Что необходимо клиенту предоставить для оформления вклада в почта банке

Обновлено: 26.04.2024

В этой статье рассмотрим вопрос, есть ли смысл открывать в Почта Банк вклады физических лиц. Ведь на рынке присутствует огромное количество банков и возможно у них условия размещения денег лучше. Чем же может заманить к себе клиентов такое молодое финансовое учреждение.

Немного о банке

Главной задачей, которую перед ним поставили – это повышение доступности финансовых услуг среди россиян. Для ее реализации было принята стратегия развития банка, где предусмотрено серьезное расширение региональной сети Почта Банка.

До 2023 года запланировано открыть как минимум 26 тысяч точек продаж по всей стране. К этому времени Почта Банк планирует войти в ТОП-3 финансовых учреждений по количеству розничных клиентов.

Основные целевые сегменты, на которые ориентируются банковские продукты Почта Банка это:

интернет-пользователи;
участники зарплатных проектов;
пенсионеры;
а также представители микро- и малого бизнеса.

Стоит отметить, что с самого начала существования Почта Банка вклады населения не играли такой существенной роли в формировании его пассивов. Их доля там была не более 3%.

Однако в начале 2017 года депозитный портфель физических лиц начал резко расти и превысил 28% пассивов. По состоянию на июнь 2017 года по объему вкладов населения Почта Банк занимает 31 место среди всех российских банков.

Почта Банк вклады физических лиц

Линейка депозитов в банке представлена тремя продуктами:

Капитальный;
Доходный;
Накопительный.

Рассмотрим условия Почта банк вклады физических лиц подробней.

Вклад Капитальный

Основным отличием данного депозитного продукта является выплата процентов в конце срока. Вклад рассчитан на людей, которым необходимо к определенной дате собрать нужную сумму денег и начисленные проценты должны им в этом помочь.

минимальный взнос – от 50 тысяч рублей;
сроки размещения – 6, 12, 18 месяцев;
пополнение – только в первые 10 календарных дней после оформления договора.

На уровень процентной ставки влияет сумма вклада и срок действия договора.

При средних условиях: сумма вклада до 499 999 руб. и срок до 367 дней доход составит 7,50% годовых.

Вклад Доходный

Здесь проценты можно получать каждый месяц. Вклад рассчитан на людей, которые планируют ежемесячно получать стабильный процентный доход.

минимальный взнос – от 500 000 рублей;
максимальный срок действия договора – 12 месяцев;
пополнение – только в первую декаду после открытия;
процентная ставка – 7,2% при условии, что клиент разместил на счету от 500 000 до 1 499 999,99 рублей.

Для тех, кто положил на вклад от 1,5 млн. рублей ставка 7,35% годовых.

Вклад Накопительный

Его отличительной чертой является капитализация процентов каждые 92 дня и право на досрочное расторжение договора без потери начисленных процентов. Подойдет тем людям, которые хотят получить максимальную прибыль и при этом не могут реально распланировать, когда им понадобятся деньги.

сумма вклада – от 5 000 рублей;
срок действия договора – 367 дней;
процентная ставка — 6,85% годовых, если сумма вклада от 5 000 до 499 999,99 рублей; 7% — когда сумма от 500 000 до 1 499 999,99 рублей и максимальная ставка 7,15% будет предложена тому, кто разместит на счете от 1,5 млн. рублей;
пополнение – в течение всего срока действия договора;
капитализация процентов каждые 92 дня.

Бонусы для вкладчиков

Преимущество этого счета заключается в том, что он также может приносить прибыль в размере до 7% годовых при условии размещения на нем суммы от 100 тысяч рублей. Плюс клиент может в любое время воспользоваться деньгами, которые есть на сберегательном счете, сохранив при этом все начисленные проценты.

Также Почта Банк повышает доход по вкладу на 0,25 п.п. если:

вклад открывает пенсионер, который получает пенсию в Почта банке;
счета открывается дистанционно с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Еще на 0,25 п.п. увеличивается доход, если счет был пополнен безналичным банковским переводом.

Как оформить вклад

Чтобы стать вкладчиком клиенту достаточно посетить любое подразделение банка взяв с собой паспорт и мобильный телефон. В учреждении ему предложат оформить Сберегательный счет и выбрать способ открытия вклада:

дистанционный с помощью интернета или мобильного банкинга (+0,25% к ставке);
либо сразу заполнить заявление на открытие счета, но это не займет много времени.

Дальше клиенту останется только внести деньги:

через интернет- или мобильный банкинг;
банкомат с функцией приема наличных;
путем безналичного перевода (+0,25% к ставке).

Физическому лицу, который уже является клиентом Почта банка и пользуется его дистанционными услугами даже не нужно посещать отделение. Открыть счет и перечислить деньги он сможет через интернет- или мобильный банкинг.

Преимущества и недостатки

Сильными позициями Почта Банка являются:

широкая сеть точек продаж;
высокая процентная ставка;
дополнительные бонусы для вкладчиков;
участие в АСВ;
привязка к группе ВТБ;
много вариантов удобного и комфортного открытия и пополнения счета.

Относительно же недостатков, то к ним можно причислить:

отсутствие вкладов в долларах и евро;
отсутствие краткосрочных вкладов до 3 месяцев.

Хотя Почта Банк вклады физических лиц привлекает только по трем программам, этого вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности практически каждого потенциального клиента. Здесь деньги можно разместить на счет:

с пополнением, так и без,
с правом досрочного расторжения договора и сохранением начисленных процентов, так и без этой возможности,
с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно или их капитализацией.

Единственное чего не хватает банку, так это вкладов в самых популярных валютах (евро, доллары). Еще не помешало бы наличие в линейке продуктов краткосрочных депозитов. Хотя отсутствие последнего должен как раз нивелировать сберегательный счет.

Поддержку банку оказывает репутация группы ВТБ, с которой он связан, что положительно сказывается на привлечении клиентов. Ну и не нужно забывать о стратегии банка, предусматривающую стремительное увеличение точек продаж. В ходе ее реализации подразделения банка будут находиться в территориальной близости к практически каждому клиенту, что также усилит позиции Почта Банка на рынке вкладов.

Почта Банк – детище Почты России и банка ВТБ 24 стремительно набирает популярность за счет выгодных предложений по всем услугам, в том числе и вкладам. Специалисты заявляют что Почта Банк составит конкуренцию ведущим банкам РФ. Линейка вкладов достаточно проста и выгодна, особенно для пенсионеров, а оформить вклад намного проще онлайн на официальном сайте банка, или по старинке прийти в офис.

Вклады Почта банка

Вклады физических лиц Почта Банка в 2017 году – это возможность сохранить деньги от инфляции и даже немного заработать на процентах.

В линейке продуктов Почта Банка сегодня представлены вклады для любых целей: пополняемые, с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов, есть также срочные депозиты без возможности частичного снятия, но зато под высокие проценты.

Особенностью линейки депозитов физических лиц Почта Банка можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро.

Депозиты в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях, что, впрочем, не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.

Сегодня Почта Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и является банком с государственным участием.

Головной офис находится в Москве, но другие расположены в почтовых отделениях по всей России, что очень удобно.

Вклады физических лиц в Почта Банке в 2017 году застрахованы государством, а значит даже если банк прекратит свое существование, что маловероятно, клиенты могут рассчитывать на возмещение суммы вклада с процентами на сумму не более 1,4 млн рублей.
Вклады физических лиц Почта Банка для пенсионеров не выделены особым образом из базовой линейки депозитов, как в некоторых других банках. Просто при открытии того или иного вклада в Почта Банке пенсионеры получают повышенную процентную ставку, по сравнению с другими физическими лицами.

На такую же величину (+0,25% годовых) увеличивается процентная ставка депозита при открытии вклада онлайн – через Мобильный или Интернет-банк.

Процентные ставки и условия

Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки можно открыть вклады физических лиц в Почта Банке в 2017 году.

Условия:

Срок размещения — 6, 12, 18 месяцев
Минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей.
Пополнение: в течение первых 10 дней после открытия.
Расходные операции: нет.
Досрочное расторжение: по льготной ставке после 181 дн.

Процентные ставки (% годовых):

Сумма вклада	Мин. ставка, %	Макс. ставка, %
от 50 000 до 500 000	7,4	7,6
от 500 000 до 1,5 млн	7,65	7,85
от 1,5 млн	7,9	8,0

Выплата процентов:

Проценты пересчитываются и выплачиваются в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе:

до 180 дней по ставке 0,10%;
от 181 дня по плавающей ставке в зависимости от суммы вклада.

Получите до +0,5% годовых к ставке:

+0,25% годовых к ставке:

Параметры:

Разместите часть средств на Сберегательном счёте при открытии вклада и получите:

до 7% годовых на сумму от 100 000 ₽ с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией
сохранение выплаченных процентов при изъятии средств
бесплатно карта Visa Classic к счету для пользования средствами в любой момент по вашему усмотрению

Сберегательный счет — это возможность сбережения денежных средств, их приумножения и удобного использования. Счет можно открыть в процессе оформления вклада.

Просто сообщите о своем желании сотруднику Банка.

Условия:

Срок размещения — 12 месяцев
Минимальная сумма вклада – от 500 000 рублей;
Пополнение: в течение первых 10 дней после открытия.
Досрочное расторжение: по льготной ставке после 181 дн.

Процентные ставки (% годовых):

СУММА ВКЛАДА	367 ДНЕЙ
от 500 000 до 1,5 млн	7,35%
от 1,5 млн до 100 млн	7,50%

Параметры:

Условия:

Срок размещения — 12 месяцев;
Минимальная сумма вклада — от 5 000 рублей;
Пополнение: да.

Процентные ставки (% годовых):

СУММА ВКЛАДА	367 ДНЕЙ	С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ
от 5 000 до 500 000	6,85%	7,03%
от 500 000 до 1,5 млн	7,10%	7,29%
от 1,5 млн	7,25%	7,45%

Сберегательный счет Почта Банка: условия и проценты

Сберегательный счет Почта Банка – это банковский счет с картой Visa Classic или Visa Platinum для сбережения денежных средств, их приумножения и удобного использования.

На Сберегательный счет в Почта Банке можно перечислять зарплату или пенсию. Расходовать деньги можно без ограничений, на минимальный остаток средств, находившихся на счете в течение месяца, будут начисляться проценты.

Проценты выплачиваются ежемесячно, капитализируясь на счете, и при снятии средств полученный доход останется с вами.

Процентные ставки (% годовых):

Как открыть вклад

Если вы еще не клиент Почта Банка, что действуйте следующим образом:

Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка, то посещать клиентский центр для открытия вклада не обязательно (при желании Вы можете открыть вклад и в клиентском центре).

Достаточно выполнить следующие действия:

Откройте вклад в интернет- или мобильном банке (и получите +0,25%);
Внесите средства во вклад: через интернет- и мобильный банк / банкомат / межбанковский перевод (+0,25% на сумму перевода).

Как работает ваш вклад?

Инвестирование денежных средств во вклады оптимальное решение при выборе средств для получения пассивного дохода.

Каждый гражданин может открыть такой продукт не выходя из дома. Именно поэтому многие люди работают дома и не знают, что такое вставать в 6 утра. Но несмотря на такие преимущества, вложения в банковские вклады имеют свои недостатки и особенности. И не разобравшись, в этом не стоит вкладывать свои сбережения в первый попавшийся. В Почта Банке вклады весьма привлекательны, о них и поговорим.

Виды вкладов

В Почта Банке вклады с ежемесячной выплатой процентов не редкость. Процентные ставки Почта Банка по вкладам различаются. Они делятся на несколько видов и типов. Каждое предложение имеет несколько особенностей, отличающих один продукт от другого.

Капитальный

Почта банк предлагает следующие условия:

Это основные условия вклада капитальный. Тариф пенсионный позволяет получить до 0.5% годовых к ставке :

+0,25% пенсионерам и при открытии через мобильный и интернет банк;
+0,25% на сумму межбанковского перевода.

Доходный

Вклад доходный Почта Банка для физических лиц предполагает следующие условия:

до 7,1% годовых;
Сумма от 500000 руб.;
Срок 12 месяцев;
Бесплатное открытие сберегательного счета и выпуск карты Мир.

Тариф пенсионный позволяет получить до 0.5% годовых к ставке :

+0,25% пенсионерам и при открытии через мобильный и интернет банк;
+0,25% на сумму межбанковского перевода.

Накопительный

У вклада накопительный условия немного отличаются:

Ставка до 6,9% годовых;
Ежеквартальная капитализация процентов;
Сумма от 5000 руб.;
Досрочное закрытие без потери процентов.

Это не все что предлагает Почта Банк. Вклады для пенсионеров позволяют получить до 0.5% годовых к ставке:

+0,25% пенсионерам и при открытии через мобильный и интернет банк;
+0,25% на сумму межбанковского перевода.

Как открыть вклад

Открытие происходит в 2 — 3 шага и зависит от того являетесь ли вы клиентов банка или нет:

Если вы не клиент банка:

Вам нужно обратиться в клиентский центр банка с паспортом и телефоном;
Оформить вклад и выбрать способ открытия: через мобильный и интернет банк, либо по письменному заявлению;
Внести деньги через банкомат, интернет банк, межбанковский перевод.

Если вы клиент банка то шаг 1 вы пропускаете, и начинаете с шага 2.

Операции по вкладу

Пополнение

Капитальный и доходный можно пополнять в первые 10 дней после открытия. Накопительный — в течение всего срока.

Закрытие

После закрытия все средства переносятся на сберегательный счет. Оттуда их можно перевести в другой банк, либо снять в банкомате.

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении проценты по вкладам можно забрать в любой день. Для этого надо обратиться в клиентский центр с заявлением. Проценты выплачиваются согласно ставке установленной для этой ситуации.

Страхование

Все депозиты подлежат обязательному страхованию, так что вкладчик не должен волноваться за сохранность его денежных вложений. Без такого действия банк не может получить лицензию на осуществление такой деятельности. Банк страхует свои риски и в обязательном порядке придерживается всех правил банковского бизнеса.

Страхование депозитов банка- это особая система, которая позволяет индивидуальным предпринимателям и физическим лицам получить компенсацию в случае банкротства банка. Для такого возмещения все банки уплачивают в специализируемый фонд денежные средства.

Каждый человек мечтает зарабатывать денежные средства пассивно. Именно банковский депозит позволяет это сделать с легкостью. Договор перед подписанием необходимо читать тщательно, углубляясь в каждый пункт. Достаточно изучить свои возможности поподробнее и накопить необходимую первоначальную сумму. Банк обеспечивает всех возможностью пополнить свой кошелек. Депозит гарантирует заработок даже новичкам.

Почта Банк был образован в 2016 году двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – корпорацией ВТБ и Почтой России. Сегодня, наряду с кредитными услугами, Почта банк предлагает населению и выгодные депозитные продукты. О том, какие виды вкладов презентует Почта Банк для физических лиц, а также о порядке их открытия и закрытия читайте далее.

А вот узнать про кредит в Почта Банк для пенсионеров и физических лиц можно по ссылке:

Порядок открытия вклада в Почка Банке?

Если вы обладаете свободным капиталом и хотите его надежно сохранить или даже приумножить, то обратите внимание на депозитные накопительные предложения от крупной финансовой организации Почта Банк.

Открыть вклад в этой компании может практически каждый желающий физический субъект, отвечающий минимальным требованиям банка. Вкладчиком организации могут быть дееспособные совершеннолетние граждане России, официально трудоустроенные и имеющие в наличии свободные денежные средства.

Оформить депозит Почта Банк доступно двумя способами:

В отделении банка – для новых пользователей.
В режиме онлайн – для существующих клиентов банка.

В первом случае гражданин должен лично явиться в ближайший офис организации со своим паспортом и мобильным телефоном. В отделении для него будет открыт личный сберегательный счет. Дальше клиенту предстоит выбрать один из способов оформления депозита:

через интернет и мобильный банк (+0,25%),
при помощи письменного заявления в офисе компании.

Далее все, что останется сделать вкладчику – это внести нужную сумму на счет через банкомат, мобильный банк либо заказать межбанковский перевод.

Вклады Почта Банк на 2019 год

В 2019 году компания Почта Банк предлагает физическим лицам следующие виды денежных вкладов:

Капитальный;
Доходный;
Накопительный.

Рассмотрим каждый из них более детально.

Капитальный

ставка – до 7,7%;
минимальная сумма для открытия – 50 000 рублей;
срок вклада – 6, 12, 18 месяцев;
предусмотрено досрочное снятие денег со счета.

При открытии депозита через интернет банкинг дополнительно начисляется +0,25% к ставке.
Также действует бонус для пенсионеров, которые обслуживаются в Почта Банке – они получают +0,25% к установленной ставке.

Доходный

процентная ставка – до 7,35%;
наименьший размер вложения – 500 000 рублей;
период размещения – 365 дней;
стоимость открытия – 0 руб.;
выплата процентов и капитализация – ежемесячно.

Преимущества и особенности:

Предусмотрено досрочное расторжение депозитного договора в любой день по желанию клиента.

Накопительный

процент прибыли – до 7,15%;
наименьшая сумма для открытия – 5 000 рублей;
срок – 12 месяцев;
капитализация процентов – ежеквартально;
досрочное закрытие – без потерь процентов.

При заполнении заявки через интернет пользователь дополнительно к ставке получает +0,25%.

Пенсионный

Пенсионерам положено +0,25% к ставке

Как закрыть вклад почта банк?

Закрытие любого вида вклада в Почта Банке происходит по истечении срока действия депозитного соглашения. При этом средства переводятся на сберегательный счет клиента, откуда он может их вывести при помощи банкомата либо перечислить в другую финансовую организацию. Кроме того, вкладчик может в любое время досрочно закрыть депозит и отозвать свои средства. Однако при этом часть накопленных процентов, согласно условиям договора будет утеряна.

Читайте также: