Если у мужа плохая кредитная история дадут ли жене ипотеку

Обновлено: 17.05.2024

Одним из основных критериев получения жилищной ссуды является безупречное финансовое досье заемщика. Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который вызывает существенные затруднения. Давайте разберемся в нюансах и решим, стоит ли пробовать?

Ипотека с испорченной кредитной историей: на заметку заемщику

Репутация заемщика фиксируется с момента первого обращения в финансовую организацию. Неважно, крупный ли это государственный банк, коммерческая структура или микрокредитор. Каждый заем превращается в особым образом структурированную информацию, включающую сведения о клиенте, размере ссуды, графике выплат и т.д. Данные используются кредиторами для построения взаимовыгодных отношений с пользователями и исключения из практики рисков.

Основные критерии нарушений делятся на три вида:

Грубое: полное непогашение или частичная задолженность по сумме.
Среднее: частые просрочки платежей;
Норма: краткосрочные задержки выплат (не более 5-ти дней).

Попытка не пытка: возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков. Тогда ипотека будет оформлена, невзирая на запятнанную финансовую репутацию. Более того, ответственное отношение к новой ссуде позволит внести положительные коррективы в КИ.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей или куда податься нерадивому заемщику?

Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:

В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный "статус" заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:

Были ли просрочки в прошлом?
Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?

Выдавая денежные средства, каждое финансовое учреждение учитывает риски. Кредитор обладает правом подать на должника в суд, взыскав долг по закону.

Ипотека с плохой КИ: эффективное планирование

Некоторые заемщики не без помощи кредитных консультантов выработали собственную стратегию, позволяющую получить ободрение на ипотечную заявку. В качестве основного выступает такой фактор, как давность просрочек. Каждый банк проверяет КИ по-разному.

Чаще всего кредитор стремится изучить досье претендента от и до, но есть и те, кто не практикуют глубинный анализ, изучая информацию только за последние 5 лет, 3 года или 12 месяцев. Именно они являются первыми претендентами на подачу заявки со стороны клиентов с испорченной финансовой репутацией.

Чтобы вычислить, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей и взять жилищный заём без переплат, нужно внимательно изучить свою КИ и подобрать финансовые учреждения, не практикующие тщательный анализ досье клиентов.

Банки часто дают ипотечные кредиты постоянным заемщикам и зарплатным клиентам, даже если их КИ немного испорчена в других финансовых организациях.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.

Металлинвестбанк – сотрудники банка не проверяют КИ далее, чем за 1 год, и используют довольно поверхностный анализ. Допустимы просрочки – до 60 дней.

Уралсиб – проводит "ревизию" КИ только за год и игнорирует просрочки, но может потребовать информацию об активах и прочем имуществе.

Обратите внимание на предложение компаний-застройщиков. Их партнерские программы имеют массу преимуществ, а проверять КИ дольщиков некогда.

Крупные строительные компании и новички рынка недвижимости зависимы от инвестиционного интереса граждан. Они готовы сотрудничать, не вдаваясь в подробности кредитной репутации, но практикуют особый подход:

- незначительный срок займа;
- обязательное предоставление первоначального взноса;
- оформление покупки на этапе строительства.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история в других банках? Вполне возможно, но придется соблюсти ряд требований, в которые входят:

- солидный поручитель;
- постоянное место работы;
- стабильный и достаточный заработок;
- наличие залоговой недвижимости;
- завышенная процентная ставка;
- увеличенный первоначальный взнос;
- укороченный срок выплат.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.

В качестве созаемщика вправе выступить каждый гражданин, обладающий достаточным доходом для выполнения своей части обязательств по кредиту и готовый вносить деньги самостоятельно, если ипотечный клиент окажется не в состоянии осуществлять платежи.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей созаемщика? На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая финансовая организация поведет себя в соответствии с установленной политикой, но точно можно сказать лишь одно: просрочки в КИ созаемщика – не приговор. Заинтересованный в сотрудничестве банк обязательно возьмет в расчет все нюансы и только после этого сделает вывод.

Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.

Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.

Риск-менеджеры тщательно проверяют КИ созаемщиков по ипотеке в связи с тем, что привлеченное лицо несет равную ответственность с клиентом. Если это супруги или прочие родственники, то важным фактором станет и степень их материальной обеспеченности, а также возможность включения в залог совместно нажитого имущества.

Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:

Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.

Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.

Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.

Желая заручиться поддержкой мужа/жены, не забывайте, что все нарушения теперь уже обоих представителей семьи попадут в КИ, а это чревато будущими проблемами.

Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам. Тщательно изучайте продукцию банков с разными статусами, пользуйтесь услугами специалистов, рассматривайте каждое предложение, используя кредитный калькулятор.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 – 2022 году можно по ставке от 2%, на срок от 30 дней до 30 лет в 122 банках. Добавьте в сравнение любые из 389 предложений по ипотеке, рассчитайте итоговую сумму и выберите самый выгодный вариант ипотечного кредитования.

Ипотека на 1 500 000 ₽ на 5 лет, с первоначальным взносом 5 000 000 ₽. Доступно 389 предложений. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
Ставка: от 9.2%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
Ставка: от 7.9%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 8.85%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 ₽
Ставка: от 8.54%
Срок: от 12 до 300 месяцев
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 11.4%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
Ставка: от 8.9%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
Ставка: от 8.6%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 8.8%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Требования к поручительству: на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 9.1%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 6 000 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 9.79%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 8.7%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 8.94%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 7.85%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 10 000 000 ₽
Ставка: от 8.1%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
Ставка: от 8.19%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Без первоначального взноса
Материнский капитал

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 15 000 000 ₽
Ставка: от 8.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 ₽
Ставка: от 9.29%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Без первоначального взноса
Без страхования

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 8 100 000 ₽
Ставка: от 8%
Срок: до 10 лет
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Решение: до 2-х дней
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 8.9%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Требования к поручительству: если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства.
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: Любая ₽
Ставка: от 13.4%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Информация для заемщика
Полезная информация

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком. Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности.

Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2021 – 2022 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу.

Кому доступна ипотека

Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

являются российскими гражданами;
официально трудоустроены (с рабочим стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев);
могут подтвердить документами наличие постоянного дохода, которого хватит на выплату кредита.

Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Если банк предлагает как аннуитетную (равными долями), так и дифференцированную схемы погашения, вы вправе выбрать для расчета любой вариант.

Как оформить заявку

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.

Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.

Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос. Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты. Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Ипотека – отличный выход для семьи, желающей быстрее приобрести себе жилье. Претендовать на такую ссуду могут только заемщики с безупречной финансовой репутацией. Один из супругов оформляет на себя договор, а второй автоматически выступает его созаемщиком. Если у одного из них плохая КИ, то могут возникнуть сложности, но они решаемы, только нужно знать, как это сделать.

Как банк оценивает кредитную историю?

Подавая в банк заявку на ипотеку, супруги соглашаются на проверку их персональных данных, в том числе и просрочек по прошлым займам. При выдаче крупной суммы служба безопасности банка проверяет все факты:

официально ли устроен созаемщик и какой у него стаж на последнем месте работы;
размер зарплаты (супруг обязан предоставить бумаги, подтверждающие его действительные доходы);
существуют ли незакрытые судебные разбирательства, просрочки или факты банкротства;
имеется ли кредитная нагрузка – другие непогашенные займы;
наличие иждивенцев или же несовершеннолетние дети.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Пытаться обмануть банк и умышленно указывать в заявке на ссуду неправильные факты бессмысленно. Официальный супруг выступает созаемщиком в не зависимости от долевого участия в покупке жилья. Развод становится причиной раздела имущества, приобретенного при совместной жизни, и квартира будет делиться в равных долях. Равная материальная ответственность супругов по ипотеке при экстренных обстоятельствах – выступает гарантией и защитой для банков, что задолженность будет погашена.

Чтобы не дожидаться проверки андеррайтера, а самому уточнить состояние КИ можно:

установить в каком бюро храниться личная КИ;
на сайте Центробанка оставить запрос (его можно делать бесплатно раз в год);
узнать об условиях ипотеки по разным банкам и проверить соответствие им своих данных.

Можно ли взять ипотеку, если у супруга плохая КИ?

Банк проверяет, брал ли раньше кто-нибудь из супругов кредит и как он его возвращал, без просрочек и есть ли вообще незакрытые ссуды. Если имеется просрочка и не одна, тогда банк может отклонить заявку на ипотеку даже без объяснения причин.

Если КИ была испорчена до брака, то заемщику не стоит беспокоиться, банки понимающе относятся к проблемам холостяцкой жизни, и проверяют только те факты, что произошли на финансовом поприще уже семейной пары.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Плохая КИ очень влияет на одобрение кредита, чтобы повысить шансы стоит учесть несколько факторов:

Собрать на первый взнос как можно большую сумму, желательно не менее 40% от стоимости жилья. Лучше когда предоставляемые средства собственные, а не материнский капитал.
Имеющиеся неиспользуемые кредитки лучше перед ипотекой заблокировать.
Подавать заявку на ипотеку в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта.
Найти поручителя с большим доходом и хорошей КИ.
Предложить банковской структуре залог в виде недвижимости.

Улучшить кредитную историю супруга

Погасить все задолженности по ранее взятым ссудам.
Устранить проблемы, связанные с неправильным документальным оформлением ссуд. Встречаются случаи, когда человек выплатил кредит, но кредитный договор не был закрыт. Необходимо обратиться в банк или МФО и доказать свою правоту.
Выбрать кредитора, который проверяет минимум сведений о заемщике. Рекомендуется открыть в нем длительный депозит или оформить зарплатную карту. Со временем банк, чтобы продолжить сотрудничество с вкладчиком сам предложит ему выгодные условия кредитования.
Фиктивный развод исключит участие в ипотеке супруга с плохой КИ, кредит будет оформляться только на одну жену, и она будет владеть жильем единолично.

Какая кредитная история не учитывается?

Существует 4 разновидности КИ:

Испорченная. Когда клиент уже более 90 дней не может внести по старому кредиту ни взнос, не даже проценты. А также плохой считается кредитная история, если были неоднократные случаи задержки взносов даже с меньшим периодом дней. С такой разновидностью КИ для банков представляет сложность выдать кредит, так как клиент не вызывает у них доверия.
Неудовлетворительная. Длительность просрочки составляет от 60 до 90 дней. Если такие просрочки были у клиента один или два раза, то банки идут ему на встречу и выдают ссуду при наличии залога или предоставления надежного поручителя.
Удовлетворительная. Просроченные задолженности повторялись не более 2 раз, и они длились не более 59 дней, либо же было около 4 невыплаченных вовремя взносов, но их продолжительность составляла не более 29 дней. Получить кредит можно, но только банковская структура будет тщательно проверять длительность незакрытых обязательств, сумму будущего кредита и срок погашения.
Хорошая КИ. По всем действующим кредитам все взносы вносятся вовремя, а ранее взятые ссуды погашены вовремя. Если и были допущены просрочки, то они длились не более 1-29 дней, а потом их погасили. Таким клиентам доступны все кредитные программы.

Банк не будет учитывать испорченную кредитную историю, если:

просрочки произошли до брака, но если супруга выступала поручителем в этом займе, то это может повлиять на выдачу кредита;
до подачи заявки на ипотеку у супругов был заключен брачный договор, по которому они не претендуют на имущество друг друга, подучается, что созаемщик не может претендовать на доходы и приобретения жены;
заемщик – военнослужащий, участвующий в программе НИС, за него часть процентов по ипотеке оплачивает Министерство Обороны и КИ не учитывается.

7 банков, дающих ипотеку с плохой КИ созаемщика

Такие банковские структуры, как ВТБ или Сбербанк, на долю которых приходиться большая часть ипотечных договоров, не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей. Существуют другие банки готовые пойти на встречу даже тем заемщикам, которые неоднократно нарушали сроки выплат по кредитам, но готовы стать надежным плательщиком.

Транскапиталбанк

Срок ипотеки в этом банке составляет 25 лет. Процент за пользование кредитом в год составляет от 8,7% и выше. Для улучшения КИ и повышения шансов на получение кредита стоит предоставить бумаги, подтверждающие наличие неофициального дохода.

В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, первоначальная сумма должна быть не менее 5% от стоимости квартиры. Для оформления ипотеки нужно всего 2 документа.

Металлинвестбанк

Проверка КИ в этом банке ведется только за последний год и то устанавливаются просрочки, которые были более 60 дней. Те просрочки, которые были погашены или действовали менее 30 дней, не берутся во внимание. Первоначальный взнос требуется в размере 20%. Ипотека может достигать 25 млн. рублей, а выдается она до 30 лет.

Купленная недвижимость остается в залоге у банка, пока заемщик не внесет последнюю плату за нее. Обязательно страхование жилья, жизнь кредитуемого страховать не нужно. Возраст заемщика на момент внесения последнего платежа не должен превышать 70 лет.

АкБарс

Банковская структура кредитует жилье на вторичном рынке и в новостройках. Мелкие просрочки по кредитам банк не волнуют. Первоначальный взнос начинается от 10%. Срок кредитования – 25 лет. Сумма по ипотеки может достигать 500 тыс. рублей. Годовая ставка 10,6%, пока не совершится последний платеж, недвижимость будет в залоге у банка.

Уралсиб

Банк лояльно относится к просрочкам, которые были год назад, но для повышения надежности клиента он может потребовать у него подтвердить свои доходы или предоставить информацию об активах.

Первый взнос – 15% от суммы жилья. В банке действует государственная поддержка, по ней ставка составляет 5,5%, а по обычной программе она стартует от 7,9%. Претендовать можно максимально на 12 млн. рублей.

Открытие

Предлагается несколько ипотечных программ, в том числе и для военных. Минимальная ставка по кредиту составляет 8,3%, первый взнос – 40%. Максимальная сумма – 30 млн. рублей. На момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 70 лет.

Совкомбанк

На покупку вторичного жилья размер процентной ставки выше, чем для новостроек, он начинается от 8,9%. Кредит может достигать 50 млн. рублей. Срок кредитования – 30 лет. Первый взнос составляет 10% от общей суммы жилья.

Газпромбанк

Минимальная годовая ставка при кредитовании составляет 7,5%, максимальная сумма достигает 60 млн. рублей. Предусмотрено рефинансирование ипотеки, что удобно для предупреждения просрочек. Максимальный срок кредита - 30 лет.

Подбирая наилучшие условия ипотеного кредитования, воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму процентов по ипотеке и размер ежемесячных платежей.

Читайте также: