Что будет если номер заблокируют за неуплату

Обновлено: 02.07.2024

MegaFon

Тут у меня получилось задать необходимые вопросы Службе технической поддержки в соц. сети ВКонтакте. Скриншоты переписок в статью вставлять не буду, но в конце добавлю на них ссылку.

– здравствуйте , что будет , если не оплатить задолженность на симке? сколько времени можно держать задолженность на сим-карте? и если можно, предоставьте доп. информацию.

– Александр, здравствуйте! Меня зовут Юлия. Если на номере есть задолженность её необходимо погасить. В случае не оплаты списания могут происходить с действующих номеров оформленных на Ваше имя. Далее если задолженность не будет погашена, то информация о задолженности будет передана в коллекторское агентство. В дальнейшем может быть передана в суд, со времени образования задолженности от 150 дней.

– и небольшие доп. вопросы: с какого порога отрицательного баланса необходимо обязательно погасить долг и как уведомляется абонент?

– Александр, погашение долга необходимо независимо от его суммы. Уведомления отправляются в виде смс-оповещения о задолженности, а после будут приходить письма-уведомления на адрес регистрации ;)

Как видите, со 150-го дня задолженность передаётся в суд. У меня уже была такая ситуация с Мегафором: пришло письмо о долге в 300 рублей. Точно помню, что на погашение давалось 7 дней.Многие пользователи в интернете также жалуются на такие письма, где им досталась сим по акции с тарифом с АП. А так как плата на Мегафоне списывается даже если нет денег на счёте, тем самым загоняя абонента в минус, абоненты начинают жаловаться и иногда их оф. группа забита такими вопросами.

Beeline

Тут я тоже решил задать вопросы технической поддержке.

– здравствуйте , что будет , если не оплатить задолженность на симке? сколько времени можно держать задолженность на сим-карте? и если можно, предоставьте доп. информацию.

– Здравствуйте, Александр! Договор с задолженностью хранится не менее 180 дней, точнее информацию необходимо смотреть в параметрах подключенного тарифа. Задолженность взыскивается изначально в досудебном порядке.

– извините за такое кол-во вопросов, но, если у одного человека есть две SIM-карты и на одной отрицательный баланс, а на другой - положительный, то могут ли средства взяться с положительной симки в счет погашения долга на отрицательной?

– Да, могут. Согласно договору, возможно использование денег, внесенных в оплату по одному договору, в целях погашения задолженности по другому договору, оформленных на одно лицо.

Также я недавно нактнулся на пост в Пикабу, где автор рассказывает о ситуации с долгом Билайн и письмом, пришедшим на его адрес.

Опыта с Билайном я не имел, ибо в моем НП его попросту нет. От друзей ситуации с долгом я тоже не слышал.

Судя по тех. поддержке, долг хранится 180 дней, в отличии от Мегафона, у которого 150 дней.

Если имели такое дело в Билайне, пишите в комментариях.

– здравствуйте , что будет , если не оплатить задолженность на симке? сколько времени можно держать задолженность на сим-карте? и если можно, предоставьте доп. информацию.

– не являюсь абонентом Yota ._. можете ли предоставить информацию без номера? интересуюсь для сравнения с другими операторами:)

– У нас нельзя уйти в минус. При 0 Вы не сможете звонить, если у Вас не подключен тариф или закончились минуты.

Tele2

– здравствуйте , что будет , если не оплатить задолженность на симке? сколько времени можно держать задолженность на сим-карте? и если можно, предоставьте доп. информацию.

В случае нахождения баланса лицевого счета равным или ниже нулевой отметки (как в вашем случае) в течение 180-ти последовательных календарных дней, договор об оказании услуг связи считается расторгнутым по инициативе абонента.

– и, как я пониманию, если имеется задолженность, после расторжения договора её необходимо будет обязательно погасить, так?

и еще: если у одного человека есть две SIM-карты и на одной отрицательный баланс, а на другой - положительный, то могут ли средства взяться с положительной симки в счет погашения долга на отрицательной?

– Расторгнуть договор можно только при положительном балансе. Если основной баланс отрицательный, его необходимо пополнить.

В таком случае нужно будет самостоятельно их перевести с номера, где положительный баланс на номер, где отрицательный.

Как говорит Техническая поддержка, Tele2 не может списать средства с одной симки в счет погашения долга в другой. Остального узнать как-то не получилось. Т.к. являюсь абонентом Tele2, могу рассказать об одной смски, которая пришла где-то в 2016-2017 годах: "Уважаемый абонент, просим вас погасить задолженность в течении 3-х дней.". Как-то так было написано. Пришла она при минуме на балансе в течении месяца.

– здравствуйте , что будет , если не оплатить задолженность на симке? сколько времени можно держать задолженность на сим-карте? и если можно, предоставьте доп. информацию.

– Александр, здравствуйте. Просим уточнить ваш номер, ФИО, серию и номер паспорта, проконсультируем детально.

– не являюсь абонентом МТС и не имею долга, что логично. Можете предоставить информацию без этого, пожалуйста?)

– Точных сроков нет. При несвоевременной оплате проводятся внутренние мероприятия (смс, обзвон, уведомления и т.д). Нужно смотреть конкретно по номеру, на котором образовалась задолженность.

В каких случаях могут заблокировать счет и каким образом

Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.

В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест

В законе 229-ФЗ (ч. 3 ст. 69) прямо указывается, какие счета не могут арестовать судебные приставы:

Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
Торговый.

Из этой нормы следует ответ на другой популярный вопрос: могут ли приставы арестовать брокерский счет. Да, поскольку он не приводится законодателем в приведенном выше списке в качестве исключения.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

Приставы не проверяют назначение поступающих на счета денег, потому блокировка на практике возможна, а для ее отмены придется обращаться в ССП.

Как снять блокировку

В случае блокировки на счете денежных средств, которые входят в указанный выше перечень, необходимо принять оперативные меры по отмене решения приставов. Деньги могут быть списаны быстро и без дополнительного уведомления самого владельца счета.

В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).

ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.

Оплата банковского займа в случае ареста счета

Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.

Однако есть норма — п. 1 ст. 313 ГК, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если таковое возложено на него должником.

Вот простые шаги, как оплатить кредит, если счет арестован приставами:

Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.

Получение заработной платы

Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.

Еще один вариант решения проблемы — получение зарплаты наличными в кассе организации. Такое право у работника сохраняется, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.

Обжалование действий пристава по блокировке счета

Если гражданин полагает действия должностного лица незаконными, а на заявления реакции нет, то остается прибегнуть к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, куда жаловаться на приставов при аресте счета:

Вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — как правило, старшему приставу, в подчинении которого находится то должностное лицо, которое вынесло решение о блокировке.
В суд путем подачи административного искового заявления по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник — хозяйствующий субъект, или районный.

Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с того момента, как должник узнал об аресте счета или иных незаконных действиях со стороны пристава.

Итоги

В заключение отметим, что при применении ареста счета должностными лицами не стоит отчаиваться — внимательно изучите предложенные рекомендации и в случае, если действия приставов явно незаконны, используйте механизмы обжалования.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Часто абоненты сталкиваются с блокировкой сим-карты и не знают, что делать в таком случае. Рассмотрим основные причины блокировки и как разблокировать сим-карту у разных операторов.

Причины блокировки сим-карты

Причины блокировки могут быть разные. Рассмотрим основные из них:

Разблокировка при помощи PUK-кода

Узнать данный код довольно просто – он находится на пластиковой карте, которая предоставляется клиенту вместе с СИМ-картой. На обратной стороне пластика можно найти PIN-код, номер телефона, общую информацию об операторе и PUK-код, который лучше куда-то выписать или сохранить в более надежном месте.

Разблокировка с помощью PUK-кода не требует специальных умений или навыков. Пользователь просто вводит комбинацию из восьми цифр, которые написаны на его пластиковой карте и получает возможность ввести новый PIN-код, который он не забудет.

Если неверно ввести PUK-код 10 раз, нужно будет обращаться в офис компании-оператора с паспортом или документами, подтверждающими личность, чтобы возобновить доступ к номеру телефона. Стоит отметить, что не все компании дают возможность восстановить заблокированную карту. Что делать в таком случае?

В каких случаях разблокировка невозможна

Всё зависит от оператора. Есть те, которые предоставляют возможность разблокировать устройство, подойдя с документами в офис компании, а другие не дают такой возможности, но и процесс регистрации у них в разы проще. Наиболее распространенная причина перманентной блокировки – неправильный ввод PUK-кода 10 раз.

Разблокировка СИМ-карты при высокой задолженности

В случае если сим-карту заблокировали из-за задолженности по оплате тарифов или услуг, решение проблемы довольно простое – клиент должен оплатить все долги, чтобы сумма на его личном счету была не ниже нуля. Для этого нужно:

Позвонить или прийти в офис оператора.
Сообщить специалисту или менеджеру, что вы хотите разблокировать свою карту и погасить на ней все задолженности.
Оплатить и предоставить квитанцию об оплате менеджеру.

Бывают случаи, когда сумма долга была слишком высокой и номер блокировался полностью. Чаще всего это происходит из-за того, что клиент на протяжении длительного срока после отключения доступа к своей карте никак не реагировал на отключение. Если со времени временного отключения прошёл год или больше (в зависимости от условия конкретного оператора), последний имеет право навсегда заблокировать номер клиента.

Как разблокировать сим-карту после длительного неиспользования

При попытке зайти на аккаунт с номером, который оказался временно заблокирован, система напомнит вам о том, что сейчас номер вне зоны доступа и для его разблокировки нужно провести специальную процедуру.

Как разблокировать сим-карту, если не знаешь PUK-код

Очень часто бывает так, что PUK-код вместе с пластиковой картой пользователи попросту теряют, так как считают, что она больше не пригодится. Конечно же, PUK-код тоже остается утерянным, ибо никто не переписывает его. Но как быть пользователям, которые хотят разблокировать свой номер без PUK-кода?

С помощью специальной услуги от оператора.Большое количество операторов дают возможность восстановить PUK-код с помощью специальной услуги. Некоторые используют для этого официальное приложение, другие – личный кабинет.
Заявление в офисе оператора мобильной связи.Если вы не знаете PUK-кода, всегда можно попробовать сходить в офис мобильного оператора, чтобы он помог вам восстановить доступ к вашей SIM-карте и без PUK-кода. Однако, для этого нужно будет при себе иметь саму карту или хотя бы её серийный номер.
Консультация с помощью горячей линии.Консультанты готовы предоставить вам информацию, связанную с восстановлением SIM-карты без PUK-кода, так как таких пользователей довольно много. Кроме того, специалисты-операторы также смогут назвать стоимость услуги, если она платна.

Обращение в офис оператора

Большинство проблем, связанных с разблокировкой сим-карты, можно решить, посетив офис оператора. Специалисты, которые там находятся, могут помочь вам на месте, но учтите, что для того, чтобы они предоставили вам помощь, могут потребоваться документы, подтверждающие личность, например, права или паспорт, а также сама SIM-карта, которую нужно разблокировать.

Если сменилась фамилия

Если нет паспорта

Если клиент не взял с собой паспорт, можно найти массу аналогий к этому удостоверению личности, которые примут сотрудники оператора. Вот лишь некоторые из них:

Водительское удостоверение;
Заграничный паспорт;
Военный билет;
Персональная электронная карта.

Большинство документов, в которых есть фотография клиента и его имя и фамилия, могут заменить паспорт, благодаря чему восстановить или разблокировать сим-карту будет несложно.

Разблокировка симки определенного оператора

Ниже будут представлены инструкции по разблокировке сим-карт определенных операторов, которые популярны в Российской Федерации.

Пополнение баланса

Чтобы восстановить доступ к своему номеру МТС, можно пополнить счет на сумму от 10 рублей. Это поможет в тех случаях, когда симка была отключена из-за задолженности. Оплатите счет на сумму, которая бы покрыла долги, после чего карта будет автоматически разблокирована.

В личном кабинете

USSD-команда

Звонок оператору

Чтобы позвонить оператору, нужно набрать 0890 и дождаться ответа.

Офис оператора

Придя в офис компании МТС, можно попросить помощи у специалистов, которые предоставят инструкции по разблокировке вашей SIM-карты. При себе нужно иметь документ, подтверждающий личность.

Билайн

Пополнение баланса

Если вы длительное время не оплачивали свои счета по тарифному плану, доступ к номеру может быть заблокирован. Для этого пополните счет на стоимость оплаты тарифного плана, чтобы на вашем счету было количество денег составляло больше 5 рублей.

В личном кабинете

USSD-команда

Звонок оператору

Позвонив по номеру 0 800 700 0611, вы сможете восстановить свой номер, указав оператору паспортные данные, указанные при регистрации.

Офис оператора

Клиенту нужно будет иметь паспорт, чтобы подтвердить свою личность, после чего ему объяснят причину блокировки и есть ли возможность восстановить номер.

Мегафон

Пополнение баланса

Оплатив счета по задолженностям на тарифных планах, вы можете разблокировать карту, если она была заблокирована не более года.

В личном кабинете

Заходим в личный кабинет, используя PUK в качестве пароля и номер телефона.
С помощью инструкций Сервис-гида разблокируем карту.

USSD-команда

Компания Мегафон не предоставляет возможности восстановить SIM-карту с помощью USSD-кода.

Звонок оператору

0500 – номер, по которому можно позвонить и пообщаться с оператором. Специалист поможет вам восстановить свой номер, удаленно.

Офис оператора

Используя паспорт и сим-карту с её номером, клиент может восстановить номер, заполнив специальный документ.

Теле2

Пополнение баланса

Чтобы узнать о задолженностях по тарифному плану, позвоните оператору на номер 611 и укажите свой заблокированный номер телефона. После этого пополните счет через терминал или мобильное приложение на указанную сумму.

В личном кабинете

Важно: этот метод доступен в случае, если пользователь самостоятельно заблокировал доступ к своей карте.

USSD-команда

Компания Теле2 не предоставляет возможности восстановить SIM-карту с помощью USSD-кода.

Звонок оператору

Звонок на номер 611 позволит вам связаться с оператором или другим специалистом, который, используя ваши данные, сможет восстановить доступ к номеру телефона.

Офис оператора

Чтобы решить проблему лично и разблокировать карту максимально быстро, рекомендуем посетить офис оператора. Но учтите, что вам могут понадобиться документы, подтверждающие вашу личность и SIM-карта, которая на данный момент заблокирована. Вам предоставят возможность получить аналогичную симку за 50 рублей, на которой будут тот же номер и тарифный план.

Пополнение баланса

Блокировка номера у оператора Yota – очень серьезная процедура, поэтому чтобы вернуть доступ к своему счету и SIM-карте, нужно прийти в офис компании и лично пообщаться со специалистами.

В личном кабинете

Нет возможности восстановить доступ с помощью личного кабинета.

USSD-команда

USSD-команды с кодом для восстановления номера не существует.

Звонок оператору

8 800 55 00 007 – номер, позвонив по которому можно узнать больше подробностей о том, почему ваша SIM-карта была заблокирована. Разблокировать её удаленно не получится.

Офис оператора

Чтобы безопасность пользователей была на высшем уровне, разблокировать симку пользователь может только в офисе. Для этого вам нужны будут документы, которые вы получали при оформлении договора, паспорт и SIM-карта с её кодами.

Тинькофф Мобайл

Пополнение баланса

Пополните счет таким образом, чтобы сумма остатка была больше нуля. После этого позвоните на любой номер, чтобы проверить активацию карты.

В личном кабинете

С помощью официального приложения можно задать вопрос в службу поддержки, которая подскажет вам, что делать для разблокировки карты в вашем случае.

USSD-команда

USSD-команды с кодом для восстановления номера не существует.

Звонок оператору

Офис оператора

Посетить офис Тинькофф Мобайл не удастся, так как у компании Тинькофф нет официальных офисов. Единственной опцией будет звонок оператору. Об этой опции указано выше.

Ваш номер сотового или симка Билайн могут быть неактивными, поскольку заблокированы как самим пользователем, так и оператором связи, и от вида блокировки зависит то, как можно разблокировать использование телефона. Сегодня мы расскажем про виды блокировки телефонных номеров Билайн, в каких случаях может потребоваться заблокировать сим-карту, и о том, как разблокировать и восстановить использование услуг по своему номеру.

Причины блокировки

Есть несколько причин, почему могут заблокировать сим-карту Билайн, и в зависимости от вида блокировки, зависит то, как проводить разблокировку номера.

Одним из самых частых видов блокировки номера является финансовая, с которой сталкивался хотя бы раз в жизни каждый абонент любого сотового оператора. Причиной является то, что на балансе сотового закончились средства, или он ушел в минусовое значение. Снять блокировку сим-карты Билайн в этом случае очень легко, и достаточно просто пополнить баланс до положительного значения.

Среди причин, почему номер может быть заблокирован, отсутствие действий по нему на протяжении длительного срока. Этот период может отличаться в зависимости от тарифного пакета, но в большинстве случаем это происходит через полгода неиспользования услуг связи.

Иногда пользователи сталкиваются и с ситуацией использования новой, но недействительной сим-карты Билайн. Несмотря на то, что симка Билайна еще не использовалась, ее разблокировка невозможна. Это связано с тем, что карта любого сотового оператора имеет срок активации, и обычно эта информация указывается на упаковке.

После истечения срока, номер может быть перевыпущен оператором, и запущен в продажу с новой симкартой. Поэтому мы настоятельно рекомендуем при покупке сим карты Билайн не у официальных дилеров узнать активна ли она в момент приобретения.

Заблокировать билайновскую симку можно и по собственному желанию, что удобно не только в непредвиденных ситуациях. Так, можно заблокировать свой номер на определенное время, если планируется не использовать его на протяжении длительного времени. Особенно это актуально при использовании тарифных пакетов с обязательными платежами, и временная блокировка приостановит начисление таких платежей.

Однако чаще всего используется блокировка по желанию клиента, если телефон потерян, или украден. В этом случае блокирование номера мера вынужденная, поскольку позволяет избежать несанкционированного доступа к своему номеру.

Также не стоит путать блокировку сим-карты Билайн со стороны оператора с ситуацией, когда пользователь забыл пин код, или требуется на телефоне ввод кода ME.

В первом случае необходимо обратиться к оператору с другого номера, и восстановить свой пароль для симкарты. Не пытайтесь ввести наугад PUK код, если не помните его, поскольку можно полностью блокировать симку, и ее нужно будет восстанавливать.

Вторая ситуация относится к блокировке не номера, а слота для симки в телефонах от Билайна. Если требуется использовать устройство с карточкой любого сотового оператора, то необходимо выполнить перепрошивку.

Разблокировка

Что следует делать, если сим-карта с номером Билайн заблокирована, зависит от причины блокировки. Начнем с того, что делать, если симка заблокирована самим Билайном. Так, если проблема финансовая, то достаточно пополнить баланс. Однако в этом случае стоит учитывать, что сумма, необходимая для разблокировки, зависит от используемого тарифного пакета.

На некоторых тарифных пакетах Билайн, включая архивные, можно разблокировать сим карту пополнив баланс на сумму, которая включает стоимость использования даже за те дни, когда номер отключили за неуплату.

Обратите внимание, что войти в личный кабинет Билайн можно, даже если номер заблокирован. Единственным исключением является ситуация, когда номер полностью отключен оператором. Главное, помнить свой пароль для входа. Получить новый пароль без доступа к сим карте не получится, как и узнать номер заблокированной симки Билайн.

Если же использовали блокировку самостоятельно, то разблокировать номер Билайн, в том числе и корпоративный, можно обратившись к оператору. Сделать это можно через службу поддержки по номеру 88007000611 , или в салоне оператора.

Если блокировка была по причине потери или краже симки, то разблокировать новую карту со своим номером Билайн не нужно, поскольку она будет активна через несколько минут после получения дубликата. Обратите внимание, что за получение новой сим-карты оператор берет плату в размере тридцати рублей — списывается с баланса номера.

Выводы

Если необходимо разблокировать номер Beeline, то необходимо учитывать что является причиной блокировки. Так, если номер отключен за неуплату, то достаточно просто пополнить счет до положительного значения. Если же оператор ввел блокировку номера при длительном его использовании, то восстановить доступ не получится.

Для разблокировки номера после отключения предоставления услуг по собственному желанию, необходимо обратиться к оператору, либо при заказе услуги указать дату выхода из блокировки. Для этого можно прийти в любой салон Билайн, или позвонить по телефону. Если после блокировки абонент получил новую симку, то никаких дополнительных действий не потребуется — номер будет активирован автоматически.

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Читайте также: