Если не закрыть кредитную карту в льготный период альфа банк

Обновлено: 28.06.2024

Кредитная карта – прекрасная возможность получать в долг небольшие суммы по мере необходимости. За эти деньги не нужно отчитываться, не требуется залог или поручительство. Если карта еще и с льготным периодом, то заимствования становятся практически бесплатными. Но случаются ситуации, когда карту нужно закрыть. Для этого недостаточно просто уничтожить сам пластик, необходимо еще и закрыть кредитный счет, обнулить кредитный лимит и предоставить в БКИ данные о погашенном кредите. Все это делает сотрудник отделения банка-эмитента. Как правильно закрывать карту и почему это важно, разбираемся в этой статье.

Почему важно правильно закрыть карту?

Открытие кредитной карты подразумевает не только выдачу пластикового носителя, но и проведение операций в банковской внутренней системе:

С момента открытия счета банковские сотрудники не обрабатывают все платежи вручную. Проценты по ссуде, комиссии за обслуживание и другие платежи начисляются и списываются за счет кредитного лимита, если собственных средств заемщика не хватает для погашения. На списанные средства в обычном порядке начисляются проценты. Часто на списанные в счет оплаты комиссий средства не распространяется даже льготный период. Поэтому для того, чтобы перестать платить банку, нужно не просто не пользоваться картой или выбросить ее, разрезав пополам, но и расторгнуть кредитный договор, закрыв все счета и погасив все обязательства. Иначе комиссии будут продолжать списываться, и при просрочке на сумму начнут накапливаться штрафы, а кредитная история испортится.

Как отказаться от кредитной карты Альфа-банка

Если карта предоставлена в рамках рекламных акций или в дополнение к другому продукту от банка, от нее можно отказаться перед получением. Если же пластик клиент забрал, не стоит его активировать – комиссии за годовое обслуживание списываются с даты активации, даже если в лимит заемщик ни разу не заходил.

Как закрыть зарплатную карту Альфа-банка

Когда кредитную карту необходимо закрывать?

Карта с ссудным лимитом может быть не нужна ее обладателю, а иногда и мешать получить другие кредитные продукты. В каких случаях нужно расторгнуть кредитный договор с банком:

Подача заявки на новый кредит в другом банке. При расчете нагрузки на клиента кредитная карта учитывается в полной сумме лимита, независимо от того, используется она держателем или нет. Банк, который рассматривает заявку, подразумевает, что заемщик в любой момент может снять все деньги с кредитной карты. В этом случае нужно не только закрыть карту, но и убедиться в том, что банк передал сведения о погашении в бюро кредитной истории, обнулив тем самым обязательства клиента перед кредитором.
Другой банк предложил условия лучше. Высокая конкуренция между эмитентами способствует тому, чтобы банки предлагали своим клиентам все более выгодные условия выпуска и обслуживания карт. Если другое финансовое учреждение предложило ставку ниже, лимит больше и льготный период длиннее, нужно закрыть старую карту.
Карта не нужна. Если у заемщика нет потребности в кредитных средствах или, наоборот, он слишком часто заходит в полный лимит по карте, то стоит закрыть ее и ограничить доступ к заемным средствам.
Пластик утерян. В этом случае, если восстанавливать ее нет желания, можно просто расторгнуть договор.

Во всех этих случаях наличие открытого кредитного лимита совсем не нужно. Договор нужно расторгать.

Уточняем сумму задолженности, которая подлежит оплате. Сумму можно узнать в личном кабинете, у оператора колл-центра или в отделении банка. Нужно иметь ввиду, что размер задолженности увеличивается ежедневно из-за начисления процентов.
Вносим необходимую сумму на счет. Это можно сделать путем перечисления с другой карты, пополнением в банкомате, терминале или в кассе банка. Полный перечень способов пополнения можно узнать у сотрудника банка. Если на ней есть собственные средства, их нужно снять или перевести на другой счет.
Посещаем отделение Альфа-банка и пишем заявление на закрытие счетов и расторжение договора. Рассмотрение заявления и закрытие счетов происходит в течение 45 дней. Нужно уточнить у операциониста, не будет ли в этот период начислена комиссия за обслуживание пластика. Вносим сумму на счет, если будет, в противном случае она спишется из кредитного лимита и закрыть карту будет невозможно.
Уточняем результат рассмотрения. По истечении 45 дней можно узнать результат рассмотрения заявления либо в отделении, либо в интернет-банке Альфа-клик. Карта будет отображаться как закрытая. Также для подстраховки стоит выгрузить отчет БКИ, чтобы удостовериться, что информация поступила.

По желанию можно получить справку о полном погашении в отделении банка. Но если информация о закрытии есть в БКИ, справка не нужна.

Как закрыть карту Альфа-банка без проблем

Первая и самая главная проблема при закрытии – непогашенный долг по карте. В случае наличия долгов договор не расторгнут. Поэтому важно уточнять у сотрудника, не планируется ли начисление дополнительных комиссий в ближайшие 45 дней, пока будет рассматриваться заявление. Если эти вопросы сняты, проблем с закрытием не возникает.

О том, как закрыть кредитный счет в Альфа-банке и расторгнуть договор на использование карты, можно проконсультироваться в отделении или с сотрудником горячей линии. Обычно эта процедура не вызывает проблем, если заемщик выплатил все суммы, причитающиеся банку.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если на карте есть непогашенный долг?

Перед закрытием карты долг обязательно нужно погасить. Можно воспользоваться банкоматом Альфа-банка или другого банка, терминалом, пополнить счет с другой карты. Зачисление происходит в срок от нескольких секунд до 3 банковских дней (если средства перечисляются из другого банка). Нужно учитывать эти сроки при расчете суммы к погашению.

Сколько проходит процедура закрытия кредитки Альфабанка

Карта закрывается в течение 45 дней с даты подачи заявления в отделении банка

Как проверить кредитную историю?

Для того чтобы выгрузить отчет о кредитной истории, нужно зарегистрироваться на сайте БКИ. 2 раза в год отчет можно выгрузить бесплатно. Также есть возможность узнать свой кредитный рейтинг.

Что делать если банк испортил кредитную историю?

Вам дали 100 дней, чтобы вернуть деньги

Название карты говорит само за себя. Её основное преимущество — увеличенный льготный период в 100 дней. Как заявляет сам банка, это самые честные сто дней без процентов.

Не станем спорить с банком, потому что на деле так и получается. Грейс-период в 100 дней начинается со следующего дня после совершения первой операции по карте. Например, купили диван 13 июля, значит, полностью погасить долг надо не позднее 20 сентября.

Только принёс карту домой — уже должен

Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.

Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.

Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.

Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.

Цикличность льготных периодов

Обновление кредитного лимита происходит на следующий день после полного погашения долга по карте. Учитывайте это при совершении новых покупок.

Например, первый льготный период заканчивается 12 июля. Чтобы банк не начислял проценты, вы закрываете долг. 13 июля начинается новый льготный период — картой уже можете пользоваться, но 100 дней будут отсчитываться от даты покупки.

Не забывай про платежи

Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.

Если не внести ежемесячный платёж, то банк отменит льготный период, начислит проценты за весь период пользования кредитными средствами и неустойку — 0,1% от суммы просрочки.

Запомнить. По карте 100 дней без процентов обязательно надо вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять льготный период.

Проценты всё равно надо платить. Сколько?

Речь идёт только об операциях, совершённых в первые 100 дней с даты оформления договора. Например, договор оформлен 13 июля. 19 июля вы купили по карте телевизор за 50 000 рублей, но не уложились в беспроцентный период. Банк начислит 9,9%.

Запомните. Если задолженность к окончанию льготного периода не закрыта целиком, то банк начисляет 9,9% не на остаток долга, а на всю использованную сумму за весь период.

Например, потратили 50 000 рублей, недоплатили 5 000 рублей. Банк начислит проценты не на 5 000 рублей (остаток), а на 50 000 рублей за весь период пользования.

Обращаем внимание, что льготная ставка 9,9% применяется только в первые 100 дней с момента оформления договора. На повторные кредитные лимиты правило не распространяется.

Процентную ставку по карте банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Минимум — 11,99%. Максимум — 30,86%. За выдачу наличных повышенная процентная ставка — 23,99%.

Подытожим. Если не закрыть долг в пределах льготного периода, банк начислит процент на всю сумму и за весь период пользования деньгами. В первые 100 дней — 9,9% для всех. В остальное время — по договору.

Какие операции входят в льготный период

С покупками в магазинах понятно — они у всех банках входят в льготный период. Больший интерес вызывает снятие наличных, перевод на другие карты, квазикеш операции.

Переводы на другие карты — входят в льготный период, но выполняются с комиссией 5,9% (минимум 100 рублей). Даже переводы внутри банка будут с комиссией.

Квазикеш операции — операции по переводу денег на электронные кошельки, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов и т. д. Они входят в льготный период, но уменьшают лимит снятия наличных и совершаются с комиссией. По карте standart — 5,9%, минимум 500 рублей.

Страховка

Чтобы избежать неприятной ситуации, во время оформления карты скажите, что отказываетесь от всех страховок. Часто это не помогает, поэтому перед подписанием документов попросите сотрудника банка показать то место в договоре, где прописан отказ от страховок.

Например, по первой карте вы использовали 15 000 рублей, льготный период подходит к концу и грозит вам процентами за весь период пользования. Можно взять вторую карту и перевести с неё деньги в счёт погашения долга. Откроется новый льготный период уже на второй кредитке. Итого, если всё сделано верно, — 200 дней льготного периода.

Почему важно правильно закрыть карту?

Как отказаться от кредитной карты Альфа-банка

Как закрыть зарплатную карту Альфа-банка

Когда кредитную карту необходимо закрывать?

Подача заявки на новый кредит в другом банке. При расчете нагрузки на клиента кредитная карта учитывается в полной сумме лимита, независимо от того, используется она держателем или нет. Банк, который рассматривает заявку, подразумевает, что заемщик в любой момент может снять все деньги с кредитной карты. В этом случае нужно не только закрыть карту, но и убедиться в том, что банк передал сведения о погашении в бюро кредитной истории, обнулив тем самым обязательства клиента перед кредитором.
Другой банк предложил условия лучше. Высокая конкуренция между эмитентами способствует тому, чтобы банки предлагали своим клиентам все более выгодные условия выпуска и обслуживания карт. Если другое финансовое учреждение предложило ставку ниже, лимит больше и льготный период длиннее, нужно закрыть старую карту.
Карта не нужна. Если у заемщика нет потребности в кредитных средствах или, наоборот, он слишком часто заходит в полный лимит по карте, то стоит закрыть ее и ограничить доступ к заемным средствам.
Пластик утерян. В этом случае, если восстанавливать ее нет желания, можно просто расторгнуть договор.

Во всех этих случаях наличие открытого кредитного лимита совсем не нужно. Договор нужно расторгать.

Уточняем сумму задолженности, которая подлежит оплате. Сумму можно узнать в личном кабинете, у оператора колл-центра или в отделении банка. Нужно иметь ввиду, что размер задолженности увеличивается ежедневно из-за начисления процентов.
Вносим необходимую сумму на счет. Это можно сделать путем перечисления с другой карты, пополнением в банкомате, терминале или в кассе банка. Полный перечень способов пополнения можно узнать у сотрудника банка. Если на ней есть собственные средства, их нужно снять или перевести на другой счет.
Посещаем отделение Альфа-банка и пишем заявление на закрытие счетов и расторжение договора. Рассмотрение заявления и закрытие счетов происходит в течение 45 дней. Нужно уточнить у операциониста, не будет ли в этот период начислена комиссия за обслуживание пластика. Вносим сумму на счет, если будет, в противном случае она спишется из кредитного лимита и закрыть карту будет невозможно.
Уточняем результат рассмотрения. По истечении 45 дней можно узнать результат рассмотрения заявления либо в отделении, либо в интернет-банке Альфа-клик. Карта будет отображаться как закрытая. Также для подстраховки стоит выгрузить отчет БКИ, чтобы удостовериться, что информация поступила.

Как закрыть карту Альфа-банка без проблем

Часто задаваемые вопросы

Что делать если на карте есть непогашенный долг?

Сколько проходит процедура закрытия кредитки Альфабанка

Карта закрывается в течение 45 дней с даты подачи заявления в отделении банка

Как проверить кредитную историю?

Что делать если банк испортил кредитную историю?

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Общее правило для всех карт: начало беспроцентного периода – первая расходная операция. Банк определяет промежуток времени без оплаты процентов следующим образом: возможность не оплачивать проценты за использование денежных средств за период. Однако действует условие ежемесячного минимально взноса для того, чтобы покрыть образовавшуюся в результате покупки или оплаты услуг задолженность в течение этого промежутка времени.

Тогда возникает возможность снова начать беспроцентный период. Для каждого вида карт этот временной промежуток составляет либо 100, либо 60 дней. Если же клиент не успевает расплатиться до окончания временного периода, то все покупки, оплата услуг, снятие средств будут обложены процентами, которые будут начислены с момента начала беспроцентного промежутка времени

Чтобы не попасть в ситуацию начисления процентов за потраченные деньги, нудно выплачивать не менее 5% (и не менее 32 рублей) от образовавшейся суммы задолженности по карте.

Условия льготного периода

Бесплатно пополнять в банкоматах или с других карт.
Снимать наличные деньги в пределах месячного лимита без каких-либо комиссий.

Есть некоторые тонкости относительно момента начала беспроцентного промежутка времени: если существует годовая оплата за пользование картой, эта оплата списывается, как только она активируется, это уже расход, и его нужно восполнить.

И еще нужно помнить, что беспроцентный период не означает безоплатный – минимальные платежи необходимо делать каждый месяц.

Оформить кредитную карту "100 дней без %" Альфа-банка можно здесь →

Важные характеристики каждого вида карт с периодом без процентов

Максимальный кредитный лимит для 100-дневных карт:

Мастер кард Билайн – 50 тыс. руб.
Виза Альфа тревел – 500 тысяч рублей. Оформить.
Виза Голд – 700 тыс. руб.
Виза Платинум – 1 млн руб.

2. Для 60- дневных:

Мастер кард Яндекс Плюс – 500 тыс. руб.
Виза Пятерочка, Мастер –кард Аэрофлот – 500 тыс. руб. Оформить.
Мастер –кард Перекресток – 700 тыс руб. Оформить.

Какой процент придется платить после льготного периода?

За пределами льготного периода или, если не выполняются условия по минимальным выплатам, или, если не покрывается сумма задолженности в этот промежуток времени, наступает время платить по тем процентным ставкам, которые определены в тарифах по каждой карте.

Для этого существуют минимальные процентные ставки по кредиту, и они достаточно велики

Виза 100 дней свободы от процентов – черная пятница – от 11, 99%. Оформить карту "100 дней без %" можно здесь .
Мастер кард Билайн 100 дней – от 11,99%.
Виза Альфа тревел 100 дней – от 23,99%.
Виза Голд 100 дней – от 11, 99%.
Виза Платинум 100 дней – от 11, 99%.
Мастер кард Яндекс Плюс 60 дней – от 11, 99%.
Виза Пятерочка 60 дней – от 25,99%.
Мастер–кард Аэрофлот 60 дней – от 23,99%.
Мастер –кард Перекресток 60 дней – от 23,99%.

Следует обратить внимание на то, что предъявляется минимальная процентная ставка, банк устанавливает ее по своим критериям, о которых заранее неизвестно.

Кроме того, банк устанавливает штрафы и неустойки за невыполнение условий кредитного договора: в случае просрочки минимального платежа и образования просроченной задолженности банк взимает штраф в размере 20% годовых от суммы задолженности по договору кредита.

Когда приобретается карта с льготным периодом, стоит внимательно отнестись к тому, какая сумма является величиной задолженности и как она рассчитывается.

Стоит соблюдать обязательные условия:

Не пропускать дату ежемесячного внесения средств, минимального платежа или большей суммы.
До завершения льготного периода оплатить задолженность.

Иначе льготные период останавливается, а начисление процентов происходит на всю сумму долга с 1-го дня его образования.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что представляет собой карта 100 дней без процентов

Это кредитная карта с лимитом и периодом без процентов в течение 100 дней, который действует на все транзакции. Звучит действительно здорово! Можно делать переводы, снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии и без процентов. Но только до 50 тыс. руб. в месяц. Об этом чуть позже.

Перейдем к основным условиям и особенностям пластика.

Условия кредитования: ставка, лимит и платеж

Опишем основные условия по карте 100 дней без процентов:

кредитная линия — от 5 тыс. до 1 млн руб.;

диапазон ставок — от 11,9% годовых на безналичную оплату и от 23,89% годовых на снятие;

обязательный платеж — 3% от суммы задолженности, но не менее 300 руб.

Обслуживание и опции

На полную стоимость кредита влияет не только процентная ставка. Обслуживание, комиссии и дополнительные услуги — неотъемлемые части кредитного договора.

В течение первого года плата за обслуживание не списывается. Далее плата взимается согласно условиям тарифа, вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

О страховании: если нет задолженности, за страховку платить не нужно.

Комиссии и лимиты

Как писали выше, банк не берет комиссию за снятие наличных на сумму до 50 тыс. руб. в месяц. Если превысить лимит, придется заплатить 5,9% (мин. 500 руб.) от суммы для категории Classic. Для золотых кредиток — 4,9% от суммы, мин. 500 руб., а для платиновых — 3,9% от суммы, мин. 500 руб. за транзакцию.

Лимит на обналичивание лимита установлен на отметке 300 тыс. руб. в месяц.

Комиссия за перевод денег на другие карты — 5,9% от суммы, мин. 500 руб. В отличие от снятия наличных, перевести деньги бесплатно не получится, даже если не превышен лимит в 50 тыс. руб.

Льготный период: особенности и правила использования

Грейс-период включается с момента активации кредитки. Подчеркиваем: не с момента покупки, а сразу после того, как вы активировали пластик. Период без процентов действует на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, снятие наличных и денежные переводы. Возобновляется льготный период, как только вы полностью погасите задолженность.

Льготный период перестает работать при возникновении просрочки. Забыли внести обязательный платеж — банк начислит неустойку 20% годовых и проценты по условиям тарифа. Причем проценты будут начислены не с момента просрочки, а начиная с первого дня льготного периода. Поэтому обязательно вносите платеж вовремя.

Как пользоваться кредитным лимитом и не платить:

Гасите задолженность за 100 дней. Если закрыть долг в течение грейс-периода, вы не заплатите банку ни рубля.

Не переводите деньги. Несмотря на то что переводы попадают под действие льготного периода, вы все равно заплатите комиссию. Выгоднее снять наличные, внести их на дебетовую карту и перевести.

Покупайте у партнеров и получайте бонусы. У кредитной карты 100 дней без процентов нет бонусной программы, но есть партнеры. За покупки у партнеров банк возвращает кэшбэк до 33%.

Нюансы оформления

Карту Альфа-Банка можно оформить на сайте, в мобильном приложении (если вы клиент банка) и в отделении. Предварительно ознакомьтесь с требованиями к заемщикам. Банк не отличается лояльностью, поэтому показатель отказов высокий.

Требования

Чтобы банк одобрил кредитную карту 100 дней без процентов, нужно отвечать минимальным требованиям:

возраст — от 18 лет на момент оформления;

доход — от 5–9 тыс. руб. в месяц;

постоянная прописка в городе получения кредитки;

наличие мобильного телефона;

наличие стационарного (городского) телефона по месту работы.

С плохой кредитной историей нет смысла подавать заявку, поскольку Альфа-Банк автоматически отклонит запрос

Документы

Для получения кредитки с лимитом до 150 тыс. руб. хватит паспорта. При запросе суммы от 150 до 200 тыс. руб. понадобится СНИЛС. Если нужна кредитка от 200 тыс. руб., в дополнение к перечисленным документам приложите справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы повысить шансы, докажите платежеспособность, представив полис каско, загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 6−12 месяцев, свидетельство права собственности на недвижимость.

Процесс подачи заявки

Проще и быстрее подавать заявку на сайте банка, заполнив анкету и приложив документы. В анкете указываются Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, доход и другая важная для банка информация.

Банк рассматривает заявку в течение пяти минут, сообщая предварительное решение. Далее, в течение суток, вы получаете одобрение или отказ. В случае одобрения идите в банк для подписания договора. Можно заказать доставку кредитки.

Личный опыт получения кредитной карты 100 дней без процентов

Сотрудник МБК прошел весь путь оформления кредитки, начиная от подачи заявки и заканчивая посещением офиса банка, но отказался от кредитки. Рассказываем, как это было:

Заполнение заявки заняло действительно пять минут, как написано на сайте Альфа-Банка. В анкете помимо личных данных требовалось указать телефон контактного лица.

На следующий день банк одобрил заявку, уведомив об этом посредством смс. Менеджер банка не связывался, чтобы сообщить хорошую новость и рассказать об условиях.

В тот же день сотрудник МБК посетил отделение банка и узнал о предложении, которое разительно отличалось от изначальных условий.

Альфа-Банк одобрил лимит всего на 15 тыс. руб. с оговоркой, что если пользоваться карточкой, через 2–3 месяцев кредитная линия будет увеличена.

Кредитная карта 100 дней без процентов — неплохой вариант, но со своими подводными камнями. Карточка подойдет тем, у кого хорошая кредитная история, поскольку заемщикам с плохой КИ банк отказывает. Еще нужно понимать, что если вы не клиент банка, рассчитывать на лимит даже в 50 тыс. руб. не стоит.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Читайте также: