Как открыть счет в банке казахстана гражданину россии

Обновлено: 15.06.2024

Хотя европейские банки с учётом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.

Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии. Кредитный рейтинг ААА\Ааа\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан России от 1 млн долларов США.

3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро. В стране есть банк с Российскими корнями-East West United Bank, контролируемый семьей Евтушенкова.

4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Банковская система Лихтенштейна одна из наиболее капитализированных в континентальной Европе.

5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.

2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.

3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами. О том как найти нужного менеджера, и самостоятельно открыть счет уже писал здесь.

Некоторые банки Швейцарии, Люксембурга и других стран, предлагают открытие брокерских счетов нерезидентам, для онлайн торговли на финансовых рынках. И такой счет может быть хорошей альтернативой банковскому счету. К примеру, с точки зрения законодательства, брокерский счет в Швейцарии, так же гарантирован системой страхования депозитов, как и обычный банковский счет. Кроме того, все ценные бумаги на брокерском счету не попадают в конкурсную массу в случае банкротства банка, и будут переведены по первому требованию клиента в любой другой банк мира конкурсным управлющим. Единственное, но важное ограничение по брокерскому счету, это то, что деньги на счет могут быть переведены только с личного счета клиента в другом банке, то же самое касается вывода средств. Т.е. с такого счета вы не можете делать платежи третьим лицам (оплачивать услуги, что-либо покупать) и принимать деньги от третьих лиц. Но у брокерского счета есть несомненное преимущество, это низкие требования к остаткам, в среднем 50 000 долларов США и более низкие комиссионные на операции с ценными бумагами.

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ. Перечень государств, с которыми подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией с Российской Федерацией: Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.ТерриторииБермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

При открытии личного счета в иностранном банке гражданином РФ, он должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца. Кроме того, каждый год валютный резидент РФ (лицо, которое провожит в стране более 183 дней в календарном году независимо от гражданства) должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Сегодня многие предприятия или даже обычные российские граждане стремятся открыть счета в банках близкого зарубежья, и одним из самых перспективных направлений в этом плане считается Казахстан. На территории страны действуют правила, которые предусматривают, как открыть счет в банке Казахстана, а также порядок его обслуживания и ликвидации.

Порядок открытия р/с

Если р/с хочет открыть юридическое лицо, то оно должно представить копии следующих документов:

свидетельства, подтверждающего регистрацию, а если заявка подана от имени филиала или представительства – то справку о постановке на учет; предприятия и образцы подписей лиц, уполномоченных на совершение операций с р/с;
свидетельство о взятии на учет в налоговой службе;
статкарточку;
свидетельство о прохождении госрегистрации;
заверенную у нотариуса копию устава или документа, подтверждающего использование типового устава.

Также представитель юрлица должен иметь паспорт для подтверждения своей личности.

В отношении частного предпринимателя перечень необходимых документов значительно меньше и состоит из копии справки из налоговой, подтверждающей постановку ИП на учет, а также бланка с образцом его подписи. Помимо этого, предприниматель должен иметь при себе паспорт.

Открытие банковского счета в Казахстане считается завершенным после оформления соответствующего договора. Он должен содержать ряд обязательных условий, в частности:

предмет, согласно которому банк принимает денежные средства, поступающие на открытый клиентом р/с, выполняет его распоряжения относительно выдачи и перевода денег, а также оказывает ряд других сопутствующих услуг;
номер, присвоенный клиенту органами налоговой службы;
порядок распоряжения банком имеющимися на счету средствами;
условия предоставления услуг и порядок их оплаты.

Как завести счет физическому лицу

Для открытия счета физическим лицом ему нужно предоставить сотруднику финансового учреждения свой паспорт и ИНН. А если обращается иностранец, то ему в любом случае нужно предъявить заграничный паспорт. Кроме того, нерезидент должен подать один из следующих документов, выданных властями Казахстана:

вид на жительство,
удостоверение для лица, не имеющего гражданства,
удостоверение, подтверждающее статус беженца.

При их отсутствии заявитель должен, помимо заграничного паспорта, предоставить регистрационное свидетельство, которое выдается гражданам других стран и лицам, не имеющим гражданства.

Открытие счета в банке. Где и как лучше открыть счет ИП или компании: Видео

Как завести счет юрлицу

Чтобы открыть счет в Народном банке Казахстана юрлицу, которое не является резидентом, необходимо подать пакет документов, состоящий из таких позиций:

копии свидетельства, подтверждающего регистрацию организации в качестве налогоплательщика или постановки на учет ее филиала;
заверенного нотариально бланка с оттиском печати и образцами подписей;
заверенной у нотариуса копии выписки, содержащей сведения об органе, который осуществил регистрацию предприятия, а также месте и дате проведения этой операции;
копии внутренних документов предприятия о наделении соответствующими полномочиями лиц, которые предоставили образцы своих подписей;
копии паспорта лица, уполномоченного на подписание платежных документов;
копии лицензии в том случае, если законодательство Казахстана предполагает осуществление определенной деятельности только при ее наличии;
заполненной анкеты банка;
двух экземпляров договора, подписанного руководителем и заверенного печатью предприятия;
письменного согласия от отдельных физических лиц на сбор и обработку персональных данных о них.

Если заявка поступила от представительства или филиала юридического лица, то дополнительно к указанному выше перечню необходимо представить следующее:

копию документа, который подтверждает учетную регистрацию или перерегистрацию,
нотариально заверенную копию Положения, на основании которой филиал или представительство осуществляет свою деятельность,
доверенность руководителя филиала или представительства от юридического лица.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Сегодня любой иностранец может открыть счёт в финансовой организации РФ. Для этого необходимо лишь желание и пакет документов, список которых может предоставить банк.

Правовое регулирование банковских операций с иностранцами

Начнём с того, что все физлица, не имеющие российского паспорта и гражданства, но временно проживающие на территории Федерации, считаются нерезидентами. К слову, к ним относятся все зарубежные компании, которые создавались в соответствии с иностранным законодательством за пределами страны, но сейчас находятся на её просторах.

У иностранцев есть возможность вести счёт в любой валюте, если банк имеет на то лицензию. Пока в России всего несколько банков оказывают услуги не только в рублях, долларах и евро.

Инструкция ЦБ РФ, как иностранному гражданину оформить открытие вклада в России

Документы для договора на открытие счета

Для начала иностранцу нужно обратиться в подразделение банка за оформлением договора. Здесь ему помогут подобрать тип счёта и тариф на обслуживание. Желающим открыть вклад следует предварительно собрать официальные бумаги:

документ, удостоверяющий личность; гражданам, имеющим одновременно два таких документа, — паспорт, действительный за пределами государства. К примеру, у граждан республики Казахстан, как правило, на руках и удостоверение, которое они получают в 16 лет, и паспорт, выдаваемый по их желанию независимо от возраста;
документ, подтверждающий законное пребывание гражданина в РФ: разрешение на временное проживание, визу или миграционную карту. В последней должны быть указаны серия и номер, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Список бумаг расширяется, если иностранец планирует открыть депозит как юрлицо. К тем документам добавляются:

заверенный в российском консульстве и переведённый на русский язык документ, подтверждающий постоянное место жительства в своей стране;
разрешение на право осуществления соответствующей деятельности (лицензия);
свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
переведённая и заверенная доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться новым счётом;
учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию юрлица.

Типы доступных для иностранцев счетов в банках РФ

Центральный банк РФ определил виды вкладов, которые разрешено использовать гражданам других стран. Их перечень указан в Инструкции ЦБ.

Про налоги с доходов со вкладов нерезидентов в России

После заключения договора на открытие банковского счёта иностранцу надо в течение 15 дней встать на учёт в налоговую. В дальнейшем он будет платить налоги с полученных по депозитам доходов в 30%.

Налог удерживается по тем вкладам, где ставка более 9% годовых. А рублёвые депозиты попадают под налогообложение, независимо от ставки. Небольшой бонус для иностранцев — им не нужно заполнять декларации и подавать их в налоговую. Определённая сумма будет списываться со счёта автоматически.

Советы для желающих открыть вклад в РФ иностранцев

Чтобы банковская операция для иностранного гражданина прошла беспрепятственно, лучше позаботиться о подготовке комплекта документов. Отсутствие бумаг или несвоевременная постановка на учёт точно затормозят процедуру, и иностранцу придётся обращаться в банк повторно.

Закон разрешает отказывать клиенту в открытии вклада, например, если сведения о юрлице вызывают у банка сомнения. Часто это происходит, когда иностранец не может объяснить, откуда у него денежные средства.

Договор заключается на русском языке. Это официальный документ и терминология в нём соответствующая. Может произойти путаница в понимании иностранным клиентом формулировок. Совет для них: лучше взять на встречу со специалистами банками переводчика, чтобы процедура оформления документации не была затруднительной. Ещё один вариант — заранее позвонить в кол-центр банка и выяснить, есть ли в штате организации говорящий на определённом иностранном языке. Это сэкономит как время, так и нервы клиента.

Наступающих 2021 год принесет изменения в законодательстве некоторых стран постсоветского пространства, граждане которых захотят открыть счет в зарубежном банке в следующем году или уже открыли его в прошлом.
Давай пройдемся по нововведениям, которые вступят в 2021 году или находятся в процессе одобрения со стороны правительств соответствующих стран.

Счёт в зарубежном банке гражданина России (точнее валютного резидента)

Граждане России могут свободно открывать счёт, в иностранных банках для целей инвестирования, приобретения недвижимости за рубежом и оплаты личных расходов. Счета россиян в банках, расположенных в странах ЕВРАЗЕС и в странах, с которыми существует автоматических обмен банковской информации практически (АОБИ) не имеют ограничений. В декабре 2020 года Минфин России обновил список стран АОБИ и добавил туда Турцию и Нигерию. Добавим в этом списке все еще нету Великобритании, США и Монтенегро (Черногория). Лица, которые имеют банковские счета в этих странах рискуют попасть под серьёзный штраф за нарушение валютного законодательства Российской Федерации. Отметит, закон касается всех валютных резидентов России, независимо от гражданства. Понятие валютного резидента теперь приравнено к понятию налогового резидента, т.е. это любое лицо, которое проводит в России более 182 дней в календарном году или имеет центр жизненных интересов.
Таким образом обновлённый список стран у который есть действующий договора АОБИ выглядит следующим образом:
Андорра, Антигуа и Барбуда, Аргентина, Аруба, Австралия, Австрия, Азербайджан, Багамы, Бахрейн, Барбадос, Бельгия, Белиз, Бермуды, Бразилия, Болгария, БВО, Каймановы острова, Чили, Гренландия, Гренада, Гонконг (Китай), Венгрия, Исландия, Индия, Индонезия, Ирландия, Израиль, Италия, Япония, Корея, Кувейт, Латвия, Ливан, Лихтенштейн, Люксембург, Макао, Малайзия, Мальта, Маршалловы острова, Маврикий, Мексика, Монако, Монсеррат, Науру, Нидерланды, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия, Пакистан, Панама, Польша, Португалия, Катар, Румыния, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Святой Винсент и Гренадины, Самоа, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сейшельские острова, Сингапур, Словацкая Республика, Словения, Южная Африка, Испания, Швеция, Швейцария, Острова Теркс и Кайкос, Турция, ОАЭ, Уругвай, Вануату, Китай, Колумбия, Острова Кука, Коста-Рика, Хорватия, Кюрасао, Кипр, Чехия, Дания, Доминика, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Германия, Гана, Гибралтар, Греция

Счёт в зарубежном банке гражданина Украины

Граждане Украины могут свободно открывать счета в иностранных банках без уведомления и получения индивидуальной лицензии НБУ. В 2021 году ожидается что Украина присоединиться к договору об автоматическом обмене банковской информации. Наиболее вероятно обмен начнётся с 2022 года.
Кроме того, есть разговоры об увеличении Е-лимита на перевод средств, а зарубежный банк до 250 000 евро за календарный год. В настоящий момент максимальная сумма, переводя средств за границу частным лицом из Украины составляет 100 000 евро в год. О том как законно увеличит лимит перевода денежных средств за границу читайте на нашем блоге.

Счёт в зарубежном банке гражданина Казахстана

Согласно обновлённой информации, опубликованной на сайте ОЭСР, с 2021 года Казахстан начинает полноценный обмен банковской информации с участниками договора по АОБИ. Казахстан присоединился к договору 3 года назад, но договор был не одобрен и не вступал в силу. Теперь налоговые органы Казахстана получать доступ к информации о счета казахстанцев за границей.
Таким образом, к примеру, Объединённые Арабские Эмираты, Кипр или Лихтенштейн передадут остатки по счетам и годовые оборот по личным счетам в иностранном банке налоговых резидентов Казахстана, а также аналогичную информацию по оффшорным компания бенефициарами/контролирующими лицами, которые являются казахстанцы. Парламент Швейцарии пока ещё не одобрил обмен информации с Казахстаном, так как страна должна соответствовать критериям по обеспечению сохранности и конфиденциальности персональной информации. Так примеру, несмотря на наличие подписанного договора, Швейцарии не передала информацию за прошлый год на Кипр и в Болгарию, так как эти страны не соответствуют вышеуказанным критериям.
Другой нововведение, которое вступает с января 2021 года, это запрет чиновникам, руководителям государственных компаний и их супругам иметь банковские счёт за границей.
Данный закон также касается всех лиц, которые подпадают под подзаконные акты о выборах, о банках и банковской деятельности, о страховании и рынке ценных бумаг, антикоррупционных закон, о судах и судебной деятельности.

У каждого чиновника будет время для закрытия счета (вклада) в зарубежном банке, на это даётся шесть месяцев. В случае, если требование не выполнимо из-за ареста или заморозки счета, то оно должно быть выполнено в трёхмесячный срок с момента снятия ареста.

Читайте также: