Что такое управляемое банкротство

Обновлено: 30.06.2024

Если юридическое лицо теряет способности погашать обязательные платежи, к нему может быть применена процедура признания несостоятельности. В зависимости от экономического положения потенциального банкрота в федеральном законодательстве определены виды процедур банкротства, используемые по отношению к неплательщику.

Само понятие и процедура банкротства возникло еще в Древнем Риме и касалось разорившихся ростовщиков. Свои сделки дельцы совершали на специальных лавках, которые в случае разорения ломались. От словосочетания banca rotta и произошел современный термин банкрот.

Понятие и признаки банкротства, а также сама процедура банкротства, описанная в законе, остаются неизменными с 2002 года (для предприятий) и с 2015 года (для граждан). В 2020 году в законодательстве появилось нововведение, касающееся объявления несостоятельности малообеспеченных категорий населения.

Признаки для объявления несостоятельности

Чтобы заявить о неспособности юридического лица, предприятие должно соответствовать следующим условиям:

Общая задолженность перед бюджетом, поставщиками, банками, сотрудниками и так далее от 300 тысяч рублей.
Отсутствие обязательных платежей на протяжении 90 дней.
Размер активов, которого недостаточно для удовлетворения финансовых претензий.
При наличии перечисленных обстоятельств подача заявления в суд — это обязанность руководства компании.

Ликвидация предприятия не единственная цель инициирования процедуры. В ходе судебного рассмотрения разрабатываются мероприятия для восстановления платежеспособности должника, а также выявляются признаки фиктивного либо преднамеренного банкротства.

Что до дела о банкротстве физического лица, процедура направлена как на освобождение гражданина от непосильной долговой задолженности, так и на сохранение его имущества путем внедрения плана реструктуризации. Чтобы начать арбитражное производство о банкротстве гражданина, в том числе и имеющего статус индивидуального предпринимателя, суд проверяет наличие таких условий:

Существуют непогашенные требования на сумму от полумиллиона рублей.
К моменту подачи заявления выплаты по обязательствам просрочены на 3 месяца.
Недостаточность имеющегося имущества и дохода, для погашения долгов предприятия и восстановления его платежеспособности.
С момента старта судебного производства в дело включается арбитражный управляющий, услуги которого обязан оплачивать должник. К началу слушания первый взнос в размере 25 тыс. рублей должен быть внесен на судебный депозит.

Понятие и процедура банкротства, проходящая во внесудебном порядке, требует соблюдения следующих признаков:

Величина задолженности по коммунальным платежам, кредитам, алиментам и т. п. от 50 000 до 500 000 рублей.
Закрытые исполнительные производства в отношении должника.
Отсутствие у должника имущества, на которое может быть наложено взыскание.
Согласно Закону о банкротстве, для инициирования упрощенной процедуры гражданин должен обратиться в многофункциональный центр (неважно, относится ли МФЦ к адресу регистрации заявителя). С собой нужно иметь паспорт, заявление заполняется на месте. В документ вносится перечень лиц, перед которыми есть задолженность. Кредиторы, не попавшие в список, могут заявить о своих претензиях через суд. В таком случае внесудебная процедура будет прекращена, а делом займется Арбитраж.

Виды процедур несостоятельности юрлица

В российском законодательстве описаны следующие виды процедур банкротства относительно финансовой несостоятельности юридического лица:

Процедура наблюдения.
Стадия финансового оздоровления.
Этап внешнего управления.
Процедура конкурсного производства.
Для досрочного прекращения судебного разбирательства также разработана возможность подписания мирового соглашения между сторонами. Документ может быть оформлен на любом этапе производства, вплоть до вынесения решения о признании субъекта банкротом.

Мировое соглашение направлено на погашение задолженности перед сторонами процесса пропорционально требованиям. Если в договоре существуют пункты, ущемляющие интересы одного или нескольких участников, суд может отказать в завершении процедуры.

Анализируя состояние основных активов должника, специалист применяет экономические методы. К примеру, составляет график рентабельности, поднимает сделки с собственностью, изучает политику руководителей с целью выявить, что явилось толчком для ухудшения финансового положения субъекта.

С началом стадии наблюдения у кредиторов есть 30 дней, чтобы заявить о своих требованиях путем внесения их в реестр. Если в течение этого времени субъекты не смогли выразить претензии, у кредиторов есть 2 месяца на этапе конкурсного производства. Только шансы на получение выплат в таком случае снижаются.

С началом арбитражного производства начисление штрафов и пеней прекращается, в отношении должника вводится ряд ограничений. В ходе наблюдения управляющий вправе затребовать всю документацию компании, вплоть до конфиденциальной. По завершении этапа арбитражный специалист назначает собрание кредиторов, на котором предоставляет финансовый отчет и перечень рекомендаций по дальнейшему ходу процесса. Решение принимается по результатам голосования участников собрания.

Меры по восстановлению платежеспособности
Если арбитражный управляющий смог убедить участников собрания в возможности восстановления жизнедеятельности субъекта, может начаться этап финансового оздоровления. Это реанимационная процедура и понятие банкротства, длящаяся не более двух лет. В процессе санации директор остается у руля компании, но с несколько ограниченными полномочиями.

В отношении руководителя действует целая система ограничений:

запрет на обращение за кредитами;
вето на поручительство;
мораторий на сделки с собственностью, если стоимость договора выше 5% от основной величины активов;
запрет на выплату дивидендов.
Цель финансовой санации заключается в полном удовлетворении требований кредиторов и возвращении способности вести полноценную деятельность.

Еще одна разновидность реанимационных процедур, эффективных в процессе банкротства – введение внешнего управления. Если к падению платежеспособности компании привело неграмотное или халатное руководство, директор на время процедуры устраняется с должности, а на его место становится внешний управляющий.

Антикризисный специалист имеет право на распоряжение основными активами должника. К примеру, он может сдать часть площадей в аренду или продать транспорт, числящийся на балансе банкрота. Также управляющий вправе инициировать эмиссию ценных бумаг, уволить часть штата, изменить профиль деятельности должника, внедрить новую систему управления. За принятые решения специалист отчитывается перед кредиторами. По завершении этапа судебное разбирательство прекращается либо переходит к финалу — конкурсному производству.

Если в ходе своей деятельности временный управляющий обнаружил признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, процедура прекращается, а судье подается ходатайство о возбуждении судебного производства по факту ложной или предумышленной несостоятельности. Такие деяния караются штрафом от 100 тысяч рублей, принудительными работами либо лишением свободы сроком до шести лет.

Как и в отношении физлиц, касательно предприятия также может быть задействовано понятие и процедура банкротства в упрощенном порядке. Речь идет о процессах, в которых пропущена стадия наблюдения и реанимационные процедуры, а суд сразу назначает конкурсное производство. Систему используют по отношению к неработающим компаниям, на балансе которых нет достаточно активов для восстановления жизнеспособности, а найти руководство нет возможности.

Такие долги мертвым грузом лежат на плечах кредиторов и налоговых органов, накапливая штрафы без перспективы погашения. Заявление о признании юрлица банкротом подают представители ФНС, банки, партнеры, перед которыми образовалась задолженность.

При упрощенной форме банкротства организации после принятия заявления назначается арбитражный управляющий, который формирует конкурсную массу, распродает имущество и последовательно удовлетворяет требования претендентов. Хотя практика показывает, что денежных средств едва хватает на покрытие судебных издержек и оплату труда конкурсного управляющего.

Закон выделяет процедуру ликвидации компании по упрощенной форме. Для этого учредителями должно быть принято решение о прекращении деятельности фирмы и назначена ликвидационная комиссия. Заявление о ликвидации оформляется у нотариуса, после чего ответственное лицо (ликвидатор) составляет ликвидационный баланс и передает сведения в ФНС. В 10-дневный срок после составления заявления в Арбитражный суд направляется иск о признании юрлица банкротом в упрощенном порядке.

Банкротство с ликвидацией не включает стадии наблюдения, финансовой санации и внешнего администрирования. Дело сразу переходит в стадию конкурсного производства.

Отдельные категории банкротов

В ФЗ №127 разъясняющем, какие существуют процедуры банкротства и этапы, отдельно определен порядок признания несостоятельности фирмы-застройщика, муниципальных унитарных предприятий, а также отдельных категорий юридических лиц. Сюда относят градообразующие компании, стратегические и сельскохозяйственные предприятия, естественные монополии.

Понятие и процедура банкротства застройщика проходит в максимально сжатые сроки (до 18 месяцев), так как напрямую связаны с возвращением дольщикам их жилья либо денег, вложенных в строительство. Наблюдение и финансовое оздоровление не вводятся, процедура внешнего управления возможна, но в исключительных случаях. Чаще всего процесс сразу переходит в конкурсное производство, по итогам которого претензии сторон удовлетворяются, а оставшиеся долги аннулируются.

При рассмотрении несостоятельности предприятий, выделенных в отдельную категорию, судебное разбирательство может идти годами. Одно только конкурсное производство длится до 3 лет, а в частных случаях может быть продолжено до 10 лет. Главная задача государства при банкротстве градообразующих, стратегических, с/х предприятий — сохранение целостности объекта для его дальнейшего восстановления и деятельности, пусть и под другими реквизитами. Поэтому активы реализуются только комплексно, с сохранением 50% штата сотрудников.

Проведение конкурсного производства
Все виды процедур банкротства, проходящие в Арбитражном суде, объединяет одно — признаки и наличие этапа конкурсного производства в случае, если восстановить неплатежеспособность субъекта не удалось. На данной стадии в работу включается конкурсный управляющий, кандидатуру которого утверждают представители собрания кредиторов.

Алгоритм действий следующий:

Проведение инвентаризации активов банкрота.
Выбор электронной торговой площадки, на которой будет проводиться аукцион.
Оповещение участников процесса о лотах и ЭТП.
Наблюдение за соблюдением правил распродажи.
Формирование последовательности выплат.
Погашение долгов в очередности, указанной в законодательстве.
Составление отчета по итогам проведения торгов и предоставление его судье.
Часть требований, на погашение которых вырученных денег не хватило, объявляется списанной. Предприятие, которое признано банкротом, вычеркивается из ЕГРЮЛ навсегда.

Банкротство физических лиц в 2022 году - условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
перечь имущества с подтверждением права владения;
справка о доходах и выписки со счетов;
выписка из реестра при наличии акций;
кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
опись имущества;
медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

недвижимость;
транспорт;
бытовая техника;
драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

договора купли-продажи;
передачи имущества якобы в дар;
по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
назначается ликвидатор;
ведомости о ликвидации вносятся реестр;
происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
составляется баланс на момент ликвидации;
расчет общей суммы долга;
если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
принимается судебное постановление о банкротстве;
открывается конкурсноепроизводство;
назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Когда юридическое лицо признается неплатежеспособным согласно признакам из стат. 3 Закона № 127-ФЗ, это вовсе не означает, что оно обязательно будет ликвидировано. Процедура банкротства состоит из нескольких этапов, одним из которых является внешнее управление. Эта реабилитационная мера применяется в целях восстановления финансового благополучия должника и обеспечения полноты исполнения обязательств перед кредиторами. Рассмотрим, как законодательно регулируется процедура внешнего управления – сущность, понятия, цели и последствия воплощения.

Что такое внешнее управление предприятием

Превентивное внешнее управление как процедура банкротства – это вводимый арбитражным судом комплекс мероприятий, направленных на восстановление прежней платежеспособности банкрота посредством передачи руководящих функций независимому внешнему управляющему. Переход к данному этапу осуществляется по итогам результатов стадии финансового оздоровления (стат. 92 № 127-ФЗ) при условии соответствия следующим признакам:

Установлена возможность восстановления нормальной платежеспособности компании-должника в утвержденные сроки.
Собранием кредиторов представлено в арбитражный суд ходатайство о переходе к этапу внешнего управления.
Выявлены факты, свидетельствующие о возможности восстановления платежеспособности банкрота уже после подачи в суд ходатайства о признании банкротства и, соответственно, переходу к стадии конкурсного производства.

Важнейшее отличие внешнего управления состоит в отстранении от руководства предприятием действующих лиц высшего звена и передаче полномочий внешнему управляющему, который вправе уволить прежнюю администрацию (п. 1 стат. 94 № 127-ФЗ) и распоряжаться на свое усмотрение имуществом юрлица.

Когда вводится внешнее управление

Процедура внешнего управления начинает фактически работать после официальной передачи прав от прежнего руководителя компании новому управляющему. Утверждение кандидатуры внешнего управляющего осуществляется судом путем составления определения (стат. 96 № 127-ФЗ). Чтобы предприятие могло воспользоваться законной возможностью процедуры, необходимо доказать суду, что восстановить полную платежеспособность реально. Целью является не только возврат компании к нормальной жизнедеятельности, но и полное удовлетворение кредиторских требований.

Внешний управляющий – права и обязанности (стат. 99 № 127-ФЗ):

Распоряжаться активами банкрота согласно плану внешнего управления и с соблюдением законодательных ограничений.
Заключать мировой договор от имени банкрота.
Отказываться от исполнения ранее заключенных должником договоров.
Ходатайствовать в суд о признании ранее заключенных должником сделок недействительными и заявлять о взыскании причиненных убытков вследствие действий/бездействия органов управления банкрота.
Прочие права.
Принять по инвентаризации имущество банкрота.
Включить в федеральный реестр данные о результатах инвентаризационной процедуры в срок до 3 дней (рабочих) с момента ее завершения.
Составить и представить на утверждение собранию кредиторов план внешнего управления.
Вести в соответствии с законодательными требованиями финансовый, статистический, бухгалтерский учет и отчетность.
Заявлять возражения по требованиям кредиторов.
Принимать все возможные меры для исполнения обязательств перед банкротом.
Вести данные в реестре кредиторских требований.
Выполнять мероприятия, предусмотренные разработанным планом управления, и своевременно информировать комитет о предпринимаемых действиях.
Представлять собранию кредиторов в виде отчета итоговые результаты проводимых мероприятий.
Прочие обязанности.

Срок внешнего управления

В соответствии с нормами стат. 93 № 127-ФЗ внешнее управление вводится судебными органами на общий срок не больше 18 месяцев. Продление возможно по просьбе кредиторов банкрота, но не более, чем еще на 6 мес. Обязательно наличие соответствующих оснований – к примеру, внесение важных изменений в утвержденный план управления или достижение реально ощутимых результатов оздоровления предприятия и т.д. Общий срок санации и внешнего управления максимально не может превышать два года (п. 2 стат. 92 № 127-ФЗ).

Также возможно и сокращение срока внешнего управления по ходатайству управляющего или собрания кредиторов (п. 3 стат. 93). Принятие такого решения должно быть исполнено немедленно. Временные рамки стадии управления могут быть расширены для градообразующих предприятий до 2,5 лет и фермерских хозяйств, к банкротству которых привели непоправимые стихийные бедствия.

Порядок введения внешнего управления

Введение стадии внешнего управления осуществляется арбитражным судом согласно решению 1-го собрания кредиторов банкрота или на основании судебного постановления (стат. 75, 93 № 127-ФЗ). Достаточной причиной для подобного мероприятия является наличие возможности восстановления платежеспособности юрлица. Как и санация, внешнее управление подразумевает льготную деятельность должника, направленную на изменение приоритетов менеджмента компании с целью поиска выхода из кризисной ситуации.

С даты ввода процедуры управления прежнее руководство лишается полномочий (могут сохраняться технические функции), внедряется мораторий на кредиторские обязательства, управляющий осуществляет работу согласно законодательным правам и обязанностям, принятые ранее меры для обеспечения расчетов отменяются.

Контроль за выполнением плана внешнего управления

Подтверждение функций, возложенных на внешнего управляющего, выполняется с помощью плана управления, разработать который необходимо в срок до 1 мес. со дня утверждения кандидатуры (п. 1 стат. 106 № 127-ФЗ). Документ должен соответствовать законодательным нормам, содержать срок восстановления состоятельности банкрота и обоснования для предпринимаемых мероприятий.

О ходе проводимых действий управляющий отчитывается собранию/комитету кредиторов. Отчет представляется по итогам руководства предприятием-должником по основаниям, предусмотренным в п. 1 стат. 117 № 127-ФЗ. Это, в первую очередь, оглашение результатов управления, полное погашение обязательств перед кредиторами, требования ряда лиц, а также другие основания для прекращения управления досрочно.

Окончание внешнего управления

Завершение стадии внешнего управления означает переход к расчетам с лицами-кредиторами или объявление предприятия-должника банкротом и, следовательно, назначение следующего этапа – конкурсного производства. Все мероприятия, проводимые в ходе процедуры банкротства юрлица, – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление осуществляются с учетом специфики деятельности организации. Если компания входит в категории юрлиц, перечисленных в Законе № 127-ФЗ, необходимо руководствоваться нормативными требованиями для отдельных видов должников.

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.

Плюсы банкротства

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим "спасательным кругом":

можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; далее – закон о банкротстве).

Минусы банкротства

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Хотите избавиться от долгов?

позволит сопоставить риски и

сделать первые шаги к банкротству.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все "за" и "против" перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению руководителя и основателя юридической компании "Банкирро" Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Справка о компании

Юридическая компания "Банкирро" – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)". Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Читайте также: