Для чего нужна отсрочка на парусе

Обновлено: 18.06.2024

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Кредиты в современном мире очень востребованы, но часто возникают проблемы с их выплатой. Чтобы не прослыть недобросовестным заемщиком, можно обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Так иначе называется отсрочка платежа.

Содержание:

Что такое отсрочка платежа

Отсрочка по кредиту (льготный период, кредитные каникулы) – это возможность не производить платежи по кредиту. Мера носит временный характер. На время льготного периода размер платежа не меняется. После каникул сумма начисленных процентов, как правило, увеличивается.

Основными критериями предоставления банковских каникул являются:

отсутствие длительных просрочек;
хорошая кредитная история;
продолжительный срок кредитования;
наличие уважительных причин, подтвержденных документально.

Банк имеет право отказать плательщику, даже при наличии всех условий, указанных выше. Отсрочка - это желание банка, а не его обязанность.

Причины отсрочки по кредиту

Банковские каникулы предоставляются при наличии уважительных причин, подтвержденных документально.

К обстоятельствам, заслуживающим внимания, относятся:

рождение ребенка, обусловившее ухудшение материально положения гражданина;
временная невозможность плательщика выполнять свою трудовую функцию;
потеря кормильца;
увольнение с работы в связи с сокращением штата;
продолжительное заболевание, вызвавшее незапланированные траты;
обстоятельства, признанные чрезвычайными (например, стихийные бедствия);
дорожно-транспортное происшествие, в которое попал плательщик.

Льготный период по ипотеке предоставляется, если:

заемщик не допускал просрочки платежей по договору;
сумма ипотеки составляет не более 15 миллионов рублей;
существуют доказанные уважительные причины;
ипотечная жилая площадь – единственная для плательщика и членов его семьи.

Банковские каникулы оформляются документально. До подписания бумаг очень важно изучить все условия, предложенные заемщику.

необходимость уплаты комиссионного сбора;
увеличение ставки по кредиту;
невозможность досрочного закрытия договора.

Как банк может отсрочить кредит

Заемщик, желающий оформить льготный период, должен заполнить типовое заявление. В нем обычно указываются следующие сведения:

личные данные плательщика;
размер долга по договору;
срок, о котором просит гражданин;
причины, обусловившие необходимость предоставления льготного периода;
срок действующего договора с банком;
статус гражданина и место его работы.

Документами, подтверждающими наличие уважительных причин

медицинское заключение;
свидетельство о рождении ребенка;
трудовая книжка или справка с биржи труда;
приказ об увольнении сотрудника в связи с сокращением численности штата;
заключение экспертов по дорожно-транспортному происшествию;
свидетельство о потере кормильца; , подтверждающая снижение дохода.

После рассмотрения заявления, банк выноси решение. Срок и условия предоставления льготного периода устанавливаются кредитной организацией.

Заявление на кредитные каникулы

Виды кредитных каникул

Способы отсрочки платежей банком представлены в таблице:

По телу кредита

Выплачиваются только проценты по договору. Сумма переплаты увеличивается.

Вносятся платежи по телу займа без процентов. Уменьшается размер переплаты.

Денежные средства, направленные на погашение основного долга и процентов, не вносятся. Обычно предоставляется на срок до 3-х месяцев.

Банковские каникулы считаются способом реструктуризации. Они отображаются в кредитной истории заемщика, однако не сказываются на его репутации. То есть добросовестный плательщик в дальнейшем может взять заем в другом банке.

Плюсы и минусы льготного периода

Единственная положительная сторона банковских каникул – возможность временно не выплачивать кредит банку.

Отрицательными моментами являются:

продление срока кредитования;
увеличение суммы процентов, так как обычно они продолжают начисляться;
иногда – комиссия за соглашение дополнительного соглашения;
увеличение суммы платежей по окончании срока.

Чаще всего на льготный период могут рассчитывать заемщики, доход которых упал на 30% и более. На практике отсрочка предоставляется, если плательщик на время утратил доход (например, в случае длительной болезни). Банки не всегда идут заемщику навстречу. Они имеют право отказать ему, а затем требовать долг по суду.

Кредитная организация с большей вероятностью оформит льготный период, если заемщик предоставит все документы, подтверждающие снижение его платежеспособности. Будет оцениваться кредитная история гражданина, а также длительность срока кредитования.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Практически каждый юноша в России, достигший восемнадцати лет, и состоящий на военном учете, подлежит призыву на военную службу. Конечно, есть исключения - лица, которые освобождены от призыва по ряду причин, закрепленных на уровне закона. Все же остальные граждане вплоть до достижения возраста 27 лет могут лишь воспользоваться отсрочкой от армии на определенный период.

Отсрочка от армии по семейным обстоятельствам

Наличие близких родственников, нуждающихся в постоянном уходе. К кругу близких родственников в рамках данного закона относятся родители призывника, его братья и сестры, дедушки и бабушки, усыновители и супруга. Нетрудоспособный не должен находиться на гособеспечении, а его состояние здоровья должно быть подтверждено заключением медико-социальной экспертизы на федеральном уровне.
Оформление попечительства или опекунства над несовершеннолетним братом или сестрой.
Наличие одного ребенка, воспитуемого без матери.
Наличие ребенка-инвалида в возрасте до трех лет.
Наличие двух и более детей.
Наличие одного ребенка и беременной жены со сроком более 26 недель.

Документы, позволяющие оформить отсрочку от армии по семейным обстоятельствам:

Основание для получения отсрочки от армии

Пакет документов

Наличие ребенка-инвалида до 3-х лет

- медицинское заключение об инвалидности

- справка о составе семьи гражданина, призываемого на службу

- свидетельство о рождении

Наличие ребенка и беременной жены (не менее 26 недель)

- медсправка о сроке беременности с печатью медучреждения

- ксерокопия свидетельства о заключении брака

- ксерокопия свидетельства о рождении ребенка

Наличие на иждивении несовершеннолетнего, воспитываемого без матери

- ксерокопия метрики ребенка

- справка о составе семьи

- копия свидетельства о смерти матери

- ксерокопия свидетельства о разводе (плюс судебного постановления о лишении родительских прав матери или о проживании ребенка с отцом)

Опекунство или попечительство над несовершеннолетним

- справка о составе семьи

- судебное решение об установлении опеки

- ксерокопии свидетельства о рождении несовершеннолетнего

Наличие двух детей

- ксерокопии свидетельств о рождении обоих детей

- справка о составе семьи

Уход за близким родственником

- ксерокопия паспорта близкого, нуждающегося в уходе

-медицинское заключение о том, что родственнику требуется постоянный посторонний уход

- ксерокопия свидетельства о рождении призывника

- справка о составе семьи

- ксерокопия свидетельства о рождении родителя (если нужен уход за бабушкой или дедушкой)

Временная отсрочка от армии по здоровью

Отсрочка в связи с занимаемой должностью

С наступлением совершеннолетия и окончанием школы и высшего учебного заведения молодой человек может устроиться на работу, где занимаемая должность будет поводом для получения отсрочки от воинского призыва. Такое же право дает победа на выборах в органы государственной власти или местного самоуправления. В Законе указаны следующие случаи :

Отсрочка от армии по работе, как гласит ст. 24 ФЗ оВОиВС, предоставляется на таких условиях :

Служащий ФСБ, МЧС, ОВД, таможни

Кандидат или депутат Госдумы, Законодательных собраний и муниципальных образований

Основания для получения отсрочки от армии

- наличие высшего профильного образования;

- призываемое лицо – депутат или кандидат в депутаты

- выполнение депутатских полномочий

Документы для оформления

- диплом об окончании высшего профильного учебного заведения

- справка с места службы с указанием срока заключения контракта и имеющегося звания

- документ, подтверждающий регистрацию призываемого в качестве кандидата в депутаты

Срок отсрочки

- срок полномочий в соответствующем органе власти

Учитывая действующую ст. 24 ФЗ оВОиВС, отсрочку от призыва в армию вправе получить граждане на основании соответствующего указа Президента РФ. Для ее оформления нужны такие документы :

справка с работы;
диплом о профильном профессиональном образовании;
указ Президента РФ о предоставлении отсрочки от призыва на службу определенным категориям граждан.

Как правило, военные комиссариаты знают о принятии подобного рода президентских указов. В частности, последний освободил специалистов, работающих в государственном судостроительном и авиационно-космическом агентстве.

Отсрочка в связи с учебой

Уже давно в стране действует схема, где школьник, после окончания учебы, и не поступивший в институт, попадает в армию. Поэтому получение высшего образования – это еще и путь избежать воинской службы. Отсрочка от армии предоставляется всем учащимся по очной форме в учебных заведениях, которые имеют государственную аккредитацию. Кроме студентов отсрочка дается и аспирантам, но тоже очной формы обучения. При отчислении из института лицо теряет право на отсрочку, и при повторном поступлении она уже не предоставляется. Заочники право на отсрочку не получают вообще.

Студент колледжа

Студент ВУЗа

Аспирант

Основания для отсрочки от армии

- наличие общего среднего образования (9 классов)

- возраст менее 20 лет

- первое оформление отсрочки

- обучение в магистратуре

- приказ о зачислении в магистратуру

- обучение в аспирантуре

Срок действия отсрочки от армии

- время учебы, если соблюдается непрерывность образовательного процесса

- возраст до 20 лет

- время учебы (4-5 лет), если соблюдается непрерывность образовательного процесса

- время учебы (3 года) и защиты диссертации (1год)

Документы для оформления отсрочки

- справка с колледжа или училища о том, что призываемый является учащимся очного отделения, с указанием срока обучения

- справка с ВУЗа о том, что призываемый является студентом очного отделения, с указанием срока обучения

- справка с ВУЗа о том, что призываемый является аспирантом, с указанием срока обучения

Главное условие предоставления отсрочки от армии в связи с учебой – государственная аккредитация учебного заведения, в котором студент проходит обучение. Если призывник проходит обучение в колледже, техникуме или институте, не выдающем по его окончании диплом гособразца, отсрочка не дается.

Отсрочка от армии в 2018 году при поступлении в магистратуру

В соответствии с действующим законом временное освобождение от службы в ВС РФ дается только два раза. Но на практике случается так, что призывники получают первое освобождение ещё во время учебы в школе, по достижении 18 лет, второе – при поступлении в ВУЗ, а воспользоваться правом третьей отсрочки они не могут.

КС постановил, что в данных случаях граждане лишаются возможности непрерывно получать высшее образование, что ставит их, как студентов, в неравное положение. Это не отвечает признакам равенства и справедливости, определенным Конституцией России. Поэтому суды вправе основываться на постановлении Конституционного суда, не дожидаясь поправок в закон о военной службе.

Если вы не знаете, как получить отсрочку от службы в вооруженных силах в 2018 году в третий раз, когда хотите учиться в магистратуре или по причине здоровья, проконсультироваться можно у юриста Мурзаковой Е. М. Она поможет собрать список необходимых документов для освобождения от призыва.

Кого не призывают на военную службу?

Как гласит ст. 23 ФЗ оВОиВС, не подлежат воинскому призыву граждане, которые:

имеют неснятую и непогашенную судимость;
находятся под арестом;
отбывает срок;
выполняют исправительные работы;
подозреваются в преступлении (в отношении них ведется дознание, открыто предварительное расследование или заведено уголовное дело).

В случае если мужчине не исполнилось 27 лет, у него имеется погашенная или снятая судимость, он подлежит призыву в армию. Проходить службу он скорей всего будет с стройбате или инженерных войсках, которые не связаны с военными режимными объектами.

Банк России рекомендовал банкам, МФО, кредитно-потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и страховым организациям дать отсрочку по платежам заемщикам, заболевшим коронавирусом COVID-19.

Заявки на реструктуризацию потребительского кредита и предоставление ипотечных каникулов для таких клиентов должны рассматриваться оперативно (насколько оперативно – ЦБ, к сожалению, не уточняет).

Зараженным дадут отсрочку, даже если клиент ранее уже воспользовался правом на ипотечные каникулы.
Банк России рекомендует делать реструктуризацию, даже если клиент обратился с соответствующей просьбой уже после выздоровления. В таком случае ему не будут начислять неустойку (а уже начисленную аннулируют), а информация о просрочке не будет передана в бюро кредитных историй.
Отсрочку должны дать и страховые компании (по страховке на застрахованную недвижимость).
Кредитным организациям и МФО рекомендовали до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на недвижимость, которая выступает залоговой.

Банки идут навстречу заемщикам

23 марта 2020 года сразу несколько из 30 крупнейших банков заявили о готовности предоставить кредитные каникулы россиянам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса.

Все кредитные учреждения готовы рассматривать обращения заемщиков на индивидуальных условиях. Позвоните в банк и узнайте, какие обстоятельства являются существенными для получения кредитных каникул.

Президент пообещал помочь

25 марта 2020 года во время обращения к гражданам Президент России Владимир Путин поручил Правительству срочно предусмотреть кредитные каникулы для тех, чей доход упал более чем на 30%. Воспользоваться ими смогут как ипотечные заемщики, так и заемщики по потребительским кредитам. Человек получит право приостановить обслуживание своего долга без всяких штрафных санкций.

Ипотечные каникулы

Помимо мер поддержки, введенных для пострадавших от коронавируса, в России действуют и другие инструменты для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Закон дает возможность на 6 месяцев приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер.

Условия для отсрочки:

– кредит получен не для предпринимательских нужд;

– сумма кредита – не более 15 млн рублей;

– условия кредита не меняли по инициативе заемщика;

– предмет ипотеки – единственное жилье заемщика (не учитывается жилье, находящееся в общей собственности, а доля заемщика в общей площади не превышает норматив предоставления жилья по ЖК РФ).

Каникулы дают только, когда заемщик:

– имеет статус безработного;

– признан инвалидом I или II группы;

– находится на больничном дольше 2 месяцев;

– потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;

– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.

Как оформить ипотечные каникулы?

Подать заявление в банк. В нем указать: срок каникул (максимально 6 месяцев), с какой даты применять льготные условия, новые условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж), причину каникул (описать жизненную ситуацию).

К заявлению нужно приложить:

При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.

На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не может требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, что прямо прописаны в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права.

Если за 10 рабочих дней заемщик не получил от банка ответа, то каникулы считаются установленными с даты заявления или с даты, которую заемщик написал в заявлении.

Читайте также: