Как получить субсидию на строительство дома в сельской местности

Обновлено: 30.06.2024

Не каждому известно, что государство может предоставить субсидию на возведение жилья. Это разновидность социальной безвозмездной помощи. Однако возможность получить её имеется не у всех.

О чем идет речь?

Под субсидиями на строительство жилья подразумевают денежные средства, которые предназначены для возведения нового жилого помещения либо компенсирования ранее понесенных семьей расходов.

Субсидия – целевая выплата, которая хоть и необлагаемая налогом, но находится под строгим контролем. Деньги не могут быть получены на руки – действующее законодательство не позволяет. Их расходование осуществляется в безналичной форме.

Нормы жилья таковы:

один человек – 36 квадратных метров;
на двух – 50 квадратных метров;
если семья состоит как минимум из восьми человек, то на одного положено 18 квадратных метров.

Кроме того, возможна корректировка норм областными властями в сторону увеличения. Чтобы узнать все тонкости, стоит обратиться в районную администрацию.

Типы субсидий

Предоставление помощи осуществляется двyмя способами, указанными в нормативной документации.

У человека есть право обратиться за помощью как до, так и после осуществления строительных работ. Но это два разных типа субсидий. Существует целевая и компенсационная помощь.

Целевая помощь предоставляется застройщикам перед началом работ по строительству жилья. В качестве основания для ее начисления выступает смета. Максимальный размер определяет субъект федерации, где осуществляются строительные работы.

Компенсационные выплаты предназначены для людей, которые уже потратились на возведение нового жилища. Регулирование данной помощи тоже производится властными органами субъекта федерации. В законодательстве имеется лишь одно условие: обращаться за деньгами надо не позднее 24 месяцев после получения разрешения на строительство.

Условия получения выплаты

Для получения государственной поддержки нужно соответствовать некоторым критериям. Об этом надо быть осведомленным всем тем, кто интересуется субсидиями на строительство жилого дома.

Все перечисленные ниже пункты должны быть подтверждены документально:

привязка к субъекту федерации. Заявление должно быть написано в администрацию, на территории которой вы планируете строительство;
наличие разрешения на строительство здания, которое датировано не ранее первого января 2012 года;
земля под застройку. Надо подтверждение того, что участок находится в собственности семьи;
возможна длительная аренда. Также надо, чтобы категория земли была соответствующей: под застройку либо для ведения личного подсобного хозяйства;
государственные органы могут принять и одобрить лишь одно заявление на один дом;
предоставленные документы проверяют на то, отвечают ли они современным техничным и санитарным требованиям. Их утверждение осуществляется местными органами власти на основе функционирующего законодательства;
нужно, чтобы площадь постройки соответствовала нормативам;
срок проживания заявителя в регионе обращения должен быть не менее одного года.

Все перечисленные выше пункты проверяются специалистами администрации. Если в бумагах будут обнаружены ошибки, в предоставлении субсидии откажут.

Куда обратиться за выплатами?

Помощь на строительство дома предоставляется не сразу. Сначала должно быть рассмотрено ваше заявление, изучены основания, выяснено, будут ли расходы целевыми. Иными словами, гражданину нужно обозначить свою проблему перед местной администрацией. Туда и надо обратиться.

План действий таков:

Стоит отметить, что районная администрация не принимает финансовых решений по вопросу субсидий. Специалист формирует пакет документации, а затем отправляет их в область, где имеется специальная комиссия, которая работает при департаменте строительства и жилищно-коммунального хозяйства. На весь процесс отводят месяц.

После принятия решения непременно оповещают заявителя. Ответ должны предоставить в письменном виде в течение пяти дней с момента принятия решения.

Когда и куда поступят деньги?

После принятия решения о выплате в течение десяти дней заявителю выдадут Сертификат на субсидию. Этот документ нужно показать в банковском учреждении.

Бюджет работает с государственными банками. Поинтересоваться, куда конкретно нужно обращаться, можно у работников местной администрации.

На имя заявителя будет открыт специальный счет. В качестве основания для данной операции выступает Сертификат на помощь. Такой счет будет особым – деньги с него невозможно снять, можно лишь перечислить подрядчикам. Для этого надо предоставить банковскому учреждению договор со строителем либо другие бумаги.

Бюджетные деньги находятся под строгим контролем. Надо в точности исполнять инструкции банка.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Государственную поддержку при возведении жилища исчисляют на основе суммы параметров. К ним относят такие показатели:

норма жилой площади на человека;
время, в течение которого пришлось ждать денежные средства;
стоимость одного квадратного метра.

Вышеуказанные параметры устанавливаются властями России ежегодно.

Можно примерно прикинуть сумму, которую предоставит государство. Как правило, размер выплаты не превышает 70% от фактических расходов. Однако она может быть и существенно меньше – от 10%. На это влияет состав семьи, число иждивенцев и прочее.

Решение принимают местные органы, учитывающие степень нужды в улучшении жилища и особенности местности. Бывают и такие случаи, когда бюджет полностью покрывает расходы на возведение жилья.

Последние изменения

На данный момент действует Постановление Правительства РФ, которое предусматривает выдачу кредитов физическим лицам на приобретение у производителей деревянных домов заводского типа по льготной ставке (скидка составляет 5%) с последующим возвращением за счет средств федерального бюджета.

У вас остались вопросы?

Программа Сельская ипотека появилась в 2020 году. Она действует в 2022 году, и планируется, что программа будет актуальна до 2025 года. Эта ипотечная инициатива не похожа на другие – семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку или другие программы. По параметру процентной ставки это предложение самое выгодное из всех действующих. Какие еще преимущества есть у программы, и есть ли у нее недостатки, можно почитать в материале ниже.

Что такое сельская ипотека?

Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.

Сельской местностью считаются:

не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
поселок городского типа;
маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.

Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.

Кто может получить ипотеку в сельской местности?

Большое преимущество программы – отсутствие льготных категорий, которые могут получить жилищный кредит. Ипотеку могут получить все, а не только семьи с детьми, военные, врачи или другие стандартные группы населения, которым часто предлагают социальные льготы.

Нет ограничений даже к регистрации кредитополучателя. Не обязательно покупать недвижимость в том регионе, где живешь. Можно выбрать любую область России.

Важная оговорка: нет критерий для отбора участников в программе, но банки могут выставлять требования со своей стороны. Обычно это стандартный список:

возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
платежеспособность (постоянный источник дохода: официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев).

Что можно приобрести по программе Сельская ипотека в 2022 году?

Недвижимость, которую можно построить или купить по программе, – это не только дом. Возможные варианты, которые могут быть прокредитованы:

квартира (на первичном или вторичном рынке);
частный дом с налаженными коммуникациями – электричеством, канализацией и отоплением (способ отопления не важен);
земельный участок под строительство дома.

При сельской ипотеке на строительство дома нужно иметь в собственности или в аренде земельный участок.

Общие рекомендации к объектам покупки или строительства:

при покупке должен быть заключен договор купли-продажи или договор долевого участия. Договор с банком не может быть заключен ранее, чем 1 января 2020 года;
площадь недвижимости должна быть не меньше нормативных стандартов. То есть квадратных метров должно хватать на каждого члена семьи;
продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.

Сельская ипотека – условия получения

Процентная ставка в рамках программы – от 0,1 до 3%. Точная цифра зависит от двух факторов:

банка, который предоставляет деньги;
дополнительных региональных субсидий.

Максимальная сумма кредитования – 5 миллионов в Ленинградской области, и на Дальнем Востоке, для остальных регионах России – 3 миллиона.

Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки – 25 лет. Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если программа не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Процент может вырасти и в том случае, если у государства будет недостаточно средств для финансирования программы.

Если субсидии выплачиваться не будут, то нужно будет к установленной процентной ставке добавить размер ключевой ставки. В марте 2021 года эта величина равна 4,5%. То есть теоретически процент без субсидии будет составлять 7,5% (при условии, что сейчас ставка 3%, а не меньше). Максимальный размер ключевой ставки был зафиксирован в 2014 году – 17%.

Чтобы получить одобрение от банка, нужно подтвердить, что у вас есть средства для первоначального взноса. Это сумма не меньше, чем 10 процентов от стоимости жилья. Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения взноса.

Сельскую ипотеку в 3 процента можно получить только однократно. Несколько раз воспользоваться льготным кредитом можно только в рамках семейной ипотеки.

Как и в случае с другими видами ипотеки, необходимо оформить страховой полис на недвижимость в залоге. Страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой, но на самом деле банки часто повышают процентную ставку, если клиент отказывается от такой услуги.

Сельская ипотека в 2022 году – изменения

В 2022 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:

дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.

Есть одно изменение, которое, наоборот, увеличивает возможности кредитополучателя. В 2022 году можно брать сельскую ипотеку для строительства дома не только на участке, который находится в собственности, но и на участке, взятом в аренду.

Других существенных изменений в 2022 году нет.

Документы для получения сельской ипотеки

Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:

отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
выписки из домовой книги и из ЕГРП;
технический паспорт квартиры.

Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:

все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
паспорт на земельный участок.

Для строительства квартиры понадобится больше документов:

проект будущего многоквартирного дома;
документы от застройщика;
черновик договора ДУ;
бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).

Для строительства дома:

паспорт на участок земли;
план дома и смета от подрядчика;
договор подряда на проведение строительных работ;
разрешение на строительство (этот документ может быть предоставлен не сразу, а позже – в течение одного года).

Кроме того, понадобятся личные документы заявителя – паспорт, СНИЛС и справка с работы с размером заработной платы. Если заявитель – мужчина, нужно будет передать в банк копию военного билета. Семьям с детьми можно предоставить свидетельства о рождении детей и справку о составе семьи.

Сельская ипотека – банки, участвующие в программе

За кредитом по программе Сельская ипотека нельзя обратиться в любое кредитное учреждение. Выдать льготный кредит могут всего несколько банков:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Центр-Инвест;
Банк Левобережный.

Весь лимит дотаций Сбербанк по Сельской ипотеке в 2020 году исчерпал уже в первые дни приема заявок. В 2021 году ажиотаж немного спал, но на данный момент прием заявок тоже завершен. Мы расскажем об условиях кредитования в Сбербанке, но обратиться с заявкой в него можно будет только в 2022 году.

Объем субсидий, который выделяется государством, определяется после обработки заявок от банков. Банковские заявки принимаются до 1 июня. Поэтому и желающим получить льготную ипотеку нужно обратиться в банк до 1 июня. Иначе госфинансирование может не хватить, и заявка перенесется на следующий год.

Условия кредитования во всех банках разные. Подробности – ставки, особые предложения – можно найти в таблице ниже.

В рамках программы предусмотрены социальные выплаты на строительство (приобретение) жилья гражданам, проживающим на сельских территориях, порядок и условия предоставления которых утверждены постановлением Правительства Ростовской области от 23.12.2019 № 970 (далее – постановление).

В соответствии с постановлением предоставление социальных выплат на строительство (приобретение) жилья гражданам, проживающим на сельских территориях, осуществляется из федерального, областного, местного бюджетов в размере 70% от расчетной стоимости строительства (приобретения) жилья.

Право на получение социальной выплаты имеет:

- Гражданин, постоянно проживающий на сельских территориях (подтверждается регистрацией по месту жительства в установленном порядке), и при этом:

осуществляющий деятельность по трудовому договору или индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере агропромышленного комплекса или социальной сфере, или в организациях (независимо от их организационно-правовой формы), осуществляющих ветеринарную деятельность для сельскохозяйственных животных (основное место работы), и имеющий высшее или среднее ветеринарное образование, на сельских территориях (непрерывно в организациях одной сферы деятельности в течение не менее одного года на дату включения в сводные списки участников мероприятий по улучшению жилищных условий граждан, проживающих на сельских территориях, - получателей социальных выплат;
имеющий собственные и (или) заемные средства в размере не менее 30 процентов расчетной стоимости строительства (приобретения) жилья, а также средства, необходимые для строительства (приобретения) жилья в случае, строительства (приобретения) жилья, не соответствующего установленным нормам. В качестве собственных средств гражданином могут быть использованы средства (часть средств) материнского (семейного) капитала. В качестве заемных средств не могут быть использованы средства жилищных (ипотечных) кредитов (займов), по которым в рамках государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий" предоставляется субсидия из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, акционерного общества "ДОМ.РФ";
признанный нуждающимся в улучшении жилищных условий. В целях настоящего Положения признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий осуществляется органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства (регистрация по месту жительства) на основании статьи 51 Жилищного кодекса Российской Федерации. Граждане, намеренно ухудшившие жилищные условия, могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий не ранее чем через 5 лет со дня совершения указанных намеренных действий.

- Гражданин, изъявивший желание постоянно проживать на сельских территориях, и при этом:

Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности в организациях одной сферы деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты (далее - условие).

В случае несоблюдения гражданином данного условия минсельхозпрод области вправе требовать в судебном порядке от получателя социальной выплаты возврата средств в размере предоставленной социальной выплаты.

В случае расторжения трудового договора (прекращения индивидуальной предпринимательской деятельности) ранее пятилетнего срока, право гражданина на использование социальной выплаты сохраняется, если гражданин в срок, не превышающий 6 месяцев, заключил трудовой договор с другим работодателем или организовал иную индивидуальную предпринимательскую деятельность в агропромышленном комплексе, социальной сфере или в организациях, осуществляющих ветеринарную деятельность в отношении сельскохозяйственных животных (основное место работы), в сельской местности.

При этом период трудовой деятельности у прежнего работодателя (период ведения прежней индивидуальной предпринимательской деятельности) учитывается при исполнении гражданином обязательства, предусмотренного настоящим пунктом.

Предоставление гражданам социальных выплат осуществляется в следующей очередности:

- граждане, работающие по трудовым договорам или осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере агропромышленного комплекса на сельских территориях, а также работающие в организациях независимо от их организационно-правовой формы, осуществляющих ветеринарную деятельность для сельскохозяйственных животных, изъявившие желание улучшить жилищные условия путем строительства жилого дома или участия в долевом строительстве жилых домов (квартир);

- граждане, работающие по трудовым договорам или осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность в социальной сфере
на сельских территориях, изъявившие желание улучшить жилищные условия путем строительства жилого дома или участия в долевом строительстве жилых домов (квартир);

- граждане, работающие по трудовым договорам или осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере агропромышленного комплекса на сельских территориях, а также работающие в организациях независимо от их организационно-правовой формы, осуществляющих ветеринарную деятельность для сельскохозяйственных животных, изъявившие желание улучшить жилищные условия путем приобретения жилых помещений;

- граждане, работающие по трудовым договорам или осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность в социальной сфере на сельских территориях, изъявившие желание улучшить жилищные условия путем приобретения жилых помещений.

В каждой из указанных групп граждан очередность определяется в хронологическом порядке по дате подачи заявления с учетом первоочередного предоставления социальных выплат:

- гражданам, имеющим трех и более детей;

- гражданам, начавшим строительство жилых домов (квартир), в том числе путем участия в долевом строительстве, за счет собственных (заемных) средств.

Получатель социальной выплаты вправе ее использовать:

на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства), реконструкцию путем пристраивания жилого помещения к имеющемуся жилому дому на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома;
на участие в долевом строительстве жилых домов (квартир) на сельских территориях;
на приобретение жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях.

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется социальная выплата, должно быть:

- пригодным для постоянного проживания;

- обеспечено централизованными или автономными инженерными системами (электроосвещение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах также и газоснабжение);

- не меньше размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

В случае привлечения гражданином для строительства (приобретения) жилья в качестве источника софинансирования жилищного кредита, в том числе ипотечного, полученного в кредитной организации, и (или) займа, привлеченного у юридического лица, социальная выплата может быть направлена на уплату первоначального взноса, на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) при условии признания гражданина на дату заключения соответствующего кредитного договора (договора займа) имеющим право на получение социальной выплаты и включения его в список граждан, изъявивших желание улучшить жилищные условия с использованием социальных выплат, формируемый органом местного самоуправления.

Использование социальной выплаты на уплату иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам (займам) не допускается.

В случае использования социальной выплаты на погашение основной суммы долга и уплату процентов по кредиту (займу) на строительство (приобретение) жилья размер социальной выплаты ограничивается суммой остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).

Предоставление социальной выплаты на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на строительство (приобретение) жилья осуществляется на основании справки кредитной организации (заимодавца), предоставившей гражданину кредит (заем), об остатке суммы основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).

Социальная выплата не может быть направлена на уплату первоначального взноса, на погашение основного долга и уплату процентов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), по которым в рамках государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий" предоставляется субсидия из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, акционерного общества "ДОМ.РФ".

Право граждан на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством о предоставлении социальной выплаты на строительство (приобретение) жилья гражданам, проживающим на сельских территориях, не являющимся ценной бумагой.

Срок действия свидетельства составляет 1 год с даты выдачи, указанной в свидетельстве.

Гражданин подает в орган местного самоуправления по месту жительства заявление о включении в состав участников мероприятий по улучшению жилищных условий граждан, проживающих на сельских территориях.

В заявлении указываются сведения о гражданине и всех членах его семьи, претендующих на получение социальной выплаты. Заявление подается с приложением:

1. Копий документов, удостоверяющих личность заявителя и членов его семьи.

2. Копий документов, подтверждающих родственные отношения между лицами, указанными в заявлении в качестве членов семьи.

3. Копий документов, подтверждающих регистрацию по месту жительства (по месту пребывания) гражданина и членов его семьи.

5. Документа, подтверждающего признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий.

6. Копии трудовой книжки, копий трудовых договоров, или информации о трудовой деятельности в соответствии с электронной трудовой книжкой в распечатанном виде либо в электронной форме с цифровой подписью для работающих по трудовым договорам, или копий документов, содержащих сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя либо индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства.

7. При строительстве жилого дома исполнителем (подрядчиком), указанным в договоре подряда на строительство жилого дома для получателя социальной выплаты - копии договора подряда, копии документа, удостоверяющего право собственности на земельный участок, или копии договора аренды на земельный участок, копии разрешения на строительство жилого дома или копии уведомления о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке, проектной документации и сводного сметного расчета, акта выполненных подрядчиком и оплаченных гражданином объемов строительно-монтажных работ (при завершении ранее начатого строительства жилого помещения), составленного органом местного самоуправления в процентном отношении к сметной стоимости строительства жилого дома, а также выписки из годовой отчетности о финансово-экономическом состоянии за календарный год, предшествующий текущему году.

8. При участии в долевом строительстве жилых домов - договора о долевом участии в строительстве, документального подтверждения оплаты части стоимости жилого помещения за счет собственных средств, а также выписки из годовой отчетности о финансово-экономическом состоянии за календарный год, предшествующий текущему году.

9. При приобретении готового жилья - копию предварительного договора купли-продажи или копию договора уступки права требования на жилое помещение, а также выписки из годовой отчетности о финансово-экономическом состоянии за календарный год, предшествующий текущему году,

Копии документов представляются вместе с оригиналами для удостоверения их идентичности.

Ответственность за достоверность сведений, содержащихся в представленных гражданами документах, являющихся основанием для формирования списков граждан, изъявивших желание улучшить жилищные условия с использованием социальных выплат, возлагается на указанных граждан.

Жилое помещение оформляется в общую собственность всех членов семьи, указанных в свидетельстве, в срок не более одного года и пяти месяцев с даты выдачи свидетельства.

В случае реализации и (или) передачи гражданином в аренду третьим лицам жилого помещения (жилого дома) в течение 5 лет со дня оформления права собственности, средства в размере предоставленной социальной выплаты истребуются у получателя социальной выплаты в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.

Введение

Для справки. Молодой считается семья, в которой каждому супругу не более 35 лет (включительно). При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают это возрастное ограничение только для одного супруга, второй может быть старше.

Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.

Обратите внимание! Все перечисленные ниже условия кредитов относятся как к полным молодым семьям, так и к родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей.

Федеральные жилищные программы

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

оплата строительства частного дома;
погашение первоначального взноса;
выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.

Обратите внимание! Размер субсидии зависит от площади жилья. По программе на семью из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно приходиться не менее 42 м². Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, на каждого полагается не менее 18 м².

На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.

Как оформить ипотеку с господдержкой

Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.

Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.

Банковские ипотечные программы

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.

Максимальная сумма кредита

Минимальный размер первоначального взноса

Максимальный срок погашения

Требования к заемщикам

Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.

Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.

Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.

Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.

Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.

Обратите внимание! Для одобрения заявки важно не только соответствовать всем требованиям кредитора, но и правильно оформить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет выше.

Необходимые документы

Обратите внимание! Список бумаг для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием займа на портале Выберу.ру, чтобы увидеть их точный перечень.

Заявление-анкету.
Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
ИНН и СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).

Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.

Обратите внимание! Совокупный доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты ипотеки. Если сумма ежемесячного платежа превысит 50% от общего заработка, могут потребоваться поручители или дополнительные созаемщики.

документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
правоустанавливающие документы застройщика;
выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
проектная декларация объекта недвижимости;
заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

Обременение снимается после закрытия долга перед банком.

Как увеличить шансы на оформление ипотеки

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

Заключение

Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.

Читайте также: