Дает ли тинькофф ипотеку без первоначального взноса

Обновлено: 01.06.2024

Тинькофф банк является самым известным ипотечным брокером в России.

В перечень программ банка входят самые разные кредиты, в том числе и без первоначального взноса.

Для молодых семей, у которых еще нет больших сбережений, такой вариант является очень актуальным. Чем отличаются условия кредитования от других банков рассмотрим в данной статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Есть ли такие программы и почему?

Банки крайне редко выдают кредиты в размере 100% стоимости недвижимости. В основном всегда требуется минимум 10-15% цены оплатить самостоятельно, а если есть возможность использовать материнский (семейный) капитал, то размер первоначального взноса может быть уменьшен до 5%.

Стандартные кредиты Тинькофф банка также содержат требование к заемщикам предоставить минимум 10-20% стоимости ипотеки. Кредит без первоначального взноса предлагается только по одной программе и по более высокой ставке 14% годовых (ставки по ипотеке в банке стартуют от 6-8,25% годовых).

Ограниченный выбор программ 100% кредитования связан с большими рисками для банка. В случае если заемщик не справится с кредитом, а цены на недвижимость упадут, кредитору будет сложно вернуть одолженные деньги.

Способы обойти проблему

Например, кредиты с государственной помощью доступны далеко не всем категориям граждан, а только тем, у кого появился второй ребенок либо есть потребность в улучшении жилищных условий.

Условия кредитования под залог уже имеющегося жилья:

срок кредитования до 25 лет;
ставка от 11,25-16,5% годовых;
максимальная сумма до 99 млн. рублей;
без первоначального взноса.

срок кредитования до 25 лет;
ставка от 14% годовых;
максимальная сумма до 99 млн. рублей;
без первоначального взноса.

Условия кредитования с материнским капиталом, жилищным сертификатом, государственной субсидией:

срок кредитования до 25 лет;
ставка от 6-9,75% годовых;
максимальная сумма до 99 млн. рублей;
без первоначального взноса (его погашает внесенная сумма капитала или субсидии).

На какие типы недвижимости можно взять кредит?

Тип недвижимости, которую может купить заемщик, зависит от выбора кредитной программы. К примеру, если он выбирает ипотеку с господдержкой, в которой использует материнский капитал (под 6% годовых), то может купить только жилье на первичном рынке.

А если ипотека оформляется на имеющуюся недвижимость, а покупаемая оказывается без обременений, то выбор клиента фактически не ограничен. Он может потратить полученные средства на квартиру на вторичном или первичном рынке, готовый частный дом либо купить участок под ИЖС.

Когда это возможно, а когда – нет?

При выборе программы нужно всегда уточнять у кредитного менеджера, какую недвижимость готов прокредитовать банк. Это связано с массой ограничений по поводу залога, которые существуют у любого кредитора. Например, вряд ли Пенсионный фонд разрешит потратить заемщикам материнский капитал на комнату в коммуналке, в которой невозможно выделить доли детям или на деревянное здание не подходящее для постоянного проживания и регистрации.

Банки не кредитуют покупку ветхого, аварийного фонда, квартир домов, идущих под снос, реновацию. Всегда обращает внимание кредитор и на состояние ремонта, а также наличие всех коммуникаций.

Чем отличаются эти условия от условий других организаций?

Еще одно отличие – небольшая скидка, которую банк дает своим заемщикам, если в итоге именно благодаря его посредничеству удалось оформить кредит. Все остальные условия у банка – стандартные и мало отличаются от тех, что предлагают другие кредиторы.

Порядок действий заемщика

Процедура получения кредита довольно проста. Заемщику нужно заполнить анкету-заявку на кредит на сайте банка. После этого кредитный менеджер Тинькофф банка перезвонит по оставленным телефонам, задаст уточняющие вопросы и пригласит на встречу. Возможен и второй вариант – заемщик заполнит все нужные документы и вышлет сканы через Интернет.

Пошаговая процедура:

Одобрение заявки банком.
Согласование с кредитором объекта залога – покупаемой или уже имеющейся недвижимости.
Согласование вопроса с Пенсионным фондом или другими госорганами, если берется материнский капитал или другие субсидии государства.
Подписание кредитного договора.
Выплата кредита в указанные сроки.

Перед подписанием кредитной документации банк потребует оценить предмет залога. Это нужно будет сделать за свои личные средства. Затем уже после выдачи кредита и сделки купли-продажи, придется наложить на купленную квартиру или дом обременение и застраховать его у страховщика.

Плюсы и минусы подобного решения

Оформление ипотеки без первоначального взноса может привести к более высоким кредитным платежам, а следовательно и итоговой переплате. Заемщик фактически берет кредит в сумме на 10-20% выше, чем другие, и за это естественно ему приходится платить. Дороже будет стоить и страховка, которая определяется, в том числе и исходя из суммы остатка задолженности.

Минусы ипотеки без первоначального взноса:

большая переплата;
расходы на страхование, оценку недвижимости, нотариуса;
высокие требования к платежеспособности заемщика.

Плюсы ипотеки без первого взноса:

рассмотрение заявки за 1-2 дня;
возможность выбора кредита из списка программ разных банков;
право на использование материнского капитала, субсидий.

Зато есть жирный плюс – быстрое оформление займа и возможность решить квартирный вопрос в рекордно короткие сроки. Заемщику не нужно годами копить нужную сумму, чтобы получить шанс взять, наконец, ипотеку. Все можно оформить за 1-2 недели и въехать в свое жилье. Правда, платить за это придется по более высокой цене. К тому же учитывая высокие расходы по ипотеке, банки будут требовать подтверждения солидных доходов.

Важно! По кредитам без первоначального взноса самая большая переплата. Решаться на кредитование стоит только в том случае, если есть уверенность, что недвижимость не упадет в цене, а в будущем доходы будут расти, что позволит гасить кредит досрочно.

Тинькофф банк предлагает целый ряд программ для тех заемщиков, которые не накопили капитал для покупки квартиры с первоначальным взносом. Ставки по таким займам стартуют от 6 до 16,5% годовых в рублях, а срок выплаты займа можно растянуть на 25 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Сервис Тинькофф Ипотека в 2021 году предназначен для того, чтобы помочь своим клиентам подобрать ипотечный кредит в банке на максимально выгодных условиях и с хорошей процентной ставкой.

Это относительно новое банковское предложение от сервиса Тинькофф Ипотека, а поэтому стоит более подробно ознакомиться с его особенностями, преимуществами, а также принципом работы.

Как работает ипотека в Тинькофф Банке?

Оформить ипотечное кредитование через Тинькофф довольно просто.

Для этого необходимо следовать простой инструкции, которая представлена ниже :

Через официальный портал этого финансового учреждения необходимо подать онлайн-заявку вместе со всеми официальными документами.
Далее сотрудник Тинькофф изучает документы и передает их на рассмотрение партнерам-банкам . Они их детально изучают и через несколько дней сообщают свое предварительное решение.
Из списка банков, которые готовы предоставить кредитование, клиент может выбрать тот, в котором наиболее привлекательные условия.
После этого заемщику необходимо собрать полный пакет документов на свое недвижимое имущество.
И последнее – подписание договора с банком .

Обратите внимание! На всех этапах, от подачи заявки до подписания договора на кредитование, клиента сопровождает персональный менеджер. В данном случае банк Тинькофф выступает в качестве ипотечного брокера, то есть посредником между заемщиком и банком, выдающего кредитные средства.

Партнерами этого финансового учреждения являются :

За страхование ипотечного кредита, который был оформлен через Тинькофф, отвечают следующие организации :

РЕСО-Гарантия.
ВТБ Страхование.
Альфа Страхование.
Страховой Дом ВСК.

Исходя из требований банка, выдающего кредитные средства, застраховать можно, как жилую недвижимость, так и жизнь (здоровье) заемщика.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Сейчас Тинькофф предлагает ипотечное кредитование по нескольким программам. Все они отличаются своими условиями предоставления кредитных средств.

Список всех ипотечных программ в Тинькофф Банке.

Первая программа предполагает государственную поддержку и действительна она при покупке первичного жилья. Годовая процентная ставка здесь составляет 10,5% .

Второе предложение действует при приобретении вторичного жилья. Ставка – 14,25% .

По третьей и четвертой программе условия довольно схожи. Но главное условие – деньги выдаются под залог недвижимого имущества. Но зато кредит можно взять на большую сумму – от 450 тысяч рублей .

Пятая программа позволяет получить наибольшую сумму займа, так как она направлена на покупку недвижимого имущества коммерческого характера.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Данный вид кредита подходит исключительно для тех заемщиков, которые могут подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФД или же по форме, установленной банком .

Обратите внимание! Такая ипотека выдается только под покупку жилой недвижимости в новостройке.

Также важным условием является оплата не менее 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса .

Из основного также можно выделить:

Срок займа – до 25 лет ;
Минимальная процентная ставка – от 6% ;
Первоначальный взнос от 10% до 40% .

Из официальных бумаг здесь нужно предоставить такие же, как и при обычном ипотечном кредите от Тинькофф.

Помните! В том случае, если недвижимое имущество покупается через витрину недвижимости Тинькофф банка, то документы относительно застройщика не нужно предоставлять. Если квартира подбирается самостоятельно, то стоит подготовить и эти бумаги.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Помимо того, его можно потратить на погашение основного долга или же набежавшим процентам.

В таком виде кредитования минимальная ставка составляет шесть процентов, а максимальный срок займа до 25 лет . При условии, что изначально клиент сделает взнос от 10% до 20% от стоимости квартиры .

Ипотека с господдержкой

Данный вид кредитования предназначен для семей, у которых родился второй или третий ребенок в промежутке между 2021 и 2022.

В данной программе следующие условия предоставления денежных средств на покупку жилья:

Ипотека под залог недвижимого имущества

Среди множества программ Тинькофф Банка ипотека без первоначального взноса пользуется особой популярностью.

Это связано хорошим условиями кредитования, среди которых можно выделить следующие:

Процентная ставка зависит от типа недвижимого имущества (колеблется от 11,25% до 22% );
Наибольшая сумма займа до 99 млн рублей ;
Срок кредита – до 20 лет ;
Закладываемое имущество – дом, квартира, любые нежилые объекты ;
Цель кредитования не указывается.

Справка! Сервис Тинькофф Ипотека позволяет заранее рассчитать примерную ставку по кредиту. Для этого необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на официальном сайте банка.

Рефинансирование действующей ипотеки

Данная программа предлагает объединить несколько кредитов в один. Вдобавок можно существенно увеличить сумму кредитования.

В данном случае минимальная ставка составляет 8,25% , а вот максимальный срок займа – 25 лет .

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Тинькофф Банке мы писали в этой статье.

Условия по ипотеке в Тинькофф по типам недвижимости

Тип недвижимости	Мин. процентная ставка	Первоначальный взнос	Максимальный срок	Максимальный размер займа
Вторичный рынок (квартира)	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей
Первичный рынок (квартира)	6%	15%	25 лет	100 млн рублей
Коттедж или дом	10%	40%	25 лет	100 млн рублей
Таунхаус	10%	40%	25 лет	100 млн рублей
Доля/комната	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей
Апартаменты	8,5%	15%	25 лет	100 млн рублей

Ипотечный калькулятор

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом необходимо заполнить форму на сайте Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы получит предварительный результат по ипотечному кредитованию, узнать основные предложения банков-партнеров, а также тарифы обслуживания.

Здесь также потребуется предоставить минимальный пакет официальных бумаг, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ относительно условий выдачи кредита.

Работающим по найму, частным лицам потребуется предоставить :

Скан своего паспорта.
2-НДфЛ или же справку по форме Тинькофф банка.

ИП нужно предоставить расширенный пакет документов, в который входят :

Скан паспорта РФ.
Копия свидетельства ИНН.
Сканы налоговых деклараций.
ОРГН.
Документы, которые подтверждают уплату всех налогов.

Необходимый пакет документов окончательно формируется после того, как будет выбрана программа кредита, а также банк, с которым будет заключается договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждой финансовой организации, среди них :

Наличие российского гражданства;
Хорошая кредитная история.

А вот возраст заемщика, рабочий стаж, а также постоянная регистрация – это параметры, которые могут видоизменяться в зависимости от требований того или иного банка.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

В первой строке необходимо указать ФИО.
Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество.

Перед отправкой анкеты, ее следует внимательно проверить, так как наличие каких-либо ошибок может стать причиной в отказе в получении ипотеки.

Далее все происходит следующим образом :

Страхование при ипотечном кредите

Оформляя ипотеку через этот банк, заемщику предложат оформить и страхование, как закладываемого имущества, так и жизни клиента.

Тинькофф сотрудничает со многими банками, а именно:

Альфа Страхование.
Страховой дом ВСК.
РЕСО-Гарантия.
ВТБ Страхование.

Важно! В данной ситуации в обязательном порядке оформляется только имущественная страховка, а вот личная – по желанию заемщика.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Тинькофф

Получение ипотеки через Тинькофф обладает массой достоинств, наиболее значимыми среди которых являются:

Процесс подачи заявок происходит в удаленном режиме, что позволяет существенно сэкономить время на посещение отделения банка и стояние в очереди.
Предоставляется скидка к действующему проценту.
Каждый заемщик имеет своего личного менеджера.
Предоставляется выбор из нескольких банковских предложений.
Нет никаких комиссионных сборов за использование услуг Тинькофф.

Полезное видео:

Из недостатков можно выделить следующее:

Нет четких критериев при получении скидки.
Нет предложений по кредитованию от крупных российских банков.
Часто минимальная ставка не соответствует реальным цифрам.

Советы заемщику

Для того, чтобы получить кредитные средства под минимальный процент клиенту банка нужно не только иметь официальный доход, но и возможность сделать первый взнос.

Если у клиента возникли материальные трудности, то обязательный ипотечный платеж можно немного снизить.

Обратиться в банк и попросить сделать реструктуризацию своей задолженности . С ее помощью можно или снизить проценты, или же существенно продлить срок займа.
Сделать рефинансирование кредита .
Постараться досрочно погасить большую часть кредита .

Отзывы клиентов

Тинькофф банк очень часто выстраивает свою финансовую деятельность на тесном партнерстве с иными многочисленными компаниями и предприятиями. Одной из таких программ является платформа, изначально направленная на выгодное привлечение заемщиков для проведения многочисленных партнеров, а также для оформления ипотеки в данном учреждении. Отвечая на вопрос, чем выгодна в Тинькофф ипотека, можно отметить, что организация Тинькофф дает возможность получить ипотеку, но при этом не выдает свои средства, но просто занимается работой, связанной с поиском новых клиентов и доведения их до совершения сделки с банком, который будет официально выдавать средства. В данной статье подобный процесс будет описан более подробно.

Важные моменты по ипотеке

Тинькофф долгое время сотрудничает не только со своими многочисленными клиентами, но также с разными партнерами.

Последним он приводит большое количество новых потребителей, а клиентам дает возможность получить жилищный заем на достаточно выгодных условиях. Для самого банка подобный вид деятельности выгоден по той причине, что при относительно небольших вложениях предоставляется возможность получить приличную прибыль в качестве небольшого процента, начисляемого от сделки.

Это достаточно выгодный и популярный вид финансовой деятельности, где поиском заемщиков занимаются сотрудники банка Тинькофф, а также берут на себя первичное оформление по такому займу, как ипотека в Тинькофф банке. Что касается выдачи ипотечного кредитования, то данная обязанность возлагается на банк-партнер. Подобная услуга по стоимости обходится в среднем в 1% от общей суммы.

Тинькофф работает только дистанционно, соответственно нет необходимости арендовать офисы и нести иные материальные траты.

Именно по этой причине, получая всего 1% от сделки, все затраты банка полностью окупаются. Особенности деятельности банка позволяют получить и привести в банк клиентов из городов, где отсутствуют банковские отделения. Тинькофф осуществляет свою работу удаленно, потому проблем с оказанием услуг в регионах, где совсем нет банков, не возникает.

Благодаря подобной деятельности партнеры банка получают надежных клиентов, что проявляются оптимальный интерес к жилищному займу. Как показала практика, привлечение клиентов непрямым методом – это выгодное дело, так как процент кредитных должников в подобной ситуации является намного меньшим. Итак, какие условия и правила кредитования предлагает банк стремящимся получить свой заем.

Ипотека Тинькофф без первоначального взноса

Тинькофф, как финансовая современная организация занимается подбором многочисленных клиентов и последующей обработкой ими поданных данных. Средства выдаются иными финансовыми учреждениями, с кем налажены партнерские отношения. Простые заемщики получают следующие преимущества:

Отсутствие первоначального взноса;
Простота и оперативность в подготовке, достаточно просто заполнить анкету и предоставить копии пары документов, все остальное берет на себя Тинькофф;
Предоставляется возможность по сделке сэкономить до 0,25% от общей кредитной ставки, что намного выгоднее, чем основная масса условий от конкурентов;
Возможность выбора сразу между несколькими финансовыми учреждениями.

Если клиенту было дано предварительное одобрение, ему предоставляется возможность выбрать максимально подходящий банк, посетить его для окончательного оформления всех документов и для подписи официального кредитного договора. Это один раз, когда потребуется посетить банк, все остальные вопросы можно решить дистанционно.

Расчет ипотеки Тинькофф

Потенциальным заемщикам предлагается много разных ипотечных программ. Они отличаются по предоставляемым условиям. Одной из самых популярных программ является ипотека с надежной поддержкой от государства. Это идеальное решение для желающих приобрести жилье недавно возведенное на первичном доступном рынке. При расчете процентов и платежей нужно принять во внимание следующие факторы:

Кредит выдается на срок до 25 лет.
Сумма займа стартует от 300 тысяч рублей.
Первоначальный взнос составляет 20% от оформленной суммы, а остаток разбивается на общее время договора.
Процентная ставка составляет 10,5%.

Есть специальная программа кредитования, позволяющая приобрести недвижимость на вторичном рынке – квартира или загородный дом.

Здесь все условия примерно такие же, только ставка по процентам немного выше – 14,2%. Если у заемщика есть жилье, он может стать участником еще одной программы Tinkoff ипотека, где предусмотрено приобретение недвижимости, на погашение ранее оформленного кредита, можно сделать ремонт в уже имеющемся жилье. Главным условием является предоставление недвижимости в качестве залога.

Благодаря подобной схеме банк получает возможность свести к минимуму риски, связанные с невыплатой долга.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

При наличии залога клиенту предоставляется возможность взять больший по сумме кредит сроком на 20 лет. Главным условием является сумма кредита не выше 70% от цены приобретаемого имущества, находящегося в залоге. Процентная ставка равна 15,7%.

Крупные суммы займа предоставляются в особых рамках принятой ипотечной программы, изначально направленной на покупку коммерческой недвижимости. Среди основных условий отмечаются – 30%-ый первоначальный взнос, ставка равна 17,25%.

Чтобы получить ипотеку от организации Тинькофф, потенциальный заемщик должен быть обязательно совершеннолетним, но не старше 75 лет.

Важно наличие стажа на настоящей работе более 30 дней, а общей трудовой деятельности – один год. Муж или жена в семье должны выполнять роль официальными поручителями. Общее количество человек, принимающих участие в договоре по ипотеке, не превышает четырех. При оформлении ипотеки на приобретение коммерческих объектов, возраст компании не менее года.

Более подробно условия по выгодному кредитованию можно изучить, посетив официальный сайт и личный кабинет Тинькофф ипотека. На этом же ресурсе заполняется анкета, оставляется заявка на заем, изучаются отзывы от заемщиков, которым уже был одобрен ипотечный кредит.

Подводя итоги

Тинькофф банк представляет собой организацию, которая осуществляет свою деятельность дистанционно. Не придется ходить в офис для решения многочисленных возникающих вопросов, до тех пор, пока не будет обоснованно принято положительное решение. Не составит сложностей и собрать пакет документов. Среди главных партнеров Тинькофф можно отметить финансовые учреждения ДельтаКредит, ТрансКапиталБанк, а также Абсолют банк. Стоит оценить желания и возможности и, если все в порядке, взять ипотечный кредит на максимально выгодных и доступных для выплаты условиях. Финансовое предложение – взять ипотеку в Тинькофф банке – является оптимальным вариантом для всех потенциальных клиентов организации.

Заполняйте заявку в форме ниже – и узнайте решение банка сразу же после ее заполнения в онлайн режиме. ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

Andrey Sotnitsky (Написано статей: 36)

Автор, редактор и администратор сервиса. Специалист с внушительным опытом работы в финансовой сфере, может просто и доступно объяснить самые сложные термины и понятия. Длительное время работал в банках, поэтому имеет практический опыт в разработке и внедрении банковских продуктов. Основная задача – проверка и редактирование статей, распределение по рубрикам. Просмотреть все записи автора →

Ипотека от Тинькофф по условиям отличается от предложений других банков. Организация в данном случае выступает в роли заемщика и кредитора одновременно, выполняя функцию профессионального посредника.

Как работает схема кредитования

В основе деятельности банковской организации в сфере ипотечного кредитования лежит обычная брокерская практика. Тинькофф в данном случае осуществляет работу по мониторингу рынка в сфере ипотечного кредитования, поиску наиболее привлекательных предложений для обратившихся к нему клиентов.

Услуги брокера в данном случае освобождают заемщика от сложной работы по анализу и сравнению ипотечных продуктов от разных банковских организаций. Профессиональные аналитики организации помогут найти самый выгодный вариант, а также оформить необходимую документацию.

Работа Тинькофф включает в себя несколько этапов. При обращении клиента за ипотекой в банк следует учесть некоторые особенности работы данной кредитной организации.

Банк работает в дистанционном режиме. Соответственно, все общение с клиентами осуществляется через интернет-ресурс организации.

Для обращения в банк за любой услугой физическому лицу необходимо создать личный кабинет. Через аккаунт клиент имеет возможность заполнить анкету-обращение, прикрепить к нему документы для подтверждения своей платежеспособности и идентификации личности. Помимо этого, в заявлении важно указать:

размер необходимой суммы;
срок погашения ипотеки (предпочтительный);
размер ежемесячного платежа;
тип жилья;
контактный телефон.

По итогам проделанной работы клиент получает список банковских организаций, которые выразили готовность профинансировать покупку жилья. Пользователь может скачать предложенные варианты договоров для детального изучения и подробного анализа предложенных условий. Это позволяет клиенту выбрать самое подходящее предложение, чтобы приступить к дальнейшему оформлению финансовой сделки.

В процессе подготовки к подписанию договора заемщик собирает необходимые документы в полном объеме, а затем идет в ближайший офис выбранного банка для окончательного оформления всех необходимых бумаг и подписания договора.

Требования к заемщику в банке Тинькофф

Список условий, которым должны отвечать заемщики банка, содержит два основных пункта:

гражданство России;
хорошая кредитная история.

Все остальные требования необходимо более подробно уточнять в банках-партнерах при оформлении ипотеки. В разных банковских организациях требования регламентируются внутренней финансовой политикой, поэтому могут отличаться друг от друга.

В список обязательных к предоставлению документов входят разные справки для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сразу необходимо отметить, что при посещении банка необходимо предъявить оригиналы требуемой документации.

Физические лица в обязательном порядке предоставляют:

копию своего гражданского паспорта;
копию справки НДФЛ-2 (для пенсионеров потребуется выписка из ПФР, некоторые категории граждан могут предоставить бланк по форме банка Тинькофф).

От индивидуальных предпринимателей потребуются копии:

паспорта;
ИНН;
налоговых деклараций;
ОГРН;
копии квитанций об уплате всех начисленных налогов и сборов.

Для уточнения списка необходимых документов рекомендуется обратиться к сотруднику банка, поскольку иногда требуются дополнительные бумаги.

Важно знать, что без официального документа, подтверждающего ежемесячный доход заявителя, обращение в Тинькофф за ипотекой невозможно.

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф

На условия ипотеки прямое влияние оказывает тип жилья, которое планирует приобрести заявитель за счет полученных средств:

Для тех, кто рассматривает покупку на вторичном рынке, действует условие 8,5% при первом взносе в размере 15% от общей стоимости недвижимости. Период погашения ограничен 25 годами, а сумма кредитования — 100 миллионами рублей.
Для покупки квартиры в новом доме ставка составит 6%, а размер первоначального взноса — 15%.
Приобретение дома, таунхауса или коттеджа предполагает первый взнос в размере 40%, а кредитование под 10%.
Чтобы выкупить долю или комнату в квартире, а также приобрести апартаменты, следует рассчитывать на 8,5% годовых при стартовом взносе в размере 15% от общей стоимости недвижимости.

Следует отметить, что подобные условия являются одними из самых выгодных на финансовом рынке.

Ипотечные программы от Тинькофф

Банковская организация реализует несколько кредитных продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков. Возможность принять участие в конкретной банковской программе определяется статусом заявителя.

Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита

Данный продукт ориентирован на тех, кто уже имеет ипотеку в другой кредитной организации. Участие в программе дает возможность изменить действующие условия ипотечного кредита.

Банк Тинькофф полностью погашает кредитные обязательства клиента, предлагая взамен более выгодные условия. В том числе:

процентная ставка от 8,5%;
возможно рефинансирование в недостроенных домах при использовании материнского капитала;
практикуется комплексное рефинансирование нескольких кредитов параллельно ипотеке;
при необходимости сумма кредитного договора в рамках рефинансирования может быть увеличена;
за закрытие ипотечного договора в другом учреждении плата не взимается.

Участникам данной программы не навязываются дополнительные платные услуги, кроме самого ипотечного договора и обязательной страховки.

Пониженная ставка по ипотеке

При выборе этой программы необходимо принять во внимание два обязательных условия:

программа ориентирована на тех, кто приобретает жилье в новострое;
обязательно предоставление формы 2-НДФЛ.

Условия ипотечного договора:

первый взнос в пределах от 10 до 40% от общей стоимости квартиры;
минимальный процент 6% годовых;
период полного погашения не может превышать 25 лет.

Важным условием участия в этой программе является проверка банком деятельности компании-застройщика, ее легальности и разрешительной документации на строительство. В этом плане выгодным предложением будет витрина банка Тинькофф, где есть варианты жилья в новостройках от уже проверенных застройщиков.

Важно! Независимо от типа выбранной программы ипотечного кредитования, первоначальный взнос является необходимым условием заключения договора.

Ипотека с учетом материнского капитала

Выгодное предложение для молодых семей от банка Тинькофф предполагает учет материнского капитала при оформлении ипотечного кредитования.

Данный банковский продукт предполагает такие условия получения средств на приобретение жилья:

всего 6% годовых;
срок полного погашения обязательств до 25 лет;
в качестве первого взноса учитывается сертификат на материнский капитал при условии, что у семьи отсутствуют необходимые денежные средства на первый взнос.

Участие в данном проекте особенно привлекательно тем, что нет необходимости ожидать, пока второму ребенку исполнится 3 года. На рассмотрение заявок на ипотеку с привлечением материнского капитала в среднем уходит около 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Для семей, в которых в период с 2018 по 2022 года родился или родится второй или третий ребенок, государство предлагает специальную программу поддержки. Взять ипотеку на особых условиях могут семьи, которые:

приобретают жилье на первичном рынке;
могут внести 20% от общей стоимости в качестве первоначального взноса;
рассчитывают на период полного погашения ипотечных обязательств в течение 25 лет (нередко предусмотрено досрочное погашение).

Процентная ставка начинается от 6%. Размер максимальной суммы в рамках данной программы напрямую зависит от региона. Для Санкт-Петербурга и Москвы предоставляется 8 миллионов рублей, а для остальных регионов — 3 миллиона.

Специалисты по статистике, занимающиеся аналитикой в сфере ипотечного кредитования, отмечают высокий процент одобрения заявок именно по этой кредитной программе.

Ипотека с предоставлением залогового обеспечения

Выгодным вариантом получения кредитных средств для приобретения объекта жилой недвижимости в новостройке будет предоставление залогового обеспечения. Эта схема позволяет приобрести жилую площадь и студентам, и пенсионерам.

Объектом залога выступает вторичное жильё (квартиры, дома), а также объекты коммерческой и нежилой недвижимости. В данной программе ставка колеблется от 11,25 до 22%, она напрямую зависит от характеристик залогового имущества.

Примечательно, что банк не контролирует целевое использование средств заемщиком. Поэтому полученные по ипотечному договору деньги можно расходовать не только по прямому назначению.

Следует добавить, что предельный период полного погашения по договорам с залоговым обеспечением составляет 20 лет, а максимальная сумма — 99 миллионов рублей.

Не имеет значения факт незаконной перепланировки или стадия ремонта объекта недвижимости, который предложен в качестве залога.

Какие категории граждан имеют шансы на одобрение ипотеки

Аналитики отмечают достаточно лояльное отношение банка Тинькофф к потенциальным заемщикам.

Высокий шанс одобрения имеют лица, в полной мере соответствующие всем требованиям кредитной организации:

граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет;
положительная кредитная история;
официальная работа с соответствующей записью в трудовой книжке;
стаж не меньше года, на последней работе — не меньше месяца;
наличие созаемщиков (4 или меньше).

Надежность банка

Тинькофф проверяет не только клиентов. Банк контролирует и кредитные организации, предложения которых предоставляются заемщикам. Официальный договор Тинькофф подписывает не только с заемщиками, но и с банками. Их деятельность подлежит обязательной проверке с целью выяснить надежность и добросовестность.

В список организаций, с которыми активно сотрудничает Тинькофф, входят:

Договоры по ипотечному кредитованию подлежать страхованию в обязательном порядке. Основными партнерами банка являются:

ВТБ Страхование;
Альфа страхование;
Страховой Дом ВСК;
РЕСО-Гарантия.

Важно! В качестве дополнительных услуг компании осуществляют страхование здоровья и жизни клиентов.

Кредитный калькулятор

Для того чтобы увидеть сумму ипотеки с процентными выплатами, а также размер ежемесячного взноса, на сайте банка работает виртуальный калькулятор. Указав срок полного погашения и размер необходимой суммы, можно рассчитать самостоятельно примерные параметры ипотеки.

Следует понимать, что величина процентов зависит от многих факторов, поэтому самостоятельные расчеты носят условный характер. При этом расхождения с реальными цифрами в договоре не будут критичными.

Предварительные итоги самостоятельных вычислений не следует рассматривать, как гарантию 100% одобрения.

Внимательно изучив условия работы с банком Тинькофф, потенциальный заемщик имеет высокий шанс на подбор и одобрение ипотечного кредита. При этом необходимо соответствовать всем условиям, которые банк выдвигает к заемщикам.

Получение ипотечных средств для многих российских семей является самым надежным и доступным способом покупки собственного жилья. Участие в специальных программах банка Тинькофф делает этот способ покупки объектов жилой недвижимости наиболее выгодным.

Применение онлайн-сервиса организации позволяет выполнить все предварительные действия по подбору и оформлению ипотеки в дистанционном режиме в удобное для пользователя время. При этом нет необходимости посещать отделение организации.

Высокая скорость рассмотрения заявок позволяет оперативно получить ответ на клиентский запрос. Подобные методы обслуживания заметно экономят время клиентов. В этом плане банк Тинькофф занимает лидирующие позиции в данном секторе финансового рынка. Дополнительно следует отметить оперативную обратную связь, удобный интерфейс личного кабинета, высокое качество обслуживания клиентов.

Читайте также: