Как получить отсрочку по кредиту в восточном экспресс банке

Обновлено: 08.05.2024

Восточный Экспресс банк, являющийся ведущим региональным банком, предлагает выгодные процентные ставки по потребительским кредитам. Каждый заемщик должен знать, как оплатить кредит банку, чтобы не допустить просрочек и дополнительных расходов.

Кредитная организация предлагает много способов оплаты, в том числе и через интернет-сервисы. Клиент в зависимости от ситуации, может выбрать наиболее подходящий: с быстрым зачислением денег, без взимания комиссионного сбора, посредством партнерских организаций или из заработной платы. Воспользовавшись подробными инструкциями, можно погасить долг быстро и без проблем.

Оплатить кредит через Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк позволяет использовать сервисы и услуги самого банка, филиалы которого присутствуют более, чем в 70 регионах РФ. В этом случае обеспечена максимальная вероятность надежного и быстрого зачисления денег на счет, а также отсутствие комиссионных сборов.

По номеру договора

Открываем главную страницу портала.
Нажимаем пункт верхнего горизонтального меню “Платежи и переводы”.
Обнаруживаем в выпадающем меню “Оплата кредита онлайн”,
Проходим по ссылке на страницу оплаты с карты.
Выбираем способ - “По номеру кредитного договора”.

После осуществления проверки наличия договора, система автоматически переведет на страницу оплаты кредита.
Необходимо указать данные платежного инструмента - банковской карты: двенадцатизначный номер; месяц и год окончания срока действия; трехзначный код безопасности; фамилию и имя владельца.
Ввести размер суммы к списанию в рублях.
Указав адрес электронной почты, отправитель может быть уверен в том, что на e-mail будет отправлена информация о совершенной операции.
Проверить корректность введенных данных.
Нажать кнопку “Оплатить”.

Срок перевода денег:

минимальный - 3 минуты;
максимальный - 3 банковских дня.

Одновременно с суммой долга спишется сбор в размере 1,5 процента.

В интернет-банке

Заключив договор банковского обслуживания, клиент получает возможность бесплатно работать в онлайн-сервисах:

интернет-банке;
мобильном приложении “Просто кредит“.

Получив доступ в онлайн-сервис, необходимо:

Открыть раздел меню “Платежи и переводы”.
Активировать пункт “Оплата кредитов”.
Выбрать из выпадающего списка: регион нахождения отделения банка; наименование кредитной организации.
Заполнить поля платежной формы введя: Ф. И. О. плательщика и заемщика; номер и дату кредитного договора; город и адрес плательщика; сумму к оплате.
Убедиться в том, что на карте достаточно средств, чтобы оплатить взнос, с учетом комиссии.
Оплатить.

В интернет-банке подразумевается взимание дополнительного сбора за обслуживание в размере 1,5 процента.

Чтобы внести ежемесячный взнос со смартфона, прежде всего необходимо установить программу “Просто кредит” в одном из магазинов приложений:

App Store для iOS;
Google Play для Android.

Как обычно, оплата кредита производится в разделе “Платежи и переводы”. Оплатить кредит можно несколькими способами, используя перевод:

“Себе”, выбрав текущий кредит на главной странице или в меню “Мои финансы”.
“Внутри банка”, перейдя в детальную информацию по кредиту: нажать “Оплатить”; выбрать счет - источник для оплаты и сумму платежа.

Займ в банке-mobile доступен к оплате как картой Восточного, так и картой любой кредитной организации. Требуется лишь:

добавить карту этого банка;
выбрать ее для оплаты;
заполнить данные;
оплатить.

В мобильном приложении “Просто кредит” можно перечислить в сутки до 250 000 рублей с подтверждением СМС-кода без комиссии. Время зачисления - несколько минут.

Через сотрудника КЦ

С мобильного даже устаревшей модели можно позвонить в контактный центр и при посредстве оператора внести платеж с пластиковой карты. Процедура требует внимания:

Набираете 88001007100.
Попадаете в голосовое меню.
Нажимаете цифру “2” для получения информации по действующему кредиту.
Вводите, находясь в тональном режиме: номер и серию паспорта; номер двустороннего договора, на основании которого выдан кредит.
Получаете сведения о сумме кредита и размере ежемесячного платежа.
Сообщаете о желании погасить задолженность, указав номер карты.
Фиксируете дату и время совершения операции.

Следует учитывать, что таким образом можно оплатить до 15000 рублей без учета платы за посредничество. А плата предусмотрена - 2,5% от суммы перевода. Срок исполнения операции стандартный - максимум 3 дня.

В отделении банка

С целью внесения ежемесячного взноса по кредиту можно обратиться в близлежащий офис банка, найти который можно в сервисе “Офисы и банкоматы” на официальном интернет-портала. Оплату может производить как сам заемщик, так и третье лицо. С собою необходимо обязательно иметь:

паспорт;
кредитный договор;
банковскую карту или наличные деньги в требуемом объеме.

Оператор заполнит платежную квитанцию, плательщику необходимо будет лишь:

собственноручной подписью подтвердить правильность заполнения;
произвести оплату наличными деньгами или с баланса карты.

В отличие от многих банков, за внесение денег в кассах отделений комиссия не взимается, при том что деньги у кредитора оказываются моментально.

Через электронные платежные системы

Выбор платежных систем, в которых можно быстро и безопасно погасить задолженность по кредиту большой.

Золотая Корона

Сервис Золотая корона позволяет произвести погашение кредитов через:

При онлайн-оплате потребуется сформировать платежку указав:

номер счета получателя платежа;
Ф. И. О. клиента банка, получившего кредит;
мобильный телефон кредитополучателя;
номер карты, являющейся донорской;
размер взноса.

Статус операции можно будет отслеживать через раздел “История платежей”.

При обращении в стационарный пункт обслуживания следует позаботиться о наличии:

Вне зависимости от варианта обращения, зачисление произойдет на следующий день. Комиссия составляет не больше 1% от суммы перевода.

Рапида

Пункты приема платежей системы “Рапида” расположены в:

отделениях Почты России;
кассах мобильных операторов;
залах торговых сетей.

Можно воспользоваться платежным сервисом RapidaOnline, позволяющим совершать оплату в любое удобное время посредством интернета.

При осуществлении первой платежной операции необходимо будет сообщить:

реквизиты Восточного Экспресс банка и договора, заключенного между кредитором и кредитуемым;
Ф. И. О. должника;
мобильный телефон.

При последующих операциях достаточно будет назвать номер мобильного. Паспорт может понадобиться, если сумма платежа превышает 15000 рублей. Комиссия за организацию перевода может составлять от 1 до 3 процентов в зависимости от нахождения пункта приема платежа.

Платежные терминалы QIWI можно найти в самых доступных местах: в магазинах, аптеках, рынках, вокзалах. Интерфейс устройства понятный:

Нажимаете кнопку “Оплатить кредит”.
Выбираете опцию “Услуги банков”.
Активируете “Погашение кредитов”.
Выбираете в перечне банк-кредитор.
Вносите требуемые данные.
Производите оплату наличными.
Забираете квитанцию.

Стоит иметь в виду, что комиссия в QIWI при оплате кредита составляет 1,6% от суммы платежа, но не менее 100 рублей. Гарантированный срок зачисления - 3 дня.

CyberPlat

Чтобы погасить кредитную задолженность в платежном терминале GyberPlat, необходимо:

Выбрать в меню последовательно разделы: “Банковские услуги”; “Погашение кредитов”.
Найти логотип банка Восточный Экспресс и нажать на него.
Ввести в новом окне номер договора кредитования.
Вставить деньги в купюроприемник.
Получить и сохранить квитанцию.

Срок зачисления денег - 1 день. Комиссия - 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Через Сбербанк

Сервисы Сбербанка позволяют погашать кредиты, взятые в других банках. При этом все операции осуществляются в безопасном режиме и с минимальными комиссионными.

С карты Сбербанк в интернете

Имея платежную пластиковую карту Сбербанка, можно в любое время зайти во всемирную информационную сеть и, затратив несколько минут, оплатить любой кредит.

Предварительно проверив, имеется ли на карточном счете требуемая для оплаты сумма денег:

Подтверждаем доступ кодом из СМС.
Последовательно открываем разделы: “Платежи и переводы”; “Погашение кредитов”; “В других банках”.
Кликаем на логотип банка Восточный Экспресс кредит.
Заполняем платежную форму: выбрав услугу - погашение кредита; указав карточный счет для списания и сумму к оплате; введя номер счета кредитора и Ф. И. О. кредитополучателя.
Оплачиваем.

За обслуживание снимется комиссия - 1 процент от перечисленной суммы, но не превышающая 1 тысячу рублей. Деньги уже на следующий день окажутся у кредитора.

Через приложение Сбербанк

Скачав мобильное приложение Сбербанк Онлайн на смартфон, можно управлять финансами и погашать кредитные задолженности без необходимости ввода длинных реквизитов. Потребуется:

Открыть приложение, коснувшись экрана.
Авторизоваться.
Нажать кнопку “Оплатить кредит”.
Выбрать: банк, который является получателем платежа; карту, с которой планируется произвести списание.
Указать сумму платежа.
Оплатить.

При необходимости электронный чек, подтверждающий операцию, можно будет переслать на адрес электронной почты.

В отделении Сбербанка

В кассе Сбербанка без проблем можно внести деньги за кредит банка Восточный:

Заходите в отделение.
Получаете талон электронной очереди.
Дождавшись вызова, подходите к окошку операциониста.
Предъявляете: паспорт; кредитный договор или реквизиты для зачисления денег.
Ставите подпись в платежной квитанции, сформированной сотрудником.
Вносите наличные или вставляете карту в терминал и набираете ПИН-код.
Получаете чек.

Стоимость услуги обойдется в размере двух процентов от суммы. Срок зачисления денег - не более 3-х рабочих дней.

Через отделение Почта России

заполнить электронную форму бланка;
сформировать бланк;
распечатать.

Сотрудник почтового отделения после отправки перевода выдаст квитанцию. Нужно иметь в виду, что срок зачисления денег при выборе данного способа может составлять 10 дней. Взимается комиссионный сбор, размер которого зависит от суммы перевода и может составлять от 80 руб.+5% от суммы до 290 руб.+1,5% от суммы.

Переводом из одного банка в другой

Имея в наличии карточный продукт любого российского банка, можно произвести оплату ежемесячного взноса за кредит в интернет-банкинге, следуя алгоритму, осуществляемому в Сбербанк Онлайн. Или посетить офис кредитной организации и посредством оператора перевести по имеющимся реквизитам деньги в счет долга по кредиту, полученному в Восточном Экспрессе.

Кредитные каникулы

Любой заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию в связи с тяжелой болезнью, потерей работы, серьезной утратой вправе обратиться в отделение Восточного Экспресс банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Данная услуга позволит сократить расходы на внесение ежемесячных платежей по кредиту. Потому что банком будет предоставлена отсрочка по внесению выплат в счет погашения основного долга. В течение 1-3 месяцев нужно будет только вносить проценты по кредиту.

Воспользоваться услугой можно будет не ранее, чем по истечении трех месяцев после получения кредита. По окончании каникул:

размер платежа и процентная ставка останутся неизменными;
срок кредитного договора увеличится ровно настолько, сколько длились кредитные каникулы.

Множество способов погашения кредитной задолженности позволит заемщикам выбрать подходящий, и произвести оплату в срок. Таким образом позволяя сохранить положительную кредитную историю и статус надежного клиента.

Комиссия и время зачисления

В расположенной ниже таблице приводится обобщенная информация о величине комиссии и времени зачисления денежных средств при использовании различных способов погашения кредита, доступных клиентам КБ Восточный.

Способ погашения кредита

Комиссия от суммы перевода

Максимальный срок поступления денег

Сервисы банка Восточный

Официальный сайт банка Восточный

1,5%, минимум – 50 руб.

3 минуты, с 6 вечера до 1 часа ночи возможна задержка до 5 часов

Мобильный и интернет-банк

1,5%, минимум – 50 руб.

Бесплатно (для современных версий iOS и Android)

Сотрудник колл-центра банка Восточный (8 800 100 7 100)

Внесение наличных денег в кассу банка

Внесение наличных денег в устройствах самообслуживания банка Восточный

Сервисы партнеров банка Восточный и сторонних банков

Уточняется по месту платежа

В течение следующего рабочего дня

Уточняется по месту платежа

1,6%, минимум – 100 руб.

В течение 3 рабочих дней

1,5%, минимум – 50 руб.

В течение следующего рабочего дня

Уточняется по месту платежа

В течение 10 рабочих дней

В зависимости от вида карты или счета

В течение 3 рабочих дней

В зависимости от условий банка

В течение 5 рабочих дней

По месту работы

Безопасность и конфиденциальность платежей и данных

В процессе принятия решения о способе погашения кредитной задолженности перед банком Восточный необходимо учитывать фактор обеспечения безопасности совершаемого платежа и сохранности персональных данных клиентов. Для этого требуется следовать нескольким достаточно простым правилам:

в первую очередь, нужно использовать сервисы самого банка Восточный: они надежно и квалифицированно защищены, к тому же вся личная информация остается внутри финансового учреждения;
никогда и никому не следует сообщать персональные данные, за исключением кодового слова при обращении с сотрудником колл-центра, и только в том случае, если клиент сам звонит на горячую линию;
при потере карты или личных данных требуется сразу же обратиться в службу поддержки банка Восточный для блокировки пластика и замены персональной информации, что позволит минимизировать возможный ущерб.

Не следует забывать об еще одном немаловажном правиле, которое состоит в следующем. Большая часть доступных клиентам банка Восточный способов погашения кредита предусматривает определенное время зачисления средств на счет. Поэтому крайне важно перечислять деньги заблаговременно, гарантируя себя от возможных просрочек и штрафных санкций со стороны финансовой организации.

В крупных городах выпуск и доставка карты занимает меньше всего времени – 2-3 дня. Срок доставки дебетовой карты в удаленные города и населенные пункты может составлять до 15 рабочих дней.

Доступ к счетам есть у всех клиентов банка. Для получения официальной выписки можно подойти в офис с паспортом. Если интересуют последние операции, проведенные по карте, то можно их просмотреть в банкомате. В личном кабинете или в мобильном приложении можно увидеть все операции, которые прошли по всем счетам, начиная с первого дня, когда было заключено соглашение на банковское обслуживание.

1. Не помните логин или пароль. В этом случае надо обратиться к специалисту банка по горячей линии, с паспортом в ближайший офис или пройти повторную регистрацию. 2. Вы самостоятельно ограничили доступ к мобильному банку и личному кабинету. 3. При вводе данных вы трижды допустили ошибку при авторизации в логине или пароле. После этого система автоматически блокирует доступ на 3 минуты. Когда тайм-аут истечет, попробуйте повторить попытку.

Пользователи Мобильного банка вправе установить приложение максимум на 4-х устройствах. При установке приложения потребуется заполнить поля логина и пароля. Для быстрого входа понадобится придумать 4-хзначный ПИН-код.

Ваши вопросы (138)

Хочу оформить кридитную карту в вашем банке

Виктория, здравствуйте. Самые популярные кредитные карты представлены по этой ссылке.

30.11.2021 г. отправлял Претензию, но ответа не получил. Повторно отправил 17.12.2021 г. Очень жду результата…

Здравствуйте. Можно ли у вас оформить кредитную карту на не большую сумму. Кредитная история плохая.

Наталья, добрый день. Вы можете подать заявку на кредитную карту и ожидать решения. Также можете обратить внимание на предложения других банков. Самые выгодные кредитные карты для клиентов с плохой кредитной историей представлены по этой ссылке.

Здравствуйте, где мне можно заказать справку о закрытии кредита?

Ирина, здравствуйте. Заказать справку можно у оператора в чате мобильного банковского приложения или службе поддержки клиентов по номеру 8 800 100 7 100.

Кака можно получить амнистию от вашего банка?

Можно получить от банка, амнистию?

Уважаемый Александр, обратитесь к оператору Восточного Банка по номеру 8800 100 7 100.

Добрый день. Можно узнать задолженность только согласно номера договора. Спасибо за ответ.

Елена, добрый день. Обратитесь к оператору Восточного Банка по номеру 8800 100 7 100.

Здраствуйте,я 22 чесла внесла 5000 руб,как мне узнать что они за кредит забрали,не могут пристовы забрать кредит

Анастасия, добрый день. Получить информацию по движению средств по счету можно в службе поддержки Восточного Банка — 8800 100 7 100.

Здравствуйте! Могу ли я получить перевод денег с распиской и копией паспорта если оригинал паспорта находится на регистрации в мфц?

Гюльнар, добрый день. Как правило, банки требуют оригиналы документов (в крайнем случае, нотариально заверенную копию). Уточнить этот вопрос можно в отделении или службе поддержки (8800 100 7 100).

добрый вечер! скажите как я могу востанавить кредитный договор?

Можно ли обратится в офис банка с заявлением о досрочном погашении, находясь в другом городе

Уважаемая Ирина, уточнить этот вопрос необходимо в службе поддержки банка по телефону 8800 100 7 100.

Я Пыникова Оксана Александровна расторгаю не пользовалась картой мне уже приписали страховку я еще не обдумала.
но сегодня позвонила и отказываюсь пользоватся этой картой и услугой

Оксана, добрый день. Свяжитесь с оператором Восточного Банка по номеру 8800 100 7 100. Сотрудник расскажет, как можно закрыть карту в вашем случае.

Добрый вечер. Как можно получить справку о сумме просроченного кредита на настоящее время в электронном варианте?

Елена, здравствуйте. Обратитесь к оператору Восточного Банка в чате мобильного приложения или позвоните на горячую линию по номеру 8800 100 7 100.

Скажите пожалуйста решение по Обращению ID:29648503 от 26.04.2021г.

Хочу сдать кредитную карту Восточного банка. Не пользовалась. Можно в любом офисе или где получала. Санкт-Петербург.

Уважаемая Галина, в службе поддержки банка нам сообщили, что закрыть карту можно в любом отделении банка.

Здравствуйте,мне 18 лет,хотелось бы узнать дадут ли мне карту с лимитом в 290тысяч ?

Уважаемая Евгения, нет, Восточный Банк предоставляет кредиты только заемщикам в возрасте от 21 года.

Добрый день! Скажите пожалуйста, почему у меня повысился ежемесячный минимальный платеж? Просрочку не было, платил вовремя но в этом месяце минимальный платеж увеличили на 1 тысячу.

Юрий, добрый день. Свяжитесь, пожалуйста, с оператором через личный кабинет мобильного приложения или Интернет-банка. Также можно позвонить на горячую линию по номеру 8800 100 7 100. Оператор проведет идентификацию и проверит информацию по кредиту.

Россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, вечером 3 апреля он был опубликован на интернет-портале правой информации и вступил в силу.

Кому полагаются каникулы

Заемщики получают право на кредитные каникулы (льготный период) при одновременном выполнении нескольких условий:

Доход заемщика (или совокупный доход созаемщиков) снизился минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-пресс-конференции 3 апреля сообщила, что в ближайшее время правительство определит методику расчета среднемесячного дохода за прошлый год. По ее словам, ЦБ обяжет банки разработать онлайн-сервисы по оценке правильности такого расчета заемщиками.

Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. Это 1,5 млн руб. по ипотеке, 600 000 руб. по автокредитам, 300 000 руб. по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 000 руб. по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 руб. по кредитным картам для физических лиц.

Кредитный договор должен быть заключен до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

Заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не должен находиться на ипотечных каникулах , закон о которых действует с августа 2019 г.

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма штрафов и пеней, набежавших за неплатежи по кредиту до каникул, фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения.

Как получить отсрочку

Обратиться за кредитными каникулами можно в любой день вплоть до 30 сентября 2020 г. Но этот срок может быть продлен правительством, говорится в законе.

Воспользоваться кредитными каникулами заемщик может лишь один раз.

Предоставлять пакет документов, подтверждающих снижение дохода, при подаче заявления не обязательно. По закону условия, позволяющие получить каникулы, считаются соблюденными, если не доказано иное.

Банк имеет право запросить у заемщика подтверждающие документы. К примеру, справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, больничный лист, а также иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода. Центробанку разрешено устанавливать дополнительный перечень таких документов, но пока он этого не сделал.

Как уйти на ипотечные каникулы

Кредитор также вправе сам обратиться за информацией о доходах заемщика в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования, проинформировав об этом клиента. Согласие заемщика на такой запрос не требуется – оно считается полученным с направления им заявления о каникулах.

Собрать и передать документы по запросу банка заемщик должен в течение 90 дней после обращения за каникулами , а если есть уважительная причина для непредоставления документов, то этот срок может быть продлен еще на 30 дней. На рассмотрение документов и ответ заемщику закон отводит банку пять дней. Если банк не запросит дополнительных документов в течение 60 дней, то льготный период подтверждается автоматически.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Как проходят каникулы

Заемщик вправе выбрать длительность льготного периода не более шести месяцев и дату его начала (не позже, чем через две недели со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и месяц – по ипотеке). Если в заявлении он не указал желаемые срок и дату начала каникул, то каникулы устанавливаются на полгода и отсчитываются с момента подачи заявления.

В течение каникул тело кредита и проценты по нему не выплачиваются. Начислять неустойку, штрафы и пени за неисполнение обязательств по кредитному договору банк не вправе. За этот период проценты на ипотечные кредиты также не начисляются, а на потребительские ссуды и кредитные карты – начисляются в меньшем размере: по ставке в 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК) на остаток основного долга. Сумма начисленных процентов фиксируется в конце льготного периода. В I квартале 2020 г. показатель ПСК для банков по автокредитам составлял 12,9–18,1%, по кредитным картам – 21,8–22,26%, кредитам наличными – 11,3–30,2% годовых в зависимости от срока и суммы.

Каникулы коллекторов

В период каникул заемщик может досрочно погашать долг ; платежи должны быть направлены прежде всего на погашение тела кредита, указывает закон. Льготный период при этом не прерывается.

Заемщик также может в любой момент прервать каникулы , направив кредитору соответствующее уведомление.

Что ждет заемщика после передышки

В случае ипотечного кредита после завершения льготного периода заемщик сначала погашает кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносит пропущенные платежи. Срок кредита таким образом продлевается на величину льготного периода, а изначально установленная общая сумма платежей для заемщика с ипотекой не меняется .

Независимо от вида ссуды после ее полного погашения заемщик также должен уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.

По окончании каникул заемщик с кредитной картой возобновляет платежи по договору, но в увеличенном размере: к ним одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также штрафов и пеней, если были нарушения договора перед льготным периодом, так как выплатить их заемщик должен в течение 720 дней после завершения каникул. При этом доступный лимит по кредитке временно уменьшается на величину этих обязательств, если иное не установлено договором.

Перед тем, как оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить. "Российская газета - Неделя" собрала главное, что может пригодиться для осознанного решения.

Начисленные в период каникул проценты и станут платой за отсрочку платежей. Она может быть очень высокой. Фото: wutwhanfoto / istock

По каким кредитам можно потребовать отсрочку?

Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:

ипотека - не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;

автокредиты - не более 600 тыс. руб.;

потребительские кредиты - не более 250 тыс. руб. (для ИП - не более 300 тыс.);

кредитные карты - не более 100 тысяч.

Мой кредит больше. Что делать?

Самое главное - при первых "симптомах" неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.

А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов "Финшок" и "Жилфин" Ольга Дайнеко.

У меня много кредитов. Как быть?

Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина. Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул. Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.

Каникулы - это бесплатно?

Кредитные каникулы - это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.

Потребительские кредиты - проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.

Ипотечные кредиты - проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.

Кредитные карты - после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.

Банки соберут документы сами?

Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам. По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:

справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;

больничный лист с COVID-19 или с отметкой "03-карантин" (для тех, кто вернулся из других стран);

справка из стационара с подтвержденным диагнозом;

справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;

справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.

Как банк принимает решение?

Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2019 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.

Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение. Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.

Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже - в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.

Банк говорит, что в документах что-то не сходится. И что теперь?

Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.

Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?

Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.

Эксперт нашего издания, Сергей Хайруллин, топ менеджер БКС Банка поделился советами с нашими читателями, которые оказались в затруднительном финансовом положении, как законно не платить по своим кредитам в ближайшие 2-3 месяца.

В первую очередь стоит рассказать про закон о кредитных каникулах, он же закон о льготном периоде. Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Президент РФ в своем обращении 25 марта. Девять дней спустя, 3 апреля, он подписал соответствующий закон. Этот закон дает право гражданам, чей доход снизился более чем н 30% по сравнению с 2019 годом или с подтвержденным диагнозом COVID-19, на получение кредитных каникул на шесть месяцев.

Каким заемщикам полагается это право?

Во-первых, как было сказано, по заемщику должно быть зафиксировано снижение дохода, или заемщик должен быть болен. И то, и другое придется доказать соответствующим документом. Если речь идет о снижении дохода, вам нужно будет представить справку о доходах, это будет либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, зависит от того, полностью у клиента белая зарплата или нет. Если о потере дохода, то выписку о регистрации гражданина в качестве безработного или больничный лист. Ключевое, именно подтвердить, без подтверждающего документа банк вправе отказать. Если нет снижения дохода, вам также откажут.

Во-вторых, правительство утвердило новое условие. Речь идет о максимальном размере кредита, по которому россияне смогут обращаться за шестимесячной отсрочкой. Установленные правительством максимумы таковы: для ипотеки – 1,5 миллиона рублей (обновлено, максимальные суммы в зависимости от региона сегодня были увеличены — теперь они составляют от 2 до 4.5 млн. рублей), для автокредитов – 600 тысяч рублей, для потребительских – 250 тысяч рублей, для кредитных карт – 100 тысяч рублей. Причем речь идет именно сумме самого кредита, то есть сумме, прописанной в кредитном договоре. Если у вас ипотека на 2 миллиона рублей, по которой остаток долга 1,3 миллиона, то каникулы вам уже не положены.

Что дает отсрочка?

У заемщика появляется возможность снизить, либо приостановить платежи на срок до шести месяцев. Срок и вариант отсрочки выбирает сам заемщик. Однако стоит также упомянуть, что отсрочка не бесплатная. Проценты по кредиту все равно начисляются, пусть немного и в меньшем объеме, но после окончания отсрочки заемщик должен будет их погасить. По большому счету, просто происходит перекладывание проблем заемщика на потом. Через полгода он должен будет вернуться к погашению кредита еще и с повышенным платежом.

Как получить отсрочку?

Здесь тоже все просто. Заёмщик оформляет на имя банка Требование, в котором указывает избранный им способ поддержки: приостановление платежей или уменьшение платежей в течение льготного периода. Указывает желаемую продолжительность льготного периода, контактные данные, реквизиты кредитного договора. Пожалуй, все, в течение пяти дней банк должен рассмотреть заявление. Но будьте готовы, что банк с большой вероятностью запросит у вас документы, подтверждающие снижение дохода.

Что делать, если сумма кредита выше и под закон о кредитных каникулах кредит не попадает?

Во-первых, по ипотеке есть еще один закон, об ипотечных каникулах от 2019 года. Там сумма выше, не более 15 миллионов рублей. Требования примерно такие же, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию, а потеря части дохода как раз таковой является. И жильё, на которое взят кредит, должно являться единственным. Поэтому вы можете сослаться на этот закон, если сумма по ипотеке выше.

Во-вторых, банк в принципе не заинтересован выносить вас на просрочку, если у вас возникли сложности с погашением кредита. Поэтому если вы добросовестный заемщик и у вас возникли финансовые трудности, банк, скорее всего, проведет вам реструктуризацию. Например, в 2015 году, когда еще не было никаких законов и указаний ЦБ, в моем предыдущем банке было реструктурировано более половины валютного ипотечного портфеля. Банк понимал, что оказался в одной лодке с заемщиками, и выплывать нужно вместе. В ход шли любые инструменты: отсрочки, снижение ставок и так далее. По автокредитам, потребительским кредитам и рублевой ипотеке банк также оказывал помощь заемщикам, которые лишились дохода.

Вы говорите, что банкам не выгодно дефолтить заемщика, почему?

Даже в случае с ипотекой, где есть твердый залог, банку это не сулит ничего хорошего. Объясню немного механику. Вы выходите в просрочку, банк тут же должен начислить резервы по этому кредиту. Это тут же уменьшает капитал банка и ухудшает норматив остаточности, растет просрочка на балансе, и это все видят. При дефолте заемщика банк будет вынужден обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге, потом реализовывать его. А это история на несколько лет, особенно сейчас, когда все суды будут завалены. Да и банк это не агентство недвижимости или застройщик, недвижимость для него – непрофильный актив, он не очень любит и умеет этим заниматься. И все это время у банка будут сформированы резервы по этому кредиту. А теперь представьте, если этих кредитов будут сотни тысяч. Да, через пару лет, банк, наверное, сможет взыскать залог, выселить оттуда жильцов и реализовать его. И, наверное, даже стоимость реализации сможет превысить долги заемщиков. Но эти два года банк не переживет, его просто разорвет от резервов. Поэтому массовые дефолты банку невыгодны.

А с другой стороны, если банк проведет реструктуризацию, он все равно будет получать какой-то платеж, пускай меньше, но это лучше, чем ничего. И согласно послаблениям от ЦБ, он сможет не досоздавать резервы по таким судам. Это позволит ему хоть как-то пройти кризис.

Можете ли дать рекомендации, как увеличить шансы в получении отсрочки или других послаблений по кредиту?

Как я уже сказал, быть добросовестным заемщиком. Не пытайтесь обмануть банк, не пытайтесь быть умнее его. Уже сейчас зафиксирована куча обращений, об этом сообщают многие банки, когда клиенты приносят поддельные справки о заражении COVID-19, о потере работы или снижении дохода. У банков достаточно много ресурсов и возможностей, и если вы его обманули, он это узнает, и после этого о послаблениях нужно забыть, даже если вы получали кредит без подтверждения дохода. Точно так же как банк готов помогать действительно тем, кто в этом нуждается, он точно так же найдет множество формальных причин не идти навстречу недобросовестным клиентам.

Во-первых, чтобы устроить показательную порку. Во-вторых, если к банку придут все, кто нуждается и кто нет, его разорвет сразу же. Заметьте, послабления вам дают именно банки, весь банкет за их счет, государство им ничего не компенсирует. Поэтому будьте готовы быть максимально прозрачными и честными с банком. Будьте готовы предоставить все документы, всю информацию и разъяснения, которые требует банк. В этом случае, если вы действительно подтвердите банку невозможность платить по кредиту, у вас большие шансы на получение отсрочки независимо от того, попадает ваш кредит под действие одного из законов или нет.

Читайте также: