Ипотечное кредитование как способ улучшения жилищных условий граждан
Обновлено: 30.04.2024
Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства.
Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания.
Льготная ипотека для молодой семьи
Основная категория населения, которая может претендовать на льготную ипотеку, — это молодые семьи. Государство считает молодой семьей пару, в котором мужу и жене еще не исполнилось 35 лет. Возможно также участие в программе матерей-одиночек, не достигших 35 лет.
Госпрограмма позволяет приобрести жилье в новостройке (готовое или на этапе строительства), на вторичном рынке или купить свой дом для постоянного проживания
Займ на особых условиях может получить не любая пара, а только та, что была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это возможно в следующих случаях:
- семье принадлежит жилье, проживание в котором невозможно из-за его технического состояния;
- молодая пара владеет жилищем, в котором приходится менее 15 квадратных метров на человека.
При постановке на учет городские власти могут проверить, не были ли ухудшены жилищные условия намеренно. Например, муж и жена, год назад продавшие квартиру и купившие жилье меньшей площади, уже не смогут претендовать на льготу.
При выполнении всех требований семья имеет право на участие в государственной программе. Льготная ипотека может подразумевать как умеренный процент по кредиту, так и получение субсидии, которая может достигать 40 процентов стоимости жилого помещения. Оставшиеся средства можно внести с помощью банковского ипотечного кредита, покрыть материнским капиталом или накопленными деньгами.
Особые условия возможны для молодой пары, которая успела обзавестись тремя и более детьми. По закону, многодетные родители имеют право на бесплатный участок недалеко от места проживания. При желании супруги могут получить займ на строительство дома, частично оплатив его материнским капиталом и государственной субсидией.
Как взять льготную ипотеку?
Кроме молодых семей на льготную ипотеку имеют право и другие категории населения: военные, бюджетники (учителя, врачи), многодетные семьи и малоимущие граждане.
Для правильного оформления займа и удачного приобретения жилья необходимо действовать в соответствии с прописанным в законе регламентом.
Постановка семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий
Для этого нужно собрать пакет документов, куда входит выписка из домовой книги с указанием количества прописанных в квартире, справки о доходе всех работающих членов семьи, сведения о техническом состоянии дома (если жилье находится в аварийном состоянии), свидетельство о собственности или о социальном найме жилья, паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи. Документы должны быть переданы в местную администрацию.
Отдел социальной защиты населения выдаст паре справку о том, что она подходит по критериям, предусмотренным для постановки в очередь по улучшению жилищных условий
Поиск подходящего предложения на рынке недвижимости
Следует учесть, что государство помогает приобрести квартиру, не превышающую по размеру 42 квадратных метра для пары без детей, 54 кв. метра — для семьи с одним ребенком и 72 кв. метра — для матери, отца и двоих детей.
Составления заявки на получение льготной ипотеки
Для оформления этого документа пара может обратиться за помощью к юристу или составить заявление самостоятельно. Документ необходимо передать в орган местного самоуправления, который в течение двух недель вынесет решение, подходит ли семья для предоставления субсидии.
При отказе без достаточных оснований можно подать в суд на администрацию или написать обращение в прокуратуру.
Поиск банка, который сотрудничает с городской администрацией и оформляет льготные кредиты
На этом этапе важно доказать свою платежеспособность. Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк, предусматривают возможность оформления в качестве созаемщиков родителей одного из супругов. Это может помочь, если зарплаты мужа и жены недостаточно высоки, чтобы выплачивать кредит.
Чаще всего банк требует, чтобы суммарные выплаты по займу и страховке не превышали половину заработка пары, но и в случае достаточных финансовых ресурсов в кредите может быть отказано, если заемщик будет признан недостаточно надежным.
При отказе льготники имеют право обратиться в другой банк, предварительно доработав свой пакет документов и добавив сведения, которые подтверждают их стабильную платежеспособность
Запрос в городскую администрацию на перечисление субсидии
Для этого необходимо предоставить договор о купле-продаже жилья с указанием его стоимости и документ, подтверждающий право собственности продавца. В случае долевого строительства требуется договор, подписанный между льготником и застройщиком, с указанием стоимости жилья, его площади, а также гарантий строительной компании на случай прекращения стройки.
Оформление сделки по покупке жилья
На этом этапе из-за сложностей взаиморасчетов рекомендуем обратиться к юристу. Он поможет составить договор купли-продажи жилья, проверит юридическую чистоту сделки. Адвокат может быть нанят в сторонней организации, предоставлен риэлтором или застройщиком, если приобретается жилье из нового фонда.
Сделка проходит следующим образом: после подписания документа муниципалитет переводит необходимую сумму по запросу из банка на счет. Оставшаяся стоимость квартиры погашается банком после заключения ипотечного договора. Размер кредита может быть уменьшен с помощью использования материнского капитала.
Многодетные родители в дополнение к капиталу могут сократить свои ежемесячные платежи по кредиту, оплатив часть стоимости денежной выплатой, предусмотренной в некоторых регионах после рождения третьего ребенка.
После перевода денег новые собственники получают ключи от квартиры и график ипотечных платежей.
Льготная ипотека при реновации
Отдельные условия готовятся для жителей домов, которые будут расселены в Москве по программе реновации жилого фонда. Городские власти предусмотрели преимущества для тех, кто при переселении захочет увеличить свою жилплощадь.
На этапе рассмотрения проекта известно о следующих вариантах льгот:
специальный процент по ипотеке
Его точный размер будет зависеть от уровня инфляции и ставки рефинансирования, но предполагается, что он не превысит 7%;
скидки при покупке жилья
Для переселенцев предусматривается скидка в размере пятой части стоимости дополнительных квадратных метров;
использование государственных средств для покупки жилья большей площади
Это станет возможно в том случае, если имеющаяся в наличии квартира значительно меньше по площади, чем требуется семье. В этом случае переезд для осуществления реновации может быть совмещен с улучшением жилищных условий до нормативных показателей в 18 кв. м. общей площади на человека.
Следует учесть, что закон о льготной ипотеке только готовится к рассмотрению, поэтому его окончательная версия может отличаться от озвученного проекта.
Резюме
На льготный жилищный займ могут претендовать молодые семьи, в которых мужу и жене еще не исполнилось 35 лет. Также это доступно матерям-одиночкам до указанного возраста, педагогам, военнослужащим, многодетным семьям и т.д. Приобрести в ипотеку можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или дом.
Сначала семье нужно встать на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий, затем следует подобрать выгодное банковское предложение, далее — подать запрос на выдачу субсидии.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Я являюсь матерью-одиночкой, воспитываю ребенка-инвалида, долгие годы я проживаю и прописана в доме, документы на который после покупки не были переоформлены, на сегодняшний день дом признан непригодным для проживания и подлежит расселению,тут то я и столкнулась с главной проблемой, прежних хозяев уже нет в живых.Я обратилась в суд,впоследствии чего узнали, что у прежних хозяев есть наследник и как мне объяснили,все права на данное жилье имеет именно сын прежних хозяев и шансов у меня отсудить эту квартиру просто нет! Я понимаю,что не сегодня-завтра окажусь на улице, другого жилья у меня нет, на помощь властей особо не рассчитываю! Потому возник вопрос, могу ли я претендовать на льготную ипотеку?поскольку мы с сыном живем на одну пенсию размером в 21 тысячу, я не работающая, в связи с уходом за ребенком.
Если шанс получить льготное ипотечное кредитование есть,то какие действия мне нужно предпринять для ее получения?
Есть ли возможность приобретения вторичного жилья в данном случае, так как слышала информацию о том,что при льготном ипотечном кредитовании возможно приобретение только жилья на первичном рынке
Здравствуйте, особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится. Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит. Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам. Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Поэтому нужно непосредственно все обстоятельства узнать в банках
Ипотечное кредитование ударит по вашему бюджету. Скорее всего банк будет требовать страхование, сумма страховых взносов довольно большая. Многие банки не учитывают пенсию и предоставляют кредит только трудоспособным лицам. Не оставляйте возможность получить жилье от государства.
Данная статья отражает компенсацию расходов, положенных семье с ребенком инвалидом.
С уважением, Анастасия.
Целесообразно стать на учет как семья нуждающаяся в жилом помещении. И после потребовать внеочередного предоставления жилья, основываясь на ч 2 ст. 57 Жилищного кодекса.
Вне очереди жилые помещения по договорам социального найма предоставляются: гражданам, жилые помещения которых признаны в установленном порядке непригодными для проживания и ремонту или реконструкции не подлежат; гражданам, страдающим тяжелыми формами хронических заболеваний, указанных в предусмотренном пунктом 4 части 1 статьи 51 настоящего Кодекса перечне.
В случае отказа обратиться в суд с исковым заявлением о предоставлении жилья вне очереди. Существует возможность отказа районным судом. В таком случае необходимо обжаловать в апелляционном порядке. Решение должно быть в пользу вас и вашего ребенка.
С уважением, Анастасия.
Интересуют условия предоставления льготной ипотеки учителям и молодым семьям. А также условия признания нуждающимися в жилье.
Чтобы
участвовать в целевой программе Молодой семье — доступное жильё, нужно 1) чтобы
супруги (или одинокий родитель) были не старше 35 лет; 2) Чтобы семья была
признана нуждающейся в улучшении жилищных т.е. обеспеченными квадратными
метрами на каждого члена семьи менее учётной нормы (которая утверждается в
каждом городе разная), поэтому вы должны обратиться в местную администрацию и
узнать о возможности вашей семьи участвовать в данной программе.
Добрый день! Меня зовут Лейсан. мне 21 год, круглая сирота, воспитывалась опекуном.Вышла замуж. Вопрос: имею ли я право на льготную ипотеку? Если да, то какие документы нужно собрать и куда идти, чтобы встать в очередь? Спасибо за внимание.
Здравствуйте, Лейсан Маратовна!
В настоящее время для поддержки малообеспеченных и социально-незащищенных граждан нашей страны существует программа с государственной поддержкой по предоставлению льготной ипотеки. Она предоставляется на покупку квартиры льготный кредит сиротам и лицам, приравненным к ним, не имеющим опекунов и попечителей и обучающимся в техникумах или вузах, может быть предоставлен при необходимости улучшения существующих жилищных условий. Для определения, имеет ли конкретный гражданин право на получение социальной ипотеки, стоит обращаться в местную администрацию. Здесь же смогут также подсказать, какие именно документы требуется подготовить в том случае, если такое право у гражданина имеется.
В настоящее время льготный кредит сиротам на покупку жилья может быть предоставлен различными способами. Одним из них является предоставление определенного размера субсидии на часть стоимости выбранной квартиры, дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту или продажи в кредит государственной жилой недвижимости при назначении льготной цены. Однако заемщик для оформления ипотечного кредита на льготных условиях должен иметь право на его получение, а также состоять на учете как проживающий в несоответствующих нормам жилищных условиях. Причем сироты имеют право быть включенными в список льготного кредитования вне очереди.
Данная программа охватывает территорию всей страны, независимо от места регистрации потенциального заемщика.Более детальную информацию можно получить в местной администрации.
Желаю удачи, надеюсь мой ответ был Вам полезен.
Вам может быть интересно
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных.
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению.
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение.
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование.
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли.
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако.
Ипотечное субсидирование ‒ это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.
Поиск ипотеки
Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?
Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:
- молодая семья;
- многодетная семья;
- работник государственного учреждения;
- военнослужащий.
К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).
В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям, выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.
Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.
Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС более 3-х лет. Субсидия для них выражается в получении единовременной выплаты, необходимой для погашения ипотеки.
С 2019 года действует программа для многодетных семей, по условиям которой можно получить субсидию на погашение основного долга в размере до 450 000 рублей. В случае, если сумма задолженности по ипотеке меньше, оставшиеся средства идут на погашение процентов.
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.
В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.
Иногда запрашивают дополнительные сведения:
- справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
- справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
- техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
- справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.
После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.
7
0
2
2
9
Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости – затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.
Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки
Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:
Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья
Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:
- Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
- Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
- Военнослужащие и военные пенсионеры.
- Государственные служащие.
- Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
- Семьи, жилье которых признано аварийным.
- Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
Какую поддержку можно получить
Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.
Как встать на очередь для улучшения жилищных условий
Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.
Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.
Какие документы для этого понадобятся
Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
- Справки об официальном заработке.
- Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
- Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
- Свидетельство о браке.
Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2022 год
Семейная ипотека
Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.
Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.
Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.
Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.
Социальная ипотека
Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.
Суть социальной ипотеки заключается в следующем:
- Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
- В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
- Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.
Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.
Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.
Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:
- Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
- Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
- Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.
Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.
Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.
Ипотека + материнский капитал
Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2022 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.
Существуют несколько вариантов применения сертификата:
- Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
- Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
- Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.
При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.
Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.
Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.
Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости – затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.
Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки
Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:
Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья
Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:
- Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
- Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
- Военнослужащие и военные пенсионеры.
- Государственные служащие.
- Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
- Семьи, жилье которых признано аварийным.
- Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
Какую поддержку можно получить
Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.
Как встать на очередь для улучшения жилищных условий
Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.
Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.
Какие документы для этого понадобятся
Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
- Справки об официальном заработке.
- Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
- Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
- Свидетельство о браке.
Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2022 год
Семейная ипотека
Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.
Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.
Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.
Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.
Социальная ипотека
Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.
Суть социальной ипотеки заключается в следующем:
- Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
- В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
- Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.
Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.
Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.
Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:
- Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
- Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
- Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.
Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.
Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.
Ипотека + материнский капитал
Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2022 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.
Существуют несколько вариантов применения сертификата:
- Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
- Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
- Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.
При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.
Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.
Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.
Читайте также: