Что такое добровольное страхование

Обновлено: 04.05.2024

Добровольное страхование жизни — это форма страхования, которая может включать компонент сбережений в денежной стоимости.

Такая форма сбережений именуется накопительным страхованием, которое занимает особое место в личном страховании.

Особенность данного вида страхования заключается в том, что страхователь за счет собственных страховых взносов накапливает к определенному сроку денежные средства.

Выплата страховой суммы производится на случай наступления события (страхового случая), предусмотренного договором личного страхования, одним из которых является “достижение возраста” или “наступление срока окончания страхования”, определенного в договоре.

Выплаченная страховщиком страховая сумма по своей сути составляет те накопленные страховые взносы, которые страхователь уплачивал страховщику, включая норму доходности.

То есть данный вид страхования существенно отличается от иных классических договоров личного страхования (рискового страхования), в которых страховые взносы не накапливаются, а по окончании срока страхования при условии отсутствия страхового случая страховщик не осуществляет страховую выплату и уплаченные взносы страхователю не возвращаются. Собственно, в рисковом страховании отсутствие страхового случая не влечет обязанности страховщика возвратить страховой взнос.

В этой связи особый интерес представляют вопросы:

1) природы тех денежных средств, которые страхователь в рамках договора накопительного страхования уплачивает страховщику в виде страховых взносов и которые образуют ту самую накопительную часть, выплачиваемую страховщиком при наступлении страхового случая;

2) о том, кто является собственником уплаченных страховых взносов — страховщик или страхователь;

3) о том, могут ли страховые взносы, уплаченные страховщику, одновременно принадлежать двум субъектам — страховщику и страхователю.

Разберемся в этих вопросах. По договору страхования в обязанность страховщика при наступлении страхового случая входит выплата другой стороне страхового обеспечения, а на страхователе лежит обязанность по уплате обусловленной договором суммы — страхового взноса (страховой премии) .

Соответственно, договор личного страхования является возмездным с элементом платы и встречного предоставления за исполнение своих обязанностей сторонами договора , в частности, страхователь за плату в виде страхового взноса (премии) получает от страховщика встречное удовлетворение в виде страховой выплаты (страховой защиты).

Справочно
Если обратиться к терминам и их определениям, содержащимся в Положении N 530, то страховым взносом (страховой премией) является сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование, если иное не установлено Положением N 530 или иными актами Президента Республики Беларусь.

Таким образом, со всей уверенностью можно утверждать, что страховой взнос — это плата за страхование.

Бытует мнение, что накопительное страхование по своей сути схоже с банковским вкладом (депозитом).

Считаем такое мнение ошибочным, поскольку по договору банковского вклада (депозита) с момента принятия вкладополучателем (банком) от вкладчика во вклад денежных средств у вкладчика возникает право требования к вкладополучателю (банку) о возврате перечисленных денежных средств, к тому же вкладчик передает вкладополучателю (банку) денежные средства с целью хранения и получения дохода , тогда как в страховании в отношении уплаченных страховых взносов такого права требования не возникает, страховщик имеет возможность осуществления инвестиций страховых резервов, и к тому же основная цель страхования — это защита имущественных интересов .

Кроме того, явным и, на наш взгляд, существенным отличием этих двух на первый взгляд схожих объектов инвестирования является то обстоятельство, что накопленные страховые взносы не входят в объект ответственности по обязательствам (страхователя) гражданина или юридического лица , на них нельзя наложить арест или обратить взыскание, тогда как в отношении денежных средств физических и юридических лиц, находящихся в банке, могут быть приняты абсолютно все вышеуказанные меры .

К тому же не совсем логичным видится и то, что на денежные средства, поступившие в качестве платы за страхование, можно было бы обратить взыскание либо совершить иные ограничительные действия, поскольку такие средства с момента их поступления к страховщику являются собственностью последнего.

Как известно, к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги, т.е. деньги являются особой разновидностью вещей .

По общему правилу право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законодательством или договором. В свою очередь, момент передачи определяется вручением вещи приобретателю .

Следовательно, право собственности на страховой взнос (деньги) переходит от страхователя к страховщику с момента их передачи (поступления) последнему.

Стоит обратить внимание, что данное суждение применимо только при непосредственной передаче денег страховщику, например, через кассу.

Немного иначе обстоит вопрос с возникновением права собственности на страховой взнос, когда отношения страхователя и страховщика строятся опосредованно, т.е. тогда, когда страховой взнос уплачивается через банковское учреждение.

Так, в отличие от наличных безналичные денежные средства являются самостоятельным объектом гражданских прав и признаются разновидностью имущества.

Соответственно, при безналичных переводах у получателя (страховщика) не появляется полноценное право собственности в узком смысле этого слова, т.к. деньги на счетах не представляют собой вещи по смыслу ст. 128 ГК, а потому не могут являться объектом вещных прав в гражданско-правовом смысле.

По своей правовой природе безналичные денежные средства, существующие в виде записи на текущем (расчетном) банковском счете, представляют собой обязательственное требование владельца счета на определенную сумму к банку, в котором открыт такой счет.

Поэтому данная операция (уплата страхового взноса) фактически влечет для сторон изменение остатка денежных средств на счетах и, соответственно, количественное значение записей. Для страхователя в связи уплатой страхового взноса остатки денежных средств на счете уменьшатся, а для страховщика пропорционально увеличатся.

Таким образом, можно утверждать, что уплата страховых взносов через банковское учреждение образует так называемый правовой гибрид, поскольку с одной стороны имеется обязательственное требование на определенную сумму к банку, а с другой в широком экономическом смысле право собственности на остатки денежных средств на банковском счете, т.е. данная конструкция образует некий механизм “права на право”.

Так или иначе, права (обязательственные или собственности) на страховой взнос переходят к страховщику с момента их поступления (в кассу или на счет), т.е. все права на страховые взносы принадлежат страховщику, но не страхователю.

Соответственно, правовая конструкция страхования как не наделяет страхователя в рамках действующего договора правом требования возврата уплаченных страховых взносов, так и в принципе не предусматривает их возвратность.

Данное суждение объясняется тем, что не может быть одновременного права на денежные средства (страховые взносы) как у страховщика, так и у страхователя.

Именно поэтому денежные средства, поступившие страховщику в виде страховых взносов, являются только его собственностью.

Вместе с тем такую собственность (деньги) страховщик не вправе использовать в экономическом обороте по своему усмотрению.

В настоящее время Положением N 530 установлены строгие нормативные требования относительно порядка действий страховщика в отношении поступивших страховых взносов.

Так, часть получаемых взносов по договорам страхования направляется страховщиком на формирование специальных фондов:

— предупредительных (превентивных) мероприятий .

А часть страховых взносов, производимых страхователями в течение действия договоров страхования, концентрируется в страховых резервах страховщика .

Термин “резерв” или “резервы” имеет особое значение в праве и экономике страхования и по своей экономико-правовой сути представляет сумму денег, предназначенную для определенной цели.

На заметку
Такие цели императивно обозначены — это обеспечение выполнения принятых страховщиком страховых обязательств .

Стоит отметить, что страховой резерв формируется исключительно из начисленных (поступивших) страховых взносов и прибыли от осуществления инвестиций этих начислений .

То есть страховые взносы, за счет которых образуются страховые резервы, являются средством инвестиций страховщика , которые в свою очередь вкладываются в различные объекты инвестиций, а именно: ценные бумаги, драгоценные металлы и иное имущество в соответствии с законодательством .

Именно поэтому страховые взносы, поступая к страховщику, смешиваются со страховыми взносами иных страхователей, обезличиваются и образуют общие средства для осуществления инвестиций.

Важно!
На именном лицевом счете, который должен быть открыт страховщиком на каждое застрахованное лицо после заключения договора, страховые взносы (деньги) не накапливаются. Данный счет необходим лишь для отражения информации, но не для обеспечения хранения поступивших страховых взносов .

Таким образом, страховой взнос с момента поступления страховщику преодолевает долгий экономический путь и трансформируется от платы за страхование до инвестируемого актива. В этой связи страховые взносы не могут являться собственностью страхователя, поскольку поступают в базу капитала страховщика.

Страховщик, взимая страховой взнос в обмен на страховую защиту, осуществляет их реинвестицию в другие активы, приносящие ему прибыль.

В свою очередь, именно поэтому полученная от инвестирования страховых резервов прибыль обеспечивает выплату страхователям норму доходности или так называемый размер дохода, гарантированный страховщиком при заключении договора накопительного страхования.

Соответственно, личное страхование с элементом накопления (сбережения) — это двухэтапный “бинарный” вид инвестирования как для страхователя, так и для страховщика. При этом страхователь, вкладывая денежные средства в такой вид инвестиций, утрачивает права собственности на инвестируемые средства.

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ: Виды страхования

Виды страхования — это направления, в которых осуществляют деятельность страховые компании на страховом рынке.
Все виды страхования делятся по объектам страхования.

- личное страхование;
- имущественное страхование;
- страхование предпринимательских рисков;
- страхование ответственности.

Что такое личное страхование?

В личном страховании объектом страхования являются жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица.

В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся:

Страхование жизни — это гарантия выплаты застрахованному лицу при наступлении страхового случая или достижении определенного возраста, определенной договором страхования, денежной суммы.

Кроме того, полис страхования жизни является хорошим инвестиционным инструментом, позволяющим приумножить свои накопления, или страховщик инвестирует Ваши денежные средства в фондовый рынок и определенный договором процент от прибыли перечисляет на Ваш счет.

Страхование от несчастных случаев — объектом страхования являются интересы застрахованного лица в случае потери здоровья или смерти в результате несчастного случая. В данном виде страхования страховыми событиями являются травмы и иные телесные повреждения, ожоги, отравления, переохлаждение и обморожение; инвалидность и смерть застрахованного.

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи как за счет средств добровольного накопления ДМС, так и за счет средств государства — ОМС.

Медицинское страхование в Российской Федерации представлено двумя видами обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) представляет собой разновидность социального страхования, производимого в обязательном порядке, призванного обеспечить граждан при наступлении страхового случая минимумом бесплатной медицинской помощи, оказываемой за счет средств бюджета и внебюджетных фондов, согласно утвержденной программы обязательного медицинского страхования и в пределах, установленных федеральным законодательством.

Целью добровольного медицинского страхования (ДМС) является обеспечение граждан дополнительными медицинскими услугами, не входящими в перечень обязательных медицинских услуг, гарантированных государством по полису обязательного медицинского страхования.

Страхование детей заключается в том, чтобы компенсировать расходы на восстановление здоровья ребенка после перенесенного заболевания, несчастного случая или наступления инвалидности. Страхователями могут быть родители, близкие родственники, опекуны или попечители. Строгих ограничений по сроку страхования и возрасту застрахованного нет.

Пенсионное страхование - по данному виду выплаты производятся только при достижении пенсионного возраста.

Пенсионное страхование подразделяется на обязательное и добровольное.

Обязательное пенсионное страхование осуществляется государством, выплаты производятся за счет средств федерального бюджета. Обязательное пенсионное страхование граждан осуществляется на случаи выхода на пенсию: по старости, при выработке трудового стажа и по инвалидности.
Добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ) или страховыми компаниями.

Страхование производится за счет средств граждан или отчислений с заработной платы, которые производит работодатель. Обычно оно идет как дополнение к обязательному пенсионному страхованию.

Страхование пассажиров носит обязательный характер и осуществляется на автомобильных, воздушных и водных видах транспорта. Его целью является покрытие расходов на лечение или денежная выплата в случае потери работоспособности или смерти застрахованного.

Размер страховой выплаты варьируется в зависимости от вида транспорта. Страховой сбор в основе уже включен в стоимость билета. К примеру, страхование пассажиров при осуществлении перелета на самолетах и т.д.

Страхование сотрудников производится работодателем и преследует целью застраховать жизнь и (или) здоровье сотрудника. В основном носит обязательный характер (страхование сотрудников МВД, МЧС, медицинских учреждений).

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
Адрес: 670013, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Ключевская, д. 45 Б

Все, что нужно знать о добровольном страховании

В практике рассмотрения гражданских дел в суде значительный процент дел связан с исками граждан к страховым компаниям. Как правило, в таком случае перед гражданином встает выбор: пригласить представителя в лице опытного юриста или идти в суд без адвоката.

Однако, чтобы защитить свои права в суде без участия адвоката, или иного юриста, необходимо обладать хотя бы минимумом знаний о вопросах, касающихся страхования.

Основными действующими лицами сферы страховых услуг являются страхователи и страховщики.

Страхователь – это гражданин или юридическое лицо, которые заключили со страховщиками договор страхования (добровольное страхование) либо являющиеся страхователями в силу установленного законом обязательного страхования.

Страховщик - это организация, созданная для осуществления страхования.

Как правило, страховщики предлагают различные страховые программы, которые предусматривают страхование либо какой-то конкретный вид имущества, либо имущественные права, либо какая-либо ответственность.

Самыми распространенными видами страхования являются страхование жизни и здоровья (личное страхование), страхование имущества (например, дачи, квартиры, дома, автомобиля), ипотечное и накопительное страхование, страхование туристов и другие.

В основе добровольного страхования лежит договор страхования, который заключают между собой страховщик и страхователь. При этом условия договора страхования должны быть основаны на нормах Гражданского кодекса РФ и Закона об организации страхового дела. Однако, у каждого страховщика, несмотря на то, что предмет страхования может быть один и тот же, разработаны свои правила страхования, которые могут значительно различаться.

И хотя любые неясности и двусмысленность в условиях договора должны трактоваться в пользу страхователя, будет все-таки лучше, если страхователь будет четко ориентироваться в таких вопросах, как перечень страхуемых рисков, тип предоставляемых гарантий, взаимные обязательства сторон и других.

Немаловажное значение имеют обязанности страхователя и права страхователя, о которых он также должен знать еще до того, как заключить договор страхования.

Так, например, немногие знают, что в случае наступления страхового случая по договору страхования имущества страхователь обязан:

принимать меры, необходимые для предотвращения или уменьшения ущерба в отношении застрахованного имущества;
безотлагательно заявить о наступлении страхового случая в соответствующие компетентные органы и не позднее срока, обозначенного правилами и договором страхования срока, известить об этом страховщику; предоставить страховщику право участвовать в случае необходимости и возможности в спасении застрахованного имущества;
сохранять пострадавшее имущество до осмотра страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после наступления страхового случая;
представить страховщику документы, которые подтверждают наличие имущества и его стоимость на момент страхового случая.

Было бы также неплохо, если страхователь еще до подписания договора страхования получит всю необходимую информацию об обязанностях страховщика, а также в каких случаях страховое возмещение не выплачивается.

Прежде чем заключить договор страхования, страхователь должен не только внимательно ознакомиться с его содержанием, но и иметь возможность заранее получить информацию, позволяющую дать надлежащую оценку условиям договора.

В книге в простой и доступной форме на основе действующего законодательства и судебной практики изложены вопросы, связанные со страхованием различных видов (например, страхование жизни, страхование имущества, страхование ответственности). Из нее читатель узнает о том, что такое перестрахование, на что необходимо обратить внимание при заключении договора страхования, о порядке действий при наступлении страхового события и других.

Пособие также содержит примерные образцы договора страхования и других документов, используемых в страховании.

Также рекомендую посмотреть сюжет о правилах добровольного страхования и последствиях их нарушения.

Договор страхования

Если информация, размещенная на сайте, оказалась вам полезна, не пропускайте новые публикации - подпишитесь на наши страницы:

А если информация, размещенная на нашем сайте оказалась вам полезна, пожалуйста, поделитесь ею в социальных сетях.

Добровольное страхование и уплата страховых взносов в Фонд социального страхования РФ за календарный год, предшествующий календарному году, в котором наступил страховой случай дает право застрахованному лицу на получение следующих пособий:

пособие по временной нетрудоспособности;
пособие по беременности и родам;
единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
единовременное пособие при рождении ребенка;
ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения ими полутора лет;
социальное пособие на погребение.

адвокаты;
индивидуальные предприниматели;
члены крестьянских (фермерских) хозяйств;
члены семейных (родовых) общин коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока Российской Федерации;
физические лица, не признаваемые индивидуальными предпринимателями (нотариусы, занимающиеся частной практикой, иные лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой).

К иным лицам относятся:

арбитражные управляющие в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";
физические лица, являющиеся членами одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшие свою ответственность в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации";
патентные поверенные в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2008 № 316-ФЗ "О патентных поверенных".

На основании изложенного и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, самозанятые граждане не подлежат регистрации в Фонде в качестве страхователей, добровольно вступивших в правоотношения по обязательному социальному страхованию и в связи с материнством и уплачивающих за себя страховые взносы.

на личном приеме:

- предъявляется документ, удостоверяющий личность.

В случае представления заявления о регистрации уполномоченным представителем страхователя предъявляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

через Единый портал государственных и муниципальных услуг:

В случае представления заявления о регистрации уполномоченным представителем страхователя представляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

почтовым отправлением:

- копия документа, удостоверяющего личность.

В случае направления заявления о регистрации уполномоченным представителем страхователя направляется копия документа, подтверждающего соответствующие полномочия.

на личном приеме:

- предъявляется документ, удостоверяющий личность.

В случае представления заявления о снятии с регистрационного учета уполномоченным представителем страхователя предъявляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

через Единый портал государственных и муниципальных услуг:

В случае представления заявления о снятии с регистрационного учета уполномоченным представителем страхователя представляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

почтовым отправлением:

- копия документа, удостоверяющего личность.

В случае направления заявления о снятии с регистрационного учета уполномоченным представителем страхователя направляется копия документа, подтверждающего соответствующие полномочия.

на личном приеме:

- копия документа, удостоверяющего личность и подтверждающего адрес места жительства страхователя.

В случае представления документов уполномоченным представителем страхователя предъявляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

через Единый портал государственных и муниципальных услуг:

- копия документа, удостоверяющего личность и подтверждающего адрес места жительства страхователя.

В случае представления документов уполномоченным представителем страхователя представляется документ, подтверждающий соответствующие полномочия.

почтовым отправлением:

- копия документа, удостоверяющего личность и подтверждающего адрес места жительства страхователя.

В случае направления документов уполномоченным представителем страхователя направляется копия документа, подтверждающего соответствующие полномочия.

Копии документов, представляемых в территориальный орган Фонда, должны быть заверены в установленном законодательством Российской Федерации порядке. В случае предъявления заявителем подлинников документов копии документов заверяются должностным лицом территориального органа Фонда, ответственным за прием документов. При направлении документов через организацию почтовой связи подлинники документов не направляются.

Заявления о предоставлении государственной услуги и документы, необходимые для предоставления государственной услуги, могут быть представлены заявителем в территориальный орган Фонда лично, через многофункциональный центр, направлены почтовым отправлением или в электронной форме путем заполнения специальной электронной формы заявления о предоставлении государственной услуги через личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций).

Порядок уплаты страховых взносов.

Страховые взносы уплачиваются в размере 2,9% от МРОТ, умноженного на 12 месяцев.

Следовательно, стоимость страхового года в 2021 году составляет: 4 451,62 руб. (12 792 руб. × 2,9% ×12).

Таким образом, необходимо уплатить страховые взносы в размере 4 451,62 руб. до 31 декабря 2021 года, по следующим реквизитам:

Назначение платежа

Страховые взносы, уплачиваемые лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

КБК 393 11 70 602 0076000 180

УФК по Нижегородской области (Государственное учреждение — Нижегородское региональное отделение Фонда социального страхования Российской Федерации

Казначейский счет 03100643000000013200;

Счет банка получателя 40102810745370000024;

ВОЛГО-ВЯТСКОЕ ГУ БАНКА РОССИИ//УФК по Нижегородской области г. Нижний Новгород

БИК банка 012202102

Взносы необходимо внести за календарный год, предшествующий году, в котором наступил страховой случай, единовременно или по частям не позднее 31 декабря текущего года начиная с года подачи заявления о добровольном страховании.

В случае, неуплаты или неполной уплаты страховые взносы за очередной календарный год до 31 декабря текущего года, правоотношения прекращаются с 1 января следующего года, сумма страховых взносов, перечисленная в течение года подлежит возврату.

По вопросам добровольного страхования можно обращаться в филиалы Нижегородского регионального отделения ФСС РФ.

Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

категория ТС;
территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
период использования ТС;
мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
количество пассажирских мест (для автобусов);
цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
безаварийность.

Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

Что такое каско: плюсы и минусы?

Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса каско может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато каско покрывает практически все виды ущерба:

повреждения в ДТП;
угон;
поджог;
хищение деталей автомобиля.

В отличие от ОСАГО, оформлять каско не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

Конечно, есть и минусы. Страхование по каско не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

В чём разница между полисами?

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Компенсации по каско и ОСАГО

При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

Ущерб по полису каско возмещается двумя способами:

Ремонт.
Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

Объём компенсации по каско зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

Читайте также: