Чем рефинансирование отличается от обычного кредита

Обновлено: 17.05.2024

Рефинансирование кредита – это процедура, чтобы с помощью нового кредита погасить старый. Это позволяет заметно улучшить условия кредитования.

Рефинансирование кредита – это процедура, чтобы с помощью нового кредита погасить старый. Это позволяет заметно улучшить условия кредитования. В частности, получить более выгодную процентную ставку, продлить сроки для выплаты кредита, уменьшить размер ежемесячного взноса. Кроме того, используя рефинансирование нескольких кредитов, их можно объединить. Когда с пользователем заключен новый кредитный договор, рефинансирование предусматривает составление нового графика платежей, поскольку старый долг гасится досрочным образом. А новый кредит – это новые кредитные обязательства. Оформить новый кредит можно в банке, клиентом которого вы изначально являетесь, или обратившись в другие банковские заведения. Но учтите, что рефинансирование недоступно для микрофинансовых организаций, так чтобы погасить долги у них, нужно искать другие способы.

Цели рефинансирования кредита

Условия рефинансирования кредита довольно суровые. Главная цель рассматриваемого мероприятия – перекрыть долг. Деньги передаются на погашение долга, а не в руки заемщика. Новая партия заемных средств позволяет закрыть не только тело кредита, но и проценты по нему..

У кредитования имеются свои цели, которые подразумевают следующее:

Сделать условия выплат более выгодными;
Продлить сроки возврата;
Снизить ежемесячную нагрузку;
Перейти в банк, условия сотрудничества с которым более выгодные для клиента;
Предотвратить рост долга.

Рефинансирование предназначено не для всех кредитов, но с его помощью можно разобраться с большинством из них. Например, перекрыть потребительские, целевые кредиты, а также задолженности, накопленные на картах.

Почему банки снижают ставки по кредиту

Если банк не допустит рефинансирования, может потерять больше. Например, долг можно продать, но эта процедура занимает определенное время. Если же начнется процедура банкротства, имущество должника будет разделено между его кредиторами. А это значит, что банк может и не получить свой долг.

Когда банк готов поставить лояльное условие сотрудничества, он не только получит свои деньги обратно, но и будет иметь более весомые причины ждать, что клиент останется ему верен. Например, иногда клиенты переводят свои счета в более лояльный банк, оформляют страховку, новые кредиты и т.п.

Какие кредиты возможно рефинансировать

Рефинансирование кредита для физических лиц порой бывает единственным способом выплатить задолженность. Но рефинансирование позволяет перекрыть далеко не каждый кредит. Рассматриваемая программа является актуальной только для некоторых программ. Например, рефинансированием можно перекрыть долг по кредитной карте. Также обратиться к рефинансированию можно в случае невозможности оплатить физический займ за автомобиль, потребительский кредит и т.п.

Причем запрашивать рефинансирование нужно до того как банк инициализирует процедуру взыскания. Также нельзя перекрыть займы, что были оформлены в микрофинансовых организациях. Хотя обычно это касается организаций, что работают без лицензии на предоставление банковских услуг.

Рефинансирование может быть невыгодным

Иногда реструктуризация долга является более выгодным шагом, чем его рефинансирование. Рассчитывая выгоду операции, следует обратить внимание на разницу кредитных ставок. Она должна составлять хотя бы 2%. Причем даже это может не сработать. В частности, рефинансирование со сниженной ставкой будет невыгодным, если заемщик уже успел выплатить большую часть займа.

Также следует принимать во внимание, что иногда банки требуют платы за то, что досрочно закрывают старый кредит или открывают новый. Иногда платным является оформление некоторых справок для физических лиц, может потребоваться залог, воспользоваться услугами нотариуса, страховка и т.п. Все эти расходы, несмотря на свой дополнительный статус, могут сделать кредит менее выгодным. Потому, более выгодным могло бы быть внесение этих денег в основной кредит, а не тратить их на оформление нового займа.

Ещё один потенциально опасный момент для физических лиц, остановившихся на рефинансировании – увеличение срока выплат. Поскольку время использования кредита может меняться, начав его рефинансировать, платить придется дольше. Из-за возросшего количества платежей, увеличивается сумму, которую клиент в итоге внесет.

Как результат, цена вопроса возрастает. Хотя рефинансирование все ещё актуально, если у вас нет возможности внести актуальный платеж из-за его большого размера. Тогда можно запросить реструктуризацию. Если просрочить выплату, не сможете войти в колею и платить кредит без задолженностей. В остальных ситуациях можно обойтись без рефинансирования. Например, не только обратившись за реструктуризацией, а запросив кредитные каникулы. Хотя реструктуризация позволяет использовать новые условия кредитования, и закрыть долг другим путем.

Что нужно для рефинансирования кредита

Рефинансировать свой кредит могут далеко не все. Обычно для начала предлагается реструктуризация. Чтобы воспользоваться услугой, нужно отвечать некоторым критериям, что банк выставляет для физических лиц:

Вписываться в возрастные рамки – 21-65 лет;
Иметь гражданство РФ;
Иметь регистрацию в регионе, где действует банк;
Быть официально трудоустроенным;
Общий рабочий стаж хотя бы год, а на текущей работе – 3 месяца;
Доход на половину (и более) выше платежа по кредиту.

Иногда банки выставляют дополнительное условие. В частности, особое внимание уделяется тому, погашался ли предыдущий физическийкредит в срок, или платежи поступали с задержками даже после реструктуризации. Также обращается внимание на то, как долго осталось до полного погашения. Обычно этот срок должен составлять 3-6 месяцев.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование будет возможно не только, если отвечаете всем требованиям банка, но и если соберете все необходимые документы. Но учтите, что представленная информация носит общий характер. Точный список документов зависит как от выбранной вами программы, так и от банка, к которому обратились. Хотя практически везде от физического лица потребуют следующий набор документов:

Чтобы узнать, какие ещё документы нужно подготовить, обратитесь в банк. Также можно подготовить бумаги о том, какой у вас физический доход. Это увеличит шансы на получение более выгодных условий кредитования. Но могут и отказать. Причинами для отказа может стать небольшой доход, испорченная кредитная история, не платят штрафы или алименты, предоставление недостоверной информации банку. Кроме того, откажут, если кредит ранее уже рефинансировали. Ну и естественно, помощи не будет, если подготовили неправильный набор документов.

У банков нет конвейера по рефинансированию кредитов, потому каждый случай рассматривается индивидуально. Например, проблемы не всегда становятся препятствиями для процедуры рефинансирования. Но банк может предложить реструктуризацию. Реструктуризация меняет условие оплаты кредитов, потому финансовая нагрузка уменьшается.

Если решение положительное, клиента пригласят в банк, чтобы он увидел и подписал физический документ. На месте будет заключен кредитный договор, а документы переоформят. Это важно, особенно если рефинансируется кредит под ипотеку, ведь тогда право взыскивать имущество в случае неуплаты, переходит новому банку. Чтобы перевести деньги, нужно использовать платежное поручение, составленное с учетом стандартного образца. Учтите, что рефинансирование нескольких кредитов проводится отдельно для каждого из них. После этого всякие отношения с предыдущим кредитором прекращаются, а со следующего месяца нужно будет работать уже с новым кредитором.

Что нужно помнить о рефинансировании

Рефинансирование кредитов других банков и собственных программ имеет определенные особенности:

Можно увеличить общую сумму заемных средств;
Допустимо снижение ежемесячной нагрузки за счет увеличения срока нового договора;
Возможность консолидации кредитов (не больше пяти);
Нужно учитывать пороги снижения ставок;
Можно поменять валюту займа.

Небольшие суммы, выданные на недолгое время, невыгодно рефинансировать. Рассчитать, насколько выгодной будет процедура, можно онлайн, на сайтах банков. Можно не рассчитывать все самостоятельно, а воспользоваться услугами специальных брокеров. Они подберут, где выгоднее всего оформить сделку.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Жилищное кредитование является одним из самых сложных в рефинансировании, тем не менее, именно оно является наиболее популярным. Причина в снижении средней ставки на 5%. Потому переоформление дает заемщику более выгодные условия кредитования.

По действующему законодательству, банк не вправе отказать в рефинансировании. Проблемы могут быть, если в документе есть условие о запрете рефинансирования. Тогда банк просто выдает повторный кредит, и в счет рассматриваемых средств гаситься ипотека. Обеспечение получает позже, пока имущество перестанет находиться в залоге у другого банка.

Получить юридическую помощь по вопросам рефинансирования кредита можно на нашем сайте.

Ситуация, когда невозможно выплачивать кредит, может произойти с каждым. Что выбрать в этом случае — рефинансирование или кредит? О плюсах и минусах каждого способа взаимоотношения с банком – в этой статье.

Иногда происходит так, что, взяв кредит в банке, клиент не в состоянии его погасить. В этом случае необходимо искать варианты выхода из ситуации. Прежде чем определиться, нужно понять, что лучше: кредит или рефинансирование наличными.

Что такое рефинансирование?

Многие банки предоставляют услугу рефинансирования. Компания Европейский Эксрпесс Кредит также предлагает рефинансировать деньги под ПТС. К ней приходится прибегать тем клиентам, которые взяли на себя кредитные обязательства, но не смогли выплачивать по ним денежные средства. Чтобы не копились долги, необходимо как можно быстрее решить проблему.

Такой вариант получения денежных средств от банка в последнее время пользуется большой популярностью. Его используют в следующих случаях:

Нет средств выплачивать кредит, взятый в банке. Клиент может выбрать внутреннее или внешнее перекредитование. При внутреннем он обращается в тот же банк, который выдаёт ему определённую сумму, способную покрыть старый заём на более выгодных условиях. С клиентом заключают новый договор, изменяя процентную ставку и срок. Кредитные организации нечасто соглашаются на такой вариант, в основном только для добросовестных заёмщиков. Внешнее перекредитование происходит, когда юридическое или физическое лицо обращается в новый банк, согласный выкупить его долговые обязательства. Финансовая организация погашает имеющиеся долги и оформляет на клиента кредит на своих условиях. Такой вариант часто более выгодный, чем первый.
Нужны денежные средства. Если их больше негде взять, клиент банка, уже взявший кредит, может обратиться за рефинансированием. Новый заём оформляют на бо́льшую сумму, чтобы после погашения задолженности осталась какая-то разница.
Не устраивают условия по кредиту в своём банке. Клиент подыскивает организацию с более выгодными условиями: более низкой ставкой, графиком погашения, сроками.

Плюсы и минусы рефинансирования

Если рассматривать плюсы рефинансирования, то их наберётся большое количество:

быстрое погашение имеющегося кредита;
избавление от просрочек, если они появились;
выбор другого банка;
возможность найти более выгодное предложение по займу;
снижение процентной ставки;
изменение условий выплат: уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр графика внесения средств;
объединение нескольких кредитов в один;
возможность выкупа заложенной собственности. Автокредит под залог машины можно заменить на беззалоговый заём, освободив себя от обязательств.

Не стоит думать, что рефинансирование состоит только из положительных моментов. Следует обратить внимание на некоторые негативные стороны это способа общения с кредитными организациями:

Дополнительные издержки для клиента. При оформлении займа на новых условиях банки часто берут деньги за рассмотрение заявки, выдачу нового кредита и другие услуги. Оплатить необходимо и справки, входящие в комплект документов, которые обязан предоставить клиент. Выбирая процедуру рефинансирования, заёмщику следует помнить о вынужденных расходах, вычитая их из той суммы, которую он планирует получить.
Высокие требования банков. Чтобы получить заём на более выгодных условиях от банковской организации, необходимо соответствовать жёстким требованиям. Нужно быть готовым к тому, что потребуется поручитель, расширенный пакет документов или недвижимость под залог.
Слабое развитие системы рефинансирования. В России подобная схема действует не очень давно и ещё не совсем развита. Заёмщику приходится совершать те же самые операции, что и при оформлении основного кредита, что ведёт к потере времени, сил и средств. Рефинансирование принесёт выгоду только в случае значительной разницы в процентных ставках.

Бывают случаи, когда клиент соглашается на оформление рефинансирования по более высокой процентной ставке. Причиной этого может стать то, что он не в состоянии платить по своим прежним обязательствам. В другом банке он оформит заём с погашением задолженности, хотя и на более строгих условиях.

Условия рефинансирования и необходимые документы

Чтобы процедура принесла заёмщику пользу, необходимо подойти к процессу очень серьёзно, тщательно изучив условия в других банках и сравнив их. Организации обычно устанавливают ограничения по срокам и суммам: например, между получением кредита и перекредитованием должно пройти определённое время. Кроме этого, следует хорошо знать условия имеющегося договора с банком и не пропустить пункт о запрете на досрочную выплату кредита. Например, у заёмщика может быть обозначено обязательство досрочного погашения только в определённые дни и с предварительным уведомлением банка.

Выбрав подходящую программу, клиент собирает необходимый пакет документов, в который входят:

заявление;
копии документов, удостоверяющих личность;
справка о доходах;
документация об имеющейся собственности;
справка об остатке долга перед банком.

Перед написанием заявления можно ознакомиться с формой для оставления заявки на рефинансирование, образец которой можно запросить у нас на сайте. Рассмотрев обращение, банк выносит решение об одобрении или отказе. Если ответ положительный, то клиент получает новый кредит, из которого покрывается его предыдущая задолженность перед заимодателем.

Кредит или рефинансирование?

Задумываясь, выбрать рефинансирование или новый кредит для того, чтобы расплатиться с долгами, нужно просчитать все плюсы и минусы обоих вариантов. Процедура рефинансирования займёт меньше времени и потребует минимального количества документов. С её помощью можно погасить ряд старых обязательств, объединив несколько кредитов, взятых в разных банках.

При этом окончательное решение нужно принимать, изучив все выгоды для себя. Иногда процент выплат по кредиту оказывается ниже, чем ставка рефинансирования. Следует учитывать и дополнительные платежи: расходы при оформлении (комиссии, страховки), график погашения. Некоторые банки предлагают такие условия, что взять новый кредит будет выгоднее. Если заём достаточно небольшой, то рефинансирование окажется нецелесообразным. В этом случае лучше предпочесть потребительский кредит на выгодных условиях и расплатиться с заёмщиками.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Если клиент не может самостоятельно определиться с оптимальным вариантом, лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Они просчитают выгоду в одном и в другом случае и предложат наиболее выгодное решение. Достаточно потратить совсем немного времени, чтобы сэкономить свои денежные средства.

Центральный банк России с 2015 года снижает ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Тогда ставка составляла 17%, но постепенно уменьшалась и 19 июня текущего года достигла исторического минимума — 4,5%.

Со снижением ключевой ставки приходит уменьшение процентов по вкладам и ставок по кредитам в банках, в том числе по ипотеке. Поэтому сейчас взять кредит выгоднее, чем было несколько лет назад.

В случае если у вас уже есть кредит, на помощь может прийти рефинансирование — получение нового займа на погашение старого. Этот инструмент позволяет снизить ставку, ежемесячные платежи, срок кредита и переплату за него.

По данным Райффайзенбанка, в последние месяцы растет интерес к рефинансированию потребительских кредитов, которые составляют 23% от всех сделок банка. С ипотеками дела обстоят наоборот — за пять месяцев текущего года объем их рефинансирования немного снизился, доля таких сделок относительно всего объема выданных кредитов составила 47%. В Промсвязьбанке (ПСБ) рассказали, что с марта по июнь рефинансировали 4,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму ₽8 млрд.

По итогам первых пяти месяцев 2020 года ВТБ рефинансировал ипотеку на ₽82,2 млрд, что оказалось в пять раз выше показателя аналогичного периода прошлого года. Потребительских кредитов банк рефинансировал на ₽52 млрд, рассказали в пресс-службе.

Рекордным по количеству рефинансированных ипотечных кредитов клиентов других банков стал март — в этом месяце объем достиг ₽24 млрд. С учетом влияния пандемии коронавируса и режима самоизоляции в апреле число сделок незначительно снизилось, но в мае вернулось к уровню начала года — 7,7 тыс. человек рефинансировали ипотеку на ₽16,4 млрд.

Плюсы рефинансирования

Рефинансирование также позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов. Таким образом, заемщик не только снижает стоимость обслуживания своих кредитов, но и получает свободные деньги, отметили в банке.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последняя проводится, когда человек по какой-то причине не может платить по кредиту или выплачивать прежнюю сумму ежемесячно. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, и придется доказывать банку, почему человек не может платить столько, сколько раньше, рассказала финансовый консультант Анна Громова. Однако с рефинансированием такого не произойдет.

Она также поделилась историей из своей практики, на примере которой наглядно видна выгода рефинансирования. Человек взял в ипотеку квартиру в Москве, сумма кредита была около ₽16 млн, а ежемесячный платеж — ₽135 тыс. После рефинансирования он стал платить ₽105 тыс. в месяц, то есть на ₽30 тыс. меньше.

А что насчет минусов?

Кроме того, могут понадобиться нотариальные согласия, например разрешение супруга на эту сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущему займу — кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга.

Заемщику также нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка, если рефинансирование происходит не в вашей кредитной организации. В среднем на новую оценку объекта залога клиент потратит ₽5 тыс., на новую страховку — 0,8–01% от суммы кредита.

Но есть нюансы.

При принятии решения, делать ли рефинансирование кредита или нет, стоит учесть несколько нюансов. Первый из них касается ипотеки. Если человек взял ипотечный кредит, заем на покупку машины и кредитную карту, то теоретически их можно рефинансировать и объединить в одно целое.

Однако при подобном рефинансировании человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс. Причина — новый кредит будет уже не ипотечный. В связи с этим Анна Громова советует рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, так как с него тоже можно будет получать налоговый вычет.

Второй нюанс касается ставок. Например, вы брали потребительский кредит под 18%, а вам предложили рефинансировать его займом под 12%. Можно подумать, что это выгодное предложение, но стоит учитывать срок, в течение которого вы уже выплачивали заем банку. Допустим, вы взяли кредит на пять лет и платили его в течение трех. Таким образом, вы выплатили уже более половины займа.

По словам Громовой, большинство банков используют систему аннуитетных платежей. В этом случае вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. Однако в первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. В результате при рефинансировании вы начнете все заново и снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг. Например, человек, который брал ипотеку на ₽16 млн, за первый год заплатил банку ₽1,5 млн, однако из этой суммы на погашение долга пошло только ₽65 тыс.

Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно посчитать данные по кредитному калькулятору. Его можно найти в интернете. Необходимо внести информацию по текущему кредиту — какая осталась сумма долга, сколько месяцев еще нужно выплачивать кредит и какая ставка. Затем нужно ввести данные другого кредита, который вы хотите использовать для рефинансирования, а потом сравнить переплату по займу в первом и втором случаях. По мнению Громовой, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.

По словам Малайчик, расчеты показывают, что выгодно рефинансировать кредит можно тогда, когда новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. Такой же позиции придерживаются и в ВТБ. В Промсвязьбанке отметили, что разница между ставками по новому и старому кредиту должны быть 1,1–1,3%, чтобы рефинансирование имело смысл.

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе

К рефинансированию часто прибегают те, кто желает взять новый кредит, чтобы погасить старый. Тогда можно быстро избавиться от своих прежних долговых обязательств, но сразу же получить новые. Также заемщику могут не подходить условия по старому кредиту, а более выгодным является предложение другого банка. Или же ему вдруг понадобились совершенно другие суммы денег, ещё большие, а новый заём оформлять не хочется. Важно объединить всё в один кредит. Тогда и подойдёт такая процедура, как рефинансирование. Чем она хуже или лучше оформления нового займа — рассмотрим далее.

Что такое рефинансирование

Речь пойдёт о рефинансировании кредита, так как бывают и другие виды этого понятия. В переводе это слово означает повторное предоставление денежных средств. Конечно же, речь частично идёт и об оформлении нового кредита. Клиент банка получает его с целью закрыть старый заём. Он гасит задолженность, после чего должен вносить платежи уже по новому кредиту. Это самая распространённая схема, к которой прибегают в разных случаях:

На самом деле, таких причин, по которым потребители проходят рефинансирование, множество. Его суть заключается в том, что можно быстро избавиться от своих старых долговых обязательств взамен на новые. Зачем тогда вообще нужно всё это проходить, если всё равно нужно платить по займу, пусть даже и новому? В рефинансировании есть много выгод:

Быстрое погашение старого кредита.
Закрытие открытых просрочек, если они есть.
Рефинансирование можно проходить в совершенно новом банке.
Есть возможность подобрать новое, выгодное кредитное предложение.
Понижение процентной ставки.
Изменение условий выплат: сокращение или увеличение срока погашения, другой график внесение ежемесячного платежа и т.д.
Консолидация старых долгов.

Чем рефинансирование отличается от нового кредита

Рассмотрим ситуацию, когда клиент банка уже открыл кредит, но затрудняется его выплатить. Если свободных денег нет, то ему ничего не остаётся, как обратиться за займом. Тут и происходит та ситуация, когда оформление нового кредита оказывается затратным и долгим занятием. Заёмщику нужно обратиться в банк или другую кредитную организацию, предоставить все документы, ждать ответа. Ему могут и отказать в выдаче займа, ведь мы помним, что:

У этого клиента уже открыт непогашенный кредит в другом банке.
Есть просрочки, что негативно сказывается на его кредитной истории.

Даже если бы долгов и просрочек не было, а попросту клиенту нужны была дополнительная заёмная сумма денег, то оформление нового кредита займёт немало времени. Если у него это и получится, то он снова столкнётся со следующими трудностями:

У него на руках находится уже целых 2 кредитных договора: со старого и нового банка. Это мелочь, но наличие уже сразу двух оформленных займов приносит дискомфорт.
По каждому кредиту действуют свои условия. Это означает, что нужно помнить и вовремя вносить ежемесячные платежи по каждому из них. Скорее всего, сумма и графики погашения будут разными.

Рефинансирование кардинально отличается от оформления нового кредита тем, что:

Не нужно открывать второй кредит в том же или новом банке. Следует просто подать заявку на рефинансирование, передать минимум документов. После одобрения новый кредитор займётся выплатами по вашему прежнему займу. Посещать старый банк и объяснить то, что вы прошли процедуру рефинансирования, не нужно. Все эти формальности уладит новый кредитор. Ему же нужно вносить выплаты по новому займу.
Нельзя сказать, что рефинансирование является обычным новым кредитом. Всё же это процедура выкупа ваших долговых обязательств новым кредитором. Взамен он оформляет новый заём. Таким образом, у клиента формируются новые долговые обязательства.
Для рефинансирования в другом банке нужно лишь предоставить ему справку или выписку из старого. В неё указана общая задолженность. Могут потребоваться и другие документы (стандартный перечень), но все бумажные процедуры с прежним кредитором улаживает новый банк. Поэтому и времени на оформление тратился гораздо меньше, чем при взятии нового кредита.

Из вышеперечисленного может показаться, что рефинансирование лучше оформления нового займа, так ли это? Нет, так утверждать нельзя. Действительно, рефинансирование кредита проходит быстро, с минимумом документов. Так можно даже объединить все свои старые займы в одном новом. Погашаются все прежние долговые обязательства в разных банках. Теперь остается платить только по новому займу и одним платежом. Процедура называется не просто рефинансированием, но и консолидацией (объединением) кредитов.

Что лучше — кредит или рефинансирование

Если требуется срочно перевести свой прежний заём в новый банк, погасить просрочки, задолженность, то здесь удобной оказывается процедура рефинансирования. Она проходит быстро, а объяснять новому и старому кредитору особо ничего не нужно. Но всё же вопрос о том, что лучше — кредит или рефинансирование — не имеет точного ответа. Следует искать выгоды для потребителя, а именно:

Размер процентной ставки по новому кредиту и при рефинансировании. Часто выбирают тот вариант, где этот показатель ниже.
Дополнительные платежи, расходы при оформлении (комиссии, страховки).
Сроки и график погашения.
Другие условия.

Иногда благодаря рефинансированию удаётся понизить процентную ставку, консолидировать ранее взятые займы в одном платеже, изменить график и сроки погашения. Тогда эта процедура оказывается более выгодной, чем новый кредит. Случается и наоборот, так как всё зависит от предложений и условий конкретных банков. Необходимо сравнить все варианты и выбрать самый подходящий.

Рефинансирование кредитов – одна из самых полезных услуг банков, следующая прямо за самими кредитами. Суть ее заключается в получении заемщиком дополнительного кредита для выплаты кредита. Довольно редко кредитные организации рефинансируют те займы, которые когда-то выдали сами, но поскольку конкуренция за клиентов между банками высока, часто встречаются программы рефинансирования кредитов других банков. Например, их можно найти у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка (только автомобильный).

Каждый банк предлагает свою программу и условия, а потому выбрать зачастую довольно сложно. К тому же, многие банки, стремясь сохранить клиента не только в качестве держателя кредитной карты, но и как заемщика, предоставляют выгодные скидки на получение кредитов и оформление рефинансирования.

Когда и зачем необходимо рефинансирование кредитных карт других банков?

Основное значение рефинансирования – в уменьшении ежемесячного платежа и выборе более выгодной кредитной программы. Часто вдобавок можно получить дополнительные средства. При этом банк тоже не остается в накладе, после оплаты ваших долгов другим банкам. Таким образом, рефинансирование кредитов других банков позволяет:

уменьшить ежемесячный платеж;
продлить срок выплаты;
в некоторых случаях получить в кредит дополнительные средства;
объединить несколько кредитов разных банков в одну наиболее выгодную программу;
сэкономить время на перечислении платежей в несколько разных банков.

Несмотря на то, как сейчас развито рефинансирование кредитов других банков. Лучшее предложение часто находится именно в вашем банке, поскольку вам не придется тратить дополнительное время и деньги на отбор предложений, сбор документов и новое заключение договора. К тому же, если у вас не было проблем с кредитной историей, то заполучить вас в качестве заемщика будет желать много банков.

Не рекомендуется, например, оформлять рефинансирование, если процентная ставка в новом банке лишь незначительно (1,5-2%) выше, чем в новой кредитной организации. В противном случае, вы вряд ли получите какое-либо преимущество, если в итоге не переплатите.

Важно предварительно узнать, нет ли у изначального кредитора моратория на досрочное погашение банковского кредита, поскольку если есть, то воспользоваться услугой рефинансирования не получится.

Условия рефинансирования кредитов других банков

Конечно, условия (процентная ставка, срок выплаты, сумма, необходимость обеспечения и др.) будут очень зависеть от банка, куда вы обратитесь. Значение имеет также кредитная история, доход и то, являлись ли вы раньше клиентом данного банка.

Поэтому первое, что стоит сделать – это изучить все предложения, которые есть на рынке. К счастью, сейчас для этого не нужно посещать офис каждого банка, достаточно ознакомиться с информацией на официальном сайте.

В 2022 году, как и в предыдущие годы количество программ не увеличилось, поскольку в кризис банки гораздо более щепетильны. Тем не менее, на рынке банковских услуг достаточно разных вариантов, чтобы найти оптимальный.

Поиск кредита

Читайте также: