Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос рнкб

Обновлено: 03.07.2024

Кредит с использованием материнского капитала — короткий путь к новоселью для семьи с детьми. Все, кому положен маткапитал, и так это знают. Но как перейти от теории к практике: сначала найти квартиру или сходить в банк, а, может, пообщаться с представителями Пенсионного фонда, которые и заведуют этими льготами?

Материнский капитал: как воспользоваться им для покупки жилья

Размер материнского капитала сейчас составляет 453 тысячи рублей. До 2020 года приостановлена индексация величины этого вида господдержки — в ближайшие три года сумма не изменится, только инфляция снизит ее покупательскую способность. Лучше сейчас использовать эти деньги, чем откладывать на потом, когда за них уже не получится купить жилье.

Что делать для использования маткапитала:

обратиться в Пенсионный фонд и оформить сертификат на право получения материнского капитала (на официальном сайте ПФР и в его местных отделениях есть полная информация об этой процедуре, с перечнем адресов, фамилий специалистов, номерами телефонов, где можно получить нужную информацию по пакету документов);
заполнить заявку на ипотеку в выбранном банке, который работает с маткапиталом, собрать нужные документы (список предоставят сотрудники банка) и получить одобрение кредита;
найти подходящую жилплощадь, договориться с хозяином об оплате с привлечением маткапитала — деньги от ПФР поступят только через 2 месяца после сделки, провести оценку квартиры, убедиться, что она подходит под все требования — купить аварийное жилье не разрешат представители опеки, чтобы не были нарушены права несовершеннолетних;
внести собственные средства в качестве первоначального взноса, оформить ипотеку, застраховать жилье, принести документы о кредитной сделке в ПФР, чтобы завершить ее и чтобы остаток суммы за квартиру был отправлен продавцу.

Но этот порядок — всего лишь один из вариантов. Решения предлагаются самые разнообразные с учетом исходных данных.

У вас уже куплено жилье в ипотеку. Идете в Пенсионный фонд с документами из банка и пишете заявление о намерении внести сумму маткапитала в частичное погашение ранее оформленного кредита на недвижимость.

Предварительно проверьте, корректно ли оформлен ипотечный договор, и уточните, как именно надо вписывать детей в правоустанавливающие документы. Остальное все пройдет на автомате — банк и госструктуры уже знают, как и что делать. Любые вопросы вы сможете решить со своим кредитором и с Пенсионным фондом.

У вас нет накоплений на первоначальный взнос. Свободных сбережений не оказалось, так как приходится платить за съемную квартиру, но можно использовать средства материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке. В таком случае ежемесячные платежи по кредиту вы будете вносить уже как плату за свой собственный дом, а не за съем чужой жилплощади.

Вам нужно узнать, какой из банков готов выдать кредит без первоначального взноса наличными, потом найти квартиру для покупки и договориться с хозяином, что он не получит от вас аванса сразу, а банк ему выдаст деньги позже (задержка примерно в 2 недели — столько займет регистрация ипотеки и смена собственника). Еще надо убедиться, что Пенсионный фонд предоставит средства на приобретение выбранной квартиры, и проверить — все ли документы на нее оформлены без ошибок.

У вас есть деньги для покупки квартиры и без кредита. Отказываться от помощи государства или ждать трехлетия ребенка, чтобы купить квартиру без помощи банка, а за наличные, необязательно. В такой ситуации можно оформить краткосрочный целевой кредит на сумму материнского капитала.

Банк сам внесет 453 тысячи рублей в сделку, а потом этот кредит будет погашен Пенсионным фондом. Вы оплатите часть сопутствующих расходов при оформлении кредита, но зато сможете воспользоваться выплатой из бюджета безотлагательно, высвободив часть собственных средств на другие нужды. За квартиру вы заплатите из собственного кармана, но на 453 тысячи рублей меньше, и покупку откладывать не придется.

Что предлагает Примсоцбанк получателям материнского капитала

Купить в ипотеку недвижимость можно в любом из регионов присутствия Примсоцбанка. Столичный житель легко оформит кредит на квартиру в Приморском крае, а из Владивостока можно приобрести квартиру в Москве. Причем с использованием материнского капитала.

Частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом. Вы можете оформить ипотеку на квартиру в строящемся доме, на вторичное жилье, на строительство загородного дома по любой из действующих программ Примсоцбанка.

Для этого нужно собрать запрашиваемый пакет документов, привлечь созаемщиков, чтобы подтвердить достаточную платежеспособность, внести первоначальный взнос из своего кармана (от 20% стоимости квартиры, от 30% — дома или от 10% — комнаты), оформить сделку и стать владельцем жилья.

После этого потребуется написать заявление в ПФР о распоряжении материнским капиталом, указав уже известные реквизиты ипотечного договора. Пенсионный фонд переведет соответствующую сумму в погашение обязательств через два месяца после приема такого заявления.

Дополнительно нужно написать заявление о частичном досрочном погашении ипотеки, чтобы банк внес изменения в график, учитывая возврат средств. Нагрузка на семейный бюджет снизится, так как размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Оплата первоначального взноса материнским капиталом. При оформлении ипотеки на жилье вы вправе воспользоваться субсидиями из бюджета для оплаты первоначального взноса. Так можно использовать материнский капитал, региональный маткапитал, жилищные сертификаты. При заполнении заявки на ипотеку надо уточнить у сотрудника банка, какие документы потребуются, чтобы доказать свое право на получение таких субсидий и льгот, — их нужно будет добавить в общий пакет.

Получение кредита на сумму материнского капитала. Семьям, имеющим уже деньги на покупку или строительство жилья, предлагается использовать деньги от государства без долгих ожиданий.

Есть две причины задержек и обе легко обойти с помощью этого кредитного продукта:

До того, как ребенку исполнится 3 года, использовать материнский капитал нельзя, исключением является погашение жилищного кредита. Похожее требование есть и при выдаче регионального капитала на третьего ребенка — чтобы потратить его нужно дождаться, когда малышу исполнится 1 год. Хотите купить квартиру, дом или земельный участок под строительство за наличные, но ждать три года не готовы? Такой кредит на жилье от Примсоцбанка позволит воспользоваться поддержкой немедленно.
Средства материнского капитала Пенсионный фонд переводит продавцу только по истечению 2 месяцев с момента подачи заявления и полного пакета документов о сделке. Если взять кредит в Примсоцбанке, то можно сразу расплатиться с продавцом недвижимости, а дальше пусть уже банк дожидается денег от ПФР. На такую сделку больше желающих, поэтому легче будет найти подходящую жилплощадь для семьи.

Примсоцбанк готов оформить кредит на сумму материнского (453 тыс. рублей) и регионального капитала (в Приморском крае — 155 тыс. рублей). Эти средства не придется возвращать самому заемщику, он оплатит лишь проценты.

Срок кредита всего 3–6 месяцев, процентов за это время будет начислено немного, обязательный страховой полис обойдется дешево. А основное преимущество такого целевого кредита на сумму семейного капитала в том, что не надо подтверждать официального трудоустройства и уровня доходов. по этому договору будет не сам заемщик, с банком расплатятся из бюджета.

Такие способы заплатить за квартиру легальны и доступны. Просто обратитесь в Пенсионный фонд, сходите в Примсоцбанк и начинайте уже выбирать новый дом для своей семьи.

Как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку

Заполните заявку на ипотеку

В личном кабинете заемщика вместе со стандартными документами на ипотеку загрузите справку об остатке средств по сертификату материнского капитала

Оформите сделку по кредиту в отделении банка

Менеджер сообщит вам дату и время встречи. С собой надо иметь оригиналы поданных ранее документов.

Подайте заявление на распоряжение материнским капиталом

Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с даты подписания сделки по кредиту удобным для вас способом .

Отслеживайте измененения остатка задолженности

Через приложение Альфа-Мобайл или в отделении банка. Среднее время зачисления суммы на счет 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Как подать заявление в отделении банка

Для оформления заявления на распоряжение материнским капиталом возьмите с собой следующие оригиналы

Сертификат материнского капитала

Остались вопросы?

Подробную информацию можно узнать на сайте Пенсионного фонда России

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

У вас в семье произошло пополнение, и вы задумались о расширении пространства? Альфа⁠-⁠Банк поможет вам получить ипотеку на приобретение квартиры или дома вашей мечты.

Использование материнского капитала под ипотеку

Есть несколько возможных ситуаций для использования сертификата:

Если вы приобретаете жильё за счёт накоплений, то капитал можно использовать с трёхлетнего возраста ребёнка, с рождением или усыновлением которого возникло право на поддержку.

Во всех случаях вы можете воспользоваться материнским капиталом, оформив ипотеку в Альфа-Банке.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Использовать сертификат в качестве первоначального взноса можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Это позволит вам сохранить часть собственных средств и потратить их в дальнейшем на ремонт или обустройство. При покупке строящегося жилья вы можете воспользоваться льготной программой кредитования для семей с двумя детьми и получить низкую ставку — от 4.69% годовых.

Материнский капитал выдаётся на бумажном носителе или в цифровом формате. Если вы получили электронный сертификат, то он принимается кредитными организациями, у которых налажен информационный обмен с Пенсионным фондом. Альфа⁠-⁠Банк входит в этот перечень.

Сообщить о применении меры господдержки на получение ипотеки нужно на этапе подачи заявки, прикрепив к комплекту документов справку об остатке средств на сертификате.

Подать заявление на распоряжение сертификатом можно сразу в банк, в которым будет проводиться ипотечная сделка. Сделать это необходимо не позднее 6 месяцев с даты проведения сделки. Обращаться предварительно в государственные учреждения не нужно.

Срок зачисления суммы материнского капитала составляет 15 рабочих дней — 10 на рассмотрение заявления и 5 на осуществление перевода. До того, как платёж будет осуществлён, заявитель может отозвать заявление.

Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:

После покупки первичной или вторичной квартиры с участием материнского капитала необходимо оформить жильё в собственность. При этом долями в недвижимости должны обладать оба супруга и все дети. Определение размера долей фиксируется по соглашению или договору дарения и регистрируется в Росреестре. Документы передаются в Пенсионный фонд.

Российский национальный коммерческий банк, или РНКБ, действует с 1991 года. Ипотека является одним из приоритетных направлений банка. В ипотеку предоставляется недвижимость на территории Москвы и Московской области.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Начиная с 2020 года, работает представительство банка в Крыму. РНКБ это первый банк России, разработавший ипотечные продукты для Крыма.

Условия

Сравнительно недавно, до 2020 года, условия ипотечного кредитования от РНКБ были не слишком выгодными. Процентная ставка варьировалась на уровне 15 %, длительность кредитования не превышала 15 лет.

На сегодняшний день все изменилось – сроки растут, ставки уменьшаются. Ранее РНКБ числился в седьмой сотне российских банков, сейчас он входит в ТОП-200 банков РФ. Среди населения нового российского региона РНКБ стал самым популярным банком.

Общие условия ипотечного кредитования от РНКБ можно представить следующим образом:

сумма кредита	не ограничена, минимум ограничен суммой в 300 000 рублей
ставка по кредиту	от 11,49 до 14,99 %
продолжительность кредитования	от 3 до 20 лет
начальный взнос	от 20 % стоимости жилья

Все ипотечные программы оформляются на бесплатной основе. За рассмотрение заявки и оформление кредита не взимается никаких дополнительных комиссий. При этом нужно учесть, что РНКБ не рефинансирует ипотеку.

Кроме того, выбирая объект ипотеки, нужно знать, что банк предпочитает сотрудничать с агентствами недвижимости, оценочными и строительными компаниями, какие являются партнерами банка.

Особое внимание РНКБ уделяет программам ипотеки с государственной поддержкой. В частности предусмотрен ипотечный кредит, частично оплачиваемый государством.

Для получения такого статуса следует обратиться в Департамент жилищного фонда и политики. Максимальная сумма государственной субсидии равна 30 % от стоимости жилья.

Средства можно потратить на уплату первого взноса, выплату процентов или основного долга. Позволяет РНКБ использовать для погашения ипотечного кредита и средства материнского капитала. При наличии такового можно оплатить первый взнос.

Банк и сам поддерживает малоимущие семьи. Выражается это в льготных условиях кредитования и в частности в более низкой процентной ставке. Льготники могут получить ипотеку по 11,45 %. Сумма первого взноса равна 20 %.

Выгодные условия ожидают и военных, которые могут получить ипотеку в РНКБ под 11,95 %. Начальный взнос равен 10 % при покупке квартиры и 30 % при покупке дома. Взносы, как и в иных ипотечных программах для военных, погашаются из средств, внесенных в НИС.

Программы

Если говорить о конкретных ипотечных продуктов, то их у РНКБ несколько и с разными условиями.

сумма первоначального взноса	20 %
продолжительность кредитного периода	от 3 до 20 лет
кредитная ставка	13,99 %
сумма займа	от 300 000 рублей

первый взнос	от 30 %
срок	от 3 до 15 лет
ставка	13,49 %
сумма	от 300 000 рублей

первый взнос	50 %
срок	от 3 до 10 лет
ставка	от 14,99 %
сумма	от 300 000 рублей

начальный взнос	50 %
срок	от 3 до 15 лет
ставка	14,99 %
сумма	от 300 000 рублей

первый взнос	20 %
срок	от 3 до 20 лет
ставка	11,49 %
сумма	от 300 000 до 3 000 000 рублей

Как оформить

Процесс оформления ипотеки в РНКБ ничем не отличается от стандартной схемы. В первую очередь подается заявка на предварительное одобрение банка с приложением необходимых документов.

Для этого заполняется анкета при личном посещении банка или подается онлайн-заявка на официальном сайте банка.

В заявке онлайн указывается:

Ф.И.О.;
контактный телефон;
выбранная программа;
месторасположение объекта ипотеки.

В кратчайшие сроки последует звонок от представителя банка для уточнения необходимой информации. Если заявка будет одобрена, то можно приступать к поиску объекта недвижимости.

После этого предоставляются нужные документы относительно выбранного жилья. Одобрение на данном этапе позволяет назначить дату и время заключения сделки. Клиенту останется подписать кредитный договор, и ипотека оформлена.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в Уралсибе, рассказывается в статье: Уралсиб ипотека с государственной поддержкой.

Какие нужны документы

Основными документами для оформления ипотеки в РНКБ являются:

паспорт с российским гражданством;
СНИЛС;

дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское, служебное или пенсионное удостоверение, загранпаспорт;

военный билет – обязателен для мужчин возрастом до 27 лет; , подтверждающие наличие постоянного дохода.

В пакет документов по выбранному объекту ипотеки входят:

правоустанавливающую и правоутверждающую документацию на залоговый объект;

Требования к заемщикам

Кто может стать ипотечным заемщиком в РНКБ? Основные требования к потенциальным клиентам таковы:

возраст	от 25 лет до достижения пенсионного возраста по старости на дату последнего платежа
гражданство	российское
доход	официальный, подтвержденный, в сумме достаточной для выплаты ипотеки

Никаких особых условий к заемщику не выдвигается. Оформление ипотеки в РНКБ предполагает минимум бюрократических процедур.

Минимального пакета документов достаточно для получения предварительного одобрения по кредиту. Основные требования банка относятся к объекту ипотеки.

Таковой должен соответствовать следующим условиям:

не находиться в аварийном или ветхом состоянии;
не нуждаться в капитальном ремонте;
не состоять в списке объектов, предназначенных под снос;
обладать крепким фундаментом (кирпич, камень, железобетон);
быть подключенным к основным коммуникациям.

По желанию заемщика могут привлекаться созаемщики. Требования к таковым сводятся к следующему:

близкое родство с заемщиком (в том числе гражданские супруги);
возраст – от 25 лет до 60 лет на момент завершения кредитных выплат;
подтвержденная платежеспособность.

Военная ипотека в РНКБ

Участвовать в ипотечном кредитовании для военнослужащих от РНКБ вправе лица, являющиеся участниками НИС. Они должны иметь право на получение ЦЗЖ и приобретать недвижимость в индивидуальную собственность.

Требования к заемщикам-военным таковы:

возраст – до 45 лет на дату последнего платежа;
регистрация – постоянная, в любом субъекте на российской территории. Наличие регистрации в регионе расположения объекта ипотеки не обязательно;
участие в НИС.

Оформляется военная ипотека в РНКБ по стандартной схеме. Предоставляется обычный пакет документов, подается типовая заявка, по объекту ипотеки собираются стандартные документы.

Единственным отличием является предоставление свидетельства участника НИС и подтверждение наличия суммы, необходимой для первоначального взноса.

В случае одобрения ипотечного кредита заключается кредитный договор. После этого первоначальный взнос выплачивается за счет средств, скопленных в системе НИС.

При этом заемщик вправе дополнить первый взнос собственными средствами. То же касается и ежемесячных платежей. Таковые оплачиваются за счет взносов участника НИС, но по собственному желанию клиент может выплачивать дополнительные средства.

Параметры ипотечного кредита для военных от РНКБ таковы:

сумма займа	от 300 000 рублей
процентная ставка	11,95 %
длительность кредитования	индивидуально, исходя из возраста заемщика
размер первоначального взноса	от 10 % при покупке квартиры на вторичном рынке или строящегося жилья. При приобретении дома с земельным участком первый взнос составит от 30 %

Материнский капитал

РНКБ позволяет использовать средства материнского капитала по любым видам ипотечных программ. Отдельной программы, в которой материнским капиталом оплачивается первый взнос, банком не предусмотрено.

Использовать данные средств можно для досрочного погашения процентов по кредиту или основной суммы займа.

Для того чтобы задействовать материнский капитал необходимо после оформления ипотеки обратиться в Центр ипотечного кредитования РНБК (любой филиал). Здесь клиент получает справку по специальной форме.

В ней отображаются все данные относительно оформленного ипотечного кредита. С данной справкой нужно обратиться в ПФР по месту регистрации.

После того как Пенсионный фонд одобрит использование материнского капитала на погашение ипотеки, средства будут перечислены в банк для выплаты по кредиту. За досрочное погашение банк не взимает комиссий.

При этом заемщик вправе самостоятельно выбрать, что для него выгоднее – уменьшение срока кредитования или снижение ежемесячных платежей. Для погашения ипотеки можно использовать всю сумму материнского капитала или его часть.

Как получить ипотеку в Росбанке, описывается в статье: Росбанк ипотека.

Вы интересуетесь ипотекой в Крыму, которая выдается банком РНКБ? В этой статье вы сможете прочесть об основных условиях ипотечного кредитования, о требованиях к клиентам и о документах, которые нужно будет подготовить заемщику.

Преимущества кредитования в РНКБ

Сегодня на полуострове действует не так уж и много банковских организаций, которые готовы предоставить для физических лиц крупные жилищные займы. Это объясняется тем, что большинство российских банков имеют свои представительства за рубежом, и если они откроют филиал в Крыму, то к ним могут применить санкции. Поэтому приходят те, кто работает исключительно в РФ.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

В их числе – РНКБ банк, который является на 100% государственным, а значит, сможет предложить своим клиентам выгодные условия и небольшие проценты. Из плюсов кредитования в этой компании можно отметить:

оформление, выдача и досрочное погашение кредита происходят без комиссий,
положительное решение банка действует до 4-х месяцев.
предлагаются выгодные и безопасные формы расчетов – наличная и безналичная, с помощью банковской сейфовой ячейки и аккредитива.

Помимо этого, заемщики могут воспользоваться государственной помощью для погашения ипотечной задолженности. В её роли может выступать:

Шесть ипотечных программ от РНКБ в Крыму

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что минимальные ставки будут действовать для зарплатных клиентов этого банка, а для остальных категорий граждан они будут не доступны.

Далее мы расскажем вам о том, какие же кредитные продукты предлагаются данной компанией для граждан РФ, желающих приобрести жилье в Крыму и городе Севастополе:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для предварительного расчета вашего займа воспользуйтесь кредитным онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие требования будут выдвигаться к клиенту:

Возраст заемщика – от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита,
Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ, справка по форме банка,
Стаж работы на последнем месте- не менее 6 мес.,
Стаж работы общий – не менее 1 года,
Прописка или регистрация- гражданство РФ, постоянная регистрация,
До достижения заемщиком возраста 25 лет необходимо привлечение созаемщика в лице матери/отца.

Какие нужны документы для предоставления заявки:

Паспорт;
Заполненная анкета;
СНИЛС;
Военный билет для мужчин до 27 лет; ;
Документы, подтверждающие занятость.

Дополнительно могут быть запрошены – свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о присвоении идентификационного номера.

После одобрения заявки, подписания договора и получения займа, у вас может возникнуть необходимость в совершении определенных действий, требующих согласия банковского учреждения. Например – перепланировка, сдача жилья в аренду, регистрация на площади третьих лиц. Для всего этого есть определенные формы заявок, которые можно взять в офисе или на сайте банка.

Если вы хотите получить полную информацию о том, на каких условиях можно оформить ипотеку в Крыму, обращайтесь в отделения РНКБ банка или звоните по телефону 0 (3652) 550-50.

Читайте также: