Что можно сделать с паспортными данными 2021

Обновлено: 17.05.2024

В связи с развитием онлайн-кредитования нередко чтобы получить кредитную карту, не требуется даже паспорт. Достаточно заполнить заявку, указав паспортные данные, и в случае одобрения кредитку доставят по почте. Это очень удобно, не нужно тратить время на посещение банка, однако и случаи мошенничества участились. Наша редакция выяснила, можно ли по фото паспорта взять кредит и как избежать мошенничества.

Можно ли по фото паспорта взять кредит

Получить заём по фотографии паспорта довольно сложно. Но подавая заявку через интернет, вполне возможно.

В заявке указываются следующие данные:

серия и номер паспорта;
где и кем документ был выдан;
ФИО заемщика;
место жительства;
дата и место рождения.

К таким данным доступ можно получить без труда. Но в банковских организациях требуется приложить отсканированный паспорт.

Финансовые учреждения тщательно проверяют информацию о документах. Тем не менее мошенникам иногда удаётся оформить кредит по фото паспорта. Они обращаются в:

МФО онлайн, предлагающие полностью удаленные займы;
P2P кредитные компании.

В этих организациях не нужно предоставлять оригинал паспорта, достаточно ограничиться вводом паспортных данных, потому как кредит выдается удалённо, денежные средства переводятся на карту. Кредитный договор подписывается ЭЦП, либо же сделка совершается с помощью договора-оферты (в одностороннем порядке). Взять деньги наличными не представляется возможным, так как при этом предполагается встреча с сотрудником банка, а значит требуется предъявление документа.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Идентифицирующий личность документ обязательно должен быть предоставлен во время оформления кредита. Часто организации могут также потребовать водительское удостоверение, загранпаспорт или другой документ. Сделано это для того, чтобы избежать мошенничества. В результате лица, желающие получить заем по копии паспорта, получат отказ.

Ксерокопия паспорта имеет юридическую силу только в том случае, если заверена нотариально. Тогда банк в индивидуальном порядке может принять заявку к рассмотрению, но это бывает в крайне редких случаях.

Как выявить мошенничество и что делать

Российское законодательство позволяет переводить до 15 тысяч рублей без личного присутствия заёмщика. Для этого достаточно пройти упрощенную идентификацию личности.

Если есть подозрение, что по паспортным данным могут незаконно оформить заём третьи лица, необходимо проверить. Сделать это можно следующим образом:

Сделать запрос через сайт Госуслуг или Национального кредитного бюро, а после получить сертификат выписку из Центрального каталога кредитной истории. В нем будет указано, где хранится кредитная история.
Сделать запрос в нужное бюро.

Гражданин имеет право бесплатно проверить кредитную историю 1 раз в год. Последующие проверки предоставляются платно.

Если открылся факт мошенничества, то необходимо как можно скорее обратиться в полицию, а также письменно уведомить банк о том, что кредит оформлялся мошенниками. Доказывать невиновность придётся в суде.

Как себя обезопасить

Финансовые учреждения не только требуют оригиналы документов, но и проводят многоступенчатую верификацию и идентификацию (часто МФО используют аутентификацию банка-партнера, а также верификацию данных СНИЛС, фото или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках). Кроме того, зачастую компании просят дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Тем не менее некоторые недобросовестные компании могут выдать деньги без проверки либо в штате солидных организаций среди сотрудников могут оказаться мошенники. Чтобы обезопасить себя, гражданину следует:

Внимательно следить за тем, кому и при каких условиях даётся копия паспорта, а тем более оригинал.
Без необходимости не отправлять копии документов через интернет.
Тщательно проверять добросовестность и законность организаций, где нужно оставить копию паспорта.
Если паспорт потерян или украден, нужно немедленно сообщить об этом в миграционную службу или полицию. Если заявление о пропаже будет написано вовремя, документ будет аннулирован, что сведет к минимуму его использование мошенниками.

Помимо этого гражданину надо регулярно проверять кредитную историю, просматривая информацию о выданных и закрытых займах. Таким образом заемщик сможет быстро узнать, что на его имя незаконно оформлен кредит, и принять соответствующие меры.

Взять кредит без оригинала паспорта крайне сложно, а вероятность мошеннических действий сведена практически к нулю. Но гражданину всё же стоит помнить об осторожности и внимательно следить за тем, к кому попадают копии документов.

Легко подделать

Однако введение новой электронной системы с базой данных граждан страны несет и новые риски для россиян. У специалистов в информационной безопасности существуют опасения, что система будет иметь уязвимости, а сами карты — подделываться.

Таким образом можно было дублировать идентификационную карту и выдавать себя за другого человека. Виновником уязвимости оказался основной поставщик программных библиотек для смарт-карт.

Впервые о планах заменить бумажные паспорта граждан заявил в 2019 году экс-вице-премьер Максим Акимов, курировавший в правительстве вопросы транспорта и цифрового развития. Тогда же был продемонстрирован образец смарт-карты.

Новый документ на вид напоминал банковскую карту. На обратной стороне образца размещен буквенный и QR-код, а также фотография владельца.

Была перечислена и информация, которую планируется вносить на карту: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, данные о месте проживания, а также о водительских правах, СНИЛС и ИНН. Такие цифровые паспорта планировалось выдавать сроком на 10 лет.

Ситуация за рубежом

Опыт других стран показывает, что существует риск подделки новых карт. Даже в странах, где система действует уже долгие годы.

В 2021 году в канадском Торонто полиция задержала мужчину за попытку обманом получить ипотечную ссуду на собственность, которой он не владел. Об обмане стало известно уже по факту выдачи ссуды — когда о произошедшем узнал настоящий владелец, получив уведомление о платеже за выданный кредит. Деньги уже были у преступника. Он использовал поддельную ID-карту, чтобы выдать себя за владельца недвижимости.

В Австралии для борьбы с фейками создали специальный сканнер. Таким образом удается отсеять те подделки, в которых нет специальной магнитной полосы.

При этом австралийцы все еще пытаются подделать данные о себе в настоящих картах, а также совершить операции, выдавая себя за другого человека с помощью чужого ID.

Проблему с подделками подтверждают и в европейских странах. Там это связано с миграционным кризисом. Как сообщает Euronews, все больше людей обращаются к преступникам, продающим поддельные паспорта.

Цены варьируются в зависимости от документов: транзитная шенгенская виза стоит €5 тыс. (431,7 тыс. руб. по текущему курсу), а виза для длительного пребывания — вдвое дороже.

Некоторые фальсификаторы даже научились вставлять голографические элементы и взламывать биометрические чипы.

Пограничное агентство ЕС Frontex подтвердило, что семь тысяч человек были пойманы при попытке въезда в Шенгенскую зону в 2019 году с поддельными документами. Чиновники считают, что настоящая цифра может быть намного выше.

В США борьба идет вовсю

Поддельные удостоверения в Соединенных Штатах также являются частой проблемой. Сами фейки так активно создаются, что люди уже не стесняются их использовать для самых простых действий, вроде покупки алкоголя в обход возрастных ограничений.

В США не существует единой системы удостоверений личности. Каждый штат сам определяет, как именно должна выглядеть карта, позволяющая идентифицировать граждан. Это также приводит к усложнению проверки и росту числа мошенничеств.

Еще в 2018 году американские полицейские констатировали, что использование поддельных удостоверений продолжается несколько десятилетий, подделки становятся только лучше, а процесс их получения — проще.

В интервью The Duluth News Tribune лейтенант полиции из Северной Дакоты Даниэль Вайгель пояснил, что все элементы поддельных карт постепенно становятся практически неотличимы от настоящих. По его словам, водяные знаки стали отражаться от света почти как оригинальные, хотя пять-семь лет назад их отличить было намного легче.

По словам силовика, зачастую люди покупают такие карты в интернете, но делают их специально не от своего штата, чтобы усложнить для сотрудников процесс проверки. Вайгель констатировал, что когда кто-то предъявляет удостоверение личности из других штатов, то это повод насторожиться.

В барах и ресторанах также развивают собственную систему по борьбе с подделками. Так, от работников требуют пройти обучение с целью эффективнее обнаруживать фейковые удостоверения. О всех новых уловках со смарт-картами заведения рассказывают друг другу.

Покупка ненастоящего документа не является редкостью. По данным The Chronicle of Higher Education, очень многие американские студенты держат при себе поддельную карту, чтобы иметь возможность покупать алкоголь до разрешенного возраста в 21 год.

В связи с распространенностью проблемы в США уже создали специальное приложение, чтобы обнаруживать фейковые цифровые паспорта. Приложение призвано помочь работникам баров, ресторанов и магазинов быстрее и точнее выявлять подделки.

Копии паспорта и личные данные требуют от людей в разных ситуациях: при покупке СИМ-карты, оформлении кредитов и микрокредитов, при устройстве на работу. Даже если человек придерживается правил безопасности и не разглашает свои паспортные данные бездумно, остаётся вероятность, что они попадут в руки злоумышленникам. Прочтите небольшую лекцию о том, что могут сделать с паспортными данными мошенники, если у них не будет оригинала.

Как паспортные данные попадают к мошенникам

Методы мошенников со временем становятся всё изощрённее. Им уже не нужно придумывать фейковые страницы популярных онлайн-сервисов или сочинять истории для телефонных схем обманов. Они пошли дальше. Без особых усилий такие люди устраиваются на разные должности в банки, государственные организации и т.д. И открывают для себя доступ к личным данным потенциальных жертв без ограничений. Человек, ничего не подозревая, обращается за кредитом и, как того и требуют правила, заполняет бланки личной информацией.

Недобросовестные сотрудники копируют её и вне рабочего времени используют в своих тёмных схемах или продают другим мошенникам. Это объясняет то, насколько выросла преступность, связанная с банковскими картами людей за последнее время. Конечно же, не все сотрудники организаций являются мошенниками. Если в солидных компаниях, вроде крупных российских банков, с подобными работниками борются, то в полулегальных таких предприятий нет. Возникает вопрос: что они могут сделать с паспортными данными без оригинала и как обезопасить эти данные?

Собственная оценка контрагента при помощи Интернета

Контрагентом называют одну из сторон в договоре в правовых документах. К примеру, вы обратились в некую компанию, которая предоставляет услуги найма охраны. Для составления договора на услуги у человека могут потребовать паспортные данные. Но перед этим рекомендуется провести собственное небольшое независимое расследование. При помощи поисковых систем и других средств проверьте, можно ли доверять этой компании. Возможно, её существование — только формальность.

Если в сети вам удалось найти лишь пару страниц социальных сетей компании, но сайт уже не открывается по адресу – стоит задуматься, нужно ли начинать сотрудничество. Внимательно проверяйте информацию о предприятии, в котором от вас требуют паспортные данные. Обращайте внимание на адрес сайта, если копию документов требуется через Интернет. Ищите только официальные адреса компаний и относитесь к любым запросам личной информации подозрительно.

На что способны мошенники с моими паспортными данными без оригинала

Если предположить, что у мошенников появилась копия документов, то могут попытаться взять микрокредит. Деньги в долг по упрощённой схеме — очень популярный вид заработка для организаторов таких небольших предприятий. Хоть их работа и легальна, но процентная ставка и штрафы высоки в сравнении с традиционными финансовыми организациями. Микрокредиты популярны тем, что дают в долг ограниченную сумму на короткий промежуток времени. Достаточно иметь паспорт и номер телефона, и через несколько минут вы получите средства на карту или наличными.

В некоторых ситуациях лимит может быть снят, например, при предоставлении дополнительных справок. А иногда кредит можно получить, указав некоторые паспортные данные и номер телефона. Прочитав условия взятия денег в долг у таких организаций, приходит понимание, что не так-то просто сделать это без паспорта. Мошенники, как правило, знакомы лично с работниками микрокредитов. Поэтому для них процесс взятия в кредит многократно облегчается.

И когда должнику поступают звонки о том, что на его долг начисляются проценты, он естественно ничего не понимает и думает, что это какая-то ошибка или шутка. А когда дело доходит до суда, люди понимают, что стали жертвой ужасной схемы развода. Получая дополнительные личные данные, такие как номера банковских карт, телефон, мошенники могут осуществлять покупки в различных, в том числе западных онлайн-магазинах. Эти схемы мошенники используют всё чаще.

Оформление фирмы на основе паспортных данных

Если злоумышленник завладеет копией вашего паспорта, и у него не будет оригинала, он сможете оформить на вас подставную фирму. Такие краткосрочные предприятия создаются с целью уклонения от уплаты налогов основной компании. А также сокращения процента налога и разворовывания государственных средств. Подставная фирма существует обычно только на бумаге. Но реальный владелец может понести уголовную ответственность в случае раскрытия этой схемы.

Мошенникам будет достаточно знать паспортные данные и получить копию подписи жертвы. И вы, таким образом, можете стать одним из организаторов мошеннических схем для представителей закона. Нередко людям напрямую предлагается стать владельцем подставных фирм за вознаграждение.

Может быть предложен гонорар от 20 тысяч рублей в месяц за то, что на ваше имя будет оформлено ненастоящее предприятие. Следует помнить обратную сторону такого договора и не идти на поводу у этих людей.

Паспортные данные могут быть задействованы в регистрации всевозможных веб-кошельков. Такой вид мошенничества может показаться кому-то безобидным, но это только на первый взгляд. Ведь сегодня эти сайты могут давать деньги в долг под проценты. Ответственно по займам и прочим операциям внутри кошелька ложится на плечи настоящего владельца, чьи данные были украдены. В то время как мошенники получат выгоду и останутся в тени.

Подделка настоящего паспорта

Более пристальное внимание к личным данным граждан обращают в государственных и крупных финансовых заведениях. Но есть учреждения с пониженным интересом к паспортам граждан. К таким относят салоны мобильной связи. Незначительное изменение внешности, и человек может прийти с таким паспортом для оформления новой SIM-карты. Также он может по запросу получить распечатку телефонных звонков и СМС, совершённых за последнее время. Из неё мошеннику будет ясно, каким банками вы пользуетесь и как часто.

Важные личные данные в чужих руках в любой момент могут создать массу проблем для настоящего владельца паспорта.

Поэтому с ними нужно быть максимально осторожными: не предъявлять сомнительным фирмам и лицам, не оставлять их в Интернете.

Что написать на копии паспорта, чтобы обезопасить себя

Владельцу документа нужно позаботиться о том, чтобы на копиях не было изображения. Это может стать большой проблемой для мошенников на пути к получению кредитов и прочих благ от ваших личных данных. Не храните их на компьютере, который потенциальной может стать целью для вирусов-шпионов.

Видеоинструкция

Если ещё интересно, что могут сделать мошенники без оригинала паспорта, если получат только ваши паспортные данные, смотрите данный видеоразбор.

Сотрудник полиции не имеет права требовать проверки документов или личности граждан без законных на то оснований, но беда в том, что граждане, как правило, законов не знают .

Часто вижу в рекомендациях для задержанных на публичных акциях совет брать с собой вместо паспорта копию, даже нотариально заверенную. В контексте минимизации затрат энергии и максимизации облегчения работы полицаров совет, возможно, и имеет смысл. Но для тех, кто ходит на акции не для того, чтобы, в случае задержания, сделать как можно комфортнее полицейским, а чтобы защищать свои права, совет брать с собой нотариальную копию паспорта не имеет никакого смысла. Объясню, почему.

Давайте разберемся, зачем нам вообще паспорт.

Паспорт - это документ, удостоверяющий вашу личность. Он нам нужен, когда мы идем за услугой в официальные госучреждения, чтобы заказать билет на самолет или поезд, оформить кредит, и т.д. - туда, где вашу личность смогут установить лишь одним способом: бумажным документом, который вы можете предъявить. Это может быть паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, для военнослужащих - военный билет, или временное удостоверение личности, которое выдают в случае утери паспорта. Т.е. мы используем паспорт там, где сами понимаем необходимость его предъявления для удостоверения, что это именно вы желаете получить определенную услугу, а не кто-то вместо вас берет на ваше имя кредит. Паспорт определяет вашу гражданскую принадлежность и дает вам право на получение определенных услуг.

Две вещи. Первая. Полицарам не обязательно брать в свои руки ваш бумажный паспорт, чтобы проверить вашу личность. Достаточно для этого вам назвать свои ФИО, дату и место рождения.

Начнем с того, что сотрудник полиции вообще не имеет права потребовать у вас проверки документов или вашей личности без законных на то оснований. Да, да, в наш век беззакония и полицейского произвола я всё равно буду ссылаться на законы и права, потому что для меня это не пустой звук. Принуждать полицейских соблюдать закон - это моя обязанность, как гражданина. Если кто-то с этим не согласен, можете дальше не читать.

Вот, как происходит в реальности.

Формальная ложь о том, что вы проходите по ориентировке, не лишает вас права на мнение о том, что это ложь. Так и говорите полицарам: вы всё врете. Объясните волчарам в погонах, что вы не многодетный отец/мать, уклоняющейся от алиментов, что вы не находитесь в розыске, а, главное, вы просто шли по улице, ничего противозаконного не совершали, поэтому на вас не может быть ориентировки. Но скрывать вам нечего, тем более свою личность, поэтому вы согласны назвать полицейский свои ФИО, дату и место рождения, чтобы они смогли проверить через свою базу, что вы говорите правду.

Я правда не могу объяснить, почему полицейские, имея на руках все необходимые технические средства, чтобы установить вашу личность без бумажного паспорта, непременно требуют наличие бумажного паспорта. Склоняюсь к мнению, что в этом вопросе должны разбирать психологи. На ум приходят кадры из фильмов-антиутопий, когда власть в стране захватили фашисты, по улицам ходят люди с автоматами и проверяют у всех прохожих их паспорты - право на проход. Это элемент запугивания. Само по себе это такое действие, как проверка документов, как правило, ничего не значит, но дает им ощущение власти над плебсом, а нам - внушает если не страх, то опасение и дискомфорт. Так подавляют нашу волю к сопротивлению полицейскому государству. Поэтому, когда я вижу на улице или в метро, как полицейские подходят к обычным прохожим и кошмарят их проверкой документов, стараюсь всегда вмешиваться и требую прекратить незаконные действия. Оставаясь безучастными к преступлению, мы сами становимся его соучастниками.

Это было лирическое отступление. Возвращаемся в паспортному фетишизму.

Рекомендую заучить эти слова наизусть, потому что в полевых условиях от страха все слова забываются, кроме тех, которые заучили наизусть. Проверено на личном опыте.

Итак, полицейские выяснили, что паспорта у вас нет. Что дальше? А дальше они начнут тащить вас в дежурную часть. А вы как думали? Защищать свои права нелегко.

Говорите громко, но спокойно, как с маленькими детьми. Ни в коем случае не проявляете агрессию. Начните вести съемку, желательно в прямом эфире, в соцсеть. Пока вас не начали дубасить дубинкой и выкручивать руки, громко повторяйте на видео: я не скрываю свою личность. Меня зовут ФИО, дата и место рождения. Доставление в дежурную часть незаконно и не обосновано. Проверяйте данные, которые я предоставляю, по рабочему планшету. У меня нет с собой паспорта, и у меня нет обязанности его с собой носить. Но и у вас нет права из-за того, что у меня нет с собой паспорта, задерживать и доставлять в дежурную часть. Отсутствие паспорта само по себе не является правонарушение. А вот незаконное задержание - это превышение должностных полномочий, т.е. преступление, предусмотренное статьей 286 УК РФ. По какой причине вы настаиваете на том, чтобы лишить меня свободы передвижения, требуете, чтобы я прошла в дежурную часть, и не проверяете мои данные через рабочий планшет?

Но может обернуться и по-другому. Вас всё же привезут в дежурную часть, где вы снова назовете дежурному свои ФИО, дату и место рождения, полицейские убедятся в том, что вы не преступник (они и так это знали, просто из вредности), а вы сможете написать заявление о преступлении на тех сотрудников, которые незаконно задержали вас, без законных на то оснований лишили вас права на неприкосновенность и личную свободу, можете даже обратиться с заявлением в следственный комитет и прокуратуру по данному факту, если будет на то желание. В итоге вы всё равно выйдете из отделения полиции, не показав никому свой паспорт. Потратите много нервов и времени, но не станете добровольно соучастником беззакония, к которому мы, к сожалению, привыкли. Проверено на собственном опыте неоднократно.

Очень важно. Смартфон - это ваша палочка-выручалочка. Возможность вести видеосъемку, аудиозапись и доступ к внешнему миру в одном флаконе. Ваши попытки достать телефон, не то, что даже что-то снимать, но и просто сообщить близким о том, что вы задержаны и вас везут в ОП, могут быть встречены агрессией, выбиванием телефона из рук и всякими другими неприятными вещами. Если вы находитесь в людном месте, с друзьями, то вы справитесь. Но если так случится, что вы пересеклись с полицарами в глухом безлюдном переулке, то ой. Постарайтесь сделать так, чтобы как можно больше времени не привлекать внимания к своему телефону. Сообщите родственникам или друзьям о задержании - кому-то, кто будет знать, что вы в отделении полиции, и кто начнет бить тревогу, если вы не объявитесь в ближайшие три часа. Если телефон отобрали сразу же, то скорее всего всё плохо. Дальше - только упорство в требовании допустить адвоката, о чем писала в предыдущем посте.

Итак, мы выяснили, что таскать везде с собой паспорт не обязательно, показывать его полицейскому по первому требованию не надо, что личность сотрудники полиции могут установить и без бумажного паспорта. Так зачем в памятках о том, как вести себя при задержании, правозащитники пишут о том, что нужно иметь при себе нотариально заверенную копию? Честно говоря, я не знаю. Нотариальная копия паспорта - это трата времени и денег (довольно больших денег). Если вам совсем уж страшно выходить из дома вообще без паспорта, то лучше уж возьмите обычную ксерокопию вашего паспорта, не тратьте деньги на нотариуса. Толку от обычной ксерокопии столько же, как и от нотариально заверенной копии - исключительно ради удобства полицаров, чтобы удовлетворить их паспортный фетишизм, не отдавая при этом им в руки свой документ. Некий компромисс, который, впрочем, особо ни на что не влияет. Если полицейские захотят доставить вас в отделение полиции, то они вас туда заберут в любом случае, даже если вы им отдадите паспорт и к нему шесть нотариально заверенных копий. Если же у них нет приказа задерживать, то они от вас отстанут, даже если вы не дадите им ничего - даже обычной ксерокопии.

48 часов или дактилоскопия - это при отсутствии возможности установить вашу личность иным способом. 19.3 - это если на законное требование сотрудника полиции назвать свои данные, вы отказываетесь. В данном случае никаких законных оснований у полицаров подходить к вам и требовать паспорт не было (случай, когда вы просто шли по улице). Но несмотря на это мы ничего не скрываем. Тем более свою личность. Мы громко и четко несколько раз, в том числе на видео назвали свои ФИО, дату и место рождения. Таким образом, личность ваша установлена, законных оснований оставлять вас на 48 часов, проводить дактилоскопию или тем более составлять на вас протокол по 19.3 нет. Подчеркиваю: законных оснований. Мы все понимаем, в каком государстве живем. Поэтому законных действий от правоохранителей особо не ждем. Но и безропотно соглашаться соучаствовать в их незаконной деятельности мы не будет.

Читайте также: