Для чего нужна сберкнижка

Обновлено: 20.05.2024

Сберегательная книжка имеет статус ценной бумаги, удостоверяющей договор между банком и вкладчиком, а также подтверждающей его права на сбережение и приумножение вложенных средств. Документ считается устаревшим финансовым инструментом. Все банковские учреждения, кроме Сбербанка, вывели его из оборота.

Из этой статьи вы узнаете о низкой актуальности сберегательной книжки в условиях современности, но мы напомним какой категорией населения она еще востребована и как проверить сберкнижку через интернет.

Что такое сберегательная книжка?

Сберегательная книжка удостоверяет факт внесения денежных средств на счет по банковскому вкладу. Она оформляется финансовым учреждением и является альтернативным форматом договора.

В ней отображаются следующие данные:

наименование и местонахождение отделения банка, в котором оформлен вклад;
номер счета;
вид вклада;
суммы зачисленных или списанных денежных средств по вкладу.

Если информация на сберкнижке выцвела, то запросить реквизиты можно в отделении банка. Вопрос можно также уточнить по телефону горячей линии. Например, если у вас Сбербанк, то телефон — 8 (800) 555-55-50 (звонок бесплатный)

Актуальность в наше время

В современных реалиях (2020 год) открыть новую сберегательную книжку проблематично, поскольку с 2010 года она не числится в списке банковских продуктов. Желающим ее оформить предлагается открыть банковский счет и привязать к нему кредитную или дебетовую карту. Такое решение позволит дистанционно обслуживаться и пользоваться всеми привилегиями пластиковых карточек.

Единственным финансовым учреждением, в котором можно оформить сберкнижку, является Сбербанк и не собирается ее отменять, поскольку формат хранения накопления идеален для клиентов старшего поколения.

Описание

Сберкнижка является бланком строгой отчетности, для которого предусмотрены элементы защиты от подделок в виде водяных знаков. На обложке этой ценной бумаги отображаются:

На первом листе документа указываются:

номер ценной бумаги;
наименование банковского подразделения, в котором он оформляется;
реквизиты счета;
персональные данные держателя вклада;
подпись уполномоченного банковского сотрудника.

На всех остальных листах таблица с графами для внесения информации:

дата;
приход;
расход;
остаток;
отметки банка.

Образцы с фото

Компенсации после 1991 года

Если держатель счета умер в период с 2001 года по настоящее время, то его наследники вправе претендовать на оплату ритуальных услуг.

Компенсация может быть получена в любом отделении Сбербанка после предъявления документов, удостоверяющих личность и сберкнижки.

Сумма выплаты соответствует 6000 рублей, если на счету вкладчика было более 400 советских рублей. При меньшей сумме вклада, величину выплаты рассчитывают как произведение остатка на балансе и коэффициента 15.

Как посчитать выплаты в Сбербанке по сберкнижке СССР?

Сумма компенсации рассчитывается с ориентацией на возраст клиента:

родившимся до 1945 года средства выплачивают в трехкратном размере от суммы вклада;
родившимся в 1945-1991 годах вклад возвращается в двукратном размере от суммы остатка на счету.

Если вкладчик ранее получил предварительное частичное возмещение, то сумма выплаты будет уменьшена. По счетам, закрытым в 1991 году компенсации в двукратном и трехкратном размере не осуществляется.

При расчете итоговой суммы выплаты также учитывается срок хранения денег, в соответствии с которым применяются определенные коэффициенты: Информация об их значениях представлена в таблице.

№п/п	Год открытия счета	Год закрытия счета	Применяемый коэффициент
1	1992-1994	1995	0,9
2	1992-1993	1994	0,8
3	1992	1993	0,7
4	1992	1992	0,6

Операции со сберкнижкой в Сбербанке

Как открыть?

Для оформления сберкнижки нужно:

прийти в отделение банка;
выбрать депозитную программу и определиться с ее параметрами;
подписать договор на обслуживание;
оформить взнос на депозит в размере от 10 рублей;
получить на руки сберегательную книжку, договор обслуживания и приходный ордер на внесенную сумму.

Оформить сберкнижку можно и без присутствия ее потенциального держателя. Для этого в базовый комплект документов в банк следует включить:

свидетельство о рождении – для несовершеннолетних до 14 лет;
паспорт – для детей, старше 14 лет и для взрослых;
ИНН потенциального держателя;
миграционную карту – для родителей иностранцев без российского гражданства.

Переоформить сберкнижку умершего можно только после вступления в наследство по его имуществу. Для этого необходимо обратиться в банк со своими документами, идентифицирующими личность и со свидетельством о праве на получение доли.

Средства со сберегательного счета умершего могут быть перечислены на расчетный или карточный счет одного или нескольких наследников. Оформление сберкнижки при этом не является обязательной процедурой.

Как привязать к Сбербанк-онлайн?

Все обладатели карточных продуктов Сбербанка имеют бесплатный доступ к онлайн сервисам банка. Если держатель вклада не пользуется картами, то ему необходимо посетить отделение банка и заключить договор на универсальное банковское обслуживание. Следующим шагом будет регистрация личного кабинета в Сбербанк-онлайн и авторизация в нем.

Все банковские продукты на портале будут отражаться автоматически. Клиенту не нужно производить настройки в личном кабинете для привязки сберкнижки к Сбербанк онлайн.

Как пополнить баланс (внести деньги)?

Операция пополнения баланса сберкнижки сводится к внесению средств на прикрепленный к ней счет. Она может быть проведена:

через кассу банковского отделения путем внесения наличных средств;
через устройства самообслуживания посредством внесения денег в кеш-приемник, предварительно указав, какой счет пополняется;
внутренним или внешним переводом с использованием функционала мобильного или интернет-банкинга.

Можно оформить получение своей зарплаты или пенсии на сберкнижку или пополнить баланс не своего счета, к примеру, в ракурсе выплаты алиментов. Чтобы внести деньги не на свою сберегательную книжку, достаточно знать ее реквизиты.

Для оформления зарплаты на нее, нужно обратиться в банк для подключения продукта к зарплатному проекту. Чтобы получать пенсию на сберкнижку, нужно подать в отделении банка заявление с выраженным намерением получать социальные выплаты через банк. Также нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы уведомить его о своем решении и документально его оформить.

При пополнении своей сберкнижки комиссия не взимается. При перечислении средств на чужой счет, с платежа будет удержан 1-1,5 % от общей суммы перевода. Точная цифра зависит от способа проведения транзакции.

Как получить (снять) деньги?

Снять деньги со сберкнижки можно в кассе отделения банка после ее предъявления, вместе с паспортом, операционисту.

Обналичивание можно провести и через банкомат. Для этого нужно быть держателем банковской карты Сбербанка. Чтобы перевести деньги со сберкнижки на карту (карточный счет) следует:

После поступления денег на карту, их можно снять в банкомате.

Как проверить баланс?

У Сбербанка баланс счета (или по вкладу) на сберегательной книжке можно посмотреть (проверить) следующими способами:

Оформление займа

При возникшей необходимости в денежных средствах, можно оформить займ на сберкнижку в микрофинансовых компаниях. Фактически, кредитные деньги поступают на сберегательный счет, по которому оформлена ценная бумага. Процедура может быть проведена за несколько минут. В МФО большой процент подтверждений заявок на займ на сберкнижку, даже если у ее держателя негативная кредитная история.

Вопрос с кредитованием можно решить и в Сбербанке. Владельцы сберкнижки могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества, заключающиеся:

в низкой ставке по кредиту;
в продолжительных сроках, на которые предоставляется займ;
в увеличенных размерах суммы.

Доходность вклада

Доходность по вкладу, на который оформлена сберкнижка, зависит от выбранной клиентом депозитной программы. Информационный документ отражает ее параметры и не имеет самостоятельных условий. Прибыльность банковского продукта рассчитывается с ориентацией на установленную программой обслуживания процентную ставку с учетом опции капитализации.

Чтобы узнать о существующих вкладах и доходах по ним через сберкнижку обратитесь в банк по телефону 8 (800) 555-55-50 (звонок бесплатный) или посетите офис Сбербанка.

Что делать, если сберкнижка потеряна?

Если сберкнижка была потеряна или украдена, то можно оформить ее дубликат. Для этого нужно:

обратиться в отделение банка, в котором изначально она была оформлена;
предъявить документы, удостоверяющие личность, и договор об открытии вклада;
написать заявление;
оплатить за услугу 100 рублей (для пенсионеров 50 рублей);

Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.

После рассмотрения поданных документов, банковский сотрудник инициирует процедуру аннулирования предыдущей версии сберкнижки. Новый документ оформляется и выдается сразу же.

Срок действия

Срок действия сберкнижки соответствует сроку вклада, к которому она была оформлена. Он может быть ограничен временным периодом, по истечении которого вкладчик снимает деньги и закрывает сберкнижку.

Сберегательная книжка может быть и бессрочна. Ее перевыпуск актуален только в случае, когда все страницы заполнены, и нет возможности поставить отметку об операции.

Плюсы и минусы сберкнижки

Плюсами сберегательной книжки являются:

удобный формат для людей старшего поколения, который ассоциируется с советскими временами;
фиксирование всех операций, что позволяет наглядно оценить состояние баланса;
отсутствие необходимости хранения чеков и квитанций, а также оформления запросов по операциям, чтобы понимать, куда были израсходованы средства.

Из минусов можно отметить:

снятие денег в отделении банка для вкладчиков, не оформивших банковскую карту, что требует их личное присутствие;
трата времени при оформлении книжки после проведения транзакции;
несовременный формат, поскольку все вопросы по карточному счету теперь можно решить через онлайн банкинг;
сложность узнать, сколько денег на сберкнижке, если она осталась после умершего родственника.

Справочные материалы (скачать)

Заключение

Сегодня сберкнижка, как ценная бумага не является юридически значимым документом. Она носит информационный характер. Клиенты банка самостоятельно решают, нужна ли им сберегательная книжка или лучше ориентироваться на современные форматы обслуживания: пластиковые карты, интернет-банкинг.

Банки не проводят сделки посредством сберегательных книжек, для этих целей используются пластиковые карты и электронные счета. Причина, из-за которой банки отказываются обслуживать этот продукт, это невостребованность его клиентом.

На вклады, которые есть на сберегательной карте, не распространяется закон о страховании вложений, и сделки проходят декларацию в обязательном порядке. Если клиент теряет сберегательную бумагу, то в этом случае ею могут воспользоваться аферисты, что негативно влияет на репутацию банка.

Даже несмотря на то, что прогресс идет вперед семимильными шагами, россияне более зрелого возраста уже привыкли к такому варианту хранения средства. Сбербанк учел пожелания клиентов и предоставил способ пользоваться сберкнижкой на выгодных условиях.

Есть также способ контролировать денежные операции с помощью своего онлайн-счета.

Почему в некоторых случаях удобно пользоваться сберкнижкой

При пользовании сберкнижкой есть один негативный фактор, который выражается в том, что контролировать денежные операции на сберкнижке – просто нереально. Но счет можно увидеть если войти в личный кабинет, для того чтобы проверить количество средств на балансе или осуществлять денежные операции онлайн.

Информация по финансовым сделкам есть в бумажном документе, что всегда будет практично и просто.
Все данные изучаются в любое время, даже если нет возможности пользоваться интернетом, ведь достаточно взять в руки сберегательную книжку.
Не нужно лишний раз искать способ, чтобы делать запросы операций – все есть в книжке.

Важно. Сберегательная книжка дает возможность получать заработную плату или другие денежные поступления, делать перечисление на нее, оплачивать покупки.

Чтобы на этот бумажный документ перечислялась заработная плата, необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работы реквизиты сберкнижки.

Проверить счет сберкнижки с помощью офиса Сбербанка

Те, кто используют уже вышедший из моды (но для многих стандартный) способ хранить свои сбережения, привыкли также "стандартно" проверять свой баланс – появляясь в отделении банка. Необходимо сделать соответствующие шаги:

прийти с паспортом в офис банка, где был оформлен счет;
посредством терминала занять очередь, предварительно взяв талончик;
показать документы. После этого можно проверить остаток баланса;
после чего сотрудник банка после изучения предоставленных документов, оглашает количество средств, которые есть на балансе.

После этого клиент совершает любые сделки со своими средствами: обналичить их или внести на счет. Все данные по сделке будут фиксироваться в письменном виде в сберегательной книжке.

Получение идентификатора

Есть вариант узнать свой баланс – с помощью Сбербанка Онлайн. У такого способа есть много достоинств:

проверять баланс всегда и в любом месте, просто сделать это онлайн через смартфон или с помощью компьютера у себя дома;
контролировать финансовые операции через сохраненную базу данных о платежах;
осуществлять платежи любого плана, без присутствия в офисе банка;
переводить финансы.

Все это говорит о том, что узнать баланс на сберегательной книжке, тоже стало очень просто. Но сначала нужно подключиться к интернет-банкингу. Для этого нужно сделать следующее:

прийти в банковское отделение;
оформить заявление на то, чтобы прикрепили сберегательную книжку к онлайн-сервису, после чего заключить соглашение УДБО;
в дальнейшем пользователю дают логин и пароль, чтобы войти в личный кабинет;
работник банка проконсультирует, как сделать вход в систему и узнать баланс сберкнижки посредством Сбербанка Онлайн.

Существует способ, если у пользователя имеется банковская карточка, в этом случае он легко сможет сделать перевод с помощью банкомата.

После того, как карточка будет вставлена в банкомат, нужно будет найти раздел "Сбербанк Онлайн" после чего выполнить необходимые инструкции.

Проверка баланса с помощью интернета

После того как получен логин и пароль, зайти с помощью смартфона или компьютера на официальный сайт банка, после чего авторизоваться в системе. Лучше сразу поменять пароль и зафиксировать его в письменном виде, чтобы потом им воспользоваться. Это избавит от надобности сохранять чек. После входа в личный кабинет, пользователю будут сразу открыты все счета. Это бесплатная услуга.

Есть еще один способ, с помощью которого можно контролировать перечисления на сберегательную книжку. Для этого нужна карточка:

Выбор счета

Бывает, что пользователи сберегательных книжек не разбираются, какой счет лучше открыть – депозитный или текущий. Они отличаются друг от друга, и необходимо знать, какой счет для каких целей используется.

Текущий счет нужен для того, чтобы на него приходила заработная плата или пенсия. Также наличие текущего счета дает способ получать или отправлять переводы, снимать наличные. Он не подходит для целей, которые связаны с накоплением средств или тем более – приумножению их. С помощью этого счета снимаются денежные средства, когда это будет необходимо. И в этом случае проценты начисляться не будут.

Важно. Депозитный счет нужен для того, чтобы накапливать на нем средства и получать дивиденды. Заключается договор и, исходя из него, начисляются проценты, которые можно снимать только в срок, предусмотренный договором.

Эти счета отличаются тем, что с текущим счетом можно проводить операции, когда это будет нужно, а с депозитным счетом это сделать не получится, до истечения срока договора.

Часто у пользователей сберегательных карт нет информации, которая касается их счетов, и не знают, как с этим разобраться. Сберегательная книжка прикреплена к определенному счету, и имеет такое же значение, как любая ценная бумага. С помощью нее нельзя самостоятельно снять денежные средства в банкомате, именно по этой причине этот документ не интересен банковской системе.

Заключение

Большинство людей привыкли к пластиковым картам, и не принимают сберегательную книжку всерьез. Но есть в нашей стране люди, кто также пользуются ею и не могут иначе. Несмотря на то, что это сберкнижка вышла из моды, это не значит, что она не востребована. Тем, кто пользуется сберкнижкой, нужно научиться проверять баланс с помощью интернета. Большинству владельцев такой вариант покажется сложным, но если разобраться, то это станет удобной привычкой. Не будет надобности ходить в отделение банка, воспользуйтесь компьютером или смартфоном, для того чтобы войти в систему. Ведь тогда появится способ самому контролировать все финансовые операции.

Есть также способ контролировать денежные операции с помощью своего онлайн-счета.

Почему в некоторых случаях удобно пользоваться сберкнижкой

Информация по финансовым сделкам есть в бумажном документе, что всегда будет практично и просто.
Все данные изучаются в любое время, даже если нет возможности пользоваться интернетом, ведь достаточно взять в руки сберегательную книжку.
Не нужно лишний раз искать способ, чтобы делать запросы операций – все есть в книжке.

Важно. Сберегательная книжка дает возможность получать заработную плату или другие денежные поступления, делать перечисление на нее, оплачивать покупки.

Проверить счет сберкнижки с помощью офиса Сбербанка

прийти с паспортом в офис банка, где был оформлен счет;
посредством терминала занять очередь, предварительно взяв талончик;
показать документы. После этого можно проверить остаток баланса;
после чего сотрудник банка после изучения предоставленных документов, оглашает количество средств, которые есть на балансе.

Получение идентификатора

Есть вариант узнать свой баланс – с помощью Сбербанка Онлайн. У такого способа есть много достоинств:

проверять баланс всегда и в любом месте, просто сделать это онлайн через смартфон или с помощью компьютера у себя дома;
контролировать финансовые операции через сохраненную базу данных о платежах;
осуществлять платежи любого плана, без присутствия в офисе банка;
переводить финансы.

прийти в банковское отделение;
оформить заявление на то, чтобы прикрепили сберегательную книжку к онлайн-сервису, после чего заключить соглашение УДБО;
в дальнейшем пользователю дают логин и пароль, чтобы войти в личный кабинет;
работник банка проконсультирует, как сделать вход в систему и узнать баланс сберкнижки посредством Сбербанка Онлайн.

Проверка баланса с помощью интернета

Выбор счета

Важно. Депозитный счет нужен для того, чтобы накапливать на нем средства и получать дивиденды. Заключается договор и, исходя из него, начисляются проценты, которые можно снимать только в срок, предусмотренный договором.

Заключение

Единственным вариантом в Советском Союзе накапливать и приумножать деньги в банке была сберегательная книжка. Поскольку вклады открывались пожизненно, то и сегодня у многих есть сберкнижки. О том, как проверить счет, пополнить или снять деньги по сберегательной книжке, оставленной в наследство – вы узнаете в этой статье.

Сберегательная книжка как ценная бумага

Сберегательная книжка – это банковский документ, который удостоверяет договор между банком и клиентом, а также позволяет накапливать и приумножать средства. Причем на сберегательный счет можно как класть деньги, так и снимать их без потери процентов. Условия хранения денег на сберкнижке предусматривают начисление 1,5-2,3% на остаток вклада.

При этом сама сберкнижка – это ценная бумага, каждый лист которой изготовлен по особой технологии и имеет водяные знаки (образец сберегательной книжки ранее был представлен в каждом отделении Сбербанка). То есть сберкнижка – это бланк строгой отчетности, имеющий такую же защиту от подделки, как и паспорт.

Все данные в сберегательную книжку вписываются от руки:

наименование банка или филиала;
адрес банковской структуры;
фамилия и инициалы вкладчика;
номер счета по вкладу из 20 цифр;
любые произведенные транзакции – зачисление на счет, снятие части денег или процентов, перевод определенной суммы на другой вклад, а также точная сумма оставшихся на счету средств;
дата проведения расходных операций;
срок возврата вклада, если договор не бессрочный.

Все записи в сберегательной книжке удостоверяются подписью банковского сотрудника, поэтому подделать документ очень сложно.

Сберегательная книжка:виды

Сберегательная книжка именная – ценная бумага, пользоваться которой может только тот, на чье имя она выдана. В такой сберкнижке обязательно вписаны фамилия, имя и отчество вкладчика, а также его место жительства.
Сберегательная книжка на предъявителя – пополнять счет или снимать деньги по такой сберкнижке может человек, который ею распоряжается в данный момент.

Для проведения любых финансовых операций клиенту необходимо предъявлять банковскому сотруднику не только сберкнижку, но и паспорт.

Сберегательная книжка Сбербанка: как ее получить и использовать

Открыть новую сберегательную книжку сейчас проблематично. Тенденции таковы, что клиенты банка хотят:

пользоваться универсальными продуктами (например, с пластиковой карты можно снять деньги в банкомате и расплатиться ею же по терминалу в магазине);
обслуживаться дистанционно (не все операции со сберегательной книжкой доступны в режиме онлайн).

Поэтому с 2010 года сберкнижка не числится в списке продуктов банка. Желающим получить книжку предлагают открыть банковский счет с привязанной к нему дебетовой или кредитной картой. Но в Сбербанке не отменили сберегательные книжки. При необходимости воспользоваться такой услугой, следует написать заявление на имя управляющего конкретного отделения банка. Скорее всего, в просьбе не откажут.

Что касается использования в Сбербанке России сберегательной книжки, то для совершения большинства финансовых операций необходимо посещать отделение банка, чтобы предъявить сберкнижку и паспорт. При смене паспорта необходимо попросить в паспортном столе указать реквизиты предыдущего документа, чтобы избежать проблем со снятием денег со сберкнижки.

Старые сберегательные книжки: как их восстановить

Сберкнижка может быть украдена или потеряна, но ее можно восстановить, заказав в отделении банка (где и открывался вклад) дубликат. Для этого потребуются:

паспорт;
заявление о восстановлении сберкнижки на имя руководителя отделения банка;
договор об открытии вклада (в нем указан номер сберегательной книжки).

Если владелец утерянной сберкнижки не помнит, какой был открыт вклад и какая сумма лежала на книжке, то эти данные может найти банковский работник. Следует учитывать, что обработка заявления на восстановление старой сберегательной книжки – платная услуга (около 100 рублей).

Сберегательная книжка как ценная бумага

Все данные в сберегательную книжку вписываются от руки:

наименование банка или филиала;
адрес банковской структуры;
фамилия и инициалы вкладчика;
номер счета по вкладу из 20 цифр;
любые произведенные транзакции – зачисление на счет, снятие части денег или процентов, перевод определенной суммы на другой вклад, а также точная сумма оставшихся на счету средств;
дата проведения расходных операций;
срок возврата вклада, если договор не бессрочный.

Сберегательная книжка:виды

Сберегательная книжка именная – ценная бумага, пользоваться которой может только тот, на чье имя она выдана. В такой сберкнижке обязательно вписаны фамилия, имя и отчество вкладчика, а также его место жительства.
Сберегательная книжка на предъявителя – пополнять счет или снимать деньги по такой сберкнижке может человек, который ею распоряжается в данный момент.

Сберегательная книжка Сбербанка: как ее получить и использовать

Открыть новую сберегательную книжку сейчас проблематично. Тенденции таковы, что клиенты банка хотят:

пользоваться универсальными продуктами (например, с пластиковой карты можно снять деньги в банкомате и расплатиться ею же по терминалу в магазине);
обслуживаться дистанционно (не все операции со сберегательной книжкой доступны в режиме онлайн).

Старые сберегательные книжки: как их восстановить

паспорт;
заявление о восстановлении сберкнижки на имя руководителя отделения банка;
договор об открытии вклада (в нем указан номер сберегательной книжки).

Читайте также: