Что застраховано в семье финансовая грамотность

Обновлено: 30.06.2024

Содержание статьи

Что такое финансовая подушка безопасности

В чем поможет финансовая подушка безопасности

Пережить сложные времена

Не допустить задолженностей

Если человеку срочно нужны средства, которых у него нет, он с большой вероятностью обратится в банк: возьмет кредит на свои нужды. Иногда кредитование может быть даже выгодным, например, при намеренном использовании бонусов кредитных карт. Но в случае с кредитами, взятыми в спешке, ради решения срочных проблем, такого практически не бывает. В результате человек теряет в деньгах, получает новые финансовые обязательства, а если его жизненная ситуация не исправится, может столкнуться с просроченными обязательствами, проблемами с кредиторами и возможными судебными разбирательствами. Наличие финансовой подушки безопасности не даст случиться подобному. Если что-то происходит и человеку срочно нужны деньги, он может воспользоваться собственным резервным фондом и не брать ни у кого взаймы.

Быть готовым к форс-мажорной ситуации

Уже упомянутый кризис 2020 года многих застал врасплох. Люди, у которых не было финансовых запасов, были вынуждены срочно придумывать решения возникших проблем. Наличие же подушки безопасности дает возможность спокойно относиться к жизненным изменениям, не паниковать и принимать более грамотные, взвешенные решения. Это еще один плюс накоплений: они дают стабильность, как финансовую, так и психологическую.

Не оказаться в беде

Иногда происходят по-настоящему страшные ситуации, которые требуют срочных финансовых вливаний. В таких случаях наличие подушки безопасности может не просто помочь сохранить стабильность — спасти чью-либо жизнь или здоровье. Это очень важный и ценный инструмент, который нельзя недооценивать.

Минусы финансовой подушки безопасности

Как накопить финансовую подушку безопасности

Финансисты советуют по возможности жить по принципу 50—30—20:

50 % заработка тратить на постоянные и обязательные нужды;
30 % можно расходовать на нерегулярные покупки или необязательные траты;
20 % необходимо откладывать.

Мы понимаем, что далеко не каждый может позволить себе регулярно откладывать одну пятую от дохода, но это не повод совсем отказываться от накоплений. Даже 5–10 % от заработной платы — уже лучше, чем ничего. Особенно если Вы положите их под проценты или еще каким-либо образом защитите от инфляции. Чтобы достигнуть успеха, надо соблюдать главный принцип: формирование финансовой подушки безопасности должно быть приоритетной тратой наравне с оплатой обязательств и коммунальных счетов. Старайтесь делать это в первую очередь, сразу после получения заработной платы или иного дохода. Это позволит не забыть внести нужную сумму на накопительный счет и не пренебречь накоплениями.

Что делать, если не получается

Если Вы не можете сформировать финансовую подушку безопасности, скорее всего, причина лежит в одном из следующих факторов:

несерьезное отношение к накоплениям. Откладывать нужно регулярно, а брать из резервного фонда стоит только в случае непредвиденных обстоятельств — без этого ничего не выйдет;
лишние траты. Избавиться от них помогут финансовая грамотность и ведение бюджета: так Вы сможете оптимизировать расходы;
недостаточный доход. К сожалению, бывает и такое. Оптимальный выход из подобной ситуации — искать способы увеличить заработок.

Сколько денег лучше откладывать

Существует несколько правил, которые позволяют создать финансовую подушку нужного размера.

Ориентируйтесь на особенности своей жизни. Например, если в случае потери работы Вам будет легко найти новую, и Вы это знаете, можно откладывать чуть меньше. Если сложно — лучше перестраховаться.
Влияет и возраст. Чем старше человек, тем больше размер финансовой подушки, которую ему стоит иметь. Возраст накладывает определенные риски: возможные сложности со здоровьем или с поиском новой работы.
Учитывайте финансовое состояние членов Вашей семьи. Если они хорошо зарабатывают и им не грозят серьезные проблемы, размер подушки можно чуть уменьшить. Если риск форс-мажора довольно высокий, а помочь Вам в непредвиденных обстоятельствах будет некому, финансовая подушка должна быть большой.

В целом считается, что накопить нужно столько, чтобы иметь возможность 3–4 месяца прожить полноценной жизнью, тратя исключительно накопления. Чаще всего такой суммы достаточно, чтобы успешно преодолеть период отсутствия регулярного дохода

В чем лучше хранить

часть суммы находится дома в наличных — впрочем, не самая большая, так как это не очень выгодный способ хранения;
часть лежит на накопительном счету. Это оптимальный вариант для большинства, так как Вы можете получать проценты с собственных накоплений и тем самым увеличивать подушку безопасности. Кроме того, снимать часть средств со счета невыгодно и приведёт к потере процентов, что не даст Вам потратить эти деньги на нецелевые нужды.

Лучше всего использовать для хранения не только рубли, но и несколько стабильных мировых валют. Это позволит Вам уберечься от инфляции.

Что делать с большими суммами

Если сумма накоплений крупная, часть можно положить в банковскую ячейку или оформить зарубежный полис инвестиционного страхования жизни. Этот вариант больше подходит для бизнесменов и инвесторов. Некоторые предпочитают хранить таким образом большую часть имеющихся резервных средств.

Что еще стоит учесть

К сожалению, бывают ситуации, когда даже солидной накопленной суммы недостаточно, чтобы полностью компенсировать риски. Как правило, это очень серьезные, часто непредвиденные случаи, к которым не готов никто: например, человек, зарабатывающий больше всех в семье, тяжело заболевает. Финансовая грамотность учит предусматривать и такие риски, поэтому в подушку безопасности должны входить не только накопления. Так Вы будете лучше защищены от непредвиденных обстоятельств со всех сторон. Что можно сделать:

вкладываться в активы, которые имеют низкие риски обесцениться, например в недвижимость;
найти дополнительные источники пассивного дохода;
застраховать жизнь и здоровье: иногда это может серьезно выручить в сложных обстоятельствах;
спланировать действия на случай форс-мажора заранее.

Конечно, такие действия не избавят Вас от риска, что что-то может случиться. Но Вы будете более готовы к любым обстоятельствам и не позволите им выбить Вас из колеи.

Выводы

Не пренебрегайте накоплениями и составлением финансовой подушки безопасности. Даже если сейчас Вам кажется, что Вы сможете обойтись и без нее, в сложных случаях она может серьезно упростить Вам жизнь. Не переживайте, если у Вас не получается скопить нужную сумму быстро: подушка формируется годами, и это нормально. Лучше введите в привычку регулярно откладывать хотя бы 5–10 % от своих ежемесячных доходов, ведь даже маленькое накопление лучше, чем ничего. Учитесь правилам финансовой грамотности: они помогут Вам эффективнее тратить деньги, более уверенно копить и продумывать дальнейшие действия. Попробуйте начать — и через какое-то время Вы сами заметите, насколько рациональнее стало Ваше отношение к финансам.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

В статье авторы проводят анализ влияния уровня финансовой грамотности на благосостояние российской семьи.

Ключевые слова: благополучие, благосостояние, финансовая грамотность, семья.

Для любой семьи в мире благосостояние и благополучие имеют большое значение. Каждый человек вкладывает свой смысл в эти понятия.

Согласно пирамиде потребностей А. Маслоу, человеческие потребности склонны к постоянному росту. Однако для того чтобы удовлетворять свои возникающие потребности, необходимы финансовые ресурсы.

Доходы большого числа граждан в Российской Федерации невелики, однако каждая семья способна несколько повысить уровень своего финансового благосостояния и благополучия.

В ходе интервью было выявлено, что люди, ведущие учет своих доходов и расходов, вне зависимости от уровня своего достатка, считают, что им хватает денег на удовлетворение всех своих потребностей. Семьи, в которых учет расходов не ведется, вне зависимости от размера дохода, могут не закрывать все свои потребности.

Безусловно, финансовая грамотность не позволит колоссально улучшить уровень качества жизни семьи, однако, она позволяет не только грамотно вести семейный бюджет, но и откладывать денежные средства на реализацию краткосрочных и долгосрочных целей, а также просчитывать выгодность или убыточность различных предложений, учитывать текущую жизненную и экономическую ситуацию. Подобные действия, вне всяких сомнений, позволяют несколько повысить уровень своего благополучия и благосостояния.

В рамках данной темы был проведен опрос, где был опрошен 51 человек — преимущественно, жители Саратова и области. Респонденты имеют следующие возрастные категории: менее 18 лет, от 19 до 25 лет, от 26 до 35 лет, от 36 до 50 лет и старше 51 года. Опрашиваемые отвечали на вопросы, связанные с финансовой грамотностью, а также называли свою возрастную категорию, пол и уровень образования. Таким образом, респонденты были поделены на три возрастные категории, что связано с наличием в возрастных категориях до 18 лет и от 26 до 35 лет по одному опрашиваемому.

В возрастной категории до 35 лет в количестве 31 человека финансово грамотными считают себя две трети опрошенных. При этом более половины считает, что для планирования семейного бюджета нужен определенный уровень дохода. В данной возрастной категории так же более половины респондентов ответило, что имеет финансовую подушку безопасности.

Стоит отметить, что в ходе беседы с некоторыми опрошенными выяснилось, что среди тех, кто ответил положительно на вопрос о наличии финансовой подушки безопасности, есть респонденты, не понимающие полный смысл данного понятия. Также более половины опрошенных в данной возрастной категории тратит больше денег, чем зарабатывает.

Так, резюмируя вышеизложенное, можно сказать, что, даже если человек считает себя финансово грамотным, он все равно может совершать действия, противоречащие финансовой грамотности. Это, в свою очередь, приводит к тому, что он впадает в долговую яму, но при этом так же не обеспечен подушкой безопасности (о ее наличии заявило более половины опрошенных).

Следующая возрастная категория (от 36 до 50 лет) представлена одиннадцатью респондентами, среди которых более половины не считает себя финансового грамотными. При этом 73 процента опрошенных отвечает, что для планирования семейного бюджета размер дохода не имеет значения, а у 82 процентов респондентов расходы не превышают размер дохода.

В возрастной категории от 36 до 50 лет, несмотря на то, что почти каждый опрошенный не считает себя финансово грамотным, его поведение более рационально, чем у предыдущей возрастной категории.

К категории старше 51 года было опрошено 9 респондентов, более половины которых не считает себя финансово грамотными. Почти у половины опрошенных размер расходов превышает доход, а 22 процента респондентов затрудняется ответить, превышают ли их расходы доход, что, в частности, может говорить о том, что учет расходов не ведется. Таким образом, почти половина опрошенных тратит больше, чем зарабатывает. При этом только треть респондентов ответила, что размер дохода для планирования семейного бюджета не имеет значения.

Так, можно сказать, что и в более старшей возрастной категории поведение в области финансов не всегда можно назвать рациональным.

Если рассмотреть отдельно ответы респондентов, ответивших, что они считают себя финансового грамотными, и тех, кто таковыми себя не считает, мы увидим следующее.

Две трети считающих себя финансового грамотными имеют финансовую подушку безопасности. При этом расходы половины данной группы опрошенных превышают доходы, а небольшая часть респондентов затруднилась ответить на этот вопрос. Таким образом, лишь 40 процентов опрошенных в данной группе грамотно распределяют свои доходы. Также в группе опрошенных, считающих себя финансово грамотными, около 60 процентов респондентов на вопрос о размере заработка для планирования семейного бюджета ответили различные диапазоны суммы дохода. Только 40 процентов респондентов считает, что размер дохода для планирования семейного бюджета не имеет значения.

Рассматривая ответы группы респондентов, не считающих себя финансово грамотными, можно увидеть, что у половины из них есть финансовая подушка безопасности. Помимо этого, более половины опрошенных тратят денежных средств больше, чем зарабатывают. Также ровно половина респондентов в данной группе заявила, что размер дохода не имеет значения для планирования семейного бюджета.

Вне зависимости от того, считает человек себя финансово грамотным или нет, он может как осознанно распоряжаться своими доходами и в целом обладать достаточным уровнем знаний и навыков в области финансов, так и показывать совершенно иное поведение и уровень знаний. Однако несмотря на то, что оценка уровня своей финансовой грамотности носит субъективный характер, ответы респондентов показали, что существует необходимость в продвижении и распространении обучения финансовой грамоте населения России различного возраста.

Можно сказать о том, что финансовый достаток имеет большое значение для опрошенных, так как позволяет им обеспечивать различные потребности, связанные со здоровьем, самореализацией, семьей, и в целом получать необходимые блага. Помимо этого, благодаря финансовым ресурсам люди ощущают спокойствие и уверенность, что объясняется отсутствием переживаний, связанных с нехваткой денежных средств для получения жизненно необходимых благ.

Финансовая грамотность необходима современному человеку, это объясняется тем, что она позволяет рационализировать финансовое поведение человека. Более разумное финансовое поведение является залогом спокойствия семьи и отсутствием финансовых проблем, вызванных нерациональным поведением, что, в свою очередь, позволяет семье более полно пользоваться различными благами и, соответственно, позволяет легче достигать уровня достатка и благополучия и оставаться на нем.

Основные термины (генерируются автоматически): семейный бюджет, размер дохода, финансовая грамотность, возрастная категория, процент респондентов, финансовая подушка безопасности, благополучие, грамотный, половина, финансовый достаток.

Читайте также: