Двс в страховании как расшифровывается

Обновлено: 18.05.2024

Какие коэффициенты ОСАГО используются при расчёте стоимости страховки и что они означают

Страховщики используют такую формулу:

Ниже представлена расшифровка коэффициентов ОСАГО:

С – стоимость услуг страховщика
БТ – базовый тариф, который установил Центробанк России
КБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилиста
КО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистов
КС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации авто
КП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договора
КТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровне
КВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полис
КМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегата
КН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

Базовый тариф

На 2021 год действуют такие базовые тарифы:

Тип транспортного средства

Минимальное значение, руб.

Максимальное значение, руб.

Тракторы и дорожная спецтехника

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.

Коэффициенты КБМ по ОСАГО в 2021 году представлены в таблице:

КБМ в прошлом году

КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)

4 и больше выплат

Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:

Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.

Для определения множителя КБМ используются такие принципы:

При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.

Коэффициент КО

Коэффициент КО в ОСАГО – это множитель, который установлен с учётом количества водителей, допущенных к управлению автотранспортом. В 2021 году действует лишь 2 значения:

1 – страховой договор распространяется на ограниченное количество водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Максимум их может быть 5 человек.
1.87 – соглашение страхования распространяется на неограниченное число водителей, которые могут управлять определённым транспортным средством.

В минувшем году второй показатель составлял 1.8. Сейчас это значение было сохранено только для юридических лиц, автомобилями которых управляет неограниченное количество водителей. Новые коэффициенты в ОСАГО начали действовать исключительно для частных водителей. При покупке неограниченного полиса не указываются сведения участников движения, автомобилем может управлять любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории.

Коэффициент КС

В России полис гражданского страхования можно оформить на период от 3 до 12 месяцев.

Использовать коэффициент сезонности страховки ОСАГО можно в таких случаях:

В таблице представлены коэффициенты КС при расчете ОСАГО в 2021 году:

Срок эксплуатации автотранспорта

10 месяцев и больше

Как видно из таблицы, при эксплуатации автомобиля в течение трёх месяцев можно заплатить всего половину стоимости полиса. Дальше с увеличением срока действия страховки возрастает и множитель.

Коэффициент КП

Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, прошедшего регистрацию в других государствах и эксплуатируется в РФ на временной основе.
Страхование гражданской ответственности собственников автотранспорта, который направляется к месту регистрации на период поездки.

В таблице представлены коэффициенты по ОСАГО КП в 2021 году:

От 16 до 30 дней

10 месяцев и больше

Данный коэффициент может пересекаться с КС. При расчёте стоимости автогражданки используется только один множитель.

Коэффициент КТ

Данный коэффициент при расчете ОСАГО представляет собой множитель, величину которого устанавливают региональные власти. Для его определения может применяться следующее:

Российское законодательство устанавливает величину территориального коэффициента. Его максимальное значение распространяется на Москву и другие мегаполисы, для малонаселённых городов используется небольшой множитель.

Территориальные коэффициенты страхования ОСАГО устанавливаются с учётом аварийной обстановки в регионе или городе. Так, в Москве и Тюмени действует множитель 2 (самое большое значение). Минимальный показатель 0.6 доступен для автомобилистов в Магаданской области и Чукотском АО.

Коэффициент КВС

Возраст автомобилиста и стаж вождения оказывают большое влияние на стоимость полиса. Страховые компании исходят из того, что неопытные и молодые водители чаще склонны попадать в дорожно-транспортное происшествие, чем те, за плечами которых имеется многолетний опыт.

Таблица коэффициентов КВС ОСАГО позволяет быстро найти нужный множитель и наглядно увидеть, как он рассчитывается:

Возраст автомобилиста Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)

Опыт автомобилиста (количество лет за рулём)

Данная таблица отражает коэффициенты по страховке ОСАГО, которые были введены в 2021 году. Раньше показатель находился в диапазоне от 1 до 1.8. Сейчас он значительно расширен. Так, водители возрастом свыше 59 лет и стажем более 3 лет, получают 0.93. А вот для молодёжи возрастом до 21 года без опыта действует показатель 1.87.

Коэффициент КМ

Коэффициент КМ в ОСАГО – это показатель, который зависит от мощности двигателя страхуемого автомобиля. Информацию о нём получить очень просто – нужно просто открыть техпаспорт транспортного средства. Коэффициент для ОСАГО должен быть указан в лошадиных силах. Для перевода из киловатт необходимо воспользоваться формулой:

Мощность в лошидиных силах=(Мощность в киловаттах)/1.35962

Ниже представлена таблица значений КМ для расчета ОСАГО:

Мощность двигателя, л.с.

Как видно, для владельцев автомобилей с двигателями небольшой мощности доступны минимальные коэффициенты. А вот собственники транспортных средств с мощностью свыше 150 лошадиных сил платят самую большую сумму.

При разработке коэффициентов КМ для полиса ОСАГО страховщики исходят из того факта, что более мощные автомобили на дорогах чаще становятся виновниками аварий.

Коэффициенты КН

Данный коэффициент для расчета ОСАГО отражает количество грубых нарушений, которые совершил водитель при управлении транспортным средством. Для него не разработана таблица, поскольку при использовании множителя его значение всегда равно 1.5.

Коэффициент КН при страховании ОСАГО применяется в следующих ситуациях:

Соглашение автогражданского страхования заключается либо продлевается на срок 12 месяцев.
Владелец транспортного средства остался прежним.
Автомобилист совершил одно из таких нарушений:
- Застрахованный умышленно спровоцировал наступление страхового случая.
- Страхуемый предоставил страховщику заведомо неправдивые данные (в отношении собственника транспортного средства или обстоятельств, из-за которых произошло ДТП).
- Умышленное причинение ущерба при обстоятельствах, ставших причиной для регрессивных требований.
В отношении последнего пункта регрессивные требования могут быть выдвинуты в следующих случаях:
1. Преднамеренное причинение ущерба здоровью и жизни потерпевшего.
2. Ущерб причинило лицо, не имеющее допуска к управлению автомобилем соответствующей категории.
3. Лицо, действия которого стали причиной аварии, не внесено в страховку ОСАГО.
4. Виновный в аварии водитель не направил страховщику бланк извещения об инциденте на протяжении пяти дней.
5. Диагностическая карта транспортного средства перестала действовать на момент ДТП.
6. Автомобилисты при возникновении ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения.
7. Виновный водитель скрылся с места происшествия.
8. ДТП произошло в течение времени, на которое страховой договор не действует.
9. На протяжении 15 дней после ДТП владелец автомобиля начал восстановление автомобиля или его утилизацию, не предоставив транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра.
10. При покупке полиса через интернет страхователь предоставил недостоверные данные, что привело к безосновательному снижению стоимости страховки.
Если автомобилист не совершил нарушений из приведенного выше перечня, тогда коэффициент КН для расчета ОСАГО для него будет равняться 1.

Водитель, в истории которого имеется одно из вышеперечисленных правонарушений, не должен на протяжении 12 месяцев быть внесён в какое-либо страховое соглашение. Иначе будет использоваться повышающий коэффициент. Если же такой случай произойдёт, тогда стоит рассмотреть оформление автогражданки с неограниченным количеством автомобилистов, допущенных к его управлению.

Если вы желаете получить минимальные коэф ОСАГО и снизить стоимость полиса, тогда самый простой способ достижения этой цели – полностью придерживаться правил дорожного движения и обязательств, закреплённых страховым договором.

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

Точно узнать коэффициент безаварийной езды можно лишь по базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно перейти на официальный сайт организации и ввести такие сведения:
- Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
- Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
- Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
- Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
- Дата рождения автомобилиста;
- Дата начала действия страховки.
- Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
- Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.
- Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
- Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
- Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
- Замена удостоверения водителя в недавнем времени.
В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:
1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.
После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

Как быстро и удобно рассчитать стоимость страховки с учётом всех коэффициентов в полисе ОСАГО

Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для ОСАГО при расчёте его стоимости. Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса. На главной странице следует ввести такую информацию:
- Госномер автомобиля с указанием региона
- Категория транспортного средства
- Период действия страховки
Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу. Они не попадут в руки злоумышленников.

После получения денежных средств в автоматическом режиме на указанный пользователем e-mail будет выслан электронный полис. Чтобы документ получил юридическую силу, его необходимо распечатать и подписать. В таком виде его можно предоставлять на проверку сотрудникам ГИБДД. Весь процесс от начала до получения электронного полиса занимает не более четверти часа!

Поиск программ осуществляется только среди проверенных российских страховщиков с уровнем надёжности А+ и выше. Пользователь может легко сравнить предложенные продукты, чтобы выбрать из них наиболее подходящий. При расчёте используются самые актуальные данные и коэффициенты, которые действуют на момент использования сервиса. Вы сможете сразу же оформить страховку по предложенной цене и быть полностью уверенными в надёжной защите в соответствии с заключённым договором.

Что в себя включает ОСАГО?

С 2017 года страховые компании заменили денежную выплату на натуральное возмещение убытков. Теперь поврежденный автомобиль обязаны восстановить в автомастерской за счет страховой компании, причем для этого нужно использовать только новые детали, без износа.

Лимиты выплат по ОСАГО

Важно помнить о том, что выплата ОСАГО не всегда покрывает стоимость ремонта автомобиля. Существуют определенные лимиты выплат по страховке:
- до 500 000 рублей на каждого пострадавшего, если был причинен вред жизни и здоровью;
- до 400 000 рублей на восстановление автомобиля, если был причинен только материальный ущерб.
Если сумма выплаты по полису ОСАГО не покрывает ремонт, то пострадавший может подать на виновника в суд. В этом случае недостающую сумму будут взыскивать в частном порядке. Именно поэтому дорогие автомобили целесообразно страховать еще и по КАСКО – тогда есть вероятность при крупном ДТП полностью покрыть расходы на ремонт, а в случае тотального повреждения можно даже получить новый автомобиль

От чего зависит цена на ОСАГО?

Цена на этот вид страхования регулируется законодательством. Рассчитывается она путем перемножения двух показателей: корректирующих коэффициентов и базовой ставки.

Базовая ставка для легковых автомобилей на 2021 год составляет от 2471 до 5436 рублей. Диапазон тарифов предусмотрен для сохранения конкуренции на страховом рынке. Конкуренция – залог повышения качества обслуживания клиентов страховыми компаниями по ОСАГО. Расшифровка аббревиатуры напоминает, что страхование является обязательным, поэтому компании выбираются покупателем чаще всего исходя из итоговой цены на полис.

Сумма, которую клиент оплатит за покупку ОСАГО, зависит в том числе от следующих корректирующих коэффициентов:

Также в списке корректирующих коэффициентов учитывается сезонность, наличие прицепа, мощность автомобиля и другие.

Как страхование автомобиля производится в Европе

Начнем со штрафов. Для сравнения: штраф за отсутствие полиса ОСАГО в России составляет от 500 до 800 рублей, при этом больше никаких санкций к незадачливому водителю не применяется. А вот в Европе помимо обязательного штрафа за отсутствие полиса можно вообще остаться без прав или даже получить тюремный срок! Сам европейский принцип выплат возмещения по страховке очень похож на российский – виновник восстанавливает автомобиль за свой счет, а пострадавший получает компенсацию.

Однако в ряде стран владелец полиса получает возмещение вне зависимости от того, виноват он в ДТП или нет. Во Франции к стандартному полису можно добавить и риск боя стекол, поджога, стихийных бедствий и другие – это урезанный аналог страхования КАСКО в России.

В американских штатах Миссисипи и Вирджиния автовладелец может вообще не покупать страховой полис, если предварительно предоставит доказательства своей платежеспособности в случае ДТП. В этой системе есть экономический смысл – ведь в аварию в течение страхового года можно и не попасть, тогда и незачем оплачивать страховой полис.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО

Расшифровка КАСКО и ОСАГО дает представление о работе этих видов страхования.

Кому стоит купить КАСКО

Например, автолюбитель, только что окончивший автошколу, приобретает в салоне новый автомобиль. Обычно в течение первого года активного водительского стажа существует высокий риск повредить нового железного друга. Речь даже не идет о крупных ДТП: царапины при парковке, неудачный съезд в канаву, град или треснутая фара – весь ремонт будет оплачиваться по страховке КАСКО, а автовладелец будет чувствовать себя спокойно и защищенно. Особенно это актуально для транспорта из дорогого сегмента, так как полис ОСАГО, скорее всего, не покроет полную сумму ремонта.

От чего зависит цена на КАСКО

Цена на расширенную страховку зависит от следующих параметров:
1. Стажа водителя. Аналогично ОСАГО – чем больше стаж, тем ниже стоимость.
2. Возраста водителя. По статистике страховых компаний, чем моложе водитель, тем больше риск возникновения ДТП. Следовательно, с увеличением возраста уменьшается стоимость полиса.
3. Модели автомобиля. Здесь расчет идет, опять-таки исходя из статистических данных по угону. Чем больше привлекает угонщиков та или иная марка автомобиля, тем дороже выйдет полис КАСКО.
4. Года выпуска ТС. Здесь ситуация, обратная возрасту водителя. Чем старше автомобиль, тем дороже выйдет полис.
5. Вида выплат. Агрегатная выплата уменьшается на каждую сумму, полученную владельцем в результате страхового случая. То есть если страховая сумма была равна 100 единицам, а за починку фары по КАСКО выплатили 10 единиц, то в течение оставшегося страхового года можно рассчитывать на оставшиеся 90 единиц. Неагрегатная выплата остается неизменной, вне зависимости от количества убытков. То есть после замены фары у владельца сохранится страховой лимит в 100 единиц.
Теперь вы знаете, как расшифровывается ОСАГО и КАСКО, чем эти виды полисов отличаются друг от друга и какие риски включаются в страховое покрытие.

Печальное событие в виде дорожно-транспортного происшествия может отнять не только жизнь и здоровье участников движения, но и нанести ощутимый финансовый ущерб. На помощь владельцам авто приходят моторные виды страхования — КАСКО, ОСАГО и ДСАГО. Каким образом работают эти страховки и почему страховаться выгодно?

Что означает КАСКО

Расшифровка, прижившаяся в народе, тоже в некоторой степени отражает содержание этого вида страхования: Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Но она не верна, так как термин каско (пишется именно маленькими, а не заглавными буквами) обозначает страхование любых транспортных средств — наземных, воздушных и водных.

Что и кто может быть застрахован по полису КАСКО:
- ущерб (частичный или полная гибель авто);
- хищение (угон);
- пассажиры и водитель от несчастного случая;
- дополнительное оборудование.
Возможно отдельное страхование ущерба. Все остальные субъекты страхуются только вместе с ущербом, страхование их по отдельности не допускается.

Правила и условия страхования:

Страхование КАСКО не является обязательным видом и регулируется исключительно Правилами страхования. Поэтому некоторые условия страхования у различных компаний могут быть разными. Страховщик имеет право отказать в страховании КАСКО без объяснения причин.

Тарифы и страховая сумма:

Тарифы на страхование регламентируются исключительно внутренними документами страховой компании. Каждая компания устанавливает свои тарифные ставки, исходя из собственной статистики.

Страховая сумма устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля на момент страхования в данном регионе.

Осмотр автомобиля:

Размер выплат:

Выплата производится на основании акта осмотра и калькуляции независимого оценщика либо СТО. На осмотре обязательно присутствие представителя Страховщика.

Размер выплаты рассчитывается в размере реального ущерба либо с учетом износа авто в зависимости от условий страхования.

При страховании КАСКО Страхователь получает выплату за свой поврежденный автомобиль.

Как расшифровывается ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, условия и правила которого регулируются федеральными законами. Тарифы на страхование и система коэффициентов регулируются Центробанком РФ.

Полис ОСАГО — публичный договор. Это значит, что любая страховая организация, имеющая право на проведение этого вида страхования, обязана оформить полис ОСАГО по запросу клиента.

ОСАГО — это страхование ответственности. Выплаты по этому виду производятся третьим лицам, то есть тем, кому Страхователь нанес ущерб своими действиями.

Риски, покрываемые ОСАГО:

Это наступление ответственности при нанесении двух видов ущерба в результате ДТП — имуществу и жизни и здоровью третьих лиц. По ущербу имуществу потерпевшего максимальная сумма выплаты может быть до 400 тысяч рублей по каждому транспортному средству (если участников ДТП более двух), по ущербу жизни и здоровью — до 500 тысяч каждому потерпевшему.

Тарифы:

Тарифы и системы коэффициентов одинаковы у всех страховых компаний. Это значит, что расчет стоимости полиса ОСАГО для одного Страхователя у разных страховых компаний в пределах одной территории должен быть абсолютно одинаковым.

Урегулирование убытков:

Несколько лет назад было введено прямое урегулирование убытков. То есть теперь потерпевший может обращаться за возмещением не в компанию, где застрахована ответственность виновника ДТП, а к своему Страховщику. Хотя возможны оба варианта на выбор потерпевшего.

Размер выплат:

Выплата потерпевшему по имущественному ущербу производиться в его реальном размере по калькуляции независимого оценщика либо станции технического обслуживания, где будет ремонтироваться автомобиль. Выплата производится только в пределах страховой суммы 400 тысяч рублей. Все, то свыше, оплачивается виновником аварии.

Выплата потерпевшим по ущербу жизни и здоровью производится по Таблице выплат в процентном отношении к страховой сумме, в зависимости от тяжести травмы. Основание — документы из лечебного учреждения с предварительным диагнозом. Если расходы на лечение превышают выплаченную сумму, по окончании лечения потерпевший передает Страховщику документы, подтверждающие дополнительные расходы и получает доплату в пределах установленной законом страховой суммы.

При оформлении ОСАГО предъявление автомобиля Страхователя на предстраховой осмотр не требуется.

При обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) виновник аварии не получает возмещение за свой поврежденный автомобиль.

Что такое ДСАГО

Полис ДСАГО (именуемый в народе ДОСАГО) — это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое является дополнением к обязательному. Почему выгодно купить ДСАГО? По нему можно увеличить выплату сверх лимита страховых сумм по ОСАГО.

Чтобы было понятнее, рассмотрим пример по нанесению ущерба имуществу третьего лица:

Страховая сумма по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Стоимость ремонта автомобиля потерпевшего составляет 600 тысяч рублей. 400 тысяч возмещает страховая компания, остальные 200 тысяч обязан выплатить виновник аварии. При наличии полиса ДСАГО эту разницу также возьмет на себя Страховщик. То же касается и ущерба жизни и здоровью, если этот риск включен в полис.

Страхование ДСАГО предусматривает выплаты только сверх страховых сумм по ОСАГО.

Несколько полезных советов Страхователю

Прежде, чем застраховать свой автомобиль по КАСКО, изучите правила и условия страхования:
- Уточните все детали у сотрудника, оформляющего полис.
- Обязательно обращайте внимание на срок, в который необходимо сообщить Страховщику о наступлении страхового случая. Результатом нарушения этого срока может стать отказ в выплате.
- Если вы счастливый обладатель полиса КАСКО и являетесь потерпевшей стороной по ОСАГО, не спешите подавать заявление в компанию виновника в ДТП. Вы можете получить полностью выплату по КАСКО. Дальнейшее урегулирование убытков две страховые компании проведут между собой.
- В случае ДТП не сообщайте сотруднику ГИБДД, что у вас есть полис страхования КАСКО. Предъявляйте только обязательные документы.
- На месте ДТП обязательно проверяйте, все ли повреждения автомобиля зафиксировал в справке сотрудник ГИБДД. Повреждения, не указанные в этой справке, оплачиваться не будут.
- Если во время ремонта поврежденного авто выявляются скрытые повреждения, не видимые при визуальном осмотре, обращайтесь в страховую компанию для проведения дополнительного осмотра и составления акта, иначе ремонт этих повреждений оплачен не будет.
- И помните, стоимость КАСКО может быть довольно высока, но в любом случае, страхование оправданно: плата за страхование (страховая премия) будет ниже, чем нанесенный ущерб, а несколько лет безубыточного страхования могут в одночасье окупиться. То же можно сказать и о полисе ДСАГО.
О новых штрафах за превышение скорости с 2016 года читайте наш обзор.

Смотрите также видео об отличиях страховок КАСКО, ОСАГО и ДСАГО:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления
по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте,
Одноклассниках, Твиттере или Google Plus.
Получайте обновления прямо на электронную почту:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Подробнее про ОСАГО

Для понимания того, что такое ОСАГО, необходимо узнать, что включено понятие, по каким принципам действует страховка, как она возникла и почему стала обязательной.

Как расшифровывается аббревиатура?

Под страхованием ответственности понимается страхование на случай, когда у гражданина возникает обязанность перед третьим лицом возместить нанесенный ему ущерб.

История ОСАГО

Автострахование развивалось наравне с нарастанием производства автомобилей и спроса на них. Сначала владельцы страховали только свое авто. Первый договор был заключен в 1898 году между Travelers Insurance Company и неким Томасом Мартином. С течением времени появилось и страхование ответственности.

Впервые ОСАГО в том виде, которое нам привычно, было узаконено в американском штате Массачусетс в 1925. В послевоенные годы страхование автогражданской ответственности стало популярным в Европе.

Ключевые принципы страховки

В статье 3 вышеупомянутого закона определены основные принципы, характеризующие ОСАГО. Они объясняют важность и значение страхования автогражданской ответственности.
1. Всеобщность и обязательность. Документ обязателен для всех автовладельцев.
2. Недопустимость использования ТС без страховки. Ее отсутствие наказывается по закону.
3. Гарантия возмещения вреда третьему лицу в пределах установленной суммы. Наличие полиса обеспечивает покрытие материального ущерба пострадавшей стороне.
4. Экономическая заинтересованность водителей в повышении безопасности на дорогах. Чем меньше аварий водитель совершил, тем меньше сумма оплаты за полис.
Наличие ОСАГО выгодно для всех сторон конфликта.

Пострадавший уверен в возмещении убытков, а виновнику не придется платить собственные деньги, так как все выплаты производятся страховой. При этом не требуются дополнительные судебные разбирательства, что экономит время.

Как выглядит полис ОСАГО?

Внешне документ за 15 лет существенно не изменился. Последняя версия бланка появилась в 2018 году. Его усовершенствовали и сделали более защищенным, так как возросло количество подделок после поднятия тарифов.

Содержание полиса не изменилось. В нем по-прежнему указывается следующая информация:
- наименование, серия и номер документа;
- дата начала и окончания действия полиса;
- сведения о сторонах договора: информация о страховой компании и личные данные владельца авто;
- марка и модель ТС, регистрационные данные, наличие прицепа;
- лица, допущенные к управлению ТС, если есть;
- выдержки из законодательства;
- сумма страховой премии;
- дата заключения договора и подписи сторон.
Некоторые бланки на обратной стороне могут содержать информацию по дополнительным видам страхования, заключенным вместе с ОСАГО (страхование жизни, имущества и т.п.).

Примеры использования

Выплаты по ОСАГО назначаются, если случай признают страховым. Чтобы получить компенсацию от страховой, необходимо одновременное соблюдение трех условий:
1. Установлен виновник ДТП.
2. У него есть действующий полис ОСАГО.
3. Ущерб нанесен в процессе использования виновным автомобиля.
Если виновного определить не удалось (он скрылся с места ДТП), то восстанавливать автомобиль придется за свой счет.

Если не соблюдены условия 2 и 3, но виновная сторона известна, то за возмещением ущерба придется обращаться в суд.

Расширение ОСАГО

Максимальная выплата по ОСАГО установлена в пределах 400000 (если пострадало ТС) и 500000 руб. (если пострадали люди). В случае серьезного ДТП или столкновения с дорогостоящим авто, этой суммы может не хватить. Тогда виновная сторона обязана покрыть расходы за свой счет.

Для таких ситуаций существует добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) – дополнительное соглашение к основному полису ОСАГО. Оно предполагает выплату страховой компенсации до 1 млн руб. Сумма определяется самостоятельно клиентом.

Оформить ДСАГО можно только при наличии действующего ОСАГО. Расширенный полис будет принят во внимание, если сумма ущерба превысит установленный лимит или наступит случай, не относящийся к страховому риску.

Отличия от КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования любого транспортного средства от возможного ущерба. Основные отличия этих двух видов страхования представлены в таблице.

Эти два вида страхования принципиально не похожи друг друга. Самый оптимальный вариант для автовладельца – наличие одновременно двух полисов, защищающих и собственные интересы, и интересы третьих лиц.

Можно ли ездить без ОСАГО?

Использовать автомобиль без ОСАГО по закону запрещено. Но уверенность многих водителей в том, что они не попадут в аварию, заставляет их нарушать действующие правила.

Если автовладельца остановит инспектор ГИБДД, то ему грозит административное наказание, а в случае аварии по его вине – судебные разбирательства и взыскание компенсации.

Санкции и штрафы

За езду без полиса грозит административное наказание, в соответствии с положениями КоАП. Предполагается три вида санкций в зависимости от ситуации:
1. Водитель просто забыл документ дома. Тогда ему грозить предупреждение или штраф в размере 500 руб., согласно п. 2, ст. 12.3 КоАП.
2. Использование ТС в период, не предусмотренный по договору. Полис допускается делать на период 3, 6, 9 и 12 месяцев. Такой услугой пользуются те, кто ездит на автомобиле сезонно (например, дачники). За нарушение сроков грозит штраф 500 руб.,в соответствии с п.1, ст. 137 КоАП.
3. Документ заведомо отсутствует или просрочен. Нарушителю грозит штраф 800 руб.,согласно п. 2 ст. 12.37 КоАП.
Исключение действует только для водителей, купившим авто только что. Они могут ездить без ОСАГО в течение 5 дней на основании п. 2 ст. 4 ФЗ No40. В случае остановки инспектором, необходимо предъявить договор купли-продажи.

С появлением первых автомобилей люди стали задумываться о безопасности на дорогах. Изначально, граждане защищали только свои интересы. С ростом производства и активного использования транспортных средств появилась необходимость обезопасить и других участников дорожного движения. Поэтому и возникло страхование автогражданской ответственности, ставшее с течением времени обязательным для всех автовладельцев.

ОСАГО защищает права и интересы лиц, признанными пострадавшими в результате ДТП.

Наличие полиса гарантирует возмещение причиненного ущерба без лишних судебных разбирательств. За отсутствие документа государством предусмотрены штрафные санкции.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Читайте также: