Как пользоваться кредитной картой сбербанка с льготным периодом 120 дней

Обновлено: 15.05.2024

Сбербанк постепенно унифицирует свою линейку карточных продуктов, и делает основным из них Сберкарту. Это универсальная кредитная карта, по которой банк дает интересные условия касательно процентных ставок и льготного периода, подключает систему бонусов и даже не берет плату за обслуживание. Мы подробно ознакомились с условиями Сберкарты и готовы поделиться с вами самым главным о ней.

Основные особенности Сберкарты

Так, основные преимущества Сберкарты, если верить промо-странице на сайте Сбербанка, такие:

обслуживание – всегда бесплатное, как и уведомления;
льготный период – 120 дней;
кредитный лимит – до 1 миллиона рублей, он определяется по кредитной истории клиента. Подавать в банк документы о доходах не нужно;
процентная ставка по кредиту (если выйти за пределы льготного периода) – от 9,8% годовых;
банк обещает принять решение онлайн и всего за 2 минуты;
тем, кто пользуется картой , банк обещает до 30% от суммы оплаты в виде бонусов.

Для Сберкарты банк также ввел важное новшество – платежный счет, по которому отображаются все операции клиента по карте. Если обычно клиенту открывают карту, привязанную к одному карточному счету, то к платежному счету можно привязать разные карты, а при желании карта может быть вообще виртуальной.

По сути, Сбербанк разделил карту и счет – при желании с этого счета можно проводить любые операции в онлайн-банке, даже если к нему нет привязанной карты (например, если карта утеряна и находится на перевыпуске). А также можно открыть несколько карт и привязывать каждую из них к одному платежному счету

Платежные счета можно открывать в любом количестве в Сбербанк Онлайн, это бесплатно и быстро. При желании можно вообще не привязывать этот счет к карте, а пользоваться им как текущим счетом.

Подробные условия по карте

Рекламные условия редко дословно соответствуют реальным – так происходит и в случае со Сберкартой. Разберем условия по этому предложению более детально, учитывая размещенную на сайте банка информацию.

Прежде всего, скажем о процентной ставке. Она может быть разной:

Отметим, что с процентной ставкой за остальные операции не все понятно – ставка в 17,9% годовых указана в документе с краткими условиями по Сберкарте, тогда как в большом сборнике тарифов по кредитным картам минимальная ставка начинается от 23,9% годовых. Вероятно, данные по Сберкарте пока не внесены в тарифы.

Следующий важный пункт – пополнение, переводы и снятие наличных:

Выпуск, обслуживание и уведомления по карте – бесплатные и без дополнительных условий.

Остальные условия по карте – такие же, как и по остальным кредитным картам Сбербанка (например, касательно начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).

Бонусы за покупки

В целом, подробно расписывать программу лояльности нет смысла – она вписана в экосистему Сбера и актуальна для любой карты банка.

Льготный период в 120 дней

Сберкарта – новое предложение Сбербанка, и по ней банк предложил увеличенный льготный период до 120 дней. Работает он так:

начиная с 1 числа месяца клиент делает покупки по карте;
после окончания месяца , в следующие три месяца он должен рассчитаться по долгу.

То есть, фактически льготный период может составлять от 91 до 120 дней (в зависимости от того, была сделана покупка в начале месяца или в конце).

При этом для активации льготного периода нужно учитывать несколько важных моментов:

до каждой расчетной даты нужно внести обязательный платеж – его размер банк подсчитывает самостоятельно и сообщает об этом в Сбербанк Онлайн;
чтобы льготный период действовал , в течение его срока нужно полностью рассчитаться с долгом по этим покупкам;
льготный период не отсчитывается для целого ряда операций , это: снятие наличных, переводы, пополнение онлайн-кошельков, платежи в адрес онлайн-казино и онлайн-игр, покупка иностранной валюты и т.д.

Особенности и подводные камни

Льготный период тоже относительно честный и понятный – он точно не будет длиться меньше 3 месяцев, что достаточно хорошо по сравнению с некоторыми другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

сумма кредитного лимита определяется банком самостоятельно . То есть, если банк решит установить низкий лимит с учетом всей доступной ему информации, искусственно поднять его не получится. Банк сам периодически пересматривает лимиты, поэтому остается пользоваться картой и ждать. Жаловаться нет смысла, так как вопросы кредитной политики банк решает самостоятельно;
у клиента Сбербанка может быть всего одна кредитная карта, и старую перед открытием новой придется полностью погасить и закрыть. Закрывается карта и счет к ней в течение 30 дней, и это тоже стоит учитывать всем заранее;
снятие и переводы даже собственных средств с карты предполагают комиссию в 3-4% от суммы, минимум 390 рублей.

Выдается карта клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, у клиента обязательно должна быть постоянная или временная регистрация по месту жительства или пребывания.

Итоговая оценка карты

Серьезных недостатков у Сберкарты нам найти не удалось, в основном преимущества:

процентные ставки, хоть и не очень низкие, но умеренные по сравнению с другими банками;
льготный период достаточно длительный, хоть и не включает в себя многие операции;
у Сбербанка своя бонусная система. Это и плюс (можно дешевле пользоваться услугами экосистемы Сбера), так и минус (другие банки готовы давать бонусы живыми деньгами);
выпуск и обслуживание карты полностью бесплатные и без дополнительных условий.

Среди минусов – высокая комиссия за снятие наличных и переводы (даже за счет своих средств).

По совокупности всех преимуществ и недостатков эту карту можно смело рекомендовать к оформлению.

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Кредитный лимит может быть до 1 млн руб., определяется индивидуально:

При наличии предодобренного предложения банк может выдать кредитку и клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Храни Деньги! рекомендует:

2 Честный льготный период до 120 дней.

Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца.

При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком):

На снятие наличных, переводы и операции квази-кэш льготный период не распространяется.

Кроме того, за подобные операции предусмотрена еще и комиссия в 3-4%, минимум 390 руб.:

Причем чтобы остановить начисление процентов по нельготной операции, потребуется погасить всю задолженность, которая образовалась к моменту совершения негрейсовой операции. Так происходит потому, что в очередности гашения задолженность текущего отчетного периода стоит на самом последнем месте.

Если к окончанию платежного периода не полностью погасить задолженность за соответствующий отчетный период, но при этом вносить обязательные платежи, то льготный период отменится и на каждую покупку этого отчетного периода будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Если не внести даже обязательный платеж, то появится просрочка с неустойкой, что крайне негативно влияет на кредитную историю:

3 Фиксированная процентная ставка.

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитке относительно низкая, лучше все-таки соблюдать условия льготного периода и вообще не платить проценты за пользование деньгами банка. Впрочем, ситуации бывают разные:

Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Вот список МСС-кодов повышенных категорий.

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения заданий за прошлый сезон (расчетный период). Для удобства сезоны совпадают с временами года. В первые 10 дней каждого сезона (это называется постпериод) банк анализирует, как выполнялись условия в прошлый сезон. Новый уровень будет действовать после окончания этого постпериода.

Резюме по бонусной программе

5 Карту удобно пополнять.

Стоит отметить, что задолженность при таком способе пополнения гасится не сразу, а спустя несколько дней (когда деньги фактически доберутся до счета).

6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

8 Поддержка технологии Pay.

9 Плохой курс конвертации.

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту в нагрузку. Иногда сотрудники банка умудряются подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

Если страховка все-таки оказалась подключена, то отключить ее можно в отделении банка.

Еще универсальный совет: не подпускайте к себе банковских Маринок, которые курсируют по залу с планшетами, они умеют в пару движений подключать всякий ненужный хлам.

11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

12 Нет дополнительных карт.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Тем не менее, на мой взгляд, на рынке сейчас есть более интересные кредитные карты с возможностью обналичивания заемных денег без последствий, а также с более щедрыми бонусными программами.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Кредитная карта СберБанка 120 дней

Судя по всему, кредитная СберКарта станет главной кредиткой банка, так же как среди дебетовых — СберКарта.

Условия обслуживания кредитки

Название	Условие
Льготный период	до 120 дней
Кредитный лимит	1 млн ₽
Ставка по кредиту	17,9% (годовых)
Льготная ставка	9,8% (годовых)
Неустойка за просрочку обязательного платежа	36% годовых
Выдача наличных	3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Перевод на дебетовую карту Сбера	3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽
Лимиты на переводы и выдачу наличных в сутки	300 000 ₽

Льготный период СберКарты

Каждая кредитка имеет льготный (беспроцентный) период, его так же называют грейс-период — это установленный банком промежуток времени. Если вернуть потраченные деньги с карты назад во время этого периода, то проценты за пользование кредитными деньгами платить не нужно. Чем длиннее льготный период, тем выгоднее карта.

У СберБанка раньше были карты с льготным периодом только в 50 дней. Многие банки уже давно предлагают кредитки с льготным периодом в 100, 110 и 120 и даже 180 дней, теперь и Сбер подхватил этот тренд. Наиболее известные кредитки с длинным грейсом — это 100 дней без процентов Альфа-банка и 110 дней Райффайзенбанка.

Когда начинается отсчет беспроцентного периода? Каждый банк определяет его самостоятельно. Для СберКарты льготный период начинается с 1-го числа каждого месяца.

Льготный период СберКарты не распространяется на снятие наличных, перевод средств, пополнение электронных кошельков.

Обязательный платеж

Пользуясь СберКартой, не надо забывать про ежемесячный обязательный платеж, который есть у всех кредиток.

Обязательный платеж = 3% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб. (+ %% если есть).

Если сумма Основного долга меньше 150 руб., то в обязательный платеж включается вся сумма Основного долга (+ проценты).

Проценты по СберКарте

Гарантированная ставка по СберКарте

СберКарта имеет единую ставку (гарантированную) для всех клиентов — 17,9%. Обычно диапазон ставок по кредиткам очень широк, банки в индивидуальном порядке принимают решение каким будет процент по карте. Заказывая СберКарту каждый знает, какой у него будет процент.

Сниженная ставка по СберКарте

Льготная ставка 9,8% применяется на покупки:

Стоимость кредитной СберКарты

Название	Стоимость
Выпуск карты	бесплатно
Обслуживание карты	бесплатно
SMS или push-уведомления об операциях	бесплатно

У СберКарты не только бесплатные выпуск и обслуживание, но и SMS-информирование, кредитка полностью бесплатная.

Как получить СберКарту

Карта выдается россиянам в возрасте от 21 до 65 лет. Доход подтверждать не надо.

СберКарту можно так же оформить в отделение банка, понадобится только паспорт.

Если у клиента банка уже есть кредитка, получить СберКарту не получится. Сначала нужно погасить задолженность по карте, закрыть действующую кредитку, предоставив заявление в отделение банка. Как сообщается на сайте Сбера, кредитная карта будет закрыта через 30 дней после оформления заявления. И только после этого можно подать заявку на СберКарту.

Получается, что для тех, кто пользуется кредитками Сбера неудобно и долго переходить на новую карту. Может быть, в дальнейшем банк предусмотрит более простой алгоритм замены старой кредитки на новую.

Банк так же откажет в выдаче карты, если есть просроченная задолженность по кредитам Сбера.

Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Карты с самым большим льготным периодом

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

Карты с самыми большими бонусами

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее