Как можно обезопасить себя от финансовых потерь в результате пожара затопления кражи
Обновлено: 04.07.2024
В первую очередь важно определить причину пожара. От этого зависит от кого, в каком объеме и в каком порядке вы можете требовать возместить причиненный ущерб.
Если, например, пожар возник из-за аварии на опасном объекте и это страховой случай, возместить вред в пределах страховой суммы вы можете потребовать от страховщика, застраховавшего ответственность владельца этого объекта. А если сумма страхового возмещения не покрывает ваши убытки, оставшуюся часть вы можете потребовать с самого владельца такого объекта в общем порядке, направив ему претензию или сразу обратившись в суд.
В остальном руководствуйтесь общим порядком, в котором можно возместить материальный ущерб.
1. Кто и как устанавливает причину пожара
Это зависит от конкретных обстоятельств: возбуждалось ли по факту пожара уголовное дело или дело об административном правонарушении, произошел ли пожар на опасном объекте и т.д.
Так, если по факту пожара рассматривается дело об административном правонарушении, обстоятельства пожара, включая его причины, могут быть установлены в ходе производства по этому делу. Для этого в том числе может быть назначена экспертиза. Рассматривать такие дела, в частности, могут органы, осуществляющие федеральный государственный пожарный надзор (ст. 24.1, ч. 1 ст. 26.4, ч. 1 ст. 23.34 КоАП РФ).
А если пожар возник в результате преступления, экспертизу могут назначить при предварительном расследовании по уголовному делу, которое в зависимости от ситуации могут проводить дознаватели органов федерального государственного пожарного надзора или следователи органов внутренних дел (п. 3 ч. 2, п. 6 ч. 3 ст. 151, ч. 1 ст. 195 УПК РФ).
Если же пожар произошел из-за аварии на опасном производственном объекте, причины также может установить специальная комиссия, которая проводит техническое расследование по факту такой аварии (п. п. 1, 2 ст. 12 Закона о промышленной безопасности).
Если вы являетесь потерпевшим по уголовному делу или по делу об административном правонарушении, то можете ознакомиться с результатами экспертиз, проведенных по этим делам (п. 11 ч. 2 ст. 42, ч. 1 ст. 206 УПК РФ, ч. 2 ст. 25.2 КоАП РФ).
Кроме того, чтобы установить и подтвердить в дальнейшем причину пожара, вы можете самостоятельно заказать экспертизу. Закон это не запрещает. А если дело дойдет до суда, заключение внесудебной экспертизы (не как экспертное заключение, а как иной документ) суд может принять в качестве доказательства (см. Позицию ВАС РФ).
Можно ли потребовать возместить ущерб от участников тушения пожара
Нет, если они действовали в условиях крайней необходимости или обоснованного риска. В таком случае личный состав пожарной охраны и иные участники тушения пожара освобождаются от обязанности возместить ущерб, причиненный в ходе тушения пожара (ст. 22 Закона о пожарной безопасности).
2.1. Когда можно потребовать возместить ущерб из-за пожара от лица, не являющегося причинителем вреда
Это возможно в тех случаях, когда обязанность возместить вред на третье лицо возложил закон (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).
Таким лицом может быть страховщик, осуществивший страхование ответственности за причинение вреда (п. 4 ст. 931 ГК РФ). Например, произошел пожар в результате аварии на автозаправочной станции жидкого моторного топлива и ваше имущество пострадало. В отношении автозаправочной станции был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности. Если это страховой случай, требовать возмещения вреда вы можете напрямую от страховщика (ч. 1 ст. 1, п. 3 ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 8 Закона о страховании ответственности владельца опасного объекта).
Также вы можете требовать возместить вред от организации, работником которой является непосредственный виновник пожара, если вред он причинил при исполнении своих трудовых обязанностей (п. 1 ст. 1068 ГК РФ). Например, если работник подрядной организации, осуществляющей ремонт в вашем помещении, нарушил правила проведения сварочных работ, что и стало причиной пожара, то возмещение вреда вы может потребовать от самой организации.
3. В каком объеме можно получить возмещение ущерба
Вы можете требовать возмещения причиненного вреда в полном объеме, включая (см. Позицию ВС РФ):
стоимость имущества, которое уничтожено огнем;
расходы по восстановлению или исправлению имущества, поврежденного в результате пожара или при его тушении;
иные вызванные пожаром убытки. В частности, упущенную выгоду (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Но в некоторых случаях размер возмещения может быть уменьшен. Например, если вы сами допустили грубую неосторожность.
Обратите внимание: если вы предъявляете требование возместить вред к страховщику, он возмещает его только в пределах страховой суммы (п. 4 ст. 931, п. 1 ст. 947 ГК РФ). Если сумма возмещения не покрывает фактический ущерб, разницу вы можете требовать с причинителя вреда, застраховавшего свою ответственность (ст. 1072 ГК РФ).
Материал статьи взят из открытых источников
Остались вопросы к адвокату по данной тематике?
Одна из причин — неправильные действия пострадавших жильцов. В стрессовой ситуации собраться с мыслями и сориентироваться в происходящем намного сложнее. Поэтому собственники залитой квартиры часто совершают ошибки, которые приводят к обратному результату. Рассказываем о том, как нужно действовать и куда следует звонить, если на вашу квартиру обрушился поток воды.
Шаг 1. Отключите электричество
Прежде всего уберите из опасной зоны наиболее ценные вещи и выдерните из розеток все электрические приборы. Еще лучше — обесточить квартиру через электрощит. Выполнить это рекомендуется даже в том случае, если потоки воды проходят вдали от проводки. Дело в том, что влажный воздух и отсыревшие материалы являются хорошими проводниками статического электричества. Так вы обезопасите себя и близких от удара током, предотвратите возможное замыкание и возгорание проводки. Только после этого можно начинать искать источник протечки.
Шаг 2. Сообщите соседям об аварии
Шаг 3. Сделайте видео и фотографии
Обязательно зафиксируйте последствия затопления с помощью фото- и видеосъемки. Эти кадры послужат дополнительным доказательством того, что сумма компенсации оправданна. Перед записью нужно пригласить двух-трех соседей, которые согласятся стать свидетелями и при необходимости подтвердят ваши показания в суде. Начинайте съемку видео от входа в подъезд дома и сопровождайте его короткими комментариями. На обратной стороне снимков не забудьте указать точное время, дату и место съемки, а также поставить подписи всех свидетелей.
Шаг 4. Составьте акт о затоплении
Акт о затоплении — гарантия того, что вам возместят материальные потери. Обычно этот документ составляют представители УК, ТСЖ, ЖЭУ или другой подобной организации. Однако практика показывает, что они не всегда приходят на осмотр. Выход есть: составьте аналогичный акт в присутствии свидетелей самостоятельно. В нем указывается адрес квартиры, возможная причина аварии, предполагаемый виновник и подробный список испорченных вещей. Кроме того, в документе должны стоять подписи всех членов комиссии: пострадавшего, виновника, свидетелей. Если сосед, причастный к происшествию, отказывается приходить — напишите об этом в акте.
Шаг 5. Попытайтесь уладить ситуацию мирно
Если квартира застрахована, при обнаружении потопа нужно позвонить в страховую компанию и вызвать специалиста для оценки ущерба. После этого напишите заявление об убытке, подготовьте акт о затоплении и дождитесь решения о назначении компенсации. Если страховки нет, попытайтесь договориться с соседом о сумме возмещения. Так вы сможете сберечь немало нервов и избежите судебных расходов. С виновником, который готов выплатить деньги, нужно составить смету предстоящих работ и подписать соглашение о возмещении убытков. Лучше всего, если вы заверите его у нотариуса.
При этом ответственным за происшествие может быть не только сосед сверху. В случае когда квартира сдается в аренду, все обязательства по
возмещению убытков ложатся на плечи ее фактического владельца. Кроме того, виновной могут признать управляющую компанию. Например, если ее специалисты некачественно отремонтировали трубы или проглядели неисправности в коммуникациях. Руководство этой организации обязано предоставить ответ в течение месяца. Вам могут предложить сделать ремонт силами коммунальщиков или выплатить денежную компенсацию.
Шаг 6. Закажите независимую экспертизу
Если сосед отказывается признавать вину и возмещать ущерб, обратитесь к независимым оценщикам. Они помогут установить конкретного виновника, определят размер ущерба и составят акт о повреждениях. Важно, чтобы у специалистов была лицензия на проведение подобных работ. Кроме того, постарайтесь заранее найти чеки или любые другие документы, подтверждающие стоимость испорченных вещей. В противном случае ее рассчитают исходя из среднерыночных цен в вашем регионе. Проследите, чтобы эксперт не упустил ни одной важной детали.
Чтобы соседи или управляющая компания в дальнейшем не оспорили результат независимой экспертизы, сообщите им о визите специалиста за четыре-пять рабочих дней. Это можно сделать с помощью телеграммы или заказного письма. Главное — сохраните квитанцию об отправке. Не менее важно заключить договор на оказание оценочно-экспертных услуг и подписать акт приема-передачи выполненных работ. Расходы на услуги экспертов можно включить в сумму иска. Если решение будет в вашу пользу, виновник покроет все издержки.
Шаг 7. Подайте исковое заявление
В течение двух недель ответ не пришел? Обращайтесь в суд. Если вы выиграли процесс, но соседи не торопятся возвращать деньги, подайте ходатайство о принудительном исполнении судебного решения. Для этого вам потребуется исполнительный лист (можно получить в суде). Вместе с ним обратитесь в службу судебных приставов и напишите заявление с указанием банковских реквизитов для перечисления денег. В течение месяца приставы откроют исполнительное производство и заставят соседа выплатить долг.
В предыдущей статье мы рассказали, где в квартире надежно спрятать деньги от воров. Однако дома могут быть и ценные вещи: техника, предметы искусства, антиквариат. Для всего этого подобрать тайник тяжело. Да и глупо каждый раз перед уходом из дома прятать в тайник плазменный телевизор.
Рассказываем, как сделать так, чтобы даже профессиональные домушники столкнулись с непреодолимыми трудностями перед вашей дверью.
Покупаем надежный замок
Ключ от ригельного замка. Его тоже просто взломать
Ключ от сувальдного замка: взломать тяжело, но можно подобрать отмычку
Ключ от штифтового замка, самого устойчивого к взлому
Ключ от ригельного замка. Его тоже просто взломать
Ключ от сувальдного замка: взломать тяжело, но можно подобрать отмычку
Ключ от штифтового замка, самого устойчивого к взлому
Лучше всего установить два типа замков — сувальдный и штифтовой цилиндровый. К первому вору придется подбирать отмычки, а второй взламывать механическим путем.
Для предотвращения грубого взлома замка необходимо установить сверху броненакладку — литую металлическую пластину, которая не позволит выбить или высверлить механизм.
Существуют цилиндровые замки, представляющие собой не цельный механизм, а набранный из нескольких металлических пластин. При попытке грубого внешнего воздействия замок просто рассыпается на части. Дверь остается закрытой, но взламывать злоумышленнику уже нечего — придется снимать дверь, а это уже дело на целый день.
Ставим крепкую дверь
Важно понимать, что даже самый сложный замок не защитит от проникновения в квартиру, если вору противостоит хлипкая дверь. Деревянную конструкцию можно просто выломать ломиком, а дешевый китайский металл толщиной в полмиллиметра вскрывается обычным ножом.
Тонкую ненадежную дверь легко определить: жесть будет прогибаться под пальцами и издавать звонкий звук при стуке. Кроме того, настоящая стальная дверь весит как минимум 50 кг. Дешевая подделка — не больше 15 кг.
Короб двери тоже должен быть металлическим, а сама дверь оснащена противосъемными штырями. Так называют металлические штифты на противоположном от замка ребре. Если штыри отсутствуют, воры могут просто спилить болгаркой петли и вынуть дверь из коробки, не обращая внимания на замок.
Снаружи дверь может быть декорирована, например, пластиком, деревом, кожзаменителем, да хоть золотом — на взломостойкость конструкции это никак не влияет.
Главный дефицитный ресурс взломщика — время. Он хочет проникнуть в квартиру быстро, создать минимум шума и минимально светиться на лестничной клетке. Поэтому всё, что замедляет его проникновение, вам на руку. Две металлические двери вместо одной — отличная идея: большинство взломщиков просто сдадутся.
Укрепляем окна
Еще один распространенный способ проникновения в квартиру — окна и балконы. Обычное пластиковое окно вор вскроет за несколько минут, просто отжав раму. Если вы живете на первом или втором этаже, то разумной мерой предосторожности будет установка решеток. Проявите предусмотрительность на случай пожара и сделайте решетки распашными, но запирающимися на замок. Ключ от такой решетки должен храниться далеко от окна.
Решетки придется установить и на верхних этажах, если рядом с окном находится пожарная лестница или водосточная труба. В квартиру на последнем этаже вор может попасть с крыши.
Во многих панельных домах с пятого по последний этаж балконы в квартирах могут быть связаны пожарными лестницами. Во время ремонта эти лестницы, как правило, демонтируют, а люки обшивают вагонкой или пластиком.
Убедитесь, что эти пути проникновения в вашу квартиру надежно защищены — например заварены. Очередной квартиросъемщик, живущий на этаж выше, может оказаться профессиональным вором, арендовавшим жилье только для того, чтобы беспрепятственно проникнуть к вам.
Устанавливаем дополнительную защиту
Прежде чем вскрыть чужую квартиру, воры пристально изучают объект взлома: какие у вас замки, есть ли сигнализация, камера или что-нибудь похуже. Все эти средства делают квартиру непригодной для взлома.
Отпугнуть злоумышленников может даже муляж сигнализации. Установите над дверью маленький красный светодиод и включайте его, уходя из дома. Можно пойти дальше и установить фальшивую систему видеонаблюдения, если жалко тратить деньги на настоящую. Купите недорогую или даже неработающую уличную видеокамеру и повесьте над входом в квартиру на видном месте.
Чтобы узнать, не присматривались ли воры к вашей квартире, установите видеоглазок с картой памяти. Устройство крепится с внутренней стороны двери напротив глазка и фиксирует всё, что происходит в подъезде. Вернувшись домой, можно просмотреть запись и узнать, не интересовался ли кто-нибудь вашими замками.
Система дистанционного видеонаблюдения полезна не только против воров, но и на случай пожара или потопа. Не пожалейте денег на автономную систему видеонаблюдения с мобильным интернетом. У многих операторов связи есть такие устройства в аренду или на продажу. Но обратите внимание: камера должна быть автономной от домашнего интернета.
Отключите монитор и колонки, чтобы вызов происходил незаметно. Теперь, если вы позвоните сами себе, например с работы, камера компьютера покажет всё, что происходит дома.
Как меня обманули
Мошенники позвонили мне в очень загруженный день. У нас было семейное торжество: нужно было организовать стол, всех встретить, придумать, как развлечь маленьких детей. Одним словом – суматоха. В этот день на карту должна была поступить зарплата. Судя по всему, воры об этом знали.
Звонок раздался в разгар веселья. Сначала разговаривать я не хотела, но в трубке сказали, что звонят из банка, и с моей картой проблемы. Мне сообщили, что на днях после покупки в аптеке произошло некорректное списание средств, после чего карту заблокировали. Сейчас, чтобы на карту пришла зарплата, ее нужно разблокировать.
В итоге с меня списали 13 тысяч рублей. Мне очень повезло, что еще одно списание в размере 20 000 рублей так и не прошло. На мою удачу из-за переподписания трудового договора, бухгалтерия перенесла срок выплаты.
Почему я поверила, что мошенники – сотрудники банка? Мне показалось достаточно убедительным, что они знали:
– какую покупку и в какой день я совершила;
– когда мне приходит заработная плата.
Кроме банковских сотрудников такой информацией может обладать как ваш знакомый, так и человек, который забрал в магазине ваш чек, а потом каким-то образом раздобыл о вас информацию. Для профессиональных мошенников это не так сложно.
Как вычислить мошенников
Мошенники, которые звонят по телефону или пишут вам, могут представиться сотрудниками банка, полицейскими, знакомыми ваших родственников и так далее. Под каким-либо предлогом им нужно знать данные вашей карты. У сотрудников банка номер вашей карты и основные данные о вас уже есть, поэтому такие вопросы сразу должны натолкнуть вас на подозрения.
Если кто-то просит данные вашей карты, положите трубку и сразу перезвоните по бесплатной горячей линии в банк. Ее телефон всегда под рукой – он указан на карте любого банка.
Что делать, если деньги уже украли
Мошенники выводят средства в течении нескольких минут. Чем быстрее клиент позвонит в банк на горячую линию, тем больше шансов, что дежурная служба вашего банка успеет связаться с банком получателя средств и заблокировать похищенные средства. В этом случае есть шанс вернуть средства через суд. Долго, муторно, но возможно.
Если мошенники успели вывести средства из банка получателя, то шанс вернуть средства стремится к нулю.
После звонка в банк можно спокойно идти в его отделение, чтобы написать претензионное заявление и получить выписку с карты. Скомпрометированную карту необходимо заблокировать и желательно перевыпустить. Также необходимо заблокировать доступ к личному кабинету дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Доступ к ДБО в последующем можно будет разблокировать.
С выпиской клиенту необходимо обратится в отделение полиции по месту проживания.
Если вы передали данные карты мошенникам, но деньги они еще не успели списать, то необходимо срочно заблокировать все карты в личном кабинете ДБО со статусом "Навсегда". Это не позволит мошенникам разблокировать карты.
Если личный кабинет не был никогда активирован, то нужно звонить в банк и блокировать карту, желательно все.
— Алмаз Хуснутдинов, начальник управления анти-фрода и противодействия киберпреступности Ак Барс Банка
Ни при каких обстоятельствах никому нельзя сообщать:
– срок действия карты;
– пинкод;
– три цифры на обратной стороне карты;
– смс-код или пуш-уведомление с кодом, которые приходят на ваш личный мобильный телефон.
Даже если кто-то знает ваши личные данные – ФИО и номер карты, оплату он сможет завершить только с данными, указанными выше.
Сегодня предлагаю поговорить про финансовые риски человека. В этой публикации я расскажу, какие финансовые риски чаще всего подстерегают людей, а также о том, как защитить себя от них, то есть, про управление финансовыми рисками.
Во всех сферах своей жизнедеятельности человека подстерегают всевозможные риски. Не является исключением и финансовая сфера, все риски в которой связаны или с потерей источников доходов или с потерей имеющихся денежных и материальных активов. Рассмотрим самые распространенные финансовые риски человека более подробно.
Риск полной или частичной потери источника дохода
Потеря источника дохода является наиболее распространенным и часто встречающимся финансовым риском человека. Если единственным источником пополнения личного или семейного бюджета является активный заработок (работа), то можно выделить два варианта финансовых рисков:
- Потеря работы (увольнение, сокращение);
- Снижение зарплаты (понижение в должности, перевод на неполный рабочий день и т.д.).
Причем, не обязательно первый вариант бьет по карману сильнее. В этом случае можно стать на учет в Службу занятости и воспользоваться своим правом на получение государственного пособия по безработице, тем временем стараясь найти работу.
Как защитить себя? Чтобы защититься от подобной неприятной ситуации (точнее даже не от нее самой, а от ее влияния на личный или семейный бюджет), необходимо проводить управление финансовыми рисками. В данном случае оно может выражаться в следующем:
— Наличие резервов. Наличие в личном бюджете резервов — это первое, что необходимо обеспечить для защиты себя от риска потери работы. Резервы помогут вам покрывать личные расходы то время, за которое вы сможете найти новую работу.
— Создание источников пассивного дохода. Я уже во многих публикациях говорил о том, что ориентация исключительно на активный заработок в настоящий момент практически бесперспективна. Необходимо заботиться о будущем, защищая себя от финансовых рисков и создавая источники пассивного дохода. Управление финансовыми рисками должно включать в себя создание капитала и вложение его в различные активы с целью получения пассивного заработка.
Риск полной или частичной потери трудоспособности
Увы, от этого финансового риска тоже никто не застрахован. В результате несчастного случая или внезапной болезни человек может полностью или частично потерять свою трудоспособность, либо (не дай Бог!) даже умереть. В наибольшей степени подобные финансовые риски опасны для людей, работа которых связана с различными рисками для жизни и здоровья: шахтеры, моряки, пилоты, милиционеры, работники спецслужб, охранники и т.д. К этой категории также стоит отнести владельцев бизнеса и крупных предпринимателей.
Потеря трудоспособности или смерть таких людей нанесет колоссальный урон семейному бюджету, особенно если это произойдет с основным добытчиком в семье, поэтому лучше всего подстраховать домашние финансы от этого финансового риска заранее.
Как защитить себя? В этой ситуации управление финансовыми рисками лучше всего осуществлять путем оформления и своевременной пролонгации страхового полиса в надежной страховой компании, а если риски очень высоки — то и в нескольких.
При этом страховая сумма на случай смерти или инвалидности (полной утраты трудоспособности) должна составлять не менее 5-10 среднегодовых дохода. Это даст возможность при наступлении страхового случая вложить полученную выплату хотя бы в банковские вклады и получать пассивный доход, достаточный для продолжения нормальной жизни.
Риск потери денежных или материальных активов
Эта категория финансовых рисков тоже достаточно серьезна. В нее входит:
- Потеря денежных активов (сбережений в банке, инвестиционного капитала, обесценивание валюты сбережений в финансовый кризис и т.д.);
- Потеря крупных материальных активов (недвижимости, авто и др. в результате пожара, угона, умышленной порчи, стихийных бедствий, ДТП и т.д.).
Потеря активов, особенно — доходообразующих (инвестиционный капитал, недвижимость для сдачи в аренду, автомобиль для использования в бизнесе и т.д.) — это всегда большие финансовые проблемы для личного или семейного бюджета. Поэтому, если подстраховаться от влияния таких возможных ситуаций на личный бюджет заранее — это всегда будет неоспоримым преимуществом.
Как защитить себя? Управление финансовыми рисками в этом случае можно осуществлять в двух направлениях:
— Диверсификация вложений, если речь идет о защите денежных активов человека. Проще говоря, нельзя хранить все сбережения в одном банке или вкладывать весь личный капитал в один финансовый инструмент — это несет в себе огромные финансовые риски. Как минимум, это должно быть три разных банка, если речь идет о хранении сбережений, и не менее пяти разноплановых финансовых инструментов, если речь идет об инвестировании.
— Страхование имущества, если речь идет о защите материальных активов. Особенно я бы рекомендовал страховать доходообразующее имущество, например, недвижимость, приносящую пассивный доход от аренды, или материальные активы, использующиеся в бизнесе. Такое имущество всегда больше подвержено риску порчи или уничтожения, поскольку эксплуатируется многими людьми, в т.ч. и теми, которые не заботятся о его состоянии.
Риск потери платежеспособности по кредиту
Этот финансовый риск стал актуальным сравнительно недавно, благодаря буму потребительского кредитования, который мы все можем наблюдать в последние годы. Очень большое количество людей привыкло жить в кредит, и пользуется услугами кредитования, не особо задумываясь не только о негативном влиянии кредитов на состояние личных финансов, но и возможных рисках потери платежеспособности. И если человек теряет источник дохода (работу), а при этом на нем висит еще и кредит, а то и несколько — такой ситуации, мягко говоря, не позавидуешь. Нечем платить кредит, что делать?
Я рассмотрел основные финансовые риски человека и на примерах показал вам, что должно включать в себя управление финансовыми рисками в той или иной ситуации.
Помните, что защитить себя от финансовых рисков гораздо проще, чем искать выход из ситуации уже после наступления непредвиденного события. Не забывайте об этом, когда составляете свой личный финансовый план. Лучше сразу выделить небольшую часть личного или семейного бюджета на управление финансовыми рисками, чем потом, в случае чего, остаться с серьезной финансовой проблемой один на один.
На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повысить свою финансовую грамотность и узнать много другой полезной информации из области управления личными финансами.
Читайте также: