Как открыть счет в банке грузии гражданину россии

Обновлено: 30.06.2024

Сингапур, Кипр, Китай, Голландия — государства, которые, первыми приходят на ум, когда речь заходит об офшорах для ИТ-компаний. Но в этой статье я расскажу о стране, которая граничит с Россией и предлагает, на удивление, очень соблазнительные условия для стартап-компаний в сфере информационных технологий. Проверено на себе! Погнали?

Гамарджоба, генацвале!

Необходимость открыть свою IT-компанию была вызвана запуском в сторы мобильной игры CubenatiK, идейным вдохновителем и главным разработчиком которой стал наш сын, в 13 лет написавший весь код для этой головоломки.

На момент нашего отъезда лишь единственный источник в интернете достаточно подробно рассказывал об условиях работы для грузинских IT-компаний. Данной информации оказалось достаточно, чтобы мы отправились в двухмесячную командировку в Тбилиси и на собственном опыте проверили нововведения этой страны.

Итак, основные профиты для грузинских IT-компаний:

Полный цикл регистрации фирмы занимает два дня с момента подачи документов в тбилисский Дом Юстиции (ещё одно название: Public Service Hall). Это одно из самых известных футуристических зданий с крышей в виде лепестков, которое можно увидеть на большинстве видовых снимков грузинской столицы.

Для открытия компании Вам понадобятся следующие документы:

Заграничный паспорт.
Устав на грузинском и русском (в некоторых случаях на английском) языках.
Юридический адрес.

Типовой устав на обоих языках Вы можете запросить у консультантов в Доме Юстиции. В нём будет минимум информации, которую потребуется заполнить: форма собственности, наименование и адрес фирмы, учредитель, сфера деятельности, контактные данные. Однако, если Вы не являетесь носителем грузинского языка, то заполнение устава и внесение в него изменений должен производить переводчик.

Вопрос с юридическим адресом также зависит от Ваших личных пожеланий и возможностей. В качестве подтверждения требуется документ о собственности, договор аренды или разрешение на использование адреса. Естественно на грузинском языке.

Если Вы не намерены арендовать помещения под офис и не собираетесь вносить существенные изменения в устав, то процесс регистрации значительно упроститься. Всё, что Вам понадобится, — это приехать в Дом Юстиции.

На входе Вы встретите местных граждан, предлагающих многочисленные услуги для иностранцев: начиная от аренды жилья и туристических поездок и заканчивая нотариальными услугами. Вам обязательно предложат помощь в переводе документов и предоставлению адреса для регистрации Вашей фирмы. Ничего не бойтесь и поверьте, Вы сэкономите колоссальное количество времени.

Мы так и поступили. После того, как мы ознакомились с перечнем необходимых документов и изучили типовой устав, на выходе из Дома Юстиции к нам подошла девушка и за 100 лари предложила перевести документы и предоставить юридический адрес для организации. Она провела нас в кафе, расположенное на первом этаже учреждения, подготовила устав, договор аренды и пригласила сотрудницу минюста.

Так выглядит первая страница нашего Устава

Разрешение на использование адреса

Специалист приняла все документы, отсканировала паспорт, подготовила заявление на открытие юридического лица и квитанцию на оплату госпошлины (130 лари). После чего заверила, что на телефон поступит смс-оповещение в день, когда можно будет забрать в Доме Юстиции готовые документы.

Заявление на открытие LLC

Банковский счёт

Следующим шагом регистрации IT-компании в Грузии станет открытие счёта.

В Доме Юстиции на первом этаже располагаются отделения трёх банковских учреждений: Bank of Georgia, TBC Bank и Liberty Bank. Самым лояльным считается TBC, с ним мы и стали работать.

Открытие счета для новой компании будет бесплатным, но если Вы решите заказать корпоративную карту, то за её годовое обслуживание придётся заплатить. Управлять рабочим счётом можно удалённо, так как предоставляется доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению.

TBC Bank также разработал выгодные условия кредитования и нематериальной поддержки стартап-компаний. Однако, Вы сможете стать участником данной программы только при наличии грузинского вида на жительство или, в случае, если директором и соучредителем Вашей фирмы будет гражданин Грузии с 51% долей в совместном бизнесе. Этот момент должен быть зафиксирован в Уставе.

Кроме того, Грузия не является участницей международной системы автоматического обмена финансовой информацией, поэтому о грузинских банковских счетах и движениях по ним не станет известно российским и другим иностранным налоговым органам. При этом деньги с корпоративных и личных карт можно снять в любом банкомате мира.

После подачи документов на открытие фирмы в Дом Юстиции, здесь для Вас станет доступна вся имеющаяся информация по вашей компании: сканы документов, регистрационный статус и т.д.

Все документы находятся на сайте в открытом доступе

Сканы советую сохранить, так как в последствии не раз придётся копипастить данные на грузинском языке. Большинство сервисов, с которыми Вам предстоит работать, требуют производить заполнения на местном языке.

Выписка из реестра юридических лиц Грузии

Одним из первых станет сайт налоговой службы Грузии, в котором Вам необходимо пройти регистрацию после получения документов фирмы в Доме Юстиции. Процесс довольно простой, но, как говорила ранее, вводить данные необходимо на грузинском языке.

Когда регистрация будет завершена, Вам прилетит письмо с приглашением явиться в офис налоговой для подтверждения электронной подписи. Сразу хочу предупредить: присылаемое письмо формируется автоматически и адрес отделения выставляется на основе местонахождения вашего юридического адреса.

Поздравляю! С этого момента Вы становитесь официальным налогоплательщиком в Грузии:)

Здесь Вы выбираете ОКВЭД

А здесь вносите информацию по адресу

Как правило, получение сертификата происходит в течение десяти дней. Нам его выдали через три дня после подачи заявки. Сертификат выдаётся только в электронном виде и всегда доступен на сайте newzone.mof.ge.

А это и есть наш виртуальный доступ к возможностям оффшора

Данный статус присваивается исключительно тем компаниям, которые работают в сфере информационных технологий на территории Грузии. Любая деятельность, связанная с IT проходит по требованиям законодательства.

IT-стартапы освобождаются от уплаты налогов, за исключением:

5% — налог на дивиденды
20% — подоходный налог на сотрудников
2% — налог в пенсионный фонд с сотрудников-резидентов

Важно помнить, что данная система налогообложения действует только в случае, если доход Вашей компании поступает из зарубежных стран.

Как, например в нашем случае, когда контрагентами являются зарубежные Unity, AppLovin и тд. Но если Вы решите выполнить работу для грузинского заказчика, в том числе для грузинского филиала иностранной компании, то доход, который Вы получите от этой сделки будет облагаться стандартными налогами: 15 % на прибыль, 18 % НДС.

Учитывайте эти моменты при заключении контрактов.

Бухгалтерское сопровождение

По той причине, что никто из нас не захотел брать на себя волокиту по бухучету, а серьёзных транзакций пока не предвидится, мы решили нанять местного бухгалтера на аутсорс. При этом особенность нашего сотрудничества заключалась в том, что первые два месяца сопровождения мы получили бесплатно, затем начинает действовать ставка 500 лари в месяц. В дальнейшем оплата может меняться, в зависимости от объёма работ. Поэтому не могу дать каких-то подробных рекомендаций по вопросу самостоятельного ведения отчётности.

О трудностях

Несмотря на все достоинства и плюсы открытия IT-бизнеса в Грузии, мы столкнулись и с некоторыми трудностями, о которых Вы нигде не прочтёте.

Google до сих пор не даёт грузинским разработчикам получать доход от рекламы и публикации любых платных приложений в своём сторе. В том числе нет возможности работать с Google AdWords, так как при выборе своей страны Вы не найдёте Грузию.

Мы, к сожалению, узнали об этом только на собственном опыте, находясь уже в Тбилиси и зарегистрировав там LLC. Но поскольку CubenatiK — бесплатная игра, а монетизация происходит за счёт рекламы, мы решили проблему дохода и маркетинга путём использования других рекламных сетей: Unity, AppLovin, Chartboost.

Что касается Apple: в AppStore мы еще не запускали игру, а потому не можем точно утверждать о возможностях заработка разработчиков в Грузии. Но точно известно, что грузинские пользователи продукции Apple имеют сложности с работой стора. Людям не доступны многие игры и приложения, и очень часто невозможно совершить внутриигровые покупки.

Если Вы соберётесь открыть в Грузии фирму и заняться разработкой и публикацией приложений, обязательно мониторьте информацию об изменениях в Apple и Google для грузинских разрабов!

Проживание

Поскольку мы рассчитывали пробыть в грузинской столице не меньше месяца, посуточная аренда жилья была для нас не самым выгодным вариантом. Снимать квартиру на слишком длительный срок, например через myhome.ge (грузинский аналог авито), также не было необходимости.

Для начала мы попробовали найти через airbnb владельцев апартаментов, которые бы не отказали в заселении на месяц за приемлемую стоимость. Трое хостов согласились на наши условия, и мы выбрали наиболее подходящую трёхкомнатную квартиру рядом с метро за 800 лари в месяц. Доплачивать за коммунальные услуги нам не пришлось.

Если Вы решите воспользоваться данным способом поиска жилья, учитывайте сезонность. Возможно, в летние месяцы будет труднее отыскать квартиру подобным образом.

В зависимости от бюджета, в Грузии можно найти массу интересных вариантов для проживания: начиная от роскошных гостиниц в модных районах Тбилиси и заканчивая сервисом каучсёрфинга, с помощью которого Вы сможете ближе познакомиться с гостеприимством местных жителей.

Питание

В 20 минутах пешей прогулки от нашего дома располагался один из самых больших рынков Тбилиси — Дезертирский. Кроме того, что цены на грузинских рынках в разы ниже магазинных, они еще и сильно отличаются от российских цен на свежие продукты.

Учитывая то, что мы попали в Грузию осенью, нам сильно повезло с сезонным разнообразием овощей и фруктов, один килограмм которых, в среднем, обходился в один лари (чуть больше 21 рубля). Поэтому, если Вы захотите по утрам есть свежие, спелые фейхоа, мандарины, хурму, пить гранатовый сок и готовить ароматные овощные салаты к обеду, то октябрьская Грузия Вас ждёт.

На ценниках указана сумма в грузинских тетри (1 лари = 100 тетри)

Там же, на крытых рынках, советую приобретать замороженные хинкали, которые не сильно уступают по своему вкусу, качеству, составу ресторанным и очень просты в самостоятельном приготовлении. При этом Вы сэкономите порядочную сумму денег.

Для сравнения, порция из 5 хинкали в ресторане обойдётся Вам примерно в 6 лари. За эти же деньги на рынке Вы купите в 5 раз больше любимого блюда.

Чувствуете аромат?)

Транспорт

Общественный транспорт и такси также очень дешёвые по сравнению с российскими. Для метро и наземного транспорта используется единая карточка, стоимость которой 2 лари. В любой момент Вы можете сдать карту с чеком в любую кассу метро, вернув при этом уплаченные 2 лари. Сам проезд стоит 0,5 лари на всех видах городского общественного транспорта.

Для вызова такси удобнее всего использовать услуги Яндекса, предлагающего быструю подачу автомобилей и выгодные тарифы.

В Тбилиси также работают различные компании и сервисы по аренде автомобилей. Нам удалось воспользоваться услугами каршеринга — AiCar, в автопарк которого входят только электрокары Renault Zoe и Nissan Leaf. Чтобы воспользоваться автомобилем необходимо скачать приложение, загрузить паспорт и водительское удостоверение.

К пользователям предъявляются обязательные условия: возраст старше 21 года и стаж вождения более двух лет. В AiCar существует ещё и правило, согласно которому машину можно использовать только в пределах городской зоны и Мцхеты. Но для того чтобы увидеть достопримечательности древней Мцхеты и полюбоваться окрестной панорамой с высоты старинного монастыря Джвари, аренда такого электрокара будет идеальным решением. Мы провели за рулём такого Nissana 4,5 часа и проехали 71 километр, заплатив за небольшое путешествие 50 лари.

Вид на город Мцхету и монастырь Джвари

Что посмотреть

Мтацминда, Нарикала, Абанотубани, Сололаки, Метехи, Сванетия, Алаверди, Кахетия, Вардзиа, Батуми, Ананури, Ушгули, Казбеги — в выходные дни Вам не удастся заскучать в Грузии. Она, словно сокровищница, таит в себе огромное количество старинных, восхитительных достопримечательностей, природных красот и тёплого гостеприимства.

И напоследок.

Наша семейная командировка в Грузию продлилась два месяца: с октября по декабрь. За это время успели завершить все юридические вопросы по открытию IT-фирмы, ребёнок закончил работу над CubenatiK, и мы прекрасно провели время в незнакомой стране, совместив запуск игры с отдыхом и путешествием.

И теперь, подводя итоги поездки, приходится отметить, что Грузия находится только в начале своего пути развития IT-сферы, а значит не избежать и сложностей в работе. Но несмотря на это, грузинское правительство предоставило беспрецедентные условия для ведения бизнеса в секторе информационных технологий.

Налоговые льготы, отсутствие коррупции и бюрократии, быстрые и понятные юридические процессы, отсутствие финансового мониторинга — всё это благотворно влияет на продуктивную деятельность IT-компаний. А это значит, что Грузия имеет все шансы стать одной из выгодных офшорных зон на мировой арене.

Разбираем все банки Грузии, рассказываем, как выбрать банк в Грузии, у кого какие позиции, какие официальные сайты и есть ли подводные камни в обслуживании счетов клиентов за рубежом.

Банковский сектор Грузии очень привлекательный с инвестиционной точки зрения – это прибыльный бизнес. Согласно последним опубликованным официальным данным за три квартала 2019 года прибыль банковского сектора Грузии составила 655,8 млн. лари. По итогам 2018 года все грузинские банки заработали 914,4 млн. лари, а в 2017 году – 870 млн. лари.

Банковский Бизнес в Грузии - прибыльный бизнес.

Одна из ключевых особенностей банковской политики Грузии состоит в том, что государство не является участником глобальной системы автоматического обмена информацией CRS. Это единый мировой стандарт отчетности о финансовых счетах в налоговых целях, позволяющий контролирующим органам по запросу получать полные сведения о налогах того или иного субъекта.

Это дает дополнительную возможность предпринимателям и бизнесменам защитить свои активы. Это делает инвестиционный климат в Грузии еще более привлекательным. Сегодня рассмотрим основных игроков банковской системы Грузии и сравним условия ТОП-5 банков страны. Тем, кто заинтересован в том, чтобы купить банк в Грузии или открыть свою финансовую организацию на территории Грузии, предлагаем посетить платформу для поиска инвестиционных проектов по всему миру G-INVEST.LTD. В каталоге собран полный список актуальных инвестиционных проектов с описанием, исследованиями, оценкой.

Еще одной особенностью банковской системы Грузии является то, что в стране все банки кроме одного принадлежат иностранным акционерам, а банков с государственным участием вообще нет.

Полный список функционирующих в Грузии банков

2. Bank of Georgia.

5. VTB Bank – Georgia.

7. ProCredit Bank.

8. Silk Road Bank.

9. Ziraat Bank Georgia.

10. Isbank Georgia.

12. Halyk Bank Georgia.

13. PASHA Bank Georgia.

14. FINCA Bank Georgia.

Лидеры

Bank of Georgia

Открыть текущий счёт может любой гражданин или корпоративный клиент, не зависимо от национальности, в четырех валютах. Пользоваться счетом можно при помощи одной мультивалютной пластиковой карты. Клиенты банка также могут оформить международную дебетовую или кредитную карту.

Предусмотрено круглосуточное дистанционное управление счётом из любой точки мира, при помощи интернет-банкинга, а также мобильного, SMS и телефонного банкинга. В этом банке предусмотрена специальная платформа VIP-обслуживания – SOLO BANK с особыми условиями для крупных клиентов. Получить этот статус можно в том числе и в удаленном режиме.

ТВС-банк - второй по популярности Банк Грузии.

В 1995 г. банк располагал только одним филиалом, в котором работало 29 сотрудников. Блестящее управление финансовым учреждением постепенно вывело его на мировой уровень, с 2014 года он является участником Лондонской фондовой биржи, а его рыночная стоимость достигла $640 миллионов.

TBC - один из лидирующих банков Грузии

Банк предоставляет такие виды услуг – открытие депозитов по 9 различным программам, открытие корпоративных и личных счетов (только при личном присутствии), предоставляет различные кредитные программы, страхование и др. Предусмотрен широкий спектр удаленных банковских услуг, а также возможность осуществлять международные переводы по 10 различным системам.

Второй эшелон

Помимо обозначенных двух гигантов Bank of Georgia и ТВС-банка, в Грузии есть другие популярные банки среди нерезидентов по открытию счетов.

Liberty Bank

Liberty Bank - самый крупный банк Грузии.

На сегодняшний день Либерти Банк является самым крупным частным банком в Грузии и третьим по величине активов. По данным руководства банка, на конец 2019 года сумма общих активов составляет более 2 млрд. лари, а капитал превышает 200 млн. лари. Доля рынка по данным середины 2017 года составляет 5,6%.

Это один из самых клиенто ориентированных банков в стране – именно он может похвастаться самой большой сетью филиалов в стране – более 360 филиалов и 550 банкоматов, расположенных даже в самых отдаленных районах. В Банке работает более 4 600 сотрудников, которые обслуживают более 1,7 млн. клиентов.

Liberty Bank является эксклюзивным агентом правительства Грузии по распределению пенсий и социальных пособий.

TeraBank

Этот банк был основан в 1999 году, претерпел несколько метаморфоз – ребрендингов, слияний, и на сегодняшний день его основным акционером, владеющим 45% акций, является шейх из Арабских Эмиратов.

Клиенты охотно пользуются услугами банка с надежными арабскими инвестициями, в том числе открывают личные и корпоративные мультивалютные счета, не требующие первоначального взноса. Максимальный срок открытия счета – 1 месяц с момента подачи документов.

Для бизнесменов, регистрирующих компанию в Грузии, в том числе и в свободной индустриальной зоне (СИЗ), предоставляется возможность открытия корпоративного счета удаленно, при этом в него включены такие услуги, как регистрация безналоговой компании в СИЗ Поти и Тбилиси.

Silk road Bank

Silk road Group также принадлежит один из лидеров отрасли коммуникации и связи в Грузии – компания Silknet. Она предоставляет услуги фиксированной телефонии, интернет-провайдинг, кабельное телевидение, а также услуги фиксированной и мобильной CDMA. В начале 2018 года Silknet приобрела Geocell, крупнейшую в Грузии сеть мобильной связи с 2 миллионами абонентов. Эта сделка стала крупнейшим корпоративным приобретением в истории Грузии и закрепила позиции банка, как одного из крупнейших игроков финансового рынка страны.

Кроме того, Silk road Group активно участвует в энергетическом секторе Грузии, благодаря функционированию нескольких гидроэлектростанций Silk Road Energy, расположенных в разных уголках страны.

Транспортная бизнес-линия предоставляет стратегически важные услуги по перевалке жидких и сухих грузов в Центральной Азии и на Кавказе. А подразделение средств массовой информации и информационных технологий с 2012 года включает грузинскую франшизу National Geographic.

Банк Silk road Bank активно работает над притоком международных инвестиций в Грузию, внедряет инновационные банковские продукты, финансирует предприятия малого и среднего бизнеса, выдает ипотечные кредиты для населения и для малого бизнеса.

Выводы

Все перечисленные банки Грузии характеризуются многолетней стабильной работой и безубыточностью. Они предоставляют широкий спектр банковских услуг, в том числе и возможность управления счетом в удаленном режиме.

Независимое государство Грузия находится в западной части Закавказья на восточном побережье Чёрного моря, площадь которого составляет около 70000 км², население – 3 млн. 730 тыс. человек. Столицей государства является г. Тбилиси. Граничит c Азербайджаном, Арменией, Россией и Турцией. Государственный язык – грузинский. Страна не входит в ОЭСР и не обязана участвовать в автоматическом обмене налоговой информацией.

Рейтинговые агентства Standard & Poor’s, Fitch, Moody's оценивают Грузию как платежеспособного эмитента и дают государству положительный прогноз.

В Грузии функционирует двухуровневая банковская система: первый уровень это Национальный банк Грузии, другой уровень занимают коммерческие банки.

Основными направлениями совершенствования банковского сектора являются: дальнейшее развитие стабильных и высоко капитализированных банков, предлагающих самые разнообразные услуги, обладающих различными инвестиционными портфелями и надежной системой управления рисками.

Ниже Вы можете ознакомиться с перечнем банков Грузии:

Bank of Georgia

История

АО Bank of Georgia был создан в 1903 г.

Крупнейший грузинский банк по размеру активов и капитала. Стратегическим направлением деятельности банка являются розничные и корпоративные банковские услуги, а также управление средствами состоятельных бизнесменов и частных лиц. У Bank of Georgia налажены серьезные деловые отношения с Citibank N.A. по платежам в USD, а с Commerzbank AG и Deutsche Bank для платежей в USD и EUR.

По оценкам мировых рейтинговых агентств, прогноз для банка – стабильный.

Банк является владельцем компании BG Capital, которая осуществляет весь спектр услуг брокерского и инвестиционно-банковского обслуживания, управления активами.

Стоимость открытия счета

Личный – 1300 USD

Корпоративный – 3450 USD

Наши цены включают:
- консультирование для успешного открытия счета
- заполнение необходимых документов для банка
- интродьюсерское заверение необходимых документов для банка
- интродьюсерская рекомендация Вас банку
- перевод необходимых документов на грузинский язык
- однократная доставка документов в банк

Это означает, что в дополнение к указанным ценам Вы не понесете никаких расходов!
C ценовой политикой Esperanto Вы можете ознакомиться здесь .

Персонал

Общение ведется на русском, английском, французском, немецком и грузинском языках.

Типы счетов

Валюта

USD, EUR, GBP, RUB, CNY, GPY, GEL.

Минимальный депозит

Для физических лиц – 100 000 USD минимум на 1 год.

Для юридических лиц – нет.

Управление

Удаленно, с помощью Digipass.

Тарифы на обслуживание

открытие счета – бесплатно;
обслуживание в USD – 0,2%, min 10 USD, max 500 USD;
обслуживание в EUR – 0,2%, min 15 EUR, max 500 EUR;
обслуживание счета – 200 GEL (75 USD);
снятие наличных – 0,2%-2%;
мобильный банк, интернет банк – бесплатно.

Срок открытия счета

Кредитные карты

Обслуживание в год:

Visa Infinity – 150 USD;
Visa Classic – 30 USD;
MasterCard Standart – 30 USD.

Документы для открытия счета

Физическое лицо:

копия загранпаспорта;
подтверждение происхождения источника доходов;
резюме.

Юридическое лицо:

1. Комплект юридических документов компании:

Certificate of Incorporation (или аналог);
Articles of Association and Memorandum (или аналог);
Appointment of First Director (или аналог);
Share certificate (или аналог).

Все документы должны быть апостилированы/легализованы не ранее, чем за 6 месяцев до подачи их в банк. Документы должны быть переведены на грузинский язык и заверены нотариусом в Грузии.

2. Описание предстоящей хозяйственной деятельности компании.
3. Информация о конечном выгодополучателе компании.

Посещение банка

Представительства

Тель-Авив, Лондон, Будапешт, Лимассол, Тбилиси.

Tera bank

История

Банк был создан в 1999 г. под названием Georgian Agro Business Bank. В 2005 году его название изменилось на Standard Bank.

В 2014-2015 годах в результате ребрендинга банк приобрёл нынешнее название Terabank.

В настоящее время Банк входит в ТОП 10 банков Грузии.

Terabank предоставляет услуги по инвестициям в недвижимость.

Акционерами банка являются шейхи ОАЭ, в том числе Hamdan bin Zayed bin Sultan Al Nahyan - бывший премьер-министр ОАЭ и Sheikh Nahyan bin Mubarak Al Nahyan - глава Abu Dhabi Group.

Стоимость открытия счета

Личный – 1300 USD

Корпоративный – 3450 USD

Персонал

Типы счетов

Валюта счета

GEL, USD, EUR, GBP, CHF, RUB.

Минимальный депозит

Управление

С помощью интернет-банкинга. Подтверждение операций осуществляется посредством устройства, генерирующего пароли, дигипасс (digipass).

Тарифы на обслуживание

Открытие счета для юридических лиц – 10 GEL;
Открытие счета для физических лиц – 5 GEL;
Комиссия за транзакции в USD – 0.2% min. 15 USD max. USD 500;
Комиссия за транзакции в EUR – 0.2% min. 20 EUR max. EUR 500;
Снятие наличных – 0,5%;
Обслуживание в месяц – 1 GEL.

Срок открытия счета

Кредитные карты

Visa Classic – 35 GEL /год;
Visa Platinum – 85 GEL /год.

Документы для открытия счета

Для компании:

Для личного счета/управляющего по счету:

документ, удостоверяющий личность (паспорт) ;
загранпаспорт (при наличии) ;
подтверждение адреса ;
резюме;
рекомендация из другого банка, где имеется счет (при наличии);
подтверждение происхождения средств.

Хотя европейские банки с учётом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.

Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии. Кредитный рейтинг ААА\Ааа\ААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан России от 1 млн долларов США.

3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААА\Ааа\ААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро. В стране есть банк с Российскими корнями-East West United Bank, контролируемый семьей Евтушенкова.

4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Банковская система Лихтенштейна одна из наиболее капитализированных в континентальной Европе.

5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.

2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.

3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами. О том как найти нужного менеджера, и самостоятельно открыть счет уже писал здесь.

Некоторые банки Швейцарии, Люксембурга и других стран, предлагают открытие брокерских счетов нерезидентам, для онлайн торговли на финансовых рынках. И такой счет может быть хорошей альтернативой банковскому счету. К примеру, с точки зрения законодательства, брокерский счет в Швейцарии, так же гарантирован системой страхования депозитов, как и обычный банковский счет. Кроме того, все ценные бумаги на брокерском счету не попадают в конкурсную массу в случае банкротства банка, и будут переведены по первому требованию клиента в любой другой банк мира конкурсным управлющим. Единственное, но важное ограничение по брокерскому счету, это то, что деньги на счет могут быть переведены только с личного счета клиента в другом банке, то же самое касается вывода средств. Т.е. с такого счета вы не можете делать платежи третьим лицам (оплачивать услуги, что-либо покупать) и принимать деньги от третьих лиц. Но у брокерского счета есть несомненное преимущество, это низкие требования к остаткам, в среднем 50 000 долларов США и более низкие комиссионные на операции с ценными бумагами.

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругой\супругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ. Перечень государств, с которыми подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией с Российской Федерацией: Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.ТерриторииБермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

При открытии личного счета в иностранном банке гражданином РФ, он должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца. Кроме того, каждый год валютный резидент РФ (лицо, которое провожит в стране более 183 дней в календарном году независимо от гражданства) должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Читайте также: