Что означает компенсировать покупку в тинькофф

Обновлено: 01.05.2024

Кредитная карта All Airlines от банка Тинькофф для путешествий — условия, как потратить мили, как их быстро накопить с повышенным кэшбэком, сколько стоит обслуживание, бесплатная страховка и где купить авиабилет 🎫, чтобы компенсировать его стоимость

Спойлер: Для тех, кто ведет активный образ жизни и часто путешествует, то мы точно рекомендуем взять себе данную кредитку, так как вам будет несложно копить мили, например, за покупку на Букинге вам вернётся 10% милям.

Остальным же, если вы хотя бы делаете 1 перелёт в год, то тоже стоит присмотреться, ведь за любую покупку так же возвращается 2% на ваш баланс милями и в дальнейшем можно использовать этот кэшбэк на возврат стоимости купленного билета.

Сейчас идут акции на карту:

оформить с промокодом на бесплатный год обслуживания при трате от 1 000 рублей в течение 30 дней

Кредитка ALL Airlines: что предлагают, разбираем детально

С помощью ALL AirLines можно оплатить любые повседневные или дорогостоящие покупки, услуги, включая ЖКХ, туризм, интернет.

Предложенные банком условия по кредитке можно разделить на два направления. Общие:

кредитный лимит максимальный — до 1 000 000 руб.;
беспроцентный период — 55 дней, когда будет применена кредитная ставка 0%, то есть, если вернёте деньги на карту в течении этих дней, то процент никакой платить не нужно.

минимальный платеж — до 8% от задолженности. Например, вы купили на 10 000 руб, вам нужно будет вернуть на карту 800 руб. за 1 отчетный период;
процент за пользование кредитом на покупки — от 15% до 29,9%, но будет 0% если вернёте деньги за 55 дней;
за оплату других операций, обналичивание — от 25,9% до 39,9% в год. Не советуем снимать деньги с кредитки.

Важно: банк указывает максимальный размер кредитной линии, на которую может претендовать клиент. Сумма зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия источников постоянных доходов. Аналогично, и в определении процента по кредиту — много зависит от личности заемщика.

Выдачу кредитного носителя банк согласует в течение нескольких минут. Для этого достаточно позвонить в колл-центр или заполнить онлайн-зявку на сайте. Выпуск и доставка карты клиенту чаще всего занимает не более 2-х дней.

В чем же преимущества?

Бонусные накопления вырастут существенно, если использовать ресурс Тинькофф Путешествия:

бронирование отелей и автомобилей через Тинькофф Путешествия — 10%;
покупка авиабилетов, так же через подсайт Путешествия — 7%;
туристические туры и оплата билетов для железнодорожных поездок — 5%;
по специальным предложениям — до 30% кэшбэка.

Плата за обслуживание кредитки и что банк делает бесплатно

Плата за годовое обслуживание карты составляет 1890 руб. Сумму списывают в день активации карты.

В Tinkoff-банке предусмотрен ряд платных услуг, от которых можно отказаться:

информирование об операциях — 59 руб./мес.;
страховая защита — 0,89% от остатка задолженности.

При этом банк выполняет бесплатно:

эмиссию основного и дополнительных носителей (карт), перевыпуск по сроку;
доставку карты клиенту на дом или в офис;
пополнение ALL AirLines переводом с другого карточного счета или межбанковским перечислением, в банкоматах Тинькофф или банков-партнеров;
онлайн-обслуживание в личном кабинете, мобильном приложении, в чате или по телефону.

Также заемщик бесплатно получает выписку об операциях и напоминания о предстоящих платежах.

Период без процентов и минимальный платеж

Продолжительность льготного периода в 55 дней оптимальна и для банка, и для заемщика. В Tinkoff его отсчет ведут от первой операции по карте, что означает ее активацию и начало расчетного периода. На протяжении последующих 30-ти дней заемщик совершает траты в кредит, последующие 25 дней используют для погашения или внесения минимального платежа.

Минимальный платеж составляет не более 8% от суммы задолженности, но минимум – 600 руб. Если остались неоплаченными минимальные платежи в предшествующие периоды, они будут включены банком в очередной транш. Это не проценты сверху, то именно та минимальная сумма, которую нужно вернуть на баланс.

Предусмотрена и неустойка за неуплату минимального платежа в размере 20% от суммы просроченного долга. Комиссия за превышение лимита задолженности — 390 руб.

Кредитка ALL AirLines: кому и почему выгодна

К кредитной карте Tinkoff ALL AirLines рекомендуем присмотреться тому, кто часто выезжает за рубеж в командировку, на отдых или активно путешествует.

Какие плюсы у карты:

По информации сайта Tinkoff, при сравнительно небольших расходах по карточному носителю, за год можно накопить на бесплатный авиаперелет Москва-Сочи. Ну то есть, вы просто совершаете обычные покупки, покупаете продукты, что-то для дома, а в конце года узнаёте, что у вас теперь достаточно миль, чтобы слетать в Сочи.

Отдельно о страховании

А ещё с картой ALL AirLines вы получаете бесплатное страхование. Страховое покрытие составляет:

до $50000 на лечение, медикаменты, транспортировку заболевшего;
до $1000 для багажа, на случай его утери, повреждения или задержки доставки более 6 часов.

Страховка действует на протяжении первых 45-ти дней поездки, пригодится для туризма и путешествий, в том числе для активных видов отдыха и спорта. В течение года число поездок не ограничено.

Стоимость подобного полиса в страховых компаниях достигает 6000 руб., а вот держатели ALL AirLines получают его в качестве бонуса, с бесплатным ежегодным продлением.

Снятие налички и денежные переводы

Не рекомендуем снимать наличные по трём причинам:

обналичивание кредитки, денежные переводы — не включаются в беспроцентный период.
за снятие клиент оплачивает как за обычный потребительский кредит, в размере от 25.9% до 39.9% годовых.
банк взимает комиссию 390 руб. на сумму обналичивания до 100000 руб., а свыше 100 тыс. уже 2% от суммы снятия плюс 390 руб.

О минусах и мифах

Высокая комиссия за обналичивание кредитки. Но обратим внимание, что Tinkoff ALL AirLines установлен сравнительно небольшой платеж при получении суммы до 100 тыс. руб. Альтернативные предложения банков анонсируют равнозначную комиссию за обналичивание — 3,9% до 4,9% от всей суммы. Но опять же, не рекомендуем вообще снимать деньги, этот продукт не для этих целей!

Как выжать максимум

Перечислим несколько моментов, которые будут полезны.

Бывает так, что вы можете быть не довольны выделенным лимитом. В таком случае не стоит торопиться с активацией карты. Через некоторое время банк может сам предложить расширить кредитную линию для лояльности нового клиента.

Обналичиванием и денежными переводами пользуйтесь крайне редко или вообще не снимайте. Транзакции не выгодны из-за отсутствия беспроцентного периода и высокого процента.

Лайфхак – как получить еще больше выгоды

По отзывам от других клиентов банка, максимальную пользу приносит совместное использование Tinkoff ALL AirLines с дебетовой картой Тинькофф-банка. Поясним алгоритм действий заемщика:

дебетовую Tinkoff Black используют для различных зачислений собственных средств. Это может быть заработная плата, пенсионные выплаты или предпринимательский доход. Банк обслуживает бесплатно и ежемесячно начисляет 3,5% на остаток по счету. Если использовать пластик для платежей, можно также получать поощрительные мили, но в меньшем объеме;
для оплаты покупок используют карту ALL AirLines. При этом, когда наступает время погашения, перечисления проводят с дебетового счета;
Используйте промокод на 4000 миль или на год бесплатного обслуживания.

При совместном использовании карточных носителей клиент оплачивает только годовое обслуживание кредитки, которое с лихвой покроют проценты по дебетовому счету. Бонус-мили, бесплатное страхование — дополнительные поощрения, необходимые при организации поездок.

Бонусы: на что и как потратить выгодно

В отличие от других банков, использующих принцип кратности при начислении кэшбека, в Tinkoff бонусные мили начисляют из расчета 1 руб. = 1 бонус-миля. Поэтому, при ежемесячных тратах в 25 тыс. руб., заемщик за год сможет накопить до 6000 бонус-миль. Примечательно, что накопленные бонусы Tinkoff предлагает обменять на авиабилеты. Как это сделать правильно?

А если покупают 2 билета, 5500 и 4300 руб.? Тогда выгодней со счета с накопленными бонус-милями оплатить более дорогой авиабилет и получить компенсацию на карточный счет в сумме 5500 руб. Клиент тогда теряет только 500 бонусов. Если оплачивать бонусами оба проездных, с бонус-счета спишут 12 тыс., с компенсацией 9800 руб. на карту, а потеря составит уже 2200 бонус-миль.

Заключение

Кредитная карта Tinkoff ALL AirLines станет надежным помощником для активных, аккуратных и вдумчивых заемщиков. Чтобы превратить ее в непрерывно возобновляемую кредитную линию, необходимо помнить простые принципы: никогда не снимать наличность, не делать денежных переводов, погашать кредит к концу беспроцентного периода. Тогда стоимость пользования будет равна годовому обслуживанию. Заказать карту можно на официальном сайте Тинькофф Банка.

Но — дьявол, как известно, кроется в деталях. Сколько их? Действительно ли они представляют для нас опасность? Можно ли их обойти?

Что ж — давайте разложим все по полочкам и разберёмся.

P.S. Статья получилась большая. Если читать всё некогда или лень — переходите сразу к выводам.

Льготный период — а почему так мало?

… Нет, мы не говорим, что 55 дней — это обязательно очень плохо. Всё зависит от потребностей конкретного человека. Например — если периодически нужно перехватить у банка немного денег до зарплаты, то в теории хватит и такой короткой рассрочки.

Но у 55-дневного грейс-периода есть ещё один — стандартный для кредиток — подвох.

Всё дело — в условиях льготного периода.

Теперь — пример №2:

Наушники куплены не 1, а 10 числа. Теперь ваш грейс — не 55, а 45 дней:

Вот он, подвох — если что-то в следующем месяце после покупки пойдет не так, есть риск не рассчитаться с банком и попасть на проценты.

Рассрочек много, но…

Если быть точным, рассрочек здесь — сразу две:

Такая рассрочка — платная. Например, с траты в 5 160 рублей банк попросит 154,8 руб. комиссии:

И да — не забудьте активировать предложение заранее или в течение трёх дней с момента покупки. Иначе всё, что вы получите — это стандартный грейс-период на срок до 55 дней.

Рефинансирование — поменьше самостоятельности!

В чём-то, конечно, это даже хорошо — пусть все формальности и ответственность берёт на себя специалист.

Но — всё это не совсем очевидно, так что — подвох.

Снятие наличных и переводы — только платные

Комиссия за снятие наличных денег с кредитного лимита — 2,9% от суммы снятия + 290 рублей;
Проценты — 30-49,9% годовых. Точная ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

Комиссия за просрочку по покупкам ненамного ниже — 12-29%.

Просто знайте, что если и брать этот пластик — то только для покупок.

А 1% за все покупки — уже мало:

Обслуживание — платное. Но если вы хорошо попросите…

Не все знают, что обслуживание можно сделать бесплатным навсегда. Для этого надо зайти в приложение, открыть чат с клиентской поддержкой и написать что-нибудь вроде

Гарантий, что вас запрос на 100% удовлетворят, нет — но, судя по отзывам, положительное решение принимают часто.

А уж сколько вам дадут вначале — это всё решается строго индивидуально. Банк смотрит на доход заявителя, его расходы, кредитную историю и кредитную нагрузку, является ли он активным клиентом (оформляет карты, вклады, брокерские счета для инвестиций) и ещё на множество других факторов.

Согласитесь — трудно быть настолько идеальным, чтобы претендовать на максимальный кредитный лимит… Так что — итоговый кредитный лимит будет очень далек от суммы в 700к.

Сколько выдают на практике? Если верить отзывам —

Напомним, что кредитный лимит по карте пересматривается один раз в 3-6 месяцев. Чтобы рассчитывать на его увеличение, необходимо гасить задолженность вовремя и часто и помногу тратить.

Доставка — не так быстро!

Правда, в тарифах банк сообщает совсем другие сроки доставки — оказывается, она может занимать до 7 дней:

Комментарий: а мы-то думали, а мы-то надеялись, а мы-то строили планы :). Но, скорее всего, карту ещё придется подождать — до следующего дня, а то и дольше. Имейте это в виду при планировании своих трат.

Внимание, овердрафт!

Навязывают страховку и платные SMS-уведомления

Но всем ли нужна страховка 0,89% от задолженности в месяц (10,68% в год) и 59 руб./мес. за SMS? Последняя услуга в эпоху мобильных приложений и Push-уведомлений — вообще анахронизм!

Чтобы отказаться от них:

Дороговата для покупок за границей

72,8 рубля за доллар. Для сравнения, в Сбере в тот же день вы купили бы доллар за 71,2.

Ещё нюанс — обменная операция произойдет не сразу, а в течение трех-пяти дней. Как вы понимаете, валютный курс может измениться не в вашу пользу:

Сравнение с конкурентами

Читайте также: