Банк потерял завещательное распоряжение что делать

Обновлено: 04.05.2024

Скокова Марина Николаевна 23 марта 2011, 10:02

Ответ эксперта

21 декабря 2011

Согласно статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

При этом согласно пунктам 10, 13 Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351, завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах, каждый из которых удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений и подшивается в специальную папку завещательных распоряжений, хранящуюся в несгораемом шкафу. В случае смерти завещателя нотариус направляет в банк запрос (с приложением удостоверенной копии свидетельства о смерти наследодателя) с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка и факт его отмены или изменения. Ответ на запрос подписывается руководителем банка с проставлением печати и направляется нотариусу в течение месяца. Если к запросу приложена копия завещательного распоряжения наследодателя, ответ на запрос может быть изложен под текстом этого завещательного распоряжения.

Следовательно, содержание завещательного распоряжения составляет банковскую тайну и банк действительно не вправе выдать Вам его копию: закон предоставляет банку право выдавать лишь справки по счетам и вкладам умершего лица, а также ответы на запросы нотариуса о подтверждении факта удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка. Как отмечено в Определении Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 № 10-О, банковская тайна служит как обеспечению условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, так и гарантированию основных прав граждан и защищаемых Конституцией Российской Федерации интересов физических и юридических лиц.

Между тем, согласно пункту 32 Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав, утверждённых решением Правления Федеральной нотариальной палаты [1] выдача свидетельства на денежные средства, находящиеся на счетах в банке, в отношении которых сделано завещательное распоряжение в порядке, предусмотренном статьей 1128 ГК РФ, нотариусом осуществляется на основании самого завещательного распоряжения, составленного в соответствии с требованиями Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации 27.05.2002 N 351, и ответа банка на запрос нотариуса о подтверждении факта удостоверения конкретного завещательного распоряжения или факта его отмены или изменения уполномоченным на это сотрудником банка.

Для случаев, когда по каким-либо причинам у наследника отсутствует завещание, предусмотрено, что наследник, отказополучатель или исполнитель воли, указанный в завещании, вправе обратиться в нотариальную контору, удостоверившую завещание, с заявлением о выдаче дубликата завещания. Однако данное правило не может быть распространено на завещательное распоряжение, так как оно удостоверяется сотрудником банка, а не нотариусом. Каких-либо норм, регулирующих вопрос выдачи банком копии или оригинала завещательного распоряжения, сделанного его вкладчиком, нет. В связи с этим только суд может обязать банк выдать копию (оригинал) завещательного распоряжения для предоставления нотариусу. Следовательно, Вы вправе обратиться в районный суд по месту нахождения банка с иском к банку об обязании выдать копию завещательного распоряжения.

[1] Протокол от 27 - 28 февраля 2007 г. N 02/07 // Нотариальный вестник. 2007. N 8.

Но не все доверяют собственным карманам. Банковский вклад — это возможность сберечь деньги не только для себя, но и для наследников. Вполне очевидно, что он может передаваться по наследству, как имущество и долги наследодателя.

Сбережения часто становятся предметом вражды у наследников. А вот исключить наследственные споры может волеизъявление вкладчика и завещательное распоряжение по вкладу в банке.

Судьба денег, аккумулированных на банковском счету, после смерти их собственника стать частью наследственной массы. Изменить установленную очередность наследования может завещательное распоряжение на средства.

Считается, что такой документ – самостоятельная форма завещания. Наследодатель вправе выбрать способ передачи денег со счёта по своему выбору: в стандартном порядке через завещание или оформить распоряжение непосредственно в банке.

Суть завещательного распоряжения по вкладу

Открывать счета можно не только в банках, но и в иных финансовых организациях, которые имеют право на подобные операции.

Любой вкладчик переживает за судьбу накопленных средств и хочет, чтобы они, при открытии наследства, перешли только достойным наследникам. Ими могут оказаться не только дети или супруг умершего, но и любое лицо.

Наследниками в рамках завещательного распоряжения, согласно правил гражданского законодательства, могут являться не только граждане, но и юридические лица.

Завещательное распоряжение вкладом — это отдельный тип завещания, которое можно оформить не у нотариуса, а непосредственно в банке. Такой документ обычно содержит примерно ту же информацию, что указывается в завещании, но касается она только конкретного вклада, размещенного в конкретном финансовом учреждении (ст. 1128 ГК России).

Цель распоряжения

Единственная задача распоряжения — позволить владельцу вклада самостоятельно определить его судьбу после своей смерти.

Нельзя сказать, что распоряжение особо отличается по правовому действию от обычного завещания. Оно имеет такую же цель, но является более узконаправленным. Документ касается только средств банковского вклада, а завещание может распространяться на любое имущество завещателя.

Как составляется завещательное распоряжение

Законодатель определил, что завещательное распоряжение на вклад может быть составлено одним из двух способов:

В отделении финансовой организации, в котором хранятся денежные средства, то есть у держателя вклада.
У нотариуса.

Вкладчик вправе выбирать способ оформления документа самостоятельно, каждый будет правомерным.

Составление в отделении банка

Составление завещательного распоряжения производится по правилам, установленным законодательно. Эти правила одинаковы для всех случаев. Если процедура проводится в отделении банка, то порядок действий будет следующим:

обратиться в банк, в котором находится вклад, либо в его филиал, с документом, который подтвердит его личность (личность удостоверяется сотрудником финансового учреждения), а также бумагами, подтверждающими наличие вклада;
заполнить распоряжение на бланке, выданном сотрудником банка;
передать заполненный и подписанный бланк сотруднику банка.

После проверки данных, сотрудник финансового учреждения зарегистрирует его в специальном реестре. Экземпляров документа всегда два — один хранится в банке, а второй передаётся вкладчику.

Образец завещательного распоряжения (с условием выдачи суммы вклада в установленных завещателем долях):

Образец завещательного распоряжения (с подназначением наследника):

Оформление у нотариуса

Владелец вклада может оформить такое распоряжение и у нотариуса. Процедура будет примерно такой же. Это же касается и пакета требуемых документов. В таком случае нотариус сам передаёт распоряжение в банк, а второй экземпляр отдаёт заявителю.

Нотариальное заверение не является обязательным. Документ должен быть включен в специальный реестр в банке, а также хранится в несгораемом ящике, но в иных аспектах отличий от завещания не будет.

Срок действия распоряжения

Завещательное распоряжение имеет такую же природу, что и обычное завещание. Завещание является сделкой, срок действия которой не ограничен, соответственно, и распоряжение будет бессрочным.

Но законодатель установил срок на вступление в права наследства. Он равен шести месяцам с момента его открытия. Если наследник не воспользуется своим правом, то сможет восстановить срок только в судебном порядке при условии, что у него имеются весомые причины пропуска.

Деньги со счёта будут перечислены государству, если наследники не воспользуются своим правом в установленный срок!

Распоряжение будет считаться прекращённым, если владелец счёта сделает новый аналогичный документ. А значит действовать будет последний. Если вкладчик снимет все средства со своего счёта, оно будет считаться ничтожным.

Как получить деньги по распоряжению

Получить деньги по распоряжению можно будет по истечении полугодовалого срока с момента открытия наследства. Если это нужно сделать раньше срока, то придется банку предоставить:

распоряжение (если в нем нет других наследников);
доказательства того, что иных документов на право распоряжения вкладом нет.

По общим правилам необходимо выполнить следующее:

собрать пакет требуемых бумаг;
обратиться в отделение банка, в котором находилось распоряжение;
заполнить заявление о получении средств и передать сопутствующие документы;
получить средства.

Наследник может обратиться к нотариусу, если у него отсутствует завещательное распоряжение, но есть информация о его наличии. В таком случае нотариус направит соответствующие запросы в банки и выяснит информацию, касаемо наличия такого документа. При возникновении спорных вопросов рекомендуется обратиться в суд.

Перед тем как получить деньги по распоряжению, нужно выполнить все необходимые действия от поиска отделения банка, где наследодатель размещал вклад, до сбора документации и подачи заявления.

Отмена и изменение документа

Любой договор может быть отменён или изменён и завещательное распоряжение не является исключением. Сделать это можно следующими способами:

предыдущее распоряжение отменяется, если составляется новое;
завещательное распоряжение отменяется, если составляется завещание, в котором указывается судьба этого же счёта;

Изменить текст можно, обратившись к нотариусу или в банк, в котором составлялось предыдущее распоряжение. Отменить распоряжение или изменить текст документа иначе нельзя.

Особенности завещательного распоряжения

Несмотря на то, что завещательное распоряжение — это вид завещания, отождествлять данный документ с завещанием не стоит. Распоряжение имеет ряд своих особенностей, присущих только ему:

распространяется только на конкретный вклад или несколько вкладов, но не может решать судьбу иного имущества;
оформляется не только у нотариуса, но и в отделении банка;
могут использоваться те же инструменты, что и при составлении завещания, например, распоряжение под условие.

Нужно учесть тот факт, что вклад, совершённый в период брака, является общим имуществом супругов, поэтому муж или жена умершего могут частично оспорить текст распоряжения в судебном порядке.

Распоряжение имеет как свои плюсы, так и минусы, если речь идёт о сравнении с обычным завещанием. Стоит рассмотреть их перед составлением документа:

Преимущества

Недостатки

В целом, распоряжение очень близко к завещанию и является его разновидностью, но имеет более узконаправленный характер.

Виды документа

Завещательное распоряжение само по себе является разновидностью завещания, но при этом его можно разделить на два вида:

Обычное. Для получения денежных средств нужно будет обратиться в банк и собрать пакет бумаг.
Особое. Передача вклада осуществляется при выполнении оговоренных условий. Требования к наследникам не могут противоречить действующим правовым нормам.

Также можно условно разделить распоряжения на оформляемые у нотариусов или непосредственно в финансовых учреждениях. В зависимости от этого, наследники смогут обладать правами на денежные средства после обращения в разные структуры: либо в банк, либо к нотариусу.

Правила оформления документа, а также его отмены, изменения и реализации определяются действующими правовыми нормами, а именно Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002 года.

Завещательное распоряжение считается отдельным видом завещания, которое распространяется только на банковский или иной денежный вклад. Документ имеет ограниченную природу, но по своей сути схож с завещанием, так как предполагает передачу имущества от одного лица другому после смерти первого.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 25 мая 2015 г. по делу N 33-7585/2015 (ключевые темы: завещательное распоряжение - наследство - служащие банка - кассир - структурное подразделение)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 25 мая 2015 г. по делу N 33-7585/2015 (ключевые темы: завещательное распоряжение - наследство - служащие банка - кассир - структурное подразделение)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 25 мая 2015 г. по делу N 33-7585/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе

председательствующего Михайлова Г.В.,

судей Берестова В.П., Немирова А.В.

при секретаре Резниковой М.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бесхохловой Ю.Ю. к Шулениной О.С. о признании завещательного распоряжения недействительным, признании недействительным свидетельства о праве на наследство, взыскании денежных средств по апелляционной жалобе Бесхохловой Ю.Ю. на решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 19 января 2015г.

Заслушав доклад судьи Берестова В.П., судебная коллегия

Бесхохлова Ю.Ю. обратилась в суд с иском к Шулениной О.С. о признании завещательного распоряжения недействительным, признании недействительным свидетельства о праве на наследство, взыскании денежных средств.

В обоснование иска Бесхохлова Ю.Ю. указала, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА после смерти ее отца ФИО7 открылось наследственное имущество в виде жилого дома, а также денежных вкладов, хранящихся в Таганрогских отделениях "Сбербанка России".

Наследниками, принявшими наследство, являются Бесхохлова Ю.Ю., супруга наследодателя Шуленина О.С. и несовершеннолетний ребенок наследодателя ФИО13.

Обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ФИО8 стало известно, что завещательным распоряжением денежные средства, находящиеся на счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, были завещаны ответчику Шулениной О.С.

При рассмотрении гражданского дела НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по ее иску к Шулениной О.С. об оспаривании подписи в завещательном распоряжении, было установлено, что в отделении Сбербанка РФ отсутствует оригинал завещательного распоряжения, удостоверенного ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО5 - контролером кассиром структурного подразделения НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Таганрогского ОСБ. Отсутствие оспариваемого распоряжения дает основания полагать, что распоряжение является недействительным.

С учетом уточнения Бесхохлова Ю.Ю. просила суд признать недействительным завещательное распоряжение на денежные средства, находящиеся на счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, включить сбережения на указанном счете в наследственную массу, признать свидетельство от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о праве на наследство по завещательному распоряжению недействительным, признать за ней право собственности на долю денежных средств, находящихся на счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Решением Таганрогского городского суда Ростовской области от 19 января 2015г. исковые требования Бесхохловой Ю.Ю. оставлены без удовлетворения.

Бесхохлова Ю.Ю. указывает на неверность ссылки суда на то, что оригинал завещательного распоряжения был представлен нотариусу и представлен Шулениной О.С. на обозрение суда, поскольку данные утверждения противоречат показаниям самого нотариуса в судебном заседании, указывает также, что представитель сбербанка приобщил к материалам дела копию завещательного распоряжения, которое отличается от вышеуказанных и имеет регистрационный номер только в шапке распоряжения, при этом представитель банка пояснил, что оригинал завещательного распоряжения в банке отсутствует, а представленную копию он снял с оригинала Шулениной О.С., в банке отсутствует папка для хранения завещательных распоряжений, а также несгораемый шкаф, поскольку завещательные распоряжения в банке не хранятся, а передаются в ЦСКО, однако доказательств этому не представил, а представленная банком выписка из электронного журнала регистрации завещательных распоряжений не является достаточным доказательством.

По мнению Бесхохловой Ю.Ю. суд неверно пришел к выводу о том, что завещательное распоряжение от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА подписано ФИО7, основываясь на решении суда от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., поскольку в рамках указанного дела экспертному исследованию подвергался оригинал, находящийся на руках у Шулениной О.С., а копии завещательных распоряжений (3 экземпляра) предметом экспертного исследования не были.

Бесхохлова Ю.Ю. указывает, что суд не принял во внимание наличие трех разных копий завещательного распоряжения: одно завещательное распоряжение без регистрационного номера, другое - регистрационный номер записан в шапке распоряжения, третье - регистрационный номер указан внизу распоряжения, а также отсутствие регистрационной записи на завещательном распоряжении на момент обращения Шулениной О.С. с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО7, что свидетельствует о нарушении порядка удостоверения завещательного распоряжения.

В судебном заседании истец и его представитель настаивали на доводах апелляционной жалобы, представитель ответчика полагал доводы жалобы необоснованными.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии других лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, после смерти ФИО7 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА открылось наследство, в том числе в виде денежного вклада в дополнительном офисе НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН "Сбербанка России".

Наследниками по закону после смерти ФИО7 являются дочь наследодателя Бесхохлова Ю.Ю., супруга Шуленина О.С. и несовершеннолетний сын Шуленин М.Ю.

По заявлению указанных наследников нотариусом заведено наследственное дело.

Шулениной О.С. как наследнице, указанной ФИО7 в завещательном распоряжении, выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/2 долю денежного вклада, хранящегося в дополнительном офисе НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН "Сбербанка России" ОАО Ростовского отделения. Свидетельство о праве собственности на оставшуюся 1/2 долю вклада выдано Шулениной О.С. как пережившей супруге ФИО7

Разрешая исковые требования, суд руководствовался положениями ст.ст. 218 , 1111 , 1124 , 1125 , 1126 , 1127 , 1128 , 1174 ГК РФ, Правилами совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утвержденных Постановлением Правительства РФ N 351 от 27.05.2002г., и исходил из отсутствия оснований для признания завещательного распоряжения недействительным.

Суд указал, что факт того, что подпись в завещательном распоряжении выполнена самим ФИО7, подтверждается решением Таганрогского городского суда от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по иску Бесхохловой Ю.Ю. к Шулениной О.С. о признании завещательного распоряжения недействительным.

Суд, сославшись на материалы наследственного дела, установил, что нотариусу на его запрос о подтверждении наличии завещательного распоряжения от имени ФИО7 направлены ответы банка о том, что завещательное распоряжение по счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, оформленное ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО7 в пользу Шулениной О.С., вкладчиком не отменялось и не изменялось.

Суд указал, что отсутствие оригинала завещательного распоряжения в отделении Сбербанка России само по себе не свидетельствует об отсутствии волеизъявления собственника по распоряжению своим имуществом, и отклонил доводы истца о необходимости обязательного предоставления оригинала завещательного распоряжения для обозрения как неоснованные на законе, сославшись на то, что Правилами совершения завещательных распоряжений предусмотрено, что отделение банка лишь подтверждает факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка и факт его отмены или изменения (п. 13 Правил).

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, полагая их соответствующими обстоятельствам дела и нормам права.

Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, правильно установил юридически значимые обстоятельства по делу, выводы суда не противоречат материалам дела, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Согласно пунктам 1 , 2 , 3 ст. 1128 ГК РФ права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса .

В соответствии с пунктами 5, 10, 11 "Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 N 351, завещательное распоряжение подписывается завещателем с указанием даты его составления. Завещательное распоряжение может быть написано от руки либо с использованием технических средств (электронно - вычислительной машины, пишущей машинки и др.). В завещательном распоряжении указываются: а) место и дата его совершения; б) местожительство завещателя; в) имена, отчества, фамилии граждан, полное наименование и местонахождение юридического лица, которым завещается вклад. (п.5).

Завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах, каждый из которых удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений и подшивается в специальную папку завещательных распоряжений, хранящуюся в несгораемом шкафу. (п.10).

Служащий банка на счете завещателя делает отметку о составленном завещательном распоряжении. (п.11).

Решением Таганрогского городского суда от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по иску Бесхохловой Ю.Ю. к Шулениной О.С. о признании завещательного распоряжения недействительным в удовлетворении исковых требований Бесхохловой Ю.Ю. отказано.

Согласно указанному решению, которое в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ имеет преюдициальное значение при разрешении настоящего дела, Бесхохлова Ю.Ю. просила суд признать завещательное распоряжение, составленное 01.11.2011г. от имени ФИО7 в пользу Шулениной О.С. недействительным по тем основаниям, что ФИО7 не совершал завещательного распоряжения и подпись в завещательном распоряжении выполнена не им. По указанному делу была проведена почерковедческая экспертиза, на исследование эксперту был представлен оригинал оспариваемого завещательного распоряжения. Согласно заключению экспертизы установлена принадлежность подписи и рукописных записей в завещательном распоряжении ФИО7 Суд посчитал бесспорно установленным выполнение рукописных записей в завещательном распоряжении ФИО7

При указанных обстоятельствах доводы апелляционной жалобы относительно отсутствия оригинала завещательного распоряжения, не исследования текста завещательного распоряжения в настоящем деле судебная коллегия отклоняет как необоснованные.

Доводы жалобы относительно наличия в деле трех разных копий завещательного распоряжения (в части выполнения регистрационных отметок), не свидетельствуют о нарушении предусмотренного приведенными нормами права порядка удостоверения завещательного распоряжения и не являются основаниями для признания завещательного распоряжения недействительным.

В целом доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции и не содержат оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 19 января 2015г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Бесхохловой Ю.Ю. - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 28 мая 2015г.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

Определение завещательного распоряжения

Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

В каких случаях действует документ

Распоряжение начинает действовать после смерти вкладчика. Согласно закону от 2002 года, вклады – это наследуемое имущество. Поэтому действие документа, как разновидности завещания, начинается в день кончины составителя. Если вкладчик был объявлен пропавшим без вести, а затем был признан погибшим, дата начала действия документа – это дата судебного заседания, когда вкладчики объявили погибшим.

Распоряжение действительно только в том случае, если оформление произошло у юридически уполномоченного лица (в нотариальной конторе) или в филиале Сберегательного банка. Если в бланке распоряжения нет определенных данных (паспортные данные владельца депозита, реквизиты счетов, подписи составителя и юриста или сотрудника финансовой организации), то бумага считается недействительной. Также не действуют любые поправки, внесенные прямо поверх готового документа: сделанные вручную надписи, дополнения, зачеркивания. Исправленный вариант может быть действительным, только если распоряжение было полностью переписано или дополнено официально, у нотариуса или в отделении Сбербанка.

Особенности передачи средств

Наследодатель может указать практически любые условия передачи средств. В частности, он не ограничен кругом законных наследников. Вкладчик может указать и не родственников или супруга, а просто знакомого. Средства с вклада переданаются не только родственнику или другому человеку. Допускается передача:

юр. лицу (фирме или индивидуальному предпринимателю);
международной организации;
школе, университету, лаборатории;
любой стране.

Важно. Порядок оформления распоряжения, если речь идет не о физическом лице, узнается у нотариуса.

Вкладчик имеет право указать особые условия передачи вклада. Вот некоторые примеры:

Средства будут переданы наследнику после достижения совершеннолетия. До наступления 18 лет (если наследник – гражданин другого государства, совершеннолетие определяется законами его страны и может отличаться от отметки в 18 лет) счетом распоряжается опекун или родитель ребенка.
Забрать деньги с вклада получится после женитьбы.
Условие получения средств – покупка квартиры. Тогда необходимо предоставить документ о заключении договора ипотеки или о покупке квартиры на вторичном рынке.
Рождение ребенка. При себе, помимо основного пакета документов, перечисленного ниже, нужно иметь свидетельство о рождении ребенка.

Эти и другие случаи полностью разрешены законом. Условия передачи ограничиваются только фантазией вкладчика.

Наследодатель также вправе указать, кому перейдет право распоряжения депозитом при отказе от наследства первоначально указанного лица. Прописать разрешается родственника, постороннее физ. или юр. лицо.

Место и порядок оформления бумаги

Завещательное распоряжение, согласно закону, составляется в нотариальной конторе или в филиале финансовой организации, которая занимается ведением депозита. Вкладчик сам определяет, какой из двух вариантов больше ему подходит.

Пакет документов, необходимый для составления распоряжения, небольшой. Он не отличается в зависимости от того, где будет оформляться документ. Будущему наследодателю необходимо предоставить:

личный паспорт;
документ о депозите или сберегательную книгу.

Документ составляется строго по имеющемуся шаблону. Бланк выдается у уполномоченного лица. В бланке обязательно отображаются:

ФИО и паспортные сведения вкладчика (наследодателя).
Условия получения средств с депозитов. При отсутствии условий наследующее лицо получит права на деньги через полгода согласно установленному законом порядку.
ФИО и паспортные данные, а также адрес проживания наследников.
При большом количестве наследников рекомендуется указать причитающиеся каждому доли. В противном случае депозита будет раздроблен на равные доли.
Дату составления договора.
Подписи составителей.

Делается два экземпляра распоряжения. Оригинал остается в месте, где была оформлена бумага, а дубликат передается вкладчику. В случае если наследодатель потеряет документ, он или его наследник снимут копию, обратившись в филиал банка или в нотариальную контору. При этом копию обязательно нужно заверить, иначе не получится снять средства.

Порядок исправления распоряжения

На протяжении жизни вкладчик может неограниченное количество раз изменять содержание распорядительного документа. Однако делать это нужно грамотно, иначе документ потеряет свою силу.

Любые исправления следует осуществлять под надзором уполномоченных заверять распоряжение лиц – в банке или у нотариуса. Есть два варианта изменения документа: составление отказа от первого и написание нового либо составление приложения к оригинальному документу. На самом деле отказ от первоначального документа не обязателен. Вкладчик может просто составить новый документ, и он будет считаться действующим, поскольку приходится на более позднюю дату. Однако оптимально, если наследодатель все-таки напишет отказ от первоначального документа. Тогда наследникам не удастся совершить мошенничество, манипулируя разными вариантами распоряжения и скрывая самый поздний из них.

Алгоритм исправления следующий:

Обратиться к нотариусу или в Сбербанк с пакетом документов. Желательно принести с собой дубликат распоряжения, чтобы не тратить время на поиск оригинала в архивах организации.
Полностью переписать или дополнить документ. В первом случае составляется новый договор на чистом бланке, где вкладчик может указать любые условия и любых наследников. Во втором случае используется дополнительный бланк, который затем прикрепляется к оригинальному. В нем прописаны дополнения: например, что указанный ранее наследник получит долю только после вступления в брак, или что к числу наследник присоединяется еще одно лицо.
Поставить собственную подпись и дату оформления. Дождаться подписи нотариуса или работника Сбербанка.

Когда получить средства

Деньги можно получить через полгода после смерти вкладчика. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов нотариусу, а затем работнику отделения Сбербанка. Подробнее об алгоритме получения средств рассказано ниже.

Деньги получают и раньше, но для этого требуется соблюсти несколько условий. Распоряжение должно быть неоспоримым, то есть без помарок и заверенное. В нем может быть указан только один наследник. Если вкладчик действительно указал единственного наследника, и при этом у него нет иждивенца или супруга, то деньги удасться получить раньше. Для этого требуется обратиться в суд.

Небольшую часть вклада отдаются для определенных нужд без суда. Законом предусмотрено, что наследник может снять до 40 тысяч рублей, чтобы покрыть расходы на похороны вкладчика или на его лечение. Чтобы это сделать, необходимо подтвердить факт смерти наследодателя или его болезни. Если наследодатель предусматривает другие условия срочного получения средств, он может указать их в распоряжении.

Если наследник не обратился в банк через полгода после даты смерти вкладчика, средства распределяются по счетам государства. При этом их получится вернуть. Для этого наследник должен доказать, что были обстоятельства, помешавшие ему взять наследство:

лицо не уведомили об уходе наследодателя из жизни;
наследник был заграницей;
наследник пребывал в больнице.

Важно. Восстановление средств происходит через суд.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

Порядок, как получить деньги в Сбербанке по завещательному распоряжению, устанавливается Гражданским кодексом Российской Федерации. Точный алгоритм действий зависит от того, какова сумма вклада, когда он оформлен и есть ли у наследника распорядительный документ.

Если у наследника есть распорядительный документ, а вклад был открыт позднее 2002 года, прежде всего, необходимо обратиться к нотариусу. У него необходимо составить документ о правах на вступление в наследство. Для получения данной бумаги необходимо:

свидетельство о смерти вкладчика;
доказательство родства;
завещание или распоряжение умершего.

Также при себе необходимо иметь паспорт. Заранее или с помощью нотариуса составляется заявление о принятии наследства. ГК РФ устанавливает две формы данного заявления. Наследник волен выбрать любую из них, руководствуясь своими соображениями.

После оформления права необходимо обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обратиться в филиал, ответственный за оформление бумаги или открытие депозита. Сотрудники Сбербанка потребуют стандартный пакет документов, необходимых для получения наследуемого имущества. Также требуется показать копию распоряжения (ее заверяют у юриста), сберегательную книжку и заверенный у нотариуса документ о кончине наследодателя. После этого наследник может забрать причитающуюся ему долю. Если пункт о размере наследства отсутствует, он определяется согласно закону:

при наличии единственного наследника весь объем депозита переходит ему;
если у бывшего владельца депозита есть нетрудоспособные родственники, находящиеся на обеспечении, или супруг, им полагается 50% суммы.

При открытии депозита до 2002 г. деньги получают в упрощенном порядке. Согласно закону, депозиты, оформленные в банках до 2002, не считаются наследуемым имуществом. Однако при себе все равно необходимо иметь свидетельство из ЗАГСА о смерти наследодателя, паспорт, копию распоряжения.

Важно. Депозит снимают без бумаг на наследство, если средства незначительные – не более 0,1 миллиона.

Как оспорить содержание распоряжения

Завещание на вклад в Сбербанке оспаривать нельзя. Существуют лишь ситуации, когда средства перераспределяются согласно закону. Вот эти случаи:

Вкладчик нажил средства депозита в период брака. Тогда, независимо от содержимого бумаги, 50% средств отходит супругу, так как депозит по закону является имуществом, нажитым в браке.
У владельца депозита имеется нетрудоспособное лицо, живущее за его счет. Это может быть несовершеннолетний, инвалид или индивид с психическими расстройствами. Нетрудоспособному лицу, согласно закону, полагается 50%.

Если наследующие лица недовольны содержимым распоряжения и не попадают ни под один из перечисленных выше случаев, получат свою долю они только одним способом. Необходимо найти более позднюю бумагу, где вкладчик указывает новых лиц. Если такового дополнительного распоряжения нет, то документ о передаче средств по вкладку оспаривать нельзя.

Наследники обращаются в суд, только если вкладчик не определил, кому передать средства, или не указал доли. В таком случае оспаривается как факт передачи (добиться, чтобы наследнику, согласно закону, выделили долю), так и размер получаемых средств.

Если наследником является юридическое лицо, необходимо предоставить реквизиты расчетного счета. Факт передачи средств должен быть заверен двумя лицами организации: директором и бухгалтером. Они должны поставить свои подписи.

Читайте также: