Ипотека для ип на патенте какие банки выдают 2021

Обновлено: 25.06.2024

Под бизнес-ипотекой подразумевается кредитный продукт банка, который позволяет заемщику на выгодных условиях купить нежилые объекты. Подобное кредитование практикуется на рынке займов с 2007 года, но не во всех финансовых организациях. Сбербанк разработал для своих корпоративных клиентов несколько программ в данном направлении.

Что предполагает коммерческая ипотека от Сбербанка

В Сбербанке ипотеку для ИП можно взять на приемлемых условиях. Несмотря на небольшой период рассрочки (до 180 месяцев), банк не берет с клиентов комиссию за досрочное погашение долга и выдачу заемных средств. В то время как в других финансово-кредитных учреждениях за такие операции взимается дополнительная плата.

Сейчас в данном банке индивидуальным предпринимателям можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость не только в строящихся комплексах, но и на вторичном рынке.

В то же время приобретать объекты у застройщиков выгоднее, поскольку все они аккредитованы в Сбербанке. А это повышает шансы на одобрение сделки.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке

Чтобы ИП гарантировано получить ипотеку в Сбербанке, необходимо:

числиться постоянным клиентом банка, который раньше уже оформлял займы и добросовестно их вернул без просрочек;
отчислять налоги предприятия, принадлежащего соискателю, по стандартной системе (не по упрощенной или другой) – это дает возможность банку увидеть реальные доходы клиента;
вести деятельность постоянно (не по сезонам) и получить статус ИН не меньше года назад.

Но даже при упрощенной системе налогообложения (УСН) возможно одобрение по ипотеке. Главное, подтвердить стабильность бизнеса и его доходность.

Частные предприниматели могут взять в Сбербанке ипотечный кредит для ИП под залог квартиры, имеющейся в собственности, или недвижимости, используемой в коммерческой деятельности. Еще можно привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей, сделать побольше первый взнос – это станет доказательством эффективности работы.

А вот юридическим лицам на патенте и ЕНДВ заявку на ипотеку для бизнеса могут не одобрить. Такие налогоплательщики не в состоянии предоставить достоверные сведения о доходе (налоговая декларация в полной мере не отражает финансовую состоятельность клиента). Поэтому надо приложить усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Для этого рекомендуется обращаться в Сбербанк, если в нем открыт расчетный счет и денежные обороты по нему составляют не менее 60 тыс. в месяц. Тогда потенциальный кредитор сможет оценить финансовую состоятельность ИП. Также желательно использование контрольно-кассового оборудования (данные с фискальных накопителей послужат подтверждением успешности бизнеса).

Условия оформления бизнес ипотеки

Каждый банк устанавливает свои условия на коммерческую ипотеку для ИП, но нетрудно выделить основные позиции:

заемщиком может выступать ИП или юридическое лицо, у которых организация является резидентом РФ;
предмет ипотеки – нежилая недвижимость, которую задействуют в предпринимательской деятельности, или квартира/дом в собственности клиента;
недвижимость будет в залоге у банка-кредитора до полного погашения долга;
в случае недобросовестного исполнения заемщиком обязательств заложенный объект подлежит реализации в счет погашения задолженности по коммерческому займу.

При оформлении ИП бизнес-ипотеки для коммерческой недвижимости в Сбербанке условия будут следующими:

процентная ставка – от 11%;
лимит – от 100 тыс. до 200 млн руб.;
период рассрочки – от 1 до 180 месяцев (для инвестиционных кредитов – до 5 лет);
минимальный первоначальный взнос – 20% (не требуется при залоге в виде недвижимости, которой владеет ИП);
годовая выручка ИП – до 400 млн руб.;
выплаты по кредиту – аннуитетные или дифференцированные;
досрочное погашение – без взимания комиссии.

В случае просрочки банк налагает штрафные санкции в размере 0,1% за каждый день.

предпринимательская деятельность должна быть начата по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
заемщику надо вложить собственные средства в проект – до 30% от кредитуемой суммы.

Более подробно о действующих кредитных продуктах для бизнеса можно узнать в соответствующем разделе на сайте Сбербанка.

Порядок оформления и правила предоставления ипотеки ИП

Сбербанк выдает бизнес-ипотеку для предпринимателей по определенной схеме:

Необходимые правовые бумаги

Список правовых документов для ипотеки в организации Сбербанк будет следующим:

анкета (при любой организационно-правовой форме заемщика);
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
выписка из ЕГРИП (Единого госреестра индивидуальных предпринимателей);
лицензия (при необходимости);
устав;
ИНН;
ОГРН;
копия паспорта (от всех участников сделки).

Нотариусам и адвокатам надо предоставить документ, подтверждающий статус.

Какие потребуются справки на приобретаемое имущество:

правоустанавливающее свидетельство;
предварительный договор купли-продажи;
оценочный акт на покупаемый объект.

В качестве подтверждения финансовой состоятельности нужны:

налоговая декларация за последние 4 квартала;
книга учета доходов/расходов или кассовая ведомость за предшествующий год;
бухгалтерская отчетность за последние 4 налоговых периода с отметкой о сдаче в ИФНС;
выписка об имущественном положении и имеющихся на данный момент долговых обязательствах (для ИП и ООО на патенте);
справки из других банков о денежных оборотах по счетам.

Дополнительные документы

документальное подтверждение уплаты налогов и взносов в соцфонды;
выписки по расчетным счетам, подтверждающие интенсивность коммерческой деятельности;
договоры с контрагентами;
соглашения на аренду недвижимости, используемой для бизнеса.

Если ИП оформляет ипотеку по двум документам и под залог приобретаемого имущества, достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН. Еще соискателя попросят застраховать предмет ипотеки, а также жизнь и здоровье.

Кто может оформить бизнес ипотеку в Сбербанке

Подать заявку на оформление коммерческой ссуды могут лица, соответствующие следующим требованиям:

максимальный возраст на момент завершения выплат по займу – 70 лет;
наличие российского гражданства;
срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев – в торговле, полгода – для других отраслей, помимо сезонных (у них срок регистрации должен быть минимум 12 месяцев);
имеется регистрация в качестве ИП более 3 месяцев.

Решение по заявке на бизнес-кредит банк принимает в течение 3-8 суток, в зависимости от предложения. Заемщик узнает результат через СМС-уведомление или из письма на e-mail.

ИП и ООО с выручкой менее 400 млн в год

Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

В Сбербанке кредитование ИП имеет ряд особенностей:

в стремлении свести к минимуму риск невозврата денег банк выставляет более жесткие требования к коммерческим соискателям;
созданы спецпрограммы для малого бизнеса или устанавливается ставка, выше стандартной на 1-2%;
в приоритете обеспечение займа залогом – недвижимостью, авто, дорогим оборудованием.

Если ипотечный кредит намерены взять муж с женой, рекомендуется сделать основным заемщиком того, кто официально трудоустроен и способен подтвердить свой доход. А второй супруг, со статусом ИП, может быть созаемщиком. Тогда шансы на одобрение заявки повышаются.

размер переплаты за весь период пользования ссудой;
требуемый уровень дохода;
ежемесячный платеж.

Для этого в пустые строки вводят базовые показатели: требуемую сумму, срок погашения, ставку, дату получения займа, тип платежей и размер первоначального взноса. Расчет сделает система автоматически после нажатия на соответствующую кнопку и выдаст готовый результат. Полученные сведения помогут проанализировать свои финансовые возможности.

Страхование

При оформлении коммерческой ипотеки обязательно страхование залога. Что касается полиса защиты жизни и здоровья, то банк не может принудить клиента его купить. Только при отказе ставка будет повышена на 1%.

Отсутствие комиссий за выдачу кредита

Налоговый вычет по ипотеке для предпринимателя

Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого платят НДФЛ. Если предприниматель добросовестно отчислял этот налог, а потом получил право на вычет, то государство возвращает часть суммы – 13%. ИП также могут рассчитывать на такое возмещение в случае приобретения недвижимости – при условии, что цена объекта не превышает 2 млн руб. и покупался он не у ближайших родственников.

Могут претендовать на налоговый вычет категории ИП, которые отчисляют НДФЛ с дополнительного дохода и от предпринимательской деятельности по общей системе, а также документируют это. Бизнесмены, использующие другие налоговые режимы, не уплачивают НДФЛ. Следовательно, и на вычет они не имеют права.

Различают имущественный вычет и по начисленным процентам (касается ипотечного займа). Эти две льготы нельзя использовать одновременно – выбирают что-то одно ( ст. 220 НК РФ ). При первом варианте можно вернуть до 260 тыс. руб., во втором случае – не более 390 тыс. руб.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для бизнесмена в Сбербанке

Главный плюс коммерческой ипотеки – возможность приобрести в собственность недвижимость. Выгоднее платить каждый месяц взносы по кредиту, чем за аренду помещений.

Из недостатков такого вида кредитования выделяют трудности с получением одобрения у банка и ужесточенные условия по сравнению с теми, что установлены для физлиц.

На какие цели бизнесмен может оформить кредит в Сбербанке

Для малого и среднего бизнеса в Сбербанке предусмотрен комплекс кредитных продуктов. Их условно делят на краткосрочные (до 120 месяцев) и инвестиционные.

К первому виду заемных средств относят следующие кредиты:

Их можно пустить на модернизацию производства, открытие и развитие бизнеса, оплату неотложных платежей при отсутствии средств на р/с, пополнение оборотных средств, закупку сырья, финансирование любых целей без подтверждения направления использования и прочее.

Инвестиционное кредитование предназначено для:

покупки жилых и коммерческих объектов под залог имеющейся в собственности недвижимости;
рефинансирования текущих займов;
приобретения транспортных средств и оборудования для ведения хозяйственной деятельности;
строительства или реконструкции производственных помещений.

Еще Сбербанк может предложить такое финансирование, как кредитные бизнес-карты , лизинг и факторинг .

Кредитование проектов строительства коммерческой недвижимости

В данных предложениях обеспечением выступают имущественные права на возводимые объекты, земельные участки (задействованные под строительство), а также другое – акции/доли в компании застройщика, поручительство бенефициара.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости

Кредитование закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости

Если организация имеет в собственности коммерческую недвижимость, включающую активы ЗПИФ (закрытых паевых инвестиционных фондов), можно воспользоваться этим для оформления долгосрочного финансирования новых проектов. В границах данного предложения банк выдает кредит Управляющей компании, которая выступает Доверительным управляющим ЗПИФ и ведет предпринимательскую деятельность на основании лицензии.

Максимальный срок кредитования – 10 лет.

Почему Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки

Банк может отказать ИП в кредите по нескольким причинам:

испорченная кредитная история;
отсутствие ликвидного обеспечения;
несоответствие реальных данных по финансовой отчетности с предоставленными;
ошибки в документах;
непогашенные задолженности по штрафам ГИБДД, налогам, коммунальным платежам и др.;
сомнительная платежеспособность соискателя.

На сегодняшний день в Сбербанке ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость позволяет разным категориям заемщиков оформить ссуду на любые бизнес-цели на довольно выгодных условиях. В зависимости от финансовых возможностей, ИП может рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 200 млн руб. Банк лояльнее относится к заемщикам, подтверждающим свою платежеспособность и с хорошей кредитной историей.

Существующие альтернативы

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения:

Евгений Маляр

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Основные требования к предпринимателям при оформлении ипотеки: стабильный, подтвержденный доход, залог, первоначальный взнос, отсутствие задолженностей. Об остальных ограничениях и льготах читайте далее.

Условия предоставления ипотеки для ИП
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Как ИП взять ипотеку? Пошаговая инструкция
Возможна ли ипотека без залога
Как получить ипотеку ИП с нулевой отчетностью
Что такое Экспресс-ипотека
Ипотека для ИП на патенте и ЕНВД
Может ли ИП получить налоговый вычет на ипотечное приобретение?
Где взять ипотеку предпринимателю
Сбербанк
ВТБ
Россельхозбанк
Выводы

Для индивидуальных предпринимателей существует не так много отдельных программ ипотечного кредитования. Чаще всего предлагаются общие условия. Разница в оформлении с физическими лицами состоит в требованиях, документах и некоторых других нюансах. Как же получить ипотеку ипешникам, если банки не всегда хотят ее давать? При каких условиях заявку без проблем одобряют? Об этом будет рассказано в нашей статье.

Первым делом отметим, дабы не подавать заявку сразу во все банки (это негативно сказывается на кредитном рейтинге), и быстро найти оптимальное предложение, можно воспользоваться сервисом Берегу.ру.

Автоматический подбор

Сервис поможет быстро подобрать и сделать заявку на ипотечный кредит по вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с вами быстро свяжется кредитный консультант.

Условия предоставления ипотеки для ИП

На положительный результат рассмотрения заявки может рассчитывать предприниматель, убедительно доказавший, что:

его доход стабилен, не менее 400 тысяч рублей в год, не зависит от сезона, а оборот не превышает 400 миллионов рублей;
величина его прибыли подлежит оценке на основе объективных экономических показателей;
платежеспособность подтверждается хорошей кредитной историей.

Эти условия являются обязательными, но кроме них есть другие факторы, увеличивающие шансы получения ипотечного кредита. В частности:

Кроме этого, в 2022 году действуют следующие непременные ограничения и условия для получения ипотеки:

обязательное российское гражданство;
ведение коммерческой деятельности на территории РФ;
возраст на момент погашения кредита не более семидесяти лет;
полноправное владение ликвидным материальным имуществом, то есть возможность предоставления залога.

При соблюдении всех требований можно получить не только ипотечный кредит для ИП на патенте, но и налоговый вычет.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Если сравнивать, какие документы необходимы для оформления ипотеки физическому лицу и индивидуальному предпринимателю, то становится очевидным, что пакет практически одинаковый. В первую очередь следует выбрать наиболее подходящий банк, для чего сегодня есть множество способов:

лично посетить несколько территориально близких отделений кредитных учреждений и пообщаться с менеджерами;
позвонить по телефону и узнать процентные годовые ставки, прочие предлагаемые условия, а также список необходимых документов для получения ипотечного кредита;
изучить официальные сайты банков, особое внимание уделив ипотечным программам.

Затем следует приступить к сбору бумаг и справок. При получении кредита предпринимателем в коммерческом банке, как правило, нужны для оформления следующие документы:

Заполненный бланк заявления на ипотеку.
Общегражданский паспорт.
Свидетельство госрегистрации ИП.
Лицензия на вид деятельности, если закон ее требует.
Налоговая декларация. Следует обратить внимание, что ИП, работающим по УСН, она предоставляется за год, по ЕНВД – за два, а физлицами-подоходниками – за последний отчетный период.
Документальное подтверждение владения имуществом, пригодным для использования в качестве залога и наличия денежных сбережений.

Как ИП взять ипотеку? Пошаговая инструкция

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить ипотеку на квартиру или объект коммерческой недвижимости, ему нужно делать то же, что и обычному физическому лицу, а именно:

Заполнить анкету-заявку;
Собрать пакет необходимых документов и приобщить его к заявке;
Дождаться одобрения;
В случае положительного решения заключить договор купли-продажи с владельцем объекта недвижимости;
Подписать договор ипотечного кредитования с банком;
Внести первоначальный взнос;
Перечислить сумму полученного кредита продавцу;
Официально зарегистрировать право собственности на приобретенный объект в государственных органах.

Последовательность действий кажется очевидной, но при подробном рассмотрении могут проявиться некоторые противоречия интересов банка и клиента. Одно из них – желание как-то обойтись без первоначального взноса, составляющего 20–30% стоимости приобретаемого имущества.

Возможна ли ипотека без залога

Следует понимать, что банк в любом случае делает все, чтобы обезопасить выдаваемый кредит на покупку коммерческой недвижимости. Впрочем, и квартир это правило тоже касается. Но жилое помещение, в случае неспособности должника рассчитаться по займу, продать легче (оно обладает большей ликвидностью).

Первоначальный взнос – не прихоть кредитора, а средство обеспечения возвратности. Сумма выдаваемых средств составляет 70–80% стоимости приобретаемого объекта, а иногда и меньше. В случае неисполнения клиентом обязательств по договору ипотеки, квартира или иное помещение выполняет компенсаторные функции. После реализации залога банк возмещает сумму тела кредита и набежавшие проценты.

Таким образом, у клиента есть выбор между получением кредита без залога с внесением первоначального взноса и материальным обеспечением взятых средств принадлежащим ему ликвидным имуществом. Возможен вариант с поручительством. Если у лица, претендующего на кредит, нет ни залогового имущества, ни гаранта, ни денег на первый взнос, то ипотеку он вряд ли получит.

Как получить ипотеку ИП с нулевой отчетностью

Так называемая нулевая декларация свидетельствует об отсутствии деловой активности предпринимателя. Если доход ИП ничем не подтвержден, ему денег не дадут ни в каком банке, причем речь не только об ипотеке, а вообще о кредите. Доводами в пользу одобрения заявки ИП с нулевой отчетностью может быть лишь гарантия поручителя или обеспечительный залог.

Следует осознавать, что в этих случаях условия будут такими же, как для физического лица, каковым и рекомендуется выступать.

Что такое Экспресс-ипотека

Такой банковский продукт действительно существует. Он предлагается индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и обладает рядом преимуществ, в числе которых:

быстрое рассмотрение заявки;
сумма займа до десяти миллионов рублей;
срок погашения ипотеки — до десяти лет;
привлекательная годовая ставка (от 15,5%);
залогом выступает только приобретаемая недвижимость;
отсутствие скрытых комиссий;
упрощенные требования к пакету документов;
возможность получения как жилой, так и коммерческой ипотеки;
отдельный договор залога не заключается.

Условия крайне привлекательные, однако программа Сбербанка Экспресс-ипотека предусматривает выплату клиентом первоначального взноса в размере 20–25% стоимости объекта. Другие стандартные условия и ограничения также действуют. Среди них:

наличие р/с в Сбербанке;
поручительство;
как минимум годовой период успешной коммерческой деятельности.

К тому же коммерческая ставка указана минимальная, и чем в меньшей степени клиент соответствует идеальному образу, тем она будет выше. Для приблизительного подсчета ежемесячных платежей можно использовать кредитный калькулятор, доступный на официальном сайте Сбербанка и других банков.

На сайт Сбербанка

Ипотека для ИП на патенте и ЕНВД

Плательщик единого налога не может достоверно подтвердить свой доход. По этой причине получить ипотечный кредит для ИП на патенте и ЕНВД непросто. Банку нужно убедиться в реальной платежеспособности получателя средств.

Просить кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Потенциальный кредитор получает возможность объективно оценить обороты своего клиента.
Использовать контрольно-кассовое оборудование. Данные фискальных накопителей дают довольно достоверные представления об успешности бизнеса.
Банку можно показать кассовую книгу, заверенную в налоговой службе.

подтверждение уплаты налогов и взносов в социальные фонды;
выписки по р/с, свидетельствующие об интенсивной коммерческой деятельности;
документальные подтверждения дополнительных доходов и уплаты налогов на них;
договоры с постоянными контрагентами;
договор аренды коммерческой недвижимости;
кредитную историю;
приходно-расходную книгу;
другие свидетельства, прямо или косвенно указывающие на успешность деятельности индивидуального предпринимателя;
пакет, обязательный при составлении заявки на ипотеку.

Конечно, все эти бумаги не гарантируют успеха, но значительно повышают его вероятность.

Может ли ИП получить налоговый вычет на ипотечное приобретение?

Налоговым вычетом в российском законодательстве называется право на возмещение части фискальных обязательств. Проявляется это в освобождении от уплаты налогов и сборов на какой-то период. Налоговый вычет в некоторых случаях возможен для ИП, приобретающих квартиры, загородные дома и земельные участки.

При этом объект должен соответствовать ряду требований:

цена – до двух миллионов рублей;
приобретается не у близких родственников.

При ипотечном кредитовании ИП, налоговый вычет включает уплаченные по условиям кредита проценты, а сумма возможного зачета возрастает до 3 млн руб.

На налоговый вычет имеют право следующие категории ИП:

на общем режиме налогообложения (платящие НДФЛ, НДС и ведущие подробный учет доходов);
с дополнительным доходом, облагаемым НДФЛ по ставке 13% (с совмещением налоговых режимов).

Где взять ипотеку предпринимателю

Теперь пора узнать о том, какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Не все кредитные учреждения работают с рискованными клиентами, но такие есть.

Сбербанк

В первую очередь ИП следует обратиться в главный сберегательный банк России: у него много отделений, он государственный и имеет репутацию доступного. Сбербанк выдает ипотеку на общих основаниях физическим лицам и ИП.

Действуют несколько программ кредитования (на строящееся или готовое жилье, с участием материнского капитала, строительство загородной недвижимости и т. д.), а также нецелевое заимствование под залог. Ставки разные, от 7,4% (для строящегося жилья). Предельная сумма колеблется в диапазоне от 300 тыс. руб. до 2 млн 330 тыс. рублей.

Для коммерческой ипотеки предусмотрена программа Бизнес-Недвижимость. Требования к ИП стандартные – годовой доход от 400 тыс. руб., начальный взнос не менее 15%, залог или поручители.

Перейти на сайт

Взять ипотечный кредит в банке ВТБ индивидуальный предприниматель может из расчета средней годовой ставки 12,6%, однако она может меняться при длительных сроках заимствования (допускаются до полувека). Оплата первого взноса обязательна (минимум 10% с залогом). Сумма – от 0,5 до 90 млн руб.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Для удобства клиентов этот банк предлагает самостоятельно рассчитать условия ипотеки, для чего на странице, посвященной этому виду кредитования, приведен калькулятор.

Преимущества Россельхозбанка состоят в отсутствии комиссий, возможности выбора между аннуитетной и дифференцированной схемой погашения и специальных условиях для льготных категорий клиентов.

Сумма кредитования – от 100 тыс. до 20 млн руб.
Срок до 30 лет.
Начальный взнос – 15%.
Залог обязателен.
Ставка обсуждается индивидуально, от 10%.

Есть и другие банки, выдающие кредиты индивидуальным предпринимателям на приобретение недвижимости. Каждый из них стремится привлечь клиента какими-то особыми условиями, являющимися для конкретного лица наиболее предпочтительными.

Перейти на сайт

Выводы

Индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит не проще, чем обычному физическому лицу. Условия предлагаются такие же или более жесткие.

Для одобрения заявки следует приложить усилия к доказательству своей платежеспособности. Обеспечение в виде начального взноса, залога или поручительства является обязательным условием ипотеки для предпринимателей.

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

иметь свидетельство о регистрации ИП;
быть в возрасте от 21 до 60 лет;
проживать на территории РФ;
предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
наличие большого вклада в выбранном банке;
долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
невысокая процентная ставка – 15,5%;
максимальный срок ипотеки – 10 лет;
максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
быстрое рассмотрение заявки;
ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
небольшой пакет документов;
отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

минимальный процент первоначального взноса – 15%;
минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
срок кредитования – до 10 лет;
предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

небольшой пакет документов;
максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
какое гражданство у клиента данному банку неважно;
поручителями могут быть 3 человека;
минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

договор ипотеки;
квитанция об оплате госпошлины;
заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

Какие банки выдают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Лучшие кредиты на жилье и коммерческую недвижимость для ИП. Информация о суммах, сроках, процентных ставках и других условиях бизнес-ипотеки.

Можно оформить на квартиру, дом или землю
Любые схемы налогообложения - ОСНО, УСН, ЕНВД или патент
Альтернативные способы подтверждения дохода

Ипотека для ИП – рейтинг 2022

Сортировать:
По рейтингу
По сумме
По процентной ставке
Первоначальный взнос

Одобрение

К5М = 9.9/10

1000

Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛС

Количество заемщиков по кредитному договору — не более 3. Не рассматриваются: сотрудники сетевых игровых клубов; работники казино; спортивных покер-клубов; телохранители; бармены; официанты; сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателе

Можно привлечь гражданского супруга как созаемщика
Кредит доступен предпринимателям
Не требуется подтверждение дохода
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья в банке Открытие отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Кредит не требует обязательного подтверждения дохода и может быть оформлен с использованием материнского капитала. Клиент может привлечь до трех созаемщиков, включая гражданского супруга или супругу. При первом взносе от 30% кредит доступен для ИП и собственников бизнеса.

Одобрение

К5М = 9.9/10

600

Можно оформить под материнский капитал
Не требуется подтверждение дохода
Фиксированная ставка на весь срок кредита
Можно оформить в гражданском браке

Открытие предлагает ипотечный кредит на покупку квартииры в новостройке с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Сумма зависит от региона, в котором оформляется ипотека - для Москвы и Санкт-Петербурга она выше. Процентная ставка по кредиту не зависит от подтверждения дохода, ее размер остается фиксированным в течение всего срока кредита.

Одобрение

К5М = 9.9/10

600

Погашение ипотеки или займа под залог квартиры или имущественных прав по договору участия в долевом строительстве

Ипотека приобретаемой квартиры, залог имущественных прав по договору участия в строительстве, предварительный договор ипотеки или залога имущественных прав. Дополнительно: поручительство физического и/или юридического лица

Не требуется подтверждение дохода
Фиксированная ставка на весь срок кредитования
Можно оформить с закрытыми просрочками
Можно оформить в гражданском браке

В Открытии можно рефинансировать любой ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Рефинансировнание быстро оформляется без справки о доходах, но может требовать наличия личного страхования. Кредит можно оформить, если по рефинансируемому долгу были допущены просрочки сроком до 30 дней, которые были полностью погашены.

Одобрение

К5М = 9.5/10

600

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве или залог пая, ипотека приобретаемой квартиры

Можно оформить под материнский капитал
Снижение ставки при уплате комиссии
Не требуется подтверждение дохода
Кредит доступен предпринимателям

Транскапиталбанк позволяет получить кредит на удобных условиях на жилье на вторичном рынке. Он позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и привлечь материнский капитал. Банк может требовать крупный первоначальный взнос, но при наличии семейного капитала он может быть уменьшен до 5%.

Одобрение

К5М = 9.4/10

600

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После - залог приобретенной квартиры. В случае брака поручительство супруги(а)

Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка

Мобильный и интернет-банк, Наличные, Карта, Банкомат, Терминал, Перевод в других банках, Пункты приема платежей, сайт

Низкие процентные ставки
Созаемщики - любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1-2 года
Кредит доступен предпринимателям

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.

Одобрение

К5М = 9.2/10

600

Мобильное приложение, интернет-банк, отделения банкоматы, материнский капитал, перевод в других банках

Можно оформить под залог имеющегося жилья
Кредит доступен гражданам Беларуси и Украины
Можно передать документы онлайн
Не требуется подтверждение дохода

Альфа-Банк предлагает различные ипотечные программы на покупку квартиры в новостройке. Он позволяет оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Документы, для рассмотрения заявки, можно передать в банк в электронном виде. Предусмотрены скидки от застройщиков-партнеров.

Одобрение

К5М = 8.6/10

600

Приобретение жилья на первичном рынке путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве

3 при 2 лет общего стажа или 1 года общего стажа для зарплатных клиентов 6 при 1 годе общего трудового стажа

Мобильный и интернет-банк, Наличные, Карта, Банкомат, Терминал, Перевод в других банках, Пункты приема платежей

Можно оформить в гражданском браке
Фиксированная ставка на весь срок кредитования
Кредит доступен иностранным гражданам
Можно привлечь до четырех созаемщиков

Райффайзенбанк выдает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк предусматривает разные способы подтверждения дохода и не меняет ставку после заключения договора. По ипотечным кредитам действуют низкие процентные ставки при достаточно небольших первых взносах. Проценты повышаются для заемщиков старше 45 лет.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Паспорт, СНИЛС, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о государственной регистрации, Военный билет для мужчин до 27 лет, Свидетельства о браке / о разводе, Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (при наличии), Документ об образовании,

Первоначальный взнос для ИП составляет 30%. При отсутствии зарплатного проекта в банке — ставка увеличивается на 0,5-0,6%. При отсутствии личного страхования - ставка увеличивается на 1,5%

Кредит доступен предпринимателям
Максимальная сумма не ограничено
Низкие штрафы за просрочку
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Датабанк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир в готовой новостройке или в строящемся жилье. Банк не ограничивает максимальную сумму кредита - это удобно при покупке дорогой недвижимости. Однако, он увеличивает ставку при отказе от страхования и позволяет подтвердить доход только справкой 2-НДФЛ.

Одобрение

К5М = 9.1/10

600

Приобретение готовой квартиры по договору купли-продажи, заключенному с застройщиком. Приобретение новостройки по договору участия в долевом строительстве

Паспорт гражданина РФ, Справка о доходах, СНИЛС, Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, Военный билет (для мужчин до 27 лет), Свидетельство ИНН (при наличии), Копия свидетельства о регистрации брака и брачного договора (при наличии), Копии свиде

Одобрение

К5М = 6.8/10

600

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. -Заверенная копия трудовой книжк

Не более 3 созаемщиков. Возможно кредитование по двум документам. Возможно кредитования под 7.99% годовых по спецусловиям

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для ИП

1Выберите подходящий банк

3 Заполните заявку на сайте банка

Оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели. Они могут взять кредит на покупку собственного жилья или помещения для ведения бизнеса. Однако, банки считают ИП ненадежными клиентами и кредитуют их неохотно. Поэтому условия ипотеки для них могут быть менее выгодными, чем для работников.

Многие крупные банки, обслуживающие предпринимателей, предлагают им различные программы кредитования. Ознакомиться с ними вы сможете на нашем сайте. При выборе ипотечного кредита обратите внимание на сумму, процентную ставку, первоначальный взнос, требования для оформления и другие параметры.

Приобрести в ипотеку можно как жилую, так и коммерческую недвижимость
Оформить ипотеку может как недавно зарегистрировавшийся ИП, так и предприниматель, который уже давно ведет свою деятельность
Получить ипотечный кредит можно на любой схеме налогообложения
Ипотека может быть оформлена как на небольшой, так и на длительный срок

Если вы имеете задолженность по уплате налогов или получили блокировку по 115-ФЗ, то в оформлении кредита вам откажут
Для оформления кредита, скорее всего, потребуется открыть расчетный счет в банке
Банк может потребовать привлечения поручителей или предоставления некоторых активов в качестве залога
Воспользоваться льготной ипотекой предприниматель не сможет

При рассмотрении заявки на ипотеку банк будет предъявлять требования к сфере деятельности, оборотам и сроку существования бизнеса. Он может запросить документы, подтверждающие ведение деятельности и уплату налогов. Если вы вовремя выполняете все обязательства перед контрагентами и выплачиваете обязательные платежи, то банк с меньшей вероятностью откажет в ипотеке. Также учтите: если вы работаете на УСН, ЕНВД или патенте, то вероятность одобрения может быть несколько ниже, чем при использовании ОСНО.

Ипотека

Индивидуальный предприниматель иногда только с помощью кредита может купить недвижимость, в том числе для развития своего дела. Может ли ИП взять ипотеку? Вопрос актуальный и острый. Государство поддерживает малый и средний бизнес, поскольку индивидуальных предпринимателей регистрируется с каждым годом все больше. Но, несмотря на специальные программы, получить ипотеку для ИП не очень-то и просто. Однако для информационно подкованных в данной теме владельцев бизнеса возможность получить кредит на покупку недвижимости есть всегда.

Дают ли ипотеку ИП

Основная сложность получения ипотеки для ИП заключается в отсутствии постоянной заработной платы. Главное условие для кредита в любом банке – предоставление справки 2-НДФЛ. То есть необходимо иметь стабильный подтвержденный доход. Предприниматель работает сам на себя, поэтому не может предъявить такую справку в банк. Ипотека ИП станет более реальным вариантом, если заемщик закажет выписку о выплате налогов. Но данные выписки не всегда свидетельствуют о необходимом уровне дохода в месяц. Следует убедить кредитора, что клиент платежеспособен и у него есть возможность гасить ипотеку.

Проведя небольшой, но вдумчивый анализ, заемщику станет понятно, будет ли одобрена ипотека ИП. Банки уделяют пристальное внимание нескольким критериям.

Постоянный стабильный доход, не зависящий от сезона.
Прозрачный доход, который можно продемонстрировать кредитору.
Положительная кредитная история.
Общая система налогообложения (предпочтительно). Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, проверяются более тщательно, поскольку банки доверяют им меньше.

Кредит бизнесмену одобрят с высокой долей вероятности, если потенциальный клиент выполняет ряд условий.

Ведет бизнес от полугода до 1 года.
Имеет обороты по расчетному счету, который открыт в банке-кредиторе.
Не задолжал в бюджет, во внебюджетные фонды и может подтвердить это документами.
Обладает необходимым действительным доходом, который подтверждается документально.

Иногда кредит на недвижимость конкретно для индивидуальных предпринимателей оформляется под повышенный процент, но на общих условиях. Существует и специальная ипотека для ИП: банки предлагают программы именно для этой категории заемщиков.

Если малому или среднему бизнесу уже больше года, его финансовое обеспечение доказуемо, то получить положительное решение по кредиту вполне реально в финансовых организациях, работающих по специальным программам для предпринимателей.

В чем заключается сложность получения ипотеки ИП

Индивидуальные предприниматели – клиенты повышенной сложности для многих банков в России. Настороженное отношение к ним объясняется определенными факторами:

неустойчивость доходов из-за нестабильности деятельности;
затрудненность оценки кредитоспособности из-за разности показателей в документах и реальных результатов работы;
неоднородность бизнеса под данной формой собственности: это может быть и большая организация с постоянным высоким доходом (компания-дистрибьютор с несколькими филиалами), и один человек с нестабильной прибылью (визажист, сапожник).

На этапе заявки потребуются следующие документы на ипотеку для ИП: копия трудовой книжки, справка о доходах, иные подтверждающие документы в зависимости от системы налогообложения (ОСН или УСН).

Если заемщик работает по общей системе налогообложения (ОСН), то кредитный специалист проводит анализ расходов и прибыли за месяц. После вычета текущего расхода на иждивенцев получается итоговая сумма. Она должна превышать ежемесячную выплату по кредиту. В этом случае вероятность одобрения ссуды на недвижимость высокая, но при условии наличия подходящих документов и перспективной кредитоспособности клиента.

Анализ расходов и доходов провести сложнее, когда индивидуальный предприниматель платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или патентный налог (ПСН).

Если деятельность заемщика прозрачна, документы соответствуют требованиям, платежеспособность подтверждена, то вероятность получения выгодной ипотеки на коммерческую недвижимость, а также квартиры для ИП достаточно высока. Для экономики Российской Федерации кредитование малого бизнеса сегодня в приоритете.

Обратите внимание! Ипотечный кредит для индивидуального предпринимателя и для работника индивидуального предпринимателя – это разные вещи. Сотрудник по найму получает кредит на общих условиях при предъявлении стандартного пакета документов. Сам предприниматель может рассчитывать и на специальные условия по ссуде.

Ипотека для ИП на разных системах налогообложения

Ипотека для ИП на УСН Доходы индивидуальных предпринимателей на упрощенной системе налогообложения зафиксированы в квартальной налоговой декларации. Проверить эти сведения банку не составит большого труда. Сложнее инспектировать доходы бизнеса, работающего по единому сельскохозяйственному налогу (ЕСХН) или единому налогу на вмененный доход (ЕНВД).

Кредитор запросит налоговую декларацию за последний год. Если индивидуальный предприниматель работает меньше года, он не сможет предоставить этот документ. Соответственно, шансы на получение кредита ничтожно малы.

Если траты индивидуального предпринимателя не очевидны, то в теории легче получить кредит бизнесу, который платит не 6 процентов от дохода, а 15 процентов с прибыли. На практике налоговой документации оказывается недостаточно.

о расходах и доходах (заполняются заемщиком);
о текущих обязательствах и имущественном положении (заполняются представителем кредитора и кредитуемым совместно);
о суммарных ежемесячных оборотах и остатке задолженности на ссудных счетах, (заполняются работниками банка, где открывался счет).

Внимание! В настоящее время не все банки требуют подтверждения платежеспособности заемщика. Они предлагают ипотеку для ИП с повышенной на 3 – 5 % ставкой. Но такой кредит выдается только по паспорту и другому документу, подтверждающему личность (заграничному паспорту, правам водителя или страховому номеру индивидуального лицевого счета).

Как получить ипотеку ИП: условия и требования

Ипотека для ИП выдается без каких-то специфичных условий. Основное – это залог недвижимости со страховкой. Дополнительно может быть оговорено страхование жизни и здоровья клиента, а также титульное страхование на случай утраты права собственности.

Первоначальный взнос обязателен. Как правило, он равен от 10 до 20 % стоимости недвижимости. Ряд банков устанавливает размер взноса для индивидуальных предпринимателей выше, чем для сотрудников по найму. Также можно использовать материнский капитал для оплаты части первоначального взноса.
Наличие созаемщиков. Это могут быть либо только проживающие совместно члены семьи, либо и родственники, и друзья – зависит от требований конкретного банка. Может быть еще одно условие: созаемщик не должен работать на заемщика.
Срок кредита варьируется от 1-3 до 15-30 лет.
Повышенная процентная ставка. Ипотека для ИП ежегодно выйдет дороже на 1 – 3 %, чем кредит с такими же условиями, но для наемного работника.

Может ли ИП взять ипотеку, имея гражданство другого государства? Однозначно нет, поскольку кредитной организации будет сложно проверить такой бизнес. Гражданство заемщика должно быть только российское, а бизнес функционировать в Российской Федерации.

Ипотечный кредит выдается предпринимателям старше 18 лет, по специальным программам – старше 27 лет. В ряде банков возрастной ценз может быть выше.

Оформление ссуды на недвижимость требует срока работы бизнеса от одного – двух лет.

Объективных факторов для получения кредита на недвижимость у наемного работника больше, чем у предпринимателя. Кредитные организации предпочитают давать ссуды опытным и стабильным компаниям. Подходящую программу для бизнеса со стажем менее полутора лет найти проблематично.

У кредиторов существует ценз и по сфере деятельности. Так, чаще всего отказывают предпринимателям, торгующим в розницу и выполняющим другие виды работ.

Одно из важных требований – платежеспособность кредитуемого лица. Причем это нужно подтвердить документально. Чем прозрачнее отчетность индивидуального предпринимателя по доходам и расходам, тем легче убедить банк, что для выплаты займа хватит средств.

Какие документы нужны ИП для ипотеки

При необходимости ипотеки для ИП кредитными экспертами в первую очередь анализируются следующие документы:

свидетельства, подтверждающие личность и репутацию заемщика;
справки о финансовой ситуации;
бумаги на недвижимость, для приобретения которой берется кредит.

Выделяют три этапа проверки заявителя. Первый этап – решение на основании данных о заемщике. Второй этап – расчет возможной суммы кредита. Третий этап – оценка объекта недвижимости.

Банк проверяет кредитную историю заемщика-предпринимателя, учитывая и личные займы, и ссуды по бизнесу. Отдельно анализируются долги ИП (по судам, штрафам, налогам и сборам). Для подтверждения отсутствия последних заказывается справка в Налоговой службе. Учитываются задолженности по зарплате работникам, алиментам на детей и другим обязательствам перед третьими лицами.

Финансовое состояние малого бизнеса подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС. Декларация и бухгалтерские отчеты запрашиваются за последние один или два года, в отдельных случаях – за период от трех до пяти лет. Деятельность бизнеса в запрошенные сроки должна быть безубыточной каждый месяц периода. Если убыточным является даже один месяц, это уже может стать поводом для отказа в кредите на недвижимость.

Плюсом будет так называемая заработная плата индивидуального предпринимателя. Чаще всего она представляет собой фиксированную сумму на текущие расходы, отправленную на карту с расчетного счета ИП. Для подтверждения данного факта можно подготовить выписку по личной карте.

Лояльность кредитора увеличивается в разы, если собственная карта и расчетный счет предпринимателя находятся в том же банке, где предполагается брать ссуду.

На что ориентироваться при выборе банка ИП для ипотеки

Чтобы оформить кредит на недвижимость, необходимо основательно подготовиться. Для начала важно выбрать банк. Ипотека для ИП предполагает кредитные программы на разные объекты недвижимости. Поэтому имеет смысл ориентироваться на свои нужды и искать финансовую организацию, которая выдаст ссуду на покупку именно интересующего жилья. Например, Сбербанк кредитует на покупку жилой недвижимости, земельного участка, а также на строительство дома. Часть финансовых организаций не работают с малым бизнесом.

пакетом документов, отчетностью и комментариями к ней;
величиной начального взноса, требованием к дополнительному залогу.

После анализа нескольких кредитных учреждений и их программ желательно рассмотреть первым банк, с которым предприниматель уже работал.

Ипотека для ИП выдается с определенными условиями.

Кредит на недвижимость не всегда одобряют именно индивидуальным предпринимателям, поскольку это предполагает для банка определенные риски. Поэтому для его получения выдвигается много требований. Так кредитные организации стараются нивелировать риски и обезопасить себя. С работниками по найму в этом смысле ситуация проще – банки доверяют им больше, соответственно, и кредит получить легче.
Специальные кредитные программы для малого бизнеса предлагаются во многих финансовых компаниях. Однако если кредит на недвижимость выдается всем категориям физических лиц (неважно, предприниматель это или наемный работник), то ставку для ИП банки повышают на 1 – 3 пункта.
Кредиты для частных предпринимателей на жилую недвижимость интересны не всем банкам. Некоторые предпочитают выдавать только ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП. Такой вид площадей приносит прибыль заемщику и обеспечивает его платежеспособность. Для кредитора это важно, потому что его привлекают стабильные выплаты.
Дополнительный залог для ипотеки ИП банки требуют часто. Им может быть автомобиль, квартира или коммерческая недвижимость, оборудование и прочее.

Почему банки могут отказать ИП в ипотеке

Ипотеку для ИП выдают многие финансовые организации, однако получить ее не так просто, как тот же вид ссуды частному лицу. Проверить перспективность и реальную доходность бизнеса достаточно сложно. Почему банк может отказать в ипотеке для ИП? Несколько факторов обуславливают такое недоверие:

возможность преувеличить доходы на этапе подачи заявки;
в период выплат по кредиту финансовое состояние заемщика может ухудшиться;
всегда есть вероятность банкротства.

То есть банк так или иначе рискует, когда выдает ссуду малому бизнесу. Поэтому все документы на ипотеку для ИП должны свидетельствовать об его серьезной репутации и давней успешной работе. Проблема бывает в определении сферы деятельности заемщика. В качестве ИП может функционировать и крупная производственная компания, и репетитор для школьников и студентов. Оба работают как индивидуальные предприниматели, но разница в масштабе и прибыли огромная. Задача банка – разобраться в таких деталях и вынести правильный вердикт.

Предприниматель достоверно заявляет о своих доходах и расходах, если им предоставлена банку заверенная декларация ИП для ипотеки. Такая возможность есть у бизнесменов, работающих по основной или упрощенной системе налогообложения. Декларация показывает прибыль, ежемесячные расходы. По стабильным периодам работы и их продолжительности банк получает представление о том, благополучен ли данный бизнес.

Основное требование для кредитуемого предпринимателя – не сезонная и не случайная, а стабильная прибыль.

Если ИП работает по патентной системе налогообложения или выплачивает фиксированный налог (ЕНВД, ЕСХН), то налоговая декларация данного бизнеса не отражает достоверно его финансовую ситуацию. Это может стать аргументом для отказа в ипотеке для ИП 2019.

Читайте также: