Как называется поручитель по другому

Обновлено: 02.07.2024

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.

Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.

Кто может стать поручителем?

В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.

наличие гражданства РФ;
соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
официальное трудоустройство;
стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
чистота кредитной истории.

Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.

Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.

Необходимые документы

Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:

Письменное заявление.
Оригинал паспорта с копиями всех страниц.
Копия трудовой книжки, которую заверили в бухгалтерском отделе компании-нанимателе поручителя.
Документы, подтверждающие доходы клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2−3 месяца просрочек по ссуде.

По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику. Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат. Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.

арест счетов;
изъятие и продажа имущества;
вычитание 50% заработной платы;
ограничение выезда за границу.

В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.

Права и обязанности

Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.

Возможность оспорить требования банка, даже если они признаны заемщиком – если иные условия не прописаны в договоре.
Получить все документы при выполнении кредитных обязательств заемщика в полном объеме.
Поручившееся лицо может потребовать от заемщика исполнения своих обязательств перед кредитной организацией в судебном порядке.

Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.

Как долго действуют обязанности

Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.

Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.

прекращаться вместе с действием кредитного договора;
при изменении условий договора кредитования, о котором поручитель не был уведомлен – обязательства поручительства снимаются автоматически;
при возложенной ответственности на организацию прекращение ее существования означает отсутствие ответственных лиц.

Как смягчить ответственность

Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства. При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.
Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.
В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.

Как избежать проблем

Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства. Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.
Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
Подпись должна стоять на всех листах договора. Нельзя расписываться на пустых страницах.
Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.

Но, что делать, если деньги нужны сейчас и в полном объёме?

Привлечь дополнительного ответчика! Подробнее о таких ответчиках и о том, чем они помогут в одобрении кредита в финансовой организации, можно узнать, читая далее.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, готовое в равной степени отвечать за исполнение заёмщиком своих обязательств перед заимодателем.

Он отвечает перед заимодателем в случае, если заёмщик по любым причинам не в состоянии выполнить свои обязательства по возвращению долга.

Банки зачастую требуют привлечения не одного, а двух или трёх поручителей, что снижает риски просрочек платежей и возврата ссуды. Между сторонами оформляется соответствующий договор, по условиям которого каждый участник отвечает перед кредитором.

У заёмщика поиск поручителя может вызвать серьёзные сложности, но, если деньги очень нужны, то это станет неплохим решением, когда банк отказывает в ссуде из-за недостаточного дохода её получателя.

Гарант может выручить и в том случае, если заёмщик не может предоставить адекватный залог, требуемый кредитором.

Согласно законодательству Российской Федерации, гарант не имеет права претендовать на выданные кредитором деньги или имущество, купленное на них заёмщиком.

В случае неисполнения заёмщиком своих обязательств перед банком или иным кредитором все споры между гарантом и заёмщиком решаются на добровольной основе, либо через обращение в суд, если одна из сторон считает себя ущемлённой.

Кто может быть поручителем?

Солидарным ответчиком по кредиту может быть не только родственник или друг. Хотя, в случае с физическими лицами происходит именно так. Но гарантом может быть и организация или посторонний человек, если для этого есть веские основания или взаимный интерес.

Гораздо интереснее взаимоотношения между юридическими лицами. Схемы оформления поручительства в этом случае бывают многоуровневыми, когда одно юридическое лицо поручается за другое, а за другое – третье, причём с разной степенью ответственности перед кредитором. Но будем исходить из того, что гарантом является физическое лицо.

Права и обязанности поручителя

Отношения между кредитором, гарантом и получателем ссуды регулируются по двум направлениям: законодательно, и на основе заключённых договоров и соглашений между сторонами. Закон всегда является преобладающим фактором.

Поручителю важно подтверждать все действия по исполнению своих обязательств перед кредитором и заёмщиком документально. Это облегчит в дальнейшем защиту своих прав, в том числе и в судебном порядке, при возникновении споров.

Гарант имеет право:

Взыскать убытки с заёмщика, если тот нарушил условия сделки, что повлекло издержки для гаранта.
Требовать реализации других прав, обозначенных в договоре или соглашениях, заключённых между сторонами, если нет противоречий законодательству.

Обязанности поручителя сводятся к одному основному моменту – солидарно отвечать перед заимодателем за выполнение обязательств по договору или соглашению в случае, когда получатель ссуды не может это сделать самостоятельно.

Дополнительно к обязанностям поручителя относятся:

Своевременное предоставление по запросу кредитора документов, необходимых для аккуратного исполнения гарантом своих обязательств.
Информирование банка об изменениях финансового положения, которые могут негативно отразиться на погашении ссуды, суммы процентов и других платежей в адрес кредитора.
Уведомление кредитной организации о других существенных обстоятельствах, возникших у поручителя (судебные процессы, аресты имущества, другие санкции) и препятствующих неукоснительному исполнению обязательств перед заимодателем.

В связи с изложенным, потенциальному поручителю следует задуматься, стоит ли участвовать в подобных сделках, рассчитать возможности и риски.

Правила заключения договора поручительства

Договор поручительства (далее ДП) – это основополагающий документ, регулирующий отношения между кредитором и гарантом в части исполнения обязательств по уплате долга при отсутствии возможности или желания у заёмщика сделать это самостоятельно.

ДП заключается на условиях кредитора согласно законодательству, применяемому для оформления этого документа.

Законом установлен ряд требований для кредитных организаций по оформлению договора поручительства:

Необходимые поля в ДП должны быть заполнены собственноручно гарантом.
Должны быть указаны полные реквизиты гаранта с указанием фактического места проживания.
Обязательно должна быть ссылка на кредитный договор с указанием условий погашения ссуды, процентов и штрафов.
Должна быть указана информация о кредиторе и заёмщике.
Указываются условия, когда наступает ответственность поручителя.
Сумма поручительства должна быть также указана прописью для избегания неверной трактовки.

ДП может заключаться, как одновременно, так и по прошествии некоторого времени после заключения основного договора. Приоритетным для финансовых организаций является первый вариант, так как деньги ещё не выданы заёмщику. Вед тогда в основном договоре можно сделать ссылку на участие в сделке третьей стороны, несущей солидарную ответственность.

Требования к поручителю

К поручителям банки предъявляют не менее жёсткие требования, чем к заёмщикам. Вот лишь некоторые из них:

Возраст старше 18 (часто выше 21 года).
Гражданство РФ и постоянная регистрация по месту оформления кредита.
Наличие подтверждённого регулярного дохода в течение 6 месяцев и более.
Аккуратная кредитная история.
Наличие обеспечения (недвижимость, транспортные средства, вклады и пр.).

У каждого заимодателя требования могут отличаться, но эти являются основополагающими при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Все взаимоотношение между гарантом, заёмщиком и кредитором регулируются Гражданским Кодексом РФ.

Неоднозначно банки подходят и к наличию или отсутствию родственных связей между гарантом и заёмщиком. Одни финансовые учреждения рассматривают это, как плюс, другие – как минус. Суть последнего мнения заключается в том, что, если кто-то со стороны готов поручиться за получателя ссуды, то это автоматически гарантирует хорошую репутацию и добросовестность заёмщика.

Ответственность перед кредитором

Ответственность за выполнение обязательств по договору поручительства и иным соглашениям, имеющим отношение к сделке, регулируется статьёй 363 ГК РФ, что подразумевают равную с заёмщиком степень ответственности по возврату займа.

Гарант обязан отвечать не только за погашение ссуды и процентов по ней, но и штрафов, пени, комиссий и других обязательств, возникших в течение срока действия соглашений.

Поручающемуся следует внимательно изучить, как основной договор, так и договор поручительства. Уровень ответственности и рисков для поручителя крайне высок, поэтому не стоит пренебрегать подобными мерами даже, если заёмщиком является друг или родственник.

Реализация прав в период действия договора

Как одна из сторон договора, поручитель имеет право в период его действия:

Запрашивать любую информацию и документы у кредитора и заёмщика, имеющую отношение к исполнению обязательств по договору займа.
Запрашивать у кредитора пересмотра некоторых пунктов договора, если они не соответствуют действующему законодательству.
Требовать от банка соблюдения прав поручителя, если таковые были нарушены.
Обращаться в суды, если иным образом нет возможности соблюсти законные интересы поручителя.
Интересоваться процессом погашения.

В случае перехода обязанности по выплате ссуды к гаранту, последний имеет право запросить реструктуризацию задолженности у кредитора.

Права поручителя при закрытии кредита

В случае, когда гарант погасил долг самостоятельно, договор прекращает своё действие. К солидарному ответчику переходит право требования к заёмщику вернуть уплаченную гарантом сумму. Если полюбовно договориться не удаётся, гарант имеет право обратиться в суд.

Также гарант может требовать компенсации с заёмщика за понесённые убытки в рамках исполнения обязательств перед выдавшей заём организацией.

Важно иметь на руках подтверждающие документы о том, что обязательства перед банком исполнены в полном объёме, а также другие документы, удостоверяющие понесённые поручителем затраты.

Финансовые и юридические тонкости

Самая большая проблема заключается в том, что при просрочке платежа по ссуде заёмщиком, кредитная история будет испорчена также и у поручителя. Поэтому гаранту важно контролировать процесс погашения долга заёмщиком и быть с ним всегда на связи, чтобы не допустить просрочек.

Статус поручителя накладывает некоторые ограничения на получение ссуд в кредитных организациях. При выдаче займа поручителю, банк будет оценивать общую долговую нагрузку, в том числе и ту, которая потенциально может возникнуть по ДП.

Стоить помнить и про срок исковой давности. Это особенно актуально в случае, когда в договоре не указаны сроки оплаты, либо срок действия самого ДП. По закону срок исковой давности составляет 3 года. Поручительство аннулируется в случае, если банк в одностороннем порядке изменил пункты договора.

Субсидиарная или солидарная ответственность

В основном, все договора поручительства заключаются под условие солидарной ответственности (статья 363 ГК РФ). То есть гарант несёт равную по степени с заёмщиком ответственность.

Но в отдельных случаях по договорённости сторон может налагаться субсидиарная (частичная) ответственность за исполнение гарантом обязательств перед заимодателем. Данный вид ответственности удобен заёмщику, если по каким-либо причинам он не сможет погашать в полном объёме свой долг перед кредитором. Кредитор обязан предоставить доказательства невозможности осуществления заёмщиком полноценных выплат.

Заключение

Из статьи следует, что поручительство накладывает весомые обязательства на субъект сделки, заключающий соответствующий договор. Реализация прав гаранта, как в период действия, так и по окончании срока действия договора, сопряжена с массой сложностей.

Ввиду всего изложенного подходить к вопросу предоставления гарантий банку и заключения договора поручительства нужно крайне внимательно и осторожно.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Поручительство — большая ответственность. К сожалению, не все граждане, соглашаясь на эту роль, понимают ее суть. Уже после может наступить осознание того, что не нужно было соглашаться помогать заемщику, но ничего не изменить, соглашение уже действует. К сожалению, расторжение договора поручительства — дело не всегда возможное.

Бробанк.ру рассмотрел основные аспекты. Мы расскажем, как расторгнуть договор поручительства по кредиту, всегда ли это возможно. Что делать, если банк не позволяет отменить договор, а заемщик перестал платить. Часто поручители сталкиваются с проблемами, о которых даже не задумывались при подписании договора.

Зачем нужен поручитель

Прежде чем рассматривать варианты отмены договора, изучим, для чего вообще банку и заемщику нужен поручитель. После этого станет понятным, почему расторжение договора поручительства по кредиту — непростая, а порой и вовсе невыполнимая задача.

Обычно второй участник сделки требуется при оформлении крупной ссуды. Банку нужны дополнительные гарантии возврата средств, поэтому он просит пригласить человека, который ручится за основного заемщика.

Заемщику же нужен поручитель для увеличения суммы выдачи и вероятности одобрения. Это особо актуально, если кредит нужен, а кредитная история заявителя содержит негативные факторы. Тогда поручительство станет инструментом повышения лояльности банка.

Статья 363 ГК РФ объясняет, какую ответственность несет поручитель:

поручитель и заемщик несут идентичную, солидарную ответственность за выплату кредита. Не платит заемщик — банк давит на поручителя. Исключения — субсидиарная форма ответственности, но на практике она почти не встречается;
при совершении просрочки бремя выплат процентов, пеней и юридических издержек также ложится на плечи поручителя, ровно как и на заемщика.

Если подытожить, то все то, что должен основной заемщик, по факту должен и поручитель. Для этого банк его и позвал — чтобы в случае неуплаты долга заемщиком обратиться ко второму участнику сделки и требовать деньги и с него. При этом при организации судебного процесса деньги также будут требовать с обеих сторон.

Когда возможно прекращение обязательств

К сожалению, прийти в банк и просто так сказать, что вы отказываетесь быть поручителем, невозможно. Никто не примет заявление, не будет его рассматривать. Соглашение уже есть, и расторжение договора поручительства в одностороннем порядке просто невозможно. Исключения есть, но они не такие, какими их хотят видеть разочаровавшиеся в своем решении поручители.

Статья 367 ГК РФ четко разъясняет ситуации, когда договор поручительства может быть аннулирован:

обязательство выполнено, то есть обеспечивать сделку больше не нужно, кредит закрыт в полном объеме. При этом закрытие кредита может быть связано со страховым случаем;
если долг без ведома поручителя был переведен на другое лицо. Например, если речь об автокредите, такое может случиться: для снятия обязательств может произойти замена заемщика. Бывает такое и с ипотекой, допустим, когда собственники-супруги делят имущество;
в договоре указывается срок поручительства, в этот период оно и действует. Если этот срок не указан, что случается чаще всего, после окончания периода выплаты ссуды по графику у банка есть 1 год, чтобы подать иск к поручителю.

Все. Больше причин отмены договора поручительства закон не предусматривает. Даже смерть заемщика не станет таким поводом. В этом случае второму участнику сделки придется выполнить обязательство, но после можно обратиться с иском к наследникам основного заемщика, если они имеются.

Если происходят изменения начальных условий кредитования, например, проводится реструктуризация, это не становится поводом для расторжения договора с поручителем. Но отвечать в случае чего он будет на прежних условиях.

Как расторгнуть договор поручительства с банком

Если причина расторжения договора соответствует нормам ГК РФ, можно смело обращаться в банк и писать заявление. Предварительно лучше позвонить на горячую линию кредитора, чтобы точно узнать, в какой офис можно обратиться, какие документы для этого требуются.

В целом сложностей возникнуть не должно: банк рассмотрит заявление и вынесет положительное решение, если причина соответствует ГК РФ 367. Если вдруг случится так, что банк отказал в вашем праве, придется искать защиты в суде. Но обычно проблем не бывает, так как банки работают в соответствии с нормами закона.

Замена поручителя

Это также возможный вариант выхода из ситуации, не противоречащий закону. Например, действующий поручитель сам решил оформить крупный кредит — ипотеку, и теперь действующее обязательство становится препятствием на пути одобрения. Дело в том, что банки рассматривают ситуацию так, словно поручитель выплачивает кредит, за который ручился.

Тогда по договоренности с банком и заемщиком нужно решить вопрос и заменить второго участника сделки на нового. Сложность — найти такого человека, он должен:

соответствовать всем требованиям банка к основному заемщику по этой кредитной программе;
собрать полный комплект документов, в который всегда входит справка о доходах;
обладать положительной кредитной историей;
быть согласным на эту роль.

Если такой человек найден, для начала обратитесь в банк, чтобы прояснить, как действовать в такой ситуации. Алгоритм не регламентирован, все происходит строго по усмотрению банка, по заданному им сценарию.

Если по итогу рассмотрения новый поручитель подойдет, будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору. После прежний поручитель избавится от обязательств.

Нельзя исключать, что банк не пойдет на эту операцию. Закон не обязывает его идти навстречу клиентам в этом отношении.

Если отказаться не удалось

Если не удалось расторгнуть договор поручительства, придется нести бремя обязательство ровно до того момента, пока кредит не будет погашен. К сожалению, не все заемщики весь долгий срок действий ссуды честно выполняют свои обязательства и не подводят поручителя.

Когда основной заемщик перестает платить, процесс взыскания организовывается в сторону обоих участников сделки — для этого и был нужен поручитель. Если начнется начисление пеней, обязанность их платить ляжет и на поручителя.

Кредитная история поручителя также портится, поэтому лучше стараться избежать серьезных просрочек.

Кроме обязательств у поручителя есть и права, которые прописаны в ГК РФ 365:

если поручитель закрыл долг за основного должника, ему переходят права кредитора. То есть теперь он может обратиться в суд и попытаться вернуть свои деньги;
банк обязан передать поручителю в случае гашения им долга все документы на это обязательство.

Да, прав совсем не много, и оба они сводятся к одному и тому же моменту. Но все же это существенно. У поручителя есть шанс вернуть свои кровные, пусть этот шанс и не такой большой.

Сто раз подумайте, прежде чем соглашаться на такую роль, она слишком финансово опасна. Поручитель ничего не получает, но при этом несет обязанности и не может по своему желанию расторгнуть договор.

Комментарии: 20

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Банк не уведомил и не получил согласия заемщика и его поручителя на изменение условий кредитного договора, повлекшее увеличение ответственности и срока исполнения кредитного договора, по программе реструктуризации долга при пандемии. Заемщик и поручитель являются супругами. Заемщик, пользуясь правом на полное досрочное погашение кредита, сделал запрос о его полной текущей задолженности на дату погашения кредита, уведомил поручителя о размере задолженности. Поручитель рефинансировалась в другом банке и получила кредит, передав денежную сумму заемщику в размере его задолженности перед банком. Заемщик погасил задолженность за счет этих средств, переданных ему поручителем. Однако, банк обманул Заемщика и указал ему ссудный счет для зачисления этих средств, перечисленных на него Заемщиком в сумме текущей задолженности на дату внесения. Дождавшись очередную дату списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, н-р,15 число каждого месяца , банк начал уведомлять о просрочке самого Заемщика и его поручителя, являющейся его супругой, и стал требовать их погашения от обоих. Причем, имеется двусторонне Соглашение о расторжении договора, датированное датой внесения денежных средств на ссудный счет в банке-кредиторе, подписанное банком и Заемщиком. Правомерны ли действия банка, возможно ли поручителю требовать прекращения его обязательств перед банком, т.к., по сути он действовал за должника-супруга, кредитный договор обоими исполнен на прежних условиях, до изменения условий кредитного договора, кредитором, в одностороннем порядке, без получения письменного согласия на их изменение, от Заемщика и поручителя. Возможно ли прибегнуть к нормам Постановления Пленума ВС РФ №45 от 24.12.2020г. и заявить убытки, причиненные кредитором, поручителю, у которого возникли обязанности по уплате платежей при рефинансировании денежных средств и получении нового кредита.

Уважаемая Марина, вы можете подать жалобу на действия банк в ЦБ РФ, а также добиться пересмотра условий договора в суде.

Уважаемый автор, поручительство является способом обеспечения обязательства и прекращается в случае исполнения обязательства или в иных случаях, предусмотренных ст.367 ГК или договором, например, в случае истечения сроков, перевода долга и т.д. Но по договоренности с банком вы можете заменить поручителя на другое лицо.

Была поручителем, кредитор умер. Дочь вступила в наследство, долги перешли на неё, как отказаться от поручительства?

Уважаемая Светлана, наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы. Отказаться от обязательств нельзя.

Здравствуйте.
На ООО был взят кредит. По кредиту выступал Поручитель. Компания ликвидирована. Банк подал в суд, судебный пристав открыл ИП. Договор поручительства закончился, согласно срока, указанного в кредитном Договоре. Приставу было направлено Заявление об окончании ИП, по договору Поручительства. От пристава был получен отказ, с рекомендацией обращения в суд. На кого подавать в суд? Каким образом отозвать исковое заявление из банка?

Здравствуйте
Муж стал поручителей ипотеки в 2013 году. Договор действует до августа 2023 года. Теперь сам хочет взять ипотеку. Можно ли расторгнуть договор поручительства, если сумма невыплаченного кредита очень маленькая, 140 тыс. руб?

Уважаемая Ирина, поручитель не имеет права самостоятельно отказаться от договора поручительства в одностороннем порядке, когда договор уже заключен.

Уважаемая Светлана, уточните непосредственно в договоре, возможен ли возврат средств при досрочном погашении кредита. Далее, если такой вариант допустим, обратитесь за консультацией по форме заявления к представителю страховщика.

Добрый день! У вас решился вопрос? Вам вернули деньги? Тоже влипли

Уважаемый Олег, это зависит от положения договора страхования. По общему правилу, вы можете расторгнуть договор на общих основаниях.

Добрый день. Вам удалось решить данный вопрос? Расторгли договор?

Добрый день! Вы то же взяли кредит с услугами Гарант Контракт?

Добрый день! У вас решился вопрос? Вам вернули деньги? Тоже влипли. Тоже банк ВТБ, но я склоняюсь к афере автосалона и Гаранта, банк , думаю не причем. Собираюсь писать в прокуратуру на автосалон и Гарант

Кто такой поручитель по ипотеке и для чего он нужен?

Ипотека с точки зрения банка считается рискованным видом кредита. Несмотря на то, что по ипотечному договору приобретаемая квартира выступает залогом, многие банки охотнее выдают кредит, если есть дополнительное обеспечение со стороны заемщика. В качестве дополнительной гарантии может выступать поручительство.

Поручитель – это своего рода гарант, который обязуется выплатить долг по ипотеке, если заемщик не сможет это сделать самостоятельно. Ипотека с поручителем выгодна не только банку, но и заемщику.

Выгоды каждой стороны:

Можно оформить уже с 18 лет.
Сниженная ставка по договору;
Можно получить кредит с низкой зарплатой.

Дополнительная гарантия при работе с клиентом.
При отсутствии платежей не придется сразу продавать залоговую квартиру.

Какие есть виды поручительства?

При этом в договоре четко прописывают, что должен оплачивать поручитель: взнос + проценты + просрочки и т.д.

Второй вид поручительства удобнее, но м встречается реже. При субсидиарной ответственности банк может привлечь поручителя только в том случае, если кредитор принял все меры для взыскания просроченного долга с заемщика.

Пример! Иван стал субсидиарным поручителем у Петра. Когда тот перестал платить по ипотеке, банк подал в суд. В итоге со счетов Петра сняли все деньги, арестовали имущества, но денег для оплаты долга не хватило. В этом случае банк обращается к поручителю (Ивану), которому дается определенное время, чтобы погасить долги.

Кто сможет стать поручителем по ипотеке?

Поручителем может выступить любой человек, который соответствует всем требованиям и предъявит полный пакет документов. На практике поручителями являются близкие люди, поскольку сложно найти кого-то постороннего, кто согласится выплачивать кредит, если этого не сможет делать заемщик.

Чтобы получить одобрение по ипотеке, нужно соответствовать всем требованиям. Изучив требования во всех крупных банков, можно понять, что главное отличие – это возраст заемщика.

Стандартные требования:

Если все требования выполнены, то следует подготовить документы.

Банки запрашивают:

паспорт;
второй документ для подтверждения личности: СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
справку о доходах.

Что касается гражданства, то многие банки готовы выдавать кредиты и иностранцам, которые для этого должны иметь вид на жительство или иные документы, подтверждающие законное проживание на территории России.

Обратите внимание! На практике банки отказывают в поручительстве, если у заявителя есть непогашенный кредит или займ. При этом не так уровень дохода и какая кредитная история. Поэтому, привлекая поручителя, лучше искать родственника, который не обременен кредитами. В этом случае шансы получить одобрение возрастают.

Чем рискует поручитель?

Пример: родной брат попросил стать поручителем по ипотеке. Казалось бы, родные люди, никуда не пропадет и будет исправно платить, почему бы не выручить? Договор подписан, брат оформил кредит, купил квартиру. Прошел год, второй, и потом поручителю потребовался кредит, чтобы купить машину. Многие банки отказали или предложили кредит под высокий процент. Вот так поручитель останется пешеходом – из-за высокой кредитной нагрузки.

Чем рискует поручитель в этот период:

Не сможет получить новый кредит . Все дело в том, что многие банки отправляют сведения в БКИ по ФИО поручителя. При этом они не указывают, что долг на самом деле относится к другому заемщику. Подавая заявку, банк проверяет КИ и видит большой долг по ипотеке и в итоге выносит отказ.
Платить по договору, если заемщик перестанет взносить взносы . Если заемщик просрочит взнос, на следующий день из банка будут звонить и заемщику и поручителю. Сотрудникам службы взыскания неважно, кто будет платить. Главное – чтобы взнос был погашен в минимальные сроки. А пока оплата будет задержана, банк начислит пени и штрафы, которые только увеличат сумму задолженности.
На имущество может быть наложен арест, если дело передадут на принудительное взыскание . При длительной неоплате банк может передать дело в суд. Думаете, приставы придут только к заемщику? Но все не так просто – к поручителю они тоже придут, чтобы наложить арест на имущество. Это произойдет после того, как будут арестованы банковские счета. Итог – поручитель не сможет со счета снять деньги, выехать за границу (даже по рабочим вопросам) и может лишиться своего имущества.
Судебными разбирательствами . Если в качестве залога выступает приобретаемая квартира, то потребуется в судебном порядке отказываться от обязательств. В этом случае банк запустит второй процесс – на арест залоговой квартиры, чтобы ее изъять и продать.
Трудоустройство . Это актуально, если будут проблемы со сроками оплаты. Сотрудники банка будут звонить не только на личный телефон, но и на рабочий, с требованием погасить долг. Итог – отношения с коллективом могут быть испорчены. А еще, если поручитель решит поменять работу, могут возникнуть проблемы с трудоустройством. Это актуально для серьезных компаний, которые проверяют будущих сотрудников по БКИ. Для них должник, который не платит – это проблемный сотрудник, который не может планировать и нести ответственность.
Нельзя просто так расторгнуть договор . Сотрудники банков уверяют, что после подписания договора просто так нельзя расторгнуть договор поручительства по собственному желанию. Заемщик должен дать согласие и привлечь другого поручителя. На практике поручители задумываются об этом в тот момент, когда возникает потребность оформить кредит на себя или если заемщик перестал платить и не выходит на связь. Хотя можно встретить отзывы, что с помощью хорошего юриста получается расторгнуть договор. Поэтому, если поручитель окончательно передумал – то стоит попробовать. В этом случае поручитель теряет время и деньги на оплату услуг юриста.

Получается, прежде чем выручать друга или родственника, нужно хорошо подумать. Необходимо понимать, что в течение 15-20 лет может случиться многое. Если вы не готовы выплачивать долг, то лучше отказаться.

Чем отличается поручитель от созаемщика?

Созаемщик по ипотеке – это участник сделки, который вместе с заемщиком распоряжается кредитными деньгами и несет с ним равную ответственность по выплате. Принимая заявку банк учитывает доходы созаемщика, и они влияют на его размер.

Что касается поручителя, то он должен выплачивать долг только в том случае, если заемщик перестанет это делать сам.

Читайте также: