Что за комиссия за организацию страхования альфа банк

Обновлено: 31.05.2024

Каждый год количество банковских продуктов увеличивается, банки предлагают немалое разнообразие, от которых разбегаются глаза. Условия приобретения таких финансовых портфелей также растет, финансовые учреждения стараются не только привлечь новых клиентов, но и самим обезопасить себя от недобросовестной клиентуры, уменьшив тем самым риски. При заключении договоров о приобретении чего-либо не все утруждаются и перечитывают документы, в том числе и то, что прописано мелким шрифтом.

Комиссия за страховку

Страховку обычно предлагают к любому кредитному продукту – будь то ипотека, займ, автокредит и пр. Банк защищает свою финансовую помощь от недобросовестных плательщиков, а также предлагает застраховать свое здоровье или жизнь. Для этого нет необходимости идти персонально в страховую компанию, каждый банк уже сотрудничает со страховой организацией, которая им подходит. Страховой договор вы подписываете там же, где подписываете все документы о займе, она предлагается всем, кому выдается кредит в возрастной категории от 18 до 60 лет.

Внимательно следите за тем, что подписываете. Возможно, во время консультации вы не обратили внимание на то, о чем вам говорил сотрудник банка, и вы пропустили информацию о том, что вам будет предложен документ о страховке, и на автомате подпишите все документы не глядя, в которых стоит галочка для вашей подписи. Страхование вашего здоровья и жизни является добровольным шагом, от которого вы можете отказаться, в отличие от страхования займа, его подписывать нужно в обязательном порядке. Эту информацию, если сомневаетесь или у вас появились дополнительные вопросы, можете уточнить по горячей линии 8 (800) 100-20-17, звонок бесплатный и служба поддержки по всем вопросам работает 24 часа в сутки.

Согласие или отказ от страховки никак не повлияет на выделяемую банком сумму заемщику, поэтому по данному вопросу волноваться не стоит.

Какова сумма страхования?

Если при объяснении консультантом про страхование вы что-то не поняли, лучше уточнить заранее, чтобы потом не было недопонимания и непонятно списанных сумм с вашего счета. Уточните, что придется платить, как формируется эта сумма и лично перепроверьте: человеческий фактор никто не отменял, и ошибки хоть и редко, но бывают неизбежны, даже если банковскому учреждению вы сильно доверяете.

банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е. чем больше вы заняли… сами понимаете. И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.

Списание средств за страховку

Как отключить страховку в Альфа-Банке по кредитной карте? Списание средств по страхования на последующий месяц будет происходить в день списывания задолженности по кредиту, отталкиваясь от вашего настоящего долга. Если, допустим, у вас кредитка, и задолженности на текущий месяц по ней нет, то и сумма за страхование с вас не взимается, но, учтите, вы и не являетесь застрахованным клиентом на следующий месяц.

Поэтому будьте очень внимательны при заключении договоров с любыми банковскими учреждениями, проверяйте бумаги, которые вам дают на подпись, и не торопитесь.

При обнаружении списания средств за страховку или каких-то дополнительных комиссионных, которые не были оговорены в договоре и вы не подписывали страховые документы, следует немедленно обратиться в банк. В случае если вас прописали в страховку без вашего согласия, обращайтесь непосредственно в суд для возврата потраченных средств. Параллельно напишите заявление в банковское учреждение с просьбой расторгнуть текущий договор, чтобы перезаключить его на новый. В нем будет прописано и указано, что с вас не будут взимать никакие страховые проценты без вашего согласия, а также просьба вернуть средства, которые были удержаны без вашего согласия.

Если вы добровольно подписали договор со страхованием, согласно постановлению Центробанка, в течение пяти дней вы имеете право отказаться от данной услуги. Так что даже после подписания документов, все хорошенько взвесьте и не тяните с обращением в банк об отмене страховки, если начали сомневаться в правильности принятия решения.

Любая страховка всегда может пригодиться при наступлении рискового случая, по которому она работает. Банки предлагают чаще всего разные виды страхования клиента или своей компании от неуплаты кредита.

Риски

Страхование в Альфа-банке может быть по риску:

внезапной потери работы, бездоходный период, безработицы;
несчастных случаев;
утери финансов с карточного счета;
потери денег с карты во время поездки за границу;
наступления серьезного заболевания, лишающего временной трудоспособности человека;
форс-мажора с залоговым имуществом (домом, гаражом, машиной, земельным участком), если что-то было отдано банку в качестве залога;
утраты прав;
финансовых ущербов;
другие виды страхований.

По сути, во всех случаях страховки, страхует банк сам себя, но с участием клиента. Обе стороны заинтересованы в покрытии образовавшегося долга, если наступает страховой случай.

Но когда денежных средств у клиента не хватает на покрытие денежных обязательств по дополнительному договору, тогда разумнее всего отказаться от страховки по кредитной карте от Альфа-банка. Взносы ведь платит заемщик. Он сам примерно знает, сможет ли он потянуть еще и такие платежи.

Банк тоже имеет свое право: он может предлагать страхование, — а клиент имеет право отказаться. Но нужно различать, от каких страховок допускается отказаться, а от каких нет.

Обязательно ли оформлять страховку

В обязательном порядке страхуются обязательства заемщика по кредиту имущественного характера. То есть речь идет о приобретении на заемные денежные средства машины, недвижимости. Объектом, который нужно защищать от рисков, будет имущество. Когда же речь заходит о личном страховании, то там просто нечего страховать. Но банки все равно навязывают страховки разного типа.

Необязательные следующие виды страхования по:

болезни;
безработице;
увольнению;
инвалидности;
утрате платежеспособности по иным причинам.

Подробнее о комиссии

В Альфа-банке действует комиссия за организацию страхования, так как он является посредником между клиентом-страхователем и страховой компанией. Размер такого вознаграждения зависит от того, имеется ли задолженность по кредитке на момент получения полиса или нет. Ежемесячно списывается 0,84% от суммы долга. Подключение услуги банком допускается в основном без согласия клиента. Поэтому он вправе от нее отказаться даже после ее активации. Вот почему многие держатели карт этого финансиста часто отказываются от страховок. При отсутствии задолженности никаких сборов по страховке не осуществляется.

Обратите внимание! Списание комиссионных производится с учетом НДС.

Как отказать в получении страховки?

По закону каждый потребитель имеет право отказаться от приобретенного продукта в течение 14 дней после совершения сделки. Это касается также и заключения соглашений по страхованию с привязкой к кредитной карте Альфа-банка. Если обратиться с заявлением об отказе позднее, то в выплатах откажут. Такие условия возврата относятся и к случаям, когда страхователем были допущены просрочки по платежам.

Алгоритм действия для отказа от страхования по карте Альфа-банка:

Подать заявление в 2 экз.
Прикрепить документы.
Получить ответ: компания соглашается вернуть деньги или отказывает.

Пакет бумаг можно подавать как лично в офисе, так и присылая по почте на адрес компании. При последнем способе крайне важно оформить также опись и уведомление о получении.

гражданский паспорт;
договор кредитования;
договора страхования — полис;
квитанции, подтверждающие оплату взносов;
реквизиты счета, на который следует перечислить возврат.

Обратите внимание! Бумаги подаются в копиях с приложением подлинников.

Подача заявления об отказе не позднее 14 дней после заключения договора страхования.
Действие страховки только на заемщика.

Заявление об отказе от страховки подавать следует не в Альфа-банк, а в компанию Альфа-Страхование. Потому что возвратами денежных средств занимается именно эта организация.

На обоих экземплярах заявления должны быть поставлены отметки о том, что запрос принят на рассмотрение. Нужно забрать один экземпляр и подлинники. Остальное остается у специалиста страховой компании.

Возврат средств будет осуществляться не в полном объеме. К примеру, если заявление подается спустя 15 дней действия полиса, тогда выплачиваться будет сумма за вычетом этих 15 дней. Срок возврата до 5 дней, если компания не откажет.

Когда отказаться не получится?

Рекомендуется также страховать кредит тем лицам, у которых есть очевидные риски наступления неплатежеспособности или затруднения в финансовой сфере:

пожилым гражданам;
подверженным серьезным заболеваниям;
у кого низкая зарплата;
другие лица.

Обратите внимание! Все обязательные страховки оформляются через кредитора. Это значит, что клиенту не потребуется посещать офис страховой компании. У Альфа-банка есть своя дочерняя компания — Альфастрахование.

По каким страховкам можно вернуть деньги?

Центробанк России регулирует деятельность банков и страховых организаций в сфере страхования клиентов-заемщиков (Указ ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015 г., вступил в силу 01.06.16 г.). На основании этого правового положения допустимо клиентом оформлять отказ от следующих видов страховок, оформленных после 1 июня 2016 г.:

причиненный вред жизни (когда есть риск летального исхода);
дожитие до конкретного возраста;
несчастные случаи;
финансовые риски.

Все банки обязаны прописать в соглашении добровольного страхования и выполнить следующие условия:

возврат премии в течение 5 дней после заключения соглашения с клиентом;
договор становится недействительным после получения страховой компанией письма или заявления от клиента об отказе от страховки;
у страхователя есть выбор, как получить страховку: наличными средствами, либо перечислением на банковский счет;
срок выплаты страховки не должен превышать 10 дней с момента получения отказа от продукта в письменной форме;
основным условием для возврата денег является отсутствие наступивших страховых случаев, указанных в договоре.

Если банки или страховые службы не хотят выполнять условий, исходящих от Центрального банка России, тогда клиент имеет право подавать на них жалобу в ЦБ РФ или иск в суд.

Обратите внимание! Страховым компаниям разрешено увеличивать срок возврата страховой премии. Но он не должен быть превышать 30 дней с момента подписания контракта с клиентом.

Преимущества и недостатки

Преимущества отказа от страховки по кредитной карте Альфа-банк:

Экономятся деньги клиента, т.к. он освобождается от внесения страховых взносов.
Никакие лишние комиссии на сумму задолженности по ссуде не начисляются.

Недостатки отказа от страхования:

Ставки каждого дня использования заемных средств сразу подскочат до непомерных размеров.
Могут отказать в предоставлении кредита, если отказываться от страхования перед подписанием договора.
Придется дополнительно доказывать свою стабильность в платежеспособности.

Если вы отказываетесь от страхования после его приобретения, тогда сначала изучите условия кредитного соглашения. Нужно узнать, влияет ли на рост ставок по ссуде отказ от страховки. Если в договоре указывается, что проценты фиксированные и на них ничто не влияет, можно смело отказываться от страхования. Но и без контрактных условий клиент имеет право отказаться по закону. Просто тогда есть риск пользоваться займом с повышенными процентами.

Комиссия за страховку

Согласие или отказ от страховки никак не повлияет на выделяемую банком сумму заемщику, поэтому по данному вопросу волноваться не стоит.

Какова сумма страхования?

банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е. чем больше вы заняли… сами понимаете. И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.

Списание средств за страховку

Поэтому будьте очень внимательны при заключении договоров с любыми банковскими учреждениями, проверяйте бумаги, которые вам дают на подпись, и не торопитесь.

При оформлении потребительского кредита зачастую клиенту банка предлагают подключиться к программе страхования жизни и здоровья. При этом такое подключение является полноценной услугой, это значит, что берется комиссия банка за страхование. Ее не взимают отдельно, но включают в стоимость кредитного продукта.

Размер комиссии может отличаться, все зависит от выбранного банка. Это может быть как небольшой процент от суммы кредита, так и одна третья от размера кредитного продукта. Так как размер комиссии может быть внушительным, что сильно сказывается на финансовых обязательствах заемщика, может возникнуть спор о том, правомерно ли навязывать подобную услугу.

В чем сущность программы страхования

Банковские организации предлагают всевозможные продукты для заемщиков, получив которые, клиент может решить свои финансовые проблемы. К примеру, можно оформить денежный заем, ипотеку, оформить кредитку, все зависит от ваших потребностей.

Однако многие заемщики невнимательно читают договор оказания услуг и не знают всех деталей сотрудничества с банком. В результате человек вынужден платить высокие проценты, а кредит оказывается невыгодным.

Случается и такое, что банковские сотрудники преднамеренно умалчивают обо всех деталях получения займа, предлагают дополнительные платные услуги. В результате заемщик может быть неприятно шокирован, когда с его банковского счета списывается крупная сумма.

Представьте ситуацию: человек идет в банк, оформляет кредит на свои личные цели или хочет получить кредитку, заключает договор на оказание услуг. А затем выясняется, что есть комиссия банка за страхование жизни и здоровья заемщика. При этом даже не требуется посещать страховую фирму. Достаточно подписать все необходимые бумаги и заключить договор в отделении банка.

Такую страховую программу можно оформить всем гражданам, возраст которых составляет 18–60 лет. В ряде ситуаций страховку предлагают, даже если человек старше этого возраста, если он согласен с условиями договора и готов платить банковской организации комиссию.

Обратите внимание! Оформление страховки является добровольным, договор заключается только по желанию клиента. Это значит, что если вы планируете получить кредитку либо денежный заем, то имеете законное право не страховать свою жизнь и здоровье.

В банке вам могут сообщить, что размер займа и прочие условия по предоставлению кредитного продукта не зависят от наличия или отсутствия страховки. Однако это правда лишь отчасти. Кроме того, по правилам, страховку нужно обязательно оформлять, только если вы покупаете квартиру или дом в ипотеку.

Тогда придется застраховать недвижимость, которую вы приобретаете, от возможной порчи.

Многие клиенты банков отмечают, что зачастую сотрудники кредитной организации не сообщают полные условия получения денежного займа, в результате человек не знает, какую сумму и за что он выплачивает.

Необходимо отметить, что если вы согласились на оформление страховки, то значит, вы принимаете все условия, подписали договор по собственному желанию. Из этого вытекает, что не получится по закону вернуть уплаченные за страховку средства. В свою очередь, банк получает большую выгоду. Дело в том, что чем больше заемщиков оформляют страховку, тем больше комиссия банка за страхование.

Насколько законна комиссия банка за подключение страхования

Многие банковские организации, чтобы обезопасить себя от таких ситуаций, когда заемщик не возвращает кредит либо нарушает заключенный договор, предлагают клиентам оформить личную страховку жизни и здоровья.

Это программы присоединения к страхованию. Банковская организация берет комиссию за то, что подключает заемщика к программе страхования.

Чаще всего размер комиссионных за оформление страховки исчисляется в процентах от суммы кредитного займа. Величина комиссии за подключение к программе страхования либо размер страховки включены в кредит. На эту сумму происходит начисление процентов, которые предусмотрены в договоре, подписываемом при оформлении займа.

Поэтому размер комиссии банка за страхование достаточно большой, он может доходить до 50 % от суммы кредита.

Многие клиенты банковских организаций задаются вопросом, насколько такая ситуация является легитимной. Формально банк действует по закону, однако если разобраться, то можно прийти к нижеследующему выводу.

По закону, у клиентов банка (как у физических, так и у юридических лиц) есть полная свобода при заключении договора и выбора условий сотрудничества. Однако законодательство регулирует определенные отношения, участником которых является потребитель. Поэтому договор должен быть составлен с учетом законных требований.

Что такое договор на оформление кредита? Это бланк установленного образца, поэтому заемщик не имеет возможности выбирать условия. Поэтому человек, подписывая данный документ, полностью соглашается со всем, что указано в договоре, не меняя его содержания.

Большинство банковских организаций прописывают в бланке договора условия страховой программы. При этом нет возможности отказаться либо поменять данные условия. В результате клиент не может по своему желанию отказаться от страхования своей жизнь и здоровья. К примеру, если человек хочет самостоятельно застраховать себя в другой организации.

То есть в реальности получается следующее: чтобы получить кредитный заем, придется заплатить комиссию банку за страхование.

Важно понимать, что в такой ситуации клиент не хочет страховать свою жизнь и здоровье, не согласен с размером комиссии и фактом ее начисления. Все эти моменты определяет банк в одностороннем порядке.

Гражданское законодательство и законодательство о защите прав потребителей признает недействительными условия банковского договора, которые не соответствуют законным требованиям либо другим правовым актам.

Недействительность условий сделки приводит к тому, что банковская организация вынуждена вернуть клиенту комиссию банка за страхование.

Так или иначе, но если вы планируете оформить денежный заем либо кредитную карточку, то важно понимать, что если банковская организация навязывает страховку, эти действия являются противозаконными.

Когда вы уже вносили комиссионные, то в ряде ситуаций можно вернуть денежные средства. В зависимости от банка, условия возврата комиссии либо страховки будут отличаться. Необходимо изучить договор либо другие документы, которые вы подписывали при оформлении денежного займа.

К сожалению, сегодня не выработан единый судебный подход, чтобы оценивать законность комиссии банка за страхование, которую заемщик уплачивает при оформлении займа.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Комиссию банка при страховании жизни планируют вернуть многие клиенты банковских организаций, после того как они осознают, что данная услуга была навязана кредитной организацией.

Важно понимать, что не во всех случаях получится отказаться от страхования и настоять на том, чтобы банк вернул комиссию за страхование. В ряде ситуаций получить кредит получится только после оформления страховки.

Когда вернуть комиссию банка за страхование нельзя:

клиент банка купил машину на кредитные средства. В такой ситуации придется застраховать транспортное средство по каско;
человек оформил медицинскую страховку, при этом он иностранец либо у него российское гражданство, но он находится за границей;
заемщик застраховал автогражданскую ответственность в пределах межнациональных обязательств;
человеку купил квартиру либо дом, оформив ипотечное кредитование.

В первых двух ситуациях не получится оформить кредитный заем без выплаты комиссии банку за страхование. Требования финансовой кредитной организации являются законными. Однако страховку можно считать навязанной, когда заемщик оформил потребительский кредит.

Не так давно клиенты банка не могли отказаться от кредитных обязательств, однако после того, как заемщики стали жаловаться в судебные инстанции, данное условие пересмотрели.

Так, клиенты банка получили возможность расторгнуть договор страховки в течение 5 дней после того, как он был подписан. Однако с 1 января 2018 года данный период продлили до двух недель. В течение этого времени человек может по закону расторгнуть договор страховки и вернуть денежные средства.

В течение 14 дней с того времени, как был подписан договор страховки, заемщик может получить деньги обратно, если он:

застраховал жизнь и здоровье;
оформил страховку на дом или квартиру, исключение составляет недвижимость, купленная на ипотечные средства;
человек оформил страховку от финансовых потерь;
заемщик застраховал себя от утраты трудоспособности.

В течение 14 дней можно вернуть комиссию банка за страхование, однако по истечении периода охлаждения сделать это будет проблематично.

Порядок возвращения страховки по кредиту

Даже с учетом того, что банк навязал вам страховку, вам придется урегулировать вопрос по возврату денежных средств со страховой компанией. ФКО является партнером страховой фирмы. Поэтому ее специалисты вправе оформить страховой договор, а что и получают свою комиссию. Но, чтобы аннулировать его, придется посетить страховую компанию.

Возвращаем комиссию банка за страхование в течение периода охлаждения

Прежде всего придется оформить заявление, чтобы вас исключили из числа участников. Чаще всего страховая фирма не требует того, чтобы вы заполнили документ по установленному образцу. Однако рекомендуется оформить заявление, проконсультировавшись со страховщиком.

После этого относим заявление и всю документацию в банк лично либо отправляет заказным письмом. Важно сделать дубликат заявления, на одном из образцов сотрудник страховой фирмы сделает отметку о приеме. В сети Internet есть образцы заявления. В этом документе нужно указать ваши реквизиты, куда будут возвращены деньги.

Не позднее чем через 10 дней после того, как будут приняты заявление и необходимая документация, вам вернут денежные средства. Деньги должны поступить по указанным реквизитам на ваш счет.

Чтобы вернуть комиссию банка за страхование, приложите следующие документы:

документ, удостоверяющий личность заемщика;
договор страховки;
чек, подтверждающий, что вы платили комиссию баку за страхование;
банковские реквизиты страховой компании.

Данный алгоритм действий будет эффективным, если вы решили вернуть деньги за страховку в течение 14 дней после оформления кредита. В случае, когда прошло 10 дней после подачи заявления и вам не вернули денежные средства, нужно обратиться в суд, чтобы расторгнуть договор страховки и получить деньги обратно. Необходимо приложить дубликат заявления с отметкой о том, что документация была принята.

Возвращаем комиссию банка за страхование по истечении 14 дней

Многие заемщики подписывают подобные договоры на получение кредита, не изучив внимательно детали предоставления банковской услуги. Такое чаще всего происходит, когда у банка есть своя страховая фирма.

У СК есть свои требования и условия, которые нужно соблюдать, чтобы вернуть деньги по страховке. Вы сможете получить денежные средства по истечении 14 дней после оформления кредита, только если данное условие указано в договоре страхования.

дубликат документа, удостоверяющего личность, либо свидетельство о смерти заемщика;
документация, которая подтверждает, что наступили события, не являющегося страховым риском;
иная документация, которую требует страховая фирма.

Когда страховая компания рассмотрит поданное заявление, размер страховой премии будет пересчитан, и остаток денежных средств вернется на ваш счет в течение 15 суток.

Однако, когда в договоре не указаны условия возврата комиссии банка за страхование, придется обращаться в суд. Но чаще всего судебная инстанция принимает сторону страховщика. Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций, прежде чем подписывать договор на получение кредита, внимательно изучите условия сотрудничества с банком.

Читайте также: