Если первоначальный взнос 50 процентов дадут ли ипотеку

Обновлено: 28.06.2024

Я и муж взяли квартиру в ипотеку, внесли первоначальный взнос 50%,тоесть продали имеющейся жильеи внесли первоначальный взнос, ипотека была оформлена в июне 2015, сейчас имеется просрочка 2 месяца, так у мужа задержки по зарплате, поскажите можем ли мы отказаться от ипотеки продать квартиру и вернуть первоначальный взнос, так как это у нас единственное жилье и прописаны двое детей, срок ипотеки еще маленький всего 4 месяца, и пересчитает ли банк проценты?

Если дом стоит 500000 руб. брать ипотеку, то капитал может пойти как первоначальный взнос, а ипотеки получается всего 50 т.р.

Муж в разводе с бывшей супругой 12 лет, в совместном браке преобреталась ипотека, оформленная на бывшую супругу, первоначальный взнос составил около 50%, ипотеку до сих пор выплачивает бывшая супруга, там же и проживает с матерью и ребёнком. Можно ли спустя 12 лет после развода претендовать на часть суммы, внесенную как первоначальный взнос по ипотеке в совместном браке?

Хочу оплатить первоначальный взнос на ипотеку сыну в размере 50%.

Молодая семья приобретает квартиру в ипотеку в строящемся доме через ЖСК. Первоначальный взнос и 50% ипотеки оплачивает теща. Основной заемщик зять, а теща созаемщик. Как правильно оформить документы, чтоб собственность была 50/50

Второму ребёнку 3 года, оформляю ипотеку, федеральный мат. капитал идёт на первоначальный взнос, а региональный только после погашения 50% ипотеки. Почему нельзя воспользоваться сразу двумя капиталами?

Можно ли внести первоначальный взнос за ипотеку более 50% и в каких банках?

Ипотеке два года. Вступительный взнос за мои деньги. Мы на начальном этапе выплат. Ипотеку выплачиваю я. Квартира на меня оформлена, но в браке. Можно ли лишить моего мужа доли и выплачивать дальше ипотеку? Я не против компенсации за первоначальный взнос и 50 % выплаченного.

Собираемся с мужем купить квартиру в ипотеку. Деньги на первоначальный взнос дают мои родители-это около 50% стоимости будущей квартиры. В случае развода будет ли это учитываться при разделе ипотеки?

Хотим взять ипотеку, в ДДУ необходимо включить детей 17 и 7 лет для органов опеки, банк говорит, что дети не могут быть сособственниками, пока квартира в ипотеке. Первоначальный взнос более 50 %. Спасибо.

Квартира приобретена в ипотеку! Позже в счет погашения части ипотеки внесен материнский капитал! Первоначальный взнос 50% был внесен с денег после продажи другой квартиры, которая не являлась совместной! (моей) как это разделить при разводе.

Хотим взять квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос 50 процентов. Остальную сумму берем в ипотеку в банке. По договору первоначальный взнос платится аккредитивом открытым нами в пользу застройщика. А банку кредитору мы должны какие то дентги внести на счет, чтобы получить сумму ипотечного кредита?

Купили дом с земельным участком в декабре 2014 года (50% первоначальный взнос и 50% ипотека). Документы на дом переоформлены на меня и супруга по 1/2. Возникли проблемы с домом, про которые продавец не сказал. Дом начинает уходить под землю из-за грунтовых вод. В доме в подвале постоянно стоит вода. Могу ли я расторгнуть сделку по договору купли-продажи дома, вернув свой первоначальный взнос и ипотеку банку?

Добрый день! Куда подавать заявление о разводе в г. Химки - есть двое детей 9 и 11 лет и ипотека совместная собственность, муж заемщик я созаемщик. Первоначальный взнос более 50% внесен с продажи квартиры принадлежавшей мне (жене) ипотеку оплачиваю я.

При покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос подарили родители. Что делать если супруга хочет поделить их при разводе 50 на 50?

Я покупаю квартиру в ипотеку за 2200000. Первоначальный взнос 1100000. Риелтор продавца просит внести задаток 50000. Получаеться, что когда я приду в банк у меня на руках будет нехватать 50%-ого взноса за эпотеку. Риелтор говорит, что эти 50 тыс. войдут в первоначальный взнос и по документам всё будет как я и планировала:2200000 и 1100000. Как-бы документально предоставит эти 50 тыс банку. Можно ли ему верить? По сути мне этот риелор и вообще не нужен. Но продавец говорит только на таких условиях будет продавать квартиру.

Хочу взять ипотеку по двум документам с первоначальным взносом 50% .можно ли внести мат капитал как первый взнос.

Сын со снохой в гражданском браке, хотят купить квартиру под ипотеку. 50 % от суммы как первоначальный взнос вносят родители сына. Ипотека оформляется на сноху. Как правильно оформить документы, чтоб родители и сын не оставались без денег и без квартиры. Спасибо, Галина.

Муж работает неофициально, я не работаю, и есть мат.

Капиталл можно ли нам взять ипотеку если первоначальный взнос составит 40-50%

Пожалуйста варианты оформления и как правильно оформить оплату первоначального взноса по ипотеке за счёт личных средств от продажи добрачной квартиры, чтобы в случае развода квартира была разделена соответственно внесенным средствам и в какую собственность лучше оформить покупаемую квартиру? Первоначальный взнос составляет почти 50%стоимости квартиры.

Взяли ипотеку с гражданским мужем, квартира и кредит оформлены на него, выплачиваем вместе, первоначальный взнос совместно собран. Как мне оформить юридически 50 % своей доли?

Как можно продать квартиру которая в залоге у банка. По ипотеке первоночальный взнос был 50% я не могу оплачивать ежемесечный платеж а если не платить то возьмут еще и за просроченный платеж через суд. Если какой то способ продать квартиру чтобы не потерять свой первоночальный взнос.

Интересует раздел дома и земли, находящегося в ипотеке. Я заёмщик, муж созаёмщик (дом и земля разделены по 1/2 каждому). Детей нет. Ипотека на 15 лет (1 200 000 сумма). Платеж по 13600 в месяц. Стоимость дома 1 500 000 рублей. Первоначальный взнос был 300 000 рублей. Ипотека с 2017 года. На что каждый из нас может рассчитывать при разводе? Я хочу оставить дом (ипотеку) за собой. Банк говорит, что нужно составить соглашение между собой и подать документы о пересмотре кредита на ипотеку. Чтобы муж на это согласился, он говорит, чтоб я ему отдала 150 000 (которые ему дали родители на первоначальный взнос), 50 000 (половина заёма нашего общего от 100 000 на первоначальный взнос) и половину суммы (примерно 165), которую мы оплатили банку в виде ежемесячных платежей в течении двух лет (365 000). На сегодняшний день банку мы должны 1 136 980 рублей. Законы ли его требования? Что действительно ему причитается? Или что могу требовать я от него, если банк согласиться переоформить ипотеку на него?

Зато, имея от 5 до 50% стоимости жилья, уже можно выбирать – куда выгоднее вложиться.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Где взять кредит, если накоплений мало?

Самый простой вариант: купить квартиру в новостройках или в строящемся доме у компаний-партнеров банков. Ипотеку без первого взноса или с обеспечением в 5% выдают те финансовые организации, которые сотрудничают с застройщиками.

Подробнее о том, где взять деньги на первоначальный взнос, написано тут.

Транскапиталбанк

Процентная ставка составит 7% на первые семь лет.

Тинькофф

Жилищного Финансирования

Выдаются кредиты с нулевым первоначальным вложением на покупку квартир в Москве, Московской области, Петербурге, Ленинградской области и в других городах присутствия банка. Срок до 20 лет, процентная ставка от 12,99% годовых. Есть ряд требований к залоговой недвижимости, разрешается привлекать до четырех созаемщиков.

Запсибкомбанк

Другие варианты: получить ипотеку при наличии 5-ти процентов от стоимости жилья можно под материнский капитал.

ВТБ 24

Ипотека дается любому из супругов (с согласия обоих) на строящийся дом, на квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Первый вклад в виде материнского капитала – 5%. От длительности займа и стоимости недвижимости зависят процентные ставки (от 11,9% до 14,45% в год).

Газпромбанк

Выдает кредиты на жилье вторичного рынка, таун-хаусы, комнаты и даже гаражи. При наличии материнского капитала вложения клиента могут быть снижены до 5% (но не более того). Получить деньги можно сроком от года до тридцати лет. Сумма – от 500 000 рублей. От 9,25 годовых.

Куда обращаться при наличии 10% от стоимости жилья?

Капитал в 10% еще не является поводом для банка предоставить максимально выгодные условия, но клиент увеличивает свои шансы и может получить требуемый размер средств.

Центр-Инвест

Выделяет кредит только на строящееся жилье или на рефинансирование ипотеки. В залог принимает приобретаемую недвижимость или земельный участок. Нужно поручительства супруга или других лиц. Кредит на 20 лет с процентной ставкой 10,5% с минимальным займом в 300 000 рублей.

УралСиб

За строящуюся или готовую недвижимость нужно будет отдавать банку от 9% в год в течение максимум 30-ти лет. Сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.

Металлинвестбанк

Квартиру в кредит по условиям этой финансовой организации можно взять с первоначальным взносом от 10% под 12,50 % годовых.

Цифра снижается, если заемщик уже является партнером банка. Минимальный займ по Москве – от 500 000 рублей, в регионах – от 250 000.

Срок выплаты – до 25 лет.

О требованиях и предложениях банков относительно ипотеки на квартиру или дом написано здесь.

Что выгоднее?

Минусы заключаются в высоких ежемесячных выплатах и в ограниченном выборе недвижимости.

Плюсы ипотеки с 10-ти процентным взносом: стать заемщиком на выгодных условиях может работник бюджетной сферы, муниципальных и государственных организаций, не имеющий своей квартиры или дома, а также граждане, стоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чем больше вклад клиента, тем меньше процентная ставка.

Минусы: при 10-процентном вложении кредиторы затребуют всевозможные справки о подтверждении дохода и возьмут залог. По статистике банков, именно кредиты с первоначальным взносом от 0 до 10% – самые некачественные. Их оформление – самое трудоемкое для клиентов и не всегда ведет к одобрению.

О том, нужен ли вообще первоначальный взнос и каков должен быть его процент от общей суммы, читайте в отдельной статье.

Как распорядиться 20 %?

Для большинства банков именно такой вклад клиента – самый удобный, а для заемщика – посильный. При наличии собственных средств покупатель недвижимости может рассчитывать на снижение ежемесячных выплат и, следовательно, экономию.

Сбербанк

С первым взносом от 15 до 20% предоставляется ипотека на готовое жилье сроком до десяти лет.

К примеру, купив квартиру за 3 миллиона рублей и внеся в банк 600 тысяч, клиент станет выплачивать 30 912 рублей ежемесячно (процентная ставка при таком расчете – 9,4% годовых).

РосЕвроБанк

Предоставляет до 85% от стоимости жилья. Ставка по кредиту – от 9%, приобретаемая недвижимость становится залогом, есть возможность снижения банковского вознаграждения – если выплатить единовременную комиссию. Ипотека сроком от года до двадцати лет.

Дельтакредит

Под залог купленных апартаментов с первым вкладом от 15% выделяется от 300 000 рублей. Ипотеку предоставляют минимум на год, максимум на двадцать пять лет, годовой процент от 8,75 до 10,25 (в зависимости от внесенной суммы).

Промсвязьбанк

Первоначальные 20% дадут клиенту возможность получения до 30 миллионов рублей сроком от 36 до 300 месяцев. Вознаграждение банку – от 9% в год, необходимо два поручителя.

Русский Ипотечный

Фиксированная ставка на весь срок кредитования – при 20-процентном взносе около 11%. Можно купить квартиру или комнату в Москве или области сроком до 30 лет.

Санкт-Петербург

Половина стоимости

Накопив половину стоимости жилья, получится выбрать максимально выгодные условия. Следует обращать внимание на процентные ставки, сроки кредитования, а также на комиссии и страховые выплаты.

Райффайзенбанк

К кредитованию допускаются граждане от 23 лет. При внесении половины суммы, клиент платит от 9% годовых. Финансируется жилье как в новостройках, так и в старых домах. Этот банк дает ипотеку лицам с любым гражданством.

Основные требования – к уровню дохода (не менее 15 000 рублей в месяц), к репутации (хорошая кредитная история) и к отсутствию других займов (на протяжении полугода). Также банк установил лимиты по минимальным суммам для жителей Москвы (800 тысяч рублей) и остальных городов (500 тысяч рублей).

Абсолют

Здесь разработана система лояльности, по которой можно взять кредит до 9 миллионов рублей сроком до 25 лет с первым взносом от 20-ти процентов. Чем больше вклад, тем ниже годовые. Минимум – 10,7%. Банк рассматривает в качестве заемщиков самозанятых граждан.

Открытие

При вложении 50% действует бонусная процентная ставка – 9,35%. Необходимы созаемщики, справка о подтверждении доходов по форме 2-НДФЛ и наличие нескольких страховок.

Выдается от 500 000 до 30 000 000 рублей (для москвичей и жителей Московской области), для других городов действует порог в 15 000 000 рублей. Брать заем могут россияне от 18 до 65 лет.

ЮниКредит

Купить в кредит можно квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и регионах при взносе до 50% от стоимости. Срок – от года до 30 лет. Банк не требует гражданство России и регистрацию в том регионе, где приобретается жилье. Для приобретения квартиры первый вклад может быть и меньше, но при оформлении в кредит коттеджа заемщик обязан предоставить не менее половины его стоимости.

Что лучше 20 или 50 процентов?

Наличие крупного первоначального взноса дает клиенту главное: право выбирать. Увеличивается число финансовых компаний, готовых выдать кредит под такие условия, снижаются процентные ставки, количество нужных для подачи документов уменьшается в разы.

Плюсы кредита со взносом 20 процентов: банки быстрее их одобряют, требуют минимум документов, снижают процентные ставки.

Минусы состоят в ограничении сроков и максимальных сумм. Некоторые банки просят предоставить дополнительный залог или поручителей.

Плюсы взноса в 50 процентов: упрощенный порядок выдачи кредита, возможен по двум документам. Самые маленькие процентные ставки.

Минус – ограничение величины кредита. Также банки могут оказаться не готовы к выплате совсем уж маленьких средств – при наличии у клиента более, чем 80% от стоимости жилья, кредит невыгоден.

Почему по некоторым программам доступен небольшой размер первой выплаты, а по некоторым нет?

Почему одни банки готовы выдавать ипотечные кредиты под 5% первоначального взноса, а некоторые даже не рассматривают заемщиков с минимум, чем 20%?

Низкие первые вложения доступны участникам программ с государственной поддержкой. Это гарантирует стабильность выплат и покрывает возможные риски. Государство готово поддержать в ипотеке бюджетников и тех, кто состоит на учете по отсутствию собственного жилья – для них снижаются первые взносы и процентные ставки.

Претендовать на выгодные условия могут молодые семьи ( нужен один ребенок и одному из родителей должно быть меньше 35 лет) и военные. Для последних открывается специальный счет, куда и происходит зачисление средства.

Совместные программы банков и застройщиков также позволяют клиенту вложиться минимально. 20% требуют банки с самостоятельными ипотечными продуктами, а побороться за клиентские 50% готовы крупные компании – они как раз и устанавливают минимальные годовые ставки.

Оптимальным первоначальным взносом считается сумма от 15 до 30 %. Чем выше сумма, которую готов на первом этапе внести клиент, тем лояльнее банки: собственные средства становятся подтверждением платежеспособности, и процедура оформления кредита упрощается.

Отказ в кредите при наличии крупного первоначального взноса – редкость. Если жилье необходимо в ближайшее время, а нужной суммы нет, можно обратиться в банк – работают программы по накоплению первоначального ипотечного вклада.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

В 25 лет я понял, что лучше платить 15 тысяч рублей за свою квартиру, чем за аренду.

В результате я решился на ипотеку. Но поскольку такой большой кредит мне не давали, а денег на первоначальный взнос у меня не было, я попросил родственников помочь мне. Как показывает нынешняя ситуация на рынке недвижимости, я все сделал правильно и своевременно.

Исходные данные

Я живу в Красноярске. У меня нет ни жены, ни детей, ни накоплений. В собственности есть часть квартиры в маленьком городе на Севере, но цены там низкие: кадастровая стоимость трехкомнатной квартиры площадью 72 м² не превышает миллиона рублей. Машины у меня нет. Официальная зарплата — 30 000 ₽, неофициальная — еще примерно столько же. Эти деньги я трачу на еду и жилье, также плачу из них 5000 ₽ в счет потребительского кредита.

Все говорило о том, что необходимо покупать квартиру как можно быстрее. Экономисты и специалисты в сфере недвижимости считали, что дальше жилье будет только дорожать. Я наблюдал это сам: в начале 2020 года квартиры в Красноярске стоили около 55 тысяч за 1 м². Когда я начал искать квартиру в июле 2020 года, цена уже зафиксировалась на уровне 65 000 ₽.

Для себя я определил такие параметры поиска:

Новое жилье или вторичное — неважно. Город стремительно растет за счет новых районов на окраинах, так что проблем с выбором недвижимости нет.
Бюджет не выше 3 млн рублей.
Площадь — от 40 м². Однокомнатные квартиры или евродвушки стоили около 2,5 млн рублей.
На правом берегу Енисея, поскольку там живут оба моих брата.

У меня не было денег на первоначальный взнос. Даже для самой маленькой квартиры нужно минимум 250 000 ₽. Нельзя было забывать о других тратах — на услуги риелтора, ипотечного брокера, нотариуса, уплату госпошлин и прочее. Сумма набегала весьма приличная. Но если на госпошлину и прочие некрупные расходы деньги нашлись бы, то проблемы с первоначальным взносом нужно было решать.

Я почитал форумы и обратился к специалистам. Раньше я работал в агентстве недвижимости, и у меня остались знакомые в этой области. Один из них посоветовал взять ипотеку с завышением. Работает это так: стоимость квартиры в договоре купли-продажи повышается на сумму минимального первоначального взноса. В банке оформляется кредит на всю стоимость квартиры. Далее продавец пишет расписку, что якобы получил взнос, хотя на самом деле он ничего не получал. Когда сделка проходит, банк переводит продавцу сумму, которая соответствует реальной стоимости квартиры. Получается, банк выдает кредит на полную стоимость недвижимости, что незаконно.

Разберу на примере. Предположим, что стоимость жилья — 2 000 000 ₽. Первоначальный взнос — от 10%, то есть 200 000 ₽. В договоре купли-продажи указывают завышенную стоимость квартиры — 2 200 000 ₽. При подписании кредитного договора менеджеру сообщают, что 200 000 ₽ уже якобы переданы продавцу. Об этом представляют документ. В итоге кредит человеку выдают на оставшуюся сумму — 2 000 000 ₽, то есть полную стоимость жилья.

В итоге я отказался от этого варианта, потому что банки не одобряли мне ипотечный кредит.

Наверняка меня поймут не все: мало кто согласится взять на себя ипотеку для другого человека. Но в своей семье я уверен на сто процентов.

Когда мне отказали в ипотеке, я подумал о том, чтобы взять ее на родственников. Выбор пал на маму, у которой прекрасная кредитная история и хорошая официальная зарплата. Сумму я называть не буду, но могу сказать, что с учетом пенсии ее доход выше, чем мой с двух работ.

Еще я бы мог договориться с братьями, но они уже платили по своим ипотекам — и не факт, что им одобрили бы еще одну.

Я поговорил с мамой, и она согласилась. У нас тесная связь, к тому же это повод перевезти ее в Красноярск, в мою квартиру, когда она выйдет на пенсию.

Маме на момент подачи заявки было 56 лет. Максимально возможный возраст, к которому заемщик должен погасить ипотеку, — 75 лет, а в некоторых банках и еще меньше. Так что я мог рассчитывать на срок не больше 18 лет.

Как связаны сельская ипотека и город-миллионник Красноярск?

Сельская ипотека — это государственная программа. В Т⁠инькофф Журнале есть подробный ее разбор. Сельскую ипотеку выдают под небольшой процент на любой тип недвижимости в населенных пунктах, где живет меньше 30 тысяч человек.

Рядом с Красноярском с двух сторон находятся два небольших города — Сосновоборск и Дивногорск. Они оба подходят под эту программу. Цена трехкомнатной квартиры без ремонта в Дивногорске была около 2 млн рублей.

В Дивногорске есть вся инфраструктура: поликлиника, больница, почтовое отделение, различные банки, крупные магазины местных и российских сетей. Набережная города не раз получала призы на различных международных конкурсах. Каждые выходные сюда приезжает огромное количество красноярцев, чтобы погулять по ней и полюбоваться горами.

Я решил попробовать купить там квартиру.

В Сбербанке нам и вовсе отказали. Банк выяснил, что мама — созаемщик по ипотеке у другого сына, где ежемесячный платеж составляет 24 000 ₽. Оказалось, что эти деньги также отнимаются от ее доходов. Но поскольку платит мой брат, мы про это забыли и не указали в заявке. А доход мамы не позволял быть созаемщиком по двум ипотекам.

В итоге и этот вариант у нас не выгорел. Но мы ничего и не потеряли: поскольку заявку не одобрили, денег брокер с нас не взял.

Я обратился к знакомому риелтору. Он подсказал, что можно попробовать получить ипотеку с господдержкой по льготной ставке — 6,4%.

Но оказалось, что с госпрограммой нельзя завышать цену. Тогда риелтор предложил купить квартиру в выбранном доме по переуступке от подрядчика. Работает эта схема так: на первом этапе строительства подрядчик покупает за маленькую сумму квартиру или она ему достается за какие-то работы. Позже он ее продает, но уже по рыночной цене — в среднем на 10% дешевле, чем у официального застройщика.

Этот способ мне не подошел, потому что мы не нашли подходящих вариантов: на рынке недвижимости был ажиотаж, квартиры разбирали как горячие пирожки.

В какой-то момент мы вспомнили, что можно привлечь созаемщиков, чтобы увеличить сумму по ипотеке. Если основной заемщик — для банка это была мама, а по факту я, — вдруг перестанет платить, банк может обратиться к созаемщикам и предложить им выплатить долг. Поскольку риски банка уменьшаются, он может одобрить большую сумму кредита. Созаемщиками согласились стать оба моих брата.

В июле 2020 года мы подали документы в Сбербанк. Банк выбрали по одной причине: у всех родственников есть в нем зарплатные проекты, поэтому собирать документы о доходах нам не пришлось. Маме одобрили ипотеку с государственной поддержкой со ставкой 6,4% на сумму 3 222 222 ₽. Первоначальный взнос — от 15%, срок — 17 лет и 10 месяцев.

Для ипотеки нужно было оформить страхование жизни и здоровья основного заемщика. Маме насчитали 30 000 ₽ ежегодно. Мы посчитали, что при ставке 6,4% за весь срок ипотеки только за страховку мы заплатим около 500 тысяч рублей при переплате по кредиту 1,2 млн рублей. То есть общая сумма выйдет около 1,7 млн.

Если отказаться от страховки, ставку повысят на 1%. В нашем случае мы бы переплатили по кредиту 1,5 млн рублей, если бы не стали погашать все досрочно. Получалось, что без страховки нам выгоднее. Да и легче платить на 1000 ₽ больше в месяц, чем 30 000 ₽ раз в год.

Я выбрал квартиру уже не в пригороде, а в Красноярске — в новом районе на берегу Енисея. Причин было две: там рядом жил брат со своей семьей, а район только начинали застраивать, поэтому цены были ниже. Благодаря новому Николаевскому мосту, соединившему части города, до центра можно добраться за 10 минут — через левобережную набережную, где обычно не бывает пробок.

Мы знали район и бюджет, поэтому выбрали евродвушку, где кухня совмещена с гостиной и есть отдельная спальня. Монолитно-кирпичный дом, 14-й этаж из 19, скидок не было, на момент выбора дом был построен на 80%. Сдача дома была запланирована на конец 2020 года.

Цена квартиры была 2 214 390 ₽, площадь — 33,1 м², то есть 1 м² стоил 66 900 ₽. Сейчас цены в этом районе повысились — 1 м² стоит уже более 80 тысяч. Я успел вовремя.

Процесс стройки моего дома. Фото сделано летом 2020 года, когда я покупал квартиру. Это один из первых домов в районе, так что строить вокруг будут еще долго

Первоначальный взнос

На первоначальный взнос мне требовалось 15% от стоимости квартиры — 335 000 ₽. С ним мне тоже помогла семья: 100 000 ₽ дала мама из накоплений, а на оставшиеся 235 000 ₽ брат оформил кредит.

Когда я решил покупать квартиру, мой брат надумал купить машину и обратился в несколько банков за кредитом. Его заявки одобрили два банка. В одном он взял кредит себе на машину, а в другом — 250 000 ₽ мне на первоначальный взнос. Срок кредита — 2,5 года, ставка — 19,9%, ежемесячный платеж — 10 600 ₽. Страховки нет.

Никаких обязательств вернуть деньги я не подписывал. Плачу исключительно за кредит, без каких-либо надбавок. Перевожу брату деньги, а он кладет их на счет.

Сделка

Моя мама живет в другом городе, а братья работают вахтовым методом, поэтому было важно всех состыковать и не упустить время.

После бронирования квартиры нужно было подождать, пока подготовят бумаги — окончательный вариант ДДУ, документы строительной компании и остальное. Нам все сделали только спустя полтора месяца. Сотрудники строительной компании объясняли задержку сильным ажиотажем.

Когда все было готово, нам назначили встречу с ипотечным менеджером в банке. Маме пришлось взять неделю отпуска за свой счет для сделки. Один из братьев не смог присутствовать, так как уже улетел по работе. Он оформил доверенность на маму, чтобы она могла представлять в банке и его интересы как созаемщика. Доверенность обошлась нам в 1500 ₽. Другой брат пришел сам.

Мы подписали кредитный договор и отправили его номер застройщику. Дальше нам назначили встречу в МФЦ, где мама встретилась с представителем застройщика и подписала ДДУ. Затем договор сдали на регистрацию. Госпошлина за регистрацию — 175 ₽.

В итоге параметры кредита получились такие:

сумма — 1 879 390 ₽;
ставка — 7,4%;
срок — 17 лет и 10 месяцев;
ежемесячный платеж — 15 840 ₽.

Риски автора и его родственников

Комментирует юрист Дмитрий Корнев:

«История автора типична для молодых людей, которые хотят купить первое жилье. Риски в таких схемах есть, но большинство из них теоретические.

Если отойти от концепции взаимной любви и полного согласия членов этой семьи, то на первом этапе сильнее всех рискуют родственники, которые оформляют на себя кредит. Потому что к ним в первую очередь придет банк, если вы перестанете эти кредиты выплачивать. Причем необязательно по злому умыслу. Например, при несчастном случае можно потерять возможность работать. Именно поэтому страховать жизнь и трудоспособность того, кто платит, — хорошая идея. Я бы порекомендовал герою статьи отдельно застраховать свою жизнь и трудоспособность — без привязки к кредитному договору.

Есть и риски, если основной заемщик умрет. Вступить в наследство, если квартира в залоге у банка, не так просто. Банк может не захотеть передавать вам или созаемщикам в наследство кредит — и потребует досрочно вернуть деньги, если у него будут сомнения в платежеспособности. А ответственность по долгам наследодателя несут все, кто принял наследство.

Из этого вытекает еще один риск. Хорошо, когда среди родственников царит согласие и мир. Но в наследственном кругу могут оказаться те, кто особой братской любви не испытывает, но хочет получить в наследство кусочек квартиры. Поэтому если есть сомнения — лучше оформить завещание, чтобы точно определить круг наследников, которые будут разбираться с квартирой, кредитом и банком. Но не забудьте, что есть обязательные наследники , права которых завещанием ограничить нельзя.

Что касается схемы с завышением цены для обхода первоначального взноса, то она тоже типична. Нельзя говорить прямо, что она незаконна. Это сделка оспоримая, но не ничтожная. А так как оспаривать ее ни у кого задачи нет, то и риски не так велики.

Правда, банк может смутить отчет об оценке рыночной стоимости: в нем цена квартиры будет ниже той, по какой вы будете ее покупать. Если для первичного жилья по ДДУ оценку квартиры делают уже после сдачи дома и при оформлении кредита банк не заметит разницы в цене, то для вторичного жилья оценку делают до сделки. И банку может не понравиться, что вы переплачиваете. Согласуют ли такую сделку — зависит от банка, точно сказать нельзя.

Дополнительные расходы

Мы получили квартиру в январе 2021 года. Мама оформила на нас с братом доверенность, чтобы мы могли получить квартиру за нее. Она на приемку приехать не могла.

После проверки квартиры мы подписали акт приемки-передачи и получили ключи. Никаких явных проблем мы не нашли. Затем подписали документы в инвестиционном отделе: площадь получилась на 0,6 м² меньше, застройщик должен был вернуть за это деньги. Мы выслали реквизиты счета на почтовый адрес застройщика и спустя две недели получили 37 000 ₽.

У представителей УК мы получили договор на обслуживание дома и узнали организационные моменты: как оплачивать, куда звонить, куда подавать показания, как зарегистрировать личный кабинет на сайте и прочее. При проверке квартиры мы сфотографировали показания электрических и водяных счетчиков. В УК это тоже задокументировали. Еще мы заплатили 100 ₽ за дополнительные чипы для входной двери.

В течение трех месяцев после получения ключей необходимо сделать оценку, оформить страховку имущества и право собственности. Для этих действий мама также сделала на меня доверенность — за 1700 ₽.

Оценка обошлась мне в 2000 ₽. Готовый отчет оценщик сам отправляет в банк.

Ни один банк не создает отдельных ипотечных программ для пенсионеров. Но это не значит, что граждане пожилого возраста не могут купить недвижимость в кредит. Могут, просто предложения нужно поискать. Специально для вас мы отобрали банки, выдающие пенсионную ипотеку.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 12.54%
Срок кредита	До 15 лет
Первонач. взнос	От 50%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6.54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Статьи об ипотеке

Какие банки выдают ипотеку для пенсионеров, особенности таких программ, как оформить большую ссуду в пенсионном возрасте — обо всем этом ниже. Бробанк.ру отобрал лучшие предложения, все они доступны для подачи заявки онлайн. Обратите внимание, многие банки снижают ставки при обращении заемщика через интернет.

Дают ли банки ипотеку пенсионерам
Уровень дохода заемщика-пенсионера
Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру
Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки
Какие ипотечные программы доступны пенсионерам
Порядок оформления
Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Дают ли банки ипотеку пенсионерам

Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.

Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:

Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
Уровень дохода гражданина, его занятость.
Возраст.

Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.

Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.

Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.

При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.

Уровень дохода заемщика-пенсионера

Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.

Идеальный вариант, если:

заявителю нет 65 лет;
он получает пенсию;
он работает официально и получает полностью белый доход.

Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.

Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:

заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.

Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.

Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.

Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру

Если вы работаете официально, первоочередно рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно они более лояльны к действующим клиентам, устанавливают пониженные ставки, дают больше одобрений. Также проанализируйте предложение банка, через который получаете пенсию.

Теперь рассмотрим предложения банков, которые выдают ипотечные кредиты гражданам до 70 лет и старше. Обратите внимание, что максимальный возраст — это возраст на момент закрытия ссуды по графику.

Банк	Возраст	Ставка	Первый взнос
Сбербанк	до 75 лет	от 7,7%	от 15%
Альфа-Банк	до 70 лет	от 8,09%	от 20%
Россельхозбанк	до 75 лет, при возрасте от 65 нужен созаемщик	от 7,35%	от 15%
Транскапиталбанк	до 75 лет	от 6,54%	от 20%

Указанные процентные ставки — минимальные по программам для вторичного рынка. Но к ним могут делать надбавки за отсутствие страховки, за небольшой первый взнос и пр. Точный процент вы узнаете только после обращения в банк и рассмотрения заявки.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки

Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.

Некоторые рекомендации заемщикам:

выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
докажите все получаемые доходы справками;
закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.

Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.

Какие ипотечные программы доступны пенсионерам

В целом, пенсионер может претендовать на любую ипотечную программу. При этом обращайте внимание на специальные предложения, на программы с государственным субсидированием.

Что вы можете купить в ипотеку:

квартира на вторичном рынке. Обращайте внимание на требования банков к таким объектам;
квартира в новостройке или в строящемся доме. Оформление ипотеки возможно в банке, который аккредитовал застройщика;
дачу, земельный участок, гараж;
дом в черте города или пригороде. Обратите внимание на Сельскую ипотеку, по которой назначаются ставки 2,7-3%;
строительство собственного дома.

От типа недвижимости зависит величина первого взноса. На дома, дачи, земли — обычно минимум 30%. Кроме того, при покупке этих объектов назначается более высокая ставка.

Порядок оформления

Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.

Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.

Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.

ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.

Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.

Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.

Частые вопросы

Банки не сообщают о причинах принятого решения. Пенсионерам в целом дают отказы часто, поэтому не расстраивайтесь, а просто подайте заявку другому банку.

Если проанализировать предложения российских банков, то предельный возраст заемщика - 75 лет. Но это возраст к моменту закрытия ипотеки, а не на дату ее оформления.

Можете, выбирайте банки, которые работают с гражданами до 75 лет. Но учтите, что если вам сегодня ровно 70 лет, максимально вы заключите договор на 5 лет.

Квартира оформляется строго на заемщика. Если он состоит в браке, тогда собственников будет двое, супруги становятся созаемщиками. Переписать на кого-то недвижимость можно только после выплаты ипотеки и снятия с обременения.

Если была оформлена страховка жизни, и смерть являются страховым случаем, страховая компания закроет кредит. Если страховки нет, бремя выплаты ипотеки ляжет на плечи наследников.

Так уж вышло, что на сегодняшний день ипотека – практически единственный возможный вариант обзавестись собственной жилплощадью. Но, чтобы банк одобрил вам ипотечное кредитование, у вас должен иметься стартовый капитал, который послужит первоначальным взносом по ипотеке в 2021 году.

Как правило, размер первого взноса по ипотеке каждый банк устанавливает индивидуально в зависимости от внутренней политики. Так для чего же он необходим?

Что такое первоначальный ипотечный взнос

Данное понятие носит двоякий характер. С одной стороны, это средства, направленные на частичное погашение стоимости приобретаемого жилья, с другой – обязательное условие, которое выдвигает банк для заемщиков.

Средства, которые можно использовать для минимального первоначального взноса по ипотеке:

личные сбережения;
средства, предусмотренные программой материнского капитала;
средства, предусмотренные программами жилищных сертификатов;
отдельно взятые кредиты на первоначальный взнос по ипотеке.

Важно! Если собственных накоплений на начальный взнос не хватает, то можно дополнить их материнским капиталом. Т.е. возможно внесение денежных средств из разных источников.

Для чего необходим первоначальный взнос

Многие, оформляя ипотечный заем, не сосем понимают, кому в итоге платятся первоначальные взносы по ипотеке. Поскольку в сделке купли-продажи недвижимости участвует три стороны (покупатель, продавец и банк-кредитор), деньги переходят непосредственно продавцу имущества.

Как только продавец недвижимости получает деньги от покупателя, он должен написать об этом соответствующую расписку и предоставить ее в банк.

Ипотека с первоначальным взносом выдается банками неспроста:

во-первых, уменьшается сумма займа по отношению к стоимости жилья;
во-вторых, создается положительный имидж заемщика.

Таким образом, банк видит, что у заемщика имеются собственные средства. А это прямое доказательство его финансовой грамотности и стабильного дохода. Причем, чем больший начальный взнос готов внести заемщик, тем он может рассчитывать на более лояльное отношение к себе со стороны банка, которое выражается в понижении процентной ставки.

Также в случае нарушения условий договора заемщиком (отказа от оплаты ипотечного кредита), банк вынужден забрать приобретенную им недвижимость и продать ее с торгов. Поскольку цена на жилье с торгов значительно ниже, чем первоначальная стоимость, то первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредиторам возместить убытки.

Размеры первоначального взноса по ипотеке в разных банках

Сумма первого взноса в каждом банке составляет разное процентное соотношение ко стоимости жилья. Чаще всего, это 10-15% от стоимости недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку с маленьким первоначальным взносом, составляющим 10%: ВТБ, Газпромбанк, Райффазенбанк и др. Сбербанк и Альфабанк выставляют обязательным условием внесение 15%.

Банки, не пользующиеся большой популярностью у населения, готовы выдать ипотеку с первичным взносом 5%. Те же кредитные организации, в которых нет проблем в области кредитования, могут позволить себе требовать от заемщика взнос в 20, 30 или даже 50 процентов. Причем такие условия даже более выгодны для самого клиента, поскольку процентная ставка в данных кредитных организациях существенно ниже.

Обратите внимание! Количество банков, готовых выдать заем с первым взносом в 50%, крайне мало, поскольку сумма основного долга заемщика перед банком сильно уменьшается, а значит, уменьшаются и проценты по кредиту. То есть, в таком случае, доход банка падает.

Можно ли оформить ипотечный заем без первоначального взноса

В области ипотечного кредитования предусмотрены некоторые направления, при которых возможно приобрести недвижимость, не обладая средствами для осуществления первого взноса:

Ипотека на жилье, находящееся в стадии строительства. Чаще всего такие предложения предлагаются кредиторами в рамках акций или маркетинговых ходов, чтобы привлечь новых заемщиков.
Ипотека под залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Такой вариант наиболее безопасен для банка, поскольку в любом случае убытков он не понесет. Процентная ставка в таких кредитных предложениях немного повышена.
Рефинансирование ипотеки в другом банке также не требует наличия денег для начального взноса.
Ипотечное кредитование в рамках социальных программ по улучшению жилищных условий отдельных категорий граждан (молодые семьи, военные, молодые учителя и т.д.)
Ипотечное кредитование для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы. Выплату в таком случае осуществляет Министерство обороны РФ.
Ипотечное кредитование с залогом ценностей или с наличием поручителей. В качестве ценных вещей, которые могут служить залогом, банки рассматривают: автомобили, загородные дома, ценные бумаги и пр.

Использование средств материнского капитала в качестве первичного взноса по ипотеке

Владельцы сертификата могут воспользоваться им для осуществления первоначального взноса по ипотеке. Такая сделка проводится при участии Пенсионного фонда РФ. Да и многие крупные банки имеют отдельную программу ипотечного кредитования с применением сертификата.

Как воспользоваться материнским капиталом

Тем, кто решил воспользоваться средствами сертификата, необходимо сделать следующее:

Подать в банк заявку на ипотеку, предоставив необходимые документы. Дождаться проверки службы безопасности банка и соответствующего решения.
В случае одобрения заявки, необходимо предоставить дополнительные документы, запрашиваемые банком, а также сертификат маткапитала и справку с ПФР об остатке средств на нем.
После оформления и подписания кредитной документации, она передается в Росреестр. Там происходит регистрация прав на имущество, а также обременения.
Продавец недвижимости получает на свой счет средства от банка в сумме, равной сумме маткапитала, а также сумму кредита покупателя.
ПФР в течение двух месяцев переводит средства материнского капитала на ссудный счет заемщика, тем самым снижая его долг перед банком.
Оставшийся долг заемщик погашает сам.

Первоначальный взнос через потребительский кредит

На такой шаг нужно идти, тщательно взвесив свои финансовые возможности. Банками допускается оформление потребительского кредита с целью применения его в качестве первичного взноса по ипотеке. Но данный вариант увеличит нагрузку на бюджет семьи, поскольку по факту необходимо будет выплачивать два кредита одновременно.

Но, если доход в семье достаточный, и все риски тщательно взвешены, то большинство банков будет готово предоставить такой вид займа.

Читайте также: