Если кредитор ликвидировался что делать с задолженностью банкротство

Обновлено: 14.05.2024

Механизм ликвидации организации по решению собственника имущества (далее — добровольная ликвидация) предусмотрен законодательством в целях прекращения организацией деятельности, осуществление которой стало по каким-либо причинам нецелесообразным.

На текущий момент порядок добровольной ликвидации организаций регулируется Положением о ликвидации, ст. 57 — 62 ГК и др. Как показывает правоприменительная практика, за пределами существующего правового регулирования остаются многие вопросы о порядке ликвидации, что порождает возможность злоупотребления недобросовестными субъектами, влекущего нарушение прав и законных интересов кредиторов.

В ситуации, когда контрагент, не исполнивший обязательство, инициирует процедуру ликвидации, кредитору, заинтересованному в получении исполнения, необходимо предпринимать активные действия в целях недопущения нарушения своих прав.

Признаки недобросовестно ликвидирующегося должника

Распознать такого должника, как правило, можно по следующим признакам:

1) должник инициировал процедуру ликвидации в момент, когда ему стало известно о намерении кредитора взыскать задолженность (непосредственно после получения решения суда о взыскании задолженности либо направления претензии или предупреждения о намерении обратиться к нотариусу за совершением нотариальной надписи);

2) должник ранее неоднократно инициировал и прекращал процедуру ликвидации;

3) кредиторам предоставлен срок более двух месяцев для предъявления требований.

4) после начала процедуры ликвидации должник продолжает осуществлять хозяйственную деятельность.

5) должник игнорирует направленные ему требования кредиторов.

Способы защиты прав кредиторов

1. Направление в регистрирующий орган уведомления, содержащего информацию о наличии у должника непогашенной задолженности перед кредитором.

При наличии такого письма регистрирующий орган не исключает должника из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее — ЕГР) в течение двух месяцев .

Однако такой способ защиты не обеспечивает реальное удовлетворение требований кредитора, поскольку не побуждает должника к погашению задолженности, и, на наш взгляд, применять его целесообразно в совокупности с совершением иных действий в отношении должника.

2. Заявление иска о понуждении к включению требования кредитора в реестр требований кредиторов.

Данный механизм применяется в случае игнорирования ликвидатором требования кредитора или необоснованного отказа во включении такого требования в реестр.
При этом иск может быть предъявлен только до утверждения ликвидационного баланса .

Обратите внимание!
Кредитор может включить в исковое заявление ходатайство о применении обеспечительной меры. Например, запрет должнику утверждать ликвидационный баланс либо запрет регистрирующему органу исключать должника из ЕГР .

Решение суда об удовлетворении иска о включении требования в реестр влечет для ликвидатора обязанность включить требование кредитора в реестр.

3. Заявление иска о ликвидации в судебном порядке.

Кредитор вправе обратиться в суд с иском о ликвидации должника в судебном порядке в случае нарушения должником порядка и сроков ликвидации . К примеру, превышены сроки ликвидации, не ведется реестр требований кредиторов и т.д.

Ликвидация должника в судебном порядке предоставляет кредитору определенные гарантии того, что ликвидатор, назначенный судом, будет вести себя добросовестно, сама процедура ликвидации будет более открыта для кредитора, а у должника будет значительно меньше возможностей для злоупотребления.

4. Заявление о банкротстве ликвидируемого должника.

В случае если имущества ликвидируемого должника недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, должник обязан подать заявление о банкротстве, однако кредитор также имеет право на подачу соответствующего заявления. Прекращение деятельности должника посредством процедуры банкротства является наиболее отвечающим интересам кредиторов способом, поскольку процедура банкротства детально урегулирована законодательством: кредитор имеет большое количество механизмов для защиты своих интересов, а должник — больше обязанностей по соблюдению интересов кредиторов, при этом вся процедура банкротства контролируется судом.

Заявление о банкротстве ликвидируемого должника может быть подано кредитором при наличии совокупности следующих оснований :

— отсутствие уменьшения задолженности должника перед кредитором в указанный трехмесячный срок.

Если должник все же ликвидировался при отсутствии удовлетворения требований кредитора, то в зависимости от наличия соответствующих оснований кредитором могут быть предприняты следующие действия:

— привлечение к субсидиарной ответственности.

Собственник имущества (учредитель, участник), председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам ликвидированного юрлица . Размер такой ответственности составляет размер неудовлетворенных требований кредиторов.

Срок исковой давности по таким искам составляет три года со дня исключения юрлица из ЕГР ;

— оспаривание действий регистрирующего органа по внесению записи об исключении должника из ЕГР.

Согласно действующему законодательству, если организация находится в стадии ликвидации, это становится основанием для завершения судопроизводства.

Ликвидация юрлица выступает абсолютно легальной методикой завершения деятельности организации, но опасностью являются незаконные меры со стороны ликвидаторов или учредителей. Зачастую эти лица хотят провести все процедуры тихо и быстро, избегая претензий кредиторов и желая выплатить как можно меньше задолженностей. Идеальные для таких ситуаций условия предполагают, что юридическое лицо ликвидируется всего за несколько месяцев.

Как ведется исполнительное производство в таких ситуациях

Согласно действующему законодательству, если организация находится в стадии ликвидации, это становится основанием для завершения судопроизводства. На протяжении трех суток с момента завершения рассмотрения дела суд передает исполнительный лист комиссии по ликвидации, вместе с полномочиями на рассмотрение задолженностей.

Эта ситуация сулит неприятности для взыскателей. Так, завершение судопроизводства предполагает снятие всех принудительных мер, установленных судом, а взаимодействие с ликвидатором происходит с большими сложностями. Каждая процедура суда имеет полноценное урегулирование, и при каждой ошибке можно составлять жалобу. Что касается ликвидаторов, они могут просто не обращать внимания на требования заинтересованных лиц, избегая выполнения собственных обязательств.

В период ликвидации суд осуществляет ведение определенного судопроизводства, касающегося:

Установления права собственности.
Требования активов от прочих незаконных владений.
Использования результатов недействительности произведенных процедур.
Требования выплаты долга по определенным обязательствам.

Процесс взыскания дебиторской задолженности с помощью приставов все же возможен:

Можно запросить у судебной инстанции проверку заполнения исполнительной документации, отправленной ликвидирующей организации.
Обращение к начальнику отдела приставов путем бумаги, где выносятся требования по отмене решения, касающегося завершения судопроизводства. При этом можно ссылаться на 47 статью федерального закона. Также потребуется разъяснить, почему ликвидируемый должник должен быть подвергнут дополнительным или повторным исполнительным действиям.

Что делать если должник ликвидируется и уже исключается из ЕГРЮЛ? Часто в такой ситуации сложно будет что-либо взыскать, ведь законодательство предполагает отмену любого судопроизводства. При этом повторно предъявлять исполнительный лист уже бессмысленно.

Как предъявить кредиторские требования к ликвидируемому юрлицу

Действия кредитора должны предполагать оперативное заявление собственных требований. Основываясь на законодательстве РФ, комиссия по ликвидации обязана установить кредиторов, уведомить их о процессе ликвидации, но, как уже отмечалось, добросовестность данных структур находится под вопросом.

Грамотный порядок списания дебиторской задолженности при ликвидации должника будет таким:

Как взыскать долг? Если вы заметили запись в ЕГРЮЛ о том, что должник намеревается обосновать налоговикам собственный промежуточный баланс, однако данных о вашем присутствии в списке взыскателей нет, как и возмещения долга, важно не медлить с действиями.

Что делать, если ликвидатор игнорирует или отказывается признавать требования

Для списания задолженности при ликвидации дебитора потребуется:

Основываясь на госзаконах, в качестве оснований для отказа в устранении могут выступать невыполнение организацией обязательства уведомить своих кредиторов о старте процедуры ликвидации. Также отказ может случиться в результате несоблюдения процедуры устранения юрлица.

Дополнительные возможные ситуации

Если задолжавшее лицо прошло процесс устранения и было исключено из реестра компаний, у кредитора еще имеется призрачный шанс на возврат своих денег. Взыскатель, не получивший решения по собственной исполнительной бумаге, по закону может подать в судебную инстанцию заявление, чтобы требовать разделения имеющихся активов должника.

Естественно, подобный процесс возможен только в ситуации, при которой ликвидированное юрлицо еще является владельцем определенных активов. Подача подобного заявления возможно на протяжении пятилетнего срока после удаления компании из реестра. Важно понимать, что распределение активов – обязанность арбитражного управляющего, и для этого процесса необходимы финансовые вливания.

Еще одна популярная ситуация – брошенное устраняемое юридическое лицо. Выше мы описывали случаи, при которых кредитные проблемы вынуждали учредителей бросать свои компании, а также ликвидацию на середине пути. Предприятие не удаляется из реестра, но по факту она уже никем не эксплуатируется.

Если основатели компании не производят необходимые действия для ликвидации или выполняют их не по установленному порядку, кредиторы способны требовать устранения фирмы посредством судебной инстанции. В этой ситуации ликвидатором выступит арбитражный управленец. Если у компании обнаружится нехватка активов, учредителям придется выполнять все ликвидационные процедуры за свой счет. Вполне вероятно, что им будет выгоднее удовлетворить кредитные требования и раздать долги.

Банкротство граждан — это единственный работающий механизм в системе финансово-правовых отношений, освобождающий граждан от проблемных задолженностей. Однако нередко даже после того, когда должника официально признали банкротом, кредиторы продолжают требовать с него деньги или самовольно списывают средства со всех банковских счетов.

Расскажем вам, как быть, если после установления статуса банкрота банк списал деньги со счета и законны ли в этой ситуации действия кредитной организации.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду — алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

по административным штрафам, включая штрафы ГИБДД;
по договорам ГПК;
по налоговым отчислениям.

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

субсидиарная ответственность; ;
задолженности ИП по выплате зарплаты;
платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства накоплено не так уж и много. Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления. Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Если банк взыскал деньги после банкротства неправомерно

Итак, что делать, если кредиторы не успокаиваются и пытаются вернуть свои средства даже после списания задолженностей через банкротство. Сначала вам потребуется выяснить, что это за списание, и на каком основании оно производилось. Для этого потребуется:

Теперь расскажем вам о распространенных уловках банков, с помощью которых они пытаются повторно взыскать списанные при банкротстве кредитные долги:

Мотивируют списание тем, что не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение — после вынесения судом определения и вступления его в силу не важно, каким образом об этом узнали кредиторы и узнали ли вообще. В крайнем случае, копию определения всегда можно скачать из картотеки арбитражных дел. Незнание банка о вашем банкротстве не дает ему права на ваши деньги.
Списывают с банкрота деньги, мотивируя это списание необходимостью уплатить налог — НДФЛ за доходы. Объясняют они это просто: гражданин списал кредит — значит, платить за него не нужно — он получил доходы. Вот только взиманием налоговых платежей занимается исключительно ИФНС, к тому же списанные при банкротстве долги никакими налогами не облагаются.
Подают приставам исполнительный лист по старому решению суда. Довольно часто служащие ФССП даже не вдаются в подробности и автоматически запускают производство.

Если средства с карты банк списал самовольно, то ваши действия должны быть следующими:

В зависимости от тяжести причиненного вам ущерба, вы вправе пожаловаться на кредитную организацию в следующие структуры:

в Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
при причинении вам значительного имущественного ущерба вы вправе подать заявление в полицию или прокуратуру;
также можно подать жалобу на банк в ФАС (антимонопольщикам) или главному регулятору — в Центробанк РФ.

Незаконное взыскание банком денег дает вам право потребовать не только их возврата через суд, но и компенсации вреда за незаконное обогащение (в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Если банк действовал через приставов и просто инициировал повторы ранее оконченных исполнительных производств по задолженностям, то достаточно посетить судебного пристава с копией определения суда о признании вас банкротом.

Встретив сопротивление со стороны банкрота банки, как правило, предпочитают не рисковать своей лицензией, и довольно быстро возвращают деньги после получения претензии. Но кроме банков, есть еще МФО и коллекторы, которые способны пойти на любые меры для возврата долга. Чтобы пресечь их незаконную деятельность, часто требуется помощь опытного юриста.

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании × . Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.

Не помог управляющему

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство ×

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.

Спрятал имущество

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами. Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.

Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы.

Узнать, какие ваши долги не спишет суд

Какие долги можно списать при банкротстве

Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, банкротство является единственным способом избавиться от просроченной задолженности. В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками.

Если стадия реализации имущества завершена, наступают последствия, предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

гражданина-банкрота освобождают от исполнения кредитных долгов;
с банкрота спишут даже те долги, которые не заявлены в реестр, при реструктуризации задолженности или реализации имущественных активов;
сохранятся обязательства, связанные с личностью должника, либо возникшие после признания его банкротом.

Что списать не получится? При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств.

В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.

Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания.

Узнать, выгодно ли вам проходить процедуру банкротства

С какого момента списываются долги

В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. Признание банкротом подтверждается решением суда. Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.

Механизм списания долгов заключается в следующем:

на основании решения управляющий проведет реализацию, а вырученные деньги направит на выплаты кредиторам, на оплату судебных расходов, на свое вознаграждение;
после реализации составляется отчет, где управляющий укажет итоги расчета с кредиторами, суммы и виды оставшихся обязательств;
если имущество для реализации вообще отсутствует, управляющий также указывает это в отчете;
на основании отчета суд примет определение, о завершении реализации имущества;
определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от обязательств.

Таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. Это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.

В определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. Это возможно в следующих случаях:

если по приговору или постановлению суда гражданина привлекли к ответственности по КоАП РФ или УК РФ за преднамеренность, фиктивность или иные неправомерные действия при банкротстве;
если должник не представил необходимые сведения или документы, либо они являются заведомо недостоверными (этот факт должен подтверждаться судебным актом);
если при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил нормы закона (например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от налоговых платежей или погашения задолженности, скрывал имущество и т.д.).

При наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. Если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.

Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
если просрочка возникла по текущим платежам;
если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.

По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Получить бесплатную консультацию кредитного юриста

Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.

Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:

Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.

Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать по закону

Что делать если банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Если вы добились списания долгов после банкротства, рекомендуем выполнить следующие действия:

проверить базу данных ФССП, убедиться в закрытии исполнительных производств;
запросить каждый банк, в котором был кредит, информацию о списании задолженности;
по возможности, закрыть карты и счета в банках, перед которыми были долги.

Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. Владелец карты получит уведомление уже после фактического списания, либо узнает об этом при попытке снять деньги.

Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания, закрыть карты и счета в банках-кредиторах, открыть их в других кредитных учреждениях.

Предъявляя новые иски или письменные требования, банки могут ссылаться на обстоятельства, косвенно связанные со списанным долгом. Например, повторы могут быть вызваны следующими причинами:

Требованием о выплате НДФЛ по списанной задолженности. Формально, списанный долг действительно является доходом и экономией для банкрота. Однако, налоговые требования вправе предъявить только ФНС, но не банк. Более того, судебная практика и приказы ФНС неоднократно указывали, что НДФЛ со списанной задолженности не удерживается. Если банк ссылается на указанное обстоятельство, сразу подавайте жалобы.
Доначислением процентов и штрафных санкций. Уже с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Со списанных долгов вообще нельзя требовать каких-либо пени, неустоек и штрафов.

Если должник не знает законодательство, он может считать требования банка о доначислении обоснованными, добровольно платить проценты и штрафы. Рекомендуем сразу обратиться к юристам, если банк снова начал требовать деньги по списанному кредиту.

При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату или другие поступления. Чтобы избежать таких последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.

Итогом может стать повторное взыскание долга по приказу, после чего банк сможет списать деньги со счета. Своевременно получив письмо из суда, вы сможете подать возражения на приказ, прекратить незаконное взыскание.

Узнать, может ли банк требовать
с вас деньги

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, обращайтесь к нашим юристам . Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

Читайте также: