Что такое корреспондентский счет банка получателя и где его взять для госуслуг

Обновлено: 30.06.2024

Благодаря технологии безналичных банковских расчётов, физические лица, государственные органы или коммерческие организации могут беспрепятственно проводить платежи и подавать финансовую отчётность. Говоря о частных клиентах банков, для этого они используют специальные приложения или личный кабинет на сайте банковского учреждения. Что касается взаимодействия банков друг с другом, для этого используются корреспондентские счета.

1. Что такое корреспондентский счёт простыми словами

Корреспондентский счёт (англ. "correspondent account") — это счёт, который состоит из 20-ти цифр и открывается банком или другим финансовым учреждением с целью осуществления учёта собственного имущества, отражения расчётов (которые были произведены организацией) или для участия в формировании резервных накоплений банковской системы.

В процессе заполнения расчётно-платёжной документации, обязательно придётся указать корреспондентский и расчётный счёт. Они имеют существенные отличия, поэтому их следует научиться отличать друг от друга. Также не стоит путать корреспондентский счёт с корреспондируемым, это 2 разных понятия.

Средства, которые находятся на корреспондентском счёте, защищены ЦБ России. С помощью такого счёта, банковские учреждения или другие финансовые организации могут своевременно исполнять требования клиентов. Номер счёта должен быть вписан в платёжное поручение. Именно это необходимо для своевременного перевода средств со счёта одного банка в другой.

Поскольку для работы компании выбирают разные банковские учреждения, для перевода средств от одной организации к другой необходимо использовать корреспондентские счёта. Их предприниматели открывают в удобном для них территориальном отделении ЦБ РФ. Если речь идёт о долгосрочном партнёрстве, лучше установить прямые взаимоотношения. Таким образом финансовые учреждения будут производить переводы гораздо быстрее.

2. Для чего открывать корреспондентский счёт

Корреспондентским счётом (КС) является реквизит, который банки и другие финансовые учреждения открывают в Центральном банке России, и именно он используется как основа взаиморасчётов в условиях рынка банковских услуг. Корреспондентский счёт открывается организацией в ЦБ или у одного из иных коммерческих кредиторов.

Этот счёт будет присвоен компании в момент её регистрации для возможности производить взаиморасчёты с Центральным банком РФ и другими банковскими учреждениями. Сначала деньги поступают на корреспондентский счёт банка, после чего, средства перенаправляются специалистами по необходимым расчётникам.

Через корреспондентский счёт можно производить следующие разновидности финансовых операций:

депозитные;
взаиморасчёты с внебюджетными фондами;
межбанковские кредиты;
расчётно-кассовые операции между контрагентами;
продажа или приобретение активов;
другие взаиморасчёты через взаимодействие с Центробанком.

Чтобы произошло списание средств, компания должна дать на это согласие. Это касается всех операций, независимо от суммы перевода. Закрытие счёта инициирует банк владелец счёта в случае ликвидации кредитного учреждения или его работа завершается в связи с грубыми нарушениями действующих законов РФ.

3. Разновидности корреспондентских счётов

Коммерческие компании могут иметь вклады в зарубежных и российских банках, при этом, держать средства в валюте или рублях. В связи с этим, существует несколько 3 разновидности корреспондентских счетов:

Востро . Используется иностранными гражданами, которые ведут хозяйственную деятельность на территории РФ. Валюта, в данном случае, это рубль или же национальная денежная единица владельца счёта;
Ностро . Предусмотрен для совершения операций между зарубежными контрагентами и российскими клиентами;
Лоро . Через данный счёт производится взаимодействие банковских операций. В данном случае, респондент должен оформить заявление у корреспондента, тот в свою очередь, открывает для банковского учреждения респондента корреспондентский счёт на основании специального договора.

Если речь идёт о необходимости проведения внутренних операций, данный счёт, это обязательный реквизит, и он будет указан в документах. Касательно внешних операций, их можно оформить без него.

4. Как отличить корреспондентский счёт от других, если количество символов одинаковое

Расчётный и корреспондентский счёт имеют одинаковое количество цифр, которые подобраны по общему принципу. Чтобы отличить эти счета друг от друга, необходимо учесть следующее:

Касательно оформления платёжных поручений, для осуществления перевода между кредитно-финансовыми структурами, здесь может быть указано оба счёта.

5. Что необходимо для открытия корреспондентского счёта

Чтобы открыть КС в Центральном банке РФ, финансовой организации необходимо предоставить следующие документы:

заявка с требованием открыть счёт;
копии учредительных документов с печатью нотариуса;
письмо из Банка России. В нём должно говориться о том, что заявители действительно являются руководителем и главным бухгалтером финансового учреждения;
копия лицензии, разрешающей проводить финансовые операции (заверенная у нотариуса);
свидетельство о том, что компания находится на учёте в налоговой службе;
извещение страхователя ФСС;
справка о постановке на учет в ФОМС и ПФР;
карточка с образцами подписей главного бухгалтера, руководителя или других уполномоченных ЦБ РФ лиц;
заверенная нотариусом копия письма из Росреестра со списком кодов статистики, которые принадлежат компании;
письмо из органа, осуществляющего регистрацию, а также копия выписки из накопительного счёта, который открывается на временной основе. Здесь можно ознакомиться с переводом средств на корреспондентский счёт.

6. Какая информация находится в договоре

Когда будет определён состав корреспондентских обязательств, необходимо заключить соответствующее соглашение. Здесь будут отображены права банка:

на основании поручения обоих банковских учреждений проводятся операции, но при этом, с обязательным соблюдением установленных лимитов;
возможность производить обмен контрольными документами. В первую очередь, это касается карточек-образцов подписей лиц, имеющих право на подпись банковской документации и обращение в банк с соответствующими вопросами, а также и электронных ключей, применяемых клиентами банков;
возможность осуществлять такие операции как инкассирование документов, связанные с аккредитивом, выдачу или приём гарантий, акцепты трат и выплату процентов.

Совсем недавно банки практически не заключали подобные соглашения. Они играли исключительно техническую роль в осуществлении таких операций. Но, на данный момент, это один из инструментов, который позволяет минимизировать риски и получить дополнительную прибыль, в том числе благодаря быстрой передаче информации о движении средства на корреспондентских счётах, а также полном исключении или спаде ставок комиссионного вознаграждения, независимо от разновидности операции.

Корреспондентские договора получили популярность из-за того, что банки начали сами выступать заимодавцами и заёмщиками. Кроме этого, они сами часто используют различные банковские услуги. В процессе заключения такого договора, банки делятся на 2 разновидности – банк-корреспондент (не имеет возможности открыть счёт) и банк-респондент (с возможностью открыть счёт).

7. Операции по корреспондентскому счёту

Корреспондентский счёт используется для проведения таких операций как:

покупка активов (например, облигаций или акций);
платежи внебюджетным организациям или в бюджет;
расчётно-кассовое обслуживание;
переводы с межбанковскими кредитами и депозитами.

Переводы, которые осуществляют контрагенты, поступают на корреспондентский счёт банковского учреждения и далее средства после тщательной проверки будут распределены по клиентским счётам или внутренним счетам банка. Стоит учесть, если клиент банка отправляет средства и при этом, возникают трудности, банковское учреждение распределяет платежи по внутренним счётам.

Также клиенты должны быть готовы к возникновению следующих ситуаций:

8. Отличие корреспондентского счёта от расчётного

Существует большая разница между расчётным и корреспондентским счётом, но, чтобы её понимать, необходимо знать, что такое расчётный счёт. Он может быть открыт индивидуальному предпринимателю и любому юридическому лицу с целью проведения взаиморасчётов с контрагентами и отправки денежных средств на счета бюджетных организаций.

Кроме этого, юридические лица считают его наиболее удобным способом отслеживания движения своих денежных средств независимо от периода, поскольку каждую из операций можно отыскать в личном кабинете. Говоря о конкретных отличиях счётов, стоит выделить следующее:

9. Взаиморасчеты между банками

Межбанковские расчёты происходят в случае, когда контрагенты имеют счета в разных банковских учреждениях. На такой случай предусмотрено две разновидности расчётов, в которых принимают участие корреспондентские счёта банков:

Децентрализованные . Данная разновидность межбанковского расчёта подразумевает осуществление операции без участия Центрального банка РФ. В основе операции лежит заключённое между банками корреспондентское соглашение;
Централизованные . Эта разновидность расчётов является самой популярной, поскольку кроме банковских учреждений в операции принимает участие ЦБ. Платёж проходит через КС, а Центральный банк осуществляет контроль на законодательном уровне.

10. Где лучше открывать корреспондентский счёт

Каждый из случаев стоит рассматривать индивидуально. Перед открытием счёта, необходимо провести анализ целесообразности и требований. Поиск необходимого набора партнёров-корреспондентов с учётом валюты, потребностей, клиентской базы и количества транзакций, это достаточно сложный процесс. Говоря о начинающих предпринимателях, они часто сталкиваются с трудностями, связанными с защитой корреспондентских счётов.

Удача или неудача в процессе обслуживания, напрямую связана с сотрудничеством и осведомлённости о том, как работает и устроен корреспондентский счёт. На данный момент можно воспользоваться специальными программами, которые помогут подобрать банк для открытия корреспондентского счёта с минимальной вероятностью отказа.

11. Чем корреспондентский счёт отличается от корреспондирующего

Из-за нехватки опыта, многие люди путают корреспондентские и корреспондирующие счёта, но, они имеют кардинальные отличия. Корреспондентский счёт относится к счётам банка, а корреспондирующий к бухгалтерскому учёту и к банковским не имеет прямого отношения. Корреспондирующими называют счёта, применяемые в процессе ведения бухгалтерского учёта.

В их основе лежат проводки по бухгалтерским и финансовым операциям. Они фиксируются в кредите и дебите бухгалтерских счётов. При этом, в банковской системе корреспондирующие счёта могут применяться в ходе формирования платёжных поручений, так как без их участия невозможно произвести банковский перевод.

12. Где получить информацию о корреспондентском счёте

Говоря о платёжных операциях, которые проводятся в рамках одного банка, корреспондентский счёт знать необязательно. Но, если речь идёт о межбанковских переводах, он потребуется как для получателя, так и для плательщика. Данные реквизиты можно узнать следующим образом:

изучив договор на обслуживание. Счёт будет указан в нижней части документа с остальными реквизитами;
в мобильном приложении или в личном кабинете на официальном сайте банка;
в отделении финансовой организации;
связавшись с оператором по телефону;
в чате на официальном сайте (если он есть).

Кроме этого, корреспондентский счёт можно узнать из документов, переданных со стороны получателя средств. У одного банка может быть открыто большое количество КС, поэтому лучше запросить конкретный номер у компании, на баланс которой будут переводиться деньги. Если платёжное поручение будет оформляться через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, в процессе заполнения других реквизитов корреспондентский счёт будет предоставлен автоматически.

Корреспондентский счёт – это счёт, закреплённый за конкретным банковским учреждением или другой финансовой организацией. Он используется для осуществления денежных переводов между Центральным банком и другими учреждениями. Открытием КС занимается также ЦБ РФ, кроме этого, он гарантирует защиту средств, находящихся на счетах.

При совершении платежа в адрес какой-либо компании плательщик указывает два длинных номера счета — расчетный и корреспондентский. Это совершенно разные понятия, они несут разную функцию, но без указания полных сведений платежное поручение выполнено не будет.

Характеристика корреспондентского счета

Что такое корреспондентский счет? Если говорить проще, это счет самого банка. Финансовые организации также нуждаются в отдельных счетах для проведения операций. Кор счет — это специальный счет, который сам банк открывает в другом банке или ЦБ. Эти реквизиты используются им для проведения различных межбанковских финансовых операций.

Назначение корсчета — это не только проведение межбанковских операций. Он нужен для формирования отчетности об операциях, проводимых банком. Также он используется для учета имущества и участия в формировании резервного фонда.

Важно! Корреспондентский счет может открыть только сам банк. Предприниматели и компании открывают стандартные расчетные счета.

Особенности расчётного счета

Это реквизиты, которые используются представителями бизнеса для проведения финансовых операций, связанных с их непосредственной деятельностью. Если компания или ИП нуждается в расчетно-кассовых услугах, она обращается в какой-либо банк и подключается к РКО. После этого клиент сможет выполнять следующие операции:

переводить средства со своего счета в адрес физических и юридических лиц;
совершать различные платежи: за интернет, связь, телевидение, проводить бюджетные платежи и пр.;
участвовать в зарплатных проектах, переводить деньги со своего счёта на банковские реквизиты сотрудников;
обналичивать средства;
пополнять счет любыми способами, вносить выручку из касс или через банкоматы с использованием карт;
брать кредиты с зачислением на расчётный счет.

Расчётный счет клиент открывает в самом банке, тогда как корреспондентский открывает банк в сторонней финансовой организации. Расчётный счет предприниматель использует по своему усмотрению, может управлять им, открывать дополнительные счета, предоставлять доступ к реквизитам третьим лицам. Несмотря на то, что при формировании платежных поручений значение корсчета указывается всегда, предприниматель не имеет к нему никакого отношения.

Основные отличия кор счета от расчётного

Что такое корреспондентский счет? Можно сказать, что это адрес самого банка. При выполнении платежного поручения деньги сначала направляются на кор счет, а затем банк направляет их на нужные реквизиты, то есть на расчётный счет компании.

Основные отличия корреспондентского счета от расчетного:

открывается самим банком в другом банке или в ЦБ РФ;
используется только для проведения межбанковских финансовых операций, получение кредита на него невозможно;
необходим для работы банка, без его наличия функционирование учреждения будет невозможным.

Банки могут открывать несколько корреспондентских счетов, но совершать прямые переводы между ними законодательно запрещено.

Формирование платежных реквизитов

Вопрос, что такое корреспондентский счет и где его взять, особо актуален, если нужно выполнить какой-либо платеж переводом на банковский счет. Платежи могут совершать как физические, так и юридические лица. Например, гражданину нужно заплатить фирме за услугу, а компании рассчитаться с поставщиком.

Для проведения финансовой операции нужно иметь полные реквизиты, в которые входят:

информация о банке-получателе: его БИК, ИНН, ОКАТО, КПП;
корреспондентский счет организации;
расчетный счет компании или гражданина, которому совершается перечисление средств;
наименование получателя.

Все эти реквизиты нужны для выполнения операции. Не зная корсчета или других данных, совершить перечисление невозможно.

Важно! Если финансовая операция проводится в рамках одного банка, то номер корсчета для выполнения перевода не требуется.

Где узнать корреспондентский счёт банка

Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.

Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.

Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.

Обязательно ли для банков открытие кор счета

Без получения этих реквизитов финансовая организация не сможет работать легально. Ведь что такое корреспондентский счет по своей сути? Это инструмент для проведения операций и для контроля за банком. Он отображает все операции, проводимые банком, что позволяет ЦБ РФ отслеживать его финансовое состояние, контролировать его работу. Например, если на кор счёте недостаточно средств, это сигнал о том, что компания испытывает сложности.

Все кредитно-финансовые организации России подлежат учету и контролю, поэтому без корсчета ведение деятельности просто невозможно. Только после его открытия компания попадает госреестр. Чаще всего банки выбирают для открытия именно ЦБ России, так как сотрудничество с ним более надежно, средства будут находиться под надежной защитой.

Бюджетным кодексом Российской Федерации определено, что к исполнительному листу, направленному на исполнение должны быть приложены реквизиты банковского счета взыскателя* на который должны быть перечислены средства, подлежащие взысканию.

Выплата взыскателю сумм по исполнительному листу наличными денежными средствами либо почтовым переводом, а также выплаты денежных средств лицам, не являющимся взыскателям по судебному акту бюджетным законодательством не предусмотрена.

В случае, если взыскателем либо судом, направившим исполнительный лист на исполнение, не представлены реквизиты банковского счета взыскателя, Министерство финансов Российской Федерации лишено возможности исполнить судебный акт.
Если номер лицевого счета указан взыскателем (судом) неверно, содержит большее или меньшее количество знаков (номер лицевого счета должен содержать 20 знаков), либо вместо номера лицевого счета указан только номер пластиковой банковской карты, Министерство финансов Российской Федерации не имеет возможности сформировать платежные документы и исполнить решение суда (Пример 1).

Кроме того, не представляется возможным перечислить денежные средства на банковский счет взыскателя, в случае если по условиям договора, заключенного между банком и взыскателем, пополнение банковского счета запрещено.
Если взыскатель не имеет возможности лично обратиться в банк для открытия лицевого счета, взыскатель вправе выдать доверенность своему представителю на открытие и распоряжение своим банковским счетом.
Осужденным, отбывающим наказание в исправительных учреждениях ФСИН России, бухгалтерией учреждения открываются лицевые счета.

Таким образом, взыскатели вправе вместо реквизитов банковского счета взыскателя физического лица представить в Министерство финансов Российской Федерации реквизиты счета учреждения ФСИН России, в котором взыскатель отбывает наказание, для последующего зачисления денежных средств на лицевой счет взыскателя (Пример 4).

Взыскатели, постоянно проживающие за пределами Российской Федерации не имеющие возможности открыть счет в банке на территории Российской Федерации для исполнения судебного акта могут представить реквизиты банковского счета, открытого в иностранном банке в валюте Российской Федерации (Пример 2).

В случае невозможности перечисления денежных средств по реквизитам банковского счета, указанного взыскателем и (или) судом в исполнительном документе, Министерство финансов Российской Федерации направляет в адрес взыскателя и (или) суда, уведомление об уточнении реквизитов банковского счета взыскателя.

Если уточненные реквизиты банковского счета взыскателя не представлены в Министерство финансов Российской Федерации в течение 30 дней со дня направления взыскателю или в суд уведомления об уточнении реквизитов банковского счета взыскателя, исполнительный документ возвращается взыскателю без исполнения (пункт 3.2 статьи 242.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации).

* Примеры написания реквизитов банковского счета взыскателя:

1. Пример написания реквизитов банковского счета взыскателя – физического лица:
Наименование банка получателя: Центрально-Черноземный Банк СБ РФ
БИК Банка: 042007681 (9 знаков)
Корреспондентский счет Банка: 30101810600000000681 (20 знаков)
Отделение СБ РФ № 9013*
ИНН Банка: 7707083893
КПП Банка: 615250001
Расчетный счет Банка: 30301810855000605513 (20 знаков)
Взыскатель: Иванов Иван Иванович
Лицевой счет взыскателя: 42307810255133401027 (20 знаков)
*Если лицевой счет взыскателя открыт в филиале ОСБ РФ, необходимо также указать номер филиала.

3. Пример написания реквизитов банковского счета взыскателя –юридического лица, счет которому открыт в Банке:
Наименование организации взыскателя
ИНН организации взыскателя
КПП организации взыскателя
Расчетный счет организации (взыскателя)
Наименование Банк получателя (взыскателя)
БИК Банка
Корреспондентский счет Банка
Отделение банка или доп. офис коммерческого банка (получатель)
Расчетный счет отделения Банка или доп. офиса коммерческого банка

4. Пример написания реквизитов банковского счета взыскателя – юридического лица (учреждения ФСИН России в котором взыскатель физическое лицо содержится/отбывает наказание), счет которому открыт в органах федерального казначейства (УФК)*:
Наименование организации взыскателя / учреждения ФСИН России
ИНН организации взыскателя / учреждения ФСИН России
КПП организации взыскателя / учреждения ФСИН России
Расчетный счет организации взыскателя/ учреждения ФСИН России
УФК в котором открыт лицевой счет взыскателя / учреждения ФСИН России
Лицевой счет организации взыскателя/учреждения ФСИН России, открытый в УФК
БИК Банка
Корреспондентский счет Банка
ОКТМО
КБК

* Если взыскатель физическое лицо направляет в Министерство финансов Российской Федерации реквизиты учреждения ФСИН России, в котором взыскатель содержится/отбывает наказание, указывается номер расчетного (депозитного) счета учреждения для учета личных денежных средств осужденных. При этом ОКТМО и КБК не указываются.

Давайте разберем, для чего же нужен корреспондентский счет и какие отличия от расчетного счета и корреспондирующего.

Корреспондентский счет – это счет, который закрепляется за определенным банком, он необходим для перевода денежных средств между банками и Центробанком РФ (ЦБ РФ). Данный счет открывает ЦБ РФ, и он же защищает все деньги, которые хранятся в банках. На корсчете накапливаются не только деньги банка, но и его клиентов.

Один банк может открывать несколько корсчетов. В таком случае переводы и другие финансовые операции между корсчетами одного банка запрещены.

Порядок открытия в Центробанке РФ

Корреспондентский счет открывается банком при регистрации банка, эта процедура осуществляется автоматически после подачи заявления в ЦБ РФ. Потом осуществляется выдача лицензии и реквизитов банка, после присвоения уникального идентификатора оформляется корреспондентский договор. Поэтому клиенту ничего для этого делать не нужно.

Суть корсчета

Так для чего же нужен Корреспондентский счет? Давайте поговорим более детально о нем.

Назначение

Корреспондентский счет создан для того, чтоб все денежные средства, которые приходят в определенный банк, сначала поступали на него, а потом уже распределялись по необходимым счетам. Нередко компании или физические лица при перечислении денег ошибаются в реквизитах и чтоб не потерять данный платеж – он и поступает на корсчет и его легко можно найти и уточнить неверные реквизиты, и тогда деньги точно поступят получателю, в противном случае Банк получатель отправит платеж обратно.

Через корсчет проходят такие операции, как:

Платежи в бюджет;
Платежи в внебюджетные фонды;
Межбанковские кредиты;
Покупка/продажа ценных бумаг;
Оплата контрагентам;
Операции по депозитам;
Иные платежи, которые взаимодействуют с ЦБ РФ.

Корсчет может быть закрыт, когда:

Банк принимает решение о прекращении своей деятельности;
Центробанк РФ находит грубые нарушения и отзывает лицензию у Банка.

Некоторые Банки заключают Договорные обязательства между собой и при расчете контрагентов между этими банками – платеж поступает моментально и обходит ЦБ РФ.

Что содержит договор

Когда определяется состав Корреспондентских обязательств – заключается корреспондентское соглашение, в котором банки указывают свои права, а именно:

Возможность обмениваться контрольными документами, такими как: карточки образцов подписей лиц, которые имеют право подписывать банковские документы и обращаться в банк, а также банковские электронные ключи, которыми могут пользоваться клиенты банка).
По поручению обоих банков выполняются банковские операции, но обязательно в пределах установленных лимитов.
Возможность проводить следующие операции:

Связанные с аккредитивом;
Выплаты процентов;
Акцепты тратт,
Прием/выдача гарантий;
Инкассирование документов и другие операции.

Не так давно банки редко заключали такие соглашения, ведь им необходима была только техническая роль, но сейчас это один из инструментов по снижению рисков и главный источник дополнительной прибыли банка, в том числе путем получения быстрой информации о движении денежных средств на корсчетах, спаде или полном исключении ставок комиссионного вознаграждения по любым видам операций и т.д.

Корреспондентские соглашения стали популярными из-за того, что банки сами выступают заемщиками и заимодавцами, в том числе они сами используют самые крупные банковские услуги.

При заключении соглашения банки распределяются на два вида:

Банк-респондет с возможностью открытия счета;
Банк-корреспондент без возможности открытия счета.

Разновидности корсчета

Корреспондентский счет имеет три вида:

Ностро. Расходные операции между российскими клиентами, как юр.лицами, так и физ.лицами с российскими и зарубежными контрагентами. В основном применяется SWIFT (межбанковский канал связи).
Лоро. Через данный счет работают только банковские организации. Банк-Корреспондент принимает заявление на открытие счета от Банка-Респондента открывает его. В данном действии участвуют не только эти два банка, но и Центробанк РФ. Расчет осуществляется не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Востро. Данный вид счета открывает банк другой страны в российском. Этот счет нужен иностранным лицам, которые имеют хозяйственные операции на территории РФ. Валюта может выступать абсолютно любая, как рубли, так и иностранная.

Операции по корсчету

По корсчёту проходят следующие операции:

Покупка/продажа ценных бумаг (акций);
Расчетно-кассовое обслуживание;
Платежи в бюджет и внебюджетные организации;
Переводы с межбанковскими депозитами и кредитами;

Платежи, которые отправляют контрагенты, изначально поступают на корсчет банка, только потом после проверки распределяются по счетам клиента или иным внутренним счетам банка. Кроме того, если клиент банка отправляет платеж и возникают трудности с платежом, то банк также распределяет платежи по своим внутренним счетам.

Разберем ситуации, которые могут возникнуть:

Списание денежных средств возможно только тогда, когда поступает распоряжение от лица, который открывал данный счет или при поступлении других расчетных документов, например инкассовых, в течение операционного дня.

В данной ситуации контрагент пишет письмо об уточнении неверно указанных реквизитов в банке отправителе, и он в свою очередь пишет уточнение в банк получатель, и только тогда платеж зачисляется получателю в полном объеме. Если банк получатель не получает уточняющее письмо, то по истечению 3 рабочих дней платеж уходит обратно отправителю.

В чем разница между корреспондентским счетом и корреспондирующим.

Многие путают корреспондентский и корреспондирующий счета, а отличия весомы. Напоминаем, что корреспондентский счет – это счет банка, а вот корреспондирующий счет относится к бухгалтерскому учету и прямого отношения к банковским не имеют.

Корреспондирующие счета – это счета, которые применяются в ведении бухгалтерского учета. На основании этих счетов все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям фиксируются и в дебете, и в кредите бухгалтерских счетов.

Но и в банковской системе применяются корреспондирующие счета при формировании платежных поручений, без них не совершить банковский перевод.

В чем разница между корреспондентским счетом и расчетным

Разница между корреспондентским счетом и расчетным огромная, но чтоб понять разницу необходимо понять, что же такое расчетный счет.

Расчетный счет открывается юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю для взаиморасчетов с контрагентами и перечисления денежных средств бюджетным организациям. Также юридическим лицам очень удобно отслеживать свои движения денежных средств за любой период, так как все операции можно отследить в личном кабинете клиента.

Давайте отметим главные отличия между счетами:

Как ранее указывали, расчетный счет открывают юридические лица, индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся частной практикой, а Корреспондентский счет открывают банки.
Открывается расчетный счет для обслуживания деятельности юридического лица, индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой путем посредничества банка. А корсчет – для обслуживания деятельности банка при посредничестве ЦБ РФ и других банков.
На расчетный счет есть возможность получить кредит, а на корреспондентский – нет.
Расчетный счет – перевод средств между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и лицами, занимающимися частной практикой. А корсчет – перевод средств между корсчетами банков и ЦБ РФ.
Разница в написании номера счета. Оба номера 20-значные. Расчетный счет начинается с 407 (юридические лица) или 408 (ИП и частные лица, занимающиеся частной практикой), а в конце обычный номер в банковской системе. Корреспондентский счет всегда начинается с 301, а заканчивается тремя последними цифрами БИК банка.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету

Лица, которые впервые сталкиваются с платежными поручениями думают, что по расчетному счету можно узнать корсчет, но это мнение ошибочное. По расчетному счету никак не узнаете корреспондентский счет банка. Проще всего уточнить корсчет у самого банка, достаточно позвонить на горячую линию. Реквизиты Банка являются открытой информацией, поэтому, но телефону без проблем озвучат.

Порядок взаиморасчетов между банками

Порядок взаиморасчетов между банками или иными словами – межбанковские расчеты возникают тогда, когда у контрагентов расчетные счета в разных банках. В таком случае существует два вида расчета, в которых участвуют корсчета банков:

Самый популярный вид межбанковского расчета, так как кроме банков в цепочке присутствует и ЦБ РФ. Платежи проходят через корреспондентские счета банков, а Центробанк контролирует операции на законодательном уровне.

Данный вид межбанковского расчета заключается в том, что расчеты осуществляются без присутствия ЦБ РФ, а основывается на корреспондентском соглашении, которое заключается между банками.

Расшифровка номера

Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Существует расшифровка счета на примере корсчета ПАО Сбербанка, но уточняем, что данные Сбербанка отличаются в каждом регионе.

301 01 810 8 00000000 627

301 – код для финансово-кредитного учреждения России;

01 – уникальный код, по которому идентифицируется финансовая организация;

810 – код валюты (810 – рубль, 840 – доллар, 978 – евро);

8 – контрольная цифра, рассчитывается по алгоритму;

00000000 – промежуточный код;

627 – последние три цифры БИК (у Сбербанка БИК 040407627).

Где посмотреть реквизит

Где же посмотреть реквизиты не только свои, но и банка? Ведь при составлении платежного поручения клиенту понадобится:

ИНН отправителя/получателя;
КПП отправителя/получателя;
БИК Банка отправителя/получателя;
Корреспондентский счет банка отправителя/получателя;
Расчетный счет отправителя/получателя;
Назначение платежа, в котором будет указано что именно оплачиваете и желательно указать номер и дату договора, согласно которому вы оплачиваете услуги контрагенту;
И др.

Данные можно уточнить:

В офисе банка, в котором открыт Ваш счет, а данные получателя Вам предоставит контрагент.
На официальном сайте Вашего банка.
У оператора, позвонив на горячую линию банка.

Если платежное поручение составляете своем личном кабинете банка или мобильном приложении, то ваши данные заполняются автоматически, а данные контрагента должен был предоставить сам контрагент. При заполнении платежки в личном кабинете, указав БИК банка получателя, корреспондентский счет заполняется автоматически.

Читайте также: