Если звонят и угрожают с банка

Обновлено: 17.06.2024

Во время выполнения своих обязанностей коллекторам запрещается:

звонить должникам чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
звонить в ночное время с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 – в выходные;
звонить с неопределяемых номеров – только с фиксированных телефонных;
предпринимать действия, направленные на оказание психологического давления;
применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу;
общаться с инвалидами I группы, с несовершеннолетними, недееспособными или проходящими курс лечения в больнице;
информировать третьих лиц о долге гражданина без его согласия;
распространять сведения о должнике вне зависимости от согласия, которые касаются сроков задолженности и способов её взыскания;
распространять данные через Интернет или путём наклеивания листовок на любое здание или строение;
распространять сведения по месту работы гражданина.

О погашении просроченного долга разрешается общаться с заёмщиком профессиональным взыскателям и кредитным организациям, которые включены в специальный госреестр и соответствуют установленным требованиям. Эти требования касаются наличия чистых активов, сумма которых составляет не менее 10 миллионов рублей и договора об обязательном страховании ответственности на такую же сумму.

По закону совмещать микрофинансовую деятельность с обязанностями по взысканию задолженности не допускается, но микрофинансовые организации имеют право покупать долги.

Просроченные долги с физических лиц не могут взыскиваться гражданами, у которых имеется непогашенная или неснятая судимость за совершение преступлений в сфере деятельности, связанной с экономикой и общественной безопасностью, и руководителями, деловая репутация которых испорчена.

Как реагировать

Разговаривая по телефону с профессиональными взыскателями денег, рекомендуется:

быть корректным и всю беседу с ними записать, включив специальное устройство;
предложить позвонившему человеку представиться и назвать свои Ф.И.О;
задать вопросы, касающиеся места работы, занимаемой должности, названия компании, её адреса и номера телефона;
поинтересоваться наличием договора, на основании которого взыскивается долг, и его суммой.

На все эти вопросы позвонивший сотрудник агентства ответит при наличии у компании юридического статуса. Согласно ст. 7 Закона №230-ФЗ сотрудник агентства обязан представиться, позвонив в первый раз по телефону гражданину, имеющему задолженность. В случае игнорирования этих требований гражданин вправе написать заявление и подать его вместе с записью разговора, в котором угрожали расправой, в правоохранительные органы.

Куда обращаться

Если звонят и угрожают расправой, необходимо:

позвонить в агентство, занимающееся взысканием долга. Это нужно для получения информации о сотруднике. Нередко коллекторы, пугающие физической расправой, скрывают свои имена и представляются чужими с целью незаконного взыскания средств с должника, предварительно узнав о задолженности, например в банке;
обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

В этом заявлении дают следующие сведения:

Ф.И.О гражданина и место его регистрации;
подробное описание действий неизвестных лиц, угрожавших по телефону физической расправой;
требования заявителя.

В качестве доказательства будет служить запись разговора, приложенная к заявлению.

Лицо, занимающееся вымогательствами и угрожающее расправами, привлекается к ответственности по ст. 163 УК РФ.

Подав заявление в правоохранительные органы, не стоит беспокоиться, что их сотрудники начнут заниматься взысканием долгов, поскольку их обязанности заключаются в поддержании правопорядка. А дела, связанные с нарушением обязательств по возврату кредита, рассматриваются в суде.

Как реагировать на угрозы в адрес родственников должника

Коллекторы могут позвонить родственникам должника, получив сведения о наличии задолженности у конкретного физического лица (разглашение банковской тайны). В таком случае необходимо тоже вести запись разговоров, а затем обращаться в правоохранительные органы или в суд.

Иногда банковская тайна может разглашаться на основании договора, в котором содержится пункт о переуступке прав долга. После получения такой информации родственники могут помочь погасить долги. В каждом конкретном случае подобные проблемы решаются индивидуально.

Что делать, если требуют погасить задолженность по чужому кредиту

Если коллекторы предпринимают попытки взыскать деньги с гражданина за чужой кредит, то ему нужно:

Что делать, если требуют личной встречи с должником

Коллекторы имеют право требовать личной встречи с должником, но такие встречи ограничены законодательством (не более одного раза в неделю). После приезда коллектора должник вправе разговаривать с ним возле входной двери квартиры, не предлагая войти. Для наличия доказательств личной встречи со взыскателями и их угроз о физической расправе желательно снять видео с места переговоров. Такие доказательства потребуются при обращении в прокуратуру или суд.

Имеют ли право за долг по кредиту забрать имущество

После поступления угроз об изъятии имущества за долг по кредиту заемщику не стоит сразу продавать квартиру или дом, поскольку решение о продаже имущества в счёт погашения долгов может принимать только суд. При наличии в собственности гражданина и его семьи единственного жилья забрать его не имеют права. В таком случае коллекторы не имеют права пугать расправой, поскольку их работа ограничена исключительно звонками по телефону и ведением переговоров. Для решения возникших проблем заемщику лучше обратиться в суд, что позволит ему достичь следующего результата:

прекращение звонков и угроз от коллекторов;
появление возможности для реструктуризации долга;
снятие психологического напряжения.

Если вам пытаются угрожать коллекторы, следует разобраться, насколько законны и обоснованны их требования. Для этого нужно хорошо знать нормы закона, которыми они руководствуются. Разобраться в них самостоятельно сложно. Лучше обратиться за помощью к юристам нашей компании. Они проконсультируют в случае незаконных действий коллекторов, составят необходимые жалобы и помогут отстоять ваши интересы в правоохранительных и судебных органах.

Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств. Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты. Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.

Содержание статьи

Почему начинаются звонки от коллекторов

обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

один раз в день;
дважды в неделю;
до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Что делать при угрозах от коллекторов

первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Банки продают свои услуги разными способами. Один из них – реклама в СМС и звонки потенциальным клиентам. О том, что делать, если предложения кредитного учреждения стали навязчивыми, расскажем в статье.

Почему звонят вам

Часто звонят и пишут бывшим или действующим клиентам, для которых есть предодобренное предложение. Если вы постоянно получаете такие предложения, значит числитесь среди проверенных клиентов, часто пользуетесь услугами банка и т.д.

Иногда звонят случайным людям. Особенно перед праздниками, а также в период, когда в банке действуют сезонные предложения. Нередко в ход идут психологические уловки. Клиенту говорят, что таких выгодных кредитов не было и не будет. Могут уверять, что кредиткой не обязательно пользоваться, можно просто хранить её дома, пока не понадобится.

Как решить вопрос с банком

Однако юристы советуют не хамить и не грубить сотрудникам банка по телефону. Вежливо откажитесь и попросите добавить вас в стоп-лист (список тех, кто отказался от получения рекламы).

Если звонки не прекратились, а вы хотите решить вопрос мирно, составьте претензию с требованием прекратить звонки или рассылку предложений, а также отзовите согласие на обработку персональных данных (если оно было дано ранее).

Если с банком клиент ранее не сотрудничал, есть смысл узнать, откуда кредитное учреждение узнало личные данные. Напишите заявление по официальным реквизитам организации и потребуйте:

сообщить, из каких источников они получили ваши данные;
сообщить, кому они передавали ваши персональные данные;
удалить все ваши персональные данные и уведомить об этом.

Банк может не отвечать или отказаться разглашать источник. Но звонки после такого часто прекращаются. Куда обращаться, если звонки не прекратились, расскажем далее.

Жалоба сотовому оператору

Обратите внимание: оператор бесплатно обязан прекратить рассылку с абонентского номера, указанного в обращении.

Направлять оператору обращение следует в письменной форме на имя руководителя компании.

Жалоба в ФАС

Если звонить и писать СМС стали с других номеров, а обращения в банк не помогли, обращайтесь в ФАС. Федеральная антимонопольная служба занимается нарушениями в сфере рекламы. Ведомство не только расследует дела о нарушениях, но и штрафует банки. Например, в Хабаровском крае банк получил штраф 100 тыс. руб. за звонок с предложением финансового продукта.

Заявление подавайте в письменном виде. Форму смотрите на сайте ФАС. Приложите документы:

В заявлении укажите все сведения, которые известны:

Обращение рассматривается в течение 30 дней с момента его поступления в Управление ФАС России. Если ведомство приняло решение не в пользу абонента, стоит обратиться в суд.

Пожаловаться в ФАС можно и в том случае, если клиент не против получать предложения о кредитах, но недоволен предоставлением неполной информации.

Как доказать навязанный кредит

Установите на мобильный специальное приложение, которое записывает звонки. Чтобы разговор приняли как доказательство навязывания услуг или предоставления неполной информации, введения в заблуждение, должно быть понятно:

кто и из какого банка звонит;
кому звонят (должно прозвучать ФИО клиента);
с какой целью звонят (с рекламной целью);
номер банка (скажите, что неудобно говорить, и спросите, на какой телефон можно перезвонить).

Какая компенсация положена

Обратившись в банк, ФАС или суд, клиент может добиться не только прекращения нежелательных звонков, но и возмещения вреда. Компенсация будет выплачена, если был причинён моральный или денежный ущерб. Банки возмещают от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Есть положительная судебная практика. Однако факт причинения ущерба ещё нужно доказать.

Один из способов – указать на то, что звонки отвлекают от работы, поскольку происходят в рабочее время. Моральный ущерб доказать сложнее. Компенсацию выплатят, если банк настолько надоел абоненту, что последний вынужден обращаться к врачу.

Специалист по взысканию задолженностей — это…

Коллекторские агентства — это такие конторы, которые помогают банкам, МФО (микрофинансовым организациям) и другим кредиторам напоминать заемщикам о долгах.

Существует две причины, почему работать коллектором выгодно.

Первое — коллекторы могут работать за агентское вознаграждение, то есть получают определенный процент от суммы взысканий.

Второе — могут полностью выкупить у финансовой организации долг по договору цессии ~~и выезжать по адресу с паяльником~~.

Цессия — переуступка прав. Полный выкуп дебиторской задолженности.

И в этом случае все права по взысканию теперь в руках у коллекторов. Но! Тут есть оговорка. На подобные действия должны быть основания — договор цессии, подтверждающий переуступку прав требования.

Если на вас наехали, смело требуйте у банка выслать вам подтверждающий полномочия господ с паяльником документ по почте. Или, как минимум, звоните на горячую линию вашего банка/МФО, чтобы подтвердить информацию о переуступке прав.

Если вам позвонил коллектор, сразу стоит уточнить и выяснить, легальна ли работа коллекторского агентства:

Спросить название организации.
Их контактные данные (адрес, электронная почта).
Информацию о должностном лице (ФИО коллектора, номер его удостоверения).
Период действия договора на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (к примеру, с 01.01.2021 по 01.01.2022 имеют право осуществлять данную деятельность~~, а позже пусть засунут свои паяльники себе… за пояс~~).

У вас все еще есть права

Согласно законодательству, коллекторы занимаются только досудебными разбирательствами. У них строго ограничены действия по отношению к вам и вашим долгам.

Добраться до вас они имеют право только следующими законными способами:

И способ взаимодействия вы также вправе выбрать. Стоит уведомить об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Письмо пишут в свободной форме:

Павел Советов, психолог:

Бесконечно спамить коллекторы также не имеют права. Все звонки строго по расписанию:

в будни — с 8:00 до 22:00;
в субботу и воскресенье — с 9:00 до 20:00;
максимум 8 раз в месяц, два раз в неделю и один раз в день.

Свидания тоже ограничены. Не более одного раза в неделю. На большее рассчитывать не стоит.

При этом номер телефона сотрудника коллекторского агентства не должен быть засекречен. Все максимально прозрачно.

Если вы — несовершеннолетний, находитесь на лечении в медучреждении или инвалид I группы, коллектору запрещено вам звонить или встречаться лично.

Ну и конечно же, ни при каких обстоятельствах не допускается применение к должнику физической силы, угроз, уничтожение или повреждение имущества, надписи на дверях-заборах-стенах-калитках и даже оказание психологического давления, оскорбления и любые действия, унижающие честь и достоинство.

Как они вообще узнали мой адрес и номер телефона?

Все очень просто. При заключении договора с кредитной организацией вы подписываете договор о передаче конфиденциальных данных третьим лицам (в нашем случае коллекторам) — ФИО, номер телефона, домашний адрес.

И при очередной просрочке банк имеет полное право передать ваши данные в руки коллекторов, чтобы те уже сами вели с вами беседы.

Если не хотите, чтобы вам звонили, отзовите свое согласие на передачу личной информации. Имеете право. Но только в том случае, когда коллекторы превышают свои полномочия:

Можно еще написать жалобу в Роскомнадзор в связи с нарушением использования персональных данных.

А если все-таки ошиблись?

Да, ситуации разные бывают. Мошенники, забытые обязательства по микрозайму, добрые родственники, которые указали вас как контактное лицо, или просто ошибка банка.

Первым делом — выясните, какие у коллекторов имеются основания для взыскания с вас задолженности. Что и кому конкретно вы должны? Может быть, вам перепало щедрое наследство, а вы и не в курсе?

В любом случае, попросите у агентства все подтверждающие документы: выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Не предоставили? Это мошенники.

Эксперт Финтолка советует: всем, кто столкнулся с коллекторами, стоит фиксировать обстоятельства контакта и обращаться в органы, которые уполномочены надзирать за взысканием долгов (служба судебных приставов, прокуратура, а при наличии настоящих угроз — полиция). Кстати, во все перечисленные инстанции можно обратиться онлайн, оставив свое обращение на официальных сайтах структур, подсказывает Данил Русанов.

Позвонили и угрожают расправой

Мы знаем, где ты живешь и в какой школе учится твой ребенок!

От таких слов и мороз по коже пойдет. Да, отголоски бандитского прошлого вполне еще могут встречаться. Важно сохранять спокойствие и уметь отличить реальную угрозу (потенциальная возможность перейти от слов к незаконным действиям) от предупреждения (разъяснение или напоминание о законных последствиях).

Что в этом случае делать? Можно начать с претензии в само коллекторское агентство. Она может быть изложена в свободной форме, главное — указать все подробности, данные сотрудников, нарушения, которые, на ваш взгляд, были допущены. У агентства есть срок на принятие претензии к сведению и ответ — 30 дней.

Нарушения, угрозы и прочие непотребства продолжились? Пишите в вышестоящие контролирующие органы:

В полицию — если вам пригрозили, уже нанесли физический вред здоровью или материальный ущерб.
В прокуратуру — если бездействует полиция: отказывается принимать заявление на незаконные действия коллекторов.
В ФСПП (Службуудебных приставов), НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор, Службу финансового уполномоченного в России — если коллекторы ведут себя незаконно и ваши права нарушаются.

Важно, еще раз напомним, приложить к жалобе доказательства нарушений: история звонков, видео- или аудиозаписи встреч, доказывающие визиты коллекторов в неурочные часы, показания свидетелей и тому подобное.

Светлана Мартос, основатель Центра помощи кредитным должникам Help me:

— Проникнуть в жилище без согласия хозяина могут только полиция, МЧС и служба судебных приставов, причем в особых случаях, предусмотренных законодательством. Конфисковать имущество имеют право только судебные приставы и только по решению суда. Зачастую коллекторы оказывают психологическое давление. Например, говорят, что все члены семьи будут испытывать трудности с получением новых кредитов или даже с трудоустройством. Но негативные последствия невыплаты кредита распространяются только на лицо, указанное в договоре займа, плюс поручителей, если есть. Правильная тактика в общении с коллекторами — это осведомленность и спокойствие.

Принимать угрозы всерьез не следует, однако полное невнимание к ним также может навредить, говорит эксперт Финтолка. Стоит оперативно принять меры по погашению или списанию задолженности, советует Светлана Мартос.

Как правильно общаться с коллекторами? Краткая памятка

Запомните: в цивилизованном мире все решается только разговорами.

Не стоит бояться коллекторов, они обычные люди, которые просто выполняют свою работу. Эти добрые ребята заинтересованы лишь в том, чтобы вы выплатили свой долг.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Читайте также: