Бизнес карта сбербанка для ип какие привилегии

Обновлено: 02.07.2024

Любая предпринимательская деятельность связана с проведением различных финансовых операций. Для упрощения большинства расчетных операций у Сбербанка есть специальное предложение для частных предпринимателей – бизнес-карта Сбербанка для ИП.

Что это такое
Кому доступна
Правила оформления
Плюсы и минусы
Как пользоваться
Установка лимитов и зачем это нужно делать
Блокировка и закрытие

Что это такое

Это обычная банковская пластиковая карточка, связанная с расчетным счетом, с расширенным функционалом, выпускаемая на расчетный счет компании.

Бизнес-карта – удобный инструмент для контроля и перераспределения всех расходов небольшого предприятия, своего рода отражение его состояния.

Кому доступна

Использовать бизнес-карту Сбербанк так же просто, как и обычную, можно пополнять и снимать деньги в банкоматах, через кассиров-операционистов в отделении и в личном кабинете сервиса, доступного каждому держателю карт.

Пользоваться продуктом могут несколько ответственных лиц в интересах предприятия по доверенности, выданной руководителем, включая его самого.

Правила оформления

Расплачиваться пластиковой картой сможет несколько уполномоченных лиц, но для этого потребуется каждого из них зарегистрировать. Сделать это несложно в личном кабинете, где добавляется и заполняется новая анкета с указанием следующих данных:

персональная информация;
имя и фамилия, указанные на лицевой стороне;
пол;
дата рождения;
страна (гражданство);
адрес прописки и фактического проживания.

После анкеты заполняется заявление на выпуск пластика с указанием:

счета, к которому будет привязана карточка;
информации о держателе;
выбранной системе (VISA/MasterCard).

Дополнительно потребуется заверить заявку электронной подписью и передать на рассмотрение в Сбербанк. Активация занимает не более 24 часов и производится в автоматическом режиме. В личном кабинете подбирается и удобный тарифный план.

Используя аналогичный алгоритм можно в любое время менять данные владельцев, изменять статус продукта. После завершения работ по изготовлению банковская карточка будет доставлена по адресу, указанному при регистрации расчетного счета (РС) предприятия.

Плюсы и минусы

Из преимуществ можно выделить следующие:

платежи любого типа в онлайн-режиме;
можно снять деньги в разных странах мира;
выбирая платежную систему VISA, допускается привязка к индивидуальному РС, что расширит функционал (внесение любым способом, съем денег и ведение финансовых операций для юридических лиц);
погашение кредитов ИП;
корпоративная услуга позволит юрлицам платить по счетам, не посещая банковское учреждение;
можно в любой момент посмотреть общий денежный оборот и данные об остатке (позволяет оперативно вести контроль над ведением дел, анализируя расходы);
установка лимита затрат на определенный период;
уполномоченным лицам больше не нужны средства под отчет или оплата командировочных наличными.

Не обошлось и без некоторых недостатков:

могут приниматься не во всех магазинах, в регионах большинство магазинов не имеют возможности работать с такими картами;
для получения и использования продукта нужен счет в Сбербанке с процентами за ежегодное содержание;
пополнение баланса и снятие денег происходит с комиссией;
средства запрещено тратить на собственные нужды.

Как пользоваться

Использование карты для ИП не имеет отличительных особенностей по сравнению с применением обычной дебетовой. Единственная разница – это принадлежность денежных средств юридическому, а не физическому лицу, т. е., деньги, принадлежат фирме.

Принцип снятия аналогичный, за исключением некоторых моментов:

при снятии наличных в Сбербанке предусматривается комиссия 1,4%, в стороннем банке 3%;
лимит не более 170 тыс. рублей за 24 часа, в месяц до 5 млн.

Установка лимитов и зачем это нужно делать

На карты для бизнеса применяется два вида ограничений:

Общий устанавливается требованиями банка.
Определяется руководством малого бизнеса или уполномоченным сотрудником.

Лимиты касаются ограничения суммы:

расходов;
переводов;
снятия средств любыми способами на определенный период.

Для выполнения этой операции следует перейти в личный кабинет, где указать подходящие параметры.

Блокировка и закрытие

При выпуске каждая карта соответствует требованиям безопасности и защиты. На ней есть чип и магнитная полоса, для использования по назначению выдается ПИН-код.

Блокировка или закрытие обслуживания может понадобиться в нескольких случаях:

истекает срок действия;
утеряна или украдена;
зажата банкоматом с невозможностью возврата.

Процедура завершения использования бизнес-карты стандартная для всего пластика. Это можно сделать самостоятельно или в отделении при помощи сотрудников.

Так как карта привязывается к мобильному телефону, то сделать все можно еще более легким способом, через мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.

Важно! Пластиковая карта может быть заблокирована и самим банком, если возникнет подозрение, что картой пользуются не санкционировано.

Однако в случае с картами для ИП потребуется написать заявление на прекращение действия или заявление об утрате, если речь идет о блокировке (с указанием причины). При этом владелец должен предварительно отключить все платные услуги, погасить имеющиеся задолженности.

Такой финансовый инструмент, как банковская бизнес-карта, намного безопаснее, чем использование наличных. Существует целая линейка тарифов и дополнительных услуг, например, кэшбэк, для оптимизации ведения любого бизнеса. ИП может работать через сбербанковскую карту и отказаться от наличности совсем, однако перед заказом рекомендуется внимательно изучить все характеристики и условия.

Карты Сбербанка, относящиеся к категории бизнес, дают намного больше привилегий, возможностей, особенно для юрлиц и ИП. Они обладают расчетным счетом, а кредитки — ещё и кредитным лимитом. Тарифы невысокие, особенно если речь идёт о комиссии за пополнение или снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания невысокая, но зато держателю предоставляются все возможности, включая отдельный личный кабинет. Программа разработана специально для тех, кто ведёт бизнес.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Дебетовая бизнес карта Сбербанка для юридических лиц, ИП

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

В дебетовом пластике от Сбербанка собрано всё, что нужно ИП, юридическом улицу. За картой прикреплён расчётный счет (РС). На него поступают или списываются средства, доступ к которым открыт постоянно. То есть вы можете в любое время, в том числе и ночью, воспользоваться деньгами, снять наличку. Так как пластик дебетовый, то кредитных денег и лимита на нём нет, но зато есть много других плюсов:

Стоит ли перечислять удобство дебетовой каты для бизнеса. Например, вы с лёгкостью оплачиваете с её помощью командировочные, зарплату своим сотрудникам, переводите деньги, делаете платежи. Получится всё выполнить как и в отделении, так и дистанционно — через приложение от Сбербанка.

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

Тарифы дебетовой бизнес карты в Сбербанке

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Если вы решили получить именно дебетовый пластик, будучи юрлицом или ИП, то ознакомьтесь с основными условиями:

За обслуживание снимается 250 рублей ежемесячно, за оплату годового тарифа есть скидка — всего 2500 рублей за 12 месяцев.
На получение налички действуют такие лимиты: в сутки не более 170 тысяч рублей или 2 600 евро, 3 тыс. долл.
Месячный лимит на обналичивание денег — не больше 5 млн. руб.
Лимит на пополнение карты в разный способ, в том числе и переводы, не установлен. То есть максимальная сумма на расчетном счете может быть любой.
Есть СМС извещения по операциям. Услуга обойдётся в 60 рублей каждый месяц.
Подключен кешбек.

Также владелец получает много привилегий, например, скидки от партнёров Сбербанка. Они приходят на счёт как бонусы. Каждая покупка в 500 рублей приносит 1 такой балл. Действуют и спецпредложения от Сбербанка. Держатели корпоративных карт получают скидки в отелях, медицинских центрах, турфирмах и не только. Дисконт разный, зависит от текущего специального предложения банка.

p, blockquote 8,0,1,0,0 -->

Кредитная бизнес-карта Сбербанка

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Кредитка для бизнеса — это не только расчётный счет, но и дополнительный лимит. Он выделяется на постоянной основе. Кредитный лимит для ИП, юридических лиц может быть и беспроцентным, даже если он высокий. Проценты не насчитываются целых 50 дней. Столько составляет льготный кредит по бизнес карте Сбербанка.
Обзор пластика:

Есть стандартный льготный период сроком в 50 дней, а также увеличенный. Он предоставляется партнёрами Сбербанка. То есть у них вы можете пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты большее количество дней. Но такая привилегия предоставляется именно на покупки у партнёров.
Свой расчётный счет. Подходит и для предпринимателей, и для юридических лиц.
Кредитный лимит у бизнес карта Сбербанка равен целому 1 миллиону рублей. Это максимум, то есть каждому клиенту устанавливается свой.
Приложение Сбербанк Онлайн, но для бизнеса, где вы через интернет совершаете большинство операций, видите историю, отчёты, квитанцию, статистику.

Кредитка отличается от дебетового продукта наличием лимита — дополнительной суммы заёмных денег. Но вы точно так же можете её и пополнять, и обналичивать суммы, и переводить средства, получать их, отправлять работникам зарплату, другие выплаты. Плюсом продукта являются привилегии — скидки у партнёров банка. Также начисляется кешбек, для бизнес карт он повышенный.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Тарифы кредитной бизнес карты

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Основные условия пользования кредитной бизнес-картой Сбербанка такие в этом году:

Обслуживание карты стоит 2500 рублей в год, но если вы вносите деньги помесячно, то тариф другой. Он равен 250 руб./месяц.
Количество кредитных карт, которое может выпустить клиент, безлимитно.
Максимальный кредитный лимит — 1 млн. руб. У партнёров — выше, устанавливается по каждой покупке индивидуально.
Информирование по СМС — 60 рублей в месяц.
Выдача наличных средств возможна в любых банкоматах, а не только Сбербанка. Комиссия всегда равна 7 %, но не меньше 300 рублей за 1 операцию.
Лимиты на пополнение бизнес карты деньгами — нет.
Лимиты на выдачу налички в сутки: 2, тысяч евро/3000 долларов или 170 тыс. руб.
В месяц разрешено снимать не более 5 миллионов в рублях.

Что касается кредитного лимита, то он возобновляемый. Если держатель пластика не хочет им пользоваться, то просто использует свой расчётный счет и карту в других целях: платежи, пополнение, переводы и не только.

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Возможности бизнес карт от Сбербанка Для ИП и юридических лиц

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

К основным преимуществам карт для бизнеса в Сбербанке относят специальные предложения, программы, выгодные тарифы. Перечислим все возможности:

Другие плюсы любых бизнес карт от Сбербанка:

Платежи в любое время. Все расходы на бизнес можно осуществлять прямо с расчетного счета, закреплённого на пластике, и не требуются письменные отчёты, отдельные платежки. Все операции доступны в приложении, работают круглосуточно.
Минимальные комиссии. Тут играет роль то, что не нужны платёжные поручения. Все покупки для своего бизнеса вы совершаете сами, оплачиваете их картой.
Контроль финансов. Для этого есть приложение Сбербанка, бесплатное и работающее на смартфонах. Подключается и услуга с СМС информированием.
Управляйте лимитами и другими настройками бизнес карты. Их устанавливает сам владелец, используя приложение банка.
Мгновенные переводы.

Точно так же получится настроить автоматические платежи, другие регулярные переводы. Всё это автоматизирует процессы, делает их проще при управлении бизнесом.

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

Другие бизнес карты Сбербанка – обзор

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Текущие бизнес предложения по картам Сбербанка имеют следующий вид:

Обзор дебетовых и кредитных бизнес карт мы сделали выше. Они тоже входят в список, являются популярными среди юрлиц и ИП.

p, blockquote 21,0,0,0,0 -->

Инструкция, как пользоваться бизнес картой Сбербанка

p, blockquote 22,0,0,0,0 -->

Бизнес карта ничем не отличается от другой, если говорить об её использовании. За ней значится расчётный счет. Он должен быть оформлен в Сбербанке за конкретным ИП (предпринимателем) или юридическим лицом. Есть дебетовые и кредитные карты. В первом случае на ваш счёт могут приходить или уходить деньги, являющиеся только собственными. Но в случае с бизнес кредиткой есть ещё и заёмные — кредитный лимит.

p, blockquote 23,0,0,0,0 -->

То есть вы точно так же можете получать деньги на РС кредитной бизнес карты, отправлять их, совершать покупки или платежи. Но у вас ещё есть и дополнительный лимит. Если вы его используете, тратите, то в течение льготного срока (от 50 дней для бизнес карт) не платите проценты. После возврата потраченных заёмных средств обратно на счёт, кредитный лимит восстанавливается. Вы снова можете его использовать на протяжении льготного периода.

Конечно же, при невозврате потребуется платить хотя бы обязательный платёж. Он и является теми самыми процентами по кредитке. Но если вы успеваете погасить только долг без процентов до того, как закончится льготный период, то не переплачиваете. Для предпринимателей и юридических лиц банк может устанавливать и повышенный лимит. Многих эти средства выручают, так как они не относятся к кредиту, пока действует беспроцентный период.

p, blockquote 24,0,0,0,0 -->

То есть если вам срочно понадобятся какие-то деньги на ваше дело, но вы не хотите брать займ, то вам подойдёт бизнес кредитка. Её лимит полностью беспроцентный в течение льготного периода. Вы, к примеру, одалживаете со счёта некоторую сумму, используете её на благо своего дела. Далее вы её возвращаете до окончания льготных 50 дней и не оплачиваете процентов Сбербанку. То есть займ был предоставлен безвозмездно.

p, blockquote 25,0,0,1,0 -->

Как пользоваться онлайн или в телефоне

p, blockquote 26,0,0,0,0 -->

Гораздо удобнее делать платежи, покупки, рассчитываться с поставщиками, сотрудниками, получать переводы онлайн — через интернет. Многие юрлица и предприниматели поступают именно так, оформляя бизнес карты. За ними закреплён расчётный счет. Именно на него можно и получать деньги, включая и респондентов, клиентов, заказчиков, контрагентов. То же касается расходных операций.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

Но всё перечисленное легко делать удалённо — онлайн. В этих целях Сбербанк разработал отдельную программу. Это приложение (есть и сайт) Сбербанк Онлайн Бизнес. При оформлении карт вам выдадут данные для входа на этот сервис. Вы можете просто скачать программу Сбербанка и пользоваться приложением со смартфона.

Когда вы перейдёте в программу, то увидите личный кабинет. В нём множество разделов. Разобраться в них несложно. Они подписаны тем типом операций, которые обычно совершают владельцы бизнес карт. То есть здесь вы увидите и вкладки для карт, и переводов, и платежей, просмотра истории, другое. Просто переходите в разделы и, следуя инструкциям, совершайте все нужные операции.

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Комиссия за снятие наличных для бизнес карты Сбербанка

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Процент за получение наличных средств может быть разным. Зависит от типа пластика, его премиальности (читайте подробнее о предложении Премьер для ИП, юрлиц и не только).
Комиссия при получении налички в банкомате Сбербанка или его терминале:

Для бюджетных бизнес карт ВИЗА, Мастеркард — 0 %.
Для Visa или MasterCard с бизнес-счетом — бесплатно.
Для моментальных (Momentum), цифровых, Визы и Мастеркард с рублёвым счетом — операция не производится. То есть наличку на руки через терминалы не получить, нужно обратиться только на кассу.
Для бизнес карт с валютным счётом — комиссия 0 %.

Если вы хотите получить наличные с бизнес карты, но в банкомате или кассе другого банка, то комиссия такая:

Для бюджетных ВИЗА, Мастеркард снятие не производится.
Для карт с бизнес-счетом — 4 % от всей суммы. Минимум — 500 рублей комиссии.
Для Momentum, цифровых, Визы/Мастеркард с РФ счетом — тоже 4 %, но не меньше 500 руб.
Для карт с валютным счётом комиссия выше — уже 7 % от суммы. Минимум составит 300 рублей за 1 операцию по снятию денег.

Не забывайте, что ВИЗА и Масткркард действуют и за границей. Там тарифы другие, соответствуют местным банкам, где выдаётся наличка.

p, blockquote 32,0,0,0,0 -->

Выводы

p, blockquote 33,0,0,0,0 --> p, blockquote 34,0,0,0,1 -->

Те кто держит на руках бизнес карты Сбербанка, пользуются его мобильном приложением с личным кабинетом. В нём операции доступны удалённо, и не нужны поручения, отчёты. Все квитанции и история операций есть в приложении. Можно выпускать любое количество таких карт. Они отражаются в программе Сбербанк Бизнес, то есть контролировать счета получится в одном приложении и удалённо. Карты бывают всех типов — от кредитных, дебетовых до мгновенных и премиальных. Представлен и цифровой вариант.

Ведение любой деятельности, связанной с коммерцией или производством – ответственный процесс, который требует наличия разнообразных возможностей при проведении расчетных операций. Именно для этих целей существует Бизнес-карта от Сбербанка, которая значительно облегчает работу индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, так как упрощается процесс оплаты и контроля расходов.

Что такое Бизнес-карта

Этот инструмент разработан для юридических лиц с разными формами собственности (ООО, АО, ЗАО ИП и прочие) и является выгодной альтернативой чековой книжке, значительно расширяя возможности управления финансами.

Карта привязывается к расчетному счету предприятия, что облегчает использование денежных средств: операции можно осуществлять без обращения к системе управления счетом или в отделение банка.

Существуют два основных типа Бизнес-карты: Мастеркард (Mastercard Business) и Виза (Visa Business). В зависимости от ситуации, руководство предприятия может снабжать ими любое количество уполномоченных сотрудников. Это повышает конкурентоспособность компании, а также сокращает время совершения финансовых операций.

Возможности корпоративной карты

Потенциал использования этого инструмента при ведении бизнеса довольно широк:

Круглосуточное снятие наличных через банкоматы Сбербанка или других финансово-кредитных организаций.
Отсутствие необходимости перевозить крупные суммы наличными. Использовать карту можно не только на территории России, но и за рубежом.
Простота управления через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Можно устанавливать лимиты по осуществляемым операциям, моментально получать отчеты и СМС-оповещения о любых действиях с картами.
Возможность быстрого перевода наличных на расчетный счет. Эта процедура выполняется через банкомат.
Сокращение операционных расходов и времени на проведение платежей.

Таким образом, карта для бизнеса значительно упрощает финансовые операции, исключая необходимость обращения в отделения банка.

Оформление и активация

Для получения карты рекомендуется использовать систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Если расчетного счета у предприятия нет, то предварительно его нужно открыть.

Оформлять необходимо в следующем порядке:

Дополнительно составляется заявление на производство карты, где указываются запрашиваемые данные и выполняется подтверждение, после чего осуществляется отправка в банк.

Через некоторое время поступит уведомление о том, что карту можно получить в отделении Сбербанка (забрать ее может только владелец).

На последнем этапе карту нужно активировать одним из нескольких способов:

Непосредственно при получении в отделении банка. Следует обратиться к сотруднику.
Через банкомат. Для этого необходимо выполнить любое действие, которое сопровождается вводом ПИН-кода.
Автоматическая активация. Происходит в течение суток после получения.

Если возникли проблемы, можно обратиться в техподдержку Сбербанк Бизнес Онлайн, которая разъяснит порядок действий.

Тарифы по выпуску и обслуживанию

Прежде чем начать пользоваться корпоративной картой, необходимо ознакомиться с условиями и тарифами.

Как пользоваться

Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.

Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.

В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.

Операции с переводами

Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:

Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.

Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.

Установка лимита

Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:

Отслеживать статус можно в специальном разделе, где находятся все решения по бизнес-картам.

Снятие наличных

Снять денежные средства можно по стандартной схеме:

За операцию взимается комиссия:

при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.

Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.

Для оптимизации бухгалтерского учета, управления денежными средствами большинство индивидуальных предпринимателей открывает и использует расчетные счета. Финансовые операции по ним осуществляются различными способами. Наиболее простым и удобным в обращении является бизнес-карта Сбербанка для ИП. Что это такое, рассмотрим ниже.

Что это такое

Банк предлагает два вида финансовых продуктов: дебетовый с использованием средств компании и кредитный с финансами банка.

Дебетовая пластиковая карточка привязывается к расчетному счёту, и ее владелец может пользоваться финансами ИП в полном объеме. По желанию ИП карт может быть несколько, они могут доверяться сотрудникам по решению руководителя.

Так выглядит бизнес-карта

Пользование бизнес-продуктом имеет ряд выгодных составляющих:

безналичные операции не имеют ограничений по сумме, комиссия не взимается;
каждый экземпляр карты соответствует держателю, сведения о котором меняется по требованию владельца ИП;
возможна установка финансового ограничения операций;
платежи осуществляются в круглосуточном режиме ежедневно без выходных;
доступна любая валюта;
управление счетами осуществляется через интернет-банк.

Обратите внимание! Подобные финансовые продукты предлагаются только корпоративным клиентам.

Как ее можно получить

Получению карточки предшествуют оформление и подписание соответствующего договора. Для этого предоставляется обычный перечень документов. Кроме этого, необходимо личное обращение ИП в отделение банка, однако возможен бесконтактный способ подачи заявления через онлайн-сервис.

Заявка на сайте

В заявке указываются размер лимитированных средств, эмиссия и данные пользователя. В анкету пользователя вносятся: фамилия, имя, отчество, гражданство, место регистрации и проживания. При оформлении документов в электронном виде данные заверяются электронной подписью ИП.

Готовая бизнес-карта содержит на лицевой стороне фамилию и имя пользователя, активируется владельцем. Доставляется по указанному адресу в запакованном виде, сопровождается инструкцией с правилами пользования и ПИН-кодом для активации.

Тарифы на использование

Стоимость обслуживания банком бизнес-карты составляет 2500 руб.* в год. На усмотрение банка клиентам, впервые приобретающим данный продукт, может предоставляться бесплатное обслуживание в течение первого года. Стоимость поддержки расчетного счета зависит от выбранного тарифа. Сбербанк предлагает пять разновидностей:

Преимущества продукта

Особенностью продукта является тот факт, что независимо, на чье имя оформлена карта, средства на ней принадлежат ИП. Операции по ней ограничены лимитом, установленным руководителем. При возникновении риска потери или мошеннических действий владелец ИП может заблокировать карту. Изменение реестра пользователей происходит через личный кабинет.

Важно! Чтобы всегда быть в курсе проводимых операций в рамках бизнес-карты, необходимо обязательное подключение смс-информирования.

Как ей пользоваться

Бизнес-карта обладает некоторыми особенностями. При снятии денежных средств нужно помнить, что эти финансы находятся на расчетном счете ИП. Чтобы пополнить корпоративную карту физ. лица, происходит внесение на расчетный счет, а после через Личный кабинет пополняется карта. Данную операцию проводит владелец счета либо уполномоченное им лицо. Пополнение средств иным способом не предусмотрено.

Наличные деньги можно снять в отделении Сбербанка по предъявлению паспорта, в банкомате после ввода ПИН-кода с удержанием комиссионных процентов. Правильно осуществить операцию можно, соблюдая следующий алгоритм действий:

Установка лимита

Важно! Лимит устанавливается на размер денежных средств и количество операций во временной промежуток: день или месяц.

Как заблокировать

Перевыпуск

Просроченная карта уничтожается

Продукт Сбербанка комфортен и удобен в использовании. Владельцу карты доступны контроль расходуемых средств, дистанционное финансирование сотрудников, расчет за услуги и продукцию без оформления бухгалтерских документов. Карта пополняется и обналичивается, но перевести физическим лицам нельзя. Наличие разнообразных тарифов позволяет сделать выгодный выбор. Клиенты Сбербанка на форумах дают положительную оценку бизнес-карте. Инновационное решение оказывает существенную помощь при ведении бизнеса.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Кредитная бизнес-карта для юридических лиц и ИП в Сбербанке появилась в конце 2017 года. Аналогичный продукт для представителей бизнеса выпускают Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк и другие участники рынка. Карта является универсальным инструментом и активно используется как устоявшимися бизнесменами для финансирования небольших расходов, так и начинающим бизнесом.

Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое

Разработана для представителей микро – и малого бизнеса, выручках которых не превышает 400 млн. рублей в год. Ее срок действия составляет 3 года. Максимальный лимит по кредитной бизнес-карте Сбербанка составляет 1 млн. рублей, минимальный — 100 тысяч рублей.

Сбербанк выпускает карты платежных систем Виза и МастерКард. Однако, при презентации продукта склоняется к MasterCard. Держателю кредитной карты сбербанка доступны все привилегии от выбранной платежной системы. При использовании MasterCard Sberbank можно подключить опцию начисления кэш-бека. Для этого достаточно заполнить на официальном сайте виртуальную анкету, где указывает первые и последние 4 цифры карты и ФИО держателя.

По кредитке доступны следующие операции:

безналичная оплата в торгово-сервисных точках;
оплата в интернете;
совершение безналичных операций за пределами страны;
снятие наличных через кассу банка или банкоматы.

Запрещенные операции по карте:

перевод кредитных средств на счета юридических лиц и ИП;
перевод средств частным лицам.

Важно! Необходимо своевременно погашать долг, так как кредитор передает информацию о платежной дисциплине в БКИ. Просроченные платежи являются причиной отказа в предоставлении заемных средств на развитие бизнеса по другим продуктам.

Тарифы по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Кредитная карта не предоставляется бесплатно всем категориям корпоративных клиентов. Стоимость ее обслуживания составляет 2500 рублей в год. Плата списывается единовременно в момент получения. Для контроля за расходными операциями клиент может подключить Мобильный банк (стоимость — 60 рублей в месяц).

Справочник тарифов предусматривает 2 способа как снять деньги с бизнес-карты Сбербанка: через кассу банка или банкомат. Величина тарифа является одинаковой. Комиссия за снятие наличных составляет 7% от суммы, минимум 300 рублей. Грейс-период распространяется на обналичивание средств, что является отличительной особенностью кредитки для юридических лиц от аналогичного продукта для частных клиентов.

Бесплатный кредитный период по кредитной карте Сбербанка для бизнеса

Беспроцентный период по бизнес-карте для ООО и ИП составляет до 50 дней. Его отсчет начинается с момента совершения первой операции. При получении карты автоматически списывается плата за ее обслуживание, то есть фактически начинает действовать грейс-период. Если эту задолженность погасить на 2 или 3 день, то льготный период восстанавливается.

Предусмотрено 3 способа, как перевести деньги на бизнес-карту Сбербанка:

Важно! Клиенту необходимо вносить ежемесячно 5% от суммы задолженности. Информация о величине обязательного платежа направляется клиенту по СМС и на адрес электронной почты за 5 дней до отчетной даты. Сведения дублируются в день погашения платежа. Важно погашать задолженность именно в дату платежа, так как в противном случае деньги будут направлены на снижение общего долга (по регулярному взносу клиент выйдет на просрочку). Это существенный минус продукта, требующий доработки.

При отсутствии возможности погасить долг в срок грейс-период аннулируется. Долг клиента разделяется на 12 месяцев и на него начисляется плата в размере 21% годовых.

Партнеры при использовании карты

Увеличенный грейс-период доступен при использовании карты у партнеров. На данный момент их всего 5. Информация представлена на официальном сайте банка. Все предприятия относятся к нефтегазовой сфере, что особенно актуально для представителей бизнеса, имеющих большой автопарк.

Основные партнеры банка, предоставляющие рассрочку по кредитке для бизнеса

Наименование предприятия	Срок грейс-периода, дн.
Лукойл	60
АЗС-Н1	65
АЗС – Н3	65
ПТМ	60
Туймаада-Нефть	65

Как оформить бизнес карту Сбербанка

Для индивидуального предпринимателя отменено требование предоставления поручительства. Для ООО в качестве поручителя выступает собственник.

Документы для оформления кредитной карты для бизнеса

Пакет для рассмотрения заявки включает регистрационные и финансовые документы. Для ООО необходимо предоставить годовую бухгалтерскую отчетность и декларацию за последний отчетный период. ИП достаточно лишь декларации или патента. Наличие квитанции об уплате налога в полном объеме — обязательное условие для всех соискателей.

Соискатель может подать заявку на официальном сайте, через интернет-банк или в офисе кредитора. При положительном решении необходимо посетить банк для подписания кредитной документации. Выпуск карты занимает до 2-х недель.

Сбербанк активно продвигает кредитную карту корпоративным клиентам. Положительным отличием продукта является распространение льготного периода на обналичивание средств. Есть и существенные недостатки: невозможность внесения регулярного платежа раньше отчетной даты и отображение операции в системе в течение 3-х дней. Карта требует усовершенствования.

Читайте также: