Что такое первый взнос по ипотеке на строительство
Обновлено: 02.07.2024
Традиционно в России считалось, что ипотечные кредиты – удел покупателей квартир в многоквартирных домах. Купить дом в ипотеку гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Но ситуация постепенно меняется, и уже сейчас можно найти пару государственных программ, по которым можно заказать строительство дома и оплатить его через ипотеку по льготной процентной ставке.
Почему ипотека на дома почти не выдается?
По последним данным, около 46% от всех сделок купли-продажи недвижимости в России проходит с привлечением ипотечных средств. Учитывая, что под большинство госпрограмм попадают только квартиры и только в новостройках, в этом сегменте практически все покупки идут в кредит. Но совсем другая картина – в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), на который приходится всего 2% от всех выданных в России ипотечных кредитов. Конечно, еще недавно это был всего 1%, но тем не менее успешной такую динамику назвать не получается.
При этом в России уже не первый год пытаются запустить ипотеку на частные дома, и часто ничего не получается. Вся проблема – в сущности ипотечного кредита.
Дело в том, что ипотека – это залог недвижимости. И в случае с покупкой квартиры ее можно достаточно быстро оценить и оформить в залог банку. При покупке жилого дома придется оформлять залог еще и на земельный участок, а оценочная стоимость дома с участком может быть не очень высокой. Но чаще речь идет о строительстве нового дома – и тогда банку придется оформлять в залог лишь земельный участок, а дом – только после окончания строительства. При этом земля – не очень дорогой и не очень ликвидный актив.
Поэтому желающим построить дом приходится брать обычные потребительские кредиты на строительство или занимать у знакомых, а после окончания работ – оформлять кредит под залог недвижимости. Но даже так условия будут далеки от ипотеки и платить по кредиту приходится больше.
Государство и банки несколько раз пытались запустить более-менее понятную программу, и это почти всегда не удавалось:
Есть и собственные программы у банков – но они не очень выгодные (ставки выше на 2-3 пункта, чем по обычной ипотеке на квартиры), а сами банки неохотно выдают такие кредиты, потому что считают дома и участки не очень хорошим залогом.
И только в 2021 году заработала новая программа – с субсидированием процентной ставки и с возможность построить свой дом.
Стандартные программы от банков
§ первоначальный взнос – от 20%, сумма кредита до 10 миллионов рублей (кроме столичных регионов – там 30 миллионов);
§ процентная ставка – от 8,6% годовых, но если первоначальный взнос составляет 20%, то ставка будет 10% годовых минимум;
§ оформить кредит можно на дом по типовому или индивидуальному проекту, на собственной или купленной в ту же ипотеку земле;
§ строить можно в населенном пункте или на землях сельхозназначения – но только если там можно оформить регистрацию по месту жительства;
§ дополнительный залог не нужен.
По факту, однако, к заемщикам и их проектам выдвигались достаточно жесткие требования: площадь дома не менее 70 квадратных метров, он должен быть пригоден к проживанию круглый год, иметь все коммуникации, включая газ (там, где он есть), а на землю должно приходиться не более 40% стоимости участка. Но самое главное – дом должна построить строительная компания из перечня, утвержденного банком.
Условия достаточно жесткие, поэтому под них попадали очень немногие из желающих оформить ИЖС в такую ипотеку – остальным приходилось брать обычные кредиты или оформлять в залог какой-то другой объект недвижимости.
Что-то похожее есть и у других банков, но с еще большим количеством ограничений. Как правило, банку нужно оформить в залог что-то более-менее дорогое – земельный участок или другой объект недвижимости. Иногда банк согласен и не оформлять залог до конца строительства – но при этом на весь период стройки ставка по такому кредиту поднимается до рыночного значения для потребительских кредитов.
Льготные программы ипотеки на ИЖС
Основные условия такие:
§ можно купить готовый дом с участком у застройщика или построить новый дом . Ограничений по регионам и территориям нет;
§ максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей в регионах и 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
§ первоначальный взнос – минимум 20%, срок кредита – до 20 лет;
§ процентная ставка – от 6,1% годовых на весь срок кредита (плюс ставку можно снизить, если клиент получает зарплату на карту банка);
§ дом можно купить или построить в населенном пункте или на землях сельхозназначения, но только если они предназначены под ИЖС;
§ строить дом по-прежнему должна аккредитованная строительная компания.
Как видно, условия в целом остались прежними – но к дому стало гораздо меньше требований, как и к строительной компании (это может быть компания или ИП, работающая от 2 лет и без долгов). К тому же процентная ставка теперь субсидируется государством как раз до уровня в 6,1% – как у госпрограммы по ипотеке на новостройки.
Пока кредиты оформляются по схеме аккредитива – то есть, застройщик получает деньги покупателя только после полного завершения строительства дома и оформления права собственности на него. А в будущем программу вообще обещают перевести на схему с эскроу-счетами – хотя с точки зрения покупателя большой разницы не будет.
Сейчас программа работает в пилотном режиме, и продлится только до 1 июля 2021 года . Тогда же будет завершена и основная госпрограмма льготной ипотеки – до сих пор неясно, в каком формате и в каких регионах она продолжит действовать после этой даты.
Так что желающим построить собственный дом в кредит и не переплатить за него лучше поторопиться – осталось не так много времени, а когда программу перезапустят на постоянной основе, никто не скажет.
Зачем нужен первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита, от чего зависит его размер и какие средства можно использовать — в материале “Ъ”.
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен
Ипотечные займы — самый простой и распространенный способ приобретения жилья в России. Но оформление кредитного договора, как правило, происходит, если часть стоимости квартиры клиент банка выплачивает самостоятельно, а заемными средствами покрывает недостающую сумму. Средства клиента, участвующие в сделке, называются первоначальным взносом по ипотеке. Он также становится своего рода гарантией платежеспособности и надежности заемщика, подчеркивают эксперты российского рынка недвижимости. Также, если в силу обстоятельств заемщик не сможет погасить задолженность и квартира перейдет к банку, последний сможет продать ее, таким образом покрыв свои убытки. Недвижимость, приобретенная при участии первоначального взноса, более ликвидна, так что кредитная организация сможет быстрее реализовать ее. Финансовые риски банка будут сведены к минимуму.
К тому же в зависимости от того, какой первоначальный взнос по ипотеке внес покупатель, меняются условия ипотечного кредитования. Чем больше собственных средств клиента участвует в сделке, тем они комфортнее.
Минимальная величина
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке банки устанавливают самостоятельно. Как правило, он зависит от текущей ситуации на рынке недвижимости и составляет от 10% итоговой стоимости жилья. В 2021 году средний процент первоначального взноса по ипотеке в большинстве банков приблизился к отметке 15–20%. От того, сколько собственных средств покупатель готов вложить в новую квартиру, зависят и условия кредитования, которые финансовые организации ему предложат. Чем больше клиент берет на себя, тем они комфортнее. При этом первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в процентном отношении не отличается от взноса за квартиру в новостройке.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке
Какие средства можно использовать
Покупатель недвижимости может использовать любые находящиеся в его распоряжении деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Как правило, в ход идут личные сбережения, но на приобретение жилья могу быть потрачены средства, взятые в долг у друзей или родственников, а также кредитные деньги, полученные от стороннего банка. В качестве первого взноса могут быть рассмотрены жилищные сертификаты и субсидии, а также средства материнского капитала. Но с последним часто возникают трудности.
Многие банки не готовы рассматривать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, ведь его использование обязывает сразу наделить несовершеннолетних детей долями в приобретаемом жилье. Это может создать проблемы для организации-кредитора в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит. По мнению ряда экспертов рынка, в регионах воспользоваться материнским капиталом для обеспечения первоначального взноса еще возможно, но при покупке квартиры в Москве он не будет рассматриваться.
При этом средства материнского капитала банки охотно принимают для погашения ипотечного кредита. В этом случае обязанность наделить детей долями в жилом помещении наступает только после полной выплаты ипотеки.
Кому платится первоначальный взнос по ипотеке
Поскольку сумма, внесенная покупателем, входит в полную стоимость квартиры, она в итоге отправляется не в банк, а продавцу недвижимости. Как вносить первоначальный взнос по ипотеке, стороны сделки решают между собой. Как правило, применяются два способа расчетов — передача денег наличными или с помощью аккредитива.
Мнение эксперта
Евгений Коноплев, эксперт рынка недвижимости Гильдии риэлторов Москвы:
Практически все банки ожидают от заемщика, что у него уже есть в распоряжении 10%, а лучше 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Если у вас нет первоначального взноса, но есть недвижимость, которая точно продастся по цене не менее 20% от стоимости будущей квартиры, вы можете оформлять ипотечный кредит.
Не у каждой молодой семьи собственное жилье и деньги на покупку квартиры или строительство дома. На помощь приходит государство с федеральной программой ипотечного кредитования. Благодаря ей молодым людям становится проще обзавестись недвижимостью.
Введение
Для справки. Молодой считается семья, в которой каждому супругу не более 35 лет (включительно). При этом Сбербанк и Россельхозбанк устанавливают это возрастное ограничение только для одного супруга, второй может быть старше.
Молодые семьи могут получить сертификат на участие в госпрограмме и оформить кредит на строительство частного дома (в том числе деревянного) как в городе, так и в сельской местности.
Обратите внимание! Все перечисленные ниже условия кредитов относятся как к полным молодым семьям, так и к родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей.
Федеральные жилищные программы
По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.
- оплата строительства частного дома;
- погашение первоначального взноса;
- выплата процентов по ипотеке или основного долга по кредиту.
Обратите внимание! Размер субсидии зависит от площади жилья. По программе на семью из двух человек (молодые супруги или родитель с ребенком) должно приходиться не менее 42 м². Если в доме будут проживать трое и более человек, включая детей, на каждого полагается не менее 18 м².
На размер госдотации влияет и средняя стоимость жилья в регионе.
Как оформить ипотеку с господдержкой
-
Подтвердить статус молодой семьи, которая нуждается в жилье. Для этого придется обратиться в отделение соцзащиты по месту жительства или в МФЦ. Если семью признают нуждающейся в жилье, ей будет выдан подтверждающий сертификат.
Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.
Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.
Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.
Банковские ипотечные программы
Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке и Россельхозбанке указаны в таблице.
Максимальная сумма кредита
Минимальный размер первоначального взноса
Максимальный срок погашения
Требования к заемщикам
- Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
- Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
- Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
- Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
- Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
- Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
- На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
- Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.
Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.
Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.
- Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
- В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
- Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
- Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.
Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.
Обратите внимание! Для одобрения заявки важно не только соответствовать всем требованиям кредитора, но и правильно оформить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет выше.
Необходимые документы
Обратите внимание! Список бумаг для оформления ипотеки на строительство дома отличается в каждом банке. Перейдите на страницу с описанием займа на портале Выберу.ру, чтобы увидеть их точный перечень.
- Заявление-анкету.
- Оригинал паспорта основного заемщика и копии всех его страниц. Если ипотеку оформляет полная молодая семья, второй супруг по умолчанию становится созаемщиком. Ему также потребуется предоставить копию всех страниц паспорта.
- ИНН и СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака (для полной молодой семьи), свидетельство о рождении ребенка/детей (для родителя-одиночки).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Справка о доходе (2-НДФЛ или по форме банка).
- Оригиналы и копии документов, подтверждающих право собственности на ликвидное имущество. Потребуются, если заемщик хочет получить более крупную сумму.
- Бумаги о наличии счетов в банках (на депозитах, дебетовых картах).
Заемщику-мужчине, не достигшему 27 лет, потребуется предоставить копию военного билета. Также могут попросить документы об образовании.
Обратите внимание! Совокупный доход молодой семьи должен быть достаточным для стабильной выплаты ипотеки. Если сумма ежемесячного платежа превысит 50% от общего заработка, могут потребоваться поручители или дополнительные созаемщики.
- документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
- правоустанавливающие документы застройщика;
- выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
- проектная декларация объекта недвижимости;
- заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.
Обременение снимается после закрытия долга перед банком.
Как увеличить шансы на оформление ипотеки
Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).
Заключение
Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа по ипотеке, с помощью сервиса Выберу.ру – перейдите на страницу интересующей программы и задайте в меню нужные вам параметры расчета.
Выберите лучшие условия ипотечного кредита на строительство загородного дома в 2022 году! На 03.01.2022 вам доступно 9 предложений в 6 банках со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 30 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | 15% - 19,99% |
| Ставка | 0,10% – 6,25% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 2 дней до 4 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Без справок о доходах |
| Цель | Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Строительство дома |
| Программа | Господдержка семей с детьми |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,30% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 2 дней до 5 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Обязательные документы | Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 6,15% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство дома, Таунхаус, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 9,90% – 10,15% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 240 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 50% |
| Ставка | 10,25% |
| Сумма | от 1 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 120 месяцев |
| Решение | до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 10,80% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 11,70% – 12,00% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 13,20% |
| Сумма | 100 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 45 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
Рейтинг банков с выгодной ипотекой на строительство частного дома
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Росбанк Дом | от 9,9% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 42 739 ₽ |
| ВТБ | 10,8% | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | – | 44 962 ₽ |
| ФК Открытие | от 11,7% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | – | 47 237 ₽ |
| Россельхозбанк | 13,2% | 100 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | – | 51 137 ₽ |
Мнение эксперта
Помогаю разобраться, как выгодно пользоваться новыми финансовыми сервисами. Объясняю, что делать, чтобы заработать деньги, и как действовать, чтобы их не потерять.
Чтобы банк предоставил ипотеку на строительство дома, вы должны быть собственником земельного участка, на котором планируете возводить здание. Арендованная площадка не подойдет. Участок должен относиться к категории земель населённых пунктов. Кроме того, ипотеку предоставляют только на капитальные дома: строение должно быть пригодно для круглогодичного проживания и иметь все коммуникации. Ипотеку на строительство дома не предоставят на возведение коммерческой недвижимости. Вы сможете получить займ, если возводите помещение для себя. Выдавая ипотеку на строительство дома, банк рискует, поскольку недвижимости ещё нет. Поэтому компания может запросить дополнительный залог или попросить привлечь больше поручителей.
Что важно знать об ипотеке на строительство дома
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000 руб. – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000 руб. – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Как взять ипотеку на дом под 2,7%?
На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Типичные требования:
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.
В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.
Можно ли построить дом, используя материнский капитал?
Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.
Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что будет, если я пропущу платеж?
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Как досрочно погасить ипотеку?
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Условия ипотечного кредитования на строительство дома
Оформление ипотека на строительство частного дома – один из популярных и доступных способов улучшения жилищных условий россиян. Услуга предоставляется многими самыми крупными и известными банками, предложения которых собраны на нашем сайте. Характерные особенности банковской услуги мало отличаются от обычной ипотеки и включают:
- необходимость оформления залога на земельный участок и недвижимость;
- страхование объекта недвижимого имущества;
- разумную процентную ставку при длительном сроке финансирования и внушительном кредитном лимите.
Ипотека на строительство частного дома с господдержкой
Важным бонусом становится возможность оформление ипотеки под ИЖС с господдержкой – по ставке не выше 6% годовых. Она предоставляется семьям с двумя детьми, если один из них родился во время действия программы, то есть в период с 2018 по 2022 годы включительно. Аналогичная льгота предоставляется семьям с одним ребенком, у которого установлена инвалидность.
Отдельная программа господдержки предлагает оформление льготной ипотеки на строительство дома для молодой семьи. В этом случае речь идет о семьях с двумя или большим количеством членов, если обоим супругам не исполнилось 35 лет. Возможен вариант с одним родителем и ребенком.
Еще одна программы господдержки предусматривает оформление сельской ипотеки – на строительство частного дома в сельской местности. В этом случае речь идет о еще более низкой процентной ставке, равной 2,7%, сумме в 5 млн. руб. и сроке действия кредитного договора в пределах 25 лет.
Читайте также:
- Государство и право как общественные институты проблема многообразия определений
- Можно ли получить льготы по временной регистрации
- Обязаны ли полицейские вернуть туда откуда забрали
- Чем отличается опека и попечительство
- Ознакомьтесь с материалами сайта российского совета олимпиад школьников и выясните какие виды входят