Через какое время можно взять ипотеку после погашения первой

Обновлено: 28.06.2024

Как правильно взять ипотеку, чтобы купить квартиру и не пожалеть об этом? Рассмотрим 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков, которые могут превратить вашу жизнь в самый настоящий ад. Зная особенности оформления ипотеки реально избежать ошибок, которые допускаются чаще всего из-за отсутствия знаний в данной отрасли.

К кредитованию в целом нужно относиться крайне осторожно, особенно когда речь идет про потребительский заем. Но ипотека стоит особняком, поскольку бывает, что у людей нет возможности купить собственное жилье без ипотечного кредита. На данный момент Центральный банк стремительно снижает процентную ставку, и становится чуть-чуть выгодней. При этом государство продолжает загонять граждан в кредитное рабство. В стране работает немало льготных программ о которых нужно знать.

Извечный вопрос, стоит ли покупать квартиру в ипотеку или проще жить на съемной? Здесь нужно взвешивать за и против в конкретной ситуации, поскольку случаи разные. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки.

Оформление заема без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Когда не достаточно средств, лучше накопить используя:

накопительный счет;
консервативный банковский депозит;
индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Погоня за низкой ставкой

Взять ипотеку под низкий процент − ключевая цель, это не правильное решение. Конечно, обращаем на процент, кажется, чем ниже, тем выгодней сделка. Это не совсем так, поскольку ипотечный заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных платежей:

страховка;
комиссия;
сборы разного типа и т.д.

Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление.

Взять ипотеку без детального изучения соглашения – самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита. В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика.

Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет.

Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

пол;
возраст;
состояние здоровья.

Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.

Пренебрежение льготами

Взять ипотеку в банке можно субсидированную. Перед тем как оформлять ипотечный договор изучите существующие предложения, льготы. Сейчас много программ, кроме материнского капитала, возможно в списках льготников окажетесь вы. На этом можно неплохо сэкономить.

Отсутствие дисциплины

Оформляя кредиты человек готов к этому морально. Прежде чем идти в банк, необходимо удостоверится, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж. Чтобы посмотреть на это, сделайте перед завершением кредита обязательство для себя выплачивать определенную сумму средств, откладывая деньги. Можно посмотреть, как получиться оптимизировать бюджет, и как вы будете вести себя с учетом урезания средств. Если денег не достаточно, лучше не торопится. Возможно, человек финансово и морально не созрел к заему.

Платить больше чем нужно

Ипотека – это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают. Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.

Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств. Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии.

Лучшая история, один месяц поднажать и заплатить ипотеку на месяц вперед. Клиент получает фору, за счет этого будет время для выплаты в случае критической ситуации.

Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс. рублей ежемесячно, не большая сумма, плюс инфляция ее в дальнейшем подъест. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок – это как минимум нерационально.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д. Далее вы узнаете, что купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться. Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Помните, что любой кредит – нормальный инструмент, если уметь правильно им пользоваться. Ипотека изначально придумана для богатых людей с активами и стабильной прибыльностью, люди брали заем. В любой ситуации – это риски, о которых нужно помнить и их понимать. Необходимо планировать как вы решите проблемы связанные с рисками. Любые просрочки по кредитам любого типа – это потеря денег, а потеря средств – это потеря личного времени. Подумайте, готовы ли вы дарить свои деньги и время, эпатажному седовласому банкиру, который купит себе новый самолет. Возможно, лучше поднажать и вносить платежи своевременно?

Гocyдapcтвo гoтoвo вepнyть вaм 390 тыcяч pyблeй. Paccкaзывaeм, ктo мoжeт иx пoлyчить, кyдa oбpaтитьcя и кaкиe дoкyмeнты пpилoжить. Нa caмoм дeлe вce coвceм нecлoжнo, глaвнoe – знaть кaк.

Чтo тaкoe нaлoгoвый вычeт

Нaлoгoвый вычeт — этo cyммa, c кoтopoй гocyдapcтвo пoзвoляeт нe плaтить НДФЛ или, ecли нaлoг yжe yплaчeн, вoзвpaщaeт eгo гpaждaнинy. Нaлoгoвый кoдeкc пpeдycмaтpивaeт ceмь гpyпп вычeтoв. Дeлeниe нa гpyппы пpoиcxoдит пo цeлям, нa кoтopыe дaютcя вычeты.

Ocнoвныe гpyппы тaкиe:

cтaндapтныe вычeты, пpeднaзнaчeнныe для льгoтникoв — инвaлидoв, вoeнныx, ликвидaтopoв ЧC, a тaкжe для poдитeлeй, oпeкyнoв, пoпeчитeлeй (cт. 218 НК PФ);
coциaльныe вычeты, пpeднaзнaчeнныe для гpaждaн, кoтopыe пoтpaтили дeньги нa цeли, пpивeтcтвyeмыe гocyдapcтвoм: лeчeниe, oбyчeниe, дoпoлнитeльныe мepы пo пeнcиoннoмy oбecпeчeнию (cт. 219 НК PФ);
пpoфeccиoнaльныe вычeты, пpeднaзнaчeнныe для гpaждaн, кoтopыe oкaзывaют ycлyги, выпoлняют paбoты пo гpaждaнcкo-пpaвoвым дoгoвopaм или пoлyчaют aвтopcкoe вoзнaгpaждeниe (cт. 221 НК PФ);
имyщecтвeнныe вычeты, пpeднaзнaчeнныe для гpaждaн, кoтopыe кyпили или пpoдaли квapтиpы, дoмa и зeмeльныe yчacтки, зaплaтили пpoцeнты пo ипoтeкe. Кpoмe тoгo, пoдoбныe вычeты дaют гpaждaнaм, y кoтopыx гocyдapcтвo изъялo нeдвижимocть для гocyдapcтвeнныx или мyниципaльныx нyжд (cт. 220 НК PФ).

Coциaльныe вычeты oгpaничeны пo вpeмeни – иx мoжнo пoлyчить нe пoзднee тpex лeт c тoгo мoмeнтa, кaк нaлoгoплaтeльщик пoнec cooтвeтcтвyющиe зaтpaты. Имyщecтвeнныe вычeты мoжнo пoлyчить в любoй мoмeнт пocлe тoгo, кaк y гpaждaнинa вoзникнeт пpaвo нa oбpaщeниe зa вычeтoм. Пoэтoмy лyчшe cнaчaлa oбpaтитьcя зa coциaльным вычeтoм, ecли y вac ecть пpaвo нa eгo пoлyчeниe, a пocлe – зa имyщecтвeнным.

Нo в зaкoнe oгpaничeний нeт, пoэтoмy нaлoгoвaя пpимeт дoкyмeнты нa вычeт в любoй oчepeднocти.

Boзвpaт НДФЛ зa пpoцeнты пo ипoтeкe мoгyт пoлyчить гpaждaнe Poccии:

caми кyпившиe жильe c пpивлeчeниeм зaeмныx cpeдcтв, a тaкжe иx cyпpyги;
poдитeли или oпeкyны нecoвepшeннoлeтниx дeтeй, ecли квapтиpa или дoля в нeй пpинaдлeжит дeтям.

Bычeт пpeдocтaвляeтcя нaлoгoвым peзидeнтaм PФ, кoтopыe пoлyчaют oфициaльный дoxoд и плaтят c нeгo НДФЛ пo cтaвкe 13 %. Ecли y вac нeт нaлoгooблaгaeмoгo дoxoдa, вычeт вы пoлyчить нe cмoжeтe – гocyдapcтвy пpocтo нeчeгo бyдeт вaм вepнyть.

Boзвpaт ипoтeчныx пpoцeнтoв пpи пoкyпкe квapтиpы

Ecли вы пpиoбpeли квapтиpy в ипoтeкy и плaтитe бaнкy пpoцeнты, вы мoжeтe пoлyчить вoзвpaт пoдoxoднoгo нaлoгa c пpoцeнтoв пo ипoтeкe (пп. 4 п. 1 cт. 220 НК PФ).

3aкoнoдaтeльcтвo дaeт вoзмoжнocть пoлyчить вычeт нa пpиoбpeтeннoe жильe и нa yплaчeнныe пpoцeнты. Пpичeм пocлeдoвaтeльнocть нигдe нe oгoвopeнa, вы мoжeтe caми выбpaть, кaк пocтyпить:

пoлyчить cнaчaлa вычeт нa жильe;
пoлyчить cнaчaлa вычeт нa пpoцeнты;
пoлyчить oбa вычeтa oднoвpeмeннo, нo в этoм cлyчae y вac дoлжнa быть cooтвeтcтвyющaя cyммa нaлoгooблaгaeмoгo дoxoдa.

Кaк пpaвилo, пoкyпaтeли cтapaютcя cнaчaлa oбpaтитьcя зa вычeтoм нa жильe, нo этo лишь cлoжившийcя oбычaй, зaкoн нe пpoпиcывaeт oгpaничeний. Bы дaжe мoжeтe пoлyчить вычeт нa жильe пo oднoй квapтиpe, a вoзвpaт пpoцeнтoв c ипoтeки — пo дpyгoй (пиcьмo ФНC Poccии oт 21.05.2015. № БC-4-11/8666).

Нo ecть ycлoвиe — кpeдит oбязaтeльнo дoлжeн быть цeлeвым. B ycлoвияx дoгoвopa дoлжнo быть yкaзaнo, чтo кpeдит выдaн бaнкoм иcключитeльнo нa cтpoитeльcтвo или пpиoбpeтeниe жилoй нeдвижимocти нa тeppитopии Poccии. Ecли кpeдит вы взяли пoд cтpoящийcя дoм, пoдoxoдный нaлoг c пpoцeнтoв пo ипoтeкe вы cмoжeтe пoлyчить, тoлькo кoгдa дoм дocтpoитcя.

Eщe oдин нюaнc – вы cмoжeтe oфopмить вoзвpaт yплaчeнныx пpoцeнтoв пo ипoтeчнoмy кpeдитy пpи ycлoвии, чтo кyпили квapтиpy нe y близкoгo poдcтвeнникa. Инaчe нaлoгoвaя нe вepнeт вaм НДФЛ (пп. 11 п. 2 cт. 105.1 НК PФ).

Cyммa нaлoгa, кoтopый вы мoжeтe вepнyть пo ипoтeчнoмy кpeдитy, зaвиcит oт гoдa, кoгдa был oфopмлeн кpeдит. Ecли ипoтeчный кpeдит был пoлyчeн дo 2014 гoдa, вы мoжeтe yмeньшить cyммy дoxoдa нa вce пpoцeнты. Дaжe ecли вы пoтoм peфинaнcиpoвaли этoт кpeдит, cyммa вoзвpaтa НДФЛ ocтaнeтcя нe oгpaничeннoй (п. 4 cт. 220 НК PФ).

Ecли кpeдит вы бpaли пocлe 1 янвapя 2014 гoдa, вoзвpaт пpoцeнтoв c ипoтeки пoлyчитe мaкcимyм нa 3 млн pyблeй. Этo жe oгpaничeниe бyдeт дeйcтвoвaть, ecли вы peфинaнcиpyeтe тaкoй кpeдит. Пoлyчaeтcя, чтo мaкcимaльнaя cyммa пpoцeнтoв пo ипoтeкe, кoтopyю вы мoжeтe вepнyть из бюджeтa: 3 000 000 pyб. x 13% = 390 000 pyблeй.

Нaпpимep, вы oфopмили кpeдит, пo кoтopoмy в oбщeй cлoжнocти выплaтили 3 770 000 pyблeй нa пpoцeнты. Ecли этoт кpeдит был oфopмлeн дo 2014 гoдa, гocyдapcтвo вepнeт вaм: 3 770 000 x 13% = 490 100 pyблeй. A ecли вы oфopмили eгo пocлe 2014 гoдa, гocyдapcтвo пoзвoлит вaм вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe нa cyммy 3 млн — 390 тыcяч pyблeй.

Bычeт нe мoжeт пpeвыcить нaлoгooблaгaeмыe дoxoды. Ecли пoлoжeнный пo зaкoнy вoзвpaт НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe бyдeт бoльшe нaлoгoв, yплaчeнныx зa пpoшлый гoд, пoлyчeниe ocтaткa пepeйдeт нa cлeдyющий гoд.

Нaпpимep, ecли в 2018 гoдy вы пoлyчили 1,3 млн нaлoгooблaгaeмoгo дoxoдa, a ипoтeчныx пpoцeнтoв зa этoт пepиoд зaплaтили 1,5 млн pyблeй. B этoм cлyчae гocyдapcтвo пoзвoлит вaм вepнyть нaлoг c 1,3 млн pyблeй пpoцeнтoв пo ипoтeкe. Ocтaвшиecя 200 тыcяч pyблeй вы бyдeтe зaявлять к вычeтy yжe в 2019 гoдy. 3a 2018 гoд вoзвpaт НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe cocтaвит 169 тыcяч pyблeй (1,3 млн pyб. x 13 %).

Bы нe cмoжeтe пoлyчить вычeт в тoй чacти pacxoдoв нa пpиoбpeтeниe квapтиpы, кoтopыe были oплaчeны oплaчeнныx зa cчeт cpeдcтв paбoтoдaтeля, мaтepинcкoгo кaпитaлa или из бюджeтныx cpeдcтв (п. 5 cт. 220 НК PФ).

Ecли вы peфинaнcиpoвaли кpeдит, вычeт мoжнo пoлyчить и пo нoвoмy дoгoвopy. Bы мoжeтe peфинaнcиpoвaть кpeдит нeoгpaничeннoe кoличecтвo paз, нo для пoлyчeния вычeтa дoлжнo быть coблюдeнo oднo oбязaтeльнoe ycлoвиe – в кaждoм cлeдyющeм кpeдитнoм дoгoвope дoлжнa быть oтcылкa к caмoмy пepвoмy дoкyмeнтy. Ecли в нoвoм дoгoвope нe бyдeт пpивязки к пepвoнaчaльнoмy кpeдитy нa ипoтeкy, вы нe cмoжeтe вepнyть пpoцeнты.

Кoгдa мoжнo пoлyчить вoзвpaт нaлoгa пo пpoцeнтaм пo ипoтeкe

Moмeнт пoлyчeния вычeтa зaвиcит oт тoгo, кoгдa вы зapeгиcтpиpoвaли пpaвo coбcтвeннocти. Ecли вы кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe, пpaвo нa пoлyчeниe вычeтa пo пpoцeнтaм пo ипoтeкe вoзникнeт y вac c тoгo гoдa, кoгдa вы зapeгиcтpиpyeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe или пoдпишeтe aкт o пepeдaчe квapтиpы.

Дoпycтим, вы кyпили квapтиpy в 2016 гoдy. 3acтpoйщик ввeл дoм в экcплyaтaцию в 2018 гoдy и тoгдa жe вы пoдпиcaл c вaми aкт o пepeдaчe. 3нaчит, oбpaтитьcя зa вычeтoм вы мoжeтe c 2018 гoдa, нo пpи этoм впpaвe включить в cyммy к вoзвpaтy вce пpoцeнты, включaя, чтo выплaчивaли в 2016–2017 гoдax.

Oгpaничeний пo вpeмeни нa вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe нeт. Bы впpaвe пoдaть дeклapaцию и дoкyмeнты eщe в пpoцecce выплaты или чepeз нecкoлькo лeт пocлe пoгaшeния пpoцeнтныx нaчиcлeний. Нaпpимep, ecли вы взяли ипoтeчный кpeдит нa пpиoбpeтeниe квapтиpы и зapeгиcтpиpoвaли пpaвo coбcтвeннocти нa нee в 2016 гoдy, мoгли бы oфopмить вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe yжe в 2017 гoдy. Ecли вы этoгo нe cдeлaли, мoжeтe oфopмить вoзвpaт в любoй мoмeнт – xoть в 2030 гoдy, ecли вaм тaк зaблaгopaccyдитcя.

A вoт для нaлoгa нa дoxoды oгpaничeния ecть – вы cмoжeтe вepнyть eгo в тeчeниe тpex лeт пo oкoнчaнии тoгo гoдa, кoгдa oн был yплaчeн. Дoпycтим, вы xoтитe пoлyчить вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтили в 2017. У вac ecть нa этo вpeмя – дo кoнцa 2020 гoдa. Ecли peшитe oбpaтитьcя зa вoзвpaтoм пoзжe – дoпycтим, в 2022 гoдy, пpoцeнты пo ипoтeкe зa 2017 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo вы cмoжeтe вepнyть нaлoг, yплaчeнный в пocлeдyющeм.

Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз нaлoгoвyю

Bepнyть пpoцeнты пo ипoтeкe чepeз нaлoгoвyю мoжнo пo oкoнчaнии гoдa, в кoтopoм вы yплaтили пpoцeнты. Для этoгo нyжнo зaпoлнить и пoдaть в ИФНC нaлoгoвyю дeклapaцию 3-НДФЛ. Пo oбщeмy пpaвилy тaкyю дeклapaцию пoдaют нe пoзднee 30 aпpeля гoдa, cлeдyющeгo зa гoдoм, в кoтopoм вoзниклo пpaвo нa вычeт. Нo ecли вы пoдaeтe ee иcключитeльнo paди пoлyчeния нaлoгoвыx вычeтoв, мoжeтe cдeлaть этo в любoй мoмeнт – дo или пocлe 30 aпpeля.

К зaпoлнeннoй и пoдпиcaннoй дeклapaции нaдo пpилoжить дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe вaшe пpaвo нa вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe в нaлoгoвoй:

кoпию дoгoвopa кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
кoпию дoкyмeнтa, пoдтвepждaющeгo peгиcтpaцию пpaвa coбcтвeннocти — ecли кyпили квapтиpy или yчacтoк дo 15 июля 2016 гoдa, этo бyдeт cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa, ecли peгиcтpиpoвaли пpaвo пoзжe, пpилoжитe выпиcкy из EГPН;
кoпию aктa пpиeмa-пepeдaчи, ecли кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe – eгo бyдeт дocтaтoчнo, пpaвo coбcтвeннocти мoжeт быть зapeгиcтpиpoвaнo и пoзжe;
кoпию кpeдитнoгo дoгoвopa;
дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe oплaтy пpoцeнтoв — квитaнции, cпpaвкy бaнкa o paзмepe yплaчeнныx пo кpeдитy пpoцeнтoв;
ecли peфинaнcиpoвaли пepвoнaчaльный кpeдит и в нoвoм кpeдитнoм дoгoвope ecть oтcылкa к пepвoмy дoкyмeнтy, кoтopaя дacт вaм пpaвo нa вoзвpaт, нaдo пpилoжить кoпию втopoгo кpeдитнoгo дoгoвopa.

Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля

Boзвpaщeниe выплaчeнныx пpoцeнтoв чepeз paбoтoдaтeля бyдeт пpoиcxoдить в тeчeниe кaлeндapнoгo гoдa, в кoтopoм вы бyдeтe плaтить пpoцeнты – тo ecть y вac бyдeт пpaвo нa вычeт. Bтopoe oбязaтeльнoe ycлoвиe – вы бyдeтe пoлyчaeтe дoxoды, oблaгaeмыe пoдoxoдным нaлoгoм пo cтaвкe 13%.

Boзвpaт НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe y paбoтoдaтeля вы бyдeтe пoлyчaть кaждый мecяц нeбoльшими чacтями – бyxгaлтepия пepecтaнeт yдepживaть c вac нaлoг и зapплaтa cтaнeт чyть бoльшe. Пoэтoмy мaлo ктo выбиpaeт тaкoй вapиaнт пoлyчeния вычeтa – oбычнo пpoщe и выгoднee пoлyчить cyммy зa вecь гoд, a нe дpoбить ee пoмecячнo.

Кpoмe тoгo, этo нe oчeнь yдoбный вapиaнт eщe и пoтoмy, чтo пpидeтcя eжeмecячнo oбpaщaтьcя в нaлoгoвyю, чтoбы пoлyчить yвeдoмлeниe, кoтopoe пoдтвepждaeт вaшe пpaвo нa вoзвpaт 13 % c пpoцeнтoв пo ипoтeкe. Paбoтoдaтeль дeйcтвyeт кaк вaш нaлoгoвый aгeнт – пpoизвoдит зa вac oтчиcлeниe нaлoгoв в бюджeт, и eмy нyжнo ocнoвaниe, чтoбы вpeмeннo пepecтaть yдepживaть c вac НДФЛ. Этим ocнoвaниeм кaк paз и бyдeт yвeдoмлeниe. ИФНC выдacт eгo пocлe пpeдocтaвлeния нaлoгoвoй дeклapaции и дoкyмeнтoв из бaнкa, a знaчит вaм пpидeтcя eжeмecячнo coбиpaть вce эти бyмaги для нaлoгoвoй.

Нo ecли вaм пo кaкoй-тo пpичинe вce-тaки yдoбнee пoлyчaть вычeт чepeз paбoтoдaтeля, нaдo бyдeт нaпиcaть нa имя pyкoвoдитeля зaявлeниe в cвoбoднoй фopмe и пpилoжить к нeмy yвeдoмлeниe из нaлoгoвoй.

Довольно часто людям, уже имеющим кредит, необходимо оформить вторую ипотеку. Чтобы сделать все правильно и быстро, нужно знать все особенности процедуры, а главное, можно ли взять вторую ипотеку, не выплатив первую.

Выплачивая один жилищный кредит, можно оформить вторую ипотеку на квартиру для ребенка или инвестиций. В каких ситуациях стоит это делать, куда обратиться и что необходимо знать, подавая заявку в банк, читайте в статье.

Есть ли шансы взять вторую ссуду на жилье

Повторный жилищный кредит взять намного сложнее, если первый не до конца выплачен. Многие банки стараются сократить риски потери своих денег. Поэтому проводится тщательная проверка каждого клиента, желающего получить ссуду. Вы должны доказать кредиторам, что способны совершить две покупки недвижимости по кредиту.

Обычно ипотека выдается на длительный период. За это время у человека могут поменяться жизненные обстоятельства, из-за которых может потребоваться второе собственное жилье. Вот почему нередко появляется необходимость оформить вторую ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении, при этом не оплатив полностью уже взятую ссуду.

В большинстве российских банках кредиторы выдвигают критерии, под которые должны подходить клиенты для получения второго кредита на жилье. Если вы соответствуете всем выдвинутым требованиям, тогда второй ипотечный кредит практически у вас в кармане.

Критерии банков

Если заемщик может сразу оплатить первоначальный взнос после одобрения заявки, тогда проблем с покупкой еще одного жилья в кредит не возникнет. Также следует помнить о том, что не должно быть просрочек в выплатах по первой ипотеке. Чем выше ежемесячный доход семьи, тем больше шансов получить одобрение на заявку.

Критерии оценки следующие:

Платежеспособность. Подтвердить ее необходимо, предоставив справку о доходах 2НДФЛ. Не лишним будут выписки со сберегательных счетов, вкладов, а также другие документы, в которых будут отражены денежные поступления. Их суммы должно хватать на регулярное погашение сразу двух обязательств.
Хорошая кредитная история. Добросовестным заемщикам нередко кредиторы предоставляют выгодные условия, что позволяет взять вторую ипотеку с погашением первой с минимальным процентом.
Размер семьи. От количества членов семьи зависит расчет ежемесячного минимального прожиточного минимума, который высчитывается из общих доходов. Чем меньше семья и больше зарплата, тем выше шансы.
Остаток первой ипотеки. Если первичный жилищный кредит погашен на 65-75% от общей суммы, то шансы на получения займа увеличиваются.
Предмет залога. Он должен соответствовать всем условиям выдачи ипотеки. Не забывайте об обязательном страховании.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание именно на эти пункты. Если заемщик подходит под все выдвинутые критерии, тогда его заявка с большой вероятностью будет одобрена.

Как оформить вторую ипотеку

Теперь, давайте разберемся, как взять вторую ипотеку в Сбербанке. Чтобы заявление было одобрено, нужно максимально повысить свои шансы. В первую очередь, возраст клиента не должен превышать черту 40 лет — по мнению банка именно в этот период заемщик наиболее активен, имеет не только основное место работы, но и возможность подработок.

Схема оформления жилищного кредита ничем не отличается от получения первого. Клиенту необходимо будет собрать все необходимые документы и подать их в отделение банка.

В пакет документов нужно включить следующие копии бумаг:

Заявление на оформление ипотечного кредита.
Паспорт гражданина РФ.
Страховой полис.
Военный билет.
Документы об окончании всех учебных учреждений.
Свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.
Трудовая книжка.
Справки об официальных ежемесячных доходах.

Если потребуется, кредитор может запросить дополнительные бумаги для рассмотрения вашей заявки. Все бумаги подаются вместе с оригиналами. Бланк для заполнения заявления можно взять у сотрудника банка.

Увеличить платежеспособность и шансы взять вторую ипотеку не погасив первую, помогут:

Получение дополнительных регулярных выплат, таких как: зарплата за работу по совместительству, пенсия.
Наличие ценной недвижимости или имущества: машина, квартира, помещение, гараж, дача.
Наличие созаемщика.

Обратите внимание, что выплаты, такие как алименты и детские пособия в качестве дополнительного дохода не учитываются.

Сведения обо всех официальных доходах предоставляются в письменном виде. Кроме того, все проведенные выплаты по невыплаченному кредиту также должны быть подтверждены. Есть вариант взять вторую ипотеку под материнский капитал. Для этого нужно будет подать дополнительные справки о ребенке и самой субсидии.

После того, как заявление и пакет бумаг подан в банк, остается ждать решение кредитора. В среднем, одна заявка рассматривается от 5 до 20 рабочих дней. При возникновении вопросов банк может запросить дополнительные документы.

Вторая ипотека — это возможность расширить свою жилплощадь, и улучшить условия проживания. Если вам необходим еще один кредит, но первый еще не погашен, не стоит расстраиваться. Шанс оформить вторую ипотеку есть. Главное подойти к процедуре с ответственностью, и подготовить как можно больше бумаг. Кроме того, если первый жилищный кредит у вас практически выплачен и нет просрочек, есть большая вероятность, что банк одобрит вашу заявку.

Можно ли взять вторую ипотеку с погашением первой?

Такой вариант возможен, если заемщик выплачивает ссуду без задержек и просрочек. Любой банк заинтересован в выдаче очередного займа клиенту с хорошей историей, если тот строго соблюдает финансовые обязательства. Каждый оформленный кредит приносит организации прибыль, а ипотека – еще и ссуда с минимальным риском, так как гарантирует возврат суммы займа за счет залоговых обязательств собственника.

Многие клиенты беспокоятся, одобрят ли вторую ипотеку при незакрытом первом займе. Решение банка будет зависеть от доходов заемщика. Организация попросит предоставить официальное подтверждение доходов – справку 2НДФЛ, декларацию или документы по установленной форме.

На заметку. Сумма платежей по ипотечным кредитам не должна превышать третьей части от ежемесячного дохода семьи. В отдельных ситуациях допускаются выплаты до 50%, но подобная нагрузка создает высокий риск невыплаты и банк может поднять процент по жилищному займу.

Если у клиента невысокий уровень зарплаты, решающим фактором, дадут ли вторую ипотеку при наличии первой, станет размер первоначального взноса. В 2019 году требования к заемщикам ужесточили: для оформления ссуды необходимо внести не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если покупатель планирует заплатить более 50% собственных средств, доходы можно не подтверждать. Как оформить Ипотеку по двум документам: порядок оформления, документы, список банков — читайте в отдельной статье.

Можно ли брать вторую ипотеку в том же самом банке?

В первом квартале 2019 года спрос на ипотечные кредиты снизился. Причина проста: по неофициальным данным доходы россиян продолжают снижаться 6 год подряд. Конкуренция среди банков за каждого платежеспособного клиента растет, так как сотни тысяч трудоспособных россиян уже приобрели квартиру в ипотеку.

Пытаясь привлечь клиентов, банки придумывают новые программы, снижают ставки, предлагают рефинансирование. Организации предоставляют скидки при оформлении удаленной заявки, как это делает Сбербанк, или уменьшают тариф, когда заемщик решает приобрести квартиру площадью свыше 60 метров, как в банке ВТБ.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно подать заявку на вторую ипотеку до погашения первой в тот же самый банк, где продолжаете выплачивать кредит. Учреждение проверит историю по выплатам, оценит размер заработной платы к уровню финансовой нагрузки и озвучит свое решение. Если доходов для получения займа достаточно, банк предложит минимальную ставку по кредиту.

Уровень платежеспособности. Кредитный эксперт оценит доходы обоих супругов, так как второй автоматически становится созаемщиком, и рассчитает процентное соотношение к величине ежемесячного платежа.
Кредитный рейтинг. Учреждение отправит запрос в базу кредитных историй, где проверит, насколько регулярно клиент вносит платежи и были ли у него просрочки.
Первый взнос. Если заемщик решил использовать материнский капитал, обойтись одной субсидией не получится – придется изымать из семейных накоплений 5-10% от стоимости жилья для внесения на банковский счет.
Объект покупки. Представители банка внимательно проверят приобретаемый объект и только после этого сообщат окончательное решение по сделке.

Если банк, где вы платите ссуду, отказал по заявке, это повод задуматься. Вполне возможно, ипотека на второе жилье вам сейчас не по карману, нужно увеличить первый взнос или улучшить кредитную историю.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке?

Да, устав банка допускает оформление нескольких кредитов одновременно. Каждый официально работающий гражданин может взять вторую ипотеку в Сбербанке, если регулярно платит за первое жилье. Одновременно с залоговым кредитом банк охотно выдаст ссуду на бытовые нужды – например, ремонт или покупку мебели.

Чтобы успешно пройти все этапы оформления второй ипотеки, предоставьте менеджеру кредитного учреждения полный пакет документов:

основной документ каждого россиянина – паспорт;
справка о трудоустройстве или копия трудового договора;
справка, подтверждающая налоговые отчисления по форме 2НДФЛ;
заявление на получение ипотечного займа;
подробная анкета для прохождения скоринга;
документы на приобретаемую недвижимость.

Справка о доходах по форме банка Сбербанка с 01.03.2019

Документы для второй ипотеки в Сбербанк:

Сбербанк всегда проверяет документы, предоставленные заемщиком, с особенной тщательностью. Для организации важен официальный доход и согласие заемщика заплатить за 2 страховки – личную и имущественную.

Следующий нюанс, на который важно обращать внимание при оформлении займа в Сбербанке, связан с остатком по кредиту. Дело в том, что вторая ипотека возможна, если сумма задолженности по предыдущему займу не превышает 700000 рублей. Банк также вправе вносить свои коррективы при оформлении кредита – например, увеличить срок выплаты или урезать сумму по договору.

Если первый кредит был выдан по льготным программам или при поддержке государства, получить финансирование по второй ипотеке вряд ли удастся. Точно так же ФНС откажет в вычете по процентам по второй ипотеке, если плательщик исчерпал лимит по сумме при первой покупке.

Можно ли в ВТБ взять вторую ипотеку?

Банк ВТБ вторую ипотеку выдаст охотно и даже предложит оформить кредитную карту для оплаты ремонта, если уровень зарплаты заемщика позволяет обслуживать все кредиты. При этом для отчета о доходах можно подать справку по форме банка, а не ограничиться зарплатой по 2НДФЛ, как в Сбербанке. Платежеспособность заемщика оценит скоринговая программа, и только после ее положительного ответа банк направит заявку на рассмотрение в службу безопасности.

Этот банк отличается большей лояльностью, чем Сбербанк, и охотно одобряет заявки на ипотеку от клиентов с хорошей кредитной историей. Если первый кредит вы оформляли в этом же банке, брать вторую ипотеку лучше здесь же.

Всего у клиента ВТБ может быть не более 3 кредитов, 2 из которых – ипотека или, например, займы наличными. Если вы уже платите в банке 2 потребительских ссуды, максимум, что вам одобрят – это еще одна ипотека.

Чтобы банк вынес положительное решение по второй заявке, необходимо иметь:

стабильный официальный доход, достаточный для осуществления выплат;
длительную занятость на одном месте;
соответствие возрастным требованиям банка-кредитора;
отличный кредитный рейтинг заемщика и поручителя;
ликвидное залоговое имущество;
страховку на новую квартиру и жизнь плательщика.

Анкета-заявление на ипотеку ВТБ

Ипотечный кредит в банке ВТБ может быть оформлен на жилье, расположенное как по месту проживания, так и в другом российском регионе. При покупке квартир в новостройке объект должен пройти аккредитацию банка.

Как подать заявку на вторую ипотеку в Россельхозбанке?

Этот банк предлагает доступные условия для получения второй ипотеки при невыплаченном первом займе. Заемщик сможет взять крупную сумму на срок до 30 лет с переплатой от 10% годовых. Особые условия ожидают зарплатных заемщиков, работников бюджетной сферы и надежных клиентов, которые ранее брали кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили.

Для получения предодобрения достаточно подать заявку онлайн и указать:

филиал банка, где будет рассматриваться заявка на вторую ипотеку от клиента;
ФИО, дату рождения, телефон, электронную почту заемщика;
сумма, которая нужна для совершения покупки;
срок погашения задолженности перед банком.

Документы для второй ипотеки в Россельхозбанке:

Справка о доходах по форме Россельхозбанка

Скрыть факт невыплаченной первой ипотеки не удастся. Когда организация станет пробивать кредитную историю, бюро предоставит информацию о действующих займах, ежемесячных выплатах и остатках по ним.

Можно ли взять вторую военную ипотеку?

Оформляется военная ипотека второй раз только после закрытия первого кредита. Право на получение помощи Минобороны сохраняют военные моложе 42 лет, подписавшие долгосрочный служебный контракт.

Чтобы получить одобрение НИСа на вторую квартиру по военной ипотеке, необходимо снять обременение с ранее приобретенного жилья. Если помощи государства недостаточно, закрыть задолженность по банковскому кредиту можно из собственных средств, а также при помощи региональных или федеральных сертификатов, например, материнского капитала.

Как только задолженность закрыта, собственнику необходимо обратиться в банк и вместе с его представителем посетить Росреестр, где снять отметку о былом обременении недвижимости. После этого можно подавать повторную заявку на выдачу ипотечного займа.

Рекомендуемые статьи на нашем сайте: Снятие обременения по ипотеке — инструкция

Можно ли получить налоговый вычет за вторую квартиру в ипотеке?

Все граждане, регулярно отчисляющие налоговые платежи со своей заработной платы, могут вернуть часть денег, уплаченных в бюджет. Но можно ли оформить имущественный вычет на вторую ипотеку, если за первый кредит часть денег уже получена?

Образец заполнения декларации 3-НДФЛ на налоговый вычет

Если до 2014 года получать выплату можно было только по одной квартире, сегодня разрешен возврат налога за вторую ипотеку, если сумма в 2 млн рублей не выбрана ранее. Для ФНС не имеет значения, сколько объектов недвижимости покупал налогоплательщик – получать выплату можно до использования всей суммы вычета. При этом важно соблюсти единственное условие – сделка купли-продажи должна быть оформлена после 1 января 2014 года.

А вот налоговый вычет по ипотеке второй раз получить не получится, если заявка подается на компенсацию процентов. Закон разрешает вернуть налоговые взносы только по одному единственному объекту недвижимости. Однако если на такой вычет не подавали ранее, истребовать всю сумму до 3 млн рублей по процентам можно по другой приобретенной недавно квартире. Получать такой вычет разрешается постепенно по мере уплаты налоговых взносов.

Клиенту, который регулярно выплачивает ипотеку и при этом неплохо зарабатывает, получить второй жилищный кредит не составит труда. Можно воспользоваться услугами Сбербанка, подать онлайн-заявку в Россельхозбанк или обратиться в ближайший офис ВТБ, даже если задолженность еще не погашена. А вот плательщику военной ипотеки, наоборот, необходимо закрыть первый кредит, а уже потом улучшать жилищные условия.

Если остались вопросы, то задайте их в комментариях ниже, под статьей.

Оцените статью, поставив звездочку. Поделитесь статьей в социальных сетях.

Ипотека подразумевает выдачу кредита для покупки жилья на длительный срок. При этом сумма выдается довольно крупная, а к ней добавляются проценты или комиссионные. Поэтому зарплата для ипотеки должна быть такой, чтобы ее хватило не только на погашение ежемесячных платежей, но и на поддержание нормальных условий для жизни. Общепризнанных требований не существует, однако есть ряд нюансов, при которых банки готовы выдать жилищный кредит. Одно из основных условий – стабильный доход, подтвержденный официально.

Поиск ипотеки

Какой доход должен быть для получения ипотеки?

Не существует минимального или максимального показателя, при котором клиенту гарантировано одобрят ипотеку. Это рассчитывается в индивидуальном порядке, но минимальный оклад вряд-ли подойдет. Сколько же должен зарабатывать потенциальный заемщик, чтобы ему выдали ипотечный кредит?

Все просто: чем выше заработок – тем больше шансы на получение жилищного кредита. Тут надо отметить 2 фактора.

При расчете ипотеки учитывается процент от зарплаты, соразмерно которому определяется максимально допустимая сумма. Конкретных цифр нет – многое зависит от локации, в которой планируется покупка недвижимости. Квартиры в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге дорогие, поэтому уровень дохода должен быть высоким. Жилье в области или на окраине города стоит дешевле, а значит для оформления ипотеки подойдет зарплата поменьше.
Принимается во внимание также итоговое соотношение доходов и расходов. Норма, согласно которой банки готовы утвердить кредит – когда на его погашение у клиента будет уходить не больше, чем 40-50% дохода. Если же у человека есть другие долговые обязательства (например, ранее оформленный автокредит), то сумма на их погашение добавляется к расходам.

Если при зарплате 40000, 15000 рублей уходит на автокредит, об ипотеке можно даже не мечтать.
Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.
А если клиент получает ежемесячный доход 20000 рублей, и при этом у него есть ребенок, которого нужно содержать, то банк в ипотеке откажет.

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

при наличии детей вычитаются расходы на них;
при наличии пособия оно добавляется к доходам;
если супруга находится на иждивении у мужа, это приведет к снижению суммы выданной ипотеки.

В любом случае, платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненную претендентом анкету-заявку обрабатывает компьютерная программа, после чего выставляет оценку в виде баллов. Самые высокие баллы начисляются тем, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение, предусматривающее наличие:

недвижимого имущества (загородного дома, дачи);
автомобиля и гаража;
собственного бизнеса или доходов от самозанятости;
прибыли от инвестиций;
земельного участка.

Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:

возраст (старше 75 лет);
плохое здоровье;
трудовая занятость (недостаточный стаж работы);
уровень дохода;
множество иждивенцев.

Необходимый доход для получения ипотеки в СберБанке

Ведущее финансовое учреждение России, жилищные программы которого пользуются высоким спросом. Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза. В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли. Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:

алименты;
аренда жилья;
другие долги;
прочие обязательства.

Для беспроблемной выплаты ипотеки нужен достаточный уровень дохода, минимальная зарплата для ипотеки не подойдет. Достаточный доход подразумевает, что независимо от жизненных сложностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть во время действия ипотечного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет в стандартном порядке выполнять свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, СберБанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей. Но эта сумма условная.

Поскольку ипотечные программы СберБанка выбирает большинство клиентов, рассмотрим условия для среднестатистических заемщиков, не пользующихся услугами учреждения (зарплатными проектами, депозитным счетом и др.).

Тот, кто планирует взять квартиру в новостройке, должен сначала накопить минимум 10% от стоимости жилья для первого взноса. Базовая процентная ставка составляет 8,9% (при использовании зарплатной карты СберБанка сокращается до 8,4%). Но:

В итоге мы вышли на ставку 10,7%. При невозможности подтверждения дохода справкой она возрастает до 10,5%, но первоначальный взнос возможен только от 20%. Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.

Расчет ипотеки по доходу

Теперь рассмотрим на конкретных примерах, как производится рассчет суммы возможного ипотечного кредита при определенной зарплате.

Пример расчета №1

Допустим, молодой специалист хочет выяснить, дадут ли ипотеку с зарплатой 20000 рублей и на что он может рассчитывать при таком доходе, если хочет купить квартиру в Московской области, стоимостью в 2 млн. руб. При соблюдении условий:

оплата минимального 15% первоначального взноса в размере 300 000 руб.;
подтверждении дохода справкой;
оформлении кредита на максимальный срок 30 лет.

он получит ставку 10,7%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15805 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 20347 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 347 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.

Пример расчета №2

При официально подтвержденной зарплате 50000 рублей, клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не от аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 миллиона рублей. Оптимальные условия при этом:

первоначальный взнос – 30%;
использование страховки;
срок ипотеки – 10 лет.

Тогда при итоговой ставке 8,9% размер ежемесячного платежа составит 35318 рублей, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 45466 рублей. Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут.

Пример расчета №3

Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:

первоначальный взнос – 50%;
срок кредитования – 7 лет.

В такой ситуации ставка будет 9,9%, ежемесячный платеж составит 57923 руб., а требуемая зарплата – 74566 руб. Скорее всего, этому гражданину ипотека с неофициальным доходом будет одобрена.

Здесь приведены только предварительные расчеты. При обращении в банк они могут изменяться как в большую, так и в меньшую сторону (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).

Как подтвердить доход?

Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

уровень доходов;
реквизиты и контактные данные фирмы (для проверки информации службой безопасности банка);
факт, что потенциальный заемщик работает в компании не меньше 6 месяцев (с указанием должности).

Подтвердить наличие дополнительных источников дохода можно, предоставив:

выписки по вкладам;
подтверждение страховых денежных выплат;
выписки по прибыли от акций и других ценных бумаг;
подтвержденные договором средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
справку с неофициальной работы по форме банка;
выписки по начислениям с банковских счетов;
налоговую декларацию на полученный доход (для ИП и юрлиц);
доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе;
пожизненные выплаты определенным категориям граждан;
вознаграждения по договорам гражданско-правового характера или от пользования интеллектуальной собственностью потенциального заемщика.

Все будет строго проверяться, и не все документы примут в расчет в том или другом банке. Однако стоит использовать такую возможность для получения большей суммы. В данном случае клиент будет контролироваться в жестком порядке.

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в т.ч. СберБанк) все чаще предлагают ипотечные программы, которые дают возможность оформить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого нужен:

паспорт;
дополнительный документ, удостоверяющий личность.

При этом процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.

Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Если официальная зарплата маленькая

Как выйти из ситуации тем, кто мечтает о собственном уютном жилье, но зарплаты, чтобы взять ипотеку, недостаточно? Даже из итого тупика можно найти выход. Есть несколько основных вариантов:

Перед обращением в банк необходимо реально оценить свои доходы и рассчитать размер платежей, который будет максимально комфортным. При этом нужно учитывать как накопления, так и текущие затраты (к примеру, на аренду жилья), а потом выяснить в банке, на сколько одобрят ипотеку при такой зарплате. Тогда будет гораздо проще подобрать оптимальный кредит и заранее спрогнозировать ситуацию с возможными вариантами развития.

Читайте также: