном объеме.

Как лучше гасить кредит

Обязательства по кредиту нужно исполнять: вовремя вносить периодические платежи и не допускать, чтобы образовалась просроченная задолженность.

Предложенная вами схема — это сознательное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору. Если возникли финансовые трудности, есть много других вариантов избежать проблем:

Читайте также: