Что должен содержать план реструктуризации

Обновлено: 04.07.2024

Реструктуризация долга – первый этап процесса банкротства, который назначается должнику, имеющему достаточный размер дохода для выплаты долгов. При успешном завершении реструктуризации банкротство гражданина не наступает, и он возвращается к обычной жизни. Разберем особенности реструктуризации долгов гражданина в процессе признания финансово несостоятельным. Также рассмотрим, возможна ли реструктуризация без обращения в суд с заявлением о банкротстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Что такое реструктуризация долга физического лица?

Реструктуризация долгов — это предоставление возможности должнику выплатить задолженность перед кредиторами частями по индивидуальному графику. Гражданину назначаются ежемесячные платежи, которые он способен оплачивать при имеющемся уровне дохода.

Процесс реструктуризации не только позволяет рассчитаться с банком и другими кредиторами, но и избежать второго этапа банкротства – реализации имущества. При этом гражданину не нужно платить неустойки и штрафы.

Решение о переходе к реструктуризации долгов принимается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве физического лица. Процедура назначается на 36 месяцев.

Для введения процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

на дату представления плана у гражданина имеется источник дохода;
у должника отсутствуют судимости за экономические преступления;
физическое лицо не признавалось банкротом в течение пяти лет до представления плана реструктуризации;
в предшествующие восемь лет не утверждался иной план реструктуризации.

Также должник обязан известить кредиторов об административных наказаниях за повреждение имущества, мелкое хищение, преднамеренное банкротство.

Пример: Малинин С.А. обратился в суд с заявлением о признании его несостоятельным. В отношении него была начата процедура реализация долгов. Гражданин не согласился с решением суда и обратился в апелляционную инстанцию. Должник считает, что для погашения долгов в сумме 1 328 225,05 руб. за 36 месяца у него должен быть доход не менее, чем 36 895,14 руб. Если учесть прожиточный минимум на одного трудоспособного взрослого, себя и ребенка, то необходимо зарабатывать от 51 397,14 руб. в месяц. Малинин С.А. уволился с работы и получает пособие 1 200 руб. в месяц, поэтому у него нет возможности оплачивать долги в соответствии с планом реструктуризации. В связи с этим должник полагает, что нужно было сразу вводить процедуру реализации имущества с последующим списанием долгов. Суд, рассмотрев апелляционную жалобу, пришел к выводу, что должник находится в трудоспособном возрасте. Он не представил доказательства того, что является инвалидом и не может трудоустроиться. На стадии реструктуризации долгов Малинина С.А. вправе и обязан принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов доступными в сложившейся ситуации способами, достичь с кредиторами соглашения. Малинину С.А. было отказано в отмене реструктуризации долгов (Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 21.07.2020 года № 01АП-3811/2020 по делу № А79-412/2020).

При решении вопроса о назначении реструктуризации долга суд оценивает размер дохода должника и объективную возможность трудоустройства. Например, пенсионеры и инвалиды как правило не имеют возможности найти оплачиваемую работу и платить по долгам. Тем более, что доход в размере прожиточного минимума должен оставаться за должником. Если у пенсионера или инвалида нет необходимого размера ежемесячного дохода, реструктуризация долгов не назначается. Суд сразу переходит к реализации имущества. В случае наличия дополнительных денежных поступлений от аренды жилья, процентов по вкладам, дивидендов гражданину назначают реструктуризацию.

Этапы реструктуризации долга физического лица

После принятия судебного решения о реструктуризации долгов потребуется:

Разработать план реструктуризации.
Утвердить план на собрании кредиторов и в суде.
В течение 36 месяцев погасить долги по утвержденному графику.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Подготовка плана реструктуризации

В план реструктуризации включаются сведения о порядке и сроках выплаты задолженности по требованиям кредиторов, известных гражданину. В проекте документа перечисляются все кредиторы с указанием суммы долга. Затем составляется график исполнения обязательств по каждому из них.

К проекту плана должны быть приложены обосновывающие документы:

опись имущества;
информация об источниках дохода за последние полгода;
данные о кредиторской задолженности;
отчет из бюро кредитных историй.

Если план предложен кредиторами, то должно быть оформлено заявление должника об отсутствии возражений в отношении предлагаемого проекта.

Важно! В отношении обязательств, обеспеченных залогом имущества должника план реструктуризации должен предусматривать преимущественное право на погашение долга за счет продажи заложенного имущества. Так, при нахождении квартиры в ипотеке денежные средства от ее продажи направляются банку для погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Этап 2 – Утверждение плана реструктуризации

Готовый проект плана с приложениями выносится на голосование кредиторов. Документы передаются финансовому управляющему, который назначает собрание. Каждому кредитору и должнику направляется уведомление о дате и времени проведения собрания.

В назначенные дату и время конкурсные кредиторы приходят по месту проведения собрания, регистрируются в журнале участников собрания. Далее финансовый управляющий выдает бюллетени для голосования по вопросу утверждения плана реструктуризации.

Решение об утверждении плана принимается большинством голосов, которые определяются пропорционально сумме требования кредитора.

Например , в случае, когда у должника имеется долг в сумме 1 000 000 руб., который распределен между Кредитором 1 (600 000 руб.) и Кредитором 2 (400 000 руб.), то общее число голосов составляет 100 %, из них 60 % приходится на Кредитора 1 и 40 % на Кредитора 2. Если Кредитор 1 проголосовал за реструктуризацию, а Кредитор 2 — против, финансовый управляющий делает вывод, что большинством голосов (60 %) принято решение об утверждении плана реструктуризации.

После завершения собрания кредиторов и составления протокола документы передаются в арбитражный суд для утверждения. Назначается судебное заседание, на которое приглашаются должник, финансовый управляющий и кредиторы. Судья выносит определение об утверждении плана реструктуризации. С этого момента должник обязан приступить к его исполнению.

Этап 3 – Исполнение плана реструктуризации

Исполнение плана реструктуризации осуществляется по утвержденному графику. Ежемесячно гражданин платит каждому кредитору какую-то часть долга из своего дохода.

За месяц до окончания срока исполнения плана финансовый управляющий готовит отчет и направляет его кредиторам. Если в процессе реструктуризации долги не были погашены, на голосование выносится решение об отмене плана и обращении в суд с ходатайством о переходе к этапу реализации имущества должника. В случае погашения долгов принимается решение о прекращении процедуры банкротства.

Протокол собрания кредиторов с отчетом и ходатайством направляется в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов исполнения плана реструктуризации. По итогам разбирательства выносится определение о завершении реструктуризации или об отмене плана и переходе к реализации имущества.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Поэтапный разбор цен

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Последствия реструктуризации задолженности

На период реструктуризации долгов для должника и кредиторов наступает ряд последствий:

если кредиторы включены в план реструктуризации, то они могут получить исполнение только по утвержденному графику;
кредиторы, не включенные в план реструктуризации, должны предъявлять свои требования через арбитражный суд;
прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов;
снимаются аресты, наложенные на имущество гражданина;
приостанавливаются исполнительные производства.

Вместе с тем гражданин утрачивает право на самостоятельное совершение сделок по получению и выдаче займов, поручительству, участию в уставном капитале фирмы, передаче имущества в залог.

Сколько стоит реструктуризация долгов физического лица?

Процедура реструктуризации долгов гражданина проводится под контролем финансового управляющего, участие которого обязательно. При подаче заявления о банкротстве в суд на депозит суда вносятся средства в счет его будущего вознаграждения. Стоимость работы финансового управляющего составляет 25 000 руб. Деньги выплачиваются после завершения реструктуризации.

Дополнительно финансовый управляющий может получить проценты за исполнение плана реструктуризации. Размер дополнительного вознаграждения составляет 7 % от размера выплаченных долгов.

Например , в процессе реструктуризации должник погасил 700 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается 700 000 руб. * 7 % = 49 000 руб. процентов. Таким образом, итоговое вознаграждение составит 25 000 руб. + 49 000 руб. = 74 000 руб.

Можно ли пройти реструктуризацию без обращения в суд с заявлением о банкротстве?

Помимо банкротства гражданин может получить реструктуризацию долгов во внесудебном порядке. Для этого необходимо обратиться к кредитору и предложить оформить соглашение о рассрочке исполнения обязательства. Кредитор пересматривает график платежей, снижает ежемесячную сумму, подлежащую уплате, увеличивает сроки погашения долга. Недостаток этого способа в том, что при наличии нескольких кредиторов потребуется договориться с каждым из них, что не всегда позволяет добиться выгодных для должника условий.

Если у гражданина имеется несколько кредиторов, можно обратиться в банк за рефинансированием. Гражданин оформляет одни кредит по сниженной ставке и погашает задолженность перед другими кредиторами. С этого момента у него остается один кредитор, которому он должен выплачивать денежные средства по утвержденному соглашением сторон графику.

Заключение эксперта

Реструктуризация долгов гражданина позволяет восстановить его платежеспособность и выплачивать задолженность по удобному графику.
Гражданину нужно составить и утвердить план по выплате долгов. В дальнейшем нужно ежемесячно платить по графику до полного погашения задолженности. В таком случае банкротство не наступает.
Если план реструктуризации не исполнен, должник переходит ко второму этапу банкротства – реализации имущества.
После введения процедуры реструктуризации гражданин утрачивает финансовую самостоятельность. Большинство сделок должно совершаться с согласия финансового управляющего.
За проведение реструктуризации финансовому управляющему необходимо выплатить вознаграждение.
Гражданин вправе провести реструктуризацию без обращения в суд с заявлением о банкротстве. Для этого необходимо попросить рассрочку у кредитора или рефинансировать долги через банк.

Для успешного прохождения реструктуризации необходимо договориться со всеми кредиторами и составить выгодный план погашения долгов. Во избежание ошибок желательно привлечь квалифицированного юриста, который будет сопровождать должника на каждом этапе и защищать его интересы. Специалисты нашего сайта всегда готовы оказать помощь в прохождении реструктуризации долгов. Оставьте заявку и получите консультацию.

Последствия банкротства физического лица в 2021 году

Жалоба на финансового управляющего при банкротстве физического лица

Финансовое оздоровление в банкротстве юридического лица

Процедура наблюдения при банкротстве предприятия

Процедура банкротства юридического лица

Упрощенная процедура банкротства юридического лица

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Реструктуризация долга может оказаться полезной, если вы хотите сохранить активы. Например, у вас есть ипотечная квартира или другое имущество в залоге. Однако на данный момент возможности погашать кредит в тех суммах, которые определены графиком погашения, у вас нет. По сути реструктуризация – это процедура банкротства физического лица, включающая анализ состава задолженности гражданина и пересмотр сроков и порядка ее погашения.

Кому выгодна процедура реструктуризации долга?

Реструктуризация долгов гражданина может оказаться выгодной как кредиторам, так и должнику. Должнику – потому что он имеет возможность сохранить свое имущество от продажи, постепенно расплатившись с долгами. Кредиторам – потому что они получают надежду на возврат задолженности, считавшейся безнадежной.

Итак, реструктуризация имеет смысл для должника всегда, когда у него есть активы, которые он хотел бы сохранить: например, квартира в ипотеке.

На какой срок вводится реструктуризация долга?

Реструктуризация долгов может быть введена на срок до 3-х лет. Предполагается, что за эти три года должник должен погасить долги на тех условиях, которые установлены планом реструктуризации.

Иногда суды вводят процедуру реструктуризации в отношении тех должников, которые по каким-то причинам не являются в судебные заседания. Видимо, потому что явившиеся должники ходатайствуют о применении к ним сразу реализации имущества, указывая на то, что реструктуризировать у них нечего. Для должника последний вариант, конечно, выгоднее: во-первых, перейдя сразу к продаже имущества, не надо терять время на ожидание конца процедуры реструктуризации, которая может быть введена на срок до трех лет. Во-вторых, не приходится платить финансовому управляющему дополнительные 25 000 рублей за процедуру.

Тем не менее, по закону именно реструктуризация долгов гражданина должна быть первой и основной процедурой банкротства. Поэтому, когда должник физически отсутствует в заседании, суд вводит именно ее. О введении процедуры реструктуризации суд выносит соответствующее определение.

Этапы реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Этап 1 – Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долга может быть введена судом в случае, если заявление о банкротстве граданина будет признано обоснованным, но у него есть доходы для расчетов с кредиторами. С этого момента для гражданина-должника наступают следующие последствия:

срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
прекращается начисление неустоек на должника (кроме текущих обязательств);
прекращается начисление процентов по обязательствам (кроме текущих обязательств);
на требования кредиторов гражданина налагается мораторий (их запрещается удовлетворять);
исполнительное производство в отношении должника приостанавливается;
любые требования к должнику могут заявляться только в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Введение реструктуризации долгов налагает на гражданина ограничения в распоряжении имуществом. Самостоятельно он вправе совершать лишь бытовые сделки, и только с согласия финансового управляющего гражданин может:

приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
приобретать и отчуждать доли в уставном капитале;
передавать имущество в залог;
получать и выдавать кредиты, займы;
выдавать поручительства.

Если должник и управляющий не достигают согласия по поводу совершения гражданином сделок, возникший между ними спор разрешает арбитражный суд.

Если все же должник совершает указанные сделки без согласия управляющего – суд вправе признать их недействительными по требованию управляющего, кредитора или уполномоченного органа. При этом за совершение таких сделок должнику грозит штраф в размере 4000-5000 руб. (ст.14.13 КоАП РФ).

По истечении пяти рабочих дней с момента публикации сведений кредиторы и третьи лица считаются извещенными.

Этап 3 – Направление уведомлений о введении реструктуризации

В уведомлении управляющий предлагает кредиторам заявить свои требования к гражданину-должнику в рамках дела о банкротстве и разъясняет порядок их заявления.

Этап 4 – Предъявление кредиторами требований к должнику

Заявленные кредиторами требования учитываются финансовым управляющим в соответствующем реестре. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов. Однако суд может отклонить его возражения, которые, по мнению суда, заявляются для затягивания рассмотрения дела о банкротстве.

Кредиторы также вправе возражать против требований других кредиторов. Однако в отличие от должника такое право кредиторов ограничено сроком – возражения кредиторов могут быть заявлены в течение 15 дней после закрытия реестра (то есть 15 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 5 – Составление проекта плана реструктуризации долга гражданина

Право составлять план реструктуризации имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник. Однако не любой гражданин может воспользоваться правом реструктурировать свою задолженность. План реструктуризации может быть представлен только в отношении граждан:

обладающих хотя бы одним источником постоянного дохода;
не имеющих неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
не имеющих административных взысканий за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Если такие обстоятельства есть – реструктуризация задолженности не вводится и суд сразу переходит к процедуре продажи имущества гражданина-должника.

В проекте плана должны быть указаны:

срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг)
сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется финансовому управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана – 10 дней с даты закрытия реестра (то есть 10 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 6 – Одобрение плана реструктуризации

План реструктуризации должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не позднее 60 дней с даты закрытия реестра, но не ранее чем через 20 дней с даты направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует в Реестре информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган.

Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов – одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Этап 7 – Утверждение плана реструктуризации судом

Если план реструктуризации был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.

Условиями утверждения плана судом являются:

погашение должником текущих обязательств;
погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы

план являлся экономически исполнимым;
при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
исполнение плана не препятствовала погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

признать гражданина банкротом и ввести процедуру продажи его имущества;
вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если реализация плана позволить погасить существенно большую задолженность, чем можно погасить за счет немедленной реализации имущества и распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев, и эта задолженность составляет не менее 50 % размера заявленных требований.

Итак, суд может утвердить представленный план, даже если гражданин-должник не согласен с планом реструктуризации задолженности.

Этап 8 – Исполнение плана реструктуризации долга

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до трех лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до трех лет.

Этап 9 – Подготовка отчета о реструктуризаци и долга

Не позднее месяца до окончания срока действия плана финансовый управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности.

Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом.

Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Будет ли рассматриваться проект плана реструктуризации долгов, если должник направил его с опозданием?

Да. Даже если должник направляет план реструктуризации задолженности с пропуском срока, собрание кредиторов все равно должно будет его рассмотреть. Однако в любом случае заинтересованным лицам надо предоставить время для ознакомления с планом и подготовки возражений по нему. Поэтому должник должен обеспечить получение плана реструктуризации кредиторами до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого им на подготовку.

Утвердит ли суд план реструктуризации, если гражданин с ним не согласен?

По общему правилу, суд утверждает план реструктуризации долгов по делу о банкротстве гражданина только с согласия гражданина-должника. Это обосновано практически, поскольку раз именно должник будет исполнять этот план, то он как минимум должен быть согласен с его условиями. В противном случае гражданин просто его исполнять не будет.

Одобрение плана реструктуризации должник может выразить как в своем письменном заявлении, направленном в суд, так и устно при рассмотрении дела, что будет занесено в протокол судебного заседания.

Однако в исключительных случаях суд может утвердить план реструктуризации долгов гражданина и без его согласия. Это случаи, когда суд признает несогласия гражданина с планом реструктуризации недобросовестным поведением должника, злоупотреблением им своими правами. Это касается, например, ситуаций, когда должник имеет стабильный высокий доход и ликвидное имущество, однако возражает против утверждения плана погашения им задолженности.

Как быть, если кредиторы и должник представят разные планы реструктуризации долгов?

Такая ситуация встречается на практике довольно часто. Если финансовый управляющий получит несколько планов реструктуризации долгов гражданина, он обязан будет их все представить на рассмотрение собранию кредиторов. Именно собрание и будет решать, какой план утвердить.

Можно ли изменить план реструктуризации долгов гражданина?

Условия плана реструктуризации долгов гражданина можно изменить. Право внести предложение об изменении условий плана реструктуризации долгов предоставлено:

Что будет, если ни кредиторы, ни должник не представят план реструктуризации долгов гражданина?

Такая ситуация возможна, тем более что закон ни для кредиторов по делу о банкротстве гражданина, ни для финансового управляющего, ни для самого гражданина-должника обязанности готовить план реструктуризации задолженности.

Если проект плана реструктуризации никем не будет представлен, то финансовый управляющий должен будет внести на рассмотрение собрания кредиторов вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — это одна из возможных процедур в рамках банкротства. При этом долг погашается в срок до 3 лет. В период реструктуризации запрещено начислять штрафы и неустойки и отбирать имущество у должника. Если ИП рассчитается по долгам согласно плану, то избежит последствий банкротства и продажи имущества.

Узнать, подходите ли вы под условия реструктуризации ИП

Что такое реструктуризация долга ИП

Реструктуризация долга — это изменение порядка, условий и срока выплаты. Процедура может проходить через банк или через суд.

Реструктуризация через банк

Если банк убедится, что финансовые проблемы заемщика носят временный характер и будут устранены в ближайшем будущем, он может согласиться на предоставление рассрочки и утвердит новый график платежей даже без привлечения суда.

При внебанкротной реструктуризации все вопросы нужно решать индивидуально с банком. Для этого составляется соглашение с новым графиком платежей, а заемщик может дополнительно получить отсрочку или рассрочку по выплатам.

Чтобы банк одобрил соглашение, нужно подтвердить наличие доходов или ликвидного имущества. Также может потребоваться установление залога на недвижимость или транспорт, чтобы банк снизил свои риски.

Реструктуризация через суд

Реструктуризацию можно потребовать через банкротство в суде. В банкротном деле реструктуризация может проводиться по инициативе самого предпринимателя, управляющего или кредиторов.

Распродажа активов должника при реструктуризации не предусматривается.

Особенности судебной реструктуризации:

если суд, кредиторы и управляющий одобрят решение реструктурировать долги, они будут заморожены без начисления штрафных санкций;
план реструктуризации долгов ИП будет содержать график выплат, который нужно неукоснительно соблюдать;
если за время, определенное планом, предприниматель полностью погасит задолженность, его не признают банкротом, а имущество не реализуют.

Узнайте, подходит ли вам реструктуризация долгов?

Когда выгодно проводить судебную реструктуризацию

В большинстве ситуаций должник идет на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Это оправданно при большой сумме просрочки, отсутствии имущества под реализацию, стабильного источника дохода. Если у должника есть имущество, которое нужно сохранить — подходит реструктуризация.

Реструктуризация долгов ИП будет эффективной, если:

ИП может обслуживать долговые обязательства, однако временно оказался в тяжелой финансовой ситуации (например, если по итогам 1-2 лет фиксировались большие убытки, однако у предприятия есть предпосылки для роста);
у предпринимателя есть ликвидное и дорогостоящее имущество, используемое для ведения бизнеса (его реализация может оказаться невыгодной, тем более что предпринимательская деятельность будет парализована);
предпринимателю не подходят последствия, возникающие после признания банкротом (например, будет введен запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах).

В каждом случае нужно индивидуально решать, какой вариант выгоднее — списание задолженности с реализацией имущества, либо восстановление платежеспособности гражданина при реструктуризации.

Как пройти реструктуризацию через суд

Чтобы добиться реструктуризации, необходимо обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд. ИП может подать на банкротство, если нет возможности погасить долги перед кредиторами и невозможно оплачивать обязательные платежи.

Чтобы реструктурировать долги, нужно:

План можно составить самостоятельно либо поручить это юристам. Лучше воспользоваться юридической поддержкой, чтобы учесть все нюансы дела, правильно рассчитать ежемесячные выплаты, собрать доказательства восстановления платежеспособности. План должен соблюдать баланс интересов всех сторон дела, иначе его не утвердят.

убедить суд в наличии постоянного источника дохода;
на протяжении последних 5 лет ИП не должны были признавать банкротом;
за предыдущие 8 лет не утверждался план по реструктуризации;
нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
отсутствие действующих наказаний по КоАП РФ за хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство, повреждение имущества.

Источник

Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Соответствие перечисленным условиям будут анализировать кредиторы, суд, управляющий. Если данные об отсутствии банкротства или ранее проведенной реструктуризации проверит судья, то по остальным пунктам должник должен сам представить доказательства.

Например, справки об отсутствии судимости дают в информационных центрах МВД, через Госуслуги или в МФЦ. Срок получения справки составляет до 30 дней, поэтому нужно заранее просчитывать сроки для сбора документов и обращения в суд. С нашей помощью у вас не возникнет проблем при подготовке доказательств.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Постоянный доход может подтверждаться справками из ФНС, документами от работодателя (если ИП одновременно работает по трудовому договору), отчетностью самозанятого. Ежемесячный доход будет сравниваться с графиком выплат. Если доходов достаточно для соблюдения плана, шансы на его утверждение увеличиваются.

В обязанности должника входит уведомление кредиторов о судимостях, об административных и уголовных делах, о ранее принятых решениях по банкротству и реструктуризации.

Если впоследствии будет установлено, что предприниматель умышленно скрыл эти факты — реструктуризацию отменят и для погашения долга распродадут имущество с торгов.

Подготовить план реструктуризации
ваших долгов

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП

Проект плана реструктуризации нужно подать не позже 10 дней с даты истечения срока, когда кредиторы могут предъявить свои требования. В плане нужно указать все обязательства, заявленные кредиторами.

Как рассматривают документы и принимают решение:

проект плана с документами направляется кредиторам, управляющему (в деле может быть два и более плана, содержащих разные условия выплат);
документы рассматриваются собранием кредиторов;
для рассмотрения плана судом управляющий готовит отчет о своей деятельности, протокол заседания кредиторов, информацию о финансовом положении предпринимателя;
арбитражный суд утвердит план только после погашения обязательств перед кредиторами из первой и второй очереди;
при необходимости, суд может вернуть план на доработку сроком до двух месяцев.

Если арбитраж утверждает план, должник будет обязан приступить к выплатам строго по графику. Если условия реструктуризации не будут выполняться, либо будут выявлены недостоверные сведения со стороны должника, суд вправе отменить свое решение. В этом случае начнутся процедуры по описи, оценке и реализации имущества, признанию предпринимателя банкротом.

Срок реструктуризации долгов ИП

Максимальный срок судебной реструктуризации — 3 года (36 месяцев)

Допускается указание в плане меньшего срока, если это соответствует интересам должника и кредиторов. График может предусматривать равные ежемесячные выплаты, дифференцированные платежи и предоставление отсрочек на первые месяцы.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Важным преимуществом для должника после утверждения реструктуризации является прекращение начисления штрафных санкций (неустойки, пеней). Фактически на 3 года реструктуризации долги замораживаются, поэтому предприниматель может планировать выход из финансового кризиса.

Однако после выплаты по всем обязательствам, включенным в план, проценты могут быть начислены по учетной ставке ЦБ РФ. Такое решение может принять управляющий, если у должника достаточно средств для выплаты процентов.

В течение 5 лет после процедуры ИП должен сообщать о прохождении реструктуризации при получении кредита.

Дополнительные последствия реструктуризации ИП по решению суда включают:

прекращение взысканий через приставов или коллекторов по всем обязательствам, попавшим в план реструктуризации;
запрет на прекращение обязательств путем зачета (это допускается только в случаях, прямо указанных в плане);
обязанность уведомлять банки об изменении имущественного положения (основания для подачи такого уведомления указываются в плане).

Если какие-либо требования не указаны в плане реструктуризации, взыскание по ним может осуществляться только в рамках Закона о банкротстве. Например, это касается текущих обязательств, возникающих после подачи заявления на банкротство.

Неисполнение условий плана выплат, в том числе просрочка платежа, дает кредиторам право требовать отмены реструктуризации. Такие заявления суд рассматривает на заседании, с вызовом сторон и управляющего. После аннулирования плана повторно подать на реструктуризацию можно только через 8 лет (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ).

Чтобы использовать законное право и реструктурировать долги ИП, воспользуйтесь услугами наших юристов. Мы поможем собрать и подготовить документы для обращения в суд, разъясним нюансы законодательства и судебной практики. Звоните, мы проконсультируем по всем возникшим вопросам!

Получить бесплатную консультацию юриста по вашему вопросу

Частые вопросы

Если вы стабильно зарабатываете, обратитесь с заявлением о признании несостоятельности в арбитражный суд. Там можно пройти судебную реструктуризацию долгов. Требование: наличие достаточного официального дохода, чтобы рассчитаться по всем долгам в течение максимум трех лет.

Могу ли я банкротиться или реструктуризироваться как индивидуальный предприниматель или нужно закрывать ИП?

Разницы в данном случае нет. Можно банкротиться как ИП, можно предварительно закрыть статус. Для реструктуризации последствий не будет никаких. Для реализации имущества будут — если вы банкротитесь в качестве предпринимателя, то в будущем в течение 5 лет нельзя будет осуществлять предпринимательскую деятельность.

Да, конечно. План реструктуризации включает интересы и требования всех кредиторов без исключения. Если среди них есть представители Федеральной налоговой службы, их требования тоже включаются в план. Представители ведомства получают право на участие в деле в составе кредиторов.

Я подал заявление на банкротство, но банк предложил мне мировую. Скажите, можно ли в таком случае остановить банкротство?

Да, мировое соглашение заключается на любой стадии дела о банкротстве. После принятия судом дело автоматически останавливают.

В соответствии с российским законодательством при банкротстве физических лиц применяются следующие процедуры:

реструктуризация долгов;
реализация имущества;
мировое соглашение.

Реструктуризация долгов главными целями преследует восстановление платежеспособности должника, а также погашение денежных обязательства перед кредиторами. При введении процедуры реструктуризации долгов суд признает заявление должника обоснованным, дает шанс на финансовое восстановление, в связи с чем, реализации имущества не происходит. Погашение имеющихся долгов гражданина происходит в соответствии с утвержденным планом реструктуризации долгов. Такая процедура имеет важное преимущество: у должника есть возможность рассчитаться со своими кредиторами без риска потерять свое имущество.

Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?

Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:

признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию

Российское законодательство предъявляет ряд требований для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:

обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.

Если гражданин не соответствует перечисленным требованием, арбитражный суд выносит решение о введении следующего этапа процедуры банкротства –реализации имущества должника.

Последствия реструктуризации долгов

С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:

заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
снимается наложенный арест на имущество должника;
приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.

С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:

1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:

сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
сделок с недвижимым имуществом должника;
сделок с транспортными средствами должника;
заключение или выдача должником кредитов или займов;
сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.

2. Запрет на совершение должником безвозмездных сделок.

Это делается, чтобы обеспечить сохранность имущества должника для погашения финансовых требований кредиторов. Закон оставляет за должником совершение мелких бытовых сделок для удовлетворения личных целей и потребностей. Специально для этих целей на гражданина заводится его личный банковский счет, сумма которого не может превышать 50 тыс. руб. в месяц. Такая сумма может тратиться должником без отчета финансовому управляющему.

План реструктуризации долгов

С момента вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, одна из центральных ролей процедуры ложится на плечи специально уполномоченного лица – арбитражного управляющего. Свою работу по ведению процедуры реструктуризации он начинает с публикации информации и сведений о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

срок, а также порядок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, включая основную сумму долга и начисленные по ним проценты;
фиксированная сумма ежемесячных платежей для погашения образовавшейся задолженности.

Также к проекту графика должником прикладывается следующий перечень документации:

перечень имущества гражданина с подтверждением факта владения;
сведения о доходах должника;
сведения о финансовых обязательствах перед кредиторами, включая текущую задолженность;
кредитный отчет должника, предоставленный БКИ (Бюро кредитных историй).

Если финансовому управляющему были предоставлены несколько проектов плана реструктуризации долгов, то все они обязательны для рассмотрения на собрании кредиторов.

Собрание кредиторов организует также финансовый управляющей: назначает дату проведения, извещает членов собрания о проведении собрания, и т.д. Должник или его представитель могут участвовать в собрании. Решение по принятию проекта плана реструктуризации долгов принимается голосованием (большинством голосов от общего количества кредиторов). Одобренный собранием кредиторов план передается в арбитражный суд на рассмотрение.

В том случае, если финансовому управляющему не предоставят ни одного варианта плана реструктуризации, на собрании кредиторов выносится вопрос о признании должника банкротом. В результате суд осуществит переход из процедуры реструктуризации в процедуру реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации

На основании предложенного собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, судья арбитражного суда может вынести следующие решения:

утвердить план реструктуризации долгов;
отказать в утверждении;
предоставить собранию кредиторов время на доработку предложенного им плана.

Для утверждения судом плана реструктуризации долгов, он обязательно должен соответствовать следующим критериям:

экономически исполним, т.е. будет соответствовать финансовым возможностям должника;
не нарушает права и законные интересы несовершеннолетних членов семьи должника;
не будет препятствовать реализации должником своих обязательств в будущем.

В плане реструктуризации долгов обязательно должен содержать срок его реализации. Он не должен превышать 3-х лет с момента вынесения соответствующего решения суда. Однако, если план реструктуризации предполагал более короткий срок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, то по ходатайству заинтересованных лиц суд может вынести решение о его продлении до максимального срока.

Финансовый управляющий за месяц до истечения срока действия плана реструктуризации долгов обязан составить отчет по его исполнению с приложением соответствующих документов. В случае исполнения плана и погашения задолженности, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов. Если план реструктуризации не исполнен, то кредиторы, получившие отчет о неисполнении обязательств, могут обратиться в суд с ходатайством об отмене ранее утвержденного плана и признании недобросовестного должника банкротом.

В каких случаях отменяют план реструктуризации долгов?

Решение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов возможно, если:

план реструктуризации противоречит законодательству о банкротстве;
должником не была предоставлена информация обязательная для предоставления по запросу финансового управляющего, кредиторов: судимости, банкротства и т.д.
нарушен регламент принятия решения собрания кредиторов;
в приложенных документах есть недостоверная информация;
условия, содержащиеся в плане, противоречат российскому законодательству.

Возможен и такой вариант событий –собрание кредиторов не одобряет план реструктуризации долгов. Тогда суд вправе вынести следующие решения:

признать должника несостоятельным и назначает введение процедуры реализации его имущества;
утвердить план реструктуризации долгов, даже если собрание кредиторов его отклонило. Обязательное условие: эта процедура позволит погасить финансовую задолженность большую, чем при погашении за счет реализации имущества должника (при распределении среднемесячного дохода за полгода). Эта задолженность должна составлять не менее половины размера заявленных кредиторами требований. В таком случае максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов иной – не более 2-х лет.

При всей своей сложности (долгий срок реализации, трудоемкость, оплата работы финансового управляющего), процедура реструктуризации долгов является выгодной процедурой для должника. Она позволяет оставить имущество гражданина и его семьи в сохранности, а погашение долгов перед кредиторами происходит в более щадящей форме и условиях.

Обобщая все вышесказанной, можно выделить следующие важные моменты:

Читайте также: