Что такое график погашения задолженности перед фгку росвоенипотека

Обновлено: 02.07.2024

Могу ли я по заявлению прекратить выплаты по военной ипотеке, участник нис.? И вернуть квартиру банку. А после её реализации и погашения кредита взять новую ипотеку?

Ответы на вопрос:

банку Ваша квартира не нужна, поскольку он ориентирован на получение от Вас предоставленного займа и процентов по нему.

Для того, что бы повторно стать участником НИС, Вам необходимо погасить задолженность по кредиту, а в случае, если, Ваша продолжительность военной службы составляет менее 20 лет в льготном исчислении вернуть государству ранее перечисленные денежные средства, после чего обратиться в ФГБУ "Росвоенипотека" с соответствующим заявлением.

Так нам росвоенипотека сказали что нас никто из нис не исключает. Мы пишем заявление о прекращении выплат. И банк через 3 месяца подаёт в суд и выставляет квартиру на торги. Деньги остаются на личном счету а не уходят банку и до 42 двух лет можем взять ещё накопить на новую. 20 льготных лет у нас есть.

Ответы на уточнение:

Схема получения второй военной ипотеки

Чтобы получить военную ипотеку повторно, следует придерживаться определенного алгоритма:

Военная_ипотека_схема 1. Участник накопительно-ипотечной системы обращается в ФГКУ "Росвоенипотека" с заявлением о досрочном погашении имеющегося займа.

2. Получает актуальные сведения о задолженности по ЦЖЗ из "Росвоенипотеки".

3. Участник НИС вносит денежные средства, которые государство перечисляло за него, обратно на свой именной накопительный счет.

4. Участник накопительно-ипотечной системы идет в банк и пишет заявление о полном досрочном погашении ипотечного кредита.

5. Вносит денежные средства и получает на руки закладную.

6. Обращается в Росреестр для получения "чистых" документов на жилье, теперь уже без обременений

Но возникает острый вопрос: где же взять столько денег? Часто "компетентные" в этом вопросе специалисты предлагают участникам накопительно-ипотечной системы, которые не имеют возможности погасить задолженность самостоятельно, взять потребительский кредит. Но он для этих целей должен быть немалым - около 2 000 000 – 3 000 000 рублей (кстати, далеко не каждый банк даст такую сумму по потребкредиту). На самом деле совет по оформлению потребительского кредита абсурдный, так как, потом придется гасить не только взятый в банке кредит, но и проценты по нему. Именно по этой причине развалилась в свое время нашумевшая программа Мособлбанка "Переезд".

Оптимальный вариант - продажа квартиры, находящейся в обременении, но продажа несколько отличающаяся от привычных сделок: средствами покупателя гасятся обязательства, и только после этого квартира переоформляется на него.

Итак, вернемся к процессу погашения целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Когда участником НИС задолженность погашена, снимаются обременения, то есть из Росреестра убираются сведения, что данная недвижимость находится в залоге. После этого участником НИС продается (переоформляется на нового собственника) старая квартира.

После проведения вышеописанных действий участник накопительно-ипотечной системы может, получив новое свидетельство о праве на ЦЖЗ с учетом возвращенной себе же на счет ранее суммы, заниматься поиском и покупкой новой квартиры/дома с земельным участком. Схема вроде бы понятная, достаточно простая и логически верно построенная. Но не каждый участник накопительно-ипотечной системы, внимательно изучив ее, найдет подвохи. А они - это и есть минусы второй военной ипотеки.

"Подводные камни" второй военной ипотеки, которые трудно сразу заметить

Военная_ипотека_подводные_камниЦелесообразно проанализировать "подводные камни" повторного оформления военной ипотеки. Разберемся в них подробно. Напомним, военнослужащий получает военную ипотеку таким образом:

одна часть денег - это накопления, которые поступали на счет от ФГКУ "Росвоенипотека" на протяжении тех лет, пока не было принято и реализовано решение о покупке квартиры или дома по военной ипотеке. Для упрощения примем цифру в 1 000 000 рублей;

вторая часть денег, как правило более значительная (хотя в последнее время все чаще мы становимся свидетелями обратного, когда размер накоплений на счете составляет 2 млн. рублей и более) - это банковский кредит, для упрощения округлим эту цифру к 2 000 000 рублей.

При получении ипотеки банк-партнер НИС выдает участнику накопительно-ипотечной системы график платежей. Платежи, как правило, аннуитетные. То есть изначально гасятся в основном проценты, сумма основного долга начинает реально погашаться только ближе к середине срока кредитования. Задолженность перед банком у участника НИС не уменьшается (в первые несколько лет), а выплачиваются лишь проценты. Поэтому в первые несколько лет платежи, осуществляемые ФГКУ "Росвоенипотека" в размере 80-90% идут на погашение банковских процентов по оформленному участником НИС ипотечному кредиту. И лишь 10-20% идут на погашение основного долга. То есть, если государство за участника НИС выплатило 1 000 000 рублей, то более 800 000 рублей уходит на погашение процентов. Кроме того, необходимо внимательно просмотреть договор на предмет наличия санкций за досрочное погашение ипотеки (иногда такие санкции бывают, но сегодня серьезные банки такие санкции не предусматривают).

В итоге, участник накопительно-ипотечной системы остается в минусе как минимум на 800 000 рублей. Это и есть фактически те деньги, которые банку выплачиваются за его "услуги". Вся эта картина усугубляется еще более в случае изначальной покупки малоликвидного или неликвидного жилья, например, квартиры на вторичном рынке в панельном доме в спальном районе через агентство недвижимости.

Возвращаемся к теме погашения займа. После подачи заявления на погашение ЦЖЗ государство приостанавливает погашение кредита банку. После того, как государство перестало перечислять за участника НИС в банк средства, это необходимо гасить самостоятельно. Примерное время на проведение всех действий в рамках процедуры "военная ипотека повторно" - до 2,5 месяцев.

Если, участник накопительно-ипотечной системы использует потребительский кредит на погашение займа перед ФГКУ "Росвоенипотекой" и перед банком - он платит банку проценты до момента, пока он не получит деньги от продажи старой недвижимости.

Военная_ипотека_рискиСложным остается вопрос: даст ли банк такой потребительский кредит? В случае если для проведения такой сделки планируется использовать средства покупателя (по предварительному договору), то необходимо иметь серьезные доводы для того, чтобы объяснить покупателю, почему он платить деньги за квартиру сейчас, а регистрация собственности на него осуществиться только через 2-3 месяца. В условиях сегодняшнего рынка такого покупателя еще нужно постараться найти.

Поэтому прежде, чем принять решение об оформлении второй военной ипотеки - следует взвесить все плюсы и минусы, а также учесть крайне вероятные предстоящие материальные потери.

Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР). Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк.

Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.

У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.

Рано или поздно военнослужащие, являющиеся участниками программы НИС, задаются вопросом, стоит ли гасить военную ипотеку заранее?

Вопрос действительно сложный и требует детального изучения всех нюансов и возможных вариантов, чтобы выбрать наилучший.

Как это сделать?

Королев Игорь Яковлевич

Адвокат с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Знает о законе все.

В заявлении необходимо указать следующую информацию

номер кредитного договора;
номер договора целевого жилищного займа;
адрес места жительства;
адрес электронной почты и контактный номер телефона.

За счет собственных средств

Для того, чтобы погасить займ из личных финансовых ресурсов, необходимо обратиться в банк и написать заявление. Образцы заявлений в каждом банке могут отличаться друг от друга, поэтому нужно узнать, каким образом заполнить заявление именно для вашего банка. Сделать это можно на официальном сайте банка или же спросить у сотрудников непосредственно в отделении нужного вам банка.

Информация, которую необходимо уточнить в банке:

При помощи материнского капитала

Если источником средств к погашению военной ипотеки стал материнский капитал, то в первую очередь нужно получить одобрение Пенсионного фонда РФ. На данный момент на законодательном уровне нет запрета для осуществления такой процедуры. Проконсультировавшись в Пенсионном фонде и получив одобрение, нужно обратиться в банк.

При получения одобрения и в банке, необходимо подготовить следующие документы для ПФ РФ:

заявление о распоряжении средствами материнского капитала (оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней с момента подачи);
сертификат на материнский капитал;
паспорт того, кто распоряжается материнским капиталом;
кредитный договор;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Решение – одобрение или отказ, будет принято в течение 30 дней со дня подачи заявления и пакета документов. Информация о принятом решении должна быть направлена не позднее чем через 5 дней.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

Плюсы и минусы

Досрочное погашение займа по военной ипотеке является, несомненно, выгодным решением для военнослужащего, так как в таком случае процент переплат понизится. Это происходит из-за уменьшения срока оплаты ипотечного займа.

Если досрочное погашение было частичным, то будет сделан перерасчет и военнослужащему предоставят новый график оплаты.

Причины могут быть следующими:

достижение предельного возраста для службы;
семейные обстоятельства;
негодность или ограниченная годность по состоянию здоровья;
штатные организационные мероприятия.

При инфляции нет смысла досрочно оплачивать всю сумму долга по военной ипотеке, так как задолженность будет быстро обесцениваться.

Таким образом, изучив все возможные способы досрочного полного или частичного погашения, можно подобрать подходящий именно вам вариант.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств – право получателя займа. Он может произвести выплату разными способами.

Иногда досрочное погашение может стать необходимостью из-за ухода получателя кредита с военной службы раньше положенного срока. Есть ли смысл в преждевременных отчислениях и как правильно их осуществлять, чтобы не нарушить законодательство?

Погашение кредита при увольнении через НИС

Вопрос о погашении ипотечного кредита через Росвоенипотеку при увольнении по уважительной причине решается в индивидуальном порядке. Льготные условия, позволяющие освободиться от долгов и снять обременение с жилья, прописаны в ст. 10 ФЗ № 117 от 20.08.2004.

Уважительными считаются следующие обстоятельства:

достижение установленного возрастного порога;
организационные мероприятия, изменения в штате (отказ от новой должности, сокращение, признанием не годным к службе);
серьезные проблемы со здоровьем;
семейные обстоятельства.

Суть военной ипотеки

Государство оказывает финансовую поддержку отдельным категориям населения. Одной из них являются военные.

Наиболее актуальной проблемой россиян сегодня является покупка собственной жилой недвижимости. Скопить на нее оказывается не так уж просто.

И если квартиру хочет приобрести военный, то ему стоит стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Это позволит рассчитывать на материальную помощь со стороны государства.

Многие банки предлагают отдельные программы жилищного займа для военнослужащих. Стоимость кредита ограничивается установленными законодательством суммами. Ежегодно они могут меняться вследствие индексации.

Королев Игорь Яковлевич

Адвокат с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Знает о законе все.

Механизм формирования отчислений со стороны государства для военных подробно описан в Федеральном законе №117-ФЗ. Говорится в документе и о возможности досрочного погашения взятого ипотечного кредита.

Зачем военному погашать кредит досрочно?

Касается это положение и военной ипотеки. В законодательстве четко сказано о возможности погасить задолженность перед банком раньше, чем это предусматривает график.

Правительство руководствовалось рядом мотивов, внося такое положение в закон:

любой военнослужащий имеет право самостоятельно определять стратегию финансирования средств в недвижимость, вне зависимости от способов получения денег;
военнослужащие могут получить дополнительную льготу от государства в виде материнского капитала, который можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки;
военнослужащий может быть досрочно уволен, после чего возникает необходимость (не право) вернуть деньги банку, так как статус заемщика меняется.

Причем последний случай вынуждает возвращать деньги раньше положенного срока, а в двух первых военнослужащий проявляет собственную инициативу.

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн

Частично погасить можно следующим образом:

Обратите внимание! Представленная схема предусматривает уменьшение ежемесячных платежей, но не сокращения срока выплат. Во втором варианте придется обратиться лично в банковское отделение.

При полном погашении ипотеки через Сбербанк Онлайн сделайте следующее:

Выполнение вышеуказанных действий в личном кабинете Сбербанка Онлайн не завершает процедуру полного погашения ипотеки. Придется еще расторгнуть ипотечный договор с банком, отозвать закладную, снять обременение с залоговой недвижимости, что осуществляется уже при личном присутствии.

При личном обращении досрочное погашение ипотеки осуществляется посредством подачи заявки в отделение банка. Помните, что таким способом можно как уменьшить размер ежемесячных оплат, так и сократить период выплат. По итогам расчетам специалист выдаст новый график платежей.

Способы досрочного погашения ипотеки для военных

Законодательство не только позволяет погасить задолженность перед банком досрочно, но и подразумевает возможность использования для этого собственных средств в следующих форматах:

накопленные сбережения;
накопления на индивидуальном счете программы НИС;
средства материнского капитала, выделенные государством.

Все эти способы позволяют вернуть деньги банку досрочно частично или в полной мере.

Исключение составляют случаи, когда стаж составляет более 10 лет, а причиной досрочного увольнения являются:

негодность или ограничения годности по состоянию здоровья;
достижение предельного возраста для службы;
семейные обстоятельства;
штатные организационные мероприятия.

Погашение ипотеки из собственных средств

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

Последовательность действий такова:

копию нового графика;
справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

Частичное погашение материнским капиталом

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:

Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
Росвоенипотекой;
кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Для тех, кто несет службу Родине, государство разработало отдельную программу по получению ипотеки. Условия для военнослужащих несколько отличаются от тех, что предложены обычным гражданам. Ровно также как и условия для погашения этой самой ипотеки. Разобраться в том, как гасить военную ипотеку досрочно, стоит лиэто делать и выгодно ли это, разберемся в этой статье.

Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе каковы сроки выплат

Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Номер счета НИС.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Договор купли-продажи.
Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
Выписка из ЕГРП.

Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счет досрочного погашения военной ипотеки. На время выплат недвижимость будет являться собственностью Министерства.

Какой размер у займа

Процентная ставка при оформлении военной ипотеки Лицевой счет в системе НИС Как осуществляется гашение ипотеки Досрочное закрытие Сроки выплаты Какой размер у займа? С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет. Он индексируется каждый год. Так, в 2017 году количество средств на НИС составляет 260141 рубль.

Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи. Стоит отметить, что в 2016 году в связи с изменением экономической ситуации в стране Президент принял решение отказать в индексации средств для военной ипотеки. Сегодняшний показатель отстает от планового, который составляет 287532 рубля.

Процентная ставка при оформлении военной ипотеки

В зависимости от банка, процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться. Однако она все равно ниже среднерыночной.

Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24. Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов. Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых. Конечная ставка зависит от следующего:

Вида недвижимости.
Размера первоначального взноса.
Срока действия кредитного договора.
Размера официального дохода.
Требуемой суммы.
Наличия поручителей.
Наличия зарплатного проекта в банке.

Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.

Лицевой счет в системе нис

Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы.

Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.

Что касается военнослужащих, которые поступили на службу до 2005 года, то они должны написать рапорт, чтобы стать членами НИС.

Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом: Указывается ФИО. Пишется дата рождения. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.

Ставится дата и подпись. По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке. Каждый год туда будут поступать отчисления. В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться.

Как осуществляется гашение ипотеки

Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга. Министерство будет оплачивать за вас плановые платежи в течение всего срока действия кредитного договора или до окончания средств на вашем лицевом счете НИС. Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Номер счета НИС.
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Договор купли-продажи.
Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
Выписка из ЕГРП.

Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке. При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них. Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам.

Досрочное закрытие

Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж. Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение.

Если в вашем случае он имеет место быть, то вам нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга. Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы. После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.

Сроки выплаты

Срок выплаты военной ипотеки и иные положения впервые были зафиксированы на законодательном уровне в РФ законом № 117 от 20 августа 2004 года (О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих).

У военнослужащих появилась возможность приобрести свое жилье до истечения срока службы.

Разница между обычной ипотекой и военной заключается в том, что за военнослужащего заем выплачивает Министерство обороны.

Вопросы о внесении военнослужащего в списки участников накопительно-ипотечной системы (НИС), о величине суммы выплат денежного вознаграждения рассматриваются в индивидуальном порядке. За все время функционирования закона было выявлено и исправлено много недостатков. До сих пор не все военные знают о своем праве, о суммах выплат и процедуре получения ипотеки.

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам. Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан России. Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у участника НИС появляется возможность снова взять жилищный заем, ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.

Вариант 1. Личные накопления

Подразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.

Вариант 2. Воспользоваться маткапиталом

Государство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из матапитала.

Вариант 3. Перевод денег с НИС

Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.

Законодательное регулирование

Военная ипотека была разработана и принята по поручению Президента Российской Федерации, данного на совещании в Министерстве обороны Российской Федерации 23 марта 2004 г. о переходе с 1 января 2005 года к накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих с учетом рыночных условий развития экономики страны

Минэкономразвития России при участии Минобороны России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти.

Переход обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму расширил возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья. С введением новой накопительно-ипотечной системы на переходный период сохранилась существующая система обеспечения жильем военнослужащих заключивших контракты до 1 января 2005 г.

В настоящее время военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в соответствии с действующим законодательством обеспечиваются жилыми помещениями по социальной норме площади жилья (18 кв.метров общей площади на человека), с учетом членов семьи (среднестатистическая семья военнослужащего 3-4 человека).

Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям ВВУЗов, командирам частей, военнослужащим имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв. метров.

Выгодно ли досрочное погашение

Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей. В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется. А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.

Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей. Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через 2 года, ему потребуется единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит порядка 2,2 млн рублей. При досрочном погашении через 10 лет после получения кредита сэкономить можно будет около 500 тысяч рублей, а переплата по процентам составит 2,7 млн рублей.

Отсюда можно сделать вывод, что чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвиимости.

График платежей

Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.

График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора. Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ. Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.

Одновременно с заключением кредитного договора на приобретение жилья по военной ипотеке составляется и ежемесячный график платежей, являющийся неотъемлемой частью такого договора. Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.

Условия банков для досрочного погашения и документы

Как и где получить ежегодный график платежей

График выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно, а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.

Этот график должен включать в себя: Величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы; Величину процентной ставки на очередной год; Величину процентной ставки на следующие года; Величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы; Остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода; Срок, оставшийся до полного погашения кредита

На основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту. После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.

Что происходит в случае увольнения

В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.

организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
ухудшение состояния здоровья;
достижение определенного возраста;
семейные обстоятельства.

Частичное за счет собственных средств участника нис

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение.

У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

Частичное за счет средств имеющихся на именном накопительном счете в фгку росвоенипотека

Частичное за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

Актуально:
банками рефинансировано более 4,6 тыс. ипотечных кредитов;
вопрос начисления упущенного инвестиционного дохода решается;
начисление инвестиционного дохода при выдаче свидетельства не прекращается

Редакция издания "Молодострой.Ру" попросила ФГКУ "Росвоенипотека" предоставить информацию по следующим вопросам:

подготовка предложений по внесению изменений в законодательство РФ в части предоставления Учреждению права участвовать в рефинансировании и выкупе ранее выданных ипотечных кредитов;
проработка вопроса о начислении упущенного инвестиционного дохода участникам НИС, несвоевременно включенным в реестр.

Также мы просили сообщить позицию Учреждения по следующим вопросам, интересующим наших читателей:

планируется ли внедрение механизмов и процедур, которые позволят ускорить и упростить процесс выдачи и доведения свидетельств (в т.ч. внедрение системы электронного документооборота с регистрирующими органами ведомств);
по какой причине при возникновении права на использование накоплений нельзя снять обременение с жилого помещения в пользу государства до момента полного погашения ипотечного кредита;
истребуются ли накопления из доверительного управления сразу после подписания свидетельства участника НИС (теряет ли военнослужащий инвестиционный доход в процессе реализации свидетельства).

Рефинансирование военной ипотеки

ФГКУ "Росвоенипотека"
Учреждением проводится активная работа с кредитными организациями в части внедрения программ рефинансирования ранее полученных участниками НИС кредитов, позволяющих путем снижения и фиксации ставок улучшать условия кредитования и снижать суммы оплачиваемых участниками процентов.

На сегодняшний день в работе по рефинансированию кредитов участвуют пять банков:

Указанными банками уже рефинансировано более 4,6 тысяч кредитов. В целях повышения эффективности организации и проведения этой работы 10 ноября 2018 года подписано постановление Правительства РФ № 1345.
С учетом проведенной с кредитными организациями работы и фактическими показателями выдачи кредитов на цели рефинансирования, принято решение о нецелесообразности предоставления Учреждению права участвовать в рефинансировании и выкупе ранее оформленных кредитов.

Восстановление упущенного инвестиционного дохода

ФГКУ "Росвоенипотека"
Вопрос о начислении упущенного инвестиционного дохода военнослужащим, которые были несвоевременно включены в реестр участников НИС, Учреждением проработан. Информация представлена в Комитет Совета Федерации по обороне и безопасности и в Минобороны России.

Мы будем следить за развитием событий и оперативно информировать своих читателей. Напомним, что на сегодняшний день восстановить упущенный инвестиционный доход, поскольку этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, можно только через суд.

Ответы на вопросы читателей

Выдача свидетельства НИС в электронном виде

Снятие обременения

ФГКУ "Росвоенипотека"
Участником НИС сведения и документы на снятие обременения при возникновении права на использование накоплений предоставляются в соответствии с Порядком реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации, утвержденным Приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245.
Согласно пункту 77 указанного Порядка участник НИС, с которым прекращен договор ЦЖЗ, достигший общей продолжительности военной службы 20 лет и более, не имеющий задолженности перед Учреждением и изъявивший желание погасить регистрационную запись об ипотеке, подает рапорт, с приложением уведомления кредитной организации о полном погашении ипотечного кредита, полученного им для приобретения жилого помещения, с использованием ЦЖЗ.

Таким образом, обременение со стороны государства может быть снято не ранее полного погашения ипотечного кредита.

Не теряется ли инвестиционный доход при написании рапорта на свидетельство

ФГКУ "Росвоенипотека"
Инвестиционный доход начисляется ежеквартально на фактический остаток средств на именном накопительном счете участника НИС (до перечисления средств с именного накопительного счета по принадлежности в банк или продавцу). Т.е. начисление инвестиционного дохода не прекращается выдачей свидетельства участнику НИС.

Благодарим за предоставленную информацию Врид руководителя ФГКУ "Росвоенипотека" Константина ЯРОСЛАВЦЕВА.

Читайте также: