Как банкротство отразилось на клиентах банка инкомбанк

Обновлено: 02.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работал в банке и МФО.
Финансовый аналитик.
Независимый эксперт. . .

Актуальные сведения на 2022 год доступны в материале по этой ссылке.

По каким причинам закрываются банки

Изначально важно понимать, что оснований закрытия кредитных организаций масса. В основном, разнообразие встречается в ситуациях нарушения законодательных норм банками. Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.

Принудительное выведение с рынка. Выполняется за нарушения норм ведения бизнеса игроком. Производит регулятор рынка — ЦБ РФ.
Самостоятельное полное закрытие финансового института. По заявлению структуры.
Реорганизация в форме присоединения. Поглощение одного банка, который по итогу исчезает как юридическое лицо, другим.

Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.

Опираясь именно на три этих направления, и будет разбита представленная информация в материале. В частности о том, какие банки закроются в 2021 году точно или с большой вероятностью. Естественно, основной сегмент будет касаться аннулирования лицензий.

Список банков, которые точно закроются в 2021 году

Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.

На момент подготовки материала информация о начале таких процедур есть. Соответственно, именно о них можно говорить, как реальных будущих случаях того, какие банки закроются в 2021 году безальтернативно. Подобных случаев три.

№ п.п.	Банк, который закроется в 2021 году	Банк, поглощающий структуру
1	АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788)	АО КБ ФорБанк
2	АО ВКАБАНК (лиц. № 1027)	ПАО Совкомбанк
3	ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792)	ПАО Росбанк

Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.

Опираясь на это, уже можно сделать вывод, что при слиянии не обязательно один игрок крупный, а другой — мелкий. Объединяться могут и небольшие банки для создания более конкурентоспособной структуры.

Какие банки закроются в 2021 году с максимальной вероятностью

Здесь речь идет не только о реорганизации. То есть поглощении главным акционером более мелкого игрока. Также учтен один факт аннулирования лицензии – прекращения бизнеса по личной инициативе. Общее число структур в этом блоке – три.

В то же время представленные банки, в отличие от вышеуказанных, еще не обратились к регулятору о начале процедуры слияния или закрытия. Соответственно, хоть и заявлено о ее безукоризненном выполнении в 2021 году, но 100% говорить о завершении все же нельзя.

№ п.п.	Банк, который закроется в 2021 году	Банк, поглощающий структуру
1	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)
2	Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)

В текущей таблице представлены крупнейшие игроки рынка. Один – входит в ТОП-100 по объему активов. Другой – в ТОП-50. Эти три структуры будут поглощены двумя заметным банком, который, к слову входят в список системно значимых. Плюс, ВТБ – и вовсе второй по подавляющему большинству показателей в целом в России.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что 2021 год будет ознаменован консолидацией рынка вокруг наиболее крупных структур. Причем ВТБ проводит такую политику уже не первый год. Так, в начале 2018 года им были поглощены два заметных игрока – ВТБ 24 и Банк Москвы. То есть банковский сектор отходит от раздробленного бизнеса, объединяя его в единое целое.

Отдельно финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России. То есть четвертой кредитной организацией в этом блоке является Нордеа Банк. На момент такого решения этот игрок рынка находился на 113 позиции по объему своих активов.

Какие банки точно не закроются в 2021 году

Фактически защищено от закрытия в России 12 банков. Это системно значимые структуры для профильного сектора. То есть крупнейшие игроки. Их ежегодно определяет ЦБ РФ. Им уделяется максимальное регулятивное внимание и выдвигаются более жесткие требования к разным нормативам.

Со стороны регулятора, в свою очередь, предоставляется гарантия помощи в случае возникновения финансовых проблем у этих банков. Они не лишаются лицензии, а отправляются на санацию. То есть оздоровление. Поэтому ждать отзыва лицензии у них, как минимум в 2021 году, не приходится.

Реорганизация и закрытие по собственной инициативе так же не грозят этим структурам. У некоторых из них хоть и есть в собственности банки, но именно более мелкие будут поглощаться системно значимыми. Самостоятельно аннулировать лицензию, располагая существенной долей рынка, никто не будет.

У каких кредитных организаций отзовут лицензию

Предугадать такой факт невозможно. Даже при оценке всех финансовых показателей банка. Причина – в отношении каждой структуры ЦБ РФ может применить санацию. То есть финансовое оздоровление. Естественно, если оно будет экономически обоснованным.

В то же время и исключать возможность принудительного закрытия через отзыв лицензии даже крупной кредитной организации, за исключением системно значимых, не стоит. Например, в июле 2017 года такая мера была применена к Банку Югра. Он по объему своих активов входил в ТОП-30 игроков рынка. В то же время санация была нецелесообразна. По этой причине его принудительно вывели с рынка.

Хоть четко по названиям определить какие банки закроются в 2021 году принудительно нереально, но можно прогнозировать их число. Сложности, связанные с кризисом, вызванным пандемией, могут повлечь к сокращению рынка на 10%. Учитывая, что на конец 2020 года в России чуть больше 360 профильных структур, реестра ЦБ РФ станет меньше на 34-36 игроков.

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом. Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Назначение временного управляющего.
Банкротство кредитных организаций.
Как регулируется банкротство банков законом.
Когда банк признается банкротом.
Признаки скорого банкротства банка.
Банкротство банка. По закону и без закона.
Ваш банк лишился лицензии.
Процедура банкротства банков и ее особенности.

Назначение временного управляющего.

Назначение временного управляющего - это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

Банкротство кредитных организаций.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом.

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда. Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам. А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

Когда банк признается банкротом.

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада. Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка.

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.

Банкротство банка. По закону и без закона.

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно "пустили слезу и попрощались". Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.

Ваш банк лишился лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Сегодня банковский сектор продолжают покидать многие, даже крупные игроки. Кто-то уходит сам, но в большинстве случаев банки лишаются лицензий. В этой же ситуации государственные банки показывают рекордные прибыли. Давайте разберемся, почему государство забирает лицензии и чем это грозит всему финтех-рынку.

Алексей Толстик, основатель платежного сервиса Mandarin, поделился своим видением относительно того, почему данная тенденция присутствует на рынке и как текущая ситуация в перспективе может сказаться на работе различных финтех-компаний.

Кто остался без лицензии

По подсчетам экспертов, с начала 2019 года в России с рынка ушло около 100 банков. Из них примерно у половины была отозвана лицензия. Массовая ликвидация банков продолжается и на протяжении последних месяцев. С начала этого года по конец апреля лицензий лишились 15 банков, из них восемь — в апреле, то есть практически столько же, сколько за целый прошлый год.

С чем связана такая тенденция?

Почему отзывают лицензии

Любые изменения в мировой и российской экономике отражаются на банковском секторе. Риски связаны с такими факторами, как снижение темпов роста экономики, уменьшение экономической активности граждан, и многими другими. Сложности в банковском секторе появились, в частности, во время общемирового экономического кризиса 2020 года, связанного с пандемией COVID-19. Положение усугубилось тем, что кризис возник в то время, когда экономика России и других стран уже испытывала некоторые трудности. Пандемия коронавируса привела к сокращению доходов клиентов, из-за чего ресурсная база многих банков тоже сократилась, а ликвидность снизилась. Также у клиентов возникли сложности с соблюдением кредитных обязательств, что стало причиной ужесточения банками условий выдачи кредитов. Это негативно сказалось на деятельности примерно 26% банков.

Однако основной фактор — это, конечно, политика регулятора. В самые неблагополучные годы для российской экономики — 1990-е — количество кредитных учреждений, например, росло.

Не секрет, что в течение последнего десятилетия Центробанк сокращает размер и численность игроков российского финансового рынка: количество банков с 2005 года уменьшилось на 72% — с 1 300 до приблизительно 350. Концентрация отрасли растет кратно.

На каком основании банки лишают лицензии? Формально поводов очень много, и лишить лицензии можно абсолютно любой банк, даже системообразующий. Вопрос в том, что предпочитает делать регулятор — контролировать и регулировать или вместо этого забрать лицензию.

Мировая практика показывает, что сила финансового рынка — в его равномерной распределенности, а не в концентрации. У регуляторов сегодня есть все необходимые инструменты для контроля отрасли и обеспечения прозрачности всех процессов. Современные информационные технологии позволяют контролировать игроков досконально, штрафовать в случае нарушений, как это делают за рубежом. Но можно и сразу отзывать лицензию — конечно, это выбор, который принимается регулятором.

Сами отказались

Случается и так, что банки расстаются с лицензиями не только по инициативе Центрального банка, но и по собственному желанию. Так, добровольно от лицензии с начала года по апрель отказались уже четыре банка. Чаще всего ликвидация по решению самой организации связана с отсутствием стабильной базы клиентов, частыми проверками, ужесточением регулирования отрасли, увеличением количества надзорных требований, высокой волатильностью средств клиентов и усилением конкуренции.

Однако это может и отражать нежелание собственников терять активы в случае принудительного отзыва лицензии. Ведь наиболее часто выбираемая Центробанком процедура в случае отзыва — это ликвидация, которая проходит очень проблемно и для собственников, и для клиентов банка.

Западная практика при этом другая. В США из более чем 4 500 банков в прошлом году было отозвано лицензии всего у четырех. Одна лицензия — принудительно, остальные — добровольно, но все четыре банка продолжают работать, так как переданы в управление другим финансовым организациям.

К чему это может привести?

Центробанк работает на опережение: из 30 прогнозируемых в этом году случаев лишения лицензии к апрелю ее потеряли уже 15 банков. По мнению экспертов, эта тенденция будет не только сохраняться, но и ускоряться. Плюс к этому многие средние и малые игроки уходят из финансового сектора добровольно или объединяются, приобретаются другими банками. Пока это движение в одну сторону: в последний раз ЦБ выдавал лицензию новому банку несколько лет назад.

В результате сейчас ситуация в отрасли нестабильная — наблюдается уменьшение рентабельности и настороженное отношение акционеров, предпринимателей к банковскому бизнесу. Новые лицензии не выдаются, желающих заниматься этим бизнесом практически нет. Постоянные отзывы лицензий влекут за собой недоверие граждан к банковской системе в целом. Люди все меньше заинтересованы в том, чтобы хранить свои средства в частных банках.

При этом крупнейшие финансовые системы в мире основаны именно на диверсификации, наличии большого количества небольших банков и финансовых компаний. Столь массовые отзывы лицензий ведут к перераспределению пассивов в пользу крупных финансовых организаций, что отрицательно сказывается на перспективах не только компаний, но и в целом российской финансовой отрасли. По данным одного из самых авторитетных рейтингов поставщиков финансовых технологий IDC Fintech Rating, из 100 крупнейших поставщиков в мире для финансовых компаний есть только один российский поставщик. Даже рядовой потребитель видит это каждый день — оплачивая покупки на импортных терминалах в магазинах, снимая деньги с иностранных банкоматов и т. д. Есть и еще один тревожный и, безусловно, ключевой момент. На сегодняшний день в числе десяти крупнейших банков России уже шесть с государственным участием. В ситуации с практически еженедельными отзывами лицензий именно эти банки являются основными бенефициарами.

Какие для обычных клиентов последствия такой концентрации отрасли? Сейчас они еще проявились не в полной мере, но уже вызывают тревогу. Сегодня ставки на кредиты в России редко опускаются ниже 14% при ключевой ставке ЦБ в районе 5%. Таким образом, банки на слабоконкурентном рынке имеют огромные прибыли. Этот фактор, конечно же, мешает развитию экономики в России, малый и средний бизнес сегодня, в посткризисное время, чувствует себя более зажатым, находится в состоянии стагнации из-за отсутствия легкого доступа к капиталу.

Как итог, суммарная прибыль всех крупных и средних российских компаний в 2020 году составила 12,43 млрд рублей. Из них 783 млн рублей, или 6%, приходится на один банк — СберБанк. Получается, не банки работают на экономику, а наоборот. И изменить ситуацию может только сильный конкурентный финансовый рынок.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Банкротство для физического лица подчас просто необходимо — у человека много долгов, а возвратить их не получается. Его третируют кредиторы, коллекторы и судебные приставы. Жить в таком состоянии сложно. Каковы последствия банкротства для родственников, не пострадают ли родные люди?

Как правило, банкротство отражается на родственниках должника минимально. Сложная ситуация — это когда у супругов есть залог (например, ипотека), или они выступают созаемщиками. Но и здесь есть решения, оправданные судебной практикой. Расскажем о них в этой статье.

Какие последствия ждут супруга должника?

Обычно в процедуру банкротства должники вступают с минимальным набором имущества и небольшим официальным доходом.

Типичный пример: у человека есть единственное жилье и зарплата в размере 30-50 тыс. рублей в зависимости от региона. Конкурсная масса формируется за счет дохода должника, но человеку выплачивают 14 тыс. рублей ежемесячно (прожиточный минимум, положенный человеку по закону). Если есть несовершеннолетние дети, то дополнительно

финуправляющий будет платить алименты расчета 25% на 1 ребенка, 33 % на двух и 50% на трех и более (если алименты назначены судом или есть соглашение);
по заявлению от стороны должника ежемесячное денежное содержание увеличат на прожиточный минимум для каждого иждивенца (или половину минимума, если супруг работает).

То есть с началом банкротства человек будет получать фиксированную сумму, часто это полная официальная зарплата. Приставы не вправе арестовать или списать эти деньги. Про неофициальную никто не спрашивает, ведь доказать ее невозможно, а специально копать или допрашивать работодателя финуправляющий не будет.

В описанной ситуации муж или жена должника не страдают — их деньги не участвуют в банкротстве, их карты не блокируют, не арестуют и даже не спрашивают.

Но совсем по-другому развиваются события, если у супругов есть:

общее имущество, кроме единственной квартиры;
есть имущество в залоге или ипотеке.

Единственное жилье (квартира) исключается из конкурсной массы, следуя нормам ст. 446 ГПК РФ. Ее не продадут.
Автомобиль включают в конкурсную массу, и направляют на торги.

Почему машину жены продадут? Потому что это общее имущество, согласно ст. 45 СК РФ:

кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника из общего имущества. Речь идет о половине, которая бы принадлежала супругу-должнику при разделе имущества;
общее имущество становится объектом притязаний кредиторов, если у супругов образовались общие обязательства. Например, муж заключил с банком кредитный договор, по которому его супруга выступила поручителем;
на общее имущество супругов претензии также предъявляются, если оно приобретено за деньги, полученные преступным путем (например, кто-то из пары совершал занимался мошенничеством, а на выручку купил дом в общую собственность — недвижимость будет продана).

При банкротстве продается только доля супруга-банкрота. Обычно проводится раздел имущества, выделяется половину банкрота. И она направляется на торги. Это бывает очень выгодно, поскольку доля будет оценена дешево, ведь продать ее сложнее (например, это половина квартиры или дачи). Тогда муж или жена банкрота могут выкупить после торгов эту половину по весьма интересной цене, и весь объект останется в семье. А долгов не останется.

Если имущество неделимо (например, машина), то на аукцион выставят весь объект, а супругу предоставят выбор:

Выкупить объект с торгов, заплатив 50% от цены, которая выиграет на торгах;
Отдать свою половину имущества и получить 50% от выручки с торгов.

Кредиторы могут претендовать только на имущества того, кто занял у них деньги. К сожалению, представленные правила знают не все, чем часто пользуются коллекторы и МФО. Они запугивают людей, угрожая общей ответственностью по кредитам одного из членов пары. Но муж и жена не должны платить кредиты друг друга, если они не подписали договор как созаемщики или поручители.

А что будет с ипотекой?

Как правило, если супруги берут недвижимость в ипотеку, один оформляется по договору заемщиком, второй — созаемщиком. И у них солидарная ответственность — в случае просрочек отвечают оба.

Если человек банкротится с ипотекой, квартира (или другой объект залога) включается в конкурсную массу. На нее не распространяются нормы ст. 446 ГПК РФ, защищающие единственное жилье от продажи и требований кредиторов.

История была следующая:

Семейная пара в 2015 году оформила ипотеку на 760 тыс. рублей.
Под конец 2017 года супруг вошел в процедуру банкротства, ему назначили реализацию имущества.
В начале судебного дела жена погасила остаток по ипотечному кредиту в сумме 125 тыс. рублей по ипотеке.
В 2019 году финуправляющий обратился в АС с требованием признать эту сделку недействительной. Он сослался на преимущественное удовлетворение требований в ущерб интересам других кредиторов.
В арбитражном суде указали, что жена платила со своего личного счета. Должник к деньгам отношения не имел — эту сумму супруге подарили родители. К тому же, она выступает созаемщиком, и на нее распространяется ответственность по уплате ипотечного кредита. Финансовому управляющему отказали в удовлетворении требований.
Апелляция и кассация согласились, что деньги нужно вернуть.
Дело дошло до эконом коллегии ВС. Судьи разъяснил, что признать недействительной можно только ту сделку, которая заключалась самим должником или за его счет. В данном случае сделку по оплате провела жена. К тому же, суды так и не исследовали тему — откуда жена взяла деньги ( женщина заявляла, что ей их подарили родители). Исходя из СК РФ, имущество, которое было подарено кому-то из супругов, не считается совместно нажитым. Дело было направлено на новое рассмотрение. В итоге супруги сохранили квартиру.

Во избежание таких долгих споров рекомендуем обращаться к юристам до начала банкротства, имея в запасе несколько месяцев, чтобы собрать документы, закрыть долг по ипотеке или вывести банкрота из созаемщиков.

Какие последствия банкротства для детей?

Когда банкротится кто-то из родителей, поднимается вопрос детского имущества. Никто не хочет оставить своих детей без имущества и без денег. Разберемся по порядку.

Алименты в банкротстве

Если банкротится родитель, который обязан платить алименты, финансовый управляющий будет ежемесячно перечислять нужные суммы в пользу получателя с доходов должника. При этом если есть долг по алиментам, то супруга-взыскатель вправе участвовать в банкротстве, подав заявление о включении в реестр кредиторов. В случае продажи имущества долг по алиментам выплатят в первую очередь.
Если же банкротится получатель алиментов, он тоже находится в выгодном положении. Алименты не включаются в конкурсную массу, поскольку не относятся к доходам должника. Они принадлежат детям. Например, бывший муж не платит алименты, и копится задолженность — финансовый управляющий их взыскивать не будет, потому что эти деньги все равно не включаются в конкурсную массу. Важно, что если алиментщик вдруг расплатится, то день полностью отдадут банкроту (получателю алиментов). Приставы их не арестуют.

И все же, иногда возникают споры по поводу алиментов. В особенности, если их должен платить должник.

Показательным было дело № А09-2730/2016, которое дошло до Верховного суда. Будучи в браке, мужчина заключил с супругой соглашение о алиментах на содержание троих детей — он должен выплачивать 90% ежемесячного дохода.

Соглашение было заключено, как только кредитор подал на банкротство этого гражданина. Естественно, что финансовый управляющий и кредиторы воспротивились этому и посчитали такие условия прямым свидетельством вывода средств. И все же, Верховный суд счел 90% дохода в пользу детей законным соглашением.

Суть в том, что алименты могут оспариваться участниками банкротства. И к этому следует быть готовым.

Маткапитал в банкротстве

Если он не получен, не реализован, с деньгами вообще ничего не случится.
Если вложен в ипотеку, при помощи юристов деньги можно вернуть в ПФР для повторного использования в будущем.
Если вложен в пенсионные накопления, или родитель получает выплаты, маткапитал также не заберут.

Что будет маткапиталом в ипотеке?

Молодые семьи часто используют средства материнского капитала на покупку жилья в ипотеку. Он выступает первоначальным взносом. Соответственно, когда наступают тяжелые времена и встает вопрос о банкротстве, заемщики опасаются, что лишают своих детей жилья.

Опасения не беспочвенны. Но все же, вернуть маткапитал можно. При оформлении ипотеки родители должны выделить доли детей. После продажи ипотечной квартиры финансовый управляющий и юрист должника обращаются к суду с ходатайством о возврате доли детей в Пенсионный фонд России.

При банкротстве в процедуре участвует орган опеки и попечительства, который защищает права детей, и поддержит ходатайство. Судья удовлетворяет требование, и деньги зачисляются на счет ПФР материнский капитал.

Еще одно опасение связано с лишением родительских прав. Коллекторы часто запугивают должников-родителей этим моментом: при банкротстве подключится служба опеки и попечительства и отнимет детей.

На самом деле это миф. Основания для ограничения или лишения родительских прав перечислены в ст. 69 и 73 СК РФ. Банкротство туда явно не входит, поскольку это не оставление ребенка в опасности и не создание угрозы для его здоровья или жизни.

Имущество детей

Если у взрослого или несовершеннолетнего ребенка банкрота есть собственное имущество, этим объектам ничего не угрожает.

Например, сын или дочь унаследовали квартиру от бабушки, или отец после развода подарил им по квартире. Если мать таких детей пойдет в банкротство, недвижимость детей не описывается и не включается в список лотов для продажи.

Доходы от имущества ребенка или его собственная зарплата также не участвуют в процедуре реализации по родительским долгам.

Например, квартира сдается в аренду, или ребенок получает призы на олимпиадах, ведет успешный канал в тиктоке или подрабатывает курьером, официантом и т.д. — его доходы не фигурируют в процедуре списания долгов родителя.

Более того, наличие у детей отдельной жилплощади не лишает родителей права на единственное жилье. Если у родителя и ребенка есть по квартире, не продадут ни один из объектов. Семья останется с двумя объектами недвижимости, но без долгов по кредитам.

Звучит заманчиво, но не стоит дарить детям ценное имущество перед банкротством. Сделки, совершенные для вывода активов, как дарение или продажу по нерыночной цене, отменят, и имущество-таки продадут. А банкроту предъявят обвинения в недобросовестности, что может стать причиной для отказа в списании долгов.

Последствия банкротства для других родственников должника

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника минимальные. От процедуры не пострадают ни родители, ни братья и сестры должника. Статус банкрота не несет социальных и трудовых ограничений даже для самого бывшего должника, а тем более не касается семьи.

Но их тоже коснется ответственность, если:

они заключали с должником сделки, которые в банкротстве расцениваются как подозрительные (по цене, ниже рыночной в 3-4 раза);
они выступают созаемщиками или поручителями по кредитам.

Во всех остальных случаях банкротство родственника на них никак не отразится. Рассмотрим популярные вопросы, которые периодически поступают на наш сайт:

Да, конечно. Банкротство родственника — это не судимость не проступок, при которых возникают проблемы с трудоустройством. Даже сам банкрот вправе работать на госслужбе, в полиции и в вооруженных силах. Дочери или сыну, даже супругу не имеют права отказать в приеме на работу, если их родственник списал кредиты через суд или МФЦ. Такое невозможно.

Банкротство не ограничивает право человека на кредитование. Единственное, ему в течение 5 лет необходимо будет предупреждать банки и МФО о статусе банкрота.

В отношении родственников признанных банкротов и вовсе нет никаких ограничений. Мужья и жены банкротов могут спокойно обращаться в банк за кредитованием. Как правило, им не отказывают. Банки проверяют кредитный рейтинг, трудоустройство и платежеспособность человека, который подал заявку.

Да, конечно, пользование чужими транспортными средствами не ограничивается при реализации имущества. А вот дарить сыну машину до окончания процесса будет опрометчиво. Автомобиль немедленно включат в конкурсную массу и продадут. В целом водительские права банкротов не ограничиваются. После банкротства вы можете дарить банкротам любое имущество — долги списаны, претензии кредиторов аннулированы, человек может спокойно начинать новую жизнь.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Банкротство умерших родственников

Пандемия COVID-19 принесла много горя. В связи с высокой смертностью стал актуальным вопрос банкротства умерших родственников. В особенности, когда человек начинает процедуру и уходит в мир иной в разгаре судебного процесса. Как будут развиваться события? Что будет с имуществом?

Предлагаем обратиться к судебной практике.

В 2017 году женщина (условно Надежда) обратилась за процедурой банкротства, суд ввел реализацию имущества. Но в разгар дела Надежда умерла. Ее имущество унаследовала ее дочь, назовем ее условно Александрой.
Дочь покойной обратилась в арбитражный суд с просьбой исключить ⅓ доли покойной из конкурсной массы. Она сослалась на положения ГПК РФ. Там устанавливается, что при банкротстве человека (который потом умер) квартира исключается, так как это жильё для него выступает единственным.
Отметим, что подобные положения содержатся в № 127-ФЗ — квартира или дом не включаются в конкурсную массу, если это жилье выступает единственным для наследника. Управляющий подтвердил, что не включал единственное жилье в конкурсную массу, а значит, проблемы нет.
В судах отказывали дочери покойной. Они утверждали, что ⅓ доли не является пригодным помещением для проживания, ведь остальные части квартиры принадлежат сыну покойной и ей самой.Дело дошло до ВС. В высшем суде подтвердили, что действительно, единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы на основании положений ст. 446 ГПК РФ.

Но нижестоящие суды неверно истолковали закон. Квартира в полном объеме принадлежала покойной матери истицы. В представленном деле выделения долей не происходило, и наследница пользовалась жильем целиком, как и ее мать. ВС отказался выделять доли. Квартира перешла по наследству дочери покойной.

Важно, что банкротство после смерти физ.лица позволяет наследовать его активы, при этом его долги списываются.

Имущество, которое должно выделяться из конкурсной массы при банкротстве, переходит наследникам покойных банкротов без выделения долей и других сложностей.

В целом родственники банкротов не страдают при судебном процессе. В случае, если фигурирует общее имущество, после продажи доля возвращается второму собственнику. Также есть шанс выгодно выкупить долю, оставив ценный объект в семье. Вам нужна подробная юридическая консультация? Обращайтесь, мы готовы помочь.

Читайте также: