Инвестторгбанк застрахованы ли вклады

Обновлено: 27.06.2024

Вот на что я обратил внимание при анализе финансового состояния банка:

  1. Убыточные годы.
  2. Нестабильность собственного капитала.
  3. Разрыв ликвидности.
  4. Низкая процентная маржа.
  5. Высокий показатель CIR.
  6. Недостаточное резервирование.
  7. Концентрация кредитов у крупных заемщиков.
  8. Смена акционеров.
  9. Почти бесплатные миллиарды от АСВ.

Расскажу обо всем по порядку.

Инвестиции — это не сложно

Пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для новичков. Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума.

Убыточные годы

Банк два года подряд завершает с отрицательным финансовым результатом. За пять с половиной лет банк получил 1,588 млрд рублей чистой прибыли.

Нестабильность финансовых результатов уже настораживает. Но всегда нужно смотреть на совокупность факторов.

Нестабильность собственного капитала

Неспособность кредитной организации наращивать капитал ограничивает ее развитие и лишает конкурентоспособности. Имея больший капитал, банк может кредитовать больше крупных организаций, вкладываться в более рискованные, но прибыльные активы и при этом не нарушать обязательные нормативы Центробанка. А вот сокращение капитала говорит о явно нездоровой ситуации.

Разрыв ликвидности

2019 год показал потенциальные проблемы с ликвидностью банка. Речь о разнице между активами, то есть собственными средствами банка для реализации своей деятельности, и пассивами — денежными обязательствами перед клиентами по срокам. Опасность в том, что банк может стать банкротом, поскольку отток денежных средств окажется гораздо больше поступлений.

Низкая процентная маржа

Чистая процентная маржа, net interest margin, — это показатель, сравнивающий чистый процентный доход с исходящими процентами. Чистый процентный доход — это доход, который банк получает от кредитных продуктов, таких как потребительские кредиты и ипотека. Исходящие проценты — те, что банк выплачивает держателям сберегательных счетов и депозитов. Этот показатель помогает потенциальным инвесторам определить, следует ли инвестировать в компанию.

Проще говоря, положительная чистая процентная маржа предполагает, что предприятие работает прибыльно, в то время как отрицательное значение подразумевает неэффективность инвестиций.

Высокий показатель CIR

Отношение операционных расходов к доходам, CIR (cost to income ratio), показывает способность банка управлять своими доходами и расходами. Чем ниже этот показатель, тем меньше своей прибыли банк тратит на административные расходы и зарплату персонала.

Недостаточное резервирование дефолтных корпоративных ссуд

Если заемщик объявит дефолт, у банка на балансе скопятся непрофильные активы на десятки миллиардов рублей, которые не будут генерировать доход. Учитывая возможный разрыв ликвидности, деньги могут понадобиться в любой момент. Реализовать такие объемы без серьезного снижения цен кажется непосильной задачей. Это повлечет прямые убытки банка, у которого и так невысокий капитал, и дополнительно усложнит ситуацию.

Концентрация кредитов у крупных заемщиков

У банка на 30 июня 2020 года было 22 группы заемщиков, каждой из которых выдали кредитов на сумму, превышающую 5% собственного капитала банка. Общая сумма таких кредитов составила 36 млрд рублей, или 22,4% от всех кредитов, или 173,8% капитала.

Другими словами, на одну группу заемщиков пришлось в среднем 1,63 млрд рублей — 7,9% от собственного капитала.

Как видно из таблицы ниже, уровень кредитования крупных заемщиков растет как в относительном, так и в абсолютном выражении.

Если такой заемщик объявит дефолт, то придется реализовывать залоговое имущество на миллиарды рублей по стоимости ниже рыночной. Банк будет просто не в состоянии вернуть вкладчику деньги, потому что баланс между поступлениями по активам и пассивам будет нарушен еще сильнее. В итоге это приведет к банкротству.

Почти бесплатные миллиарды от АСВ

Но в реальности мы получаем следующее: на привлеченные от АСВ денежные средства банк получил в первом полугодии 2020 года 2,45 млрд рублей чистого процентного дохода. Если убрать почти бесплатную государственную помощь, все показатели банка еще сильнее просядут.

Объясню на примере: если вложить миллион рублей под 5% годовых, это позволит получить 50 тысяч чистой прибыли. А если взять миллион рублей под 4% годовых, а вложить под те же 5%, то чистая прибыль составит 10 тысяч рублей, то есть в пять раз меньше.

Так что получать прибыль гораздо проще, если есть почти бесплатные ресурсы.

Смена акционеров

Резюме


Инвестторгбанк – одна из крупнейших финансовых структур России, предлагающая широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Особенно разнообразна депозитная линейка банка, представленная несколькими видами вкладов.

Рассмотрим условия открытия депозита в Инвестторгбанке, ставки на этот год и требуемую минимальную сумму.

Условия для открытия депозита в Инвестторгбанке

Чтобы стать вкладчиком Инвестторгбанка, клиент должен соответствовать нескольким критериям организации:

  • иметь гражданство России либо любой другой страны;
  • быть в возрасте старше 14 лет (лица от 14 лет могут открыть вклад в Инвестторгбанке без согласия родителей);
  • предоставить в банк для заключения договора все необходимые документы.

Открыть вклад доступно и на имя несовершеннолетних граждан, не достигших четырнадцатилетнего возраста. При таких обстоятельствах интересы вкладчика представляют его родители либо опекуны.

Документы, которые следует иметь при себе для того, чтобы открыть накопительный счет в Инвестторгбанке:

  • паспорт гражданства Российской Федерации либо другого государства,
  • справка о присвоении ИНН (если есть),
  • удостоверение пенсионера (для лиц, вышедших на трудовую пенсию).

Вклады для физических лиц в рублях

Инвестторгбанк: вклады для пенсионеров, физических лиц

Сегодня к вниманию российских и иностранных пользователей Инвестторгбанк подготовил несколько видов самых различных вкладов. Линейка депозитов организации в 2018 году выглядит так:

  • ставка — до 8,5%;
  • размер вложения — от 50 тысяч рублей;
  • срок действия депозита:
    • 1 день-3 месяца;
    • 96-190 дней;
    • 191-285 суток;

    • процент прибыли – в пределах 8,5%;
    • сумма: 20 тысяч — 1 млн. руб.;
      период:

    • 1 день – 1 год;
    • 368 – 734 суток,
    • 735 — 1101 дней;
    • ставка – не более 8,15%;
    • размер вклада – 20 000 – 1 000 000 руб.;
    • срок размещения:
      • 30 суток,
      • 3 месяца,
      • 6 месяцев,
      • 1 год;
      • процентная ставка — до 7,75%;
      • сумма: 50 000 — 3 000 000 р.;
      • период действия – 180 суток, год;
      • допустимо продление депозита;
      • снятие и пополнение – есть.
      • ставка — 0,01%;
      • размер вложения: от 1 руб., 1 долл., 1 евро;
      • срок – любой;
      • управление вкладом – не ограниченно.

      В валюте

      Инвестторгбанк: вклады для пенсионеров, физических лиц

      Если потребитель желает сохранить свои денежные средства в валюте и еще и немного их приумножить, он может воспользоваться такими депозитными проектами Инвестторгбанка:

      • на счет можно вложить от 300 долларов либо евро,
      • на период от 1 до 1101 дней,
      • под процент:
        • 0,8% – 1,5% для $
        • 0,1% – 0,3% для €.
        • минимальная сумма для открытия составляет 300 $/€,
        • срок действия соглашения от 30 до 365 дней,
        • ставка:
          • 0,1% – 0,9% для долл.,
          • 0,01% – 0,25% для евро.
          • объем вклада от 2 000 долл. либо евро,
          • период размещения полгода – год,
          • ставка:
            • 0,7% $,
            • 0,2% €.
            • наименьший размер депозита 1 $/€,
            • срок действия договора – не ограничен,
            • проценты можно получать ежегодно,
            • вкладчику доступное полное управление.

            Вклады для пенсионеров

            Лица пенсионного возраста могут открыть такие депозитные счета в компании Инвестторгбанк:

            • начисление процентов происходит каждый месяц,
            • получение денег возможно без потери прибыли:
            • процент — до 7,55%;
            • размер минимального вложения составляет 10 тысяч р.;
            • период – 1 год.
            • ставка – 4%;
            • сумма – от 3000;
            • срок – 12 месяцев;
            • автоматическое продление срока размещения денег.

            Как закрыть депозит в Инвестторгбанке?

            Закрытие вклада в Инвестторгбанке происходит в конце срока его действия. Если пользователь забыл вовремя продлить депозит либо забрать свои средства, период действия счета будет продлен автоматически на срок, указанный в первом договоре.

            В том случае, когда вкладчик желает закрыть депозит досрочно, он имеет полное право это сделать в любой момент. Для этого нужно:

            Одним из вариантов получения прибыли по инвестиционному вкладу может стать игра на курсах валют: этим займется УК, которой нужно будет платить за услуги

            Наряду с обычными вкладами банки в последнее время стали предлагать инвестиционные. Что это такое и чем они отличаются от привычных депозитов, разбираем вместе с управляющим пермским отделением Уральского ГУ Банка России Алексеем Моночковым.

            Можно ли считать инвестиционный вклад своеобразным аналогом обычного?

            Чаще всего инвестиционной нагрузкой к классическому депозиту служат полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ — об их плюсах и минусах мы подробно рассказывали), стратегии доверительного управления и паи ПИФов от управляющих компаний. Также речь может идти о вложениях в ценные бумаги посредством открытого в банке индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

            Если у банка нет лицензии брокера или управляющей компании, то он будет выступать всего лишь посредником, получающим агентский процент. А договор, по которому предполагается эта инвестнагрузка, вы через банк заключите со страховщиком (в случае с НСЖ и ИСЖ), управляющей компанией (если покупаете пай) или брокером (при инвестировании на фондовом рынке).

            Какие плюсы и минусы есть по сравнению с обычным вкладом и ИИС?

            У классического банковского депозита минус один — невысокая доходность. Особенно сейчас. Но выплаты (процент по которым известен заранее) по нему гарантированы банком, а средства во вкладе до 1,4 миллиона рублей (в некоторых случаях — до 10 миллионов) застрахованы государством.

            Доходность комплексного инвестпродукта может быть выше, но при этом она не гарантирована. Инвестиции — это всегда риск, они могут быть и выгодными, и неудачными. Средства инвестиционной части не входят в систему страхования вкладов. Определенные гарантии от потери инвестированной суммы существуют только при приобретении полиса НСЖ и ИСЖ, а также при банкротстве брокера или управляющей компании — вы гарантированно сохраните свои ценные бумаги.

            При этом средний срок обычного вклада, как правило, существенно меньше рекомендованного минимального срока для инвестиций или страховых полисов. Во вкладе деньги размещают в среднем на 3–12 месяцев, в инвестпродукте — минимум на три года. Если вам понадобится досрочно расторгнуть договор, при комбинированном вкладе можно потерять не только доход, но и существенную часть внесенной инвестиционной суммы. Кроме того, есть риск штрафных санкций и снижения процентной ставки по вкладу за досрочный отказ от инвестиций или полиса. Деньги на классическом депозите можно забрать в любой момент: в таких случаях, как правило, вы теряете только процент.

            Открывая только ИИС (без депозита), который по сути является тем же брокерским счетом для операций с ценными бумагами, нужно помнить: средства на нем не застрахованы государством. Но при соблюдении определенных условий ИИС дает возможность получить дополнительный налоговый вычет или освобождает от уплаты налогов с инвестиционного дохода. При этом стоит помнить, что услуги посредников — страховых и управляющих компаний, брокеров — придется оплачивать.

            Прежде чем соглашаться на альтернативу классическому депозиту, взвесьте, готовы ли вы на годы заморозить часть суммы и принять на себя все риски дополнительных инвестиционных приложений. А также приблизительно определите, превысит ли дополнительный доход расходы за обслуживание счета и комиссионные компаний, предлагающих альтернативные инструменты.

            Как открыть такой вклад?

            Какие документы потребуются?

            Как и для открытия классического депозита, нужен минимальный пакет документов — паспорт гражданина РФ и заявление.

            Достаточно взять с собой только паспорт. Вдобавок нужно лишь будет написать заявление

            Фото: Виктор Михалев

            Есть ли ограничения: по возрасту, сумме доходов и другим параметрам?

            Другой пример — максимальную выгоду по налоговым льготам держатели ИИС получают при ежегодных (в течение трех лет) вложениях на счет до 400 тысяч рублей. Возврат из бюджета в этом случае будет максимальным — до 52 тысяч рублей в год (при использовании ИИС первого типа). При этом у суммы, которую вы можете внести на ИИС, есть максимальное ограничение: не более 1 миллиона рублей в год. Но нет стартового минимума — его определяет брокер или управляющий.

            Как можно использовать дополнительную часть вклада, если средства вложены в ПИФы?

            ПИФ, то есть паевой инвестиционный фонд, — один из наиболее низкорисковых инструментов, которые подходят начинающим инвесторам. Пай в ПИФе можно приобрести за относительно небольшую сумму. Его можно продать, купить или заложить. В идеале цена пая растет с каждым днем.

            Средствами ПИФа распоряжается специальная финансовая организация — управляющая компания (УК). Она организует создание ПИФа, осуществляет доверительное управление имуществом фонда, принимает решение о продаже и покупке активов, отвечает за возврат денег пайщикам. УК решает, какие именно ценные бумаги (к примеру, акции, облигации) или другие активы приобрести, когда их покупать и когда продавать. Активами под управлением УК могут также быть валюта, недвижимость, предметы искусства. ПИФы для розничных неквалифицированных инвесторов направляют средства в наименее рискованные финансовые инструменты. Инвестиционная декларация каждого ПИФа четко регламентирует, какую долю средств и во что может вложить УК.

            Есть ли минимальная сумма вложений — достаточно ли 10 тысяч рублей или счет идет на миллионы?

            Цена пая меняется каждый день и напрямую зависит от стоимости активов, в которые вложены средства. Начальная сумма вложений в фонд может быть небольшой — хоть 1 тысяча рублей. При этом услуги УК не бесплатны и при покупке паев вы платите еще и надбавку, фактически — комиссию. Ее максимальный размер может достигать 1,5% в зависимости от объема вложений и агента, через которого вы покупаете паи.

            Можно вложить наличные или перевести деньги в режиме онлайн. Главное — внимательно прочитайте договор, который планируете подписать

            Фото: Тимофей Калмаков

            Банки не гарантируют минимальный доход по таким вкладам. Каким может быть максимальный убыток?

            Максимальный убыток ограничивается суммой инвестиционной части комбинированного вклада. Деньги на классическом депозите неприкосновенны без решения владельца. Цель УК — вложить деньги инвестиционной части так, чтобы ее стоимость постоянно росла. Именно рост цены пая и принесет вам доход, когда вы решите его продать. Чтобы понять, насколько эффективными будут ваши вложения в тот или иной ПИФ, проследите за изменением стоимости пая на сайте управляющей компании. Для открытых фондов цену публикуют каждый день, для интервальных (в которых купить и продать паи можно только в конкретные промежутки времени, как правило, несколько раз в год) и закрытых (купить паи можно только при формировании фонда, а продать — когда фонд закрывают) — не реже раза в месяц. Можно сравнить рост цены пая с доходом, например, от депозита.

            Каков максимальный и минимальный срок инвестиционных вкладов?

            Срок зависит от того, какой инвестинструмент предлагается в нагрузку к классическому депозиту. Как правило, он равен 3–5 годам. Можно расторгнуть договор досрочно, но в большинстве случаев при этом вы не только не получите проценты, но и рискуете потерять вложенные средства из-за санкционных штрафов и комиссий.

            Если речь идет о паях открытых ПИФов, их можно продать в любое время без больших дополнительных потерь. Цену посчитают со скидкой: она зависит от срока владения паями и условий агента, но не превышает 3% от общей стоимости. Возможно, когда вы решите продать свой пай, разница в цене при его покупке и реализации перекроет эти 3%.

            Можно ли пополнять инвестиционный вклад, например, каждый месяц?

            В большинстве случаев — нет, но это зависит еще от инструмента и способа инвестирования. К примеру, полис НСЖ предполагает накопления, которые подразумевают пополнение счета. А если в качестве способа инвестирования предлагается ИИС, то в течение года вы можете вносить на этот счет какую-то сумму, но не больше 1 миллиона рублей.

            Какой налог нужно платить с дохода по такому вкладу?

            Как правило, с прибыли от инвестиций уплачивается НДФЛ. Размер отчислений и способы уплаты зависят от того, в какие финансовые инструменты инвестируются деньги. В некоторых случаях, когда вы вкладываетесь в золото, серебро или другие драгоценные металлы, также нужно платить налог на добавленную стоимость (НДС) — 20% от стоимости металла.

            С 2021 года ставка НДФЛ зависит от суммы вашего дохода за год. Если заработок, включая прибыль от инвестиций, окажется в пределах 5 миллионов рублей, НДФЛ составит 13%. С суммы дохода, который превысит 5 миллионов рублей, нужно будет отчислить в налоговую 15%. Доходы за 2020 год облагаются налогом независимо от заработка по прежней ставке — 13%.

            В определенных случаях налоги платить не придется. К примеру, в случае с ПИФами все зависит от того, когда вы купили паи, как быстро решили их продать и сколько на них заработали. Если вы приобрели паи открытых ПИФов после 1 января 2014 года, владели ими больше трех лет и полученный доход оказался меньше 3 миллионов рублей в год, то НДФЛ платить не нужно.

            На что обращать внимание при выборе банка, где можно открыть такой вклад?

            Рекомендации общие — выбирайте, исходя из репутации, надежности, компетентности и профессионализма кредитной организации и ее контрагентов (в случае если банк выступает агентом), а также условий, на которых вам будет выгоден тот или иной инвестиционный продукт или инструмент. Прежде чем воспользоваться какой-либо финансовой услугой, проверьте организацию на сайте Банка России. Отсутствие соответствующей лицензии — признак недобросовестности или мошенничества.

            Ранее мы рассказывали о полисах накопительного и инвестиционного страхования.


            Государство, в лице Агентства по страхованию вкладов, гарантирует вкладчикам — частным лицам незамедлительную выплату фиксированных денежных сумм в случае прекращения работы кредитной организации или отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций

            Справочный центр

            Полезная информация

            Спасибо за обращение!
            Специалист банка свяжется с вами в ближайшее время!

            Смотрите также

            Интернет-банк Expo Online

            Банк-Клиент
            для юридических лиц

            Правовая информация

            Условия использования данного интернет-сайта

            Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

            Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО "Экспобанк", то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО "Экспобанк". Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО "Экспобанк" предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

            АО "Экспобанк" оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

            Доступ к сайту

            АО "Экспобанк" имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

            Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

            Авторские права

            Продукты и услуги третьих лиц

            В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО "Экспобанк" продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО "Экспобанк" не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО "Экспобанк" не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

            Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО "Экспобанк" не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

            Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО "Экспобанк".

            Отсутствие оферты

            Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

            Отсутствие гарантий

            Принимая во внимание, что АО "Экспобанк" предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО "Экспобанк" не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

            Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

            Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

            Ограничение ответственности

            АО "Экспобанк" ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

            АО "Экспобанк" оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО "Экспобанк".

            Регулирующее законодательство

            Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

            Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

            Читайте также: