Что такое страхование компания

Обновлено: 02.07.2024

компания, занимающаяся страховой деятельностью, проводящая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.

юридическое лицо, осуществляющее страховые операции по возмещению ущерба и оказанию помощи предприятиям и гражданам при наступлении экстраординарных событий в их деятельности и жизни.

В правовом регулировании: организация, имеющая разрешение (лицензию, чартер) на право осуществления страховой деятельности, предоставленное ей уполномоченным на это государственным органом.

организация, созданная для осуществления страховой деятельности и получившая на нее разрешение (лицензию) в установленном законом порядке. Равнозначным является понятие страхового общества.

(англ. insurance company) – финансовый институт, предоставляющий страховые полисы разного назначения для защиты личности и бизнеса от риска финансовых потерь, получающий за это регулярно вносимые страховые премии.

финансовая организация, страхующая инвесторам определенную часть риска при вложении средств в новую компанию или в расширение уже существующей. Один из источников финансирования инвесторов в прямые акционерные инвестиции и венчурных инвесторов.

организация, занимающаяся страховыми операциями в виде промысла, т. е. возмещающая на определенных условиях убытки, полученные юридическими лицами, посредством их распределения между многими субъектами за счет собранных страховых взносов заинтересованных лиц.

финансовая организация, страхующая различные риски. Например, возможно застраховать определенную часть риска при вложении средств в новую компанию или в расширение уже существующей. Является одним из основных источников капитала для прямых и венчурных инвестиций в США и Европе. См. Institutional Investor.

страховая организация, предоставляющая услуги в области страхования, выступающая в роли страховщика имущества и жизни своих клиентов (страхователей). К.с. берет на себя обязанность возместить последним ущерб в различных «предвиденных обстоятельствах, т.е. при возникновении страхового случая. По форме собственности К.с. могут быть государственными, акционерными и взаимными страховами организациями.

организационно обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание; самостоятельно хозяйствующий субъект, действующий на основании устава. Характеризуется технико-организационным единством и определенной обособленностью от других субъектов страхового рынка. Имеет целью удовлетворение потенциально имеющихся в обществе страховых интересов. Совокупность С. к., функционирующих в данной экономической среде, образует страховую систему.

(insurance company) Компания, основная деятельность которой состоит в предоставлении страховых услуг. В их число могут входить страхование жизни, автомобилей, страхование от пожара, болезней или многие другие виды страхования. Поскольку страховые премии уплачиваются до возникновения требований, а в случае с полисами страхования жизни собранные средства накапливаются в течение десятилетий, таким компаниям принадлежат крупные активы. Это превращает их в серьезных участников рынка государственных облигаций, акций и ипотечных кредитов под залог производственных и жилых помещений.

финансовый посредник между лицами, участвующими в страховой схеме, продавец страховых услуг, держатель общего страхового фонда, оценщик страховых рисков и оператор, осуществляющий выплаты из страхового фонда при наступлении риска (страхового случая). Основное назначение страховой компании - распределение индивидуальных рисков на многих участников страхового фонда. В этом качестве страховая компания действует в качестве институционального инветора, который аккумулирует мелкие частные сбережения (вложения в страховые полисы часто рассматриваются как форма сбережений), укрупняет их и на этой основе осуществляет оптовые инвестиции (в крупные пакеты акций, недвижимость и т.д.).

Страховая компания - организационно обособленная структура, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Является юридическим лицом. Страховая компания имеет своей целью удовлетворение страховых интересов, имеющихся в обществе.
Страховая компания - с финансовой точки - форма выражения страхового фонда. Денежные ресурсы страхового фонда - источник долгосрочного кредитования торговли и промышленности. Порядок инвестиций страховых компаний устанавливается национальным страховым законодательством.
По принадлежности различают частные, акционерные, взаимные, государственные и муниципальные страховые компании. По характеру выполняемых операций различают специализированные, универсальные перестраховочные страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. По зоне обслуживания различают местные (локальные), региональные, национальные и международные (транснациональные) страховые компании.

(insurance company) — финансовый институт, предоставляющий страховые полисы разного назначения (см. страхование) для защиты личности и бизнеса от РИСКА финансовых потерь, получая за это регулярно вносимые страховые премии. Страховые компании действуют, объединяя риск большого числа обладателей страховых полисов. Исходя из последних сведений о выплатах страхового вознаграждения, статистик страховой компании (актуарий) может определить вероятность возникновения отдельного страхового случая, например пожара, и может подсчитать средние финансовые потери, порождаемые каждым таким случаем. Используя эту информацию, он подсчитывает приблизительный размер премии, которую должны уплатить владельцы полисов. Из общей суммы премиального дохода страховая компания оплачивает возникающие финансовые требования.
В случае большого страхового риска компания может прибегнуть к перестрахованию, деля страховые премии с другими страховщиками в соответствии с долей потенциального требования, которое они готовы принять. Кроме того, многие страховые компании предлагают специальные программы накопления сбережений, связанные со страхованием.
Страховые компании используют получаемые премии не только для оплаты ежедневных требований, но и для получения дополнительных доходов от инвестиций В ЦЕННЫЕ БУМАГИ (см. институциональные инвесторы). Страхование жизни, в частности из-за долгосрочной природы этого договора, является особенно благоприятным для долгосрочных инвестиций, возвращающихся в виде прибыли как к владельцу полиса, так и к компании. В настоящее время широко распространены полисы страхования жизни с прибылью, например полисы страхования жизни, связанные с обеспечением ЗАКЛАДНЫХ для покупки дома.
Большинство страховых компаний являются членами корпорации страховщиков Ллойда. В Великобритании страховые компании представлены Ассоциацией британских страховщиков, которая организует собрания с обсуждением проблем, представляющих общий интерес для её членов, а также действует в интересах членов во взаимодействии с другими институтами (организациями), такими как Комитет инвесторов и правительство. Инвестирование и управление фондами страховых компаний регулируются ОРГАНИЗАЦИЕЙ РЕГУЛИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОРГАНИЗАЦИЕЙ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ страхования жизни и трастов в соответствии с различными стандартами, установленными законом о финансовых услугах, 1986.
См. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА.

Какая страховая компания лучше? Обычно этим вопросом задаются страхователи, которые впервые оформляют полис, а также те, которые имели негативный опыт работы со страховыми фирмами. Чаще всего интересует вопрос своевременных выплат по страховым случаям и надежность, что могут обеспечить, по мнению многих, страховые компании с государственной поддержкой.

Принципы выбора страховщика

Чаще всего на выбор компании оказывают влияние субъективные основания, такие как: близкое расположение офиса страховой компании, стоимость страхового полиса, компетентность сотрудника или страхового агента. Какой-то из этих факторов может иметь значение в каждом отдельном случае, но не являться определяющим. Главное - надежность страховой компании и возможность исполнить обязательства по полису. А это могут сделать с большей долей вероятности страховые компании с государственной поддержкой. Это означает, что даже во время кризиса страховщик в состоянии производить все выплаты. Можно провести и собственный анализ, опираясь на отзывы о страховых компаниях, их рейтинг, изучение официальных сайтов. К собственному анализу стоит добавить и рекомендации друзей и родственников об их опыте сотрудничества. Сегодня на рынке страховых услуг более ста компаний. Поэтому выбор сделать достаточно сложно. Для помощи в выборе существуют независимые рейтинговые агентства, ассоциации страховщиков и др., публикующие ежегодные и ежеквартальные рейтинги на основе анализа финансового состояния и объема заявленных, но не урегулированных выплатных дел. Этой информации можно смело доверять.

Рейтинги страховых компаний

Рейтинг присваивается на основе следующих факторов:

- внешние факторы, такие как: размер и изменение активов и собственных средств, уставный капитал, общая страховая премия;

- состоит ли компания в некоторых важных стабильных сегментах рынка (ассоциациях), репутация компании, узнаваемость и цена бренда, обязательства перед надзорными органами, страховой портфель;

- управление (владельцы, их финансовые показатели, является ли компания аффилированным лицом компаний из других отраслей, что в собственности, риск-менеджмент, отношение к улучшению качества управления, информационная инфраструктура, наличие договоров с аудиторскими фирмами, доступ к этим отчетам);

- география присутствия на рынке (филиальная сеть).

- страховой бизнес: страховой портфель (его стабильность, виды страхования, рискованность в процентах, обязательства по перестрахованию);

- база клиентов (структура клиентской базы, пролонгации, доля основных клиентов, процент расторгнутых договоров, процент действующих страховых агентов);

- перестрахование (перестрахование рисков, их размер, надежность перестраховочной политики);

- финансовые показатели (коэффициент текущей ликвидности, крупных выплат, исполнение обязательств по ним, наличие кредитов у компании, собственные средства, дебиторская задолженность);

- доходность и убыточность (коэффициент убыточности, процент расходов на ведение дела в общем показателе сбора страховых премий);

- инвестиционная политика (объекты вложений, инвестиционный портфель, его рентабельность, процент аффилированных лиц и дочерних компаний).

Список страховых компаний с государственным участием

"ВТБ Страхование"

РОСГОССТРАХ

СПАО "РЕСО-Гарантия"

Также является системообразующей компанией, основана в 1991 году. Политика основывается на агентских продажах и на агентах со сбалансированными страховыми портфелями. Имеет более 800 филиалов и более 20 тыс. агентов. Число клиентов - как юридических, так и физических лиц - более 10 млн.

Лицензии более чем на 100 видов страхования. Приоритеты: ОСАГО, ДМС, ипотечное страхование. Агентство Standart&Poor's присвоило рейтинг ВВ. Обобщенные отзывы связаны с тем, что компания основывает свою деятельность на работе агентов, поэтому и отзывы в основном отрицательные в связи с некомпетентной работой конкретных агентов.

Страховая группа "СОГАЗ"

"Югория" в России работает уже долгое время. Предлагаются в данной компании все стандартные услуги по страхованию.

Согласно статистическим данным, у организации рейтинг надежности A. Бывает, что он снижается до B++. Соответственно, это расшифровывается как "Надежный" и "Приемлемая надежность". Что не слишком высоко. Именно по этой причине люди не слишком доверяют "Югории". К организациям с таким рейтингом многие относятся скептически. Это означает, что имеются определенные недоработки, которые не позволяют компании работать со 100% качеством.

Заключение

Статья носит обзорный характер, каждый человек должен субъективно решать, какую именно компанию ему выбрать, основываясь на своем анализе или положительном опыте общения его друзей или родственников с определенной компанией. Но в любом случае надо иметь в виду, что задержки в выплатах по страховым случаям – это нормальное явление во всех страховых компаниях, государственных в том числе, главное, что в любом случае заплатят.

Кстати, за более детальной и точной информацией можно обратиться к Единому государственному реестру субъектов страхового дела. Данные государственного реестра страховых компаний помогут простому обывателю сориентироваться на рынке страховых услуг.

Краткий обзор страхового сектора. Сектор страхования состоит из компаний, которые предлагают управление рисками в форме договоров страхования. Основная концепция страхования заключается в том, что одна сторона, страховщик, гарантирует оплату за неопределенное будущее событие. Между тем, другая сторона, застрахованный или страхователь, платит страховщику меньшую премию в обмен на такую защиту в случае такого неопределенного будущего.

Краткий обзор страхового сектора

Как отрасль, страхование рассматривается как медленно растущий, безопасный сектор для инвесторов.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Страховая индустрия состоит из разных типов игроков, действующих в разных местах.
Компании по страхованию жизни сосредоточены на унаследованном планировании и замене стоимости человеческого капитала. Медицинские страховщики покрывают медицинские расходы. Страхование имущества, несчастных случаев или несчастных случаев направлено на замену стоимости домов, автомобилей или ценностей.
Страховые компании могут быть структурированы либо как традиционная акционерная компания с участием внешних инвесторов, либо как взаимные компании, владельцами которых являются страхователи.

Типы страховых компаний

Не все компании предлагают одинаковые продукты или обслуживают одну и ту же клиентскую базу. Крупнейшие категории страховых компаний

страховщики от несчастных случаев и здоровья;
страховщики имущества и несчастных случаев;
финансовые поручители.

Наиболее распространенными типами личных страховых полисов являются

авто,
здоровье,
домовладельцы
жизнь.

У большинства людей в Соединенных Штатах есть по крайней мере один из этих типов страхования, и автомобильное страхование требуется по закону.

Аварийные и медицинские компании , пожалуй, самые известные

Они направлены для оказания помощи людям, которым был нанесен физический вред.

Компании по страхованию жизни в основном выдают полисы, которые выплачивают пособие в случае смерти в виде единовременной выплаты застрахованного их бенефициарам.

Страховщики жизни могут также продавать долгосрочные полисы по инвалидности, которые заменяют доход застрахованного, если он заболел или стал инвалидом. Известными страховщиками жизни являются

Northwest Mutual, Guardian,
Prudential
William Penn.

Краткий обзор страхового сектора. Компании по страхованию имущества и от несчастных случаев

Компании по страхованию имущества и от несчастных случаев

Это может включать в себя

судебные процессы,
повреждение личного имущества,
автомобильные аварии
и многое другое.

Крупные страховщики имущества и страховщиков от несчастных случаев

State Farm,
Nationwide
Allstate.

Существуют также страховки для очень специфических нужд

похищение и выкуп
медицинская халатность
страхование профессиональной ответственности, известное, как страхование от ошибок и упущений .

Некоторые компании занимаются перестрахованием для снижения рисков.

Перестрахование – это страхование, которое страховые компании покупают, чтобы защитить себя от чрезмерных убытков из-за высокой подверженности. Перестрахование является неотъемлемым компонентом усилий страховых компаний по сохранению платежеспособности и недопущению дефолта из-за выплат. Регулирующие органы предписывают его для компаний определенного размера и типа.

Например, страховая компания может написать слишком много страховки от урагана, основываясь на моделях, которые показывают низкие шансы урагана нанести ущерб географическому району. Если немыслимое случится с ураганом, поразившим этот регион, это может привести к значительным убыткам для страховой компании. Страховые компании могут обанкротиться в случае стихийного бедствия, если не будет перестрахования, которое может исключить некоторые риски.

Краткий обзор страхового сектора. Взаимные и фондовые страховые компании

Взаимные и фондовые страховые компании

Страховые компании классифицируются как

в зависимости от структуры собственности организации.

Есть также некоторые исключения, такие как Голубой Крест / Голубой Щит и братские группы, которые имеют другую структуру. Акционерные и взаимные компании на сегодняшний день являются наиболее распространенными способами организации страховых компаний.

Во всем мире больше компаний взаимного страхования, но в США количество страховых компаний превышает количество взаимных страховщиков.

Акционерная страховая компания является корпорацией , принадлежащей своим акционерам или акционерам.

Ее цель состоит в том, чтобы получить прибыль для них. Страхователи не принимают непосредственного участия в прибылях или убытках компании. Чтобы действовать в качестве акционерной корпорации, страховщик должен иметь под рукой минимум капитала и излишков, прежде чем получать одобрение от государственных регулирующих органов. Другие требования также должны быть выполнены, если акции компании обращаются на бирже. Некоторые известные американские фондовые страховщики включают Allstate, MetLife и Prudential.

Как правило, компании управляются, а

активы
страховые резервы,
излишки,
резервные фонды,
дивиденды

хранятся в интересах и защите страхователей и их бенефициаров.

Руководство и совет директоров определяют, какая сумма операционного дохода выплачивается каждый год в качестве дивидендов страхователям. Хотя это и не гарантировано, есть компании, которые выплачивают дивиденды каждый год, даже в трудные экономические времена.

Крупными взаимными страховщиками в США являются

Northwestern Mutual,
Guardian Life,
Penn Mutual
Mutual of Omaha.

Что такое страхование поплавок?

Поплавок возникает, когда одна сторона передает деньги другой стороне и не ожидает выплаты до тех пор, пока не произойдет случайное событие. Этот механизм по сути означает, что страховые компании имеют положительную стоимость капитала . Это отличает их от фондов прямых инвестиций, банков и паевых инвестиционных фондов. Для инвесторов в акционерные страховые компании (или держателей полисов во взаимных компаниях) это означает потенциал для стабильных доходов с меньшим риском.

Страхование и продажа финансовых продуктов

Планы страхования являются основным продуктом сектора. Тем не менее, в последних десятилетия привели ряд корпоративных пенсионных планов для предприятий и аннуитетов пенсионеров.

Это ставит страховые компании в прямую конкуренцию с другими поставщиками финансовых активов по этим типам продуктов.

Действительно, многие страховые агенты в настоящее время считаются финансовыми консультантами с полным спектром услуг, предлагающими

как продукты защиты,
так и инвестиции,
финансовое планирование
планирование выхода на пенсию.

Многие страховые компании теперь имеют своего собственного брокера-дилера либо внутри компании, либо в партнерстве.

Одним из наиболее распространенных способов защиты личных интересов, имущества, жизни и здоровья человека является оформление договора страхования. Основополагающий результат деятельности, которым должна отличаться надежная страховая компания это своевременность и полнота выплат по страховым случаям. Именно надежные организации занимают значительную долю рынка и популярны среди страхователей.

Что такое страховая компания

Страховая компания – это организация, которая создается в соответствии с действующим законодательством РФ и специализируется на предоставлении услуг по страхованию от различных рисков, а также имеет право проводить операции на финансовом рынке государства. Страховая компания может обслуживать юридических и физических лиц, заключая с ними договоры и осуществляя их дальнейшее сопровождение.

Законодательная база

С точки зрения действующего законодательства, страховой рынок России имеет трехступенчатое регулирование:

К первой ступени относится Конституция РФ, Гражданский кодекс и ряд федеральных законов, формирующий базу для деятельности страховщиков в стране.
Вторая ступень – специальные законодательные акты, раскрывающие суть страхового дела и регламентирующие отдельные составляющие страхования в государстве.
Нормативные акты, принимаемые министерствами и ведомственными учреждениями, определяющие внутренние положения страховых компаний, требования к формированию и заполнению договоров и заявлений, а также сдачи отчетности страховщиков.

Говоря о базовом страховом законодательстве, можно выделить:

Важно! В соответствии с действующим законодательством учредителями страховщика могут быть физические либо юридические лица как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Цели и функции страховых компаний

Основная цель деятельности страховой компании – это защита юридических лиц и граждан от возможных негативных влияний различных факторов, опасностей и т.д.

Рынок страхования выполняет следующие функции:

Рисковая – за определенную плату страхователь передает свои риски, которые могут случиться в результате наступления определенных событий, страховщику.
Создание резервов – благодаря накоплению взносов страхователей происходит формирование резервов, с помощью которых страховщик в дальнейшем исполняет свои обязательства.
Сберегательная – страховка является альтернативой банковскому депозиту, поскольку выплата по ней происходит с учетом инвестиционного дохода.
Инвестиционная – страховщик имеет возможность размещать накопленные средства на депозите либо приобретать ценные бумаги предприятий и организаций.
Контрольная – благодаря системе внутреннего контроля страховщики могут быть уверены, что аккумулированные средства будут использованы по нецелевому назначению.
Социальная – благодаря выплате возмещения страховщики оказывают материальную помощь страхователю в случае наступления сложных жизненных обстоятельств.

Виды страховых компаний

Страховые компании классифицируют по следующим параметрам:

В зависимости от формы собственности (частная, государственная, совместная).
Исходя из размера капитала (мелкая, средняя, крупная).
В зависимости от региона действия (международная, национальная, региональная).
Исходя из направления деятельности (универсальная либо специализированная).

ТОП-10 СК в России

Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.

Рейтинг страховщиков составляется Центральным Банком РФ, который является регулятором их деятельности. Кроме того, существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных со стороны Министерства Финансов, которые выполняют построение рейтинговых страховых компаний.

Ингосстрах

Среди приоритетных направлений деятельности можно выделить:

Автострахование (занимает 1-е место по количеству страховок КАСКО и 3-е по количеству оформленного ОСАГО на территории РФ).
Страхование имущества.
Добровольное мед.страхование.

Росгосстрах

Образовалась в 1992 году. В компании можно оформить такие продукты:

автостраховка;
имущество;
медицинское страхование;
защита от несчастных случаев и заболеваний.

Была выведена на страховой рынок в 2000 году. Капитал компании превышает 5,5 миллиарда рублей, а сумма страховых сборов составляет 81 млрд руб. Филиалы компании находятся более чем в 90 городах России. Компания осуществляет такие виды страхования:

имущественное;
личное;
гражданской ответственности;
жизни и здоровья военнослужащих;
перестрахование.

Имеет наивысший рейтинг ruAAA.

Сбербанк

Дочерняя компания крупнейшего российского банка Сбербанк России. Образована в 2005 году, наибольшую долю среди оформленных продуктов занимает страхование жизни, а также защита от несчастных случаев. Чистая прибыль компании превышает 13 миллиардов рублей.

АльфаСтрахование

Автострахование.
Имущественное.
Медицинское и защита от несчастных случаев.
Защита от финансовых рисков и потерь.

Согаз

Создана в 1993 году, является одним из крупнейших представителей страхового бизнеса. Предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых можно выделить страхование военнослужащих РФ, а также средств авиатранспорта.

Сеть подразделений и филиалов по территории РФ превышает 1000 офисов. В страховой группе трудоустроены свыше 12 миллионов сотрудников. Размер прибыли в 2018 году превышает 30 миллиардов рублей.

Согласие

Страховой дом ВСК был открыт 11 февраля 1992 года, предоставляет более 100 видов страховых услуг. К основным направлениям деятельности страховщика можно отнести:

услуги автострахования и имущества;
медицинское страхование, а также защита от несчастных случаев;
ответственность за невыполнение обязательств.

Уставный капитал компании превышает 3 миллиарда рублей, а прибыль по итогам 2018 года составила 5 млрд руб.

Ренессанс

страхование авто;
медицинское страхование;
защита путешественников;
страховка юридических лиц.

Страховщик входит в 10-ку лучших компаний по финансовым показателям деятельности.

Важно! Рейтинг страховщиков не является показателем, который обязательно нужно учитывать при выборе страховщика. Высокий рейтинг означает лишь стабильность работы компании в кратко- и среднесрочной перспективе.

Выводы

Видно, что страховые компании являются важными участниками финансового рынка. Подбирая надежного страховщика, клиент должен ориентироваться на:

Рейтинг надежности, основанный как на экспертных оценках, так и на реальных отзывах клиентов.
Финансовые результаты, которые публикуются по итогам отчетного периода.
Пакет продуктов, предлагаемых страховщиком. Чем он больше, тем выше стабильность компании и ее положение на рынке страхования.

Если наша статья оказалась полезной ставьте лайк и делайте репост!

В случае если у вас остались вопросы, вы можете обратиться к нашему эксперту с помощью окошка онлайн-чата внизу страницы.

Читайте также: