Имеет ли право ломбард разглашать данные

Обновлено: 28.06.2024

Одним из самых глобальных изменений, которые произойдут со вступлением в силу Указа № 394, можно назвать расширение перечня разрешенных для ломбардов видов деятельности, которые получат право осуществлять комиссионную торговлю, хранить вещи и приобретать их для дальнейшей реализации, предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортных средств без обязанности передачи предмета залога ломбарду.

Как это планируется осуществлять?

— Это планируется осуществлять в рамках уже действующего законодательства по заключению и исполнению договоров займа без оставления предмета залога на хранение залогодержателю , договоров хранения , договоров комиссии . При необходимости в рамках приведения законодательства в соответствие с Указом № 394 может быть рассмотрен вопрос о внесении изменений и дополнений в указанные нормы ГК.

После вступления в силу можно будет оформить залог на авто и дальше ездить на нем?

— Да. Именно в этом и смысл.

При этом при оценке возможных рисков, обусловленных отсутствием во владении заимодавца (ломбарда) предмета залога (транспортного средства), ломбардам следует учитывать, что согласно нормам Указа № 539 ”О реестре движимого имущества, обремененного залогом“ приоритет залогодержателя (право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости принадлежащего залогодателю движимого имущества, обремененного залогом, преимущественно перед другими залогодержателями, имеющими право на получение удовлетворения из стоимости данного имущества), определяется по очередности внесения информации в указанный реестр.

В настоящее время банки практикуют выдачу кредита под залог автомобиля, чем тогда отношения между ломбардом и физическим лицом, оставившем в залог автомобиль ломбарду, будут отличаться от кредитных?

— Отличие кредита и займа есть и остается. Они определяются отнюдь не фактором оставления или неоставления предмета залога на хранение залогодержателю. Это вытекает из содержания договоров займа и кредита . Кроме того, банки практикуют в основном залог авто, на покупку которого и выдается кредит, суть же залога под авто в деятельности ломбардов — это залог уже имеющегося у физического лица автомобиля. В настоящее время это также практикуется, но автомобиль остается на стоянке ломбарда, что требует дополнительных затрат на оплату стоянки. Мы предполагаем, что теперь в этом не будет необходимости, либо она будет возникать реже.

Что если авто, находящееся в залоге у ломбарда, попадет в ДТП, предусмотрена ли страховка?

— Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи по стоимости, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог . Соответственно, если автомобиль не принят (то есть не передан во владение (на хранение) залогодержателя), то ломбард страховать не будет. В случае ДТП действует другое законодательство, в том числе в части страхования.

Вместе с тем вопросы страхования имущества в случае оставления его во владении и пользовании заемщика могут быть при необходимости дополнительно урегулированы в рамках приведения законодательства в соответствие с Указом № 394.

Как сообщается на сайте Нацбанка: Указ № 394, в частности, направлен на дальнейшее снижение долговой нагрузки на потребителей услуг микрофинансовых организаций путем ограничения суммы процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма. Максимальный размер процентов за весь период пользования денежными средствами не может превышать двукратный размер основного долга, а неустойка (штраф, пени) за нарушение условий договора — половину размера основного долга.

Уже сегодня ломбарды задаются вопросами: за какой период эти проценты могут быть начислены? Например, периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления микрозайма до даты его возврата включительно или реализации ломбардом в установленном законодательством порядке движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору микрозайма (п. 22 Положения о порядке осуществления микрофинансовой деятельности). Правильно ли мы понимаем, что проценты начисляются реально до момента реализации предмета залога, а не на тот срок, на который договор микрозайма заключен. Означает ли это, что договор пролонгируется еще на 30 дней — на так называемый льготный период?

— Проценты, как и прежде, будут начисляться в порядке, установленном в договоре. При этом ломбарды будут вправе начислять проценты в течение месяца после наступления дня возврата суммы микрозайма (так называемый льготный месяц), но начисление процентов прекратится, если их сумма превысит двукратный размер микрозайма, а неустойка (если предусмотрена договором) — половину суммы микрозайма.

Ограничение по суммам процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма, коснется всех договоров микрозайма, в том числе заключенных до момента вступления в силу Указа № 394.

При этом месячный срок хранения имущества нельзя назвать пролонгацией. Пролонгация — это увеличение срока по соглашению сторон в рамках дополнительного соглашения либо в рамках условий, предусмотренным договором (например, в случае уплаты заемщиком процентов по микрозайму). Между тем гарантию, предоставленную ГК, заключающуюся в том, что залог не будет реализован, нельзя назвать соглашением сторон.

Согласно п. 21 Положения о порядке осуществления микрофинансовой деятельности сумма обязательства заемщика перед микрофинансовой организацией включает, помимо прочего, сумму процентов за пользование микрозаймом за период фактического его использования. Период же фактического пользования включает не только сам срок пользования займа, но и срок, необходимый микрофинансовой организации для реализации заложенного имущества. А как в настоящее время, до вступления в силу Указа № 394, определяется срок фактического пользования микрозаймом?

— В случае если заемщик погасил обязательство, то фактический срок пользования — это срок с момента заключения договора (передачи денег) до момента погашения обязательства (проценты за первый и последний день — по усмотрению сторон договора).

В случае реализации залога до вступления в силу Указа № 394 действует ч. 5 п. 5 ст. 339 ГК (см. прекращение обязательств заемщика после реализации предмета залога).

Вместе с тем именно в связи с возникавшими на практике вопросами об исчислении периода фактического пользования микрозаймом и было принято решение о включении в Указ № 394 разъясняющих норм.

Основные положения Указа № 394 вступают в силу через шесть месяцев после его официального опубликования. Это время дается Нацбанку и Совмину для приведения актов законодательства в соответствие с принятым документом.

Могут ли ломбарды использовать механизмы дистанционного обслуживания клиентов (с выездом в место нахождения потребителя финансовой услуги)? Допустимы ли оформление договора займа, прием/передача залогового имущества вне отделения ломбарда?

Таким образом, закладываемые вещи передаются в ломбард.

На основании частей статьи 2 Закона № 196-ФЗ в ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.

Полагаем допустимым прием предметов залога от физических лиц работниками ломбарда с целью доставки (сопровождения) принятого движимого имущества до указанных мест хранения, в которых созданы соответствующие условия, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц, при соблюдении следующих условий:

заключение договора займа с залогодателем до момента начала осуществления транспортировки предмета залога;
заключение с указанными работниками договоров о полной индивидуальной (коллективной) материальной ответственности за недостачу вверенного имущества;
страхование в пользу заемщика за счет ломбарда риска утраты и повреждения вещи, принятой в залог, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Закона № на протяжении всего срока транспортировки предмета залога до соответствующего места хранения.

При этом обращаем внимание, что частью 3 статьи 2 Закона № ломбарду запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Следовательно, ломбард не вправе взимать с залогодателя дополнительную плату за доставку (сопровождение) принятого в залог движимого имущества до места хранения заложенных вещей.

Указанные ломбарды не ограничены в осуществлении прав и исполнении обязанностей, следующих из ранее заключенных ими договоров, в том числе они вправе принимать от заемщиков платежи во исполнение обязательств заемщиков по ранее заключенным договорам, обращать взыскание на заложенное имущество в установленном Законом № порядке, заключать соглашения, которые направлены на изменение ранее заключенных договоров и не связаны с увеличением сроков исполнения обязательств по ним. Кроме того, все ломбарды вправе заключать договоры хранения вещей, сдавать в аренду (субаренду) недвижимое имущество, принадлежащее ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), а также осуществлять деятельность банковского платежного агента и оказывать консультационные и информационные услуги.

Как приобрести статус ломбарда?

Частью 2 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 № установлено, что за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов уплачивается государственная пошлина в размерах и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Где можно ознакомиться с перечнем документов, представляемых в Банк России юридическим лицом для внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов?

Одновременно сообщаем, что Указание Банка России от 19.11.2020 № опубликовано в установленном порядке и доступно на официальном сайте Банка России.

Какие требования предъявляются к наименованию ломбарда?

Одновременно обращаем внимание, что согласно пункту 2 статьи 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности.

Каким образом будет осуществляться внесение сведений о юридических лицах в государственный реестр ломбардов, имеющих одинаковые наименования?

Указанные требования не содержат запрета на использование юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда (ломбардом), полного и (или) сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием ломбарда, или сходного с ним до степени смешения.

Таким образом, наличие в государственном реестре ломбардов полного и (или) сокращенного фирменного наименования ломбарда, совпадающего с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, не будет являться основанием для принятия решения об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов.

В соответствии с частью 2 статьи 2.8 Федерального закона от 19.07.2007 № Банк России исключает сведения о юридическом лице из реестра в течение сорока пяти календарных дней со дня получения заявления ломбарда.

Юридическое лицо считается исключенным из реестра со дня внесения соответствующей записи в реестр в соответствии с частью 7 статьи 2.8 Федерального закона от 13.07.2020 №

Ограничивается ли деятельность ломбардов, включенных в государственный реестр ломбардов до 11.01.2021, до момента внесения сведений о них в государственный реестр ломбардов в соответствии с новым регулированием?

Одновременно ломбарды, сведения о которых были исключены из реестра в соответствии с частью 8 статьи 5 Федерального закона от 13.07.2020 № не ограничены в праве сформировать и представить в Банк России необходимый комплект документов в целях внесения о них сведений в реестр после исключения.

В случае получения юридическим лицом отказа во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов и повторной подачи документов для внесения сведений в государственный реестр ломбардов, требуется ли уплачивать государственную пошлину за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов повторно?

Согласно статье 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации государственной пошлиной признается сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации, при их обращении в государственные органы за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с тем, что отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов признается юридически значимым действием, в случае повторной подачи в Банк России документов для внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов юридическому лицу, намеревающемуся приобрести статус ломбарда, необходимо уплатить государственную пошлину повторно.

В какие сроки Банк России рассматривает заявление и документы, представленные в Банк России юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда?

— заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении на бумажном носителе и на электронном носителе информации (флеш-накопителе), с учетом требований, установленных абзацами вторым — седьмым подпункта 6.1 пункта 6 Указания Банка России от 19.11.2020 №

При этом юридические лица, не имеющие личного кабинета, направляют в Банк России уведомление об использовании личного кабинета, размещенное на сайте Банка России и содержащее обязательные для заполнения реквизиты, в соответствии с пунктами 1.2 и 2.5 Указания Банка России от 19.12.2019 №

Какой документ выдается ломбарду в качестве подтверждения, что сведения о нем содержатся в государственном реестре ломбардов?

Где найти форму заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов? (Инструкция по подаче заявления о внесении сведений о юридическом лице (ломбарде) в государственный реестр ломбардов с использованием электронного шаблона)

Учитывая вышеуказанное требование, соответствующая форма заявления интегрирована в Личный кабинет участника информационного обмена.

а) документ, удостоверяющий личность;

б) документ, подтверждающий избрание на должность (назначение в орган управления) (приказ, распоряжение, протокол (выписка из него) (в отношении лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (далее — ЕИО), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — СДЛ);

г) документы, содержащие сведения о трудовой деятельности лица, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству, предшествующей дате представления в Банк России документов (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО — в течение 5 лет, СДЛ (кандидата на должность СДЛ) — в течение 2 лет);

д) в отношении кандидата на должность СДЛ — документ заявителя о кандидате на должность СДЛ, содержащий информацию о планируемой дате подписания трудового договора с указанным кандидатом, составленный в произвольной форме и подписанный лицом, осуществляющим функции ЕИО заявителя и кандидатом на должность СДЛ.

Документы, прилагаемые к анкетам дополнительно (в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства):

б) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ);

в) документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).

Требуется ли в составе комплекта документов, представляемого в Банк России юридическим лицом, намеревающимся приобрести статус ломбарда (далее — заявитель) в целях внесения о нем сведений в государственный реестр ломбардов, представлять справку о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования, составленную в отношении должностных лиц юридического лица (его акционеров (участников)?

В отношении российских граждан — не требуется представление указанной справки.

Дополнительно представляются документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).

В каком размере установлена государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов? И где найти реквизиты для оплаты указанной пошлины?

Реквизиты для оплаты за совершение юридически значимых действий по администрируемым Банком России платежам размещены и актуализируются на официальном сайте Банка России.

Каким образом должна быть сформирована и представлена в Банк России годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность?

Узнала, что в кредитную историю может попасть информация из ломбардов. Но данные передают не все ломбарды, а какие именно — из открытых источников не узнать.

Я закладывала две вещи: одну — на 500 рублей, другую — на 1500 рублей. За обе в первый месяц заплатила проценты, во второй — выкупила. Третье обращение у меня было на незначительную сумму — около 130 рублей: планировала отдать вещь в скупку, но в ювелирном мне оформили залоговый билет. Я не придала этому значения, решив, что просто туда больше не вернусь. Тогда я еще не знала, что информация из ломбарда может попасть в кредитную историю и невыкуп могут посчитать за просрочку.

Вопросы у меня следующие:

Как узнать, какие ломбарды передают информацию в бюро кредитных историй и передает ли конкретный, в который я обращаюсь? Если передает, то обязан ли ломбард по закону указывать это в договоре займа?
Если вообразить, что информация обо всех трех обращениях и их результате попала в мою кредитную историю, — насколько и в какую сторону изменится мой рейтинг?

На сегодня вся моя кредитная история — это отказ по одной заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф-банке.

Заранее спасибо за ответ.
Александра

Александра, действительно, ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают займы под залог имущества в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите. Нередко человек обращается в ломбард, чтобы получить деньги за залог имущества, но возвращать это имущество он изначально не планирует.

Договор займа с ломбардом заключается на срок не более года. Если в течение установленного договором срока заемщик не выполнит обязательства по договору — то есть не выплатит сумму займа с учетом процентов — заложенная вещь считается невостребованной. В ломбардах есть беспроцентный период, в течение которого можно вернуть вещь без выплаты процентов. Обычно это срок до месяца — конкретные условия указывают в договоре.

В отличие от банков ломбардам все равно, хотите вы вернуть залог или нет. Если клиент не вернется за заложенной вещью, ломбард просто продаст ее и получит еще больше денег, чем выдал в качестве займа. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок платежеспособности клиента, залоговое имущество оценивают по более низкой стоимости — самостоятельно вы могли бы продать его дороже.

Иногда ломбарды проводят дополнительную проверку заемщиков: например, когда человек хочет получить деньги под залог дорогостоящего имущества — автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски выше, ведь драгоценности могут быть крадеными, а автомобиль — под арестом. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков ломбарды действительно передают информацию в бюро кредитных историй по своему усмотрению: делать это им необязательно. По закону согласие заемщика для этого не требуется. Единого списка ломбардов, которые передают информацию в БКИ , нет. Также нет и какого-либо открытого списка, в котором указаны ломбарды, передающие данные в бюро кредитных историй. Это все зависит от самого ломбарда.

Любая информация о невыплатах плохо сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Чем дольше ломбард будет продавать залог, тем дольше в кредитной истории будет отображаться информация о невыплатах.

Вы пишете, что по двум вещам, сданным в ломбард, заплатили проценты, а потом выкупили их, — это хорошо. По ним в вашей кредитной истории в любом случае нет никаких просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы сдали в ломбард и не планировали выкупать. Если этот ломбард сотрудничает с БКИ , то в вашей кредитной истории появится информация о невыплате займа. Если эту вещь еще не продали, то в кредитной истории есть информация о невыплате — и она снижает кредитный рейтинг.

Так и что делать?

Если вы планируете обращаться за кредитом, рекомендую перед этим ничего не сдавать в ломбард, который передает данные в бюро кредитных историй. Некоторым банкам эта информация может не понравиться.

С учетом вашей ситуации рекомендую проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали в наших статьях, как это можно сделать:

Возможно, ваш ломбард вообще не сотрудничает с БКИ и с вашей кредитной историей все в порядке.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Ломбарды теперь будут работать по новым правилам. Так, для легальной работы на финансовом рынке каждая из таких структур должна будет вступить в государственный реестр, который ведет Банк России.

Прежде чем нести закладывать свои вещи, стоит проверить, есть ли выбранный вами ломбард в реестре. Если нет, перед вами – нелегальный кредитор, маскирующийся под ломбард. Он может продать вещь клиента в любой момент.

И потом придется кусать локти: почему за старинное бабушкино дорогое кольцо вам дали копейки, а когда вы пришли его выкупать, выяснилось, что оно уже продано. И за бешеные деньги.

Сейчас госреестр ломбардов пока еще формируется – на основе сведений из Федеральной налоговой службы. На создание госсреестра законодатели отвели полгода, то есть к середине января 2021-го он должен быть готов.

Что нельзя сдать в залог

В ломбарде можно получить заем под залог любого ценного имущества. К примеру, можно заложить украшения, бриллианты, часы, меха, технику, антиквариат.

Однако ломбарды не имеют права принимать в залог недвижимость (квартиры, гаражи, дачи), а также ПТС (паспорт транспортного средства).

А вот заложить автомобиль можно, но ломбард должен принять его на хранение.

Важно! Ломбард обязан за свой счет застраховать залог на весь срок (от риска утраты или повреждения).

Прощай, любимая вещь!

Ломбард оценивает вещь и выдает клиенту деньги. Чтобы получить обратно залог, нужно вернуть сумму займа плюс набежавшие проценты за каждый день пользования.

– Если клиент не планирует вернуть себе заложенный предмет, его можно не выкупать, заем все равно будет считаться погашенным. В таком случае ломбард продаст залог, – поясняет начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Сухоцкий. – Но он обязан подождать месяц после окончания срока действия договора.

– Если ломбард продаст вашу вещь дороже, чем сумма ваших обязательств перед ним, – объясняет Евгений Сухоцкий, – либо если сумма обязательств после продажи оказалась меньше, чем сумма оценки, ломбард должен возвратить вам разницу. Можно обратиться к кредитору с такой просьбой. На это отводится три года со дня продажи.

Если клиент не выкупает залог, это не портит его кредитное досье: ломбарды имеют право не сотрудничать с бюро кредитных историй.

Для начала стоит проверить документы. В офисе ломбарда на видном месте должны быть размещены общие условия предоставления потребительского займа.

Ломбард, кстати, может размещать и учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица, свидетельство о членстве в профессиональном объединении.

Как дополнение ломбард может оказывать услуги по хранению, консультационные и информационные услуги.

– Ломбард обязан выдать вам залоговый билет и договор потребительского займа, – перечисляет Сухоцкий. – Проверьте информацию в залоговом билете. В нем указывается в том числе наименование организации, сумма займа, дата предоставления и возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка по займу, наименование и описание предмета залога, сумма оценки.

Ставка тут выше, чем в банке

Надо учитывать, что занять деньги в ломбарде дороже, чем в банке. Но все равно аппетиты ломбардов ограничены.

– Полная стоимость потребительского займа (сокращенно ПСК) по вашему договору с ломбардом не должна превышать больше, чем на 1/3, среднерыночное значение, которое Банк России публикует на своем сайте на ежеквартальной основе, – поясняет методику расчета Евгений Сухоцкий. – ПСК по вашему договору можно посмотреть в таблице с индивидуальными условиями потребительского займа.

Что нового в законе?

1. Повышена минимальная стоимость невыкупленного залога, который ломбард обязан продавать с открытых торгов (с 30 тыс. рублей до 300 тыс. рублей).

2. Установлено, что размер выданного займа не может превышать оценочную стоимость заложенного имущества. Так заем будет полностью обеспечен стоимостью залога и в случае невозврата будет покрыт суммой, вырученной от продажи вещи.

Кто пользуется услугами ломбардов?

В марте Аналитический центр по ломбардам Банка России проводил анкетирование отечественных ломбардов. В нем приняли участие 1254 ломбарда, это 37% от всех ломбардов страны.

По результатам опроса, 55% клиентов ломбардов – женщины, 45% – мужчины. Самая распространенная категория – 36-60 лет.

Паспорт, украшения и никаких лишних вопросов. Редактор Сравни.ру Валентина Фомина узнала, кому нужны сегодня ломбарды и почему они есть уже буквально в каждом дворе.

Павел Евгеньевич – единственный владелец ломбарда, кто согласился со мной побеседовать. Я отправляла запросы в несколько организаций, ещё с декабря писала им на Facebook, кидала запросы по электронной почте, но никто не откликнулся. Посетители ломбардов с посторонними беседовать тоже не любят – за 4 часа, что я провела в этом заведении, рассказать о своём опыте согласился только один.

Кто ходит в ломбарды

Первые ломбарды открылись во Франции. Их основали в XV веке ростовщики из итальянской провинции – Ломбардии.

Посетителей ломбардов можно разделить на два крупных сегмента, объясняет президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. Это клиенты, которые берут займы в ломбарде на неотложные нужды, и мигранты.

Кстати, о такой клиентке рассказал оценщик из ещё одного ломбарда Михаил.

– Она риелтор и ей периодически нужны деньги под конкретную сделку, чтобы всё оформить. А когда покупается квартира, она получает свои проценты и с них выкупает залог. Но, естественно, так как экономическая ситуация у нас может быть разная, то деньги за проведённую сделку могут вовремя и не заплатить. Ну и начинается – она приходит, перезакладывает вещь, приносит другие украшения, уже для следующей сделки. Потом выкупает их, повторно приносит. Наш постоянный клиент уже года два.

По словам Павла Баранника, наплывы бывают в понедельник и субботу. А вообще, здесь, как и везде есть свои горячие периоды – в декабре, перед самым новым годом, в конце весны и начале лета, когда начинается пора отпусков, и в сентябре, когда она заканчивается, приходит следующая волна. Как уточнил один из сотрудников ломбарда, в особо загруженные дни приходят 10-15 клиентов.

Как это работает

Если же не платить их, то через два месяца ломбард продаёт их в розницу или же выставляет невостребованные вещи на публичные торги, чтобы вернуть себе выданные средства (по закону о ломбардах, залог дороже 30 тыс. рублей может реализовываться только через аукцион). И любой может прийти, сделать своё предложение по цене и купить её, если она окажется лучшей. В принципе, так и дорогие, и дешёвые вещи реализовываются.

Невостребованные украшения выкупают и частные лица для себя, и индивидуальные предприниматели для перепродажи. Цены, по которым с аукционов у ломбардов выкупаются вещи, сильно отличаются от цен на прилавках ювелирных магазинов.

Но в основной массе клиенты ломбардов всё-таки выкупают залоги. По оценкам Национального объединения ломбардов, доля невостребованных вещей составляет в среднем от 10% до 30%.

Ломбарды не имеют права заниматься скупкой. Но они могут предложить продать вещь в партнёрской организации.

В антикварном ломбарде клиенту называют три цены. Первая – та, которую люди могут получить под залог, другими словами размер кредита. Вторая – за сколько такую вещь можно продать за наличные сразу, она будет чуть выше первой, потому что сумма кредита всегда чуть меньше от рынка реальной стоимости вещи. Есть небольшая перестраховка. Третья – по какой цене можно выставить изделие в магазине.

Альтернатива кредиту

Впрочем, за это приходится платить высокой ставкой. Сейчас ставка в ломбардах не может превышать 0,46% в день (её ограничивает ЦБ). Это 167% годовых. При этом средний размер займа в ломбарде составляет 7 тыс. рублей и выдаётся он на 2 недели. В банках сложно найти потребительский кредит со ставкой выше 30% годовых.

Несмотря на дороговизну, количество ломбардов из года в год только растёт. Практически у любой станции метро можно легко найти минимум 2-3 их вывески. По словам Алексея Лазутина, который ссылается на консенсус-оценку профессиональных объединений, общее количество розничных ломбардов в России составляет порядка 20 000. А к 2020 году их число должно вырасти до 40 000 объектов (речь идёт о числе точек выдачи, а не о количестве самих компаний – прим.Сравни.ру), в том числе за счёт усиления доли сетевых операторов. Для сравнения, сейчас в стране около 35 тысяч отделений банков.

Однако количественное сокращение рынка не влияет негативно на динамику его развития – она самая что ни на есть положительная. За девять месяцев прошлого года, по данным регулятора, суммарный размер портфеля займов (сумма, которую должны заёмщики) увеличился на 19,7% до 35,2 млрд рублей.

Читайте также: