Как открыть счет в белорусском банке гражданину россии

Обновлено: 18.05.2024

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

Российский паспорт.
Заграничный паспорт.
Подтверждение происхождения средств.
Документы, подтверждающие домашний адрес.
ИНН .
Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Текст: Юлия Васильева

Союз. Беларусь-Россия - №731 (7)

" Прочитала в Интернете, что россияне активно открывают вклады в Беларуси. Сестра уже собирается ехать в Минск открывать вклад в долларах и подбивает к этому и меня! Пока не знаю, что мне делать, да и лишних денег нет, но тысячу долларов готова положить. Подскажите, в какой валюте можно открыть вклад в белорусском банке, насколько сложно это сделать, какие документы нужны и действительно ли это выгодно? Спасибо, Елена Осипова, Москва".

1. Какие потребуются документы?

Сегодня любой россиянин может свободно открыть депозитный счет в любом белорусском банке в одной из четырех валют: белорусских рублях, российских рублях, долларах США и евро. Для этого надо лично приехать в Беларусь, прийти в понравившийся банк, предъявить российский паспорт и положить имеющуюся сумму денег на выбранный вклад. Вот и все. Никаких справок из налоговой, с места работы и прочих не требуется.

2. Какова минимальная сумма вклада?

Минимальная сумма для открытия вклада - 100 долларов. При этом надо иметь в виду, что доходность вклада зависит от валюты, суммы и сроков депозита. Подробную информацию о самых выгодных вкладах, рейтинге банков и многое другое о вкладах в Беларуси можно найти на сайтах infobank.by и Myfin.by. Там же с помощью калькулятора легко все посчитать: какую прибыль вы получите от того или иного вклада, в какой валюте сейчас выгоднее всего открывать счет. Выбирая банк и вклад, учитывайте, что у большинства банков есть такая услуга, как интернет-банкинг. Благодаря ей после открытия счета вы можете подключить услугу и в режиме онлайн управлять своим вкладом. Однако здесь есть ограничения: управлять на расстоянии можно не всеми депозитами.

3. Облагаются ли вклады налогом?

Нет, не облагаются, если вы откроете вклад до 1 апреля 2016 года. Начиная с 1 апреля 2016 года на проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной будет начисляться подоходный налог в размере 13 процентов. Удерживать сумму будет налоговый агент (банк) за счет любых средств, выплачиваемых банком физическому лицу, в том числе собственных денег физлица, размещенных на депозите, а также денег на текущих банковских счетах. Так что если вы не хотите платить налоги, долларовый вклад нужно открывать не менее чем на два года. Пока данная норма не вступила в силу, налог на процентные доходы по любым депозитам платить не нужно.

4. Нужно ли сообщать об открытии вклада в налоговую инспекцию по месту жительства?

6. Гарантируется ли россиянам возмещение вкладов?

Да, гарантируется. Причем, белорусская система возмещения вкладов выгодно отличается от российской: здесь отсутствуют ограничения размера выплаты вклада (в России гарантирован возврат суммы в 1 млн 400 тысяч рублей). Важен и тот факт, что вклад возвращают в той валюте, в которой он был открыт. Как известно, в России имели место случаи, когда вкладчик вместо иностранной валюты получал сумму в российских рублях, причем по другому курсу.

7. Можно ли будет беспрепятственно выехать со своей валютой из Беларуси?

На сегодня можно выехать спокойно. Но никто не гарантирует, что законодательная база не изменится.

8. Выгодно ли россиянам открывать счета в Беларуси?

Судите сами. Проценты по вкладам в Беларуси выше, чем в России. Например, вклады в Сбербанке и Альфа-банке в России и в их "дочках" в Беларуси. Допустим, что у вас на руках 1000 долларов США. Размещаем их на год. Что имеем? Депозит "Сохраняй" в белорусском Сбербанке можно разместить под 3,4 процента, в российском - под 0,09 процента. Депозит "Пополняй" в Беларуси - 3,3 процента, в России - 0,85 процента. В российском Альфа-банке максимальный доход с депозита "Победа" - 2,12 процента, но с него нельзя снимать и пополнять его тоже нельзя. Депозит "Потенциал", где можно это делать, дает 0,80 процента. В Белорусской "дочке" безотзывной "Альфа-Прайм" - 5 процентов, отзывной "Альфа-Актив" - 3,75 процента.

На первый взгляд, вроде выгодно. Однако открыть и закрыть вклад в Беларуси можно только лично, поэтому из чистого дохода по вкладу россиянин может смело вычесть транспортные расходы (билет от Москвы до Минска в плацкартном вагоне стоит от 2461 до 2700 российских рублей в одну сторону).

Идем далее. Если у вас на руках 1000 долларов, то по самым выгодным вкладам в белорусских банках можно рассчитывать на 5% годовых. Это всего-то 50 долларов в год, по нынешнему курсу - около 3800 российских рублей. Вот и получается, что везти в Беларусь надо не 1000 долларов, а несколько десятков тысяч.

В новом 2016 году все больше россиян доверяют белорусским банкам. В долларовом эквиваленте количество сограждан, которые планируют открыть депозит в ближнем зарубежье, выросло почти на 30%. Это довольно большой рост, уверены отечественные финансисты, который будет продолжаться: в белорусских банках более выгодные ставки и высокая защита вкладов. Мы разобрались, как можно открыть вклад в белорусском банке, и насколько это выгодно.

Что же заставляет граждан России доверить свои кровные белорусским банкам? Начнем с того, что ставки в соседней стране достаточно высоки. Доходность годовых в долларах в России достигает 2,7%, а в евро – 1,8%. В то же время в Беларуси долларовый вклад принесет 4% годовых, а евро – 3,5%. При размещении сроком на 2 года эти ставки могут достичь 5%.

Не исключено, что граждан России привлекают белорусские банки по причине удобного законодательства. В случае если финансовое учреждение объявит себя банкротом, фонд гарантирования вкладов оплатит вкладчику всю сумму в полном объеме. Для справки, в России клиент может рассчитывать лишь на сумму до 1,4 млн. рублей в независимости от размера депозита. Другая особенность: вклад вернут в той валюте, в которой он был сделан клиентом изначально. В России положено выдавать компенсацию только в рублях по курсу на день краха финансового учреждения.

Несмотря на все положительные стороны и кажущуюся выгоду, во вкладах в белорусский банк существуют свои минусы. Во-первых, с 1 апреля 2016 года доходы от депозитов в финансовых учреждениях Беларуси будут облагаться налогом. Как и в России, эта сумма составит 13%. Более того, при налоге на доход россиянин обязан сообщать о своем зарубежном депозите в российскую налоговую службу.

К счастью, между Россией и Беларусью существует договор о двойном налогообложении. Это значит, что при выписке об оплате из Беларуси, в РФ этот налог можно не платить. Однако есть и подводные камни. Дело в том, что максимальная ставка, прописанная в законе о белорусских налогах, составляет 10%. Так что 3% все же придется заплатить в российскую казну.

Управление вкладами в белорусских банках для жителей России так же затруднено. Дистанционно распоряжаться деньгами – открывать и закрывать счет, выводить деньги и пополнять карту – можно лишь в депозитах с низкими ставками. Если житель России хочет открыть вклад с высокой ставкой, то управлять средствами он сможет только в Беларуси.

То же самое касается отзывных и безотзывных вкладов. Если клиент хочет оформить депозит, деньги с которого можно будет снять досрочно, то ставка будет низкой. Если же вклад безотзывной, то ставка будет высокой. Но нельзя забывать, что в Беларуси могут быть проблемы с выдачей валюты. Известны несколько случаев, когда руководство страны замораживало выплату валюты для клиентов всех без исключения банков. Вкладчику из России придется ехать в соседнюю страну и ждать очереди несколько дней для того, чтобы забрать свои же деньги.

Если же все плюсы кажутся весомее минусов, то пришло время оформить вклад в белорусском банке. Для этого нужно выбрать необходимый банк и рассчитать выгоду от вложения в него. Затем россиянин должен лично явиться в финансовое учреждение Беларуси – закон страны не позволяет открывать депозиты дистанционно.

Если в планах клиента необходимо решить все вопросы за один день, стоит учитывать, что карту откроют не ранее, чем через 5 рабочих часов. За такую срочность вкладчик должен заплатить своеобразный взнос – от 10 долларов в зависимости от банка. Эксперты советуют выбирать те депозиты, пополнять которые можно через интернет. Размер первоначального взноса зависит от банка.

Позор России: Пьяная дочь Пескова закрутила роман с рэпером BLANKO

Не успев опомниться от предыдущего скандала, девушка поспешила вновь привлечь к себе внимание общественности.

Исполнительницу городских романсов осудили за злоупотребление пластикой.

Беги, прячься и молчи: Воля спешно и без супруги покинул Россию

Комик не позволял себя фотографировать и наотрез отказался давать автограф.

Дело не в изменах: Ани Лорак рассталась с мужем из-за любви к Лазареву

Чтоб локти кусал: Ольга Бузова забеременела назло Тарасову

Скончался Олег Треповский. Киноэксперты назвали лучшие фильмы с актером

10 причин, почему женщины отказываются от секса

Интересно

Кто может открыть счет в банке Беларуси?

Банковский счет в Беларуси вправе открывать иностранные граждане (физические лица) и зарубежные компании (юридические лица) либо их представительства, открытые в Беларуси. Нерезидент из любого зарубежного государства вправе обратиться в банк с просьбой об открытии счета в белорусских рублях и любой иностранной валюте, официальный курс белорусского рубля к которой установлен Национальным банком. Однако стоит помнить, что Белорусский банк вправе отказать в открытии счета нерезиденту.

Виды банковских счетов, которые может открыть нерезидент в Беларуси

Нерезидент может открыть 2 основных вида счета:

— текущий (расчетный) счет

— счета по учету вклада (депозита).

В Беларуси отсутствуют ограничения по видам операций по счетам, открытым юридическим лицам, что значительно расширяет возможности их использования. В частности, компании-нерезиденты могут совершать валютно-обменные операции, операции с ценными бумагами.

Для иностранных граждан существует закрытый перечень возможностей использования счета в Белорусском банке:

— внесение и снятие иностранной валюты

— перечислений по своим счетам в иностранной валюте

— переводов денег физическим лицам за пределы и из-за пределов Республики Беларусь, не связанных с расчетами по валютным операциям

— расчеты по валютным операциям с резидентами либо нерезидентами Беларуси

НУЖЕН СЧЕТ В БЕЛАРУСИ ?

Моб. тел.: +37533 600 50 30 (WhatsApp, Viber, Telegram)

Порядок открытия счета нерезидентов Беларуси

Обратиться в банк с просьбой об открытии счета может любая компания нерезидент или гражданин. По итогу рассмотрения пакета документов и анкеты-опросника банк выносит решение об открытии счета либо об отказе в открытии счета для иностранной компании. Для предварительного анализа возможности открытия счета компания-нерезидент предоставляет в банк следующие документы:

— анкета-опросник с указанием вида деятельности, состава учредителей, размера уставного фонда, местонахождения и т.д.

— источник происхождения денежных средств компании-нерезидента (от какого вида бизнеса получены)

— документ о юридическом статусе организации

— цель открытия счета в Беларуси

Что касается иностранных граждан, то им, как правило, открывают счета без предварительной процедуры согласования и вся процедура занимает минимум времени.

От имени иностранной компании при открытии счета в Беларуси выступает ее директор. Альтернативным вариантом представления интересов нерезидента в банке может быть уполномоченное доверенностью лицо. Доверенность от имени физического лица и юридического лица должна быть нотариально удостоверена и легализована в установленном порядке.

Нужно ли в Беларуси объяснять происхождение денег, которые будут находиться на счете в Белорусском банке

Законодательством не предусмотрено обязательное требование отчитываться о происхождении денежных средств, находящихся на счете нерезидента. Однако стоит учитывать, что если иностранный гражданин является налоговым резидентом Беларуси (фактически находится в стране 184 дня и более), то на него будет распространяться правило уплаты подоходного налога с физических лиц в размере 13%. Если же у иностранца будут основания для неуплаты налога, то ему придется подтвердить происхождение денег на своем банковском счете.

Может ли Белорусский банк самовольно закрыть счет нерезидента?

Да. Банк вправе закрыть счет в одностороннем порядке, предупредив владельца счета (физическое или юридическое лицо – нерезидента) за месяц (если другой срок не установлен договором) в случае:

— отсутствия денег на счете в течение 3 месяцев со дня последнего перечисления с него

— отсутствия в течение одного года операций по счету и денег на нем либо в случае, если при отсутствии в течение одного года операций остаток денег меньше минимального размера, установленного договором текущего (расчетного) банковского счета

— невыполнения владельцем счета условий договора

— непредставления владельцем счета документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

— в иных случаях, предусмотренных договором и законодательством

Стабильность Белорусских банков

В Беларуси действует жесткая система лицензирования и контроля банков, в связи с чем банкротство банка или появление на рынке банков-однодневок практически нереально. Статистика современной Беларуси показывает практически 100%-ный уровень доверия к государственным и частным банкам со стороны держателей счетов. В дополнение к сказанному подчеркнем о наличии в стране института гарантии возврата вкладов в случае форс-мажорных обстоятельств с банком и его неспособностью рассчитаться по долгам.

Читайте также: